農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行支付密碼管理實施細則

1、農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行支付密碼管理實施細則（試行）第一條 為了防范支付結(jié)算風(fēng)險，規(guī)范支付密碼的使用，保障存款人和我行資金安全，制訂本細則。第二條 本細則所稱支付密碼，是開戶單位在簽發(fā)對外支付票據(jù)憑證時，由開戶單位直接使用支付密碼器，錄入支付憑證上的相關(guān)要素，由支付密碼器按照預(yù)定的算法自動運算出來的一組密碼數(shù)據(jù)。支付密碼長度為不少于16位的數(shù)字。第三條 支付密碼的使用范圍為：支票、銀行匯票申請書、銀行本票申請書、匯兌憑證及經(jīng)中國人民銀行批準使用的其他支付憑證等。 與農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行約定使用支付密碼的開戶單位，需與營業(yè)網(wǎng)點簽訂支付密碼使用協(xié)議，明確支付密碼與簽章的關(guān)系，約定使用支付密碼作為銀行審核支付票據(jù)憑證的

2、條件。我行留存的支付密碼協(xié)議及支付密碼業(yè)務(wù)申請書應(yīng)與客戶提供的相關(guān)證明文件一同由會計主管專夾保管，按年裝訂。第四條 支付憑證的簽發(fā)人將生成的支付密碼填寫在票據(jù)或憑證的指定位置上，農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行依據(jù)支付憑證的有關(guān)要素對支付密碼進行核驗，確定支付密碼的正確性。第五條 與我行約定使用支付密碼的開戶單位，應(yīng)要求其簽發(fā)與預(yù)留銀行印鑒相符及支付密碼正確的支付憑證。第六條 基本規(guī)定（一）支付密碼的編碼要素由支付憑證上的簽發(fā)人賬號、簽發(fā)日期、憑證號碼、金額和業(yè)務(wù)種類組成。業(yè)務(wù)種類是指本細則“第三條”所述的支付憑證種類。（二）凡在我行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶（以下簡稱“結(jié)算賬戶”）的存款人，均須向我行申請使用支付密

3、碼。（三）存款人應(yīng)按照支付結(jié)算辦法關(guān)于“正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定”等有關(guān)制度規(guī)定，規(guī)范填寫支付密碼。對于支付憑證上已設(shè)置支付密碼填寫位置的，存款人應(yīng)在指定的欄位填寫支付密碼；支付憑證上未設(shè)置填寫位置的，存款人可在支付憑證右下角的空位填寫支付密碼。（四）存款人使用計算機打印支付憑證的，應(yīng)做到憑證字跡清晰、數(shù)據(jù)準確、各要素符合支付結(jié)算辦法的要求。（五）支付密碼不得更改，更改支付密碼的支付憑證無效。（六）存款人停止使用支付密碼辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，應(yīng)向我行提出申請，經(jīng)開戶網(wǎng)點核準后修改結(jié)算賬戶的支付依據(jù)，并即時生效。（七）存款人申請辦理支付密碼相關(guān)業(yè)務(wù)可由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理，也可授

4、權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負責(zé)人授權(quán)書，法定代表人或單位負責(zé)人的身份證件、被授權(quán)人的身份證件。授權(quán)書應(yīng)加蓋單位公章和法定代表人（單位負責(zé)人）名章或簽字。身份證件聯(lián)網(wǎng)核查后將復(fù)印件留存?zhèn)洳?。（八）受理支付密碼業(yè)務(wù)應(yīng)向存款人收取費用的具體項目及標準按照人民銀行、銀監(jiān)會等有權(quán)機關(guān)和總行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七條 崗位職責(zé) 柜臺操作人員職責(zé)（一）受理存款人使用支付密碼的申請，簽訂“支付密碼使用協(xié)議”完成具體的支付密碼管理業(yè)務(wù)：簽約、發(fā)行、登記、增加機具賬戶、刪除機具賬戶、掛失、作廢密碼器等。（二）根據(jù)有關(guān)規(guī)

5、章制度及本細則規(guī)定，做好支付密碼器的領(lǐng)用、保管、向存款人發(fā)行及相關(guān)管理工作。會計主管職責(zé)（一）負責(zé)具體的支付密碼管理業(yè)務(wù)：簽約、發(fā)行、登記、增加機具賬戶、刪除機具賬戶、掛失、作廢密碼器等授權(quán)工作。（二）負責(zé)保管支付密碼有關(guān)申請書、協(xié)議等資料并按年裝訂。第八條 支付密碼器的核算和保管。（一）各網(wǎng)點領(lǐng)入的支付密碼器作為重要空白憑證管理，領(lǐng)用、出售均要登記重要空白憑證領(lǐng)用交回單。 （二）對于存在質(zhì)量問題、停止使用、停止發(fā)售的支付密碼器，應(yīng)做好登記，及時向總行財務(wù)會計部辦理退庫手續(xù)，集中處理。損壞的支付密碼器應(yīng)由開戶單位向銀行交回，交農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)一進行維修。嚴禁將故障機交由產(chǎn)品提供者或其授權(quán)維修點以

