保險法學(xué)課件(完整)

1、 保險法保險法 保險法的保險法的 歷史發(fā)展歷史發(fā)展 漢謨拉比法典漢謨拉比法典 中世紀中世紀 意大利城邦意大利城邦 西班牙卡洛斯一世西班牙卡洛斯一世 保險法的國別情況保險法的國別情況 法國海事條例法國海事條例 法國商法典法國商法典 德國商法典德國商法典 德國保險契約法德國保險契約法 保險法的保險法的 國別情況國別情況 英國英國 美國美國 日本日本 保險四要素保險四要素 危險危險 不確定性不確定性 偶然性偶然性 可能可能 性性 將來性將來性 可測可測 定性定性 協(xié)助性協(xié)助性 大量性大量性 同質(zhì)性同質(zhì)性 分散性分散性 補償性補償性 合理性合理性 保險四大原則保險四大原則 最大誠信原則最大誠信原則 保

2、險利益原則保險利益原則 損失補償原則損失補償原則 近因原則近因原則 最大誠信原則最大誠信原則 產(chǎn)生原因產(chǎn)生原因 信息不對稱信息不對稱 控制標的能力不同控制標的能力不同 立法例立法例英國英國1906年海上保險法年海上保險法 原則要求原則要求 善意善意 誠實誠實 信用信用 最大誠信原則最大誠信原則 訂立保險合同過程中訂立保險合同過程中 履行保險合同過程中履行保險合同過程中 投保人的投保人的 如實告知義務(wù)如實告知義務(wù) 保險人的保險人的 明確說明義務(wù)明確說明義務(wù) 投保人或者投保人或者 被保險人的被保險人的 積極義務(wù)積極義務(wù) 投保人或者投保人或者 被保險人的被保險人的 消極義務(wù)消極義務(wù) 保險人的保險人的

3、 通知義務(wù)通知義務(wù) 保險人的保險人的 理賠義務(wù)理賠義務(wù) 案例一案例一 張某將自己所擁有的一輛卡車向保險公司投保，保險日期張某將自己所擁有的一輛卡車向保險公司投保，保險日期 自自20082008年年1 1月月1010日起為期日起為期1 1年。合同規(guī)定，保險公司可以在年。合同規(guī)定，保險公司可以在 規(guī)定的時間按照規(guī)定的程序，對汽車進行檢驗，以便了解規(guī)定的時間按照規(guī)定的程序，對汽車進行檢驗，以便了解 車況。合同生效以后，保險公司多次協(xié)商，對車輛進行全車況。合同生效以后，保險公司多次協(xié)商，對車輛進行全 面檢查，于某總是聲稱業(yè)務(wù)繁忙，要跑長途，不予配合檢面檢查，于某總是聲稱業(yè)務(wù)繁忙，要跑長途，不予配合檢

4、查。保險公司僅從外觀判斷，認為車況極差，不適于安全查。保險公司僅從外觀判斷，認為車況極差，不適于安全 運營，從時間判斷也應(yīng)當(dāng)進行大修，遂書面正式建議：停運營，從時間判斷也應(yīng)當(dāng)進行大修，遂書面正式建議：停 產(chǎn)大修。張某無視保險公司的警告，車輛于產(chǎn)大修。張某無視保險公司的警告，車輛于20082008年年1010月月1111 日發(fā)生事故，汽車完全報廢，損失金額日發(fā)生事故，汽車完全報廢，損失金額7 7萬元。雙方就是萬元。雙方就是 否應(yīng)當(dāng)理賠產(chǎn)生爭議。否應(yīng)當(dāng)理賠產(chǎn)生爭議。 被保險人違反的是訂立合同過程中還是履行合同過程中的最大誠信原則？被保險人違反的是訂立合同過程中還是履行合同過程中的最大誠信原則？ 被

5、保險人違反的是積極義務(wù)還是消極義務(wù)？被保險人違反的是積極義務(wù)還是消極義務(wù)？ 案例二案例二 甲向保險公司投保意外傷害保險，保險金額甲向保險公司投保意外傷害保險，保險金額 20萬元，投保人按照約定交納了保險費，尚萬元，投保人按照約定交納了保險費，尚 未體檢便發(fā)生了車禍，致被保險人死亡。保未體檢便發(fā)生了車禍，致被保險人死亡。保 險合同包含險合同包含“被保險人經(jīng)體檢合格后保險責(zé)被保險人經(jīng)體檢合格后保險責(zé) 任開始任開始”的內(nèi)容，但保險公司未作說明。的內(nèi)容，但保險公司未作說明。 保險合同是否已經(jīng)生效？保險合同是否已經(jīng)生效？ 保險公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任？保險公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任？ 保險公司違反的是訂立

