銀行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款辦法

1、銀行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款辦法（試行） 第一章 總則第一條為支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料市場(chǎng)穩(wěn)定，維護(hù)農(nóng)民利益，加強(qiáng)和規(guī)范中國(guó)銀行（以下簡(jiǎn)稱銀行）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款管理，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定及中國(guó)銀行信貸基本制度（試行），制定本辦法。第二條本辦法所稱農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款，是指銀行對(duì)符合貸款條件的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織（以下簡(jiǎn)稱借款人）從事化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用燃料等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料流通和銷售而發(fā)放的貸款。該類貸款屬于商業(yè)性貸款。第三條農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款的發(fā)放和管理應(yīng)遵循以下原則：（一）導(dǎo)向性原則。符合國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策以及宏觀調(diào)控政策，有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料市場(chǎng)穩(wěn)定和發(fā)

2、展，積極發(fā)揮信貸資金支持“三農(nóng)”的作用。（二）擇優(yōu)性原則。嚴(yán)格貸款準(zhǔn)入，對(duì)規(guī)模較大、效益較好、在本地區(qū)或本行業(yè)中具有較大影響和輻射帶動(dòng)效應(yīng)的客戶擇優(yōu)支持。（三）安全性原則。貸款只能用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料流通和銷售的合理資金需求，不得挪作他用。根據(jù)行業(yè)和企業(yè)自身特點(diǎn)，綜合運(yùn)用多種風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保貸款放得出、收得回、有效益。第四條 借款人不得以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款形成的資產(chǎn)對(duì)外提供擔(dān)保。第二章 貸款對(duì)象、種類、用途與條件第五條貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具有化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用燃料等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，獨(dú)立核算的企事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。第六條貸款種類。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款按性質(zhì)屬流動(dòng)資

3、金貸款。第七條 貸款用途。貸款主要用于解決借款人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料流通和銷售中，合理的經(jīng)營(yíng)資金需求第八條貸款條件。借款人除符合中國(guó)銀行信貸 基本制度（試行）規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件（一）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，具有較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益；（二）信用記錄良好，具備按期還本付息能力。經(jīng)銀行評(píng)定，借款人信用等級(jí)在級(jí)（含）以上；（三）原則上在銀行開(kāi)立基本賬戶，確因特殊原因不能開(kāi)立基本存款賬戶的，須在銀行開(kāi)立一般存款賬戶（四）信用貸款按不低于貸款金額比例的自有資金專戶繳存風(fēng)險(xiǎn)保證金，存單、有價(jià)證券質(zhì)押和抵押擔(dān)保貸款可不要求繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金，其它質(zhì)押和保證擔(dān)保貸款按不低于貸款金額

4、比例的自有資金專戶繳存風(fēng)險(xiǎn)保證金。第三章貸款期限、展期、利率與方式第九條 貸款期限。根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)周期由借貸雙方協(xié)商確定貸款期限，其期限一般為年（含年），最長(zhǎng)不超過(guò)年。第十條 貸款展期。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款到期后原則上不展期。借款人確有合理的理由，應(yīng)按中國(guó)銀行商業(yè)性貸款展期管理辦法（試行）規(guī)定辦理展期。第十一條 貸款利率。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款利率按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定和銀行商業(yè)性貸款利率定價(jià)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條 貸款方式。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款一般實(shí)行質(zhì)押、抵押、保證擔(dān)保貸款方式。信用等級(jí)在級(jí)（含）以上的，可采用信用貸款方式；對(duì)信用等級(jí)為級(jí)的，在有效資產(chǎn)應(yīng)抵盡抵后也可發(fā)放信用貸款。第四章 貸款辦理第十三條

5、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款的申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、審批和發(fā)放按照中國(guó)銀行貸款基本操作流程（試行）等信貸管理規(guī)定執(zhí)行。第十四條農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款納入統(tǒng)一授信管理，有權(quán)審批行可在審批權(quán)限以內(nèi)，根據(jù)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行審批。第十五條開(kāi)戶行應(yīng)根據(jù)借款人的商品購(gòu)銷合同（含購(gòu)銷意向協(xié)議）和用款計(jì)劃一次或分次發(fā)放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款。貸款發(fā)放前，開(kāi)戶行應(yīng)確認(rèn)借款人風(fēng)險(xiǎn)保證金已專戶足額存儲(chǔ)；確保借款人擔(dān)保貸款的手續(xù)合法、合規(guī)。第十六條 開(kāi)戶行在貸款到期前要及時(shí)通知借款人按照借款合同的約定期限，足額歸還貸款本息。借款人自愿在約定的貸款期限到期前歸還貸款，或按有關(guān)規(guī)定應(yīng)提前收回的貸款可以提前收回。第五章 貸款檢查與監(jiān)督第十七條 貸

