聚甲醛工程項目銀行對貸款項目的管理（工程項目組織與管理）

1、泓域咨詢/聚甲醛工程項目銀行對貸款項目的管理聚甲醛工程項目銀行對貸款項目的管理xx投資管理公司一、 國際上常用的工程項目管理知識體系項目管理知識體系是由權(quán)威組織總結(jié)提出，并得到廣泛認(rèn)可的由項目管理知識、項目管理工作內(nèi)容和項目管理工作流程標(biāo)準(zhǔn)化文件構(gòu)成的項目管理知識整體。項目管理知識體系確立了項目管理領(lǐng)域的知識基礎(chǔ)，規(guī)范了項目管理領(lǐng)域的內(nèi)容和范圍，為項目管理的理論研究和實踐活動提供了必要的平臺，并且是項目管理專業(yè)組織開展項目管理專業(yè)人員資格認(rèn)證活動的依據(jù)。目前國際上廣為流行的項目管理知識體系主要有pmbok、prince2和icb。（）pmbokpmbok是project management

2、body of knowledge的縮寫，即項目管理知識體系，是美國項目管理協(xié)會（project management institute，簡稱pmi）為全球項目管理專業(yè)人士制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。pmbok的主要目的在于系統(tǒng)的定義和描述項目管理知識體系中那些已被普遍接受的知識體系，另一個目的是希望提供一個項目管理專業(yè)通用的詞典，以便對項目管理進(jìn)行討論，并為對項目管理專業(yè)有興趣的人員提供一個基本參考書。pmi項目管理知識體系對項目管理學(xué)科的最大貢獻(xiàn)是它首次提出了項目管理知識體系的概念，首次為項目管理學(xué)科建立了理論和實踐的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范。pmbok使用了“知識領(lǐng)域”（knowledge areas）的概念，

3、將項目管理需要的知識分為10個相對獨立的部分：項目整合管理、項目范圍管理、項目時間管理、項目成本管理、項目質(zhì)量管理、項目人力資源管理、項目溝通管理、項目風(fēng)險管理、項目采購管理和項目干系人管理。上述每個知識領(lǐng)域包含若干過程（processes），這些知識領(lǐng)域以及過程組成整個項目管理知識體系框架的一個方面;另一個方面就是項目管理的管理過程，包括啟動（initiating）、計劃（planning）、執(zhí)行（executing）、控制（controlling）、收尾（closing）。（二）prince2prince是project in controlled environment（受控環(huán)境下的項目

4、）的簡稱。prince2描述了以一種邏輯性的、有組織的方法，按照明確的步驟對項目進(jìn)行管理的方法。它不是一種工具也不是一種技巧，而是結(jié)構(gòu)化的項目管理流程。20世紀(jì)70年代，英國政府就要求所有政府的信息系統(tǒng)項目必須采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理。prince2最初是為it行業(yè)開發(fā)的，現(xiàn)在已發(fā)展成為通用于各個領(lǐng)域、各種項目的管理方法。prince2中涉及8類管理要素（component）、8個管理過程（process）以及4種管理技術(shù)（technology）。管理要素包括組織（organization）、計劃（plans）、控制（controls）、項目階段（stages）、風(fēng)險管理（management

5、of risk）、在項目環(huán)境中的質(zhì)量（quality in a project environment）、配置管理（configuration management）以及變化控制（change control）等。8類管理要素是prince2管理的主要內(nèi)容，其管理貫穿于8個管理過程中。prince2提供從項目開始到項目結(jié)束覆蓋整個項目生命周期的基于過程（processbased）的結(jié)構(gòu)化的項目管理方法，共包括8個過程，每個過程描述了項目為何重要（why）、項目的預(yù)期目標(biāo)何在（what）、項目活動由誰負(fù)責(zé)（who）以及這些活動何時被執(zhí)行（when）。這8個過程是：指導(dǎo)項目directing a

6、project（dp）、開始項目starting up a project（su）、啟動項目initiating a project（ip）、管理項目階段邊線managing stage boundaries（sb）、控制一個階段controlling a stage（cs）、管理產(chǎn)品交付managing product delivery（mp）、結(jié)束項目closing a project（cp）、計劃planning（pl）。其中，dp和pl過程貫穿于項目始終，支持其他6個過程。項目管理過程中常用到的一些技術(shù)主要有基于產(chǎn)品的計劃（productbased planning）、變化控制方法（c

