對加強(qiáng)農(nóng)村信用社（銀行網(wǎng)點(diǎn)）案件防范工作的幾點(diǎn)思考

1、對加強(qiáng)農(nóng)村信用社（銀行網(wǎng)點(diǎn)）案件防范工作的幾點(diǎn)思考 長期以來，由于業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的特殊性，相當(dāng)一部分心懷叵測的社會人員甚至內(nèi)部員工絞盡腦汁打金融業(yè)的主意，不擇手段的鉆政策的空子和金融業(yè)的漏洞，使得包括農(nóng)村信用社在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)成為各類風(fēng)險案件的集中區(qū)、高發(fā)區(qū)，對人民群眾的財產(chǎn)造成了傷害，給金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)帶來了損失，同時，嚴(yán)重影響和干擾了國家經(jīng)濟(jì)秩序和金融秩序的穩(wěn)定。為此，加強(qiáng)風(fēng)險及案件防范，是當(dāng)前農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型、科學(xué)、安全、和諧發(fā)展的一項(xiàng)緊迫、艱巨的首要任務(wù)。 一、農(nóng)村信用社風(fēng)險及案件現(xiàn)狀 從近年來金融業(yè)發(fā)生的各類案件的總體情況來看，農(nóng)村信用社涉案人員少則數(shù)人、多則數(shù)十人，風(fēng)險資金少則幾萬幾十

2、萬、多則上千萬上億元，呈現(xiàn)出頻發(fā)、額大的特點(diǎn)與態(tài)勢，在社會上造成了惡劣的負(fù)面效應(yīng)，極大的影響和損害了農(nóng)信社的利益、形象及聲譽(yù)。據(jù)國家銀監(jiān)會統(tǒng)計，2005年以來，農(nóng)村信用社釀成的案件占全國金融業(yè)發(fā)案量的65%。這足以說明，農(nóng)村信用社風(fēng)險防控及案件治理薄弱，形勢十分嚴(yán)峻，工作任重道遠(yuǎn)。 二、各類風(fēng)險案件的成因分析 縱觀農(nóng)村信用社所發(fā)生的各類風(fēng)險及案件，既有客觀性的一面，又有主觀性的一面，且錯根盤節(jié)、錯綜復(fù)雜，其中主觀因素最主要的，客觀因素次之，致使各類風(fēng)險案件頻發(fā)、多發(fā)、高發(fā)。 （一）客觀因素 一是市場經(jīng)濟(jì)影響深刻。在當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，一部分人的人生觀、世界觀和價值觀發(fā)生了扭曲，金錢主義、享樂

3、主義思想嚴(yán)重。不是通過辛勤勞動和合法途徑發(fā)展致富，而是挖空心思的采用違規(guī)甚至違法手段“發(fā)橫財”、“掙大錢”，置國家的法律法規(guī)于不顧。尤其是利用社會主義市場經(jīng)濟(jì)不夠成熟，運(yùn)行機(jī)制不夠完善的現(xiàn)實(shí)條件，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成為違法犯罪的重點(diǎn)部門和首要目標(biāo)。 二是法制體系不夠完善。經(jīng)過60年的努力，我國的社會主義法制建設(shè)取得了巨大成就，符合中國國情的法制體系初步建立，為社會主義市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)范運(yùn)行奠定了有利基礎(chǔ)。但由于各種因素或條件的限制，現(xiàn)行的法律法規(guī)仍存在一定的漏洞和盲區(qū)，使不法之徒有了可乘之機(jī)。尤其是執(zhí)行力問題較為突出，有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)，使法律法規(guī)失去了應(yīng)有的權(quán)威性、嚴(yán)肅性和不可侵犯性。 （二）主觀

