短期出口信用險理論與實務(wù)

1、LOGO 出口信用保險原理與實務(wù) LOGO 基礎(chǔ)知識1 產(chǎn)品2 內(nèi)容提要 短期出口貿(mào)易信用保險核心內(nèi)容解讀 3 4 流程 LOGO 課程大綱 出口信用保險 含義 l針對貨物、服務(wù)、技術(shù)和資本的出口應(yīng)收賬款的安全保障機制 l以出口貿(mào)易中投保人的債權(quán)為保險標(biāo)的，保險人承保國內(nèi)出口 商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)過程中，因進口商方面的商業(yè)風(fēng)險或進口國 （或地區(qū)）方面的政治風(fēng)險發(fā)生而遭受的債權(quán)損失。 “出口”：以國境為界？還是以海關(guān)為界？ 對于進口商身份無約束性條款 LOGO 4 l短期出口信用保險承保信用期限在1年以內(nèi)（通常180天以內(nèi)， 最長不超過2年）的業(yè)務(wù)，主要用于以付款交單（D/P）、承兌 交單（D/A）

2、、賒賬（OA）等商業(yè)信用為付款條件的出口，以 及銀行開具的信用證（LC）項下的出口。 不同支付方式分別指什么？風(fēng)險大小有區(qū)別么？ 短期出口信用保險 含義 LOGO 5 lLC:是指開證銀行應(yīng)申請人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金 額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。信用證是 國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式，將商業(yè)信用變更為銀行信用。 lD/P:以進口商付款為條件的交單。即出口商將匯票連同貨運單據(jù)交給銀行 托收時，指示銀行只有在進口商付清貨款時才能交出貨運單據(jù)。 lD/A:以進口商在匯票上承兌為條件的交單。即出口商在裝運貨物后開具遠 期匯票，連同商業(yè)單據(jù)，通過銀行

3、向進口商提示，進口商承兌匯票后，代 收銀行即將商業(yè)單據(jù)交給進口商，在匯票到期時，方履行付款義務(wù)。 lOA:進口商未付款或未承兌匯票情況下可直接取得貨運單據(jù)的銷售合同支 付方式。包括賒銷、空運、陸運、記名提單等。 LOGO 6 l十九世紀(jì)中葉，發(fā)源于歐洲，英國對澳大利亞貿(mào)易需求中產(chǎn)生 l1919年，全球第一家信用保險機構(gòu)是英國的ECGD (Export Credit Guarantee Department )，鼓勵向東歐的出口 l1988年，PICC開辦出口信用保險，最早開始在天津、寧波、上海、 廣西開展短期出口險業(yè)務(wù) l1989年，中國第一張短期出口險保單出具 l1993年，PICC開始辦理

4、中長期出口信用保險 l1994年，中國進出口銀行設(shè)立保險部，開辦出口信用保險 l2001年，中國出口信用保險公司成立 l2013年1月1日，PICC正式重返出口信用保險市場 出口信用保險 歷程 LOGO 課程大綱 出口信用保險 作用 l控制風(fēng)險出口企業(yè)投保出口信用保險后，可以獲得買家資 信調(diào)查，由此將收匯風(fēng)險控制在出運前端 l保障收匯貨物出運后，一旦發(fā)生損失，出口企業(yè)將獲得賠 償，正常進行出口退稅、核銷，企業(yè)經(jīng)營不會因收匯風(fēng)險而受 到影響 l融資便利有了出口信用保險的保障，銀行將更樂意為出口 企業(yè)提供貿(mào)易融資，及時滿足出口企業(yè)的資金需求 l有利于出口企業(yè)采取多種貿(mào)易方式投保出口信用保險后， 出

5、口企業(yè)可以更多地采用非信用證結(jié)算方式，增加貿(mào)易機會 LOGO 基礎(chǔ)知識1 產(chǎn)品2 內(nèi)容提要 短期出口貿(mào)易信用保險核心內(nèi)容解讀 3 4 流程 LOGO 9 出口信用保險 海外投資保險 國內(nèi)信用保險 短期出口信用保險 中長期出口信用保險 短期出口貿(mào)易信用險 短期出口項目信用險 中長期出口項目信用險 國內(nèi)貿(mào)易信用險 國內(nèi)項目信用險 信用保險 產(chǎn)品樹 LOGO 課程大綱出口信用保險 產(chǎn)品 小微企業(yè)綜合保險 短期出口貿(mào)易信用保險 特定合同保險 一年期以內(nèi)可擴展至兩年 信用期限 LOGO 課程大綱 出口信用保險 產(chǎn)品 2.產(chǎn)品內(nèi)容：責(zé)任范圍一致，條款做了更利于被保險人的調(diào)整 3.基礎(chǔ)費率：費率厘定有所優(yōu)化

