淺探當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融約束及思考

1、_淺探當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融約束及思考 摘要：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，當(dāng)前信貸資金投入不足和金融服務(wù)缺失的問(wèn)題，是制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展最主要的因素。本文在詳細(xì)分析現(xiàn)行金融制度對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展制約的基礎(chǔ)上，以現(xiàn)代金融理論為指導(dǎo)，提出了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對(duì)策建議。 關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 金融約束 制度安排 一、 當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融約束分析 (一)農(nóng)村金融體制改革滯后 ，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展不到位 我國(guó)農(nóng)村金融體制經(jīng)過(guò)十多年的改革和創(chuàng)新，雖然取得了不小的成績(jī) 。但是與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展很不適應(yīng)。從現(xiàn)行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，其市場(chǎng)定位雖然是為“三農(nóng)”服務(wù)的，但其服務(wù)的

2、對(duì)象主要是農(nóng)戶和個(gè)體工商戶，從貸款期限、額度和方式上很難滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能缺位，主要是為糧棉油收購(gòu)和管理提供信貸資金支持 ，其他政策性業(yè)務(wù) ，如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、農(nóng)業(yè)的開(kāi)發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒(méi)有有效運(yùn)作起來(lái) ，對(duì)調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用乏力；目前已經(jīng)掛牌成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，因受自身經(jīng)營(yíng)管理的限制，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用十分有限。 (二)作為農(nóng)村金融市場(chǎng)上的主力軍，農(nóng)信社潛在的風(fēng)險(xiǎn)仍很突出 一是法人治理結(jié)構(gòu)不完善，難以發(fā)揮有效的激勵(lì)約束作用。股東大會(huì)在農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理和重大決策事務(wù)中基本上沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)，難以行使監(jiān)督和決策職能。目前，

3、農(nóng)信社“三會(huì)”制度建設(shè)方面取得的進(jìn)展并不等同于法人治理的完善，這種形式上到位和實(shí)質(zhì)上缺位的潛在風(fēng)險(xiǎn)阻礙了農(nóng)信社的發(fā)展。二是增資擴(kuò)股并未觸及產(chǎn)權(quán)制度改革深層次問(wèn)題，農(nóng)信社內(nèi)部人控制問(wèn)題仍然突出。在短期利益的驅(qū)動(dòng)下，農(nóng)信社為了增資而增資，忽視了通過(guò)增資擴(kuò)股改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，構(gòu)建有效產(chǎn)權(quán)制度的重要意義，出現(xiàn)了存款化股金、承諾保息、甚至貸款入股等違規(guī)行為，股本金穩(wěn)定性較差。 (三)金融 中介組織不完善 ，使眾多農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)因資金制約發(fā)展緩慢 我國(guó)銀行業(yè)的改革，不但使金融體制發(fā)生了重大變化，而且 日常經(jīng)營(yíng)管理也更加嚴(yán)格、規(guī)范和有序。源于民間資本興建起來(lái)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，發(fā)展過(guò)程中有 86以上的企業(yè)達(dá)不到銀

4、行貸款所要求的條件，再加之縣域范圍內(nèi)基本沒(méi)有為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資提供服務(wù)的擔(dān)保公司、信托公司或者金融租賃公司等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)在急需資金時(shí)，只能依靠 自身力量，缺乏足夠的資金支持，喪失了許多快速發(fā)展的機(jī)會(huì)，只能在緩慢發(fā)展中求生存，不能取得規(guī)模效益。 (四)國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整削弱 了對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度 對(duì)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展一直處于主導(dǎo)地位的國(guó)有商業(yè)銀行 ，深化改革后調(diào)整了其發(fā)展戰(zhàn)略。推行集約化經(jīng)營(yíng)，在縣域及農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)向中心城市收縮，信貸業(yè)務(wù)向大中城市傾斜，占縣域及農(nóng)村信貸市場(chǎng)上的份額不斷下降，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的持續(xù)、快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，4家國(guó)有商業(yè)銀行從 199

5、8年開(kāi)始至今共撤并 31萬(wàn)個(gè)縣及縣以下機(jī)構(gòu)，上收了貸款權(quán)限，縣域網(wǎng)點(diǎn)功能萎縮。 (五)民間融資長(zhǎng)期得不到政府的認(rèn)定和支持，制約 了其對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的促進(jìn)作用 民間借貸自古有之，特別是在我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)更是普遍存在。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速發(fā)展，使民間積累了大量的財(cái)富；同時(shí)農(nóng)業(yè)企業(yè)的興起和發(fā)展，也需要大量資金的支持，在銀行信貸資金缺位的情況下，民間借貸起到了很好的補(bǔ)充作用，在一定程度上促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)通過(guò)民間借貸融資高達(dá) 8000億元至 14000億元。民間借貸雖然有發(fā)展的必然性、也有存在的必要性，但是在歷次金融改革中都沒(méi)有引起足夠的重視，地位得不到認(rèn)可

