匯票的保證和付款

1、匯票的保證和付款李紹章保證是一種債權(quán)的擔(dān)保制度，以人的信用作擔(dān)保，民法上的保證，是指當(dāng)事人約定，一方(保證人)于他方(債權(quán)人)之債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由其代負(fù)履行之契約。票據(jù)法上的保證制度，在票據(jù)法理論上稱為票據(jù)保證，是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人，以擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的一部或全部履行為目的所為的附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證是一種典型的票據(jù)行為，與出票行為屬于基本票據(jù)行為相比，它屬于附屬票據(jù)行為。付款是終止票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的行為，通常被歸納為廣義票據(jù)行為，狹義的票據(jù)行為并不包括付款行為。那么，在匯票中有何種保證規(guī)則與付款規(guī)則呢?一、匯票的保證規(guī)則(一)匯票保證的涵義具體到匯票的保證，是指匯票債務(wù)人以外的人為擔(dān)保

2、特定匯票債務(wù)人履行債務(wù)，以負(fù)擔(dān)與其同一內(nèi)容的匯票債務(wù)為目的的一種附屬票行為。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 作為一種附屬票據(jù)行為，匯票保證具有這樣幾個(gè)法律特征：其一，匯票保證人是匯票債務(wù)人以外的第三人。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，保證人由匯票債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)。可見，我國(guó)票據(jù)法對(duì)匯票保證人的資格并無(wú)實(shí)質(zhì)限制，匯票債務(wù)人以外的任何人，不論是法人、其它組織還是自然人，只要具有代為清償?shù)钠睋?jù)債務(wù)的能力，原則上均可擔(dān)任保證人。被保證人是匯票債務(wù)人，包括出票人、背書人和承兌人等。其二，匯票保證是單方法律行為。這與民事保證有所區(qū)別，民法上的保證是雙方法律行為，民事保證成立的前提是保證合同(協(xié)議

3、)，而票據(jù)法上的保證則為單方法律行為。其三，匯票保證是一種要式行為、無(wú)因行為、獨(dú)立行為。保證人在實(shí)施保證時(shí)必須遵循法定的形式，不受基礎(chǔ)關(guān)系有無(wú)的影響，同時(shí)，當(dāng)被保證的匯票債務(wù)無(wú)效時(shí)，并不影響保證之效力。票據(jù)法理論及立法上，匯票保證有全部保證和部分保證、單獨(dú)保證和共同保證、正式保證和略式保證、單純保證和不單純保證之分。全部保證，是指保證人就匯票全部金額進(jìn)行保證;部分保證，是指保證人僅就匯票的部分金額進(jìn)行保證。我國(guó)票據(jù)法僅承認(rèn)全部保證，不承認(rèn)部分保證。單獨(dú)保證，是指僅有一人作為保證人進(jìn)行的保證;共同保證，是指由兩個(gè)或兩個(gè)以上保證人就同一匯票債務(wù)所進(jìn)行的保證。我國(guó)票據(jù)法既承認(rèn)單獨(dú)保證，也承認(rèn)共同保證

4、。正式保證，是指保證人在匯票上簽章的同時(shí)，還記載“保證”字樣的保證;略式保證，是指僅有保證人簽章而沒有記載“保證”字樣的保證。我國(guó)票據(jù)法僅規(guī)定了正式保證。單純保證，是指不負(fù)擔(dān)任何條件和限制的保證;不單純保證，是指附帶條件和限制的保證。我國(guó)票據(jù)法不承認(rèn)不單純保證的效力。 匯票保證的目的在于對(duì)特定匯票債務(wù)人履行其債務(wù)提供擔(dān)保。但是，在實(shí)踐中出現(xiàn)票據(jù)保證恰恰說(shuō)明了票據(jù)債務(wù)人的信用不高，因?yàn)槿绻麄鶆?wù)人本身就有良好的信用，那幺他們就不需要再另行尋找保證人了。因此，一般匯票債務(wù)人并不樂于利用匯票保證制度。(二)匯票保證的記載事項(xiàng)1.必要記載事項(xiàng)。前文已經(jīng)指出，匯票保證是要式票據(jù)行為，因此，必須符合法定形式

5、為之。其中，記載事項(xiàng)是要式性的核心。在必要記載事項(xiàng)方面，根據(jù)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項(xiàng)：表明“保證”的字樣;保證人的名稱和住所;被保證人的名稱;保證日期;保證人簽章。在這些記載事項(xiàng)中，保證人簽章、“保證”文句和被保證人名稱屬于必要記載事項(xiàng)。其中，保證人簽章和“保證”文句是絕對(duì)必要記載事項(xiàng)，被保證人名稱屬相對(duì)必要記載事項(xiàng)。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，保證人未記載被保證人名稱的，已承兌的匯票，承兌人為被保證人;未承兌的匯票，出票人為被保證人。此外，保證人和名稱和住所、保證日期也是相對(duì)必要記載事項(xiàng)。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，保證人未記載保證日期的，以匯票的出票日期為保證日期。 2.無(wú)益記載事項(xiàng)