6、，費率水平更具競爭力 我們的產(chǎn)品特點： 1.產(chǎn)品種類：短期出口貿(mào)易信用保險可選擇適保范圍，覆蓋廣 LOGO 支付方式及信用期限12345678 L/C 030天 3190天 91180天 181270天 271360天 D/P 030天 D/A&OA D/P 3190天 D/A&OA D/P 91180天 D/A&OA D/P 181270天 D/A&OA D/P 271360天 D/A&OA 短期出口貿(mào)易信用保險費率表 LOGO 基礎(chǔ)知識1 產(chǎn)品2 內(nèi)容提要 短期出口貿(mào)易信用保險核心內(nèi)容解讀 3 4 流程 LOGO 課程大綱 出口信用保險 流程 展業(yè) 理賠 保單承保 國家承保 追償 買方承保

7、 LOGO 課程大綱 出口信用保險 流程 展業(yè) 展業(yè)就是市場開發(fā)。 我們面臨一個大中型客戶被充分挖掘、小微 客戶有待培育的市場。 需要政府、協(xié)會、銀行、客戶全方位展業(yè)。 LOGO 課程大綱 出口信用保險 流程 保單承保 保險人接受被保險人的投保要求，與被保險 人簽訂保合同并承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任的行為。 核心是承保方案設(shè)計。 LOGO 課程大綱 出口信用保險 流程 國家承保 國家分類是針對目標(biāo)國別國家層面的風(fēng)險而 設(shè)計的風(fēng)險衡量綜合性指標(biāo) 國別承保政策系統(tǒng)地、技術(shù)性地規(guī)定了為本 國企業(yè)向目標(biāo)國別的出口提供出口信用保險 的最低準(zhǔn)入門檻和風(fēng)險承擔(dān)上限 LOGO l國家(地區(qū))分類 p全球除中國外192個

8、主權(quán)國家 p37個與中國有經(jīng)貿(mào)往來的非主權(quán)地區(qū) p1-9級分類，1級風(fēng)險最低，9級風(fēng)險最高 p從商業(yè)可行性上考慮，原則上主要考慮國家分類為1-6級的國家， 分類為9級的國家不予承保 p國家（地區(qū)）風(fēng)險分類表 LOGO 出口信用保險國家（地區(qū)）風(fēng)險分類表出口信用保險國家（地區(qū)）風(fēng)險分類表 2013年版年版 洲別洲別序號序號 國家國家 中文名稱中文名稱 國家國家 英文名稱英文名稱 國家國家 代碼代碼 國家風(fēng)險分類國家風(fēng)險分類 亞洲亞洲 1 1阿富汗阿富汗AFGHANISTANAFG9 2巴林BAHRAINBHR4 3孟加拉BANGLADESHBGD6 4不丹BHUTANBTN6 5文萊BRUNEI

9、BRN4 6柬埔寨CAMBODIAKHM6 7 7東帝汶東帝汶EAST TIMORTMP8 8印度INDIAIND4 9印度尼西亞INDONESIAIDN5 1010伊朗伊朗IRANIRN7 1111伊拉克伊拉克IRAQIRQ7 12以色列ISRAELISR4 13日本JAPANJPN3 14約旦JORDANJOR5 15哈薩克斯坦KAZAKSTANKAZ5 1616吉爾吉斯共和國吉爾吉斯共和國KYRGYZSTANKGZ7 1717朝鮮朝鮮KOREA.DEM.REPPRK7 18韓國KOREA.REPKOR3 19科威特KUWAITKWT4 20老撾LAOSLAO5 LOGO l國別承保政策

10、p整體承保政策：開放式承保（Open Cover）、特別條件承保 (術(shù)語為SC,意為Special Conditions)、個案審議(術(shù)語為CBC,意 為Case By Case)、暫停承保(術(shù)語為OFFC,意為Off Cover) p具體承保條件：包括但不限于只承保不可撤銷信用證（術(shù)語為 ILC,意為Cover subject to Irrevocable Letter of Credit）、最 長還款期（術(shù)語為MRT ()，意為Open for cover but Maximum Repayment Term in years）等 LOGO l國別承保態(tài)度靈活且差異化的處理 積極承保 暫停

