保險(xiǎn)代理人資格考試課件(一、二章)

1、1 陽光人壽新人培訓(xùn)體系教材配套PPT 2015版 保險(xiǎn)代理人資格考試培訓(xùn)第一章 梁理軍 湖南大學(xué)湖南大學(xué) 本科學(xué)歷本科學(xué)歷 工作經(jīng)歷工作經(jīng)歷- 軟件工程師軟件工程師 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 講師講師 保費(fèi)部經(jīng)理保費(fèi)部經(jīng)理 服務(wù)部經(jīng)理服務(wù)部經(jīng)理 近近10年壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)任陽光人壽陽春營業(yè)區(qū)經(jīng)年壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)任陽光人壽陽春營業(yè)區(qū)經(jīng) 理理 3 3 第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 4 4 目 錄 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 一、風(fēng)險(xiǎn)的含義 二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 三、風(fēng)險(xiǎn)的種類 四、風(fēng)險(xiǎn)的特征 5 一、風(fēng)險(xiǎn)的含義: 風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性 廣義風(fēng)險(xiǎn): 盈利 損失 狹義風(fēng)險(xiǎn): 損失 第

2、一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 6 別以為你的四川麻將血戰(zhàn)到底 你就能贏！風(fēng)險(xiǎn)無處不在哦。 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 案例 股票，最典型的風(fēng)險(xiǎn)帶來的收 益和損失并存。 7 二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成因素 （一）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的概念 （二）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 8 （一）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的概念 風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò) 大其損失程度的原因或條件 （1）有形風(fēng)險(xiǎn)因素（實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素） （2）無形風(fēng)險(xiǎn)因素（人為風(fēng)險(xiǎn)因素） 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 9 （一）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的概念 風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，造成損失的直接 的或外在的

3、原因，是損失的媒介物。 損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。 直接損失（實(shí)質(zhì)損失）：財(cái)產(chǎn)本身損失和人身傷害 間接損失：額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 10 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 案例 疲勞駕駛 風(fēng)險(xiǎn)因素 交通事故 風(fēng)險(xiǎn)事故 經(jīng)濟(jì)損失、醫(yī)療費(fèi)用 損失 引發(fā)導(dǎo)致 （二）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系 11 三、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （一）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 自然風(fēng)險(xiǎn)（地震、火災(zāi)等自然災(zāi)害） 社會風(fēng)險(xiǎn)（人為因素造成的風(fēng)險(xiǎn)） 政治風(fēng)險(xiǎn)（國與國之間的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)） 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（經(jīng)濟(jì)交往） 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（科技發(fā)展） （二）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的損失） 人身風(fēng)險(xiǎn)（生老病

4、死殘） 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（某人過錯(cuò)導(dǎo)致其他人遭受的損失） 信用風(fēng)險(xiǎn)（信用行為） 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 12 原始時(shí)代，是沒有汽車的，所以隨著時(shí)代的發(fā)展，科技的先進(jìn)，技 術(shù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)越來越多了，比如汽車。 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 案例 13 （三）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類 純粹風(fēng)險(xiǎn)(只賠不賺，為可保風(fēng)險(xiǎn)) 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) （有賠有賺，不可保風(fēng)險(xiǎn)） （四）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會環(huán)境分類 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（社會相對穩(wěn)定，產(chǎn)生的一切風(fēng)險(xiǎn)叫靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)） 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) （社會組織經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化而引起的風(fēng)險(xiǎn)） （五）依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類 基本風(fēng)險(xiǎn)（非個(gè)人行為） 特定風(fēng)險(xiǎn) （個(gè)人行為） 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 14 風(fēng)險(xiǎn)不 確定性 風(fēng)險(xiǎn)的 客觀性 對于大的環(huán)境

5、來說，不論哪種風(fēng)險(xiǎn)都客觀存在， 對于我們個(gè)人來說，會有與風(fēng)險(xiǎn)相遇的可能性。 不以我們意志為轉(zhuǎn)移，我們不想發(fā)生 疾病卻一直會遇到這樣的事情。 風(fēng)險(xiǎn)的 普遍性 風(fēng)險(xiǎn)可 測定性 風(fēng)險(xiǎn)的 發(fā)展性 保險(xiǎn)公司依據(jù)課側(cè)定性來研發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)不有： 生活中的每一件事都會引發(fā)風(fēng)險(xiǎn) 如太空發(fā)射衛(wèi)星：例如 手機(jī)智能化，信息的丟失等等 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 15 1、在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動(dòng)中由 于受各種市場供求關(guān)系，經(jīng)濟(jì) 貿(mào)易條件等因素變化的影響或 經(jīng)營者決策失誤，對前景預(yù)期 出現(xiàn)偏差等導(dǎo)致經(jīng)營失敗的風(fēng) 險(xiǎn)稱為（ ） A、社會風(fēng)險(xiǎn) B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) D、政治風(fēng)險(xiǎn) 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 例題 2、根據(jù)

