吉林省農(nóng)業(yè)科技金融支持對策

1、第5章 吉林省農(nóng)業(yè)科技金融支持對策 吉林省是農(nóng)業(yè)大省，對于農(nóng)業(yè)的金融需求比其他省市的需求更加明顯，針對于農(nóng)業(yè)資金融通的需要，針對農(nóng)業(yè)貸款難，農(nóng)村企業(yè)貸款成本高、貸款手續(xù)復雜，貸款門檻高等問題，吉林省在惠農(nóng)方面加大力度，嘗試著各種金融工具的創(chuàng)新，為了滿足不同融資對象對資金的需求，為了擴大農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的推廣，為了加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化過程的投入，吉林省金融體系不斷深化改革，針對“中央一號”文件提出的“科技進村入戶，助力增產(chǎn)增收”為主題，從財政部到政策性銀行，商業(yè)金融機構、民間金融機構都積極配合農(nóng)業(yè)科技資金的支持，并且大力改革，推出很多適應農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、科技創(chuàng)新型小企業(yè)、農(nóng)場主、農(nóng)業(yè)企業(yè)等不同的金

2、融工具，為了完善單一金融的弊端和規(guī)避風險，本章節(jié)主要提出針對各個不同主體的不同需求，構建“一站式”農(nóng)業(yè)金融綜合服務平臺的模型，通過保障、擔保、融資“三位一體”，提出積極的農(nóng)業(yè)科技金融融資渠道，降低企業(yè)成本、減少金融機構壞賬、提高資金融通的質(zhì)量，促進吉林省農(nóng)業(yè)長期穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。因此大力推動金融創(chuàng)新，讓現(xiàn)代金融體系和農(nóng)村農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展更有機、更緊密地結(jié)合在一起。破解農(nóng)村融資難、融資貴，推動金融工具創(chuàng)新，促進現(xiàn)代科技型農(nóng)業(yè)繁榮發(fā)展。5.1 農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融支持存在問題5.1.1銀行在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融中存在問題 中國農(nóng)業(yè)金融體系還存在很多問題，尤其是銀行系統(tǒng)內(nèi)部，作為以盈利為目的的，利益最大化為企業(yè)

3、宗旨的商業(yè)銀行，為了防范信貸風險、防止壞賬、呆賬、不良貸款的出現(xiàn)，針對于農(nóng)村領域的貸款謹小慎微，門檻非常高，省的很多農(nóng)民、農(nóng)戶、科技型小企業(yè)望而卻步，現(xiàn)有農(nóng)村金融組織體系與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不相適應，導致國家支農(nóng)信貸政策的傳導機制不暢。國有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整，導致對農(nóng)業(yè)的服務功能弱化。國有銀行普遍調(diào)整戰(zhàn)略往集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，沒有考慮到農(nóng)村農(nóng)戶、科技企業(yè)對資金急切需求。目前為止，銀行農(nóng)村信貸業(yè)務創(chuàng)新還不夠，針對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新型企業(yè)、農(nóng)戶、小微企業(yè)自身的特點，還沒有相對合理的金融產(chǎn)品從根本上解決其融資難問題，銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新力缺乏。有些銀行只是單純的簡化了貸款手續(xù)，有的簡單把傳統(tǒng)業(yè)務進行重組整合，但是實質(zhì)

4、沒有改變，沒有針對農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)自身的特點進行信貸創(chuàng)新探索，所以這需要銀行大膽嘗試金融工具創(chuàng)新，拓寬融資渠道，完善金融體系聯(lián)接，提升金融配套設施運行效率，加強銀-保-擔的合作，開展金融系統(tǒng)間的融合，增加信用評級機制介入，打造以銀行為主體的多層次、多保障的金融利益共同體，農(nóng)業(yè)科技金融創(chuàng)新體系的構建。5.1.2 證券在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融中存在問題 截止到2013年2月，證券二級市場只有80家左右的農(nóng)業(yè)類包括農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品深加工、農(nóng)業(yè)服務三塊的上市企業(yè)，集中吉林的上市公司有38家，但是純粹的農(nóng)業(yè)股只有通葡股份、吉林森工，而與農(nóng)業(yè)有點關系的農(nóng)業(yè)科技股、龍頭企業(yè)上市的有12家，占全省上市公司的將近三分之一

5、。農(nóng)業(yè)板塊的投資收益率相對于其他板塊來說收益率偏低，低于大盤平均水平，上市公司通過資本市場融通資金的能力比較弱，把融通的資金投入農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的更是少之又少。農(nóng)業(yè)務收益不理想導致融通資金更加有限，并且為了提高本企業(yè)的上市市值，更多企業(yè)采取跨領域經(jīng)營，涉足更多賺錢的領域，而抬高市值，所以對于農(nóng)業(yè)科技投入就更加見效甚微了。對于農(nóng)業(yè)的發(fā)展一方面需要農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展壯大，帶動農(nóng)村、農(nóng)戶的發(fā)展。另一方面，資本市場對科技型小微企業(yè)開放，增加其融通資金的渠道，帶動資本的良性循環(huán)。但是，由于資本市場的準入條件非?？量蹋浅８?，就創(chuàng)業(yè)板準入條件來講，最近兩年連續(xù)盈利，最近兩年凈利潤累計不少于一千萬元，且持續(xù)增長，

6、或者盈利一年，且凈利潤不少于五百萬元，最近以你那營業(yè)收入不少于五千萬元，最近兩年營業(yè)收入增長率均不低于百分之三十，發(fā)行前凈資產(chǎn)不少于兩千萬元。對于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新型企業(yè)來說，這個條件是很難滿足的，并且高科技的風險系數(shù)大、折現(xiàn)能力差、對資金的需求大、前期投入大、轉(zhuǎn)化成科技成果產(chǎn)生生產(chǎn)力能力滯后等因素，所以不適合在創(chuàng)業(yè)板上、中小板上市，讓新興的科技型中小企業(yè)來說望而卻步，但是對于非常有潛力的科技型中小企業(yè)來說，現(xiàn)金流是其企業(yè)的命脈，發(fā)展地方資本市場、依法合規(guī)發(fā)展非上市公司股份轉(zhuǎn)讓及技術、文化等產(chǎn)權交易尤其重要。借力于資本市場，多渠道、多形式融資，不進能使企業(yè)獲得充裕的發(fā)展資金，規(guī)模加速膨脹，而且也加速

7、了企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，對企業(yè)本身及區(qū)域經(jīng)濟又好又快發(fā)展能夠提供持續(xù)動力。并且各地方并沒有本地的地方債券，科技型中小企業(yè)很難在債券市場上融通資金，使得企業(yè)很難融資到穩(wěn)定的現(xiàn)金流，所以積極發(fā)展各種債券產(chǎn)品，推動更多企業(yè)尤其是科技型小微企業(yè)通過債券市場融資。發(fā)現(xiàn)金融債可能把符合條件、有前進的合作項目、需要融資的科技型中小企業(yè)放進一個資金池中，幫助農(nóng)村企業(yè)解決融資難的問題，所以建立多層次的服務于“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品和服務金融服務體系至關重要。5.1.3 擔保在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融中存在問題 融資擔保對于農(nóng)業(yè)科技貸款融資可以起到非常大的保障擔保作用，使銀行貸款風險降到很低，可是現(xiàn)在擔保體系不完善，并且處于缺失的狀態(tài)

