銀行（信用社）自動(dòng)柜員機(jī)管理暫行辦法

1、銀行（信用社）自動(dòng)柜員機(jī)管理暫行辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)和規(guī)范自動(dòng)柜員機(jī)管理，保證自動(dòng)柜員機(jī)正常運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)柜員機(jī)“管理規(guī)范化、操作標(biāo)準(zhǔn)化”目標(biāo)，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 自動(dòng)柜員機(jī)是為客戶提供自助服務(wù)的電子設(shè)備，根據(jù)提供服務(wù)類型分為自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、存取款一體機(jī)。第三條 持卡人可憑密碼，在自動(dòng)柜員機(jī)上辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、修改密碼等多種銀行業(yè)務(wù)。第二章 基本規(guī)定第四條 自動(dòng)柜員機(jī)應(yīng)用模式分為在行式和離行式。（一）在行式是指自動(dòng)柜員機(jī)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)運(yùn)行的應(yīng)用模式，包括單臺(tái)布放的在行式自動(dòng)柜員機(jī)和多臺(tái)集中布放在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助服務(wù)區(qū)的在行式自動(dòng)柜員機(jī)

2、。（二）離行式是指自動(dòng)柜員機(jī)在網(wǎng)點(diǎn)外運(yùn)行的應(yīng)用模式，包括單臺(tái)布放的離行式自動(dòng)柜員機(jī)、自助銀行和具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、多臺(tái)集中布放在離行自助服務(wù)區(qū)的自動(dòng)柜員機(jī)。第五條 各縣級(jí)聯(lián)社在銀行卡部應(yīng)設(shè)立自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)管理崗，負(fù)責(zé)轄內(nèi)自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)管理、渠道推廣、市場(chǎng)營(yíng)銷、考核培訓(xùn)等工作。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立自動(dòng)柜員機(jī)運(yùn)行管理崗，負(fù)責(zé)管轄自動(dòng)柜員機(jī)日常運(yùn)行、賬務(wù)核算、現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)和客戶服務(wù)等工作。第六條 自動(dòng)柜員機(jī)的選型購(gòu)置由省聯(lián)社按照有關(guān)集中采購(gòu)管理辦法統(tǒng)一組織實(shí)施。第七條 自動(dòng)柜員機(jī)服務(wù)時(shí)間應(yīng)按照“安全、方便”的原則、由自動(dòng)柜員機(jī)所在場(chǎng)所營(yíng)業(yè)時(shí)間決定。自動(dòng)柜員機(jī)服務(wù)時(shí)間應(yīng)對(duì)外公布。第八條 自動(dòng)柜員機(jī)應(yīng)保證服務(wù)界面

3、、交易流程、外觀形象、操作提示、受理標(biāo)識(shí)和服務(wù)環(huán)境的標(biāo)準(zhǔn)化，符合省聯(lián)社企業(yè)形象管理和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)視覺(jué)形象規(guī)范等規(guī)定。第三章 部門和機(jī)構(gòu)職責(zé)第九條 銀行卡部負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)制度建設(shè)、規(guī)劃布局、提交需求、市場(chǎng)營(yíng)銷、業(yè)務(wù)推廣、統(tǒng)計(jì)分析、考核評(píng)價(jià)等工作。（一）負(fù)責(zé)管理自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)，了解和掌握管轄自動(dòng)柜員機(jī)運(yùn)行狀況，制定和修改自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，分析評(píng)價(jià)自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，協(xié)調(diào)有關(guān)部門確保自動(dòng)柜員機(jī)正常運(yùn)行；（二）負(fù)責(zé)制定、修改和完善自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)管理辦法；（三）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)差錯(cuò)業(yè)務(wù)的處理；（四）負(fù)責(zé)制訂轄內(nèi)自動(dòng)柜員機(jī)年度需求計(jì)劃，提交可行性立項(xiàng)報(bào)告,配合相關(guān)部門做好自動(dòng)柜員機(jī)、配套運(yùn)行監(jiān)控設(shè)備和