6、保險(xiǎn)原理，一次風(fēng)險(xiǎn)事故 可能造成的標(biāo)的的損失的范圍 被稱為（ ） A、風(fēng)險(xiǎn)單位 B、事故單位 C、損失單位 D、標(biāo)的單位 16 3、在按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)劃分的風(fēng)險(xiǎn)種類中，既有損失機(jī)會又有獲 利可能的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（ ）。 A.純粹風(fēng)險(xiǎn) B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) C.動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) D.特定風(fēng)險(xiǎn) 答案：B 17 17 目 錄 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 18 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變 （一）風(fēng)險(xiǎn)管理： 社會組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 19 案例 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 買一把傘，讓雨天不在擔(dān)憂。 有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，需要采取

7、保險(xiǎn)措施。 剛出生的寶寶，抵抗力低；我 們?yōu)樗麄兇蛞呙?，來?guī)避可能發(fā) 生的疾病。 20 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變 （一）風(fēng)險(xiǎn)管理具體內(nèi)容 1、風(fēng)險(xiǎn)管理的對象是風(fēng)險(xiǎn)。 2、風(fēng)險(xiǎn)管理的主體可以是任何組織和個(gè)人。 3、風(fēng)險(xiǎn)管理的過程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理 技術(shù)和評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果等。 4、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。 5、風(fēng)險(xiǎn)管理成為一個(gè)獨(dú)立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興的學(xué)科。 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 21 （二）風(fēng)險(xiǎn)管理的演變 最有影響的風(fēng)險(xiǎn)管理的形式是企業(yè)向保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn) 大多數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管理形式就是從購買保險(xiǎn)實(shí)踐中發(fā)展而來的 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 22 二、風(fēng)險(xiǎn)管理

8、的程序 （一）風(fēng)險(xiǎn)識別 （二）風(fēng)險(xiǎn)估測 （三）風(fēng)險(xiǎn)評價(jià) （四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) （五）評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 23 （一）風(fēng)險(xiǎn)識別 是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。對風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定 的過程。包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn) （二）風(fēng)險(xiǎn)估測 通過收集大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā) 生概率和損失程度。提供了科學(xué)的依據(jù) （三）風(fēng)險(xiǎn)評價(jià) 在風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)估測的基礎(chǔ)上全面考慮，評估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和 危害程度，通過比較、衡量并決定是否需要采取相應(yīng)的措施 （四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 是最重要的環(huán)節(jié) （五）評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果 分析、檢查、修正、評估。 效益的大小取決于是否以最小

9、風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安全保障 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 24 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) （一）損失前目標(biāo) （二）損失后目標(biāo) 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 1、減小風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會 2、以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生 3、減輕煩惱和憂慮，提供良好環(huán)境 4、遵守和履行社會責(zé)任和行為規(guī)范 1、減輕損失的危害程度 2、及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 25 四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 （一）控制型風(fēng)險(xiǎn) 管理技術(shù) 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 1、避免：根本消除風(fēng)險(xiǎn)。采取主動(dòng)放棄或改變。 如不設(shè)立核電站，就不會有核泄漏 2、預(yù)防：事前起作用。如定期檢查、消毒、打預(yù) 防針等 3、抑制：事中或事后起作用。如安裝自動(dòng)噴淋設(shè) 備以 抑制火災(zāi)等 26 （二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管

10、理技術(shù) 1、自留風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)自我承擔(dān) 2、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)： 非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 27 例題 2、在風(fēng)險(xiǎn)管理方式中，自留風(fēng)險(xiǎn) 方式可以分為（ ） A、技術(shù)自留和財(cái)務(wù)自留 B、主動(dòng)自留和被動(dòng)自留 C、主觀自留和客觀自留 D、個(gè)人自留和企業(yè)自留 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 1、風(fēng)險(xiǎn)管理的各具體目標(biāo)有不同 的內(nèi)容。其中，及時(shí)地向受災(zāi)企 業(yè)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保持企業(yè)經(jīng)營 的連續(xù)性屬于（ ） A、風(fēng)險(xiǎn)管理的損失前目標(biāo) B、風(fēng)險(xiǎn)管理的損失后目標(biāo) C、風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)目標(biāo) D、風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)目標(biāo) 28 在風(fēng)險(xiǎn)管理的具體目標(biāo)中，通過風(fēng)險(xiǎn)管理在損失出現(xiàn)后及時(shí) 采取措施，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)。這一目標(biāo)是 指（