8、，信用擔保是分散風險的一個有效手段，但是擔保機構數(shù)量少、服務有限、政府政策性擔保職能不明確、民間商業(yè)擔保資金渠道單一等因素，導致了農(nóng)業(yè)科技擔保融資發(fā)展緩慢。一方面，資金渠道單一，融資項目與農(nóng)業(yè)科技項目不對接，資金缺位，有時依靠著政府財政補貼沒有辦法做到可持續(xù)的現(xiàn)金流，很難維持長久的融資擔保需求，并且當有資金規(guī)模大時，很難滿足大的資金項目的融資擔保需要。另一方面，沒有建立合法合規(guī)的擔保體系，對于擔保系統(tǒng)是一個融通的信息平臺，其產(chǎn)生是解決了信息的不對等、不透明，通過擔保體系可以節(jié)約信息成本、降低交易成本、分散融資風險、提高融資效率、提高農(nóng)戶、企業(yè)的授信度、減少銀行的不良貸款率。完善的擔保體制是一個

9、良性的信用評級系統(tǒng)下的融資雙方的保護傘，一旦發(fā)生貸款損失，由擔保公司進行份額賠償，根據(jù)授信額度進行賠償，同時銀行也承擔部分責任，防止道德逆選擇，這樣有利于銀行加強監(jiān)管和風險評估、信貸管理，同時減輕了擔保公司的負擔和風險。此外，對于農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)勢單力薄，并沒有相應的擔保措施、企業(yè)農(nóng)戶貸款和相關法律文件作為保護，所以農(nóng)業(yè)擔保舉步維艱，同時也是勢在必行需要出臺相關的政策支持和文件。 信用擔保是對于信用貸款起到良性的促進引導作用，是銀行與科技型中小企業(yè)、龍頭企業(yè)、農(nóng)戶的中間的融資紐帶和橋梁，信用貸款降低了銀行貸款授信的不良資產(chǎn)的擔憂，為企業(yè)融資更加放寬限度，促進有融資需求的中小企業(yè)的發(fā)展和壯大，更促

10、進科技投入和科技推廣的需求。減少信息的不對稱，促進企業(yè)順利融通資金，我國還沒有建立完善的信用評級機制、信用管理平臺、信息咨詢機制等，導致信用擔保不完善，使得科技型中小企業(yè)、農(nóng)戶的信息無法真實準確的獲得，導致銀行的貸款信息成本偏高，并且不愿意輕易貸款給中小企業(yè)和農(nóng)戶。5.1.4 保險在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融中存在問題 隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，越來越多的不確定性因素導致了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中會遇到不可獲知的風險，而這種可能發(fā)生的風險導致農(nóng)業(yè)發(fā)展受到各種因素的制約，也導致農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶、科技型中小企業(yè)在融資上存在著難度，并且農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的高風險性就決定了銀行貸款的難度。同時科技創(chuàng)新型企業(yè)未來收益的不確定性、不可控

11、性使得農(nóng)業(yè)科技發(fā)展舉步維艱。所以作為規(guī)避風險的農(nóng)業(yè)保險體系，在這中間充當著風險轉(zhuǎn)移機構，承擔著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中風險降低的重要作用，是金融改革中重要環(huán)節(jié)。農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)金融被稱為市場經(jīng)濟條件下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的三大支柱。但是農(nóng)業(yè)保險中依然存在很大問題，尤其是在幫助農(nóng)戶、科技型中小企業(yè)規(guī)避風險上面，沒有相應的保險產(chǎn)品作為支持，沒有相應的保險品種作為保障。對于農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)來說更多的是技術風險、經(jīng)營風險、政策風險、體制風險，導致了新技術的高難度、高投入、高產(chǎn)量、高效益也受到自然和市場因素的影響，從而帶來了農(nóng)戶和科技型企業(yè)的雙重不確定性的風險，引起農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中存在著各種風險。在農(nóng)業(yè)科技推廣中存

12、在著農(nóng)戶科技意識淺薄，缺乏風險和效益的意識觀念，一旦遭受市場和生產(chǎn)的風險就可能給農(nóng)戶帶來不可彌補的經(jīng)濟損失。所以農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶意識上的宣導力度還不夠，使得農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢，科技型企業(yè)來說，同樣需要農(nóng)業(yè)科技型保險，因為科技研發(fā)會給企業(yè)帶來巨大的心理壓力和經(jīng)濟壓力，一旦科技失敗會讓企業(yè)陷入絕境，所以農(nóng)業(yè)科技保險對于放大和加劇科技應用起到至關重要的作用，而我國在這方面的不發(fā)達，直接制約了農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的壯大。所以拓寬農(nóng)業(yè)服務領域，創(chuàng)新發(fā)展服務于專業(yè)市場和科技創(chuàng)新的保險產(chǎn)品，并且同時保險可以作為保證保險，為銀行貸款進行再保險，分保，分散銀行的風險性。所以作為銀行、證券、擔保、保險共同構成了農(nóng)

13、業(yè)科技發(fā)展的前進的馬車。5.“一站式”農(nóng)業(yè)融資綜合服務平臺基本原理對于吉林省農(nóng)業(yè)金融來說，對于農(nóng)業(yè)科技企業(yè)簡單的提供資金是遠遠不夠的，農(nóng)業(yè)金融的實質(zhì)并非是單純的缺少流通資金的問題，更是缺少完善的金融體系問題，沒有健全的綜合金融體系和金融機構相互融通的理念，所以導致了金融機構各自為政，不顧干涉，信息獨享的局面，造成交易成本、信息成本、資金成本、壞賬成本都偏高，作為金融行業(yè)，這個戰(zhàn)略性的產(chǎn)業(yè)，作為提高資金配置效率，促進農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型、增加農(nóng)民收入，建設科技現(xiàn)代化新農(nóng)村的中流砥柱，金融業(yè)更應該搭建行業(yè)內(nèi)部進行資源整合、職能互補、信息共享、利益均沾、安全健全的農(nóng)業(yè)金融綜合服務平臺，提高地方有針對性、有個性化

14、、專業(yè)化的地方金融行業(yè)的發(fā)展水平和綜合開拓能力、綜合競爭能力，增強金融集聚和輻射功能，提升金融業(yè)服務地方農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的能力，進一步推進農(nóng)業(yè)科技在農(nóng)業(yè)中的研發(fā)、應用、推廣等，實現(xiàn)科技富農(nóng)、科教興農(nóng)的戰(zhàn)略目標。這就要求在吉林金融辦的領導下，開發(fā)和研究適合不同融資主體需求的適合的金融工具，達到農(nóng)業(yè)金融穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，推進新型農(nóng)村金融綜合平臺的構建和金融產(chǎn)品的推陳布新，完善金融體系的缺口和漏洞，解決農(nóng)村融資的供求不平衡、資金安全的現(xiàn)狀。圖5.1 農(nóng)業(yè)科技金融“一站式”綜合金融服務平臺模型 對于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新體系有其獨特的屬性，所以金融需要針對其特點進行有機的創(chuàng)新和結(jié)合，依賴金融機構的橫向合作才能達到事半功倍