7、hange control approach）、質(zhì)量評審技術(shù)（quality review technique）以及項目文檔化技術(shù)（project filing techniques）。（三）icbicb（international competence baseline，國際項目管理資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)）是國際項目管理協(xié)會（international project management association，簡稱ipma）建立的知識體系。ipma委員會在1987年7月14日ljubljana會議上，確認(rèn)了ipma項目管理人員專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證全球通用體系（icb）的概念。icb說明了對項目經(jīng)理、大型項目計

8、劃經(jīng)理、項目群經(jīng)理及項目管理人員的知識與經(jīng)驗的要求，包括在一個成功的項目管理理論與實踐中所運用得到的基礎(chǔ)術(shù)語、任務(wù)、實踐、技能、功能、管理過程、方法、技術(shù)與工具等，以及在具體環(huán)境中應(yīng)用專業(yè)知識與經(jīng)驗進(jìn)行恰當(dāng)?shù)摹?chuàng)造性的、先進(jìn)的實踐活動。ipma于2015年發(fā)布了icb的最新版本icb4.0,作為一個全球范圍內(nèi)所有成員國認(rèn)證機構(gòu)的通用基礎(chǔ)，該版本允許各成員國有一定的空間，通過結(jié)合本國特色，制定本國認(rèn)證國際項目管理專業(yè)能力素質(zhì)的國家標(biāo)準(zhǔn)（ncb）。為了評價項目管理人員在實踐中應(yīng)用項目管理的總體專業(yè)能力，icb3.0將項目管理專業(yè)能力基準(zhǔn)要素分為技術(shù)能力、行為能力和環(huán)境能力，其中技術(shù)能力要素20個，

9、涉及專業(yè)人員從事項目管理所進(jìn)行的工作內(nèi)容：行為能力要素15個，涉及管理項目、大型項目和項目組合中個人以及團體之間的人際關(guān)系；環(huán)境能力要素11個，涉及項目管理與項目環(huán)境，尤其是長期性組織間的交互作用。icb4.0則將項目管理的能力要素壓縮至29個，分為人（people）、實踐（practice）、洞察力（perspective）三個維度。人這一維度涵蓋個體與人際層面能力，包括：自我反思與自我管理，正直與可靠，溝通，關(guān)系與參與，領(lǐng)導(dǎo)力，團隊精神，沖突與危機，智謀，談判，結(jié)果導(dǎo)向等10個能力要素。實踐這一維度涵蓋項目實施過程中所需要的特殊方法、工具與技術(shù)，包括：設(shè)計，要求、目標(biāo)與利益，范圍，時間，組

10、織與信息，質(zhì)量，財務(wù)，資源，采購與合作，計劃與控制，風(fēng)險與機會，利益相關(guān)者，變化與變革，選擇與均衡等14個能力要素。洞察力這一維度涵蓋個體與項目環(huán)境的交互，以引導(dǎo)相關(guān)人員、組織和社會對項目成功提供支付，包括：戰(zhàn)略，治理、結(jié)構(gòu)與過程，遵從、標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)章，權(quán)力與利益，文化與價值共5個能力要素。二、 銀行對貨款項目管理的目的和特點(一）銀行對貸款項目管理的基本含義為工程項目提供資金的渠道有很多，本文中的銀行泛指以銀行為代表的為工程項目提供貸款的所有金融機構(gòu)。為項目提供資金貸款的各金融機構(gòu)，從其所提供資金的安全性、流動性、收益性等方面考慮，對項目進(jìn)行了解、評估、分析及控制等，是一種不完全意義上的項目管理