11、承保 從緊承保 適度從緊承保 常態(tài)承保 適度積極承保 LOGO l國家承保案例（僅為舉例說明，請務(wù)對號入座） p2001年12月1日，阿根廷經(jīng)濟部長宣布嚴(yán)格限制金融交易，以阻止資 金外流；政府禁止出國人員帶走超過1000美元的外匯，阿根廷居民也 不能在一星期之內(nèi)從銀行賬戶中取走超過250比索的存款。12月23日， 阿根廷政府宣布暫時停止償付外債。（國別承保政策及時調(diào)整為 OFFC） p2011年初受埃及國內(nèi)持續(xù)高通脹、高失業(yè)率所引起的民眾不滿情緒上 升以及突尼斯政治動亂波及，埃及政局出現(xiàn)巨變，經(jīng)濟遭受嚴(yán)重沖擊。 經(jīng)濟增長率下滑至近二十年最低水平；銀行體系和金融市場受沖擊； 政府財政狀況持續(xù)惡化

12、，債務(wù)負擔(dān)不斷攀升；國際收支狀況迅速惡化， 官方外匯儲備驟減，外幣償債能力遭受挑戰(zhàn)；股市持續(xù)下跌，本幣持 續(xù)貶值（國家分類暫不調(diào)整；承保政策為特殊條件承保，承保條 件為MRT(3m）；國別承保態(tài)度調(diào)整為適度從緊） LOGO 課程大綱 出口信用保險 流程 買方承保 信用限額申請買方風(fēng)險評估有效限 額批復(fù)出口申報繳納保費 全流程風(fēng)險管控：大限額跟蹤、再保安排 行業(yè)承保技術(shù) LOGO l行業(yè)承保案例（僅為舉例說明，請務(wù)對號入座） p歐債危機中的意大利，國別風(fēng)險引起關(guān)注 p光伏行業(yè)、整車行業(yè)與宏觀經(jīng)濟走勢關(guān)系密切，風(fēng)險明顯走高 p其他行業(yè)尚無明顯風(fēng)險信號 p在高風(fēng)險行業(yè)從緊授信甚至?xí)和Ｊ谛?LOGO

13、課程大綱 出口信用保險 流程 理賠 保險標(biāo)的發(fā)生保險事故后，保險人對被保險 人所發(fā)生的保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的經(jīng)濟損失 履行經(jīng)濟補償義務(wù)，對被保險人提出的索賠 進行處理的行為，即保險人對被保險人的收 匯損失進行定損賠償?shù)倪^程 LOGO l理賠案例（僅為舉例說明，請務(wù)對號入座） pA公司出口一批摩托車到西班牙，支付方式為20前TT80 DP，貨物于7月10日到港，買家遲遲未能付款贖單提貨。被保 險人拖至9月12日報損。11月底，A公司聯(lián)系到法國客戶愿意以 8折接受貨物。而此時目的港滯港費用已接近貨值的70%。由于 在滯港費用及轉(zhuǎn)運費用的支付問題上，雙方協(xié)商無果，此次轉(zhuǎn) 賣無經(jīng)濟可行性，最終只得做棄貨

14、處理。 p拒收風(fēng)險分為顯性拒收（買家明確表示拒絕接受貨物）和隱性 拒收（貨物到港后，遲遲不去提貨） p買家拖延提貨的合理期限一般情況下以過海關(guān)免堆期為判斷標(biāo) 準(zhǔn)。由于A公司遲報可損而擴大的損失，無法得到賠付。 LOGO 課程大綱 出口信用保險 流程 追償 在出口信用保險中，致?lián)p原因既屬于保險責(zé)任， 又屬于第三者責(zé)任時，被保險人有權(quán)向保險人 請求賠償，也可以向第三者請求賠償。 如果被保險人選擇向保險人提出索賠，保險人 應(yīng)當(dāng)按照保險合同的規(guī)定支付賠償，被保險人 在取得賠償后，應(yīng)將向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓 給保險人，由保險人代位行使追償?shù)臋?quán)利 LOGO l追償?shù)奶幚?p海外調(diào)查定損核賠欠款追討 p海外