11、）。 A.損失前目標(biāo) B.損失后目標(biāo) C.財(cái)務(wù)目標(biāo) D.技術(shù)目標(biāo) 答案B 2929 陽光人壽新人培訓(xùn)體系教材配套PPT 2015版 保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)代理人資格考試培訓(xùn)第二章 3030 2 2 目 錄 第二章 保險(xiǎn)概述 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類 第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能 第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 3131 3 3 目 錄 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 一、保險(xiǎn)的定義 二、保險(xiǎn)的要素 三、保險(xiǎn)的特征 四、保險(xiǎn)與相似制度比較 3232 保險(xiǎn)的定義: 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可 能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人

12、死亡、傷殘 、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任 的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 一、保險(xiǎn)的含義 三個(gè)角度看保險(xiǎn)： 法律角度：保險(xiǎn)是一種合同行為 風(fēng)險(xiǎn)管理角度：保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制 經(jīng)濟(jì)角度：保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的財(cái)務(wù)安排 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 3333 風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)概述 例題 保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種財(cái)務(wù)安排， 定義此保險(xiǎn)概念的角度是（ ）。 A.風(fēng)險(xiǎn)角度 B.經(jīng)濟(jì)角度 C.法律角度 D.社會角度 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 B 3434 保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)具備的五項(xiàng)基本條件： （一）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在 （二）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散

13、 （三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 （四）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立 （五）保險(xiǎn)合同的訂立 二、保險(xiǎn)的要素 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 3535 （一）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在具備的條件： 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能 風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對象同時(shí)遭受損失 風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測性 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 3636 （二）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散應(yīng)具備的條件： 風(fēng)險(xiǎn)的大量性 風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的定義是指風(fēng)險(xiǎn)單位在種類、品質(zhì)、性能、 價(jià)值等方面大體相近 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 3737 （三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要求： 1、遵循

14、費(fèi)率厘定的基本原則 2、保險(xiǎn)險(xiǎn)種需要報(bào)保監(jiān)會審批和備案 公平性原則（責(zé)任對等）合理性原則（不多收）適度性原則（不少收） 穩(wěn)定性原則（短期穩(wěn)定）彈性原則（長期穩(wěn)定） 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 3838 2.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則要求（ ）。 A.保險(xiǎn)費(fèi)率與實(shí)際損失率一致 B.同一險(xiǎn)種對所有被保險(xiǎn)人費(fèi)率相同 C.所有保險(xiǎn)公司同一險(xiǎn)種的費(fèi)率相同 D.保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與其承擔(dān)的 保險(xiǎn)責(zé)任對等 風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)管理 例題例題 1.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的合理性原則針對的是（ ）。 A.某險(xiǎn)種的最低費(fèi)率 B.某險(xiǎn)種的最高費(fèi)率 C.某險(xiǎn)種的平均費(fèi)率 D.某險(xiǎn)種的中位費(fèi)率 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 D C 3

15、939 （四）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立 1、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 2、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 3、未決賠款準(zhǔn)備金 4、總準(zhǔn)備金（或稱自由準(zhǔn)備金，從保險(xiǎn)公司稅后利潤中提取） 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 4040 （五）保險(xiǎn)合同的訂立 1、保險(xiǎn)合同是體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式。 2、保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 4141 三、保險(xiǎn)的特征 經(jīng)濟(jì)性商品性 互助性 法律性 科學(xué)性 經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng) 特殊勞務(wù)商品 體現(xiàn)交換關(guān)系 一人為眾 眾為一人 合同行為 處理風(fēng)險(xiǎn) 科學(xué)性 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 4242 四、保險(xiǎn)與相似制度的比較 （一）保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn) 社會保險(xiǎn)的含義 國家或政府通過立

