銀保通出單流程

1、銀行實時出單功能的業(yè)務流程（銀行柜臺處理流程）1、銀行柜員講解險種條款、投保規(guī)則，提示客戶閱讀分紅產(chǎn)品 聲明書，避免產(chǎn)生不必要的糾紛， 其中除外責任必須向客戶明確說明。2、銀行柜員指導有投保意向的客戶正確填寫投保單、人身保險 投保提示，填寫身故受益人資料。 （ 1）若被保險人為未成年人的，投 保特定險種時， 還要指導客戶按照公司要求填寫 未成年人投保特別 約定聲明書，并在投保單備注欄中記錄聲明書的單證印刷號碼。 （ 2） 投保資料的填寫詳見附件 1投保單（銀行、郵政代理專用）的填寫 要求及附件 2未成年人投保特別約定聲明書的填寫要求 。3、銀行柜員審核客戶填寫的投保資料，對不符合要求的應指導

2、客戶重新填寫。投保單（銀行 / 郵政專用）的審核要求詳見附件 3。4、銀行柜員輸入投保信息。數(shù)據(jù)自動傳送到我公司進行核保處 理。5、接受并處理保險公司系統(tǒng)自動核保后反饋的相關信息。若提 示核保未能通過， 銀行柜員應首先檢查錄入情況是否有誤， 如果非錄 入問題，則檢查投保人填寫投保單是否有誤， 如果是投保人填寫投保 單的錯誤， 銀行柜員要指導投保人更正投保單， 按更正內(nèi)容重新錄入 投保單信息。如果不屬于上述錯誤，屬于確實不能承保的情況，柜員 應向投保人解釋原因。 如果有適合該客戶投保的其他險種， 建議客戶 投保其他險種。6、對核保通過件， 銀行/ 郵政柜面人員按照電腦信息提示收取足額保險費7、【

3、保險合同構成】：使用我公司發(fā)放給該網(wǎng)點或其指定的上級 匯總銀行的銀郵業(yè)務專用保險單（ 1060）打印保險合同及收費憑證。 銀行柜員將打印的保險單內(nèi)容與投保單相對應的項目進行核對， 將保 險單（單證代碼 1060）、相關條款（單證代碼分別是：鴻豐 S810、 美滿人生S920瑞豐U03Q）、投保單（客戶留存聯(lián)）、人身保險投 保提示、代理單位（即農(nóng)行）出具的收費憑證、客戶服務指南（單證 代碼 1042，適用于鴻豐、美滿人生、 、客戶保障聲明（單證代碼 1043，使用于瑞豐、如被保險人是未成年人還需提供未成年人投保 特別約定聲明書（單證代碼 1063、整理裝入保險合同封套（單證代 碼 1088、中，

4、并使用代理機構有效印章騎縫加蓋。8、將保險合同及收費憑證送交客戶，請客戶核對。9、核對無誤后 , 請投保人在投保單的保險合同送達回執(zhí)上簽 字確認。10、銀行柜員在投保單（第一聯(lián)、的保險合同送達回執(zhí)上填寫銀 保通保險合同印刷號碼和系統(tǒng)生成的保險合同號。 【很重要，一定要 填寫】網(wǎng)點當日撤單業(yè)務流程（銀行柜臺處理流程）1、客戶到出具保險合同的銀行柜面提出撤單申請，并交回保險 合同等保險憑證；2、銀行柜員對保險合同進行審核，如果是當日該網(wǎng)點承保保單, 可以進行撤單操作。審核時應注意：銀保通系統(tǒng)目前只允許對該網(wǎng)點 當日承保的保單進行撤單操作，非此網(wǎng)點承保的保單或非當日承保的 保單均不能在銀行網(wǎng)點撤單，

5、客戶只能到保險公司柜面申請撤單3、撤單操作成功后，退還客戶保費。4、在保險合同將加蓋作廢章，并留存作廢的保險合同，按照要 求整理后交回保險公司銀保通系統(tǒng)現(xiàn)行銷售產(chǎn)品險種承保規(guī)則國壽鴻豐兩全保險（分紅型）1. 單張保費低于50萬元2. 填寫1081或1080銀行/郵政代理專用投保單國壽美滿人生年金保險 （分紅型）1保單保費額度小于等于20萬2.填寫1081或1080銀行/郵政代理專用投保單國壽新簡易人身兩全保險1. 五年期交費方式：本險種累計首年期交保費6000 元；2. 十年期交費方式：本險種累計首年期交保費3000 元；3. 二十年期交費方式：本險種累計首年期交保費1500 元。國壽穗穗紅兩