15、的效果，如圖所示，構建農(nóng)業(yè)科技“一站式”綜合服務金融平臺， 把保障、擔保、融資“三位一體”結(jié)合在一起，為農(nóng)村農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)村科技型中小企業(yè)、龍頭企業(yè)、科技示范園等有資金需求的主體，提供資金上的保障、擔保和融資，從國家的角度，有效地利用資金、合理地分配資源、保障國家財政資金合理下放、調(diào)節(jié)城鎮(zhèn)二元經(jīng)濟不平衡發(fā)展、協(xié)調(diào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)村現(xiàn)代化建設。從商業(yè)金融體系角度，通過不同金融機構同時為一個資金需求主體提供資金，滿足資金需求，通過保障、擔保、融資“三位一體”，減少了商業(yè)銀行的貸款顧慮，降低了各個機構的交易信息成本、調(diào)查研究成本、機會成本，構建這樣的平臺，信息共享，信用評級更加透明，融資渠道更加

16、多樣，豐富了市場，加快了金融體系的有序競爭，促進了農(nóng)業(yè)金融工具創(chuàng)新，保證了現(xiàn)金的安全性、流動性、收益性，完善了銀行資金的“輸血”功能，增加了保險保障的“凝血”功能，提高了擔保信托的“造血”功能 ，促進了金融體系的血液的循環(huán)和通暢。打破金融機構間的各自為政的局面，單一的金融機構無法承擔其農(nóng)業(yè)金融“定心丸”的作用，所以推廣銀保聯(lián)合、銀托聯(lián)合、銀證聯(lián)合、共建銀保證擔的一條龍全方位的融合，擴大金融機構間的合作，拓寬農(nóng)業(yè)科技的金融管道，讓更龐大的資金有序合理的流向每個環(huán)節(jié)，每個資金稀缺處。通過降低金融機構自身的風險，從而提高資金的效率，盤活閑置資金流向農(nóng)村、流向農(nóng)企、流向農(nóng)民，為資金流鋪設多層次、更寬廣

17、、傳遞快的信息高架橋。從農(nóng)戶、企業(yè)的角度，需要資金的主體可以通過保障-農(nóng)業(yè)保險機構減少不可預知的風險，分散不可知、不可抗力有可能帶來的損失，把農(nóng)民、企業(yè)的受損程度降到最低，保障農(nóng)戶的生產(chǎn)生活安全。而擔保相當于杠桿作用，用已有的東西進行抵押擔保，用固定資產(chǎn)、不動產(chǎn)盤活資金，使得資金在急需的情況下可以盤活。融資最直接獲得資金的手段，通過有保險公司的保障、擔保信托的擔保，使得農(nóng)戶、企業(yè)在銀行的受信等級得到提升，銀行由于自身風險降低，更簡單容易把資金帶給有需求、信譽良好的農(nóng)戶、企業(yè)，使得大量的資金流入農(nóng)村經(jīng)濟體的運行中。從科技型中小企業(yè)、龍頭企業(yè)、科技示范園來說，針對于高風險、高收益、高投入的科技型企

18、業(yè)來說，項目的成敗關乎到企業(yè)的命運和生死存亡，所以保障科技型企業(yè)的科技保險為企業(yè)面臨科研失敗的時候，能夠保障企業(yè)不受風險限制，分散倒閉風險，使得企業(yè)在研發(fā)上沒有后顧之憂，更敢投資于科研上，不至于止步不前，固守陳規(guī)。科技型企業(yè)的資產(chǎn)更多來源于無形資產(chǎn)，對于無形資產(chǎn)的盤活，對于科技型企業(yè)來說，無形資產(chǎn)的擔保無疑是一種非常優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)金流，一方面解決了研發(fā)過程中的資金短缺問題，另一方面，擔保信托和天使投資都為科技型企業(yè)找到市場、開拓市場提供渠道，使得科技轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)力更加便利，使得研發(fā)的成果有效性大大加強。在融資方面，科技型企業(yè)可以借助各種科技創(chuàng)業(yè)基金、交易所、債券市場、創(chuàng)業(yè)板、融資租賃等方式方法進行更多

19、元化的融資，使得企業(yè)一直有充足的現(xiàn)金流支持企業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展。所以對于各個不同的主體來說，農(nóng)業(yè)科技金融的綜合型平臺的構建，對不同主體的金融工具的構建和創(chuàng)新是至關重要的，所以對于綜合平臺模型的構建，也為吉林省農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融體系的完善做出其重要的貢獻，對于農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新工具的研究更應該結(jié)合本地的特色，進行更有效的金融工具組合和搭配，讓更多大的農(nóng)民在科技推廣中受到更大的益處和實惠，讓農(nóng)民的腰包更鼓、農(nóng)村的風貌更富庶、讓農(nóng)業(yè)的成果更豐碩?？萍贾笇мr(nóng)業(yè)，引領農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)金融體系輔佐農(nóng)業(yè)，支持農(nóng)業(yè)，渾然天成，使得我省的農(nóng)業(yè)向著現(xiàn)代化、科技化、生態(tài)化農(nóng)業(yè)邁進。 農(nóng)村經(jīng)濟主體需求層次不同，主要是農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)和

20、農(nóng)村經(jīng)濟合作組織，農(nóng)業(yè)金融資源配置整合也是根據(jù)主體不同，進行分類，由于農(nóng)戶和企業(yè)經(jīng)濟活動內(nèi)容的不同，其表現(xiàn)對金融需求上也表現(xiàn)出多層次的特點。重塑競爭與合作的農(nóng)村綜合金融“一站式”服務體系，重新整合金融資源，明確職能分工，形成商業(yè)金融、合作金融、政策性金融和民間金融互補、基于競爭與效率，適應“三農(nóng)”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村綜合金融體。按照經(jīng)濟主體的不同和需求不同對其融資的方式也不同，如表所示，而本文并不這么細致從這些方面談論，而是基于這個表格，構建四個模型：示范園農(nóng)戶金融“一站式”服務模型、示范園龍頭企業(yè)金融“一站式”服務模型、科技型企業(yè)農(nóng)戶金融“一站式”服務模型、科技型企業(yè)示范園農(nóng)戶

21、金融“一站式”服務模型。根據(jù)不同主體的不同需要構建不同的有針對性的模型，使得金融體系運轉(zhuǎn)更加有效。圖5.2 農(nóng)村金融需求主體、需求特征與融資方式 5.2.1 示范園農(nóng)戶金融“一站式”服務模型 依靠科學技術提升農(nóng)業(yè)是一項浩大的工程，作為金融機構需要參與的是方方面面，既要促進農(nóng)村各種科技型組織的發(fā)展，又要推進農(nóng)民積極采用新科技、新技術；既要支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提高科技含量，又要支持新興的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展；既要扶持生產(chǎn)過程中廣泛運用科技成果，又要支持將科技成果運用到供產(chǎn)銷的過程中。所以經(jīng)濟主體需求的多樣性就決定了金融工具多層次、廣交叉、層層深入，金融企業(yè)在這個領域起到至關重要的作用，利用金融工具對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)