15、追償渠道，一般情況下傭金支付奉行“無效果，無報酬” 原則 p拒收的追償處理：要求買方付款或提供擔(dān)保、轉(zhuǎn)賣貨物、貨物 退回國內(nèi) p拖欠的追償處理：談判與和解、訴訟、仲裁 p破產(chǎn)的追償處理：破產(chǎn)債權(quán)登記、破產(chǎn)程序監(jiān)督 LOGO 基礎(chǔ)知識1 產(chǎn)品2 內(nèi)容提要 短期出口貿(mào)易信用保險核心內(nèi)容解讀 3 4 流程 LOGO 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司短期出口貿(mào)易信用保險條 款共分十四部分四十一條 其中，核心內(nèi)容包括： 適保范圍、保險責(zé)任、責(zé)任免除、責(zé)任限額、被保險人義務(wù)、 賠償處理等 LOGO 適保范圍（1） l關(guān)于適保主體 l不能接受境外企業(yè)投保, 境外企業(yè)不能作為被保險人或者共同被保 險人出現(xiàn)在保單

16、l投保人可以是出口企業(yè)，也可以是非出口企業(yè)（04年起進出口經(jīng)營 權(quán)改為備案制） 第二條： 凡在中華人民共和國境內(nèi)注冊的法人企業(yè)均可作為本保險合同的 投保人和被保險人。 LOGO 適保范圍（2） l關(guān)于適保業(yè)務(wù)（保險標(biāo)的） l出口：貨物報關(guān)后交付給承運人或直接交付給買方，或經(jīng)保險人認 可的其他形式。 第三條：本保險合同承保同時符合以下條件的出口貿(mào)易： （一）貨物從中華人民共和國境內(nèi)出口； （二）銷售合同真實、合法、有效，應(yīng)明確訂立合同人、貨物種類、數(shù) 量、價格、付款條件及交貨日期、地點及方式； （三）以信用證和非信用證為支付方式，信用期限不超過360天；其中， 信用證應(yīng)為按照約定的跟單信用證統(tǒng)一

17、慣例開立的不可撤銷的跟單 信用證。 LOGO 貨物裝柜貨物裝柜 入港入港 報關(guān)報關(guān) 查驗、征稅查驗、征稅 放行放行 裝船裝船 離境離境 結(jié)關(guān)結(jié)關(guān) 簽發(fā)報關(guān)單簽發(fā)報關(guān)單 申報日期 放行日期 提單日期 報關(guān)單簽發(fā)日 期 出口日期 （運輸工具辦理離 境手續(xù)的日期） 出口日期的確定 LOGO 適保范圍（3） l保單對于合同訂立形式不做限制，但要求銷售合同真實、合法、有 效，這是企業(yè)確定貿(mào)易債權(quán)的前提 l列舉貿(mào)易合同應(yīng)具備的內(nèi)容要件，作用僅在于提醒被保險人規(guī)范的 合同可以有效保護其利益，但保險人對合同瑕疵不承擔(dān)任何責(zé)任 （一般情況下，貿(mào)易合同真實性可通過公證機構(gòu)確認，合法性和有 效性則可通過律師確認）

18、l信用證應(yīng)注意跟單信用證統(tǒng)一慣例（Uniform Customs and Practice for Documentary Credits）的適用 l信用期限的規(guī)定可能與貿(mào)易合同不同，應(yīng)提醒投保人 l支付方式的規(guī)定可能與貿(mào)易合同不同，應(yīng)提醒投保人 LOGO 適保范圍（4） l關(guān)于適保范圍的選擇，不同的適保范圍會導(dǎo)致費率水平差異 l對于投保范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，必須遵循統(tǒng)保原則 l投保范圍內(nèi)因挑保而漏申報，會導(dǎo)致賠付比例降低甚至拒賠 第四條：投保人可以選擇將所有以信用證和非信用證為支付方式、或所 有以信用證為支付方式、或所有以非信用證為支付方式的出口貿(mào)易向保 險人投保。投保人和保險人對適保范圍的約定在保

