擔(dān)保有限公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃1

1、xxxx擔(dān)保有限公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃第一章 基本情況 xxxxx擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱“公司”）成立于2008年2月，地址位于xx縣中心大街東首。公司主營業(yè)務(wù)為：以自有資金對外提供擔(dān)保及為中小企業(yè)提供投資咨詢服務(wù)等。公司現(xiàn)有員工8人,其中高級職稱3人,中級職稱2人；本科學(xué)歷5人，專科學(xué)歷3人。截止到 ，注冊資本增資到 萬元。同時，公司股權(quán)經(jīng)過轉(zhuǎn)讓，目前全部股東由1個法人股東和1個自然人股東組成，其中：法人股東xx 公司，出資額 萬元，占比 %；自然人股東 ，出資額 萬元，占比 %。第2章 經(jīng)營機(jī)制根據(jù)目前擔(dān)保市場發(fā)展情況，公司將經(jīng)營機(jī)制定位于如下五個方面： （一）信用考評機(jī)制制定一套完整

2、、科學(xué)的客戶信用考評指標(biāo)，包括個人客戶信用考評指標(biāo)和企業(yè)客戶信用考評指標(biāo)兩個部分。個人信用考評指標(biāo)主要應(yīng)包括月收入、家庭財產(chǎn)、負(fù)擔(dān)系數(shù)、學(xué)歷、職業(yè)、職務(wù)、職稱、戶籍、年齡、過往信用記錄等。企業(yè)信用考評指標(biāo)主要應(yīng)包括凈資產(chǎn)、凈利潤、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入增長率、利潤增長率、銷售利潤率、貸款按期償還率、流動比率、速動比率、現(xiàn)金流量債務(wù)總額比以及企業(yè)法人代表和高層管理人員的綜合素質(zhì)等?？蛻舭葱庞每荚u結(jié)果分四個等級：得分在85分以上的為一級客戶，是擔(dān)保公司需要重點聯(lián)系的業(yè)務(wù)對象；得分在75分以上85分以下的為二級客戶，是擔(dān)保公司需要積極爭取的業(yè)務(wù)對象；得分在60分以上75分以下的為三級客戶，是擔(dān)保公司可

3、以接受的業(yè)務(wù)對象；得分在60分以下的為四級客戶，擔(dān)保公司對這類客戶一般不予提供擔(dān)保。（2） 風(fēng)險防范機(jī)制 主要包括風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個方面。風(fēng)險評估是根據(jù)對客戶資信狀況和反擔(dān)保財產(chǎn)狀況的調(diào)查，對擔(dān)保項目的風(fēng)險系數(shù)進(jìn)行評估。風(fēng)險系數(shù)越小，擔(dān)保的安全性就越高；風(fēng)險系數(shù)越大，擔(dān)保的安全性就越低。因此，對代表風(fēng)險度的風(fēng)險系數(shù)要確定一個上限，當(dāng)風(fēng)險系數(shù)達(dá)到和超過這個上限時，就說明風(fēng)險度過高，不宜擔(dān)保。風(fēng)險評估的關(guān)鍵，是要做到資信調(diào)查細(xì)致、反擔(dān)保財產(chǎn)評估準(zhǔn)確。風(fēng)險預(yù)防是針對項目運作過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險，事先采取一些必要的防范措施，力求避免和減少風(fēng)險。風(fēng)險預(yù)防重點要把好“三關(guān)”：一

4、是要把好客戶資料的審查關(guān)，確保資料真實、合法、有效。個人客戶要重點審查婚姻證明、家庭及工作單位地址和電話；二是要把好反擔(dān)保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的調(diào)查關(guān)，確保抵押或質(zhì)押反擔(dān)保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)真實、清晰、合法；未設(shè)定抵押或質(zhì)押。三是要把好擔(dān)保審批關(guān)，報到銀行的項目必須經(jīng)過正常的擔(dān)保審批程序，不允許任何部門和個人有越權(quán)、越級和操縱行為。風(fēng)險監(jiān)測是在擔(dān)保項目運作過程中，隨時對項目及各種潛在的風(fēng)險因素進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、測評，當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險達(dá)到一定程度時，及時發(fā)出警報。風(fēng)險控制是指風(fēng)險一旦發(fā)生，就要通過風(fēng)險抑制、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等辦法，把風(fēng)險程度和風(fēng)險損失控制在最小范圍內(nèi)。貸款擔(dān)保風(fēng)險控制的重點在于建立兩個系統(tǒng)：一是要建立擔(dān)