6、。我國(guó)票據(jù)法對(duì)于票據(jù)保證之記載采取較為嚴(yán)格的要式行為規(guī)則。一方面，法律對(duì)必要記載事項(xiàng)規(guī)定了較為嚴(yán)密和完整的規(guī)則要求，并且對(duì)許多國(guó)家票據(jù)法所認(rèn)可的任意記載事項(xiàng)未作規(guī)定;另一方面，法律又原則規(guī)定了禁止記載附條件保證等內(nèi)容?？梢?，我國(guó)現(xiàn)行票據(jù)法規(guī)則在無(wú)益記載事項(xiàng)方面主要是附條件之記載。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定：保證不得附有條件;附有條件的，不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任。依此規(guī)定，保證人在票據(jù)保證記載中，不得部分保證或附條件保證，凡保證記載中附有條件的，該附條件內(nèi)容屬于記載無(wú)效事項(xiàng)，但不影響其余保證記載的效力。這一規(guī)定體現(xiàn)了我國(guó)票據(jù)立法加重保證人責(zé)任的立法宗旨。(三)匯票保證的效力匯票保證依法作成后，票據(jù)保證關(guān)系產(chǎn)生

7、，保證人依法承擔(dān)相應(yīng)的票據(jù)責(zé)任，并可在此基礎(chǔ)上享有一定的權(quán)利。我們認(rèn)為，匯票保證的效力可以從以下幾個(gè)方面分析：1.匯票保證的一般效力。通常來(lái)說(shuō)，匯票保證的一般效力包括保證人的義務(wù)與權(quán)利兩個(gè)方面。一方面，保證人為匯票保證后，必須承擔(dān)相應(yīng)的票據(jù)責(zé)任，即保證人負(fù)有與被保證人完全相同的票據(jù)責(zé)任。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請(qǐng)求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款?？梢?，保證成立后，對(duì)持票人來(lái)說(shuō)無(wú)疑多了一層擔(dān)保關(guān)系。另一方面，保證人履行保證義務(wù)，清償匯票債務(wù)后，便可取得匯票持票人的地位，向匯票上的其它有關(guān)債務(wù)人行使追索權(quán)。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，保證人

8、清償匯票債務(wù)后，可以行使行票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)。 2.匯票保證的特殊效力。匯票保證的特殊效力主要體現(xiàn)在保證之債務(wù)無(wú)效時(shí)和二人以上保證時(shí)的效力。一方面，被保證之債務(wù)為主債務(wù)，保證之債務(wù)為從債務(wù)。原則上，主債務(wù)如不存在，從債務(wù)即失去存在之理由。但前文已經(jīng)指出，作為附屬票據(jù)行為，匯票保證具有獨(dú)立性和無(wú)因性，保證人承擔(dān)的保證責(zé)任獨(dú)立于被保證的票據(jù)債務(wù)，被保證的票據(jù)債務(wù)即使無(wú)效，也不影響保證責(zé)任的成立。不過，被保證的票據(jù)債務(wù)因在形式上欠缺票據(jù)行為的要件而無(wú)效時(shí)，保證人可不負(fù)保證責(zé)任，但這并不排除保證人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。另一方面，共同保證人對(duì)被保證的票據(jù)債務(wù)負(fù)連帶責(zé)任。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，保證人為

9、二人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。這是一種法定的連帶責(zé)任，即使共同保證人之間并無(wú)共同保證的意思，也不影響共同保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。二、匯票的付款規(guī)則(一)匯票付款的涵義付款有廣義和狹義之分。付廣義的付款是指一切匯票債務(wù)人依照票據(jù)文義向債權(quán)人支付票據(jù)金額的法律行為;狹義的付款，是專指匯票的承兌人或者付款人向持票人支付匯票金額，以消滅匯票關(guān)系的行為。匯票之付款類似類似一般債務(wù)之清償，皆以消滅債務(wù)為目的，但二者在消滅債務(wù)之方法上稍有不同。付款無(wú)須于票據(jù)上為意思表示，故非屬票據(jù)行為，但它是與票據(jù)有關(guān)的重要行為，畢竟簽發(fā)票據(jù)的最終目的在于付款。付款旨在消滅匯票關(guān)系，是票據(jù)的終點(diǎn)，是完成匯票經(jīng)濟(jì)使命的最后