6、過程還是保險公司違反的是訂立過程還是 履行過程的最大誠信原則？履行過程的最大誠信原則？ 保險利益原則保險利益原則 立法規(guī)定立法規(guī)定 保險利益是指投保人或者被保險人保險利益是指投保人或者被保險人 對保險標的具有的法律上承認的利益對保險標的具有的法律上承認的利益 歷史發(fā)展歷史發(fā)展 18世紀以前世紀以前 1745年英國海上保險法年英國海上保險法 理論學(xué)說理論學(xué)說 價值說價值說關(guān)系說關(guān)系說 保險利益原則保險利益原則 理論學(xué)說理論學(xué)說 一般性保險一般性保險 利益學(xué)說利益學(xué)說 技術(shù)性保險技術(shù)性保險 利益學(xué)說利益學(xué)說 經(jīng)濟性保險經(jīng)濟性保險 利益學(xué)說利益學(xué)說 功能與作用功能與作用 限制損害限制損害 賠償?shù)姆秶?/p>

7、賠償?shù)姆秶?防止保險防止保險 成為賭博成為賭博 預(yù)防道德風(fēng)險預(yù)防道德風(fēng)險 保險利益原則保險利益原則 成立要件成立要件 財產(chǎn)性保險利益財產(chǎn)性保險利益 經(jīng)濟利益經(jīng)濟利益確定利益確定利益合法利益合法利益 人身性保險利益人身性保險利益 被保險人的被保險人的 主觀價值主觀價值 第三人的第三人的 利害關(guān)系利害關(guān)系 保險利益原則保險利益原則 立法形式立法形式 概括形式概括形式 1941年紐約州保險法年紐約州保險法 1906年英國海上保險法年英國海上保險法 列舉形式列舉形式 保險利益原則保險利益原則 分類分類 依照依照 性質(zhì)性質(zhì) 積極保險利益積極保險利益 消極保險利益消極保險利益 雇員損害保險雇員損害保險 責(zé)

8、任保險責(zé)任保險 依照標的依照標的 財產(chǎn)上的保險利益財產(chǎn)上的保險利益 人身上的保險利益人身上的保險利益 保險利益原則保險利益原則 財產(chǎn)上的保險利益財產(chǎn)上的保險利益 依照標的依照標的 是否現(xiàn)實存在是否現(xiàn)實存在 現(xiàn)有利益現(xiàn)有利益 期待利益期待利益 積極期待利益積極期待利益 財產(chǎn)上財產(chǎn)上 現(xiàn)有利現(xiàn)有利 益產(chǎn)生益產(chǎn)生 基于有基于有 效合同效合同 而產(chǎn)生而產(chǎn)生 消極期待利益消極期待利益 責(zé)任利益責(zé)任利益 基于有基于有 效合同效合同 而產(chǎn)生而產(chǎn)生 保險利益原則保險利益原則 財產(chǎn)上的現(xiàn)有利益財產(chǎn)上的現(xiàn)有利益物權(quán)關(guān)系物權(quán)關(guān)系 所有權(quán)所有權(quán) 抵押權(quán)抵押權(quán) 質(zhì)押權(quán)質(zhì)押權(quán) 留置權(quán)留置權(quán) 占有占有 夫妻財產(chǎn)夫妻財產(chǎn) 合