6、外的單位或個人維修。確實無法維修的支付密碼器，按照待銷毀重要空白憑證的處理流程進行處理。第九條 支付密碼器的使用管理（一）開戶網(wǎng)點辦理支付密碼器的發(fā)行、登記、解鎖、停用、啟用、掛失、增加機具賬號、刪除機具賬號、更換賬號密鑰、指定簽名密碼器、同賬號增發(fā)、強制刪除密碼器中賬戶等業(yè)務(wù)時，需經(jīng)會計主管審批授權(quán)后辦理，包括會計主管的業(yè)務(wù)審批簽字和系統(tǒng)操作授權(quán)。（二）辦理支付密碼器業(yè)務(wù)，存款人應(yīng)提交的申請材料包括：加蓋預(yù)留銀行印鑒和公章的一式二聯(lián)“農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行支付密碼業(yè)務(wù)申請書”、一式二份“農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行支付密碼使用協(xié)議”、單位介紹信、已開立結(jié)算賬戶（營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證）證明文件原件，以及本細則“第八條（

7、七）”規(guī)定的經(jīng)辦人員有關(guān)身份證明文件原件。已開立結(jié)算賬戶證明文件和有關(guān)身份證明文件復(fù)印后同申請書、使用協(xié)議共同由會計主管專夾保管，按年裝訂管理。（三）發(fā)行1存款人購買支付密碼器時，應(yīng)向開戶網(wǎng)點提交一式二聯(lián)“現(xiàn)金繳款單”、以及本細則“第十一條（二）”規(guī)定的申請材料。2以上材料經(jīng)經(jīng)辦人員審核無誤，并經(jīng)會計主管在申請書上審批簽字后，向存款人收取支付密碼器相應(yīng)費用。在“現(xiàn)金繳款單”上加蓋“現(xiàn)訖章”第一聯(lián)作存款人回單交存款人留存，第二聯(lián)作貸方記賬憑證。經(jīng)辦人員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行支付密碼器的簽約,在支付密碼系統(tǒng)經(jīng)會計主管授權(quán)后進行支付密碼器的發(fā)行。辦理完成后將支付密碼器、一份協(xié)議及申請材料原件交存款人，

8、在我行留存的申請書上客戶簽字確認支付密碼器的領(lǐng)取手續(xù)。（四）增加機具賬號支付密碼器增加機具賬號是指存款人持支付密碼器到銀行通過核驗子系統(tǒng)設(shè)置支付密碼器中存款人賬號，生成用于計算支付密碼的賬號密鑰的過程。在支付密碼器的發(fā)行登記后，均需操作此交易。（五）登記1如果存款人持有的支付密碼器是跨系統(tǒng)銀行發(fā)放的或我行其他營業(yè)網(wǎng)點發(fā)放的，存款人應(yīng)先提交本細則“第十一條（二）”規(guī)定的有關(guān)申請材料，再申請辦理他行支付密碼器的簽約、登記和增加機具賬戶手續(xù)。（六）解鎖存款人因遺忘支付密碼器最高級別口令或口令被鎖死，可持支付密碼器，并提交一式兩聯(lián)“支付密碼業(yè)務(wù)申請書”、以及本細則“第十一條（二）”規(guī)定的證明文件，向支

9、付密碼器注冊網(wǎng)點申請辦理解鎖。原注冊網(wǎng)點審核無誤后，辦理支付密碼器解鎖手續(xù)。（七）停用、掛失當客戶需要暫時停止密碼器使用、支付密碼器遺失或被盜時，開戶單位應(yīng)向我行申請停用或掛失處理。辦理時提供一式兩聯(lián)“支付密碼業(yè)務(wù)申請書”及本細則“第十一條（二）”規(guī)定的證明文件。申請停用的，停用期為30天。停用期內(nèi)，開戶單位可重新啟用已停用的支付密碼器。當密碼器停用時間超過30天后，我行可對該支付密碼器進行掛失處理。從停用之日起，該密碼器簽發(fā)的除支票以外的支付憑證，我行不予受理。該密碼器簽發(fā)的支票在支票的提示付款期限內(nèi)仍然有效，且支票的出票日期應(yīng)早于（不含）掛失日期。（八）啟用存款人因支付密碼器停用后，若急需