16、法加以規(guī)定的社會保障制度 采取強(qiáng)制手段 對全體公民或勞動(dòng)者的年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等社會 特定風(fēng)險(xiǎn)因暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力、失去生活來源、中斷勞動(dòng)收入 的基本生活保障 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 4343 1、人身保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)的共同點(diǎn) 同以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提 同以社會再生產(chǎn)人的要素為對象 同以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ) 同以建立保險(xiǎn)基金（保險(xiǎn)準(zhǔn)備金）作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ) 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 4444 2、人身保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)的區(qū)別 人身保險(xiǎn)社會保險(xiǎn) 經(jīng)營主體不同商業(yè)保險(xiǎn)公司政府機(jī)構(gòu)或其委托金融機(jī)構(gòu) 行為依據(jù)不同民事行為政府行為 實(shí)施方式不同自愿、平等、協(xié)商一致

17、強(qiáng)制性 適用原則不同“個(gè)人公平”原則“社會公平”原則 保障功能不同 以保險(xiǎn)金額為限對保險(xiǎn)事故承 擔(dān)責(zé)任 保障社會成員的基本生活保障 保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同由投保人承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)個(gè)人、企業(yè)、政府共同承擔(dān) 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 4545 （二）保險(xiǎn)與救濟(jì) 保險(xiǎn)救濟(jì) 提供保障的主體不 同 商業(yè)保險(xiǎn)公司 民間救濟(jì)：個(gè)人或單位提供 政府救濟(jì)：社會救濟(jì) 提供保障的資金來 源不同 以保險(xiǎn)基金為基礎(chǔ)，主要來 源于保費(fèi) 民間救濟(jì)：救濟(jì)方自己的 政府救濟(jì)：國家財(cái)政 提供保障的可靠性 不同 合同行為，能及時(shí)得到保障 民間救濟(jì)：臨時(shí)性的，不受法律約 束 政府救濟(jì)：受到法律的約束 提供保障的水平不 同 損失情況，并與保費(fèi)直接相

18、關(guān) 民間救濟(jì)：取決于救濟(jì)方的心愿和 能力 政府救濟(jì)：根據(jù)當(dāng)?shù)氐淖畹蜕畋?障水平 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 4646 （三）保險(xiǎn)與儲蓄 保險(xiǎn)儲蓄 消費(fèi)者不同符合保險(xiǎn)人承包條件的任何單位或個(gè)人 技術(shù)要求不同分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算技術(shù) 使用本金加利息，無特殊的分?jǐn)?風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算技術(shù) 受益期限不同 保險(xiǎn)合同的有效期間，受益數(shù) 額是保險(xiǎn)金額 返還本息 行為性質(zhì)不同 用全部投保人的保費(fèi)作為補(bǔ)償 或給付的保險(xiǎn)基金 自助的行為 消費(fèi)目的不同 應(yīng)付各種風(fēng)險(xiǎn)事故造成的救濟(jì) 損失 獲得利息收入 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 4747 19 目 錄 第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類 一、按照實(shí)施方式分類 二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類 三、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

19、層次分類 四、按照承保方式分類 4848 按照實(shí)施方式分類 強(qiáng)制保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn) 法定保險(xiǎn)，由國家（政府）通過法律或行政手段強(qiáng) 制實(shí)施的一種保險(xiǎn) 自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人在平等的基礎(chǔ)上， 通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系 保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)人均由法律 限定 保險(xiǎn)標(biāo)的由法律限定，投保 人可自由選擇保險(xiǎn)人 實(shí)施 方式 第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類 4949 按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的 以被保險(xiǎn)人對第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依法律 和契約應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的 以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的 人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)

20、標(biāo)的，以其生存或死亡為給付 保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn) 以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，其在疾病或意外事故所 致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn) 以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以意外傷害導(dǎo)致被保險(xiǎn) 人身體身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類 5050 按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類 原保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。 再保險(xiǎn)也稱“分保”是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全 部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向 轉(zhuǎn)移，即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。 第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類 再保險(xiǎn)（二縱） 5151 按照承保方式分類 共同保險(xiǎn)（一橫） 復(fù)合

21、保險(xiǎn) 重復(fù)保險(xiǎn)（一橫） 也稱“共保”，由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、 同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人承保金額的總和等于保險(xiǎn)標(biāo) 的的保險(xiǎn)價(jià)值。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，它 屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。 投保人以保險(xiǎn)利益的全部或部分，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人投保相同種類保 險(xiǎn)，簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和不超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。 投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以 上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。 與共同保險(xiǎn)相同，重復(fù)保險(xiǎn)也是投保人對原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，也屬 于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。 第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類 525