10、一個(gè)階段。匯票的付款行為，具有如下法律特征。第一，匯票付款是付款人或擔(dān)當(dāng)付款人所為的行為。付款的目的就是在于消滅匯票關(guān)系，因此，只有當(dāng)付款人或代理付款人依照票據(jù)法規(guī)定履行付款義務(wù)時(shí)，票據(jù)的職能才得以最后實(shí)現(xiàn)。第二，匯票付款是票據(jù)債務(wù)人依據(jù)票據(jù)文義支付票據(jù)金額的行為。匯票債務(wù)人嚴(yán)格按照票據(jù)文義支付票據(jù)金額，也標(biāo)志著票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，它既不同于創(chuàng)設(shè)或更改票據(jù)關(guān)系的行為，也不同于追索權(quán)的行使或票據(jù)擔(dān)保責(zé)任的履行。第三，匯票付款是消滅匯票關(guān)系的行為。根據(jù)票據(jù)法原理，由付款人直接履行付款義務(wù)時(shí)，原有的匯票關(guān)系完全消滅。在由擔(dān)當(dāng)付款人或參加付款人替代支付時(shí)，原有的匯票關(guān)系并不完全消滅，擔(dān)當(dāng)付款人或者參加付款

11、人代位取得票據(jù)求償權(quán)。但是，該項(xiàng)權(quán)利的主張已不屬于票據(jù)關(guān)系中的法律問題。(二)匯票付款的程序付款的程序包括三個(gè)階段，即付款提示、實(shí)際付款和交回匯票。1.付款提示。所謂付款提示，是指持票人向付款人或代理付款人實(shí)際出示匯票，以請(qǐng)求其付款的行為。由于匯票是流通證券，匯票的轉(zhuǎn)讓不以通知付款人為必要，因此如持票人不提示匯票，付款人無(wú)法知道誰(shuí)是匯票權(quán)利人，因而也無(wú)法履行其付款義務(wù)。所以付款提示是持票人行使其付款請(qǐng)求權(quán)的必要前提，也是付款人支付匯票金額的必經(jīng)程序。付款提示的當(dāng)事人分為提示人和被提示人。提示人通常是持票人，但也可以是受持票人委托的收款銀行和票據(jù)交換中心。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，通過委托收款銀行或者通過

12、票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。被提示人包括付款人、付款人委托的付款銀行以及票據(jù)交換中心。對(duì)于付款提示的期間，在我國(guó)票據(jù)法上，見票即付的匯票，其持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款;定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，其持票人應(yīng)當(dāng)自到期日起10日內(nèi)向承兌人提示付款。持票人按照上述期間已為付款提示的，如付款人拒絕付款，持票人可據(jù)此作成拒絕證明，向其它匯票債務(wù)人行使追索權(quán)。如果持票人未進(jìn)行付款提示或未在法定期間進(jìn)行付款提示，則喪失對(duì)其全體前手的追索權(quán)。2.實(shí)際付款。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，持票人依法提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款。可見，我國(guó)票據(jù)法采用付款人即

13、時(shí)足額付款原則，不允許付款人延期付款、部分付款。付款的標(biāo)的物在通常情況下是人民幣。如果匯票金額是以外幣計(jì)價(jià)的，則應(yīng)按照付款日的市場(chǎng)匯價(jià)，以人民幣支付。匯票當(dāng)事人對(duì)匯票支付的貨幣種類另有約定的，從其約定。 付款人和代理付款人負(fù)有審查責(zé)任。從理論上來(lái)說(shuō)，付款人或者代理付款人的審查程序應(yīng)包括形式審查和實(shí)質(zhì)審查，但我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件?？梢?，付款人或代理付款人在付款時(shí)，原則上僅需形式審查，即審查背書是否連續(xù)等，并審查提示付款人的合法身份證明，對(duì)諸如背書的真?zhèn)?、持票人是否為真正?quán)利人等事項(xiàng)則一般沒有實(shí)質(zhì)審查義務(wù)。但

14、是，如果付款人在付款時(shí)具有惡意或重大過失，則其所為的付款行為不能使自己免責(zé)，而且還須自行承擔(dān)責(zé)任。3.交回匯票。匯票是交回證券，付款人付款后，持票人應(yīng)將匯票交給付款人。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，持票人獲得付款的，應(yīng)當(dāng)在匯票上簽收，并將匯票交給付款人，持票人委托銀行收款的，受委托的銀行將代收的匯票金額轉(zhuǎn)賬收入持票人的賬戶，視同簽收。 (三)匯票付款的效力付款人一經(jīng)全額支付匯票金額，匯票權(quán)利人的權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任即告解除，匯票圓滿地實(shí)現(xiàn)其使命，票據(jù)關(guān)系因此而消滅。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。具體來(lái)說(shuō)，匯票付款的效力主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：匯票法律關(guān)系歸于消滅。付款人按照匯票記載的文義，即時(shí)足額支付匯票金額后，付款人、背書人和保證人的票據(jù)債務(wù)全部消滅和免除，匯票法律關(guān)系不復(fù)存在。在擔(dān)當(dāng)付款人或者代理付款人依法代理付款的情況下，相關(guān)權(quán)利義務(wù)關(guān)系如何?我國(guó)票據(jù)法未加規(guī)定。根據(jù)票據(jù)法原理和我國(guó)民事法律，在代理付款人依法審查匯票并依法代理付款的情況下，匯票上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系也將消滅。但該代理付款人有權(quán)要求付款人返還票款。付款人付款后取得根