9、伙財產(chǎn)合伙財產(chǎn) 共有財產(chǎn)共有財產(chǎn) 公司財產(chǎn)公司財產(chǎn) 保險利益原則保險利益原則 財產(chǎn)上的期待利益財產(chǎn)上的期待利益 繼承人繼承人 受遺贈人受遺贈人 預(yù)期經(jīng)營收益預(yù)期經(jīng)營收益 財產(chǎn)上的責(zé)任利益財產(chǎn)上的責(zé)任利益承運人承運人保管人保管人 遺囑執(zhí)行人遺囑執(zhí)行人 基于有效合同而基于有效合同而 產(chǎn)生的期待利益產(chǎn)生的期待利益 借款合同借款合同買賣合同買賣合同 承攬合同承攬合同租賃合同租賃合同 案例三： 2006年1月27日，太保公司與案外人上海紡?fù)ㄎ锪靼l(fā)展有限公司 （以下簡稱“紡?fù)ü尽保┖炗嗀敭a(chǎn)保險一切險保險合同，約定 被保險人為紡?fù)ü荆ｋU標的物是其倉儲保管的所有貨物，存放地 有15個，包括其向翰汶公司租

10、借的位于上海市浦東新區(qū)華申路215號 的倉庫，保險金額為人民幣31,260,000元，責(zé)任范圍為保險財產(chǎn)因 自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失。同年4月3日，上述 倉庫發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致紡?fù)ü敬娣旁谠搨}庫的棉花被燒毀。經(jīng)上海市 消防部門認定，起火原因系因其他公司卸貨入庫過程中遺留火種引起 燃燒并擴大成災(zāi)。經(jīng)保險公估機構(gòu)認定，火災(zāi)損失額為人民幣 5,517,399.21元，公估費為人民幣118,270.61元。同年9月4日， 太保公司依照合同向紡?fù)ü局Ц渡鲜鲑r款。另查明，上述受損棉花 的貨主是案外人上海中紡物產(chǎn)發(fā)展有限公司，紡?fù)ü疽勒諅}儲物流 服務(wù)合同占有并保管上述棉花。此后，因太保公

11、司向翰汶公司主張保 險代位求償權(quán)遭拒，遂涉訟。 紡?fù)ü緦τ谪浳锸欠窬哂斜ｋU利益？紡?fù)ü緦τ谪浳锸欠窬哂斜ｋU利益？ 紡?fù)ü緦τ谪浳锵碛泻畏N保險利益？紡?fù)ü緦τ谪浳锵碛泻畏N保險利益？消極期待利益消極期待利益 如果紡?fù)ü緦⒁蜇浿魇杖〉奈锪髻M享有何種保險利益？如果紡?fù)ü緦⒁蜇浿魇杖〉奈锪髻M享有何種保險利益？積極期待利益積極期待利益 保險利益原則保險利益原則 人身上的保險利益人身上的保險利益 本人本人 親屬親屬 配偶配偶子女子女父母父母 與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家 庭其他成員和近親屬庭其他成員和近親屬 與投保人有勞動關(guān)系的勞動者與投保人有

12、勞動關(guān)系的勞動者 被保險人同意投保人為其訂立合同的被保險人同意投保人為其訂立合同的 保險利益原則保險利益原則 保險利益的轉(zhuǎn)移保險利益的轉(zhuǎn)移 繼承繼承轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓破產(chǎn)破產(chǎn) 依當(dāng)事人約定而轉(zhuǎn)讓依當(dāng)事人約定而轉(zhuǎn)讓 保險利益原則保險利益原則 人身上的保險利益人身上的保險利益 債務(wù)人、被保證人債務(wù)人、被保證人 企業(yè)經(jīng)營管理人企業(yè)經(jīng)營管理人 管理個人獨資管理個人獨資 企業(yè)事務(wù)的人企業(yè)事務(wù)的人 執(zhí)行事務(wù)執(zhí)行事務(wù) 合伙人合伙人 董事、監(jiān)事、董事、監(jiān)事、 高級管理人員高級管理人員 保險利益原則保險利益原則 財產(chǎn)保險與人身保險之比較財產(chǎn)保險與人身保險之比較 主體是被保險人主體是被保險人主體為保險人主體為保險人 可能發(fā)

13、生超額保險可能發(fā)生超額保險 保險利益范圍不同保險利益范圍不同 不會發(fā)生超額保險不會發(fā)生超額保險 保險事故發(fā)生時存在保險事故發(fā)生時存在訂立保險合同時存在訂立保險合同時存在 能夠行使代位權(quán)能夠行使代位權(quán)不能行使代位權(quán)不能行使代位權(quán) 無需被保險人同意無需被保險人同意部分情形需要部分情形需要 被保險人同意被保險人同意 損失補償原則損失補償原則 請求損失賠償?shù)囊埱髶p失賠償?shù)囊?被保險人對保險標的必須具有可保利益被保險人對保險標的必須具有可保利益 被保險人遭受的損失必須在保險責(zé)任范圍之內(nèi)被保險人遭受的損失必須在保險責(zé)任范圍之內(nèi) 被保險人遭受的損失必須能用貨幣衡量被保險人遭受的損失必須能用貨幣衡量 保