10、使用新支付密碼器的，應(yīng)向開戶網(wǎng)點提交一式兩聯(lián)“支付密碼業(yè)務(wù)申請書”、辦理支付密碼器停用的申請書、以及本細則“第十一條（二）”規(guī)定的證明文件。開戶網(wǎng)點審核無誤后，并經(jīng)會計主管審批授權(quán)后，先對原支付密碼器辦理作廢處理，再辦理新支付密碼器的發(fā)行和增加機具賬號。（九）刪除機具賬號1使用支付密碼器的存款人辦理結(jié)算賬戶銷戶手續(xù)時，除提供銷戶相關(guān)申請資料外，應(yīng)向開戶網(wǎng)點提供相應(yīng)賬號下使用的全部支付密碼器，并提交一式兩聯(lián)“支付密碼業(yè)務(wù)申請書”、以及本細則“第十一條（二）”規(guī)定的證明文件。2開戶網(wǎng)點審核無誤后，對相應(yīng)的支付密碼器中的指定賬號作刪除處理，再辦理結(jié)算賬戶的銷戶手續(xù)。對支付密碼器中被刪除的賬號，存款人

11、在刪除日前簽發(fā)的支票所記載的支付密碼，在支票的提示付款期限內(nèi)仍然有效，且支票的出票日期應(yīng)早于（含）賬號被刪除日期。 （十）更換賬號密鑰1開戶單位可隨時申請更換支付密碼器中任何一個在我行開立賬戶的密鑰。存款人要求更換支付密碼器賬號密鑰的，應(yīng)持支付密碼器，并向開戶網(wǎng)點提交一式兩聯(lián)的“支付密碼業(yè)務(wù)申請書”，以及本細則“第十一條（二）”規(guī)定的證明文件。開戶網(wǎng)點審核無誤后，并經(jīng)會計主管審批授權(quán)后，先刪除原來支付密碼器中指定賬號，再辦理新支付密碼器簽約、發(fā)行和增加機具賬號。2從密鑰更換日起，用原密鑰簽發(fā)的除支票以外的支付憑證，我行不予受理。用原賬號簽發(fā)的支票在支票的提示付款期限內(nèi)仍然有效，且支票的出票日期

12、應(yīng)早于（含）密鑰更換日期。（十一）指定簽名密碼器是指同一賬號下使用多個支付密碼器時，需要通過簽名密碼器的認證才能進行增加，簽名密碼器即認證授權(quán)密碼器。如果需要變更簽名密碼器可通過該交易完成變更操作。簽名支付密碼器必須保證唯一。向開戶網(wǎng)點提交一式兩聯(lián)“支付密碼業(yè)務(wù)申請書”，以及本細則“第十一條（二）”規(guī)定的證明文件，開戶網(wǎng)點審核無誤后，辦理簽名支付密碼器的變更手續(xù)。（十二）同賬號增發(fā)密碼器同賬號增發(fā)密碼器是指同一賬號下可使用多個支付密碼器，以滿足存款人的特殊需要。使用同賬號增發(fā)密碼器的存款人，應(yīng)持簽名支付密碼器和擬增加的支付密碼器，并向開戶網(wǎng)點提交一式兩聯(lián)“支付密碼業(yè)務(wù)申請書”，以及本細則“第十

13、一條（二）”規(guī)定的有關(guān)證明文件。開戶網(wǎng)點審核無誤后，辦理同賬號下的支付密碼器增發(fā)手續(xù)。（十三）強制刪除密碼器中賬戶在進行刪除操作時，由于網(wǎng)絡(luò)或者其它原因，后臺系統(tǒng)中該賬戶信息已經(jīng)被刪除時而密碼器中的賬戶未被刪除時，使用該操作強制刪除密碼器中的賬戶信息。第十條 對已被停用或作廢的支付密碼器，存款人在停用或作廢日前已簽發(fā)的支票所記載的支付密碼，在支票提示付款期限內(nèi)仍然有效；從停用或作廢日起及之前簽發(fā)支付憑證一律無效。第十一條 風(fēng)險控制（一）各網(wǎng)點會計主管應(yīng)定期對支付密碼器的保管和使用情況進行核查，檢查完畢應(yīng)登記“查庫登記簿”。（二）開戶網(wǎng)點對于存款人結(jié)算賬戶支付依據(jù)的變化，應(yīng)在規(guī)定時間及時予以修改