5、保貸款逾期催收系統(tǒng)，擁有多種行之有效的催收手段；二是要建立反擔(dān)保財產(chǎn)處置變現(xiàn)系統(tǒng)，客戶一旦違約，能以最快的速度和較好的價格處置反擔(dān)保財產(chǎn)，實現(xiàn)資金回籠。（三）資金補(bǔ)償機(jī)制隨著擔(dān)保規(guī)模的不斷擴(kuò)大，客戶違約的數(shù)量也會不斷增加，資金補(bǔ)給問題將日益突出。擔(dān)保業(yè)務(wù)要想得到持續(xù)、健康的發(fā)展，必須有一個正常的、穩(wěn)定的資金補(bǔ)充來源。 從最近幾年看，擔(dān)保公司可建立三條資金補(bǔ)充渠道： 1、實施增資擴(kuò)股，吸收新的股東； 2、每年從擔(dān)保盈利中提留適當(dāng)比例用于充實擔(dān)保資金；3、 開拓投資業(yè)務(wù)，用投資收益充實擔(dān)保資金。 從長遠(yuǎn)來看，擔(dān)保公司還有四條資金補(bǔ)充渠道應(yīng)積極開拓。 1、發(fā)行有抵押的擔(dān)保債券； 2、出售擔(dān)保債權(quán)；

6、3、通過政府再擔(dān)保； 4、通過證券市場籌資。 （四）利益激勵機(jī)制市場經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征就是商品生產(chǎn)和按勞分配。只有徹底消除平均主義，實行多勞多得，才能最大限度地調(diào)動每一個員工的積極性和創(chuàng)造性。事實上，企業(yè)的利益是建立在每一個員工的個人利益基礎(chǔ)之上的，只有當(dāng)員工意識到自己的勞動成效與其個人利益密切相關(guān)時，員工的工作能力才會得到最大限度地發(fā)揮。建立利益激勵機(jī)制的重點是要抓好以下“三項制度”建設(shè)：1、 工資考核制度。要把職能部門的工資考核辦法與業(yè)務(wù)部門的工資考核辦法分立開來。職能部門人員的工資可由“基本工資+效益工資”構(gòu)成，業(yè)務(wù)部門人員的工資可由“底薪+提成”，構(gòu)成工資級別的設(shè)置宜細(xì)、宜多，這樣可為員工

7、多提供一些晉級的機(jī)會。凡連續(xù)三個月超額完成任務(wù)或表現(xiàn)突出的，都可晉升一級。反之，如果連續(xù)三個月都完不成規(guī)定任務(wù)的，則應(yīng)予以辭退。2、 職務(wù)升遷制度。部門經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理每年考核、調(diào)整一次，能上能下?？己藘?yōu)秀的，可連任或升遷;考核平平的，易職試用，為期一年；考核不合格的，堅決撤換。3、 職工持股制度。公司可拿出20%30%股份轉(zhuǎn)為職工持股，部門經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理和主要業(yè)務(wù)骨干以上人員均可分配股份。員工持股資金一般通過三條渠道來填實： （1）員工個人出一部分現(xiàn)金； （2）公司從歷年積累中分給職工一部分； （3）員工向公司借一部分或公司出面擔(dān)保員工向銀行借一部分。 （五）發(fā)展創(chuàng)

8、新機(jī)制的構(gòu)建擔(dān)保公司要想獲得長期、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展必須抓好企業(yè)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)品牌創(chuàng)新。企業(yè)文化建設(shè)的目的，是要培育企業(yè)全體員工共同的追求和共同的價值觀，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力、鼓動力和競爭力。擔(dān)保公司企業(yè)文化建設(shè)的任務(wù)：一是要培育公司的企業(yè)精神，用這種精神去統(tǒng)一意志、鼓舞士氣、戰(zhàn)勝困難；二是要塑造公司的良好形象，提升公司的知名度和信譽度；三是要提高全體員工的綜合素質(zhì)，確保擔(dān)保服務(wù)水平和服務(wù)效率的穩(wěn)步提高。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是擔(dān)保公司的生命，業(yè)務(wù)品種的開發(fā)和合作銀行的開拓，是擔(dān)保收入的源泉。公司要組織研發(fā)小組，不斷開發(fā)、推出新的業(yè)務(wù)品種，增加創(chuàng)收渠道，降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，同時，要制定獎勵辦法，對有重大業(yè)

