農(nóng)村信用聯(lián)社信貸檔案管理實施細則

1、農(nóng)村信用聯(lián)社信貸檔案管理實施細則為加強信貸檔案管理，重要檔案做到妥善歸卷、資料完整，調(diào)閱方便，查找快捷，每筆貸款都能有據(jù)可查，使信貸檔案管理做到制度化、規(guī)范化，從檔案管理上完全保證信貸資產(chǎn)的安全性，經(jīng)聯(lián)社研究，特制定本辦法。一、信貸檔案管理的基本要求1、信貸檔案實行統(tǒng)一領導、分級管理、逐級建檔的管理原則。2、信用社的信貸檔案要設專人或兼職人員管理3、檔案管理工作中要設立合同管理崗，專門負責本社的各種借款合同、擔保合同、 抵（質(zhì)）押合同、基本建設等合同的登記和管理工作。4、信貸檔案要實現(xiàn)統(tǒng)一收集，集中保管的辦法。5、信貸檔案要在本社的行政領導下進行，同時接受上級信貸部門、檔案管理部門的指導、監(jiān)督

2、和檢查。6、按照信貸檔案歸卷要求，對每筆貸款要求做到資料完整，裝訂前仔細審查。7、各類資料要按月裝訂，當月資料較多的，可裝訂多卷。對卷內(nèi)的資料要逐頁編寫順序頁碼，位置在每頁的右上角，同時填寫每卷的封面目錄和封底，填寫時須用藍色或黑色墨水書寫或打印，不得使用圓珠筆填寫。二、信貸是指所經(jīng)辦的全部貸款和已歸還的貸款資料或信用結束全過程的信貸管理行為所有記錄的總和。重點是2001年以來的信貸資料。三、信貸檔案的內(nèi)容1、文件類：各類金融法律、法規(guī)，信貸管理制度、辦法，競賽通知，領導講話等。2、申請書類：各類借款的申請、審批表，貸款展期申請書及審批表、借款人、擔保人身份證件（復印件）。3、合同類：各類借款

3、合同，擔保合同，抵（質(zhì)）押清單、房產(chǎn)土地、船泊、他向權利證書復印件等。4、報表類：期限管理類報表，再貸款管理類報表、助學貸款類報表、貸款質(zhì)量分析類報表、貸款信息咨詢類報表、五級分類報表、不良貸款監(jiān)測類報表等5、臺帳類：貸款期限類管理帳臺，五級分類臺帳，不良貸款管理類臺帳，抵債資產(chǎn)類臺帳，轄區(qū)內(nèi)有關人員（企業(yè)事業(yè)單位）臺帳等。6、其它類：客戶經(jīng)理的貸款調(diào)查報告，會辦記錄薄，貸后檢查報告、催收通知書，五級分類認分析表、認定表，企業(yè)基礎資料、財務報表，訴訟保全類資料，抵債資產(chǎn)資料，已核銷呆帳貸款臺帳、房產(chǎn)設備出租、出售協(xié)議等。四、信貸檔案的裝訂1、裝訂的信貸檔案，每卷要以a4紙面為標準長寬，凡合同書

4、、申請審批書等均應將有文字的面向外，對折后裝訂要求每卷加裝封面、目錄和封底，左邊和下邊雙邊整齊，于左邊采用三孔一線法裝訂，裝訂要牢固、整齊、美觀，不丟頁，不壓字，不破損，不妨礙閱讀。2、一份文件如果既屬于信貸檔案范圍，又屬于文書檔案范圍，其原件首先滿足文書檔案的需要，信貸檔案可采用復印件或摘錄主要內(nèi)容、文號的方法收集歸案。3、屬于國家秘密或本社商業(yè)秘密的文件，信貸員、信貸業(yè)務部門信貸檔案管理員應在檔案目錄“備注”欄內(nèi)注明密級或保密期限，以免造成泄密、失密現(xiàn)象。4、案卷封面及案卷脊背各項應逐項填寫清楚。4、當月的信貸檔案應于下月的上旬前裝訂完畢。五、信貸檔案的期限管理1、永久保管檔案。主要包括：

5、貸款核銷審批資料及清單。信貸檔案銷毀核準書及清單。未收清貸款的借款申請書、合同書及清單。貸款審查（審批）小組決策記錄。2、長期保管檔案，保管期限為15年。主要包括：借款合同、擔保合同等。六、信貸檔案的調(diào)閱1、內(nèi)部調(diào)閱檔案的控制：應由調(diào)閱人出具檔案調(diào)閱單、經(jīng)信用社主任或分管主任批準，并登記檔案調(diào)閱登記簿、借閱的信貸檔案不得傳閱、涂改或拆散等，并按借閱期限歸還。信貸檔案的借閱時間、借閱人、批準人、經(jīng)管人員必須在檔案調(diào)閱登記簿上登記。2、外部調(diào)閱檔案的控制：公安、稅務、工商、司法等部門在查處案件需要查閱檔案時，必須持有縣級以上司法機關的正式公文或文書，經(jīng)主任或分管主任批準后方可查閱。經(jīng)批準查閱的檔案，由檔案管理人員登記檔案調(diào)閱登記簿，查閱時檔案管理人員必須在場陪同，不準將信貸檔案交給調(diào)閱人帶走，未經(jīng)批準不得在檔案資料上復制、照像、圈劃。查閱檔案介紹信、檔案調(diào)閱單和檔案調(diào)閱登記簿一并保管。七、信貸檔案的銷毀信貸檔案的銷毀工作由聯(lián)社統(tǒng)一辦理，信用社檔案管理人員登記檔案銷毀登記簿，將已核準銷毀的信貸檔案整理裝箱后，報送聯(lián)社主管部門進行銷毀，銷毀工作必須由三人以上參加，監(jiān)銷人員要