融資租賃方案

1、長(zhǎng)城融資租賃有限責(zé)任公司 長(zhǎng)城融資租賃有限責(zé)任公司融資租賃設(shè)計(jì)方案及操作流程（一）我公司租賃項(xiàng)目設(shè)計(jì)方案的操作具體涉及以下幾點(diǎn)：1、融資租賃模式：目前我公司租賃項(xiàng)目操作方案主要有以下兩種：即直接融資租賃和售后回租，承租人通過(guò)融資租賃的模式進(jìn)行融資需向我公司提供有關(guān)的基礎(chǔ)資料，具體資料清單見(jiàn)附表（以上資料可先提供電子資料）。（1）直接融資租賃：根據(jù)承租人選定的設(shè)備出賣方、設(shè)備規(guī)格及商定的價(jià)格，我公司與設(shè)備出賣方簽訂融資租賃標(biāo)的物買賣合同（需出租人、承租人及設(shè)備出賣方簽訂本合同）購(gòu)買承租人指定的設(shè)備，然后承租人與我公司簽訂融資租賃合同（需出租人和承租人簽訂本合同）并以支付租金的方式將設(shè)備租回使用。

2、租賃期滿并支付約定的租金后，租賃公司將租賃資產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租方。此模式一般需要設(shè)備出賣方同我公司簽訂回購(gòu)合同（需出租人、承租人及設(shè)備出賣方簽訂本合同），為我公司做回購(gòu)擔(dān)保。并需要非關(guān)聯(lián)的第三方企業(yè)與我公司簽訂保證合同(出租人與擔(dān)保方簽訂)，為我公司做應(yīng)收租金擔(dān)保和借款擔(dān)保。（2）售后回租：是承租人以其現(xiàn)有的、正在使用的設(shè)備（有正規(guī)發(fā)票）與我公司簽訂租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同（需出租人與承租人簽訂）賣給我公司，然后承租人與我公司簽訂售后回租合同（需出租人與承租人簽訂）并以支付租金的方式將設(shè)備租回使用。租賃期滿后，租賃公司將租賃資產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租方。此模式一般需要非關(guān)聯(lián)的第三方企業(yè)與我公司簽訂保證合

3、同（需出租人與擔(dān)保方簽訂），為我公司做應(yīng)收租金擔(dān)保和借款擔(dān)保。 2、租賃標(biāo)的物（租賃設(shè)備）：（1）直接融資租賃：需要設(shè)備出賣方給承租人開(kāi)具發(fā)票，但發(fā)票聯(lián)需放在我公司承租人可拿發(fā)票抵扣聯(lián)去稅務(wù)局抵扣增值稅并用發(fā)票復(fù)印件做賬務(wù)處理；同時(shí)在放款前我公司辦理相關(guān)的租賃設(shè)備抵押手續(xù)，抵押受益人有我公司指定。（2）售后回租：需要提供現(xiàn)有的、正在使用的設(shè)備發(fā)票復(fù)印件（需與正規(guī)發(fā)票原件核對(duì)，并查看其設(shè)備有無(wú)抵押），發(fā)票復(fù)印件加蓋公章寄回我公司，并現(xiàn)場(chǎng)考察該設(shè)備使用情況；在設(shè)備清單注明設(shè)備廠商、設(shè)備規(guī)格、設(shè)備原值及凈現(xiàn)值（具體見(jiàn)附表）；同時(shí)在放款前我公司辦理相關(guān)的租賃設(shè)備抵押手續(xù)，抵押受益人由我公司指定。序號(hào)設(shè)