22、新起到積極的推廣作用的。通過下面的模型“示范園農(nóng)戶”農(nóng)業(yè)綜合金融“一站式”服務，闡述如何通過切實的金融業(yè)服務體系服務農(nóng)業(yè)科技的。圖5.3 “示范園農(nóng)戶”農(nóng)業(yè)綜合金融“一站式”服務模型 通過這個模型可以看出主要的經(jīng)濟主體是以科研院校等所代表的科技力量農(nóng)業(yè)示范園，即科技研發(fā)、試用、推廣體，和以農(nóng)戶為代表的科技應用體。農(nóng)業(yè)科技園是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過種種出現(xiàn)的集成性的新型科技組織，是農(nóng)業(yè)技術組裝集成的載體，是將科技、農(nóng)戶和市場連為一體的紐帶，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技的輻射源，是人才培養(yǎng)和技術培訓基地，并且金融機構將建立資料庫，專門為農(nóng)業(yè)科技園中的企業(yè)客戶提供多層次全方位的金融服務。農(nóng)業(yè)科技綜合金融“一站式”服務，秉

23、承保障、擔保、融資“三位一體”的整體觀念，對農(nóng)戶進行全方位、立體化、多角度的金融服務，為農(nóng)戶減低科技應用的風險和提高融資信度提供綜合平臺。通過以下這個三個方面介紹一下，對于農(nóng)業(yè)示范園等科研機構如何通過金融的方式把科技傳到農(nóng)戶手中。結(jié)合吉林省的實際狀況，農(nóng)業(yè)科技園在中間起到橋梁的作用，為農(nóng)戶提供多層次的渠道，對農(nóng)戶進行金融支持通過以下三個大的方面：第一，保障機制，即農(nóng)業(yè)保險措施。第二，擔保機制，聯(lián)保聯(lián)貸措施。第三，融資機制，土地收益保證貸款，小額信貸、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、資金互助社。 5.2.1.1 保障機制農(nóng)業(yè)保險吉林省作為農(nóng)業(yè)大省，對于農(nóng)戶的保障涉及到老百姓自身切實的利益，農(nóng)業(yè)保險就是為了規(guī)避在生產(chǎn)、

24、生活中可能帶來的一系列的天災人禍，把損失降到最低，所以農(nóng)業(yè)保險就相當于農(nóng)戶的避風港、防火墻，把風險和不確定性排除在外。對于科技推廣更是要求國家為農(nóng)戶編制這樣的保護網(wǎng)，讓農(nóng)戶在采取新的科技項目的時候沒有后顧之憂，這樣才能更好的送科技下鄉(xiāng)，才能做到興農(nóng)、惠農(nóng)、扶農(nóng)，讓農(nóng)戶勇于嘗試科技帶來的碩果。國家重視“三農(nóng)”發(fā)展，提出健全農(nóng)業(yè)風險保障體系，探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，在吉林省長春市建立了第一家政策性農(nóng)業(yè)保險公司-安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司。安華農(nóng)業(yè)保險公司成為商業(yè)化運作、綜合性經(jīng)營，并為政府代辦政策性業(yè)務的全國性農(nóng)業(yè)保險公司，政策性農(nóng)業(yè)保險根植農(nóng)村、安身農(nóng)業(yè)、貼近農(nóng)民、服務“三農(nóng)”的宗旨，以創(chuàng)新為

25、動力，以服務創(chuàng)品牌，積極探索農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營發(fā)展的新思路、新模式，穩(wěn)步開拓綜合性保障的“三農(nóng)”保險發(fā)展之路。在政策性保險在發(fā)展定位上，一是服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設，覆蓋龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的各個環(huán)節(jié)，以產(chǎn)業(yè)鏈延伸帶動廣大農(nóng)戶，推進農(nóng)業(yè)保險深入發(fā)展。二是開發(fā)適合我國農(nóng)村市場的“一攬子”保險產(chǎn)品，為農(nóng)民提供種養(yǎng)兩業(yè)保險、財產(chǎn)保險、健康險和責任保險全方位綜合保險服務。三是通過多渠道、多形式，為政府代辦政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。扎根于黑土地的安華保險公司，為城鄉(xiāng)人民提供優(yōu)質(zhì)、高效、快捷的專業(yè)化保險服務，為繁榮農(nóng)村經(jīng)濟、發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)民收入提供了有效保障，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟效益和社會效益。公司經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，財務穩(wěn)健

26、、效益增強，已成為我國農(nóng)業(yè)保險市場的主力軍。安華農(nóng)業(yè)保險將繼續(xù)堅持服務“三農(nóng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，深化專業(yè)化發(fā)展道路，大力開拓農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村人壽險、農(nóng)村財產(chǎn)險等“三農(nóng)”保險市場，積極探索農(nóng)村信貸、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融業(yè)務，穩(wěn)步實現(xiàn)多元化、集團化的發(fā)展戰(zhàn)略，力爭成為中國第一農(nóng)業(yè)保險公司圖5.4 安華保險歷年保費收入情況數(shù)據(jù)來源：安華官方網(wǎng)站5.2.1.2擔保機制聯(lián)保聯(lián)貸 農(nóng)業(yè)金融是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的核心。做好農(nóng)業(yè)金融服務，創(chuàng)造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，構建農(nóng)村金融服務平臺，是全省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟體系刻不容緩的任務，而真正做到金融平臺的打建需要建立銀行與保險的結(jié)合，通過保單作為抵押擔保融通農(nóng)戶所需的資金，對于科技的推廣、

27、大面積的使用，需要大量的資金，一方面需要靠國家政策的支持，另一方面，更需要商業(yè)銀行的配合。建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的銀?；訖C制，逐漸形成規(guī)避農(nóng)戶貸款風險的有效機制。增加商業(yè)銀行與農(nóng)業(yè)保險相關的功能，將農(nóng)業(yè)保險理賠與銀行卡相掛鉤，凡是申請小額貸款的農(nóng)戶，都必須參加農(nóng)業(yè)保險；凡是參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶，都要通過銀行卡進行承保和災后理賠；凡是參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶，銀行在貸款上給予利率優(yōu)惠和優(yōu)先權；凡是已經(jīng)申請到小額貸款的農(nóng)戶，災后獲得理賠資金優(yōu)先償還銀行貸款。在農(nóng)戶之間積極開展銀?；?，促進農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險工作的有機結(jié)合。通過銀保合作，將自身的部分貸款風險轉(zhuǎn)移給保險機構，從而最大程度地降低信貸風險

28、；農(nóng)戶通過購買融資保險，可以提高信用等級，從而增加資金獲取的可能性。并且通過銀保合作，使其信息共享，還可以降低交易成本、信息成本、建立信息評級管理服務平臺，提高金融體系的運作效率。建立一個高效的銀?；訖C制，形成農(nóng)業(yè)有效擔保，加大對農(nóng)村信貸投放，改進農(nóng)村金融服務，加速農(nóng)村金融深化。 保險在一定程度上產(chǎn)生與信貸抵押物相同的功能，農(nóng)業(yè)保險降低了貸款人的風險預期；提高了貸款人的預期收益，把潛在的借款人轉(zhuǎn)化為實際借款人，可以提高現(xiàn)有借款人的貸款規(guī)模。因為農(nóng)業(yè)保險起到信貸抵押物的作用，所以通過農(nóng)業(yè)保險拉動農(nóng)村信貸，在其信貸合約的締結(jié)過程中，能夠較好地解決農(nóng)戶抵押財產(chǎn)不足的問題，從而促進金融體系的發(fā)展。農(nóng)