6、款使用的檢查。借款人應(yīng)按借款合同約定的用途和用款計(jì)劃使用貸款。開(kāi)戶行應(yīng)定期對(duì)貸款使用情況進(jìn)行檢查，看是否按用款計(jì)劃使用資金，是否改變貸款用途，是否按購(gòu)銷合同支付貨款。對(duì)形成的物資要進(jìn)行定期或不定期的庫(kù)存檢查或抽查，從而掌握借款人物資流和資金流的對(duì)應(yīng)情況。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)處理。第十八條 貨款回籠的檢查。開(kāi)戶行要根據(jù)借款人的資金使用和物資變動(dòng)情況，監(jiān)督其資金流向和貨款回籠歸行情況。對(duì)約定期限內(nèi)回籠貨款周轉(zhuǎn)使用的貸款，要檢查是否按原審批用途使用。對(duì)在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶的借款人，要檢查貨款是否及時(shí)按規(guī)定比例回籠，對(duì)未足額歸位的貨款要查明原因，要督促其及時(shí)到位。第十九條 收貸、收息的檢查。檢查到期貸

7、款的歸還情況，同時(shí)檢查貸款利息是否足額及時(shí)收回，對(duì)欠息或貸款逾期未歸還的，要查明原因，并采取措施積極清收。第二十條 借款人經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)督。在貸款運(yùn)行過(guò)程中，要定期分析借款人所處市場(chǎng)的供求和價(jià)格變動(dòng)情況、貨源保證及市場(chǎng)占有率情況、了解借款人經(jīng)營(yíng)狀況是否發(fā)生重大變化等情況。第二十一條 借款人財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)督。定期分析監(jiān)測(cè)借款人資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的變化情況；分析借款人現(xiàn)金流入、流出的因素；掌握對(duì)外投資、購(gòu)置固定資產(chǎn)的資金來(lái)源情況；加強(qiáng)對(duì)借款人當(dāng)期的營(yíng)業(yè)收入、結(jié)算資金、現(xiàn)金收支、銀行存款的監(jiān)測(cè)；掌握借款人的關(guān)聯(lián)交易行為。第二十二條 上級(jí)行應(yīng)對(duì)下級(jí)行發(fā)放的貸款進(jìn)行定期或不定期檢查和監(jiān)督。第二十三條 檢

8、查報(bào)告及貸款相關(guān)資料要按照中國(guó)銀行信貸檔案管理暫行辦法規(guī)定進(jìn)行整理和保管。檢查人對(duì)檢查情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第六章 貸后評(píng)價(jià)第二十四條農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款貸后評(píng)價(jià)是指通過(guò)分析貸款的使用與管理情況，評(píng)估其社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，完善管理。（一）合規(guī)性評(píng)價(jià)。根據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營(yíng)的要求和我行對(duì)貸款范圍、對(duì)象、方式、期限和用途等方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人貸款條件和申辦程序，以及貸款的調(diào)查、審查、審批與發(fā)放進(jìn)行評(píng)價(jià)。（二）安全性評(píng)價(jià)。從借款人的信譽(yù)度、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保措施的變化和開(kāi)戶行物資監(jiān)管、貨款回籠、貸款本息收回等方面，分析貸款的運(yùn)行狀況，識(shí)別信貸資金的潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）效益性評(píng)價(jià)。分析評(píng)價(jià)貸款決策、實(shí)施和運(yùn)營(yíng)后給借款人和開(kāi)戶行帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，判斷信貸資金在支持“三農(nóng)” 及企業(yè)可持續(xù)發(fā)展方面產(chǎn)生的效果及作用。（四）借款人發(fā)展趨勢(shì)評(píng)價(jià)。通過(guò)分析借款人市場(chǎng)份額和行業(yè)地位，對(duì)其未來(lái)發(fā)展前景進(jìn)行判斷評(píng)價(jià)。第二十五條貸后評(píng)價(jià)遵循“誰(shuí)審批、誰(shuí)評(píng)價(jià)”的原則，可采用直接評(píng)價(jià)、委托評(píng)價(jià)和聯(lián)合評(píng)價(jià)等方式。貸后評(píng)價(jià)應(yīng)在貸款全額歸還后及時(shí)進(jìn)行。第二十六條通過(guò)貸后評(píng)價(jià)，有關(guān)行應(yīng)針對(duì)貸款合規(guī)性、安全性、效益性以及借款人發(fā)展趨勢(shì)等方面存在的問(wèn)題，提出合理可行的整改意見(jiàn)，并就貸后評(píng)價(jià)是否合格作出明確結(jié)