銀行法律審查辦法

1、中國(guó)銀行法律審查辦法（修訂）第一章 總 則第一條 為了防范和控制法律風(fēng)險(xiǎn)，保障各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理行為的合法性和債權(quán)的安全性，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和我行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱法律審查，是指事先由行內(nèi)法律事務(wù)部門對(duì)本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)事項(xiàng)及相關(guān)法律文件的合法性、有效性進(jìn)行審核，對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、提示和控制的專門工作。第三條 凡本辦法規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查的業(yè)務(wù)事項(xiàng)及相關(guān)法律文件，各級(jí)行在審批或簽署之前必須履行法律審查手續(xù)，否則由業(yè)務(wù)事項(xiàng)主辦部門和審批人員承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第四條 法律審查工作由各級(jí)行法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)。未設(shè)立法律事務(wù)部門的，由上級(jí)行法律事務(wù)部門委派、授權(quán)或核準(zhǔn)的人員承擔(dān)法律審查工

2、作。上級(jí)行法律事務(wù)部門對(duì)下級(jí)行的法律審查工作負(fù)有指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督的責(zé)任。第五條 各級(jí)行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，配備必要的法律審查人員。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)法律審查人員的管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高法律審查工作水平和質(zhì)量。第六條 法律事務(wù)部門及法律審查人員應(yīng)當(dāng)客觀獨(dú)立地進(jìn)行法律審查和發(fā)表法律意見。任何部門和個(gè)人不得以市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)拓展等理由干預(yù)法律審查工作，不得以回避或掩蓋風(fēng)險(xiǎn)為目的，要求法律部門和法律審查人員修改或重新出具法律意見。第二章 法律審查范圍第七條 下列業(yè)務(wù)事項(xiàng)及相關(guān)法律文件應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查： （一）由本行信貸審查機(jī)構(gòu)審議或報(bào)上級(jí)行審批的貸款、銀行承兌匯票、保函等信貸業(yè)務(wù)事項(xiàng)；（二）

3、由本行審批或報(bào)上級(jí)行審批的債務(wù)重組、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)事項(xiàng)；（三）制定或修改業(yè)務(wù)制度、規(guī)定、辦法或章程；（四）對(duì)外產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系的各種合同、業(yè)務(wù)協(xié)議、履約憑證、通知、表格、信函及相應(yīng)的授權(quán)文件；（五）與個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的法律事項(xiàng)；（六）新業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（七）與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)相關(guān)的法律事項(xiàng)；（八）涉及勞動(dòng)人事關(guān)系的法律事項(xiàng)；（九）與我行機(jī)構(gòu)設(shè)立、合并、撤銷、重組等組織形式變更相關(guān)的法律事項(xiàng)；（十）本行和上級(jí)行認(rèn)為需要進(jìn)行法律審查的其他事項(xiàng)。第八條 下列業(yè)務(wù)事項(xiàng)，業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)當(dāng)事先提請(qǐng)法律事務(wù)部門參與方案論證、業(yè)務(wù)談判：（一）涉及新的客戶類型、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、交易模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)或風(fēng)險(xiǎn)控制措施的

4、創(chuàng)新性業(yè)務(wù)； （二）金額較大、融資結(jié)構(gòu)復(fù)雜或涉及境外客戶的項(xiàng)目融資和銀團(tuán)貸款； （三）法律關(guān)系復(fù)雜、涉及多方的債務(wù)重組、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)；（四）涉及我行重大利益的有關(guān)業(yè)務(wù)事項(xiàng)。第九條 經(jīng)過行內(nèi)審批的信貸業(yè)務(wù)或其他業(yè)務(wù)事項(xiàng)，如果需要與客戶進(jìn)行協(xié)商以確定合同條件的，業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)當(dāng)約請(qǐng)法律審查人員參加相關(guān)合同談判，并由法律事務(wù)部門對(duì)最終的合同條款進(jìn)行審核。第十條 全行統(tǒng)一使用的各類格式合同和其他格式法律文件，由總行法律事務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)部門提出的需求統(tǒng)一制定?？傂形粗贫ǜ袷胶贤臉I(yè)務(wù)，一級(jí)分行、直屬分行可根據(jù)需要制定轄內(nèi)統(tǒng)一使用的格式合同，由本行法律事務(wù)部門審核確認(rèn)，并報(bào)總行法律事務(wù)部備案。第十一條 凡使