29、業(yè)保險對農(nóng)村信貸的發(fā)展起到保駕護航的作用，尤其是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新領域里面，科技的推廣更是具有很強的不確定性，農(nóng)業(yè)科技的這種脆弱性與高風險性弱化了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中資金的獲得，農(nóng)業(yè)金融支持能力下降。而同時利用農(nóng)村現(xiàn)有的這些金融機構，拓展保險業(yè)務，一方面降低了機構鋪設的成本。另一方面，提高了銀行的業(yè)務范疇。農(nóng)村已有的銀行網(wǎng)點可以作為融資保險的銷售渠道，并且通過廣布的信貸網(wǎng)點，可以對農(nóng)民進行宣傳和解釋農(nóng)業(yè)保險，減少農(nóng)戶在這方面的信息不對稱，日漸提高其專業(yè)化的服務，為農(nóng)戶答疑解難。銀保合作可以實現(xiàn)信貸機構與保險公司的信息共享，通過分擔風險，提供擔保等方式，促進農(nóng)村信貸市場的發(fā)展。5.2.1.3 融資機制土地收益保

30、證貸款 農(nóng)民貸款難，難在銀行肚餓的風險難控，而風險難控則是由于缺少有效抵押物。無抵押就無貸款，農(nóng)民就無法擴大生產(chǎn)，也沒有機會積累資本，就沒有銀行認可的擔保物。破解三農(nóng)問題，金融先行。吉林省金融辦推出了適合本省發(fā)展的農(nóng)業(yè)金融新的融資機制土地收益保證貸款，農(nóng)民利用手中土地的未來收益權就可以輕松從銀行貸款。并且利率比其他的農(nóng)業(yè)貸款利率還要低很多。從數(shù)據(jù)上看，吉林省農(nóng)村金融貸款滿足率不到40%，金融機構的貸款你那利率平均在12%，高利貸的利率都在20%以上。利用土地收益保證貸款模型，農(nóng)民可以將資金手中承包的三分之二土地未來在一定期間內(nèi)收益承包權轉(zhuǎn)讓給政府成立的公益性平臺資產(chǎn)管理公司，再由這個公司為農(nóng)民

31、從金融機構貸款提供保證。這種模式在我省的四平市梨樹縣試點，通過這種方式吉林省農(nóng)民初步增加信貸投放200億元，帶來約75億元收入，農(nóng)戶均年收入增加約2000元。土地收益保證貸款試點，不但解決農(nóng)民貸款難、貸款貴的現(xiàn)實問題，同時也解決了農(nóng)村金融融資困境，并且為解決城鄉(xiāng)二元結(jié)構頑疾做出了有價值的探索，成為解決“三農(nóng)”問題的根本出路，更好地統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，進而為破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構提供參考性意見。 土地是農(nóng)民最大的資產(chǎn)，能盤活這個最大的不動產(chǎn)，定會給農(nóng)民帶來更大的資金盤活。作為采用農(nóng)業(yè)科技的農(nóng)戶更應采用這種貸款方式，因為在有農(nóng)業(yè)保險作為保障的基礎之上，農(nóng)民敢去融通資金，而通過采用預期的收益貸款的方式，增加了農(nóng)

32、戶對科技推廣和使用的信心。按這種土地預期收益貸款模式，即使農(nóng)民不能按時歸還貸款，土地被轉(zhuǎn)包，仍然有三分之一的土地可以作為口糧田，既不會失去土地，也不會失去基本生活保障。而且土地轉(zhuǎn)租期間，其獲得的種糧補貼等仍屬于農(nóng)民，農(nóng)民的權益能得到很好的保障。內(nèi)生性發(fā)展方式的基礎在于科技和資金的支持，科技和資金的支持是推動農(nóng)村內(nèi)生性發(fā)展的兩個車輪，科技的約束和資金的約束就成為限制農(nóng)村農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的主要障礙?？萍贾蔚谋澈髮嵸|(zhì)上還是金融，資金支持。所以農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的直接推廣還得依靠資金融資上的支持，而土地收益保證貸款就是幫助農(nóng)民解決這兩件事情的利器。5.2.2 示范園龍頭企業(yè)金融“一站式”服務模

33、型示范園龍頭企業(yè)綜合金融“一站式”服務模型是以科技示范園為依托，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群為對象，以龍頭企業(yè)為主體，以農(nóng)戶為直接專門供應商，以市場為導向，利用采購商、生產(chǎn)商、供應商、銷售商、服務中介以及專業(yè)金融服務綜合集團，縱向一體化的合作模式。這種模式主要依靠產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部龍頭企業(yè)帶頭，科技示范園支持，專業(yè)金融服務集團進行資源調(diào)配整合，提供持續(xù)穩(wěn)健的現(xiàn)金流，形成生產(chǎn)、市場、科研、服務一體化的產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡，在信息、資源、技術、銷售渠道上的相互依存來環(huán)節(jié)農(nóng)業(yè)信貸風險，提高整體收益。本文依然以長春農(nóng)博園作為吉林省典型例子進行研究。農(nóng)業(yè)科技示范園是在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新中投入各種資源達到一定規(guī)模后，通過科研團隊、專家學者等創(chuàng)新

34、達到最大化、效率達到最優(yōu)化進行農(nóng)業(yè)科研開發(fā)、技術示范、推廣、產(chǎn)業(yè)化一體，是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新成果的孵化器和產(chǎn)學研基地，積淀著農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的有生力量。一方面，農(nóng)業(yè)科技示范園以科技含量高、產(chǎn)出率高、風險承受能力強、農(nóng)業(yè)附加值高、輻射效應強等功能優(yōu)勢，成為國家重點的培育和扶植對象，并且很多風險投資公司非常關注這個群體，紛紛向這個群體里投入資金。中央政府在農(nóng)業(yè)“中央一號”文件里面強調(diào)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和龍頭企業(yè)發(fā)展，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，促進農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)結(jié)構升級，扶持壯大龍頭企業(yè)，培育民族品牌發(fā)展壯大。目前，我省正在積極響應國家號召，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化進程加快，由速度數(shù)量導向型扶植龍頭企業(yè)，轉(zhuǎn)向質(zhì)量效率為導向轉(zhuǎn)變，

35、由單一農(nóng)業(yè)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)向多層次、廣覆蓋、上游下游供應鏈龍頭企業(yè)集群化發(fā)展轉(zhuǎn)變，推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)的新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)一元化和現(xiàn)代化進程，一方面需要龍頭企業(yè)帶頭做好產(chǎn)業(yè)鏈的上下協(xié)調(diào)發(fā)展的工作，走健康、可持續(xù)性、綠色環(huán)保的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)道路。另一方面，需要多層次、多方面金融機構做出支持和金融工具的多元化，給各級產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)提供資金需要和咨詢服務。龍頭企業(yè)集群聚集和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化科技示范園發(fā)展，引領了資源要素向農(nóng)村流去，提升了農(nóng)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在質(zhì)量，提高了土地產(chǎn)出率，勞動生產(chǎn)率、加工出產(chǎn)率和資源利用率。同時龍頭企業(yè)向集團化發(fā)展，加快了轉(zhuǎn)型升級增強了綜合競爭力。另一方面，為有實力的大型龍頭企業(yè)提供融資渠道，扶

