擔(dān)保公司業(yè)務(wù)操作細(xì)化指引

1、業(yè)務(wù)操作細(xì)化指引整個業(yè)務(wù)操作流程共分八個階段：項目受理登記 項目調(diào)查 擔(dān)保方案設(shè)計（初審） 項目評審 落實反擔(dān)保措施 與銀行簽署保證合同 貸款發(fā)放 保后監(jiān)管一、項目受理登記階段（一）填寫資料1、委托擔(dān)保申請書-（客戶填寫）2、客戶登記表-（項目受理登記員填寫）相當(dāng)于是對業(yè)務(wù)的備案3、擔(dān)保項目受理表-（由項目受理登記員填寫，交擔(dān)保業(yè)務(wù)部門經(jīng)理簽字確認(rèn)后，進(jìn)入擔(dān)保方案設(shè)計階段即初審階段）。（二）受理時間從收到客戶提交的委托擔(dān)保申請書之日起2個工作日完成受理意見，并確定對項目進(jìn)行方案設(shè)計的時間。（三）受理程序1、客戶咨詢2、客戶填寫委托擔(dān)保申請書，根據(jù)融資擔(dān)保申請人初步提供資料清單的要求提供基礎(chǔ)資料

2、3、客戶登記表項目登記員在一個工作日內(nèi)受理，收集審查客戶提供的融資擔(dān)保申請人初步提供資料清單所要求提交的資料。對基本符合擔(dān)保條件的項目，應(yīng)填寫客戶登記表和擔(dān)保項目受理表，并在受理登記當(dāng)天簽署受理意見報擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批。4、擔(dān)保項目受理表擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)在收到客戶登記表委托擔(dān)保申請書擔(dān)保項目受理表及審查企業(yè)基本資料后，一個工作日內(nèi)完成審批意見。擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意受理的擔(dān)保項目，要指定項目負(fù)責(zé)人a角和b角，并確定擔(dān)保方案設(shè)計時間。二、擔(dān)保方案設(shè)計（初審）階段（一）參與人員的要求1、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理主持2、風(fēng)險管理部經(jīng)理必須參與3、項目經(jīng)理a角必須參與4、其他業(yè)務(wù)和風(fēng)控人員根據(jù)自己的時間安排機動參加

3、（二）初審召開的時間周二、周四（三）結(jié)果的歸納1、針對每個項目的特點，有針對性地擬定項目調(diào)查工作底稿，不能千篇一律2、融資方案的設(shè)計須包括額度、期限、反擔(dān)保方案、收費等初步內(nèi)容，需綜合參與人員提出的意見，形成擔(dān)保項目初評表3、擔(dān)保項目初評表的歸納意見要由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審核和簽名確認(rèn)4、擔(dān)保項目初評表要在初審會議次日內(nèi)完成三、項目調(diào)查階段（一）填寫資料1、融資擔(dān)保項目調(diào)查報告擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目ab角填寫2、企業(yè)信用等級評分表擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目ab角填寫3、風(fēng)險調(diào)查評價報告風(fēng)險管理部法律主審、財務(wù)主審、項目主審?fù)瓿?、融資擔(dān)保項目審批表擔(dān)保業(yè)務(wù)部傳遞到風(fēng)險管理部（二）調(diào)查完成時間1、資料收集完整2、風(fēng)險調(diào)

4、查評價報告完成3、項目經(jīng)理項目調(diào)查一般應(yīng)在八個工作日內(nèi)完成，風(fēng)險管理部門資料補齊的基礎(chǔ)上在二個工作日內(nèi)完成復(fù)查，并出具風(fēng)險調(diào)查評價報告。（三）風(fēng)險管理部介入的時間和評審要求1、風(fēng)險管理部在項目經(jīng)理完成融資項目調(diào)查報告后介入。2、風(fēng)險管理部的評審要求a、針對初步設(shè)計的融資方案提出優(yōu)化、修正的方案和意見。b、復(fù)查ab角收集資料是否真實、準(zhǔn)確和完整。c、所有書面填寫的原件資料需要有填寫人簽名及日期，電子文檔須有電子簽名。3、項目經(jīng)理完成所有收集的資料整理，填寫清單、打碼、原件相符章、排序后交風(fēng)險管理部項目主審，項目主審對以上事項復(fù)核后與項目經(jīng)理辦理資料原件交接手續(xù)，原件資料由風(fēng)險管理部項目主審保管。