4、因素 1、風(fēng)險意識淡薄，思想觀念松懈。在思想上存在著重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕內(nèi)控管理的傾向，往往忙于抓業(yè)務(wù)指標(biāo)，疏于風(fēng)險案件的防范，使得內(nèi)部員工思想建設(shè)與內(nèi)控機(jī)制建設(shè)相對薄弱，對案件防控工作僅限于口頭講、文件提，沒有進(jìn)心入腦，沒有真正從思想上引起足夠重視，沒有把防范風(fēng)險案件作為信用社工作的命根子真抓落實(shí)。尤其是在實(shí)際工作中存在較為突出的重經(jīng)營、輕規(guī)范，重事后、輕事前，重對操作人員治理、輕對高管人員約束的“三輕三重”，導(dǎo)致信用社風(fēng)險及案件的防控治理工作失衡，為各類風(fēng)險案件的發(fā)生埋下了伏筆，提供了溫床。 （二）制度執(zhí)行乏力，內(nèi)部管理松弛。風(fēng)險及案件防控工作的重點(diǎn)在基層。部分基層信用社高管人員尤其是主任缺乏自

5、律意識，喪失了崗位、工作最起碼基本方針與原則，視組織賦予了權(quán)力為己出，信用社為己有，視法律法規(guī)、規(guī)章制度為兒戲，集人、財、權(quán)等于一身，以個人意志代替組織原則，以個人利益代替集體利益，我行我素、獨(dú)斷專行，成為誘發(fā)各類風(fēng)險案件的最主要原因。同時，相當(dāng)數(shù)量的員工原則性差，寧肯違規(guī)違法，也不敢抵制領(lǐng)導(dǎo)的錯誤行為；往往是有令不行、有禁不止，違法亂紀(jì)，頂風(fēng)作案，盡管各項(xiàng)規(guī)章制度擺在那里，但就是有規(guī)不依、有章不循，使內(nèi)控制度成為一紙空文，執(zhí)行力大打折扣，失去了應(yīng)有的約束監(jiān)督作用。 （三）管理機(jī)制滯后，崗人監(jiān)督缺位。農(nóng)村信用社近年發(fā)生的風(fēng)險案件多集中在管理、信貸、出納等重要崗位及其人員，有的有涉賭、涉彩、涉毒

6、、涉黑等違規(guī)違法，但由于當(dāng)前信用社只注重于員工8小時工作內(nèi)的表現(xiàn)，卻嚴(yán)重的忽視了8小時以外的行為，缺乏必要的跟蹤監(jiān)控措施，對有不良傾向和苗頭的員工，漠然視之，不去過問、不去關(guān)注、不去關(guān)懷，沒有作為重點(diǎn)人員嚴(yán)加管束，有的長期作案而未能及時發(fā)現(xiàn)，反映出輪崗、交流、強(qiáng)制休假等管理制度沒有得到有效執(zhí)行；有的涉案信用社主任“帶病上崗”，甚至被“帶病提拔”，有的被多次舉報、反映而得不到及時處理，反映出在高管人員的選拔、管理上存在著嚴(yán)重的失察、失控問題。 （四）問題查處不嚴(yán)，責(zé)任追究不力。有的信用社對違法違紀(jì)行為麻木不仁、視而不見，有的問題暴露之后，非但不采取及時、必要的防控化解措施，盡快盡力整改，而是欺上

7、瞞下、隱瞞不報，能捂則捂、能蓋則蓋，致使小問題變成了大問題。有的對案件查處隔靴撓癢、能輕則輕，大事化小、小事化了，無形中起到了助紂為虐的縱容效果；有的是領(lǐng)導(dǎo)本身就不干凈，擔(dān)心拔出蘿卜帶出泥，對員工一旦發(fā)生的違規(guī)違法行為，不敢問、不敢查、不敢報、不敢懲等等。普遍存在只追究基層責(zé)任不追究管理機(jī)構(gòu)責(zé)任，只追究當(dāng)事人責(zé)任不追究相關(guān)環(huán)節(jié)和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的問題，把案件查處“上掛三級”的方針要求束之高閣。 三、完善農(nóng)村信用社風(fēng)險防控及案件治理的對策建議 農(nóng)村信用社應(yīng)積極借鑒商業(yè)銀行規(guī)范風(fēng)險治理典型經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)做法，并與農(nóng)村信用社風(fēng)險案件實(shí)際情況結(jié)合起來，積極探索，靈活創(chuàng)新，努力構(gòu)建農(nóng)村信用社規(guī)范、完善的風(fēng)險防控案件