36、持大型的龍頭企業(yè)上市融資、債券融資、通過信托項目融資等方式，同時也不能放松龍頭對自身風險規(guī)避的重視程度，所以針對于高科技的應用與生產(chǎn)，更多的應該對其進行生產(chǎn)、產(chǎn)品的安全保險認證，如很多負責任的大企業(yè)都通過對其技術、產(chǎn)品進行投保，即可以提高消費者的食品安全的信任感，又可以提高企業(yè)自身的信譽，人不信不立，對于一個企業(yè)來說信譽是金字招牌，是長生久世的不二法門。同時用知識產(chǎn)權進行抵押擔保，一方面可以對知識產(chǎn)品進行保護，保護農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新專利的保護。另一方面，通過科技專利技術的保護，可以作為抵押貸款的抵押物，進行再貸款，擴大融資的額度，擴大融資的范圍，提高融資的質(zhì)量。見下圖5.5，通過科技保險專利技術抵押

37、貸款資本市場融資“三位一體”綜合金融農(nóng)業(yè)服務平臺的構建，促進農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)可以安全、快捷、方便的貸款。圖5.5 “示范園龍頭企業(yè)”農(nóng)業(yè)綜合金融“一站式”服務模型5.2.2.1 保障機制農(nóng)業(yè)科技保險作為龍頭企業(yè)，大量的采用或是自身研發(fā)的科技進行農(nóng)產(chǎn)品的研發(fā)、加工、生產(chǎn)，或是從農(nóng)業(yè)科技園中成形的技術進行技術推廣，但是對于高科技的技術難度、投入強度、推廣適應度、產(chǎn)量提高滿意度、效率提升度、投產(chǎn)難易度對于龍頭企業(yè)來說都是未知數(shù)，都是不確定因素，所以高科技、高收益、高產(chǎn)出是能給龍頭企業(yè)帶來巨大利益，但是同時背后也隱藏著重大隱患，無論是對其采用新科技的農(nóng)戶、龍頭企業(yè)本身，還是市場預期收益，還是自然不可抗力、

38、自然災難等，都存在著新科技引起的龍頭企業(yè)的生產(chǎn)停滯、資金斷流、收入不確定性甚至是經(jīng)營各個環(huán)節(jié)的無序性，都會誘發(fā)多種風險，而龍頭企業(yè)由于其自身實力同，有的可能在承受風險的能力上非常脆弱，有的可能有小部分的抵抗風險的能力。這就需要宣傳和普及農(nóng)業(yè)科技保險的重要性，增強龍頭企業(yè)保險意識，增加風險和效益的觀念，提高文化層次，增加科技認知度和科技風險抵抗力，前期科技推廣的學習和應用，盡可能把風險降到最低。一旦新科技應用失敗，會給企業(yè)帶來巨大的損失，會給企業(yè)背后的每個家庭帶來生活上的困境，會給上游下游的企業(yè)都帶去連鎖反應。為了規(guī)避這種連鎖反應，作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是一個經(jīng)濟再生產(chǎn)和自然再生產(chǎn)水土交融的行業(yè)，企業(yè)鏈聯(lián)

39、系的非常緊密，所以需要農(nóng)業(yè)科技保險對這種生產(chǎn)周期長，農(nóng)工業(yè)科技應用具有地域性的產(chǎn)業(yè)集群作為整體進行投保，降低了每個單位、每個環(huán)節(jié)遭受生產(chǎn)和市場風險的可能性，及采用科技給其帶來的巨大心理壓力和經(jīng)濟壓力。龍頭企業(yè)帶頭建立保險池，每個產(chǎn)業(yè)鏈上的單位按照繳款的份額形成賠償比例，在保險公司形成第三方托管，并且形成專款專用的獨立的農(nóng)業(yè)科技保險產(chǎn)業(yè)集群保險，專門為扶持農(nóng)業(yè)積極采用農(nóng)業(yè)保險，積極推廣農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的龍頭企業(yè)進行提供保障。作為政策性銀行也好、商業(yè)銀行也好，都應該積極配合國家的政策，推出更多的農(nóng)業(yè)科技保險的險種，與相應的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新相匹配，積極做好政策支持、投保宣導、理賠工作，把強制保險與自愿保險相

40、結(jié)合，積極推動農(nóng)業(yè)抗風險意識。5.2.2.2擔保機制農(nóng)業(yè)專利質(zhì)押堅持金融工具差異化、專業(yè)化發(fā)展，對于采用科技型龍頭企業(yè)來說，打造金融特色性服務，根據(jù)地方科技的發(fā)展，積極推進農(nóng)業(yè)專利質(zhì)押作為其增信的金融創(chuàng)新，對于其產(chǎn)業(yè)鏈上很多企業(yè)來說更多的是無形資產(chǎn)占總資產(chǎn)的絕大份額，知識產(chǎn)權、專利權可以作為質(zhì)押物在我國的中華人民共和國擔保法里有明確的規(guī)定，其專利的質(zhì)押是與一般質(zhì)押物沒有什么區(qū)別，但是由于其價值難以估量、有評估的風險存在、知識產(chǎn)權貶值的速度快、變現(xiàn)能力差、并且缺乏專業(yè)人才等因素，在我國并沒有大規(guī)模被采用，但是對于科技型企業(yè)來說，無疑專利權質(zhì)押是一條非常好的出路，可以通過質(zhì)押其最大資產(chǎn)進行資金的盤

41、活，將科學技術轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)力，可以降低違約風險、保護融通資金的銀行或非銀行機構取得一定補償保障。這種方式方便了很多缺少固定資產(chǎn)高科技企業(yè)利用自身無形資產(chǎn)的優(yōu)勢進行擴大融資，有利于企業(yè)的進一步壯大和發(fā)展。銀行如何在評估公司、擔保公司的配合下，完善這種非常有效的擔保形成轉(zhuǎn)化成為企業(yè)的現(xiàn)金流是一個很重要的問題。擔保公司在中間起到非常重要的中介環(huán)節(jié)，向科技型龍頭企業(yè)提供資產(chǎn)擔保，分散銀行的風險，提高銀行的積極性，并且有保險公司對其事先做以科技保險，用保單作為抵押的憑證，提高了科技含量高，以科技為主導的企業(yè)保障問題，提升其信譽評級，有著保單、技術專利作為擔保物，對于企業(yè)來說再融資就不難啦，由于保險、擔保、

42、銀行作為“三位一體”的綜合金融平臺，其信息的透明可以降低很多交易、調(diào)查費用，降低了隱性成本，很多調(diào)研可以交給第三方技術評估咨詢公司，其信息更加客觀。充分的發(fā)揮擔保公司信用擔保和信用保險的雙重作用，積極為農(nóng)業(yè)科技型龍頭企業(yè)承擔專利技術擔保，并且給予相關的政策的支持和傾斜，讓更多企業(yè)從容地借款，一旦發(fā)生任何風險，先又擔保公司承擔70%的責任，再又保險公司承擔另外的30%的責任，為銀行較少損失，使得銀行更愿意接受科技型龍頭企業(yè)的貸款申請。這就要求龍頭企業(yè)，企業(yè)鏈上的企業(yè)積極參與風險補償金的構建，向銀行交去一定的保證金，以風險補償金的形式存在，在產(chǎn)業(yè)鏈有科技型企業(yè)存在專利抵押貸款的時候，因為有抵押還有