4、安全防護(hù)設(shè)施的安裝工作；（五）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)的選址、分配及布局調(diào)整等工作；（六）負(fù)責(zé)審批自動(dòng)柜員機(jī)新業(yè)務(wù)、新功能，制定自動(dòng)柜員機(jī)自助服務(wù)營(yíng)銷推廣計(jì)劃，組織開展?fàn)I銷活動(dòng)；（七）負(fù)責(zé)向客戶宣傳正確使用自動(dòng)柜員機(jī)的操作方法，及時(shí)妥善處理客戶對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)的投訴；（八）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。第十條 科技部負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（含配套視頻監(jiān)控設(shè)備）的安裝管理、故障處理、預(yù)防性維護(hù)、升級(jí)管理、停機(jī)管理和服務(wù)質(zhì)量管理等技術(shù)管理工作。（一）負(fù)責(zé)制定自動(dòng)柜員機(jī)選型、訂購(gòu)、驗(yàn)收、安裝、故障處理、預(yù)防性維護(hù)、升級(jí)、停機(jī)、報(bào)廢、服務(wù)質(zhì)量等技術(shù)管理制度和維護(hù)管理流程，做好自動(dòng)柜員機(jī)維護(hù)管理工作；（二）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)相關(guān)版本

5、及相關(guān)管理系統(tǒng)版本的研發(fā)、測(cè)試、投產(chǎn)、支持等系統(tǒng)維護(hù)工作；（三）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)安裝實(shí)施、投產(chǎn)推廣工作和設(shè)備操作培訓(xùn)工作；（四）負(fù)責(zé)組織評(píng)估自動(dòng)柜員機(jī)技術(shù)研究和技術(shù)測(cè)評(píng)工作；（五）負(fù)責(zé)配合集中采購(gòu)部門做好自動(dòng)柜員機(jī)技術(shù)產(chǎn)品采購(gòu)和保外設(shè)備維護(hù)服務(wù)采購(gòu)工作；（六）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)供應(yīng)商和服務(wù)商的監(jiān)督管理，監(jiān)督供應(yīng)商履行假幣賠償承諾工作；（七）負(fù)責(zé)組織評(píng)估自動(dòng)柜員機(jī)運(yùn)行狀況及維護(hù)管理工作；（八）負(fù)責(zé)做好自動(dòng)柜員機(jī)和配套視頻監(jiān)控設(shè)備技術(shù)交流和技術(shù)操作的培訓(xùn)工作。第十一條 會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金管理、賬務(wù)核算和收單清算等工作。（一）負(fù)責(zé)提交自動(dòng)柜員機(jī)賬務(wù)核算業(yè)務(wù)應(yīng)用需求，并參與測(cè)試；（二）負(fù)責(zé)制訂、修改、

6、完善自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金管理、賬務(wù)核算和收單清算管理辦法和操作流程。（三）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金管理和賬務(wù)核算業(yè)務(wù)檢查和培訓(xùn)；（四）負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)受理國(guó)內(nèi)他行卡調(diào)單和差錯(cuò)賬務(wù)處理，配合處理自動(dòng)柜員機(jī)賬務(wù)差錯(cuò)的客戶投訴。第十二條 監(jiān)察保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)安全保衛(wèi)工作。（一）負(fù)責(zé)配合本地區(qū)公安機(jī)關(guān)對(duì)新建、改建自動(dòng)柜員機(jī)安全防范設(shè)施進(jìn)行審批和驗(yàn)收;（二）負(fù)責(zé)研究自動(dòng)柜員機(jī)案件和欺詐事件的外部風(fēng)險(xiǎn)防范方案，制訂、修改和完善自動(dòng)柜員機(jī)安全防范設(shè)施規(guī)范和防范措施，督導(dǎo)安裝符合有關(guān)規(guī)范的安全防范設(shè)施，檢查安全防范設(shè)施運(yùn)行維護(hù)情況和防范措施落實(shí)情況；（三）負(fù)責(zé)協(xié)助公安機(jī)關(guān)偵破撬盜破壞自動(dòng)柜員機(jī)、自助服務(wù)區(qū)搶盜及人身傷