22、2 2.依業(yè)務(wù)承保方式分類，保險(xiǎn)可以分為 （ ）。 A.復(fù)合保險(xiǎn)、原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn) B.原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn) C.原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn) D.共同保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)管理 例題例題 1. 保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一 部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)叫 做（ ）。 A.再保險(xiǎn) B.重復(fù)保險(xiǎn) C.共同保險(xiǎn) D.定額保險(xiǎn) 第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類 D A 5353 25 目 錄 第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能 一、保險(xiǎn)保障功能 二、資金融通功能 三、社會管理功能 5454 一、保險(xiǎn)保障功能 保障功能是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競爭 力，是保險(xiǎn)最基本的功能，保險(xiǎn)保障

23、功能具體表現(xiàn)為： 1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能 2. 人身保險(xiǎn)的給付功能 第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能 5555 二、資金融通功能 1. 資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，指將保險(xiǎn)資金中閑 置的部分重新投入到社會再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用。 2. 保險(xiǎn)資金的融通應(yīng)以保證保險(xiǎn)的賠償或給付為前提，堅(jiān)持合法性、流動(dòng) 性、安全性和效益性的原則。 第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能 5656 三、社會管理功能 （一）社會保障管理社會減震器 （二）社會風(fēng)險(xiǎn)管理 （三）社會關(guān)系管理社會潤滑器 （四）社會信用管理 保險(xiǎn)的社會管理功能是保險(xiǎn)的一項(xiàng)衍生功能，主要體現(xiàn)以下四個(gè)方面： 第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能 5757 30 目 錄

24、第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 一、保險(xiǎn)的歷史沿革 二、中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景 5858 一、保險(xiǎn)的歷史沿革 （一）人類思想的萌生與保險(xiǎn)的萌芽 1.人類保險(xiǎn)思想的萌生 中國是最早運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分散原理的國家（倉儲制度） 鏢局是我國特有的一種貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的原始形式 外國最早的保險(xiǎn)思想： 漢謨拉比法典最早法規(guī) 基爾特制度，即行會制度，原始合作保險(xiǎn)形式 2.保險(xiǎn)的萌芽 海上保險(xiǎn)：起源最早、歷史最長；共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽 海上保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的萌芽 第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 5959 （二）保險(xiǎn)的雛形 1.船舶抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的雛形 2.“黑瑞甫”制度是火災(zāi)保險(xiǎn)的原始形態(tài) 3.人身保險(xiǎn)是由基爾

25、特制度、公典制度和年金制度匯集演變而成 第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 6060 （三）現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展 1.海上保險(xiǎn)發(fā)源于14世紀(jì)中的意大利，形成于英國 第一家皇家交易所在倫敦開設(shè)，并設(shè)立保險(xiǎn)商會 海上保險(xiǎn)法的頒布是英國成為世界海上保險(xiǎn)的中心 “勞合社”最初是專營海上保險(xiǎn) 2.火災(zāi)保險(xiǎn) 1666年9月2日倫敦大火使得火災(zāi)保險(xiǎn)受到了極大的關(guān)注，從此火災(zāi)保險(xiǎn)迅速發(fā)展起來。 1667年巴蓬（現(xiàn)代保險(xiǎn)之父）在倫敦獨(dú)資開辦了專門經(jīng)營房產(chǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)的商行，開創(chuàng)了 私營火災(zāi)保險(xiǎn)公司的先例。 巴蓬采用按房屋危險(xiǎn)情況實(shí)行差別費(fèi)率的方法，這是現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)差別費(fèi)率的起源。 第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 6161 3.人壽保險(xiǎn) 哈雷編制了世界上第一張生命表，用以計(jì)算人壽保險(xiǎn)費(fèi)率 4.責(zé)任保險(xiǎn) 始于19世紀(jì)的歐美，發(fā)達(dá)于20世紀(jì)70年代 1855年英國開辦了鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn) 多數(shù)國家將公共責(zé)任保險(xiǎn)做為強(qiáng)制投保，如機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn) 5.信用保險(xiǎn) 1702年，英國承辦誠實(shí)保險(xiǎn) 1842年，英國保證保險(xiǎn)公司成立 1876年，美國紐約開辦了誠實(shí)保證業(yè)務(wù)，1893年又成立了專營信用保險(xiǎn)的美國信用保險(xiǎn) 公司 1934年，各國出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在瑞士成立了國際信用保險(xiǎn)協(xié)會，標(biāo)志著國際