6、全保險（分紅 型）1、累計首年期交保費不超過3萬元，累計躉交保 費不超過20萬元，期交、躉交混合購買者，累計 航空意外死亡保額（期交方式按五年期滿時計算） 不超過100萬元，可以在銀行渠道實時出單。2、填寫1081銀行/郵政代理專用投保單。國壽瑞豐兩全保險（萬能型） 保險1、本險種累計保費小于200萬元、健康告知無異 常者，可以在銀行渠道實時出單。2、填寫1081銀行/郵政代理專用投保單。附件一：投保單（銀行、郵政代理專用）的填寫要求一、填寫的總體要求銀行/ 郵政代理業(yè)務要填寫專用投保單。投保單是投保人與保險 公司訂立保險合同的重要依據(jù)， 也是保險合同的構成要件之一， 因此 銀行/ 郵政柜面代

7、理人員要指導投保人用碳素墨水筆填寫，投保單的 填寫要嚴格、認真、規(guī)范，并保證所填寫的內(nèi)容真實、準確、全面， 保證字跡清晰不涂改、 所要求填寫的項目不可或缺， 確有特殊理由需 要涂改的，不得使用涂改液， 須用碳素墨水筆在涂改內(nèi)容處劃兩道 “左 上右下”的斜線表示，同時必須由投保人在涂改處親筆簽名。其中， 凡涉及到保費、保險金額、受益人等項目變動的，不得涂改，必須重 新填寫投保單。投保單的填寫，須有投保人、被保險人（或其監(jiān)護人）的親筆簽 名，否則保險合同無效或保險合同部分無效。二、客戶填寫項目的說明1. 姓名：要求與身份證或戶口簿上的姓名相一致， 對于不常用的 生僻字，要求客戶加注拼音。2. 出生

8、日期：要求與身份證或戶口簿相一致。 據(jù)此計算出來的“年齡”是計算保險費或保險金額的基本依據(jù)。 投保年齡以周歲計算，在計算時有兩種情況存在：（1）如投保當日被保險人已過當年生日或正好為被保險人當年 生日，則投保年齡 =投保年度出生年度；（2）若投保當日尚未過當年生日， 則投保年齡 =投保年度出生 年度 1。對于投保人與被保險人非同一人的投保申請， 銀行柜員應當提醒 投保人提供正確的被保險人出生日期， 如果投保人告知的被保險人年 齡不正確，保險公司將根據(jù)條款中關于“年齡計算及錯誤處理”的規(guī) 定進行處理。3. 性別：要求與身份證或戶口簿上的性別相一致， 確有不一致的， 按照實際性別填寫，但需在備注欄

9、注明身份證號碼錯誤的原因。4. 證件名稱及號碼：指身份證、戶口簿、軍官證、護照等有效身 份證件，證件號碼應與所提供證件上的號碼相一致。 如果被保險人未 滿 16 周歲而沒有領取身份證但有身份號碼的，填寫身份號碼，都沒 有的，可以不填或填寫戶口簿號碼。不接受其他證件及號碼。5被保險人系投保人的：本欄目反映的是被保險人與投保人的 關系，是確定投保人是否具備保險利益的主要依據(jù)， 要求填寫單向關 系，例如“父親”、“女兒”、“丈夫”“姐姐”、“弟弟”等。被保險人 屬于未成年人時，投保含死亡責任的保險，投保人必須為其父母。6投保人開戶銀行（或郵政儲蓄機構）及交費賬號：選擇了轉 賬交納續(xù)期保險費的必須填寫

10、該項目。 交納保險費是投保人的主要義 務之一，所以賬戶戶名必須是投保人本人， 其他人員的賬戶不得用于 轉賬扣款。所填寫的開戶機構必須是該代理銀行 / 郵政儲蓄機構，其 他機構的存折賬戶不能用來扣款。如果投保人本人不持有代理銀行 / 郵政的賬戶，應首先辦理該銀行 / 郵政的活期存折或信用卡。對于續(xù) 期保費的扣款，投保人應當在保單生效對應日之前使該賬戶上有足夠 余額，以免扣款失敗而使保單失效，損害投保人利益。7郵寄地址、郵政編碼及聯(lián)系電話：通寄地址和郵政編碼涉及 到公司今后需要發(fā)送的書面通知能否順利送達， 因此要求投保人以能 收到地區(qū)一級公司發(fā)出的郵件為最低標準， 提供全面正確的通訊地址 和郵編，

11、不得使用簡寫或縮寫。聯(lián)系電話可以是手機、傳呼、住宅電 話或單位電話。 今后如果通訊地址或聯(lián)系電話發(fā)生變化， 應及時到當 地保險公司辦理地址變更手續(xù)。8. 險種名稱：投保人要求投保的險種名稱，應當填寫全稱。9. 投保份數(shù)：投保份數(shù)根據(jù)保險公司的投保規(guī)則而定， 沒有份數(shù) 要求時可以不填，投保份數(shù)必須為整數(shù)。10. 保險費合計與保險金額：根據(jù)被保險人的年齡 / 職業(yè)類別確 定，查閱所選擇投保的條款費率表， 了解被保險人的年齡所對應的保 險費與保險金額。11. 保險期限：保險公司承擔保險責任的期間，期間的長短由投 保人選擇。保險期間一經(jīng)選定，中途不得變更。12. 交費期限：就是預先約定的交付保險費的期