9、務(wù)創(chuàng)新、為公司創(chuàng)收作出重要貢獻(xiàn)的人員予以重獎。第3章 目標(biāo)市場公司將嚴(yán)格按照融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的規(guī)定，目標(biāo)定位于為全市中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資提供服務(wù)，圍繞著許可經(jīng)營項目確定目標(biāo)市場。如下所示：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；訴訟保全擔(dān)保、投資擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、未付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進(jìn)行投資。上述目標(biāo)市場，在首先完成人才儲備的基礎(chǔ)上多頭并進(jìn)，最終實現(xiàn)實現(xiàn)目標(biāo)市場多元化發(fā)展。第4章 業(yè)務(wù)規(guī)模（一）密切銀保合作，開拓和穩(wěn)固可持續(xù)發(fā)展的平臺。公司的業(yè)務(wù)特點決定了

10、其生存和發(fā)展離不開銀行的支持，開拓與商業(yè)銀行的合作是發(fā)展業(yè)務(wù)規(guī)模的必要途徑。建立起銀保間“綠色通道”，真正搭建起銀行與中小企業(yè)之間融資的平臺。（二）創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，增強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展動力。公司要實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營，就需要不斷探索業(yè)務(wù)模式及業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，不僅要在融資擔(dān)保領(lǐng)域，而且在非融資擔(dān)保領(lǐng)域、投資服務(wù)領(lǐng)域等進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提高自身的運營能力。一是轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新反擔(dān)保方式。在融資擔(dān)保工作中，根據(jù)中小企業(yè)資金規(guī)模小，落實反擔(dān)保措施難的實際情況，除采用銀行部門常規(guī)的保證、抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保辦法外，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，一切從有利于風(fēng)險目標(biāo)可控出發(fā)，從有利于企業(yè)融資成本最小化出發(fā)，不斷創(chuàng)新反擔(dān)保措施，開發(fā)了應(yīng)收

11、帳款權(quán)利質(zhì)押，車輛合格證質(zhì)押，專利權(quán)質(zhì)押，股權(quán)質(zhì)押，許可證質(zhì)押及出口退稅質(zhì)押等等，解決了中小企業(yè)因固定資產(chǎn)較小、抵押不足而導(dǎo)致融資難的問題。二是順應(yīng)市場，拓展業(yè)務(wù)品種。要做到公司的良性發(fā)展，必須解放觀念，在做好政策性擔(dān)保的同時，準(zhǔn)確掌握市場的動向，開拓出符合市場需要的擔(dān)保業(yè)務(wù)新品種，才能實現(xiàn)擔(dān)保資金的滾動積累，將公司做大做強(qiáng)。公司樹立了“以政策性融資擔(dān)保為主，創(chuàng)造社會效益；以非融資擔(dān)保為輔，創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益”的理念，積極開拓非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由融資擔(dān)保一項業(yè)務(wù)品種，發(fā)展為集融資擔(dān)保、工程質(zhì)量擔(dān)保、合同履約擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押擔(dān)保、下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保、投標(biāo)保函擔(dān)保等業(yè)務(wù)品種于一身，為

12、公司的業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。第5章 盈利能力與利潤分配預(yù)案（一）年營業(yè)利潤按照公司擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、投資咨詢等年獲利預(yù)計400萬元。（2） 利潤分配預(yù)案按照國家有關(guān)文件要求，特制訂如下利潤分配程序： 1、彌補(bǔ)虧損； 2、按照稅法規(guī)定，企業(yè)虧損在一定年限內(nèi)可用稅前利潤抵補(bǔ)，超過規(guī)定的年限，就只能用稅后利潤抵補(bǔ)； 3、提取法定盈余公積； 4、提取任意盈余公積金； 5、按照山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法（魯金辦發(fā)9號）規(guī)定，計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金；6、 向投資者分配并支付利潤。 第六章 內(nèi)控機(jī)制及控制目標(biāo)為控制風(fēng)險采取以下措施。 （一）建立科學(xué)的管理制度。主要包括以下內(nèi)容：

13、1、總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)對信用擔(dān)保項目審批、擔(dān)保金額代償與追債負(fù)全部責(zé)任。總經(jīng)理可授權(quán)業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)審批擔(dān)保項目，各授權(quán)審批人員對總經(jīng)理負(fù)責(zé)。2、為增強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的客觀性和公正性，提高操作的透明度，使各級管理人員既相互制約，又職責(zé)明確，有必要建立審、保、償分離制度。3、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對符合條件的單個擔(dān)保項目在總量控制的前提下，依據(jù)申保企業(yè)資信狀況及擔(dān)保貸款的風(fēng)險度、數(shù)量和性質(zhì)確定單筆擔(dān)保金額的審批權(quán)限。總經(jīng)理在信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事會的授權(quán)范圍內(nèi)實施擔(dān)保操作，擔(dān)保部門經(jīng)理在總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行擔(dān)保操作，分別對董事會和總經(jīng)理負(fù)責(zé)。4、對特殊擔(dān)保項目實行集體審批制度。下列情形之一的擔(dān)保項目，由信用