11、。這類管理重點是對資金投入進(jìn)行評審和對資金投入與使用進(jìn)行控制和監(jiān)督，以及進(jìn)行風(fēng)險控制等。(二）銀行對貸款項目管理的目的銀行是工程項目貸款的提供方，是項目部分融入資金的所有者。在銀行決定為項目提供資金后，銀行就把資金收益的期望寄托于項目上，同時資金損失的風(fēng)險也相應(yīng)產(chǎn)生。因此銀行對貸款項目管理的目的主要是：1.保證資金的安全性。商業(yè)銀行的注冊資本一般只占全部資金來源的8，90%以上的經(jīng)營資金是存款和其他負(fù)債。因此，商業(yè)銀行必須保證放款的及時收回，否則將影響銀行的清償能力，動搖銀行的信用。銀行通過其對資金投放的控制，對資金風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、回避，為資金選定合適的投入對象，確定適宜的投入規(guī)模，在風(fēng)險發(fā)生的

12、情況下采取措施進(jìn)行資金保全，保證資金的安全性。2.流動性。由于商業(yè)銀行是負(fù)債經(jīng)營，如果沒有一定量的資金及時回流，就無法保證客戶存款的及時足額提取，后果將不堪設(shè)想。因此，除了保證資金的安全性外，銀行還要合理安排貸款的種類和期限，并采取措施，使貸款能及時收回。3.效益性。效益性是商業(yè)性銀行貸款的最終目的，在保證投入資金的安全性和流動性的前提下取得收益。銀行的收益主要是放貸利息收入，而放貸利息收入主要決定于利率和期限，貸款期限越長、利率越高，收益越大。(三）銀行對貸款項目管理的特點銀行對貸款項目的管理實際上是銀行信貸管理的一部分。對于工程項目來說，主要是涉及資金的投入與回收。主要有以下特點：1.管理

13、的主動權(quán)隨著資金的投入而降低。銀行為工程項目提供貸款是根據(jù)貸款方的申請而自愿提供資金的一種行為，是銀行在認(rèn)為能保證資金安全和取得一定收益后做出的承諾與決策。在銀行決定為工程項目提供資金之前，甚至到資金正式投入之前，銀行都是有主動權(quán)的，銀行可以決定不為項目提供資金。銀行為項目提供資金的數(shù)量和償還的時間、方式等都可以通過平等協(xié)商確定，從這一點上說銀行對工程項目的管理在前期是主動的。銀行一旦決定投入資金，特別是隨著銀行資金的逐步投入，銀行對項目的控制程度就隨之降低。資金全部貸出后，銀行就無法具體控制項目的建設(shè)、管理與運作。這時銀行投入資金的安全和收益的保障除了抵押、質(zhì)押、保證等原商定的擔(dān)保方式外，大

14、部分依賴于他人對該項目的管理狀況。因此銀行對工程項目的前期管理非常重要。2.管理手段帶有更強的金融專業(yè)性。銀行為保證資金的安全，在投資項目資金管理上往往采取金融性更強的專業(yè)手段進(jìn)行控制。如前期對項目進(jìn)行全方位評價、進(jìn)行企業(yè)信用評價、要求用貸方提供質(zhì)押與抵押等擔(dān)保方式、制定資金投放計劃、監(jiān)督貸款方資金的使用、必要時采取保全措施等。3.以資金運動為主線進(jìn)行管理。為保證銀行投人資金的安全和獲得一定收益，銀行要對貸款方進(jìn)行監(jiān)控，范圍包括企業(yè)信用、設(shè)備采購和工程建設(shè)費用支出等相關(guān)方面，這些方面都會對資金安全產(chǎn)生影響或有所反應(yīng)，所以相對其他參與方的管理來說，銀行對工程項目最直接的管理內(nèi)容是比較單一的，主要

15、是對項目資金投人的控制。三、 銀行對貨款項目的評估銀行對貸款項目貸前管理中，很重要的一個內(nèi)容就是對貸款項目的評估。目前國內(nèi)幾大銀行對貸款項目的評估與政府審批時的項目評估都有所不同。由于貸款企業(yè)是貸款的承受主體，所以在對貸款項目評估時，評估內(nèi)容一般都超出項目本身，除通常在項目評估中進(jìn)行的市場分析、建設(shè)方案評價、投資估算、財務(wù)評價等內(nèi)容外，往往將對借款人資信評價、財務(wù)評價，及貸款項目的評估合在一起進(jìn)行，與傳統(tǒng)項目評估的內(nèi)容相比，還要進(jìn)行的評價主要包括以下幾個方面：(一）借款人資信評價1.借款人概況主要調(diào)查借款人歷史沿革、企業(yè)類別、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限、資質(zhì)等級、經(jīng)營管理模式、部門