14、險人履行損失賠償責(zé)任的限度保險人履行損失賠償責(zé)任的限度 以實際損失為限以實際損失為限 以保險金額為限以保險金額為限 以可保利益為限以可保利益為限 損失補償原則損失補償原則 保險損失補償范圍保險損失補償范圍 保險標的的實際價值保險標的的實際價值 合理必要的施救費用合理必要的施救費用 勘察、檢驗和評估等其他費用勘察、檢驗和評估等其他費用 損失補償原則相關(guān)的其他原則損失補償原則相關(guān)的其他原則 代位追償原則代位追償原則重復(fù)保險分攤原則重復(fù)保險分攤原則 近因原則近因原則 近因近因 造成損失的最直接、造成損失的最直接、 最有效的起主導(dǎo)作用最有效的起主導(dǎo)作用 或支配性作用的原因或支配性作用的原因 近因原則近

15、因原則 危險事故的發(fā)生與損失危險事故的發(fā)生與損失 結(jié)果的形成，須有直接結(jié)果的形成，須有直接 的因果關(guān)系，保險人才的因果關(guān)系，保險人才 對發(fā)生的損失補償責(zé)任。對發(fā)生的損失補償責(zé)任。 近因原則近因原則 1906英國英國 海上保險法海上保險法 保險人對以承保危險為近保險人對以承保危險為近 因的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，因的損失承擔(dān)賠償責(zé)任， 對承保危險非近因所造成對承保危險非近因所造成 的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。 Leyland Shipping Co. Ltd. V. Norwich Union Fire Insurance Society Ltd.(1918) 近因原則近因原則 確定近

16、因確定近因 的方法的方法 幾種原因幾種原因 同時作用同時作用 決定性決定性 有效的原因有效的原因 幾種原因隨幾種原因隨 最初發(fā)生的最初發(fā)生的 原因不可避原因不可避 免的發(fā)生免的發(fā)生 效果上最效果上最 接近于損失接近于損失 幾種原因幾種原因 相繼發(fā)生相繼發(fā)生 新干預(yù)原因新干預(yù)原因 近因原則近因原則 兩個近因的情況兩個近因的情況 兩個原因都兩個原因都 屬于保險責(zé)任屬于保險責(zé)任 承擔(dān)賠償責(zé)任承擔(dān)賠償責(zé)任 兩個原因都兩個原因都 屬于除外責(zé)任屬于除外責(zé)任 不承擔(dān)賠償責(zé)任不承擔(dān)賠償責(zé)任 一個原因是保險一個原因是保險 責(zé)任，另外一個原責(zé)任，另外一個原 因是非保險責(zé)任因是非保險責(zé)任 承擔(dān)賠償責(zé)任承擔(dān)賠償責(zé)任

17、一個原因是保險一個原因是保險 責(zé)任，另外一個原責(zé)任，另外一個原 因是除外責(zé)任因是除外責(zé)任 相互依存相互依存 不承擔(dān)不承擔(dān) 賠償責(zé)任賠償責(zé)任 相互獨立相互獨立 承擔(dān)相應(yīng)承擔(dān)相應(yīng) 賠償責(zé)任賠償責(zé)任 保險合同保險合同 保險合同的性質(zhì)保險合同的性質(zhì) 有名合同有名合同 雙務(wù)合同雙務(wù)合同 有償合同有償合同 最大誠信最大誠信 合同合同 射幸合同射幸合同 格式合同格式合同 商事合同商事合同 任意合同任意合同 為第三人為第三人 利益合同利益合同 諾成合同諾成合同 不要式不要式 合同合同 非有價非有價 證券證券 保險合同的主體保險合同的主體 當(dāng)事人當(dāng)事人 保險人保險人 投保人投保人 關(guān)系人關(guān)系人 被保險被保險 人