4、備名稱型號(hào)單位數(shù)量原值凈值123合計(jì)113、融資年限：一般為3年 4、融資利率：一般在同期銀行三年基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮不超過(guò)30%（具體視承租人情況而定）。 5、租賃手續(xù)費(fèi)：按融資額的2%/年（即3年按融資額的6%）在項(xiàng)目放款前一日一次性收取，存入我公司指定的賬戶。 6、保證金：承租人需要在放款前一日交納融資額10%的保證金存入我公司指定的賬戶，租賃期滿并按約定交付完租金后，我公司把保證金退給承租人。 7、擔(dān)保方式： （1）直接融資租賃：需要設(shè)備出賣方做回購(gòu)擔(dān)保（或貸款擔(dān)保），并另外找一家非關(guān)聯(lián)的第三方企業(yè)（公司規(guī)模和承租人相當(dāng)）為我公司做借款擔(dān)保。（2）售后回租:需要一家非關(guān)聯(lián)第三方企業(yè)（擔(dān)保企

5、業(yè)規(guī)模和承租人相當(dāng)）為我公司做應(yīng)收租金擔(dān)保和借款擔(dān)保。8、歸還租金方式：三年按季等額本息或等本還款（具體視融資企業(yè)情況而定），如有特殊情況可設(shè)寬限期。9、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)：需要承租人在放款前為租賃標(biāo)的物在合同約定租賃期內(nèi)投財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)。所投的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)受益人由我公司指定。（二）租賃項(xiàng)目具體操作流程1、聯(lián)系承租人，介紹我公司的融資租賃模式并收集租賃項(xiàng)目所需的資料（詳見(jiàn)資料清單）。聯(lián)系承租人企業(yè)過(guò)程中注意以下事項(xiàng)：該租賃項(xiàng)目承租人所處行業(yè)是否國(guó)家政策；該租賃項(xiàng)目承租人企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模大小、年收入、凈利潤(rùn)、所處行業(yè)的地位及在該地區(qū)企業(yè)中的排名；該承租人近來(lái)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況如何，發(fā)貨情況是否正常；要了解企業(yè)產(chǎn)品深加

6、工情況；要與企業(yè)的負(fù)責(zé)人交談了解承租人企業(yè)下一步發(fā)展規(guī)劃等。2、市場(chǎng)部?jī)?nèi)部人員討論項(xiàng)目可行性，確定融資方案并簽寫承租人融資項(xiàng)目申請(qǐng)表（具體見(jiàn)附表3）讓承租人加蓋企業(yè)的公章。3、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人簽寫項(xiàng)目立項(xiàng)審批表（具體見(jiàn)附表2）進(jìn)行項(xiàng)目立項(xiàng)。4、對(duì)承租人和擔(dān)保企業(yè)（與承租人非關(guān)聯(lián)）進(jìn)行考察。 5、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人編制調(diào)查報(bào)告。并交由我公司風(fēng)控委員會(huì)進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估，租賃項(xiàng)目評(píng)估通過(guò)后根據(jù)選定的融資模式簽訂相關(guān)的合同（或協(xié)議）。具體分兩種模式： （1）直接融資租賃：我公司根據(jù)承租人的要求（承租人選定的設(shè)備出賣方、設(shè)備規(guī)格及商定的價(jià)格）與設(shè)備出賣方簽訂租賃設(shè)備買賣合同（需出租人、承租人及設(shè)備出賣方簽訂本合同）購(gòu)買承

7、租人指定的設(shè)備。承租人與我公司簽訂融資租賃合同（需出租人、承租人簽訂本合同）購(gòu)買承租人指定的設(shè)備,并以支付租金的方式將設(shè)備租回使用。我公司與設(shè)備出賣方簽訂回購(gòu)合同，為我公司做回購(gòu)擔(dān)保。承租人選定一家非關(guān)聯(lián)的第三方企業(yè)與我公司簽訂保證合同（需出租人與擔(dān)保人簽訂本合同），為我公司做應(yīng)收租金擔(dān)保和借款擔(dān)保。 （2）售后回租：承租人以其現(xiàn)有的、正在使用的設(shè)備（有正規(guī)發(fā)票）與我公司簽訂租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同（需出租人、承租人簽訂本合同）將設(shè)備賣給我公司作為租賃標(biāo)的物。承租人與我公司簽訂售后回租合同（需出租人、承租人簽訂本合同）約定以支付租金的方式將設(shè)備租回使用。租賃期滿并交付約定的租金后，租賃公司將租賃資產(chǎn)的