5、（四）調(diào)查程序1、擔(dān)保業(yè)務(wù)部完成擔(dān)保調(diào)查協(xié)議的簽署以及調(diào)查費的收取。2、擔(dān)保業(yè)務(wù)部完成初步調(diào)查、資料收集后，填寫融資擔(dān)保項目審批表，將融資擔(dān)保項目調(diào)查報告及全套項目資料復(fù)印件（在使用電子文檔的情況下不需復(fù)?。┮黄鹚惋L(fēng)險管理部復(fù)核。風(fēng)險管理部經(jīng)理決定正式受理后，指定負(fù)責(zé)跟進(jìn)此項目的項目主審、法律主審、財務(wù)主審。3、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)跟進(jìn)此項目的項目主審、法律主審、財務(wù)主審按照項目資料清單對報送項目的資料加以核對，如資料不齊，則可要求擔(dān)保業(yè)務(wù)部補充資料，補充資料的清單由風(fēng)險管理部項目主審匯總?cè)齻€主審人的意見后統(tǒng)一以補充資料清單形式遞交給擔(dān)保業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理，擔(dān)保業(yè)務(wù)部在完成補充資料收集后，就補充資料收集

6、的情況在清單上書面說明，項目經(jīng)理簽名后反饋給風(fēng)險管理部該項目的項目主審，風(fēng)險管理部需在收到資料的次日向擔(dān)保業(yè)務(wù)部反饋資料審核意見。4、風(fēng)險管理部如認(rèn)為項目資料已齊全具備上會條件，則要求擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理將完整的全套資料整理清單、排序、打碼、加蓋復(fù)印件與原件相符章并交辦行政管理部復(fù)印若干套（在使用電子文檔的情況下不需復(fù)?。?，擔(dān)保業(yè)務(wù)部和風(fēng)險管理部至少各保留有一套項目全套資料復(fù)印件（或電子文檔），復(fù)印完成后擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理與風(fēng)險管理部項目主審辦理原件交接手續(xù)。5、風(fēng)險管理部項目審核人員在風(fēng)險調(diào)查評價報告上出具審核意見，在融資擔(dān)保審批表上填寫評審意見。四、項目評審階段（一）形成資料項目評議會會議決

7、議、項目評審會審批決策通知書、融資擔(dān)保項目審批表。（二）評審時間項目評議（評審）流程參見項目評審流程操作指引，評議（評審）決議需在評議（評審）會結(jié)束后次日出具。（三）資料傳遞1、行政管理部負(fù)責(zé)協(xié)助擔(dān)保業(yè)務(wù)部在上會日期前2天將上會項目全套資料復(fù)印件（或電子文檔）給上會評委派送，其中擔(dān)保項目受理表融資擔(dān)保項目調(diào)查報告企業(yè)信用等級評分表補充資料清單風(fēng)險調(diào)查評價報告書融資擔(dān)保項目審批表6份表單的復(fù)印件（或電子文檔）至少每個評委一份，風(fēng)險管理部在上會期間至放款前負(fù)責(zé)全套項目資料原件的保管并在上會時提供項目資料原件備查。2、不超權(quán)限項目分公司風(fēng)險管理部組織分公司評議會，針對業(yè)務(wù)部門草擬的融資方案、風(fēng)險管理

8、部提出的方案修正意見進(jìn)行評議，評委表決后形成決策意見，分公司評議會決策意見+融資擔(dān)保項目審批表報備風(fēng)險管理中心報有權(quán)人審批。3、超權(quán)限項目分公司風(fēng)險管理部上報風(fēng)險管理中心，上報資料包括：a、全套企業(yè)資料復(fù)印件或者電子文檔b、擔(dān)保項目受理表融資擔(dān)保項目調(diào)查報告企業(yè)信用等級評分表補充資料清單風(fēng)險調(diào)查評價報告書這些表單復(fù)印件或者電子文檔c、融資擔(dān)保項目審批表原件風(fēng)險管理中心組織總公司評審會，出具評審會決策意見書+融資擔(dān)保審批表報有權(quán)人審批。4、擔(dān)保意向書必須在完成我司內(nèi)部評議（評審）后才能出具五、落實反擔(dān)保措施階段（一）填寫資料：反擔(dān)保措施落實情況檢查表、變更決策意見申請表（二）辦理要求：擔(dān)保業(yè)務(wù)部

9、項目經(jīng)理按照評議會決策意見、評審會決策意見書的內(nèi)容落實反擔(dān)保措施。1、簽訂擔(dān)保服務(wù)合同、抵押合同、保證合同、質(zhì)押合同及我公司根據(jù)企業(yè)情況專門設(shè)計的合同文本；2、標(biāo)準(zhǔn)抵押質(zhì)押的登記；（1）收到企業(yè)提供的權(quán)證資料原件；（2）收到企業(yè)簽訂的辦理抵押和質(zhì)押登記委托書；（3）若已向辦理抵押和質(zhì)押登記有關(guān)部門辦理遞件，以收到的遞件回執(zhí)作為反擔(dān)保措施落實標(biāo)志。3、個人無限連帶責(zé)任（1）個人列明財產(chǎn)清單；（2）個人出具財產(chǎn)處置委托授權(quán)書。4、非標(biāo)準(zhǔn)抵押物以收集齊抵押有關(guān)資料原件（如產(chǎn)權(quán)證、租賃合同等）并與客戶簽訂我司規(guī)定的抵押協(xié)議及其他特別約定合同完成為準(zhǔn)。5、落實保費及監(jiān)管資金和履約保證金：履約保證金需在放