18、人 受益人受益人 輔助人輔助人 保險代理人保險代理人 保險代理人保險代理人 保險公估人保險公估人 保險合同的訂立保險合同的訂立 基本程序基本程序 投保人發(fā)出要約投保人發(fā)出要約 口頭形式口頭形式 書面投保單書面投保單 受投保單約束受投保單約束 的意思表示的意思表示 保險人作出承諾保險人作出承諾 明示明示 口頭口頭 書面書面 默示默示 未收取保險費未收取保險費 已收取保險費已收取保險費 保險合同的訂立保險合同的訂立 投保人的如實說明義務(wù)投保人的如實說明義務(wù) 主觀狀態(tài)主觀狀態(tài)故意或者重大過失故意或者重大過失 說明范圍說明范圍足以影響決定是否承保足以影響決定是否承保 足以影響是否增加保險費足以影響是否

19、增加保險費 法律后果法律后果解除合同解除合同不承擔(dān)賠償責(zé)任不承擔(dān)賠償責(zé)任 退還保險費退還保險費不退還保險費不退還保險費 保險合同的訂立保險合同的訂立 投保人的如實說明義務(wù)投保人的如實說明義務(wù) 保險人合同解除權(quán)行使時效保險人合同解除權(quán)行使時效 三十天除斥期間三十天除斥期間 兩年最長期間兩年最長期間 棄權(quán)棄權(quán) 已經(jīng)知道未如實告知已經(jīng)知道未如實告知 禁止反言禁止反言 保險合同的訂立保險合同的訂立 保險公司保險公司 發(fā)出要約發(fā)出要約 保險宣傳單保險宣傳單 自助售險機自助售險機 網(wǎng)絡(luò)銷售網(wǎng)絡(luò)銷售 保險單性質(zhì)保險單性質(zhì) 證明文書證明文書 不完全有價證券不完全有價證券 保險單簽發(fā)保險單簽發(fā) 法律法規(guī)強制格式

20、法律法規(guī)強制格式 簽發(fā)保險單權(quán)限簽發(fā)保險單權(quán)限 保險單的交付保險單的交付 保險合同的內(nèi)容保險合同的內(nèi)容 保險合同的基本條款保險合同的基本條款 保險人的名稱和住所保險人的名稱和住所 投保人、被保險人和受益人投保人、被保險人和受益人 （人身保險合同）的姓名（人身保險合同）的姓名 或者名稱、住所或者名稱、住所 保險標的保險標的 保險責(zé)任和責(zé)任免除保險責(zé)任和責(zé)任免除 保險期間和保險期間和 保險責(zé)任開始時間保險責(zé)任開始時間 保險金額保險金額 保險標的保險標的 保險費以及支付辦法保險費以及支付辦法 保險金賠償或者給付辦法保險金賠償或者給付辦法 違約責(zé)任和爭議處理辦法違約責(zé)任和爭議處理辦法 基本條款缺失基本

21、條款缺失 的法律后果的法律后果 合同尚未成立合同尚未成立 合同已經(jīng)成立合同已經(jīng)成立 條款可以補正條款可以補正 保險合同的訂立保險合同的訂立 保險合同的特別約定條款保險合同的特別約定條款 特別約定特別約定 條款的效力條款的效力 原則允許原則允許特定情形禁止特定情形禁止 積極效力積極效力消極效力消極效力 特別約定條款特別約定條款 的類型的類型 附帶條款附帶條款 保證條款保證條款 補充條款補充條款 共保條款共保條款 保險合同的履行保險合同的履行 投保人的義務(wù)投保人的義務(wù) 繳納保險費繳納保險費 純保險費純保險費附加保險費附加保險費 定額保險費定額保險費不定額保險費不定額保險費 平均保險費平均保險費等級

22、保險費等級保險費 是否是保險合同生效的要件是否是保險合同生效的要件 是是否否 保險合同的履行保險合同的履行 投保人的義務(wù)投保人的義務(wù) 退還保險費退還保險費 解除合同解除合同 投保人解除合同投保人解除合同保險人解除合同保險人解除合同 保險合同存續(xù)保險合同存續(xù) 退還保險單的現(xiàn)金價值退還保險單的現(xiàn)金價值 保險合同的履行保險合同的履行 投保人的義務(wù)投保人的義務(wù) 危險通知義務(wù)危險通知義務(wù) 危險發(fā)生危險發(fā)生 通知義務(wù)通知義務(wù) 危險增加危險增加 發(fā)生通知義務(wù)發(fā)生通知義務(wù) 對于無法確定對于無法確定 部分的部分的 賠償責(zé)任賠償責(zé)任 由于投由于投 保人責(zé)任保人責(zé)任 非由于非由于 投保人責(zé)任投保人責(zé)任 對于因危險程