8、所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租方。承租人選定一家非關(guān)聯(lián)的第三方企業(yè)與我公司簽訂保證合同（需出租人與擔(dān)保人簽訂本合同），為我公司做應(yīng)收租金擔(dān)保和借款擔(dān)保。 簽訂合同后我公司在30-45天后按約定的時(shí)間對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行融資，融資放款前承租人需對(duì)租賃標(biāo)的物在合同約定租賃期內(nèi)投財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)和辦完租賃項(xiàng)目相關(guān)的抵押手續(xù)，抵押受益人有我公司指定；同時(shí)在放款前一日承租人將租賃項(xiàng)目保證金及租賃手續(xù)費(fèi)劃轉(zhuǎn)到我公司指定的賬戶。6、貸后檢查管理工作：市場(chǎng)部租賃項(xiàng)目經(jīng)辦人員需配合風(fēng)控部人員日常的租金催收及租金支付表調(diào)整工作，并及時(shí)上風(fēng)控部和公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)租賃項(xiàng)目操作過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。市場(chǎng)部租賃項(xiàng)目經(jīng)辦人員需每月按時(shí)電話溝通承租人，了解承租人

9、目前經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)張狂及企業(yè)所面臨的問(wèn)題。市場(chǎng)部租賃項(xiàng)目經(jīng)辦人員需每季按時(shí)對(duì)承租人企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，實(shí)地查看企業(yè)生產(chǎn)狀況、租賃標(biāo)的物的存放、使用及有無(wú)移動(dòng)等情況，并與企業(yè)負(fù)責(zé)人溝通了解目前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。市場(chǎng)部租賃項(xiàng)目經(jīng)辦人員需每季按時(shí)要求承租人企業(yè)提供財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)資料，并加蓋企業(yè)公章于每個(gè)季度末10天內(nèi)郵遞到我公司（也可先提供電子版財(cái)務(wù)報(bào)表）。附表1融資租賃項(xiàng)目資料提交清單資 料 明 細(xì)原件復(fù)印件備 注承租企業(yè)資料 1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)2.組織機(jī)構(gòu)代碼證書(副本)3. 稅務(wù)登記證（副本）4. 貸款卡及銀行開(kāi)戶許可證5.生產(chǎn)資質(zhì)許可證6. 公司章程及年檢報(bào)告7. 注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告8、土地證明資

10、料（查驗(yàn)原件，提供復(fù)印件）9. 企業(yè)簡(jiǎn)介及主導(dǎo)產(chǎn)品介紹10.企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎(jiǎng)證書等11. 法定代表人的資格證明、個(gè)人簡(jiǎn)歷及身份證12. 主要負(fù)責(zé)人個(gè)人簡(jiǎn)歷及身份證(包括董事長(zhǎng)、法人代表、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等)；13.項(xiàng)目可行性報(bào)告及商業(yè)計(jì)劃書14.項(xiàng)目許可的行政批文15.環(huán)保部門的批文16. 經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))師事務(wù)所審驗(yàn)的企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期（最近三個(gè)月）財(cái)務(wù)報(bào)表(包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表等) 17. 財(cái)務(wù)報(bào)表編報(bào)說(shuō)明資 料 明 細(xì)原件復(fù)印件備 注18. 對(duì)外借款及對(duì)外擔(dān)保詳細(xì)情況19.公司近年來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，正在執(zhí)行和待執(zhí)行的購(gòu)銷等經(jīng)濟(jì)