16、建設(shè)情況等。2.經(jīng)營者素質(zhì)主要調(diào)查企業(yè)法人代表、高層管理人員的國籍、年齡、文化程度、行業(yè)經(jīng)歷、信譽、工作能力及歷史業(yè)績、有無不良記錄等，評價借款人的經(jīng)營管理水平。3.借款人經(jīng)營情況及未來發(fā)展前景主要調(diào)查借款人業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，人員構(gòu)成、職工素質(zhì)、技術(shù)裝備情況，銷售和經(jīng)營業(yè)績，在建項目情況，在行業(yè)中的競爭地位，預(yù)測評價企業(yè)發(fā)展前景。4.借款人財務(wù)狀況及償債能力評估主要包括資產(chǎn)負(fù)債分析，盈利能力分析，現(xiàn)金流量分析。主要評價指標(biāo)有：6）.償債能力分析7）.資本結(jié)構(gòu)分析8）.經(jīng)營效率分析9）.盈利能力分析10）.投資收益分析11）.財務(wù)結(jié)構(gòu)分析5.借款人信用狀況評價主要調(diào)查借款人基本賬戶、信用等級、借款總

17、額和還本付息情況、銀行存款和借款、還本付息等情況，評價借款人在銀行存量貸款的風(fēng)險狀況。 (二）項目基本情況評價1)項目建設(shè)的必要性主要調(diào)查項目提出的背景，綜合分析項目所在地區(qū)政策環(huán)境和發(fā)展規(guī)模，分析項目建設(shè)的目的和社會效益，評價項目建設(shè)的必要性。2)項目的市場分析與市場定位分析項目產(chǎn)品的國際、國內(nèi)市場狀況，根據(jù)未來市場供需預(yù)測，預(yù)測項目市場前景。3)項目建設(shè)合法性分析主要調(diào)查項目建設(shè)合法性手續(xù)，項目的招投標(biāo)是否符合國家有關(guān)部門規(guī)定。4)同類競爭項目的比較5)swot綜合分析6)根據(jù)被評估項目的市場前景和市場競爭能力，分析產(chǎn)品的價格定位、主要銷售對象，預(yù)測項目的銷售計劃和銷售價格，評估影響銷售計

18、劃實現(xiàn)的風(fēng)險狀況。7)建設(shè)規(guī)模與產(chǎn)品方案、工藝技術(shù)、設(shè)備與配套設(shè)施情況。這方面的評估與傳統(tǒng)的項目評估基本相同。6.項目開發(fā)周期及工程進(jìn)度計劃主要調(diào)查項目從立項、可行性研究、報批、征地拆遷、規(guī)劃設(shè)計、市政配套、開工，直至竣工等整個開發(fā)工作的進(jìn)度安排情況。對已開工項目要分析形象進(jìn)度、投資完成情況和各項資金的使用情況。7.項目建設(shè)條件評價主要分析項目建設(shè)期間的道路、電力、上下水等條件的保障程度，調(diào)查項目建成后水、電、熱力、燃?xì)?、交通、通訊等條件的落實情況。8.相關(guān)單位的資質(zhì)評價主要調(diào)查項目設(shè)計、建設(shè)施工、監(jiān)理等單位的資質(zhì)等級和專業(yè)技術(shù)能力，了解其有無不良記錄。9.項目投資估算、資金來源及投資計劃評價

19、，確認(rèn)投資估算合理性、資金缺口額度，以及擬發(fā)放貸款額度。10.項目財務(wù)分析。(三）貸款方式分析通過以上的分析，可基本確定項目所需的貸款數(shù)量、用款時間與可能的償還情況。(四）銀行效益和貸款風(fēng)險分析銀行效益評估：銀行效益評估主要包括流動性評估和銀行相關(guān)效益評估。貸款風(fēng)險及防范措施：為減少風(fēng)險，還要對采用何種擔(dān)保方式貸款進(jìn)行分析，主要包括：（1)信用貸款方式；（2)保證擔(dān)保貸款方式；（3)抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款方式。(五）項目總體評價總結(jié)分析評價結(jié)果，提出是否貸款、貸款額度、貸款期限、還款方式和風(fēng)險防范措施等方面的結(jié)論和建議。四、 項目背景分析多聚甲醛是一種高分子聚合物，分子式為(ch2o)n，白色無定