6、、發(fā)展得不到支持。致使農(nóng)村金融市場(chǎng)出現(xiàn)了“有資金的不能發(fā)放、需求資金的又得不到資金”的雙困境地。(六)集體土地產(chǎn)權(quán)制度與抵押擔(dān)保制度的矛盾 ，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)有資產(chǎn)而無(wú)法抵押 廠房抵押是當(dāng)前銀行信貸通用的一種擔(dān)保形式，也是金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。擔(dān)保法明確規(guī)定：“鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押”，“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押”。但大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)建在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村組，廠房用地多是集體用地、宅基用地，由于集體土地所有權(quán)主體在法律上的模糊，造成在實(shí)際工作中集體土地所有權(quán)很難確定，這

7、種房屋所有權(quán)與宅基地使用權(quán)在抵押上的錯(cuò)位。已成為眾多農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)難融資、金融機(jī)構(gòu)難變現(xiàn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)難擔(dān)保的“死結(jié)”。 二、域金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對(duì)策及建議 (一)深化農(nóng)村金融體制改革，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供 多元化的金融組織體系 我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展具有較強(qiáng)的地域性和層次性，各種需求主體對(duì)金融服務(wù)的需求也表現(xiàn)出較強(qiáng)的多樣性。因此，在深化金融體制改革時(shí)，應(yīng)從功能視角出發(fā)，以有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展為標(biāo)準(zhǔn)，逐步開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng) ，健全和完善農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、中小企業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、借貸組織等多種金融機(jī)構(gòu)并存、功能互補(bǔ)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)制，打破和消除壟斷格局，真正形成

8、基于競(jìng)爭(zhēng)效率的多元化農(nóng)村金融組織體系。只有這樣 ，才能促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)、提高效率，增加農(nóng)業(yè)信貸資金供應(yīng)，滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展對(duì)金融服務(wù)多樣化的需求。(二)完善農(nóng)信社的管理體制 ，夯實(shí)其為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ) 一是把法人治理制度落到實(shí)處，增強(qiáng)決策的規(guī)范性和科學(xué)性，杜絕管理風(fēng)險(xiǎn)。股東大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)三足鼎立的分權(quán)與制衡治理機(jī)制，是農(nóng)信社順利發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，在實(shí)際操作中，要充分發(fā)揮股東大會(huì)的作用，增強(qiáng)重大經(jīng)營(yíng)決策的透明性和民主性，確保“三會(huì)”各司其職、各負(fù)其責(zé)，推動(dòng)農(nóng)信社不斷發(fā)展壯大。二是擴(kuò)大增資擴(kuò)股的范圍，引入一定比例的民間資本或者外資入股，夯實(shí)基礎(chǔ)，增強(qiáng)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，解決內(nèi)部人

9、自控的問(wèn)題。三是對(duì)農(nóng)信社的監(jiān)管，要與其他商業(yè)銀行區(qū)別開(kāi)來(lái)，在資本充足率、呆賬核銷(xiāo)、存貸款比等方面給予更加優(yōu)惠的政策。為其發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)寬松的監(jiān)管環(huán)境。 (三)健全金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu) ，為中小農(nóng)業(yè)企業(yè)融資提供專(zhuān)門(mén)服務(wù) 國(guó)外實(shí)際經(jīng)驗(yàn)證明，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)因受自身?xiàng)l件限制達(dá)不到銀行貸款所規(guī)定的條件時(shí)。完善的金融中介服務(wù)便是解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資難的有效途徑。因此，應(yīng)由政府出面或者出政策，成立各種類(lèi)型的擔(dān)保公司，為產(chǎn)品有訂單、訂單有效益的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款提供信用擔(dān)保，同時(shí)積極推動(dòng)民營(yíng)資本參與組建擔(dān)保公司，拓寬擔(dān)保公司資本金來(lái)源的渠道；發(fā)展信托業(yè)務(wù)，通過(guò)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)行各種信托產(chǎn)品，籌集發(fā)展生產(chǎn)所需資金

10、 ；大力興辦金融租賃公司，積極發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展壯大提供租賃服務(wù)。 (四)改現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)，明確農(nóng)村土地所有權(quán)主體，將宅基地歸農(nóng)民所有，擴(kuò)大集體用地的使用權(quán)，使建在集體土地上的農(nóng)業(yè)企業(yè)真正享有包括使用權(quán)、收益權(quán)、處置權(quán)(含抵押)在內(nèi)的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)；建立農(nóng)地使用權(quán)登記管理制度，引人市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)地的流轉(zhuǎn)，將農(nóng)地使用權(quán)這種固定的財(cái)產(chǎn)價(jià)值變成流動(dòng)性較高的價(jià)值，優(yōu)化資源配置，擴(kuò)充農(nóng)地貸款資金來(lái)源。 (五)制定支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的法律法規(guī)，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供法律保障 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，以法律的形式來(lái)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，比政策更具有連貫性。目前，應(yīng)結(jié)合我國(guó)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要，盡快制定保護(hù)、支持和促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的法律法規(guī)，為我國(guó)早日實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化創(chuàng)造一個(gè)良好的法制環(huán)境。其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強(qiáng)高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理的幾點(diǎn)思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010(12).2.付林,李冬葉.高?？蒲薪?jīng)費(fèi)的使用監(jiān)管機(jī)制j.黑龍江高教研究,2