23、度增加而發(fā)生的保險事故對于因危險程度增加而發(fā)生的保險事故 保險合同的履行保險合同的履行 保險人的義務(wù)保險人的義務(wù) 主要主要 義務(wù)義務(wù) 賠償或者給付保險金賠償或者給付保險金 保險標的保險標的 受到損害受到損害 危險為保險危險為保險 合同約定合同約定 保險金額保險金額 保險利益保險利益責(zé)任期間責(zé)任期間合理費用合理費用 附隨義務(wù)附隨義務(wù)簽發(fā)保險單簽發(fā)保險單保密義務(wù)保密義務(wù) 保險合同的履行保險合同的履行 保險人的代位權(quán)保險人的代位權(quán) 代位求償權(quán)代位求償權(quán) 功能和作用功能和作用 維持第三人維持第三人 的賠償義務(wù)的賠償義務(wù) 維持保險人維持保險人 的賠償義務(wù)的賠償義務(wù) 防止被保險人防止被保險人 不當(dāng)?shù)美划?dāng)

24、得利 立法原則立法原則當(dāng)然代位當(dāng)然代位請求代位請求代位 責(zé)任限制責(zé)任限制對保險人對保險人對第三人對第三人 保險合同的無效保險合同的無效 意思表示不真實意思表示不真實 當(dāng)事人沒有行為能力當(dāng)事人沒有行為能力 違反法律強制性規(guī)定違反法律強制性規(guī)定 保險合同的變更保險合同的變更 主體主體 變更變更 主體變更主體變更 投保人和投保人和 被保險人變更被保險人變更 受益人變更受益人變更 內(nèi)容內(nèi)容 變更變更 保險費增加保險費增加保險費減少保險費減少 保險金額增加保險金額增加保險金額減少保險金額減少 保險合同的中止與恢復(fù)保險合同的中止與恢復(fù) 中止的條件中止的條件 繳納首期保險費繳納首期保險費 逾期繳費六十天逾期

25、繳費六十天 催告之日后三十天催告之日后三十天 恢復(fù)的條件恢復(fù)的條件雙方達成協(xié)議雙方達成協(xié)議 兩年以后保險人可以解除合同兩年以后保險人可以解除合同 保險合同的解除保險合同的解除 投保人解除合同投保人解除合同 法定解除權(quán)法定解除權(quán) 保險人解除合同保險人解除合同 如實告知義務(wù)如實告知義務(wù)謊稱保險事故謊稱保險事故 故意制造保險事故故意制造保險事故年齡申報不實年齡申報不實 合同中止后滿二年合同中止后滿二年保險標的危險增加保險標的危險增加 被保險人未履行義務(wù)被保險人未履行義務(wù) 保險標的發(fā)生部分損失保險標的發(fā)生部分損失 保險合同的終止保險合同的終止 自然終止自然終止 因履行而終止因履行而終止 因主體消滅而終

26、止因主體消滅而終止 重復(fù)保險重復(fù)保險 構(gòu)成要件構(gòu)成要件 同一標的同一標的 同一保險利益同一保險利益 同一事故同一事故 兩個以上保險人兩個以上保險人 法律責(zé)任法律責(zé)任 通知通知 賠償保險金的總和不得超過保險價值賠償保險金的總和不得超過保險價值 按比例承擔(dān)賠償保險金責(zé)任按比例承擔(dān)賠償保險金責(zé)任 按比例返還保險費按比例返還保險費 重復(fù)保險能否適用于人身保險重復(fù)保險能否適用于人身保險 再保險再保險 區(qū)別區(qū)別 當(dāng)事人不同當(dāng)事人不同 保險標的不同保險標的不同 保險性質(zhì)不同保險性質(zhì)不同 保險費支付不同保險費支付不同 分類分類 比例再保險比例再保險非比例再保險非比例再保險 臨時再保險臨時再保險 合同再保險合同