20、形粉末，有甲醛氣味，系甲醛的線形聚合物。無固定熔點，加熱則分解。熔點120170。易溶于熱水并放出甲醛，緩溶于冷水，能溶于苛性堿及堿金屬碳酸鹽溶液，不溶于醇和醚，其高度聚合物不溶于水。可發(fā)生類似甲醛的反應(yīng)，如氯甲基化，與醇形成縮醛等。用于合成樹脂、粘合劑、醫(yī)藥、殺菌劑、殺蟲劑、消毒劑等。多聚甲醛主要用于除草劑的生產(chǎn)和使用,還用于制取合成樹脂(如人造制品或人造象牙)與膠粘劑。多聚甲醛同時用于制藥工業(yè)(避孕乳膏的有效成分)及藥房、衣服和被褥等的消毒，多聚甲醛也可用作熏蒸消毒劑、殺菌劑和殺蟲劑。低聚合度多聚甲醛代替普通工業(yè)甲醛水溶液，在合成農(nóng)藥、合成樹脂、涂料及制取熏蒸消毒劑等多種多樣的甲醛下游產(chǎn)品

21、中，既可減少脫水的能耗，又可大大減少廢水處理量，這是一項利國利民綠色環(huán)保工程。低聚合度多聚甲醛因其較工業(yè)甲醛有效成分高，是固體顆粒，有利于化工、制藥等化學(xué)合成及其他工業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用，特別是在要求使用無水甲醛作原料的合成方面，用途廣泛。多聚甲醛和甲醛的區(qū)別主要在于表現(xiàn)形式和使用方式。在表現(xiàn)形式方面，多聚甲醛是固體粉末狀的表現(xiàn)，甲醛則是水溶液;在使用方式上，多聚甲醛不可直接用，要解聚之后才能用，因為它是甲醛以氫鍵聚合而成的，而甲醛是可以直接使用的。中國多聚甲醛行業(yè)發(fā)展起步相對較晚，生產(chǎn)始于20世紀(jì)70年代，由上海溶劑廠和吉化石井溝公司首先生產(chǎn)，之后陸續(xù)有新樂新化、滁州化肥、天津有機等企業(yè)生產(chǎn)，但均規(guī)

22、模較小、消耗高、質(zhì)量低下，市場競爭力較弱。這一時期，中國多聚甲醛行業(yè)處于導(dǎo)入期階段，并未實現(xiàn)大規(guī)模的工業(yè)化生產(chǎn)。五、 項目名稱及項目單位項目名稱：聚甲醛工程項目項目單位：xx投資管理公司六、 項目建設(shè)地點本期項目選址位于xx（待定），占地面積約19.00畝。項目擬定建設(shè)區(qū)域地理位置優(yōu)越，交通便利，規(guī)劃電力、給排水、通訊等公用設(shè)施條件完備，非常適宜本期項目建設(shè)。七、 建設(shè)規(guī)模該項目總占地面積12667.00（折合約19.00畝），預(yù)計場區(qū)規(guī)劃總建筑面積22424.38。其中：主體工程12342.72，倉儲工程5100.18，行政辦公及生活服務(wù)設(shè)施2587.88，公共工程2393.60。八、 項目建設(shè)進(jìn)度結(jié)合該項目建設(shè)的實際工作情況，xx投資管理公司將項目工程的建設(shè)周期確定為12個月，其工作內(nèi)容包括：項目前期準(zhǔn)備、工程勘察與設(shè)計、土建工程施工、設(shè)備采購、設(shè)備安裝調(diào)試、試車投產(chǎn)等。九、 建設(shè)投資估算（一）項目總投資構(gòu)成分析本期項目總投資包括建設(shè)投資、建設(shè)期利息和流動資金。根據(jù)謹(jǐn)慎財務(wù)估算，項目總投資7432.23萬元，其中：建設(shè)投資5959.58萬元，占項目總投資的80.19%；建設(shè)期利息64.90萬元，占項目總投資