7、害、在自動(dòng)柜員機(jī)外部或周邊環(huán)境安（改）裝非法設(shè)備、利用自動(dòng)柜員機(jī)竊取客戶資金等風(fēng)險(xiǎn)事件和案件。統(tǒng)計(jì)案件信息，并按有關(guān)案件報(bào)告制度報(bào)告案件情況；（四）負(fù)責(zé)指導(dǎo)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)做好自動(dòng)柜員機(jī)日常安全巡查、調(diào)閱檢查視頻監(jiān)控錄像等外部風(fēng)險(xiǎn)防范工作；（五）負(fù)責(zé)組織自動(dòng)柜員機(jī)安全專項(xiàng)檢查，監(jiān)督整改措施落實(shí)情況。第十三條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)日常運(yùn)行管理工作。（一）負(fù)責(zé)組織管理自動(dòng)柜員機(jī)的現(xiàn)金清點(diǎn)、鈔箱裝卸、鑰匙和密碼保管、賬務(wù)核算等工作； （二）負(fù)責(zé)提供符合自動(dòng)柜員機(jī)用鈔質(zhì)量、券別和數(shù)量要求的現(xiàn)鈔，確保自動(dòng)柜員機(jī)支付；（三）負(fù)責(zé)協(xié)助處理存入假幣索賠等相關(guān)工作；（四）負(fù)責(zé)管轄自動(dòng)柜員機(jī)的運(yùn)行監(jiān)控、業(yè)務(wù)故障處理、技

8、術(shù)故障報(bào)修、吞沒(méi)卡、耗材領(lǐng)用、安全巡查、解決客戶求助等工作；（五）負(fù)責(zé)新投入運(yùn)行或排除故障后再投入運(yùn)行的自動(dòng)柜員機(jī)的測(cè)試驗(yàn)收；（六）負(fù)責(zé)每日監(jiān)控管轄自動(dòng)柜員機(jī)運(yùn)行狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)故障應(yīng)立即檢查，業(yè)務(wù)故障應(yīng)及時(shí)排除；遇有技術(shù)故障，應(yīng)及時(shí)通知科技部門；（七）負(fù)責(zé)協(xié)助查詢自動(dòng)柜員機(jī)賬務(wù)差錯(cuò)、調(diào)閱交易流水信息，協(xié)調(diào)處理自動(dòng)柜員機(jī)賬務(wù)差錯(cuò)的客戶投訴；（八）負(fù)責(zé)管轄自動(dòng)柜員機(jī)周圍環(huán)境的安全巡查。重點(diǎn)檢查自動(dòng)柜員機(jī)出鈔口、插卡口是否被安裝異常裝置，視頻監(jiān)控?cái)z像頭是否被堵住，鍵盤上是否有薄膜（密碼記錄器），周圍有無(wú)非法張貼物，檢查自動(dòng)柜員機(jī)及自動(dòng)柜員機(jī)視頻監(jiān)控系統(tǒng)是否運(yùn)行正常等,發(fā)現(xiàn)異常情況立即報(bào)告，同時(shí)做好檢查記