43、龍頭企業(yè)集群風險補償金，所以對于科技型龍頭企業(yè)也好，還是內(nèi)部的科技型中小企業(yè)也好都可以提供足夠的貸款。吉林長春產(chǎn)權中心是省、市政府合辦的多功能、綜合性的全省唯一省級產(chǎn)權交易機構。是我省產(chǎn)權交易市場的服務載體和區(qū)域資本要素市場的重要組成部分。具有信息集聚與信息發(fā)布、交易增值、交易第三方結(jié)算、交易業(yè)務代理和咨詢、融資服務等功能。技術產(chǎn)權交易中心主要業(yè)務是為技術產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓提供服務，包括科技成果轉(zhuǎn)讓及技術產(chǎn)權交易鑒證等；組織招商引資活動，對各類項目和成果進行推介；未來科技成果科技企業(yè)、成長型企業(yè)提供融資服務。5.2.2.3 融資機制資本市場投資吉林股權交易所立足吉林，以優(yōu)質(zhì)服務打造一流市場，以規(guī)范運作擴

44、大影響范圍，將逐步建設成多層次、多功能、多品種、多交易方式的股權交易市場，成為我省未來金融市場的一大亮點。吉林股權交易所是為企業(yè)和各類投資者提供股權、債券轉(zhuǎn)讓和融資服務的私募市場，是我國多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有至關重要的作用。資本市場為大農(nóng)業(yè)的發(fā)展中融資問題提供了解決的途徑，為農(nóng)業(yè)企業(yè)開拓直接融資起到，提供了高效的融資機制，并在促進企業(yè)轉(zhuǎn)型，走資本托張之路創(chuàng)造了條件，這些優(yōu)勢都為農(nóng)業(yè)企業(yè)利用資本市場融資提供了重要契機。為了扶植農(nóng)業(yè)企業(yè)上市，吉林股權交易所區(qū)域性多功能、綜合性的全省唯一

45、省級資本市場，打造成為投資對接平臺、金融交流平臺、銀企對接平臺；成立由企業(yè)、銀行、投資機構、券商等組成的“金融服務協(xié)會”；建立風險投資保障體系等。目前，吉林股權交易所正積極推動“新三板掛牌介紹上市”的方式，幫助企業(yè)完成未盡的登陸a股之夢。新三板掛牌企業(yè)已通過證監(jiān)會核準成為公眾公司，這些公司只要不公開發(fā)行，就可以通過“介紹上市”的模式直接向滬深交易所提出上市申請，不再需要證監(jiān)會的審核。上市最主要的目的就是融資，尤其是對高新企業(yè)來說，對資金的需求是迫使企業(yè)上市的根本動力。進一步加強區(qū)域資本市場為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的服務意識和服務水平，為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展營造良好的金融環(huán)境，解決農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)融資難題，推動

46、龍頭企業(yè)、高新企業(yè)進入資本市場。進一步加強吉林長春產(chǎn)權交易中心農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的合作，為農(nóng)業(yè)科技企業(yè)、龍頭企業(yè)的發(fā)展營造良好的金融環(huán)境。目前，已有9家企業(yè)和4個科研院所項目與投資機構達成投資意向，擬融資額近2億元；24家企業(yè)與銀行、擔保等機構達成信貸融資意向，擬融資額近4億元；7戶企業(yè)高新技術企業(yè)與吉林股權交易所達成掛牌意向。5.2.3科技型中小企業(yè)農(nóng)戶金融“一站式”服務模型 科技型中小企業(yè)農(nóng)戶綜合金融“一站式”服務模型是搭建在農(nóng)業(yè)科技型中小企業(yè)與農(nóng)戶之間的橋梁，科技型中小企業(yè)擁有前沿的技術，很多科技型中小企業(yè)研發(fā)出針對于農(nóng)業(yè)、農(nóng)民先進的技術，適合于農(nóng)戶進行大規(guī)模生產(chǎn)，比如農(nóng)用大型拖拉機、農(nóng)業(yè)大型

47、播種機、農(nóng)業(yè)大型收割機、農(nóng)業(yè)新型組合機、一體化作業(yè)的大型機械等，對于農(nóng)戶來說是提高年產(chǎn)量、提高收成、完成大規(guī)模機械作業(yè)。農(nóng)戶引用新品種、新技術、新成果，以市場需要為導向來決定引用項目和推廣規(guī)模，圍繞開發(fā)科技含量高、市場潛力大、增產(chǎn)增收效果明顯、增強市場競爭優(yōu)勢的農(nóng)產(chǎn)品，大力引進具有高輻射、高滲透性、高更新?lián)Q代速度的優(yōu)良品種和先進技術。尤其對于長春來說，有各種大大小小的星火計劃的科技型企業(yè)，專門生產(chǎn)各種農(nóng)業(yè)機械和食品加工機械，如植保機械、畜牧機械、林業(yè)機械、耕作機械、農(nóng)用機電產(chǎn)品、整地機械、播種機械、收割機械、運輸機械、農(nóng)副產(chǎn)品加工機械等，農(nóng)戶想采取這些新型的設備，但是通常這種整機對于收入微薄的

48、農(nóng)戶來說是望塵莫及，所以需要農(nóng)戶組成合作社、互助社，以互助社的形式購買整機，無論對于科技型企業(yè)還是農(nóng)戶都是以盈利為目的的，所以如何能讓雙方各取所需，積極地推進農(nóng)村現(xiàn)代機械化的發(fā)展，需要金融機構作為中介環(huán)節(jié)為雙方牽線搭橋，化解農(nóng)戶沒有充足流動資金，科技企業(yè)需要大量的資金才能發(fā)展，所以如何將它們搭建在一個平臺上是一個很重要的課題，調(diào)動農(nóng)民購買農(nóng)機具的熱情、發(fā)展農(nóng)機化的積極性、推廣農(nóng)村機械化進程。 穩(wěn)步推進農(nóng)業(yè)開發(fā)性金融業(yè)務，積極構建農(nóng)業(yè)科技推廣扶持的平臺，金融機構應該為農(nóng)戶和科技型中小企業(yè)構建這樣的綜合金融農(nóng)業(yè)科技“一站式”服務綜合平臺，為農(nóng)民解決后顧之憂，對于農(nóng)民來說，渴望著使用先進的農(nóng)業(yè)機械，

49、尤其針對種植大戶、產(chǎn)業(yè)大戶、大農(nóng)場主，在農(nóng)村推廣的農(nóng)業(yè)科技成果，大部分都是成熟技術，農(nóng)民愿意接受，經(jīng)濟效益比較直觀，需要有一定的資金作為支持，尤其是針對一些大型的機械，機械組合，都可能導致農(nóng)戶無法一次性支付全部資金，對于農(nóng)村金融機構，一方面可以為農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)保險的保障，保證規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中出現(xiàn)的自然風險和技術風險、市場風險。另一方面，種植大戶、大農(nóng)場主之間可以成立農(nóng)村資金互助社、科技互助社、機械互助社，通過集體互助社作為擔保，作為聯(lián)保聯(lián)貸，提高聯(lián)保聯(lián)貸的融資規(guī)模，形成全村機械化作業(yè)。更重要的是拓寬融資渠道，作為機械化的推廣，其資金并不是非常大、對于農(nóng)戶可以采取農(nóng)村金融融資租賃、小額貸款、村鎮(zhèn)銀行