14、，不得延誤，以免影響存款人正常辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，產(chǎn)生業(yè)務(wù)糾紛。（三）存款人結(jié)算賬戶停止使用支付密碼作為支付依據(jù)后，存款人只能按預(yù)留銀行印鑒核對方式辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。（四）約定使用支付密碼的客戶，簽發(fā)支付憑證時必須準確填寫支付密碼，加編密碼的支付憑證，仍應(yīng)加蓋客戶在銀行的預(yù)留印鑒。我行予以付款的條件是：支付密碼和簽章同時審核無誤。對支付密碼或簽章不符的支付憑證，應(yīng)視同印鑒不符予以退票，同時按照中國人民銀行關(guān)于對簽發(fā)空頭支票行為實施行政處罰有關(guān)問題的通知（銀發(fā)2005114號）的規(guī)定將相關(guān)情況報送當?shù)刂袊嗣胥y行。（五）客戶辦理結(jié)算賬戶銷戶時，除提供銷戶相關(guān)申請資料外，還應(yīng)向我行提供相應(yīng)賬號下使用

15、的全部支付密碼器，并提交書面申請及本辦法“第九條（二）”規(guī)定的有關(guān)證明文件。柜員審核無誤后，辦理支付密碼器中指定賬號刪除手續(xù)。第十二條 本細則由農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行制定、修改、解釋。第十三條 本細則自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1支付密碼業(yè)務(wù)申請書 2支付密碼使用協(xié)議附件1：支付密碼器使用申請書申請人名稱申請人地址郵編經(jīng)辦人身份證號碼電話申請項目（請用標出）購買密碼器 密碼器增加賬號密碼器刪除賬號 密碼器解鎖密碼器停用 密碼器啟用更改賬戶密鑰 指定簽名密碼器密碼器注銷密碼器機具號戶名賬號農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行：基于本單位知悉并理解支付密碼器使用須知，特委托上述經(jīng)辦人來你行申請辦理以上業(yè)務(wù)，請予受理。 申請人（蓋章）經(jīng)

16、辦人（簽字）： 年 月 日受理銀行業(yè)務(wù)公章： 主管： 經(jīng)辦： 年 月 日賬戶支取方式更改日期： 主管： 經(jīng)辦： 年 月 日支付密碼器使用須知一、支付密碼器必須符合中國人民銀行和國家密碼管理委員會的通用型支付密碼器標準。存款人使用通過農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行以外途徑取得的支付密碼器的，存款人對該密碼器的安全性、通用性和合法性負責(zé)。二、存款人應(yīng)將支付密碼器視同預(yù)留銀行印鑒妥善保管，與票據(jù)或結(jié)算憑證、預(yù)留銀行印鑒分柜保存。因管理不善等原因造成支付密碼器丟失、被盜用、損壞、失密所形成的損失，由存款人負責(zé)。三、辦理支付密碼器相關(guān)業(yè)務(wù)時，存款人應(yīng)向其開戶行提交附簽章的書面申請，單位須出具法定代表人或者負責(zé)人身份證件及

17、復(fù)印件；個體工商戶或個人須提供本人身份證件及復(fù)印件。委托他人辦理的，還應(yīng)提交法定代表人、負責(zé)人或者本人簽署的授權(quán)文件（列明代理人身份、委托事項和委托權(quán)限等），出具委托代理人的身份證件和復(fù)印件。四、密碼器丟失、損壞的，存款人應(yīng)及時向開戶行申請停用或注銷。停用未超過30日的支付密碼器，存款人可申請重新啟用；超過30天的，銀行將自動按注銷處理。注銷的密碼器將不能再重新使用或啟用，存款人應(yīng)審慎選擇。五、密碼器出現(xiàn)生產(chǎn)廠家可保修的故障時，存款人應(yīng)及時向其領(lǐng)購銀行提出更換申請，由領(lǐng)購銀行收回符合更換條件的故障機，并對該密碼器作注銷處理。六、存款人要求停用或注銷支付密碼器，在開戶行受理后，停用或注銷日前使用

18、該支付密碼器簽發(fā)的支票在其有效期內(nèi)有效，其他憑證一律無效；自停用或注銷之日其該支付密碼器簽發(fā)的全部憑證一律無效，由此產(chǎn)生的一切后果由存款人承擔(dān)。七、存款人要求更改密碼器中的賬戶密鑰，開戶行受理后，停用或注銷日前使用原密鑰簽發(fā)的支票在其有效期內(nèi)有效，其它憑證一律無效，由此產(chǎn)生的一切后果由存款人承擔(dān)。八、存款人遺忘支付密碼器最高級別口令或支付密碼器被鎖后，應(yīng)持支付密碼器向開戶行申請辦理解鎖手續(xù)。九、存款人可在支付密碼器中增加、減少或更換賬戶。每臺支付密碼器可支持存款人使用20個賬戶，同一賬戶可使用50臺支付密碼器。十、簽名密碼器是對同一賬號增發(fā)密碼器進行授權(quán)的密碼器。系統(tǒng)默認第一次加載賬號的密碼器