9、錄；（九）負(fù)責(zé)管轄自動(dòng)柜員機(jī)服務(wù)環(huán)境的日常管理。第四章 自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)限額與收入核算管理第十四條 金信卡在自動(dòng)柜員機(jī)上存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)限額，以及自動(dòng)柜員機(jī)單筆最高取現(xiàn)限額，根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定或業(yè)務(wù)發(fā)展情況由省聯(lián)社制定并適時(shí)調(diào)整。第十五條 利用自動(dòng)柜員機(jī)渠道辦理的各類離柜業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入應(yīng)歸屬自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù)收入，并按照有關(guān)規(guī)定計(jì)入對(duì)應(yīng)的中間業(yè)務(wù)收入科目。第五章 自動(dòng)柜員機(jī)鑰匙和密碼管理第十六條 自動(dòng)柜員機(jī)保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼須雙人分別保管、單線傳遞，電子柜鑰匙可兼管，并做好記錄。第十七條 自動(dòng)柜員機(jī)保險(xiǎn)柜鑰匙用畢，不得隨身攜帶，必須入庫(kù)（保險(xiǎn)柜）保管。第十八條 保管密碼的人員臨時(shí)變更或工作調(diào)動(dòng)

10、,接管人員必須及時(shí)更換保險(xiǎn)柜密碼。掌管鑰匙人員臨時(shí)變更或工作調(diào)動(dòng)，必須辦理定向交接（掌管密碼人員不能接管鑰匙）手續(xù)，辦理鑰匙和密碼交接時(shí)，必須做好記錄。第十九條 保管密碼的人員輸入密碼時(shí)，應(yīng)注意遮掩，其他人員應(yīng)主動(dòng)回避。密碼須不定期更換，每季度至少更換一次，密碼更換后，應(yīng)及時(shí)更新備用密碼記錄。第二十條 自動(dòng)柜員機(jī)備用密碼記錄和備用鑰匙應(yīng)在分別密封后，交由自動(dòng)柜員機(jī)主管負(fù)責(zé)人分別入保險(xiǎn)柜保管并登記備案，以備應(yīng)急之用。如需啟封，按現(xiàn)金庫(kù)房鑰匙管理的有關(guān)規(guī)定辦理。第二十一條 如發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)柜或電子柜鑰匙遺失，必須立即采取措施，確保款項(xiàng)安全，同時(shí)查明事故原因，及時(shí)上報(bào)。第六章 自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金出納管理第二十

11、二條 自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金業(yè)務(wù)須在電子攝像監(jiān)控下實(shí)施雙人管理。凡辦理自動(dòng)柜員機(jī)鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點(diǎn)、賬款核對(duì)、鈔箱檢查等工作，必須雙人到場(chǎng)、雙人辦理、發(fā)生差錯(cuò)換人復(fù)核，做到手續(xù)清楚、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確、賬款相符。第二十三條 自動(dòng)柜員機(jī)鈔箱備付金的領(lǐng)用、鈔箱余款及客戶存入現(xiàn)金的上繳，必須按網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)繳現(xiàn)金辦理。領(lǐng)用的備付金必須經(jīng)過(guò)清分、復(fù)點(diǎn)，符合使用標(biāo)準(zhǔn)?？蛻舸嫒氍F(xiàn)金必須經(jīng)過(guò)整點(diǎn)方可入庫(kù)。因特殊情況無(wú)法開箱取鈔時(shí)，應(yīng)立即報(bào)告主管負(fù)責(zé)人，迅速查明原因，并會(huì)同有關(guān)技術(shù)人員共同開箱。第二十四條 自動(dòng)柜員機(jī)中的現(xiàn)金須按券別分鈔箱管理，嚴(yán)禁將不同券別的現(xiàn)金混裝一箱。第二十五條 每次自動(dòng)柜員機(jī)裝填現(xiàn)鈔前應(yīng)進(jìn)行軋