11、合同20.還租計(jì)劃、方式及資金來(lái)源21.公司近年來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，正在執(zhí)行和待執(zhí)行的購(gòu)銷等經(jīng)濟(jì)合同擔(dān)保企業(yè)資料1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)2.組織機(jī)構(gòu)代碼證書(副本)3. 稅務(wù)登記證（副本）4. 貸款卡5公司章程及年檢報(bào)告6. 注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告7.企業(yè)簡(jiǎn)介8.法定代表人簡(jiǎn)歷9.法定代表人身份證復(fù)印件10. 經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))師事務(wù)所審驗(yàn)的企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期（最近三個(gè)月）財(cái)務(wù)報(bào)表(包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表等) 11. 財(cái)務(wù)報(bào)表編報(bào)說(shuō)明12. 對(duì)外借款及對(duì)外擔(dān)保詳細(xì)情況1.已提交的資料請(qǐng)用標(biāo)明（原件或復(fù)印件）；2.所提交資料為復(fù)印件的須加蓋公司公章；3. 若有清單未列明但有必要提供的資

12、料也應(yīng)一并提供。市場(chǎng)部項(xiàng)目立項(xiàng)審批表 編號(hào)：no.承 租 企 業(yè) 基 本 信 息單 位 名 稱地 址實(shí) 收 資 本注冊(cè)資本注冊(cè)地址機(jī) 構(gòu) 代 碼稅務(wù)登記號(hào)營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼成 立 日 期貸款證號(hào)開(kāi)戶行及賬號(hào)所 屬 行 業(yè)行業(yè)狀況鼓勵(lì) 謹(jǐn)慎 限制主營(yíng)業(yè)務(wù)生產(chǎn)規(guī)模企 業(yè) 沿 革承 租 企 業(yè) 股 本 結(jié) 構(gòu)主要股東名稱主營(yíng)業(yè)務(wù)地 址注冊(cè)資本持股比例法定代表人法定代表人電話項(xiàng) 目 方 案融資租賃模式租賃標(biāo)的物融資金額擔(dān)保方式抵押 第三方擔(dān)保 回購(gòu)擔(dān)保 其它： 融資額利率總收益年限歸還租金方式等額本金按季收取承租企業(yè)近三年及近期財(cái)務(wù)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)營(yíng)業(yè)收入（億元）營(yíng)業(yè)成本（億元）利潤(rùn)總額（億元）凈利潤(rùn)（億元）總

13、資產(chǎn)（億元）總負(fù)債（億元）2010年2011年2012年 增減情況通過(guò)財(cái)務(wù)指標(biāo)簡(jiǎn)要分析：擔(dān)保單位或回購(gòu)單位概況單位名稱地址注冊(cè)資本資產(chǎn)總額 年?duì)I業(yè)收入主營(yíng)業(yè)務(wù)煤炭生產(chǎn)及銷售營(yíng)業(yè)收入（億元）營(yíng)業(yè)成本（億元）利潤(rùn)總額（億元）凈利潤(rùn)（億元）總資產(chǎn)（億元）總負(fù)債（億元）2011年2012年 增減情況業(yè)務(wù)中間介紹人（按公司有關(guān)規(guī)定提取中間業(yè)務(wù)費(fèi)）電話項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及初審意見(jiàn)： 年 月 日審批意見(jiàn)： 年 月 日附表3融資項(xiàng)目申請(qǐng)表企 業(yè) 基 本 信 息單 位 名 稱地 址實(shí) 收 資 本注冊(cè)資本注冊(cè)地址機(jī) 構(gòu) 代 碼稅務(wù)登記號(hào)事業(yè)單位法人證成 立 日 期貸款證號(hào)開(kāi)戶行及賬號(hào)占 地 面 積土地性質(zhì)自有 租賃土地證號(hào)所 屬 行 業(yè)行業(yè)狀況鼓勵(lì) 謹(jǐn)慎 限制主營(yíng)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入 企 業(yè) 股 本 結(jié) 構(gòu)主要股東名稱出資形式（貨幣/實(shí)物）持股比例項(xiàng)目融資申請(qǐng)方案1、融資租賃