19、為簽名密碼器。一戶多機時，存款人可要求指定該賬號下某密碼器為簽名密碼器。一個賬戶只允許有一個簽名密碼器。十一、存款人辦理銷戶，除按原規(guī)定辦理銷戶手續(xù)外，還必須申請該賬戶在所有加載的支付密碼器中刪除。附件2使用電子支付密碼協(xié)議甲方：農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行乙方： 為維護金融秩序，保障商業(yè)銀行和開戶單位資金安全，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商，同意采用支付密碼器模式計算、核驗支付密碼。乙方委托甲方支付款項時，甲方通過核驗乙方所填寫的支付密碼作為支付乙方在甲方開立的有關(guān)銀行結(jié)算賬戶中款項的依據(jù)。為明確雙方權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)，特簽訂本協(xié)議。第一條 乙方同意對其在甲方開立的銀行結(jié)算賬戶（帳號： 、戶名： ）使用支付密碼作為簽發(fā)支票、

20、支付憑證記載款項的合法依據(jù)。第二條 支付密碼的適用范圍：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票申請書、銀行本票申請書、信匯憑證和電匯憑證，以及經(jīng)人民銀行批準使用支付密碼的其他支付憑證（以下簡稱“支付憑證”）。第三條 乙方?jīng)Q定使用支付密碼作為支付憑證核驗方式的，可在甲方購買支付密碼器，也可使用其他金融機構(gòu)購買的支付密碼器。甲方受生產(chǎn)廠家的委托，代銷支付密碼器。甲方代銷的支付密碼器應(yīng)是符合中國人民銀行統(tǒng)一標準的、經(jīng)國家密碼管理委員會辦公室通過技術(shù)鑒定并允許生產(chǎn)支付密碼器廠家的產(chǎn)品。第四條 本協(xié)議簽訂之日即為支付密碼啟用日。自啟用日起，甲方受理乙方提交的支付憑證（出票日期不限），必須填寫支付密碼。支付憑證欠缺

21、支付密碼或支付密碼填寫不正確的，甲方有權(quán)拒絕辦理。乙方應(yīng)積極回收并妥善處理啟用日前已簽發(fā)的支付憑證，否則由此造成一切糾紛由乙方負責(zé)，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。第五條 支付密碼啟用后，乙方應(yīng)在支付憑證上正確填寫支付密碼，同時必須在支付憑證上加蓋其在甲方預(yù)留的圖章印鑒。若支付憑證上加蓋的印鑒與乙方預(yù)留印鑒不符，但支付密碼填寫正確的，甲方以支付密碼為準辦理資金支付業(yè)務(wù)，無需通知乙方；乙方放棄以支付憑證加蓋印鑒與預(yù)留銀行印鑒不符為由提起抗辯的權(quán)利。第六條 支付密碼啟用后因支付密碼器損壞、丟失等原因不能使用密碼器的，乙方應(yīng)及時向甲方申請掛失或暫停使用支付密碼器，并提供加蓋單位公章的書面申請。支付密碼器將永久作

22、廢，不能再次使用。支付密碼器暫停使用時間不得超過30天，在此期間，乙方可向甲方申請重新啟用已停用的支付密碼器。超過30天停用期的，甲方將對該支付密碼器進行掛失處理。乙方暫停使用支付密碼器期間以及掛失支付密碼器后未另行申請使用新的支付密碼器的，甲方一律使用乙方預(yù)留印鑒作為支付憑證的唯一核驗方式。對已暫停使用或掛失的支付密碼器，在停用或掛失日前已簽發(fā)支票上記載的支付密碼，在支票提示付款期限內(nèi)甲方仍予核驗，但從停用或掛失之日起乙方簽發(fā)的任何支付憑證上記載支付密碼的，甲方一律不予受理。第七條 乙方使用支付密碼器過程中，可以隨時向甲方申請注銷支付密碼器，并提供加蓋單位公章的書面申請。支付密碼器注銷后將永久作廢，不能再次使用。支付密碼器注銷后，甲方一律使用乙方預(yù)留印鑒作為支付憑證的唯一核驗方式。對已注銷的支付密碼器，在注銷日前已簽發(fā)支票上記載的支付密碼，在支票提示付款期限內(nèi)