銀行合規(guī)風(fēng)險報告

1、銀行合規(guī)風(fēng)險報告年已經(jīng)過去，根據(jù)總行合規(guī)管理部門的要求，我支行對本單位合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行了自我評估，現(xiàn)在將具體情況匯報如下一、存款業(yè)務(wù)1、概述：截止年底，我支行各項存款余額26067萬元，比年初增加7093萬元。儲蓄存款余額18185萬元，占比為69 %，對公存款余額5548萬元，占比為20.98%。財政性存款余額為77萬元，占比為0.02%，保證金存款3094萬元，占比為11 %，,從總體來看，存款業(yè)務(wù)發(fā)展較好。年資金組織主要做了以下幾方面工作：一是及時調(diào)整了考核制度，修訂了綜合經(jīng)營管理目標(biāo)考核辦法”和“績效考核和獎勵辦法”；二是在做好上一年度政府直補(bǔ)資金發(fā)放工作的基礎(chǔ)上，今年又引入了城鄉(xiāng)居民

2、養(yǎng)老保險，中央糧種補(bǔ)貼等政府直補(bǔ)資金的發(fā)放。2、合規(guī)評價：（1）對員工攬儲的績效考核有待進(jìn)一步細(xì)化和完善，正真調(diào)動員工攬儲的積極性；（2）財政性存款占比仍不高，應(yīng)加大對該塊存款的營銷考核力度。二、銀行卡業(yè)務(wù) 1、概述：年末，我支行借記卡發(fā)卡數(shù)量為7207張，比年初增長1384張，完成任務(wù)的173%，卡均余額4966元，其中大部分均在我支行代發(fā)工資。2、合規(guī)評價：（1）新業(yè)務(wù)的有關(guān)制度輔導(dǎo)和學(xué)習(xí)有待加強(qiáng)；（2）提交的信用卡申請表及相關(guān)資料填寫應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)制度執(zhí)行，加強(qiáng)制度執(zhí)行的督查和考核。三、中間業(yè)務(wù)1、概述：目前開展的中間業(yè)務(wù)主要有支付結(jié)算類、銀行卡、代理借款人人身意外保險、代發(fā)工資等傳統(tǒng)中

3、間業(yè)務(wù)。截止年底，中間業(yè)務(wù)收入7萬元。在2007年代理財政直補(bǔ)業(yè)務(wù)以來，又發(fā)展了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險、糧種補(bǔ)貼兩項代發(fā)業(yè)務(wù)，為我行吸收財政性存款奠定了基礎(chǔ)。目前代發(fā)工資業(yè)務(wù)全部不收手續(xù)費(fèi)。2、合規(guī)評價：1、目前中間業(yè)務(wù)品種單一、收益較低，今后要加大新業(yè)務(wù)的開發(fā)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)恰當(dāng)時機(jī)時可以考慮收取一定的手續(xù)費(fèi)；2、中間業(yè)務(wù)制度不夠健全，特別是特約商戶這塊未涉及，還需要進(jìn)一步開拓此項業(yè)務(wù)。四、貸款業(yè)務(wù)1、概述：截止年底，全轄各項貸款余額14594萬元，比年初增加3706萬元，增長25.39%。今年，通過“走千家、訪萬戶”活動，結(jié)合企業(yè)走訪、企業(yè)授信及行業(yè)調(diào)查，對三農(nóng)和中小企業(yè)的信貸需求進(jìn)行調(diào)查摸底，掌握三

4、農(nóng)發(fā)展的新方向，優(yōu)化中小企業(yè)的貸款結(jié)構(gòu)，使三農(nóng)和中小企業(yè)的信貸需求得到合理滿足。二是針對股份制銀行加大對抵押貸款的營銷力度，我支行靈活應(yīng)對，調(diào)整了抵押貸款利率定價管理辦法，加強(qiáng)抵押貸款宣傳力度，使抵押貸款市場有所回升。同時通過存貸掛鉤，靈活運(yùn)用利率杠桿，提高借款人的存款貢獻(xiàn)度。三是通過對“三法一指引”的培訓(xùn)及學(xué)習(xí)，強(qiáng)化對借款人的資金用途及資金流向的關(guān)注，貸款期限與用途得到合理匹配，使信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定中得到提高。四是實行優(yōu)勝劣汰，制訂壓縮退出計劃，列出正常、關(guān)注類貸款中的潛在風(fēng)險客戶，重點(diǎn)關(guān)注次級類及可疑類的風(fēng)險客戶，經(jīng)篩選確定在授信中加以壓縮退出。2、合規(guī)評價：（1）、對新增客戶，在防風(fēng)險與業(yè)