12、賬處理，裝鈔后對(duì)外營(yíng)業(yè)前，必須進(jìn)行實(shí)地吐鈔測(cè)試，測(cè)試無(wú)誤后方可投入使用。測(cè)試情況要記錄在案，以備查考。第二十六條 自動(dòng)柜員機(jī)備付現(xiàn)鈔必須經(jīng)過(guò)票幣整點(diǎn)，保證無(wú)破損、無(wú)斷裂、無(wú)透明紙粘貼、無(wú)褶皺及卷角等符合自動(dòng)柜員機(jī)使用的人民幣。禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔。第二十七條 自動(dòng)柜員機(jī)交易日志是賬款核對(duì)和事后檢查的重要依據(jù)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定保管和調(diào)閱。第二十八條 自動(dòng)柜員機(jī)內(nèi)的現(xiàn)金原則上于營(yíng)業(yè)前一次性裝入，遇特殊情況需中途添加現(xiàn)金時(shí)，經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé)人授權(quán)后，按照運(yùn)送和加裝自動(dòng)柜員機(jī)備付金的規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 運(yùn)送自動(dòng)柜員機(jī)備付金必須堅(jiān)持雙人調(diào)款，雙人武裝押運(yùn)和運(yùn)鈔車接送。第三十條 自動(dòng)柜員機(jī)如發(fā)生錯(cuò)款或存入

13、假幣，必須立即報(bào)告上級(jí)管理部門，核實(shí)有關(guān)?。ù妫┛钊瞬僮饔涗?，核點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)物，確認(rèn)錯(cuò)款金額后，按照現(xiàn)金錯(cuò)款溢短處理的相關(guān)規(guī)定及時(shí)處理。第三十一條 自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金和賬務(wù)核算等業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行定期或不定期檢查制度，并做好檢查記錄。檢查內(nèi)容包括：（一）自動(dòng)柜員機(jī)的備付金與有關(guān)分戶賬是否一致；（二）日?，F(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)是否堅(jiān)持雙人辦理；（三）長(zhǎng)短款及錯(cuò)賬記錄是否清楚，是否納入有關(guān)科目核算；（四）款項(xiàng)清點(diǎn)、交接、運(yùn)送工作是否符合安全要求；（五）鑰匙、密碼的交接和備用鑰匙、密碼副本的保管是否符合規(guī)定；（六）其他需檢查事項(xiàng)。第七章 自動(dòng)柜員機(jī)吞沒(méi)卡管理第三十二條 吞沒(méi)卡登記。管轄機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)取回吞沒(méi)

14、卡，摘錄有關(guān)內(nèi)容和吞卡原因，核對(duì)吞沒(méi)卡數(shù)量和交易流水清單，登記銀行卡登記簿。第三十三條 吞沒(méi)卡領(lǐng)取。離行式自動(dòng)柜員機(jī)吞沒(méi)的銀行卡，由就近營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)吞沒(méi)卡的領(lǐng)取和銷毀。（一）吞沒(méi)卡為遼寧省農(nóng)村信用社發(fā)行的銀行卡，客戶在吞卡后5日（自吞卡次日起計(jì)算）內(nèi)要求領(lǐng)取銀行卡時(shí)，須提交本人有效身份證件。查明吞卡原因、核驗(yàn)有效身份證件，對(duì)持卡人身份驗(yàn)證無(wú)誤后，登記銀行卡登記簿，摘錄客戶身份證件內(nèi)容，將吞沒(méi)卡返回客戶，并由客戶簽收；（二）吞沒(méi)卡為他行發(fā)行的銀行卡，按照中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司規(guī)定執(zhí)行：持卡人在吞卡后次日起5個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自動(dòng)柜員機(jī)管轄機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。第三十四條 吞沒(méi)卡銷毀。吞沒(méi)卡遼寧省農(nóng)村信用社發(fā)行的銀行卡，凡超過(guò)日期持卡人未領(lǐng)取且未收到發(fā)卡銀行查詢的，按有關(guān)辦法和操作規(guī)程破壞磁條完整性；吞沒(méi)卡為他行卡，凡超過(guò)日期無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的卡片或按發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡指令吞沒(méi)的卡片，自動(dòng)柜員機(jī)管轄機(jī)構(gòu)須對(duì)卡片作剪角處理，并逐張抄列清單交事后監(jiān)督部門，由事后監(jiān)督部門根據(jù)銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定處理。第八章 自動(dòng)柜員機(jī)安全管理第三十五條 新建或改建的自動(dòng)柜員機(jī)須符合國(guó)家安全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及技術(shù)規(guī)