19、險單中載明。 本保險合同遵循統(tǒng)保原則，投保人應(yīng)就適保范圍內(nèi)的全部出口向保險人 投保、申報出口額并繳納保險費，保險人依據(jù)本保險合同承擔(dān)保險責(zé)任。 LOGO 保險責(zé)任（1） l關(guān)于保險責(zé)任 l出口貨物或提交單據(jù)的時點必須在保險期間內(nèi)，但不要求損失發(fā)生 時點在保險期間內(nèi) l承保出運后風(fēng)險 l信用證支付方式下提交單據(jù)，可以是通知行或開證行。 l賠償貿(mào)易合同項下的應(yīng)收賬款直接損失，不包括間接損失 第五條： 保險期間內(nèi)，出口或提交單據(jù)后，保費繳納后，賠償直接損失： （一）商業(yè)風(fēng)險；（二）政治風(fēng)險 LOGO 保險責(zé)任（2） l關(guān)于商業(yè)風(fēng)險 1. 拖欠風(fēng)險發(fā)生日 ：應(yīng)付款日/最終付款日+30天 2. 買方無力

20、償付債務(wù)的情形： （1）通過法院對以買方為被執(zhí)行人的裁判的強制執(zhí)行，買方的資產(chǎn)不足以 清償部分或全部債務(wù)； （2）買方停業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、撤銷設(shè)立登記或責(zé)令關(guān)閉； （3）除買方合并或分立外，買方已通過解散決議或解散事由已發(fā)生，而未 能清償其全部欠款等情況。 （4）其他經(jīng)被保險人合理證明、保險人認可的買方喪失償付能力的類似情 形。 LOGO 保險責(zé)任（3） l關(guān)于商業(yè)風(fēng)險 3. 買方拒收項下，保險人僅承擔(dān)非因被保險人違約而買方拒收所致的損失 Q&A: 買方接受物權(quán)憑證（提單），但始終未提貨。是由于拒收導(dǎo)致的風(fēng) 險？還是拖欠導(dǎo)致的風(fēng)險？ 拒收，拒絕接受物權(quán)憑證？拒絕接受實物？ 4.信用證項下的商

21、業(yè)風(fēng)險，是指由于開證行的信用原因?qū)е碌娘L(fēng)險，其中開 證行概念包括“開證行”和保兌信用證項下的保兌行。 開證行破產(chǎn)、停業(yè)或被接管；開證行拖欠；開證行拒絕承兌 LOGO 保險責(zé)任（4） l關(guān)于非證支付方式下的政治風(fēng)險承保 l關(guān)鍵點一：外匯管制風(fēng)險承擔(dān)禁止或限制；貿(mào)易管制風(fēng)險承擔(dān)禁止 l關(guān)鍵點二：外匯管制風(fēng)險承擔(dān)買方所在國和第三國；貿(mào)易管制風(fēng)險承擔(dān)買 方所在國 第五條（二）政治風(fēng)險：非信用證支付方式下的情形 1.買方所在國家或地區(qū)頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施:(1) 禁止或限制買方以合同約定的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險人 支付貨款；(2)禁止買方所購的貨物進口；(3)撤銷已頒發(fā)給

22、買方的進口許 可證或不批準(zhǔn)進口許可證有效期的展延。 2.買方所在國家或地區(qū)，或貨款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令； 3.買方所在國家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、革命或暴動，導(dǎo)致買方 無法履行合同； 4.導(dǎo)致買方無法履行合同的、經(jīng)保險人認定屬于政治風(fēng)險的其他事件。 LOGO 保險責(zé)任（5） l關(guān)于信用證支付方式下的政治風(fēng)險承保 l信用證一旦開出，銀行承擔(dān)第一性付款責(zé)任。與貿(mào)易合同履行背對背。只 要出口企業(yè)提供的單證無瑕疵，銀行就應(yīng)該付款 l因此，信用證項下的政治風(fēng)險不承保貿(mào)易管制 1.開證行所在國家或地區(qū)頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施， 禁止或限制開證行以信用證載明的貨幣或其它可自由兌換

23、的貨幣向被保 險人支付信用證款項； 2.開證行所在國家或地區(qū)，或信用證付款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款 令； 3.開證行所在國家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、叛亂、革命或暴動，導(dǎo)致開 證行不能履行信用證項下的付款義務(wù)； 4.導(dǎo)致開證行無法履行信用證項下付款義務(wù)的、經(jīng)保險人認定屬于政治 風(fēng)險的其他事件。 LOGO 41 前提：A國 首都內(nèi)亂， 本幣匯率大 幅下挫，外 資抽逃。 什么原因致 損？ 內(nèi)亂- 貨幣貶值- 價格波動- 拒收- 情景一： 商品市場價 格出現(xiàn)大幅 波動，A國 另一城市的 買家B拒收。 關(guān)于認定保險責(zé)任的示例一則 LOGO 42 前提：A國 首都內(nèi)亂， 本幣匯率大 幅下挫，外 資抽逃。