50、、資金互助社的形式解決資金問題。對于農(nóng)戶更直接、更便捷，使得機械可以在很短的時間就投入到日常的生產(chǎn)生活中，這種方式更加快捷，解決農(nóng)民的燃眉之急。圖5.5科技型中小企業(yè)農(nóng)戶金融“一站式”服務模型5.2.3.1 融資機制農(nóng)村金融融資租賃推動科技融資租賃，嘗試融資租賃與本市大型儀器設備整合利用結(jié)合的體制，發(fā)展科技創(chuàng)新面向“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品與服務，支持開展向“三農(nóng)”的融資租賃業(yè)務，農(nóng)村中小科技企業(yè)可以給予農(nóng)戶、種植大戶、農(nóng)場主給予中短期的融資租賃、經(jīng)營租賃的融資方式，一方面提供機械設備和技術，一方面，通過融資租賃的方式緩解農(nóng)民自身的資金壓力。融資租賃從形式上相當于分期付款夠得固定機械設備，實質(zhì)是表面融

51、入機械實質(zhì)融入的是資金，緩解大額資金帶來的壓力，是一種變相的貸款。這種信貸融資基于對農(nóng)戶的信任和信用，農(nóng)戶擁有使用權，不擁有所有權，所以對于農(nóng)戶并沒有壓力，農(nóng)戶可以根據(jù)融資租賃合同進行租賃，然后一旦有新的機械設備可以一直處于更新?lián)Q代、與時俱進的農(nóng)業(yè)科技前沿。如果農(nóng)戶、種植大戶、農(nóng)場主沒有按時交付租賃費用，提供機器的科技型企業(yè)可以提出收回設備，所以降低了雙方的違約風險，資產(chǎn)的收益與風險并沒有完全轉(zhuǎn)移，所有權不轉(zhuǎn)移，所以對機器設備有追索權。金融租賃手續(xù)簡單便捷，無需經(jīng)過太多層的審批，不僅節(jié)約了金融機構的成本，同時節(jié)省了農(nóng)戶、科技型企業(yè)的生產(chǎn)勞作時間成本，農(nóng)戶、種植大戶、農(nóng)場主可以盡快的獲得機械，抓

52、緊時間投入生產(chǎn)。如果農(nóng)戶、種植大戶、農(nóng)場主一次性的購入機械設備，一方面，機械設備更新速度非?？?，不利于農(nóng)戶跟上技術變化進行調(diào)節(jié)。另一方面，一次性大額支出會增加農(nóng)戶、種植大戶、農(nóng)場主的資金負擔，后續(xù)還需要對機械進行安裝、維護、調(diào)試都需要財力物力，所以資金占用和成本都不合適，并且如果農(nóng)戶、種植大戶、農(nóng)場主采取直接貸款，很難得到有效貸款，審批的手續(xù)更加復雜。所以更多的農(nóng)戶會選擇這種方式，金融租賃公司比更加專業(yè)，所以對于專門的機械設備購買和租用，有著更大的議價空間，可以為農(nóng)戶、種植大戶、農(nóng)場主爭取到更實惠的價格，根據(jù)金融租賃公司多年從事相關機械的經(jīng)驗可以幫助農(nóng)戶、種植大戶、農(nóng)場主提供質(zhì)量更好、更適用的

53、機械設備，同時科技型中小企業(yè)也可以通過金融租賃公司把自己的生產(chǎn)的機械租賃給需要設備的農(nóng)戶、種植大戶、農(nóng)場主,通過金融租賃公司中介環(huán)節(jié)，幫助科技型中小企業(yè)準確的找到需求市場，而金融租賃公司客戶資源廣，對需求方掌握的信息比較豐富，擁有專業(yè)的工作團隊，在抵抗風險，承擔風險中比個人和企業(yè)都有優(yōu)勢，并且金融租賃公司可以在中間交易過程中提取一定的租賃費用，可以說這種方式達到了多贏。5.2.3.1 融資機制小額貸款、村鎮(zhèn)銀行、資金互助合作社小額貸款、村鎮(zhèn)銀行、資金互助合作社是新型的為當?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供的金融服務的農(nóng)業(yè)銀行，并非由農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行下設，而區(qū)別于商業(yè)銀行的分支機構，他們屬于非金融機構企業(yè)法人，在農(nóng)村

54、地區(qū)設立的專門為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展提供金融服務的非正規(guī)銀行業(yè)金融機構。對于促進農(nóng)村地區(qū)擁有自己的金融機構，一方面，解決了我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構覆蓋率低。金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等問題。另一方面，對于促進農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進而更好地改進和加強農(nóng)村金融服務。支持新農(nóng)村建設，促進農(nóng)村經(jīng)濟社會和諧發(fā)展和進步。小額貸款、村鎮(zhèn)銀行、資金互助合作社是為了緩解農(nóng)戶、中小企業(yè)融資難的狀況，靈活地支持農(nóng)業(yè)金融發(fā)展，緩解貸款供需不平衡，借貸雙方信息不對稱，放貸者無法了解借款者的風險偏好和還款意愿，也無從監(jiān)督貸款的使用情況。小

55、額貸款、村鎮(zhèn)銀行、資金互助合作社即使微小利差的小額貸款也能穩(wěn)步經(jīng)營，能適應農(nóng)村農(nóng)戶分散多樣的融資需求，雖然其規(guī)模小、形式初級，但是卻接近農(nóng)戶，可以滿足被商業(yè)正規(guī)金融機構排斥的農(nóng)戶的貸款需求，通過參與這些農(nóng)村資金互助社，農(nóng)戶們比單獲得了更多金融知識，而且在信貸交易中證明了資金的信譽，因此這些小型的金融組織在農(nóng)村大地上到處開花，起到改進金融文化、培育客戶的作用，從而降低了正規(guī)金融機構開找業(yè)務的成本。建立普及型的農(nóng)村金融體系，必須要以小額信貸和合作金融為兩翼才能滿足所有農(nóng)村經(jīng)濟主體的金融需求。農(nóng)村金融面對農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)科技上的需求，其根本的需求是資金的需求，政府應該加大力度推廣農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行，

56、讓這種允許小額貸款的合作金融模式在農(nóng)村生根，讓億萬農(nóng)民可以使用金融服務來謀求自身的發(fā)展。資金互助對于需要融通資金進行科技改造和新技術應用推廣有著實業(yè)性的經(jīng)濟功能，同時作為融通資金的金融工具有著信用功能的作用，一方面，發(fā)揮著互助社的把農(nóng)戶和市場緊密地聯(lián)系在一起。另一方面，發(fā)揮著互助社的把農(nóng)戶與科技型企業(yè)，先進技術聯(lián)系在一起的中間作用，其在農(nóng)村中所發(fā)揮的作用是沒有任何金融機構可以替代的。并且資金互助合作社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行都是通過發(fā)放小額貸款不僅起到“蓄水池”的作用，同時也是國家貨幣政策、補貼政策、惠農(nóng)政策的傳導工具，變相為農(nóng)戶提供小額貸款。資金互助社、村鎮(zhèn)銀行不單單承擔其農(nóng)業(yè)金融的職責，同時也推動著購銷合作、生產(chǎn)合作