27、再保險 預(yù)約再保險預(yù)約再保險 法律后果法律后果合同相對性合同相對性 再保險再保險 主要條款主要條款 共同利益條款共同利益條款 過失或者疏忽條款過失或者疏忽條款 雙方利益保障條款雙方利益保障條款 其他條款其他條款 人身保險合同人身保險合同 保險標的保險標的 人的壽命人的壽命 人的身體人的身體 特征特征 保險標的保險標的人格性人格性 抽象性抽象性 危險危險 穩(wěn)定性穩(wěn)定性 保險利益保險利益 不可估性不可估性 規(guī)律性規(guī)律性 期限期限長期性長期性 作用作用儲蓄儲蓄 人身保險合同人身保險合同 分類：標的分類：標的 人壽保險人壽保險 意外傷害保險意外傷害保險 健康保險健康保險 分類：保險金分類：保險金 支付

28、方式支付方式 一次支付一次支付 分期支付分期支付 分類：保險費分類：保險費 支付方式支付方式 躉交躉交 期交期交 人身保險合同人身保險合同 分類：分類： 被保險人數(shù)被保險人數(shù) 單獨保險單獨保險 團體保險團體保險 人身保險合同人身保險合同 主要條款主要條款 保險利益條款保險利益條款年齡誤告條款年齡誤告條款 保險費條款保險費條款寬限期條款寬限期條款 復(fù)效條款復(fù)效條款受益人條款受益人條款 貸款條款貸款條款保險單轉(zhuǎn)讓條款保險單轉(zhuǎn)讓條款 自殺條款自殺條款保險人免責(zé)條款保險人免責(zé)條款 人身保險合同人身保險合同 投保人申報的被保險人年齡不實投保人申報的被保險人年齡不實 保險人解除合同保險人解除合同 退還保險

29、單退還保險單 現(xiàn)金價值現(xiàn)金價值 逾期喪失逾期喪失 合同解除權(quán)合同解除權(quán) 保險人不解除合同保險人不解除合同 補充保險費補充保險費 按比例按比例 減少保險金減少保險金 補交保險費補交保險費退還保險費退還保險費 人身保險合同人身保險合同 以死亡為給付保險金條件的以死亡為給付保險金條件的 無民事行為能力人無民事行為能力人 的除外規(guī)定的除外規(guī)定 父母作為投保人的例外父母作為投保人的例外 被保險人同意并被保險人同意并 確認保險金額確認保險金額 轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押的限制轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押的限制 父母作為投保人的例外父母作為投保人的例外 人身保險合同人身保險合同 受益人的指定受益人的指定 權(quán)利人權(quán)利人 投保人投保人 被保險人

30、及其監(jiān)護人被保險人及其監(jiān)護人 受益人范圍受益人范圍 勞動者及其近親屬勞動者及其近親屬 胎兒胎兒 沒有受益人沒有受益人 沒有指定受益人沒有指定受益人 受益人指定不明受益人指定不明 受益人先于被保險人死亡受益人先于被保險人死亡 受益人喪失或者放棄權(quán)利受益人喪失或者放棄權(quán)利 人身保險合同人身保險合同 違反誠信義務(wù)的法律后果違反誠信義務(wù)的法律后果 投保人故意造成投保人故意造成 被保險人死亡被保險人死亡、 傷殘、疾病傷殘、疾病 受益人故意造成受益人故意造成 被保險人死亡、被保險人死亡、 傷殘、疾病傷殘、疾病 被保險人自殺被保險人自殺 保險人不承擔(dān)保險人不承擔(dān) 給付保險金責(zé)任給付保險金責(zé)任 該受益人該受益

31、人 喪失受益權(quán)喪失受益權(quán) 被保險人因故意被保險人因故意 犯罪或者抗拒犯罪或者抗拒 依法采取的強制依法采取的強制 刑事措施刑事措施 交足兩年保險費的交足兩年保險費的 退還現(xiàn)金價值退還現(xiàn)金價值 交足兩年保險費的交足兩年保險費的 退還現(xiàn)金價值退還現(xiàn)金價值 人身保險合同人身保險合同 意外傷害保險意外傷害保險 特征特征 以被保險人身體為對象以被保險人身體為對象 因意外事故因意外事故 造成死亡或者傷殘造成死亡或者傷殘 性質(zhì)性質(zhì) 財產(chǎn)保險？人身保險？財產(chǎn)保險？人身保險？ 填補性填補性定額性定額性短期性短期性 人身保險合同人身保險合同 意外傷害保險意外傷害保險 標的標的自然軀體自然軀體 不包括不包括 非自然軀