24、什么原因致 損？ 內(nèi)亂- 貨幣貶值- 匯兌限制- 拒收- 情景二： 政府立刻采 取匯兌限制 措施，A國 另一城市的 買家B無法 換匯，拒收。 關(guān)于認定保險責(zé)任的示例一則 LOGO 43 近因原則是判斷風(fēng)險與保險標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系、以及確定 保險賠償責(zé)任的一項基本原則。在多因素連續(xù)作用下，近因既不一 定是第一因素，也不一定是最后因素，而是有支配力的、起決定作 用的因素。在風(fēng)險與保險標(biāo)的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任， 保險人應(yīng)負賠償責(zé)任；反之，保險人不負賠償責(zé)任。 近因原則風(fēng)險認定的根本原則 LOGO 44 情景一： 商品市場價 格出現(xiàn)大幅 波動，A國 另一城市的 買家B拒收。 情景二：

25、政府立刻采 取匯兌限制 措施，A國 另一城市的 買家B無法 換匯，拒收。 前提：A國 首都內(nèi)亂， 本幣匯率大 幅下挫，外 資抽逃。 近因原則風(fēng)險認定的根本原則 LOGO 責(zé)任免除（1） l關(guān)于責(zé)任免除（遵循保險的近因原則） l匯率變更損失，指被保險人結(jié)匯后因人民幣對結(jié)匯貨幣升值而造成 的國內(nèi)換匯損失，本保單不予承保。 l被保險人及其代理人違約、欺詐以及其他違法行為：包括被保險人 或代理人執(zhí)行銷售合同有瑕疵、被保險人從事的交易不符合法律規(guī) 定、被保險人與買方串通、買方將貨款交由被保險人的代理人但因 代理人破產(chǎn)導(dǎo)致被保險人不能收到貨款的損失等。 l知險后出運 LOGO 責(zé)任免除（2） l非證支付方

26、式下： p被保險人應(yīng)該可以自其他保險機構(gòu)處獲得補償?shù)膿p失 p因買方代理人原因?qū)е碌膿p失（包括但不限于買方指定的運輸代理人、 授權(quán)的采購商或其在中國境內(nèi)的代表處等；代理關(guān)系復(fù)雜難辨、效力 難定，各國相關(guān)法律規(guī)定五花八門） p銀行、貨運代理人或承運人違反其與被保險人的委托合同，擅自放單 造成的損失（非買方的第三者風(fēng)險） p關(guān)聯(lián)交易的商業(yè)風(fēng)險（但因政治風(fēng)險難以被操控和利用，發(fā)生道德風(fēng) 險的概率較低，因此政治風(fēng)險仍在本保單保障范圍內(nèi)） p被保險人或買方未能獲得所需的許可證、批準(zhǔn)書或授權(quán)（貿(mào)易合同有 瑕疵） LOGO 撤銷已頒發(fā)給買方的進口許可 證或不批準(zhǔn)進口許可證有效期 的展延 由于被保險人或買方未能

27、及時獲 得各種必須許可證、批準(zhǔn)書或授 權(quán)，致使銷售合同無法履行引起 的損失 政治風(fēng)險 保險責(zé)任 履約瑕疵 除外責(zé)任 注意：所有條款都不是孤立、割裂和絕對的 撤銷進口許可證并不必然就是保險責(zé)任，其成為保險責(zé)任的重要前提 是出口商出運在前，進口國政策變更在后。如果政策變更在前，就 是知險后出運，屬于保單除外責(zé)任。 LOGO 責(zé)任免除（3） l信用證支付方式下： p單證不符、單單不符，屬于被保險人未能完全履行信用證項下的義務(wù)， 開證行有權(quán)不付款。保險人不予承擔(dān)保險責(zé)任。 p單據(jù)提交給開證行過程中由于通知行或郵寄環(huán)節(jié)發(fā)生的問題，導(dǎo)致單 據(jù)未能送達或送達開證行時已存在不符點，責(zé)任應(yīng)由中間環(huán)節(jié)負責(zé)， 保險