10、款前存入我司銀行帳戶，監(jiān)管資金（凍結(jié)資金）若與客戶約定放款后收取，需與客戶簽定凍結(jié)協(xié)議，并要求客戶出具凍結(jié)申請書。（三）流程要求1、擔(dān)保服務(wù)合同、抵押合同、保證合同、質(zhì)押合同等的空白原件由分公司風(fēng)險管理部保管，落實反擔(dān)保措施時，由風(fēng)險管理部法律主審負(fù)責(zé)提供需要簽署的空白合同給項目經(jīng)理，項目經(jīng)理在填完合同對外要求企業(yè)簽署前必須經(jīng)風(fēng)險管理部法律主審審核并簽名確認(rèn)。分公司風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)將合同的領(lǐng)用按順序編號登記并統(tǒng)計領(lǐng)用份數(shù)，定期進(jìn)行盤點。相關(guān)法律文書的簽署必須落實擔(dān)保業(yè)務(wù)部雙人面簽、風(fēng)險管理部法律主審復(fù)核。風(fēng)險管理部檢查、督促該項目反擔(dān)保措施的落實情況，并填寫反擔(dān)保措施落實情況檢查表。2、在落實決

11、策條款時確實情況發(fā)生變化而擔(dān)保業(yè)務(wù)部提出其他解決辦法的的，可以填寫變更決策意見申請表并按照申請變更程序另行審批，但在未全部落實決策意見書條款的情況下已完成放款手續(xù)的，不予辦理變更手續(xù)，并按照相關(guān)政策追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任。六、與銀行簽署保證合同或者出具正式擔(dān)保函階段（一）填寫資料：擔(dān)保意向書出具保證合同審批表（二）流程要求：1、財務(wù)管理部確認(rèn)擔(dān)保費已收?。?、風(fēng)險管理中心（部）檢查反擔(dān)保措施是否落實，填寫反擔(dān)保措施落實情況意見表，并在出具保證合同審批表上簽署意見；3、有權(quán)簽字人在出具保證合同審批表上簽署的審批意見完成；4、對于反擔(dān)保措施落實情況表上反饋反擔(dān)保措施沒有落實完畢的項目，在保證合同或擔(dān)保

12、函上上必須明確我司同意放款通知書的約束條款。七、貸款發(fā)放階段（一）資料要求：同意放款通知書審批表、同意放款通知書、銀行放款的借據(jù)原件或者復(fù)印件、同意用款通知書申請表、同意用款通知書（二）流程要點：1、對于反擔(dān)保措施未落實完畢的項目，擔(dān)保業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理、項目經(jīng)理必須在放款前落實：（1）、確保借款人與我司簽署的合同文本合法有效和完整；（2）、反擔(dān)保條件已落實；（3）、凍結(jié)資金和履約保證金等已落實：履約保證金已收??；與客戶簽定的凍結(jié)協(xié)議和凍結(jié)申請書一起送達(dá)銀行，并取得銀行回執(zhí)。2、對反擔(dān)保措施已落實，不須我司同意放款通知書通知放款的項目，擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理在配合銀行完成放款手續(xù)后次日取得銀行放款的借

13、據(jù)復(fù)印件交風(fēng)險管理部項目主審歸檔，同時交財務(wù)管理部存檔。3、對放款后符合解凍條件的情況，需填寫同意用款通知書申請表并根據(jù)審批意見出具同意用款通知書。八、保后監(jiān)管階段（一）填寫資料1、原件資料的整理與歸檔2、擔(dān)保項目保后常規(guī)檢查報告3、項目歸檔檢查情況表4、業(yè)務(wù)統(tǒng)計月報表5、解除擔(dān)保責(zé)任通知書（二）保后監(jiān)管流程1、風(fēng)險管理部監(jiān)督擔(dān)保業(yè)務(wù)部在放款后5個工作日內(nèi)完成所有項目合同資料、反擔(dān)保資料原件的收集，整理歸檔后交行政人事部門保管，后續(xù)資料如抵押登記的他項權(quán)證、保后監(jiān)管報告等亦需在收到后5個工作日內(nèi)移交風(fēng)險管理部審查后歸檔；2、項目經(jīng)理按我司保后監(jiān)管規(guī)定定期進(jìn)行報后檢查，填寫擔(dān)保項目保后常規(guī)檢查報告，風(fēng)險管理部復(fù)核擔(dān)保項目保后常規(guī)檢查報告，風(fēng)險分類為正常的項目由風(fēng)險管理部將原件交分管公司領(lǐng)導(dǎo)審閱，定期整理后由行政人事部存檔。風(fēng)