村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立及運(yùn)營

1、村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立及運(yùn)營一、設(shè)立名稱：村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。二、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；（三）在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；（此規(guī)定應(yīng)該有浮動(dòng)，小貸公司注冊資本超過1億元，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該會(huì)在此之上）；村鎮(zhèn)銀行最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%，單個(gè)自然人、非金融機(jī)構(gòu)和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得

2、超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。（四）注冊資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（七）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（十）村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款（十一）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。三、申請人應(yīng)提交下列文件、材料：（一）籌建申請書；（二）可行性研究報(bào)告；（三）籌建工作方案；（四）籌建人員名單及簡歷；（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)

3、審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告；（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書面意見；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。四、村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：（一）開業(yè)申請書； （二）籌建工作報(bào)告；（三）章程草案；（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。五、申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職

4、資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。(三)村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開

5、業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。(四)村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營運(yùn)資金額度及比例的限制。(五)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機(jī)構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

6、自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。(五)村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。(六)經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照六、經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；目前市場上的村鎮(zhèn)銀行貸款利率 六個(gè)月5.53一年5.81一年至三年5.58三年至五年6.22五年以上

7、6.40（三）辦理國內(nèi)結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）從事同業(yè)拆借；（六）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（十）村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。（十一）有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置atm機(jī)，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。（十二）對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動(dòng)服務(wù)等形式提供服務(wù)。村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)缺點(diǎn)：村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢 向農(nóng)民、扎根農(nóng)村市場定位明確，準(zhǔn)入門檻和 注冊資本要求低，獨(dú)立核算，經(jīng)營管理模式靈 活。村鎮(zhèn)銀行的劣勢 缺乏穩(wěn)定的存款來源，規(guī)模小、網(wǎng)點(diǎn)少、資金 實(shí)力不足、現(xiàn)代化手段缺乏，信貸資金存在嚴(yán) 重的風(fēng)險(xiǎn)隱患。村鎮(zhèn)銀行存在的問題 村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展與服務(wù)“三農(nóng)”的兩 難，導(dǎo)致極易偏離服務(wù)“三農(nóng)”的辦行 宗旨。社會(huì)公信力差，吸收存款有限而 貸款需求無法滿足。金