擔(dān)保公司個人委托融資服務(wù)管理制度

1、個人委托融資服務(wù)管理制度1目的本程序用于控制各分公司委托融資服務(wù)規(guī)范化，以規(guī)避操作風(fēng)險,使顧客滿意。2范圍適用于委托融資服務(wù)辦理過程。3 職責(zé)3.1 分公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理（以下簡稱客戶經(jīng)理）負(fù)責(zé)受（辦）理客戶委托融資服務(wù)的全過程；3.2 分公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)審核委托融資服務(wù)辦理流程中的材料及手續(xù)是否符合規(guī)范，審批相關(guān)合同；3.3 分公司財務(wù)部負(fù)責(zé)委托融資服務(wù)費用的收取及業(yè)務(wù)合同的審核及保管。4 定義4.1 委托融資服務(wù)費:公司給顧客辦理中間委托融資服務(wù)的費用；4.2 代繳費：相關(guān)費用在銀行審批后向客戶收取，在客戶無法自行交納銀行等相關(guān)部門的費用的前提下，由公司幫客戶代繳。5 程序5.1業(yè)務(wù)咨詢

2、5.1.1 客戶來電，客戶經(jīng)理填寫來電來訪客戶信息登記表，對客戶的咨詢進(jìn)行解答，并介紹及推廣公司業(yè)務(wù)； 5.1.2 客戶來訪，客戶經(jīng)理進(jìn)行接待并對客戶進(jìn)行初步篩選，填寫來電來訪客戶信息登記表并存檔；（分公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理將所有來電來訪客戶信息登記表留存?zhèn)錂n）5.1.3 對于初步判定沒有操作可能性的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)告知客戶無法受理，并說明理由。5.2 洽談5.2.1對達(dá)成貸款意向的客戶，報業(yè)務(wù)部經(jīng)理評審；5.2.2經(jīng)評審可行的項目，由業(yè)務(wù)部經(jīng)理確定適宜的銀行, 并就業(yè)務(wù)事宜與銀行商議，取得銀行認(rèn)可后，通知客戶準(zhǔn)備相關(guān)貸款材料（詳見客戶材料預(yù)審清單）。5.3材料審核5.3.1客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提供的貸款

3、材料，判斷材料是否合格齊全。確定該項業(yè)務(wù)的可操作性，未達(dá)到要求的客戶由客戶經(jīng)理繼續(xù)跟蹤；5.3.2未操作客戶的相關(guān)資料應(yīng)填寫客戶材料預(yù)審清單與來電來訪客戶信息登記表轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)部經(jīng)理存檔。5.4簽約5.4.1客戶簽訂委托融資合同后，客戶經(jīng)理在合同上簽字,業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批簽字并記錄到業(yè)務(wù)部績效表，每月最后一個工作日提交；5.4.2簽約前客戶經(jīng)理將銀行等相關(guān)部門將要產(chǎn)生的費用填寫貸款業(yè)務(wù)代收代繳費用單列出各項費用預(yù)算清單由客戶簽字認(rèn)可；5.4.3簽約時，向客戶收取委托融資服務(wù)費用并連同委托融資合同交財務(wù)部審核，審核通過后財務(wù)部加蓋合同專用章，開收款收據(jù)至客戶經(jīng)理；5.4.4填寫簽約客戶信息表，供辦理手續(xù)使

4、用。5.5交接手續(xù)5.5.1待業(yè)務(wù)部經(jīng)理對上述材料審核無誤后，客戶經(jīng)理填寫客戶材料預(yù)審清單報送手續(xù)員。（無手續(xù)員的分公司報送業(yè)務(wù)部經(jīng)理或業(yè)務(wù)部經(jīng)理指定人員）5.6 材料整理5.6.1手續(xù)員根據(jù)業(yè)務(wù)部經(jīng)理轉(zhuǎn)交的客戶材料預(yù)審清單檢查客戶資料；5.6.2根據(jù)簽約客戶信息表的相關(guān)內(nèi)容，手續(xù)員協(xié)助客戶填寫辦理貸款的相關(guān)材料，將客戶資料備檔。5.7 銀行受理5.7.1 客戶經(jīng)理提前通知客戶攜帶相關(guān)證件（包括身份證、戶口本、婚姻證明、產(chǎn)權(quán)證、人名印等）與銀行簽署貸款合同；5.7.2 客戶經(jīng)理通知客戶到銀行簽約前，客戶經(jīng)理先確認(rèn)客戶費用是否全部交齊，若分期付款的，確認(rèn)在本環(huán)節(jié)是否要補款；5.7.3 根據(jù)各銀行

5、要求，手續(xù)員協(xié)助客戶開設(shè)貸款行的放款賬戶，并存入印花稅；在銀行簽字時,手續(xù)員協(xié)助并指導(dǎo)客戶簽署銀行貸款合同、文件，并核對客戶簽字處是否都已簽字并按手印或蓋人名印，做到無遺漏；5.7.4 配合銀行客戶經(jīng)理補齊客戶在審批過程中銀行所需客戶補充的其他貸款資料。若銀行需要對客戶進(jìn)行電話核實，需提前通知客戶核實的時間和內(nèi)容。5.8 銀行審批跟蹤5.8.1一般情況下銀行審批中心會在五個工作日內(nèi)對客戶的貸款申請做相應(yīng)的反饋，一般分為：審批通過、補充貸款資料、未通過審批這三種情況，若五個工作日內(nèi)沒有得到任何的反饋信息，業(yè)務(wù)部經(jīng)理要及時跟蹤客戶貸款申請的反饋結(jié)果；5.8.2 客戶經(jīng)理要及時通知客戶審批進(jìn)展情況。

6、5.9審批后手續(xù)5.9.1 手續(xù)員協(xié)助客戶辦理抵押、墊款、公證等相關(guān)手續(xù)；待添加的隱藏文字內(nèi)容15.9.2 審批通過后，客戶經(jīng)理通知客戶到相關(guān)部門繳納貸款所產(chǎn)生的費用。如客戶不能親自到場，可委托手續(xù)員代為辦理,由手續(xù)員根據(jù)貸款金額與所操作銀行的收費標(biāo)準(zhǔn)列出貸款業(yè)務(wù)代收代繳費用單顧客按實際金額交納相關(guān)費用；5.9.3 手續(xù)員協(xié)助客戶辦理放款前的相關(guān)銀行手續(xù)；5.9.4 未通過銀行審批的業(yè)務(wù),由業(yè)務(wù)部經(jīng)理協(xié)調(diào)更換其它適宜銀行辦理.如無法操作時,由業(yè)務(wù)部經(jīng)理與該區(qū)域經(jīng)理商榷處理辦法。如需退款詳見財務(wù)收款管理制度。5.10 銀行放款5.10.1 接到銀行的放款通知后客戶經(jīng)理應(yīng)及時通知客戶、提醒預(yù)約取款；5.10.2 手續(xù)員辦理或協(xié)調(diào)放款后的相關(guān)事宜。通知客戶領(lǐng)取銀行貸款合同并讓客戶在領(lǐng)取材料單簽收。5.11 后續(xù)服務(wù)5.11.1 手續(xù)員幫客戶代繳相關(guān)費用，放款后手續(xù)員需將單據(jù)及余額與客戶交接，并讓客戶簽字確認(rèn)