28、人不承擔(dān)責(zé)任。如果信用證部分文件的缺失或殘損被開證行所接 受，則保險人仍將承擔(dān)其后的保險責(zé)任。 p虛假或無效的信用證指被保險人審證不嚴(yán)而接受假證，或信用證已過 有效期，或信用證規(guī)定有生效條件而條件未達到即無效，保險人不承 擔(dān)保險責(zé)任。 LOGO 責(zé)任限額（1） l兩條封頂紅線：買方/開證行信用限額，累計最高賠償限額 針對單個買方的賠付，以信用限額為限。實際賠款時，還要乘以賠付比例 保單保險期間內(nèi)的最高賠付，以累計最高賠償限額為限，避免系統(tǒng)性風(fēng)險 LOGO 50 責(zé)任限額（2） 被保險人A和買方B同時以O(shè)A30天及D/P30天兩種方式進行交易： 1.如何申請限額和進行申報？ 2.如果D/P項下限

29、額已用完，OA項下仍有限額，D/P方式的交易能否出運？ 反過來呢？ l信用限額：保險人控制承保風(fēng)險的重要手段 LOGO 責(zé)任限額（3） l信用限額：保險人控制承保風(fēng)險的重要手段 p由“支付方式期限+金額”構(gòu)成，會附帶一些特別條件，如調(diào)整賠償 比例、變更信用限額的有效期限等。 p自行掌握限額適用于投保企業(yè)單筆出口金額小、批次多、且前述出口占 其全部出口比重大等特點，原則上，不鼓勵保戶要求自行掌握限額。 p限額是稀缺資源：（1）超過限額閑置期仍未申報出運，保險人有權(quán)撤 銷限額；（2）限額利用率較低，保險人可以調(diào)低限額。 p被保險人提交可能損失通知書后，其相應(yīng)買方（開證行）的信用限 額自動被撤銷，保

30、險人無需通知失效事宜?？蓳p撤銷且被保險人重新申 請后，方能重新獲得信用限額。（報可損，自動撤限額；撤可損，限額 不自動恢復(fù)） LOGO 責(zé)任限額（4） l信用限額：保險人控制承保風(fēng)險的重要手段 p保險人可以動態(tài)調(diào)整或撤銷信用限額，包括限額金額的增加或減少；特 別條件的增加或調(diào)整；限額有效期的新訂或調(diào)整等。新限額將以書面形 式通知被保險人。在信用限額調(diào)整生效之日，保險責(zé)任余額自動占用調(diào) 整后的信用限額。（批減限額、批零限額不倒簽） p案例： -保險公司2月1日批復(fù)限額5萬,保戶出運8萬,應(yīng)于4月1日收匯 -經(jīng)追加申請,保險公司2月20日批復(fù)限額10萬,保戶出運3萬 -4月10日買方破產(chǎn),保戶全損

31、 保險公司保險責(zé)任多少？ LOGO 被保險人義務(wù)（1） l其一，保費繳納 p繳納保費是投保人的義務(wù)，如果投保人未按上述規(guī)定“足額”“按時”交 費，則保險人對與該保險費所對應(yīng)的申報不承擔(dān)賠償責(zé)任 p保險人有權(quán)根據(jù)承保風(fēng)險的重大變化適時調(diào)整承保的保險費率，包括調(diào)整 單一買方（開證行）的費率、調(diào)整特定國家或者地區(qū)所有買方（開證行） 的費率。調(diào)整后的費率適用于出運日期晚于修改通知列明生效日的出口 LOGO 被保險人義務(wù)（2） l其二，不得同一標(biāo)的重復(fù)投保 p為避免被保險人多重投保，多重獲賠；更重要的，避免因重復(fù)投保擴大買 方授信，本條明確禁止被保險人多方投保 p對于被保險人約定保險范圍之外的業(yè)務(wù)，不受

32、本條限制 p不排除與其他保險公司合作共保的可能，因此允許被保險人在經(jīng)保險人書 面同意的情況下向其他保險機構(gòu)投保 LOGO 被保險人義務(wù)（3） l其三，按要求申報 p按照保險單中列明的申報頻率和申報時限進行申報 p申報范圍是約定保險范圍內(nèi)的全部出口 p對被保險人未按本保單規(guī)定進行申報的貿(mào)易，如錯報、漏報、遲報或不申 報，則保險人對此部分貿(mào)易有權(quán)拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。 p因保單是基于統(tǒng)保給出的優(yōu)惠費率，因此被保險人的挑保行為勢必會顛覆 保險人對業(yè)務(wù)風(fēng)險的整體評估，相當(dāng)于被保險人用統(tǒng)保的費率，只投保高 風(fēng)險業(yè)務(wù)。因此，保險人有權(quán)要求被保險人事后補報，對于故意不報或漏 報的，作為懲罰的對價，保險人有權(quán)對所