8、治理體系，抓住風(fēng)險點(diǎn)，消除風(fēng)險源，從各個方面提升農(nóng)村信用社風(fēng)險及案件的治理防控能力。 （一）完善業(yè)務(wù)流程,加強(qiáng)操作風(fēng)險控制?？偨Y(jié)以往的慘痛教訓(xùn)，作案人員之所以能堂而皇之地利用各種方式和途徑屢屢得手,損害了客戶、信用社的利益，其關(guān)鍵性源頭是目前實(shí)行的業(yè)務(wù)操作流程缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性、可行性和科學(xué)性，或者說是與不斷發(fā)展的新形勢、新情況不相適應(yīng)。為此，農(nóng)村信用社有必要對各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行認(rèn)真徹底的改進(jìn)和完善，使操作流程成為保證業(yè)務(wù)規(guī)范開展、規(guī)避風(fēng)險案件的“篩子”與“保險”，需要特別注意的是多方面加強(qiáng)崗與崗、人與人間的監(jiān)督制約，同時，各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程不是擺設(shè)，一定要不折不扣的、按照流程一步步執(zhí)行落實(shí)。真正達(dá)到有非分之

9、想的人不能作案。 （二）人物技相結(jié)合,提高防范水平。農(nóng)村信用社應(yīng)加大科技投入，對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行定期升級改造，加強(qiáng)電腦病毒及人為因素的干擾破壞，尤其是要完善系統(tǒng)分級授權(quán)管理和系統(tǒng)操作方式，加強(qiáng)對重要敏感交易的流程控制，提升科技避險水平和案件防控提高防控能力。加強(qiáng)對基層網(wǎng)點(diǎn)的安全設(shè)施建設(shè)，如建立全程監(jiān)控系統(tǒng)，配齊配足消防器材及保衛(wèi)器材。安全檢查一定要堅持做到經(jīng)常性、突然性、飛行式，從各個環(huán)節(jié)與細(xì)節(jié)檢點(diǎn)防范，各種登記簿要建立到位落實(shí)到位。 （三）加大檢查處置，增強(qiáng)震懾作用。農(nóng)信社須整合稽核監(jiān)管力量, 創(chuàng)新檢查方式,拓展檢查覆蓋面，務(wù)必實(shí)現(xiàn)“橫向到邊、縱向到底”目標(biāo)，努力提升檢查效果和質(zhì)量。對關(guān)鍵部

10、位進(jìn)行重點(diǎn)檢查,重點(diǎn)抓好易發(fā)風(fēng)險及案件的薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重要業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查。如重要空白憑證、印鑒密押、票據(jù)審驗(yàn)、賬務(wù)的查詢核對、現(xiàn)金庫存等。同時對銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況要嚴(yán)加關(guān)注，謹(jǐn)防內(nèi)外勾結(jié)、偽造票據(jù),“假作廢,真盜用”、“大頭小尾”等各種方式的風(fēng)險。對檢查發(fā)現(xiàn)的方向案件問題，一定要后續(xù)處理工作，在逐項(xiàng)建立問題臺帳的基礎(chǔ)上，要拿出具體措施方案，逐項(xiàng)整改徹底落實(shí)，對相關(guān)責(zé)任人和負(fù)責(zé)人一定要從嚴(yán)追究，該內(nèi)部處置的一定要處置到位，該移交司法機(jī)關(guān)一定要落實(shí)到位，決不能徇私顧面送人情，更不能毫無原則作交易，真正使有居心不良的人員不敢作案。同時，要執(zhí)行檢查責(zé)任追究制度，督促檢查人員真正負(fù)起責(zé)任、履行職責(zé)，切實(shí)達(dá)到風(fēng)險案件早發(fā)現(xiàn)、問題隱患早解決、涉案人員早處置、穩(wěn)健發(fā)展有保障。 （四）加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),提高人員素質(zhì)。管理風(fēng)險及案件未能及時被發(fā)現(xiàn),反映出基層信用社人員業(yè)務(wù)能力不高、法制意識淡薄覺悟性差等系列問題，為此，作為金融企業(yè),各級農(nóng)村信用社必須加強(qiáng)專業(yè)知識的培訓(xùn)、崗位職責(zé)、法律法規(guī)、風(fēng)險防控、案件治理等方面的系統(tǒng)、綜合培訓(xùn)