5、用行內(nèi)格式合同或格式文件辦理的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，如果該合同或文件的條款未作修改或未添加新的內(nèi)容，該合同或文件可以不再提交法律事務(wù)部門審查。第十二條 各級(jí)行辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)，如果不使用或者修改總行制定的格式合同或格式文件，相關(guān)的業(yè)務(wù)合同或文件須經(jīng)一級(jí)分行、直屬分行法律事務(wù)部門或由其授權(quán)的下級(jí)行法律事務(wù)部門審核確認(rèn)。第三章 法律審查要求第十三條 凡是應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查的業(yè)務(wù)事項(xiàng)及法律文件，由業(yè)務(wù)主辦部門在審批之前將相關(guān)的文件、資料提交法律事務(wù)部門審查。提交審查應(yīng)采取書面函件專送的形式，特殊事項(xiàng)可采取文件會(huì)簽的形式。第十四條 法律審查應(yīng)確保被審查事項(xiàng)不違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，符合有關(guān)的強(qiáng)制性要求，交易內(nèi)容和交易

6、條件在合同及相關(guān)法律文件中得到完整準(zhǔn)確的表述，各項(xiàng)約定能夠得到法律的支持。第十五條 對(duì)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：（一）貸款用途的合法性；（二）借款人（銀行承兌匯票出票人、保函申請(qǐng)人）、擔(dān)保人的主體資格；（三）擔(dān)保及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施的合法性、有效性；（四）抵押（出質(zhì)）人對(duì)抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)是否享有處分權(quán)、抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)的處置是否存在法律障礙；（五）貸款、擔(dān)保的操作程序、手續(xù)和文件的合法性； （六）涉及的其他法律問題。第十六條 對(duì)債務(wù)重組、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：（一）債務(wù)重組、資產(chǎn)處置是否需要并獲得有權(quán)部門的批準(zhǔn)，操作程序是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；（二）涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、資產(chǎn)權(quán)屬是否存

7、在法律瑕疵或爭(zhēng)議；（三）我行的合法權(quán)益是否得到充分、合理的保護(hù)；（四）相關(guān)的文件、協(xié)議是否合法、有效；（五）涉及的其他法律問題。第十七條 對(duì)業(yè)務(wù)章程、管理辦法應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：（一）是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；（二）防范和控制法律風(fēng)險(xiǎn)的措施是否適當(dāng)、完善；（三）對(duì)業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律問題的處理是否妥善。第十八條 對(duì)業(yè)務(wù)合同、協(xié)議、履約憑證、通知、表格、信函等法律文件應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：（一）當(dāng)事人是否具有合法的主體資格，文件簽字人是否具有合法、有效的授權(quán)；（二）文件內(nèi)容是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，相關(guān)的權(quán)利義務(wù)在合同中是否得到公平、明確的體現(xiàn)；（三）我行的權(quán)益在文件中是否得到充分的保護(hù)；（四）

8、文件涉及的法律要素是否齊全，各相關(guān)文件的內(nèi)容和相互關(guān)系是否匹配；（五）與文件有關(guān)的其他法律問題。第十九條 對(duì)涉及勞動(dòng)人事關(guān)系的事項(xiàng)應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：（一）勞動(dòng)合同的內(nèi)容是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；（二）勞動(dòng)合同的訂立、變更、解除或終止的程序是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；（三）對(duì)違規(guī)違紀(jì)員工給予開除等行政處分的法律依據(jù)是否充分，程序是否合法。第二十條 法律審查一般應(yīng)在收到被審查業(yè)務(wù)事項(xiàng)和法律文件后3至5個(gè)工作日內(nèi)完成；對(duì)于特別緊急的事項(xiàng)，經(jīng)提交審查的業(yè)務(wù)主辦部門負(fù)責(zé)人簽注后，應(yīng)在1至2個(gè)工作日內(nèi)完成法律審查。第二十一條 對(duì)重大、復(fù)雜的審查事項(xiàng)或法律問題，法律事務(wù)部門可以向上級(jí)行法律事務(wù)部門咨詢或