12、間。交費期間越 短，同等保額下的保險費負擔也越大。13. 交費方式：有躉交、年交和月交三種方式，由投保人根據(jù)條 款規(guī)定以及自身經(jīng)濟狀況而定。14. 生存金及紅利領取方式：保險金及紅利的領取方式根據(jù)條款 而定。如國壽鴻泰兩全保險（分紅型） （2003 版）的生存金領取方式 只能選擇躉領，紅利領取方式只能選擇累積生息。15. 領取年齡：保險合同有年金領取責任的才填寫此項。16. 身故受益人：如果填寫，請完整填寫受益人的姓名、性別、 身份證號碼、受益順序及受益份額等內(nèi)容；如果不填，身故保險金將 作為被保險人的遺產(chǎn)處理，由被保險人的法定繼承人領取身故保險 金。受益人為尚未領取身份證的未成年人時，可以不

13、填身份證號碼。 受益人可以指定一人或數(shù)人， 如果不指定受益份額， 則視同各受益人 受益份額相等，且受益份額不超過 100%。投保人指定或中途變更受 益人必須經(jīng)過被保險人同意。17. 合同爭議處理方式：投保時可不選定爭議處理方式，選定后 也可變更。 如果投保時選擇爭議處理方式， 則要從訴訟和仲裁兩種方 式中選擇一種，如果選擇仲裁，還必須注明 XX仲裁委員會名稱。18. 投保人及被保險人簽名：投保人、被保險人親筆簽名，特別 是投保險種含死亡責任的， 被保險人必須親筆簽名， 如果被保險人是 未成年人，應當由其父母或法定監(jiān)護人代為簽名同意。三、代理單位和保險公司填寫項目的說明1. 代理單位填寫項目包括

14、： 單位蓋章：代理銀行 / 郵政的蓋章。單位代碼：代理網(wǎng)點的編碼，按照保險公司代理銀行 / 郵政編碼 要求填寫。經(jīng)辦人：代理網(wǎng)點具體辦理保險業(yè)務的工作人員的名章。2. 保險公司填寫項目包括： 公司客戶經(jīng)理姓名及工號：負責該銀行 / 郵政代理網(wǎng)點或本張投 保單客戶經(jīng)理。保險公司營業(yè)單位名稱：負責該銀行 / 郵政代理網(wǎng)點的保險公司 機構名稱。四、備注欄由代理網(wǎng)點銀行 / 郵政或保險公司填寫需要特別說明的內(nèi)容，如 沒有需要特別說明的內(nèi)容則此欄空白。附件二：未成年人投保特別約定聲明書的填寫要求本填寫要求僅限在銀行 / 郵政代理網(wǎng)點投保適用。一、填寫的總體要求 為未成年人投保含死亡責任的保險，投保人應為

15、被保險人的父母或其 法定監(jiān)護人。每次投保均按照所投保險種要求填寫未成年人投保特別約 定聲明書。銀行/ 郵政柜面代理人員要指導投保人用碳素墨水筆填寫， 保證字跡清 晰不涂改。二、各欄目具體要求是：1. 投保單號：僅填寫此次投保所使用的投保單的印刷號碼。2. 險種名稱：僅填寫此次投保的險種名稱。3. 保險金額：僅填寫此次投保的保險金額。4. 投保人、被保險人姓名：要求與投保單上的投保人、被保險人姓名 一致。5. 投保人、被保險人年齡：要求與投保單上的投保人、被保險人年齡 一致。6. 投保人是被保險人的：要求填寫單向關系。例如“父親” 。被保險 人屬于未成年人時，投保含死亡責任的保險，投保人必須為其父母。7. 投保人及被保險人法定監(jiān)護人簽名： 投保人、被保險人法定監(jiān)護人 親筆簽名。附件三：投保單（銀行、郵政代理專用）審核要點銀行/ 郵政代理網(wǎng)點的柜面人員收到投保人遞交的投保單后， 應認真審 核投保單上各項內(nèi)容的填寫是否符合要求。主要審核項目包括：1內(nèi)容填寫是否完整，字跡是否工整、清晰。2投保人 / 被保險人的年齡是否在條款規(guī)定的范圍之內(nèi)。3投保人 / 被保險人的出生日期是否與所提供的身份證件一致。4投保人 / 被保險人的身份證號填寫是否完整、正