33、有出口損失拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任， 并不退還已收保險費。（有權(quán)表示保險人可以酌情掌握） LOGO 被保險人義務(wù)（其他重要內(nèi)容） l保險人申請限額后，遇有買方提出合同條件改變時（僅指可能影響保險 人權(quán)益的實質(zhì)內(nèi)容變更），應(yīng)獲得保險人同意方能獲得保險保障。 l保障收款安全的工作和責(zé)任首先在被保險人，被保險人不能因為有了保 險而在日常工作中疏于防范風(fēng)險，而應(yīng)認真審查合同及相關(guān)單證，經(jīng)常 檢查合同執(zhí)行情況，及時督促買方履行付款義務(wù)。 l如果發(fā)生損失或影響收款安全的事件時，被保險人應(yīng)本著避免和減少損 失的原則，采取一切措施追回欠款，如果被保險人沒有及時采取必要合 理措施，導(dǎo)致?lián)p失擴大，可能影響保險人的定損核賠

34、。 l關(guān)于被保險人未履行義務(wù)的罰則：降低賠付比例、拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任、 解除保單并不退還保險費，可以單獨或合并使用。 LOGO 賠償處理（1） l索賠的時間要求 p被保險人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道拖欠風(fēng)險發(fā)生之日起30天內(nèi)，或其他風(fēng)險發(fā) 生之日起10個工作日內(nèi)，向保險人提交可能損失通知書。 p在規(guī)定期限后180天內(nèi)仍未提交可能損失通知書，保險人有權(quán)拒絕承 擔(dān)賠償責(zé)任。 p被保險人應(yīng)在提交可能損失通知書后120天內(nèi)向保險人提交索賠申 請書以及索賠單證明細表載明的相關(guān)文件和單證。超過上述期限， 保險人有權(quán)降低賠償比例或拒絕受理索賠申請。 p保險人在受理被保險人的索賠申請后，應(yīng)在120天內(nèi)核實損失原因，并將

35、 核賠結(jié)果書面通知被保險人。（需要延遲定損核賠的情況除外） LOGO 賠償處理（2） l賠付基數(shù)在損失金額、信用限額、申報發(fā)票金額中取最低者 l賠付基數(shù)賠償比例=賠付金額 l實際賠付中還受累計最高賠償限額約束 l舉例： p某保單約定最高賠償限額是200萬美元，賠償比例90%。 p在保單年度內(nèi)的出口曾經(jīng)出險，且保險人因此賠付了150萬美元。 p本保單年度又有新賠案，某買方項下?lián)p失金額80萬美元，該買方信用限額 100萬。 LOGO 賠償處理（3） l延遲定損核賠的兩種情況 l有付款擔(dān)保時： p一般而言，被保險人首先向擔(dān)保人索賠。如果擔(dān)保人不履行擔(dān)保義務(wù)，被 保險人應(yīng)對擔(dān)保人采取法律措施，迫其履行

36、擔(dān)保義務(wù)。在此之前，保險人 不予以定損核賠 p被保險人在申報及限額申請環(huán)節(jié)均未披露相關(guān)擔(dān)保情況，被保險人僅出于 “自?！蹦康陌才艙?dān)保。此時，擔(dān)保不是保險人承保的前提條件或限額的 特別生效條件。被保險人可以直接定損核賠 p如果被保險人和保險人一致認為采取法律措施執(zhí)行擔(dān)保承保太高、效果不 好，被保險人可以直接定損核賠 LOGO 賠償處理（4） l延遲定損核賠的兩種情況 l有貿(mào)易糾紛時： p一般而言，保險人對貿(mào)易糾紛的認定，遵循“口頭無效”的基本原則，即 買方提出付款異議要有相關(guān)證據(jù)材料，否則保險人并不認可 p被認定為貿(mào)易糾紛的索賠案件，被保險人應(yīng)與買方友好協(xié)商解決，爭取達 成書面和解協(xié)議。如和解不成，保險人通常會以貿(mào)易合同約定為依據(jù)，綜 合雙方提供的證據(jù)和保險人調(diào)查取證結(jié)果等