32、體非自然軀體 保險事故保險事故 外來事故外來事故 劇烈事故劇烈事故 意外事故意外事故 傷害范圍傷害范圍 死亡或者傷殘死亡或者傷殘 不包括精神傷害不包括精神傷害 人身保險合同人身保險合同 除外責(zé)任除外責(zé)任 故意自殺故意自殺疾病疾病 犯罪行為犯罪行為冒險行為冒險行為 服毒行為服毒行為酗酒行為酗酒行為 戰(zhàn)爭及類似戰(zhàn)爭行為戰(zhàn)爭及類似戰(zhàn)爭行為核輻射核輻射 人身保險合同人身保險合同 保險金額保險金額 醫(yī)療費醫(yī)療費 傷殘賠償金傷殘賠償金 死亡賠償金死亡賠償金 相關(guān)費用相關(guān)費用 人身保險合同人身保險合同 保險金額保險金額 普通意外傷害險普通意外傷害險 人壽保險附人壽保險附 加傷害險加傷害險 意外傷害與意外傷害

33、與 醫(yī)療綜合險醫(yī)療綜合險 團體意外傷害險團體意外傷害險 旅游意外傷害險旅游意外傷害險 人身保險合同人身保險合同 健康保險健康保險 疾病疾病 內(nèi)在原因內(nèi)在原因 偶然原因偶然原因 非先天性原因非先天性原因 人身保險合同人身保險合同 健康保險健康保險 免賠額免賠額最高限額最高限額 按照實際損失賠償按照實際損失賠償醫(yī)療費為主要內(nèi)容醫(yī)療費為主要內(nèi)容 觀望期觀望期/等待期等待期自殘或者自殺免賠自殘或者自殺免賠 財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同 保險標的保險標的財產(chǎn)及其相關(guān)利益財產(chǎn)及其相關(guān)利益 財產(chǎn)財產(chǎn) 責(zé)任責(zé)任 信用信用 有價證券有價證券 知識產(chǎn)權(quán)知識產(chǎn)權(quán) 財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同 分類分類1不定值保險不定值保險

34、定值保險定值保險 古董古董/藝術(shù)品藝術(shù)品 海上保險海上保險 分類分類2足額保險足額保險不足額保險不足額保險 超額保險超額保險 不當(dāng)?shù)美估獠划?dāng)?shù)美估?財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同 火災(zāi)保險火災(zāi)保險 有燃燒現(xiàn)象有燃燒現(xiàn)象 超出控制范圍超出控制范圍意外發(fā)生意外發(fā)生 產(chǎn)生損害產(chǎn)生損害因果關(guān)系因果關(guān)系 爆炸爆炸/雷擊雷擊/洪水洪水/暴風(fēng)暴風(fēng)/泥石流泥石流 財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同 除外責(zé)任除外責(zé)任 戰(zhàn)爭或者類似戰(zhàn)爭行為戰(zhàn)爭或者類似戰(zhàn)爭行為核輻射核輻射 被保險人故意行為被保險人故意行為被保險人故意行為被保險人故意行為 未盡注意義務(wù)未盡注意義務(wù)間接損失間接損失 財產(chǎn)本身原因財產(chǎn)本身原因 財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同 貨物運輸保險貨物運輸保險 貨物運送貨物運送 運輸設(shè)備工具運輸設(shè)備工具運費運費 車輛損失險車輛損失險 碰撞責(zé)任碰撞責(zé)任 流動財產(chǎn)流動財產(chǎn) 非碰撞責(zé)任非碰撞責(zé)任施救保護費用施救保護費用 財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同 責(zé)任保險責(zé)任保險 起源起源1855年英國鐵路乘客保險公司年英國鐵路乘客保險公司 1880年年雇主責(zé)任法雇主責(zé)任法 1898年車主責(zé)任保險年車主責(zé)任保險 財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同 責(zé)任保險特點責(zé)任保險特點 補償性補償性 標的數(shù)額不確定性標的數(shù)額不確定性 雙重保障性雙重保障性 責(zé)任保險主要險種責(zé)任保險主要險種 雇主