9、請(qǐng)示，也可以征詢有關(guān)政府部門、司法機(jī)關(guān)或中介機(jī)構(gòu)的意見。第二十二條 法律事務(wù)部門完成法律審查工作后，應(yīng)當(dāng)發(fā)表審查意見。審查意見可以通過法律意見書、會(huì)簽意見或其他形式表達(dá)。書面法律意見應(yīng)由發(fā)表意見的法律審查人員署名。第二十三條 報(bào)送上級(jí)行審批的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，經(jīng)由該承辦行法律事務(wù)部門或法律審查人員出具書面法律意見的，上級(jí)行法律事務(wù)部門如無(wú)不同意見，可以使用簽章或其他形式確認(rèn)該意見，不再另行出具書面意見。上級(jí)行法律事務(wù)部門認(rèn)為下級(jí)行的法律意見有疑問或失誤，可以要求下級(jí)行補(bǔ)正或修改法律意見，也可以自行出具法律意見。第二十四條 法律審查意見應(yīng)歸入相關(guān)業(yè)務(wù)檔案，留存?zhèn)洳?。第四?法律審查人員第二十五條 各級(jí)行

10、從事法律審查工作的人員應(yīng)當(dāng)具有法律專業(yè)大學(xué)本科以上學(xué)歷，或者通過國(guó)家司法考試（包括律師資格考試）或企業(yè)法律顧問考試。經(jīng)一級(jí)分行、直屬分行法律事務(wù)部門考核和批準(zhǔn)，暫不具備上述資格的行內(nèi)人員可以從事法律審查工作。第二十六條 一級(jí)分行、直屬分行法律事務(wù)部門應(yīng)建立本行法律審查人員名錄，報(bào)總行法律事務(wù)部備案。第二十七條 各級(jí)行應(yīng)當(dāng)從法律審查人員名錄中聘用法律審查人員。聘用名錄之外人員從事法律審查工作的，應(yīng)報(bào)經(jīng)一級(jí)分行、直屬分行法律事務(wù)部門批準(zhǔn)。第二十八條 一級(jí)分行、直屬分行法律事務(wù)部門對(duì)本行法律審查人員應(yīng)當(dāng)進(jìn)行工作考評(píng)，經(jīng)考評(píng)不適合從事法律審查工作的，應(yīng)當(dāng)從名錄中刪除。第二十九條 法律事務(wù)部門可以根據(jù)工

11、作需要聘請(qǐng)執(zhí)業(yè)律師協(xié)助或承擔(dān)有關(guān)的法律審查工作。對(duì)個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸等批量業(yè)務(wù)涉及的常規(guī)性法律審查工作，可由法律事務(wù)部門選聘的執(zhí)業(yè)律師承擔(dān)。第三十條 適用外國(guó)法律和香港、澳門特別行政區(qū)法律的業(yè)務(wù)事項(xiàng)及相關(guān)法律文件，應(yīng)聘請(qǐng)具有相應(yīng)法律執(zhí)業(yè)資格的律師進(jìn)行法律審查，出具法律意見。第三十一條 聘請(qǐng)執(zhí)業(yè)律師為我行提供法律服務(wù)的，法律事務(wù)部門應(yīng)對(duì)律師提交的法律意見和文件進(jìn)行審核，并對(duì)律師的工作進(jìn)行監(jiān)督和考核。第五章 部門責(zé)任第三十二條 法律事務(wù)部門及法律審查人員應(yīng)當(dāng)盡職履行法律審查職責(zé)，對(duì)發(fā)表的法律意見負(fù)責(zé)。第三十三條 業(yè)務(wù)主辦部門對(duì)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)事項(xiàng)和相關(guān)文件應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審慎調(diào)查和審核，確保其符合金融監(jiān)管規(guī)章和我行的有關(guān)規(guī)定。第三十四條 業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)對(duì)提交法律審查的相關(guān)文件和資料的完整性、真實(shí)性負(fù)責(zé)。法律審查人員認(rèn)為相關(guān)文件、資料不完整或有疑問的，可以要求業(yè)務(wù)主辦部門予以補(bǔ)充或做出說(shuō)明，必要時(shí)可直接對(duì)相關(guān)資料和信息進(jìn)行核實(shí)。第三十五條 法律事務(wù)部門基于法律審查對(duì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)及相關(guān)法律文件的合法性、有效性提出的意見，業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)當(dāng)采納；對(duì)預(yù)防和控制法律風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)我行權(quán)益提出的意見，業(yè)務(wù)主辦部門應(yīng)當(dāng)予以完善。第三十六條 法律事務(wù)部門可以對(duì)本行或下級(jí)行簽訂的融資文件、擔(dān)保合同以及相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行法律檢查，以堵塞漏洞，控制風(fēng)險(xiǎn)。第三十七條 法律