14、擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事會集體審批：同一擔(dān)保項目累計擔(dān)保金額超過限額的；單筆擔(dān)保金額數(shù)量較大的；暫不符合擔(dān)保條件或特殊的擔(dān)保項目。5、實行內(nèi)部稽核。稽核部門應(yīng)定期（如每個季度）對擔(dān)保部門進(jìn)行稽核，稽核人員既不參與對受保企業(yè)的檢查與評估，也不參與擔(dān)保部門的日常擔(dān)保工作。6、建立擔(dān)保業(yè)務(wù)報告制度。擔(dān)保部門應(yīng)定期（如每個季度或每月）將擔(dān)保業(yè)務(wù)運作情況向董事會報告，報告采用書面總結(jié)與當(dāng)面陳述相結(jié)合的形式。報告內(nèi)容主要包括對受保企業(yè)資信狀況，擔(dān)保債務(wù)種類、金額、期限及使用狀況、反擔(dān)保措施等。7、建立離職審計制度。擔(dān)保項目審批人員在調(diào)離原工作崗位時，由監(jiān)事會會同政府審計部門對其履行職責(zé)情況進(jìn)行審計，存在問題的。依責(zé)任

15、輕重由相關(guān)部門依法依紀(jì)追究責(zé)任。（二）加強(qiáng)制度體系建設(shè)1、科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程?？茖W(xué)的業(yè)務(wù)流程能夠?qū)I(yè)務(wù)實行有效的過程控制，使不同部門不同業(yè)務(wù)人員分清責(zé)任，相互監(jiān)督，共同防范風(fēng)險，也能進(jìn)一步提高我們的工作效率。有條件許可時我們可以借助科技手段，設(shè)計網(wǎng)絡(luò)化辦公模式，通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)逐級完成調(diào)查項目（報告）的受理、撰寫、審核、批準(zhǔn)以及歸檔等流程。2、建立科學(xué)的風(fēng)險評價體系。擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險較大，與其獲利不成比例，這就要求我們必須將代償率降低到一個很低的水平，否則我們很難生存下去。風(fēng)險評價體系的建立可以對申保企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行量化評價，減少人為的誤差。公司的風(fēng)險評價體系建設(shè)采取內(nèi)外結(jié)合的方式，在公司內(nèi)部由風(fēng)險管

16、理部根據(jù)相關(guān)的規(guī)定采取科學(xué)的計算方法來測算，在公司外部與有資質(zhì)的評級公司合作，共同完成對客戶的風(fēng)險評價。3、加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計能力。在總結(jié)前段時間工作的基礎(chǔ)上，組織相關(guān)專家制定一套合法、有效、操作性強(qiáng)的反擔(dān)保形式，并明確相關(guān)落實辦法。力求業(yè)務(wù)經(jīng)理在規(guī)劃反擔(dān)保方案時使每個項目所對應(yīng)的反擔(dān)保措施對風(fēng)險可控制，在落實時可操作，與客戶交涉時可接受。4、建立保后監(jiān)管機(jī)制。將承保業(yè)務(wù)按質(zhì)量進(jìn)行分類，針對不同的分類結(jié)果制定不同的對策，采用不同的手段，切實保證每一筆擔(dān)保不出現(xiàn)壞賬、死賬和呆賬，即使有危險情況也要盡量把損失減到最小，同時對反擔(dān)保方案的執(zhí)行情況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)督，以防流于形式。5、建立科學(xué)的人事管理制

17、度。包括人員招聘、錄用、激勵、獎懲、責(zé)任承擔(dān)、業(yè)務(wù)考核等內(nèi)容，科學(xué)的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能，調(diào)動員工積極性，并在一定的框架內(nèi)控制風(fēng)險，強(qiáng)化管理。 （三）加強(qiáng)公司品牌的建設(shè)注重企業(yè)形象與公共關(guān)系，逐步塑造以民生擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象。具體宣傳手段包括:1、 利用各種會議、研討會、培訓(xùn)班等活動的機(jī)會開展宣傳，提高民生擔(dān)保在業(yè)內(nèi)的知名度，擴(kuò)大影響力。2、 與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。3、 印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