5、務(wù)發(fā)展二者之間，我們更要著重于風(fēng)險防范，在確保風(fēng)險的基礎(chǔ)上求發(fā)展；（2）、加強(qiáng)“三法一指引”的落實和信貸輔導(dǎo)網(wǎng)活動，嚴(yán)格執(zhí)行信貸操作流程，提高信貸常規(guī)操作水平，減少不必要的差錯，提高信貸質(zhì)量（如存在借款合同與借款借據(jù)合同號不一致的現(xiàn)象，部份貸款逾期后，無貸后檢查記錄、逾期原因分析報告、逾期貸款催收通知書等）；（3）、在業(yè)務(wù)投放時，應(yīng)加強(qiáng)上下溝通，控制貸款發(fā)放節(jié)；五、計劃財務(wù)會計結(jié)算待添加的隱藏文字內(nèi)容2財務(wù)總收入：年，我支行財務(wù)總收入1236萬元，同比增加442萬元，增幅55.66%，其中貸款利息收入1197萬元，同比增加407萬元，貸款利息收入占總收入比為96.84%；手續(xù)費(fèi)及其傭金收入39

6、.23萬元, 同比增加34.79萬元,財務(wù)總支出546萬元，同比增加151萬元，增幅38%。賬面利潤688萬元，同比增加290萬元，增幅73%.2、合規(guī)評價：收入結(jié)構(gòu)不合理，貸款利息收入占總收入比還是較大，中間業(yè)務(wù)收入占比非常少，應(yīng)該加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，提高中間業(yè)務(wù)收入占比。六、柜面業(yè)務(wù)1、概述：為了進(jìn)一步加強(qiáng)我支行的賬戶管理工作,在去年比對一致的基礎(chǔ)上，于今年總行組織會計人員對我支行的賬戶管理工作進(jìn)行了全面檢查,同時結(jié)合人民銀行下發(fā)的賬戶管理系統(tǒng)、同城電子交換系統(tǒng)下發(fā)的不一致清單與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)三個系統(tǒng)進(jìn)行比對與清理，對賬戶進(jìn)行清理，確保三個系統(tǒng)比對一致；為了規(guī)范我支行銀企對賬業(yè)務(wù)操作，總行成立

7、了對賬中心制作、發(fā)送、收回銀企對賬單，以達(dá)到對賬分離的目的；為了防范內(nèi)部風(fēng)險，保障客戶資金安全、維護(hù)存款人利益，總行于6月底組織開展了對大額存款賬戶進(jìn)行了重點(diǎn)排查，我支行總體情況良好；為了提高反洗錢的識別能力，有重點(diǎn)的監(jiān)測可疑客戶，我支行及時對年度的新客戶進(jìn)行風(fēng)險等級評定，并及時上報大額及可疑交易信息；對于各項相關(guān)制度進(jìn)一步完善和補(bǔ)充，達(dá)到存款業(yè)務(wù)操作的合規(guī)化。2、合規(guī)評價：（1）、1戶賬戶開戶資料不完整，主要是網(wǎng)點(diǎn)留存的有關(guān)證件過期未及時更換,開戶單位法人或代理人未留存身份證或未進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查等；（2）、代發(fā)農(nóng)業(yè)直補(bǔ)中一塊為喪葬費(fèi)，入的是死亡人的賬戶，導(dǎo)致支取時需要由客戶提供公證處公證過的繼承權(quán)證明書，而客戶不配合，導(dǎo)致產(chǎn)生糾紛。七、會計結(jié)算業(yè)務(wù)1、概述：為了規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作，我支行對各項柜面業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了統(tǒng)一，使各項業(yè)務(wù)有章可循，有規(guī)可遵；為了調(diào)動會計主管和柜員的積極性，強(qiáng)化內(nèi)控管理，總行對績效