信用社（銀行）業(yè)務(wù)工作計劃

1、信用社（銀行）業(yè)務(wù)工作計劃今年是省聯(lián)社成立后實施規(guī)范化管理的第二年，市辦事處將加大監(jiān)督、規(guī)范、管理力度，為切實做好今年各項業(yè)務(wù)工作，聯(lián)社確定今年業(yè)務(wù)工作的指導(dǎo)思想是：規(guī)范管理，穩(wěn)健經(jīng)營，以經(jīng)營效益為中心，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高技術(shù)化服務(wù)水平為重點；進一步完善農(nóng)戶、個體工商戶貸款操作，完善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)治理；確保存款持續(xù)穩(wěn)定增長；全面提高業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平。一、牢固樹立“存款立社”的思想存款是信用社發(fā)展的基礎(chǔ)，抓好組織存款工作仍然是今年業(yè)務(wù)工作的重點。今年全縣信用社各項存款計劃增長20000萬元，市場增量占比不低于55，其中低成本存款增長占比保持在25以上。在今年的組織存款工作中，主要做好以下幾個方

2、面：（一）加大宣傳工作力度，提高社會知名度。春節(jié)前后，借全縣各項存款突破十五億元大關(guān)之際，組織一次大型宣傳活動，聯(lián)社統(tǒng)一印制宣傳品由各信用社散發(fā)，并在電視贊助節(jié)目，大力開展存款業(yè)務(wù)工作宣傳；四月份、九月份利用菏澤牡丹花會、林交會活動進行行之有效的廣泛宣傳；平時各信用社主任還要抓好公關(guān)宣傳工作，通過各式各樣的宣傳手段，樹立農(nóng)村信用社的高大形象。（二）抓好季節(jié)性存款工作，搞好小段活動。每年的第一季度是存款增長的旺季，各社務(wù)必要抓住這一“黃金”季節(jié)，特別是駐城信用社要及時了解存款市場的動態(tài)，抓住有利時機搶占市場。一季度，聯(lián)社將開展一次組織存款專項竟賽活動，具體活動事項另行下達；二季度要確保存款大幅增

3、長；八、九月份確保存款不下滑，并且略有上升，四季度確保完成全年計劃。（三）重點抓好城區(qū)存款工作。上年城區(qū)存款增量占比、市場占有率雖較往年略有提高，但同我市其他存款增長較快的縣相比還有一定差距，今年聯(lián)社仍將把抓好城區(qū)存款工作做為重點，根據(jù)城區(qū)存款季節(jié)性變化情況，聯(lián)社將適時召開城區(qū)存款工作調(diào)度會，及時調(diào)整工作思路和戰(zhàn)略部署，力爭使駐城信用社存款增量占比較上年提高二個百分點，充分發(fā)揮城區(qū)龍頭作用。 （四）加強組織存款工作的考核。為了確保我縣信用社存款工作的有利開展，提高一線員工的工作積極性，組織存款工作仍納入全縣綜合業(yè)務(wù)的考核，考核辦法的制定將本著有利于開展存款工作為出發(fā)點，根據(jù)存款季節(jié)性變化情況分

4、配計劃，實行多勞多獎的辦法。各社可根據(jù)聯(lián)社制訂的考核辦法，結(jié)合自身實際，制訂本社切實可行的考核措施，但必須有利于開展存款工作。 二、增資擴股工作由于我縣信用社的資本充足率已達到“一級法人”體制改革的要求，今年的增資擴股工作，主要是解決股權(quán)設(shè)置問題。目前，投資股占比僅為x，還不符合實行“一級法人”體制改革和兌付人民銀行“票據(jù)”規(guī)定的條件，因此，今年的增資擴股工作主要是加大法人投資股的擴股工作，各社對此項工作務(wù)必重視，要多做工作，重點動員同我們有業(yè)務(wù)往來的民營企業(yè)、個體工商戶入股，原則上仍實行自愿入股，力爭上半年完成任務(wù)，為順利兌付人民銀行“票據(jù)”打好基礎(chǔ)。三、加強信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高信貸

5、資產(chǎn)質(zhì)量。 近幾年來，我縣信貸業(yè)務(wù)管理水平逐年提升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量從根本上有了好轉(zhuǎn)，效益大幅增加。根據(jù)市辦事處信貸管理工作意見，結(jié)合我縣信貸管理工作實際，今年信貸管理工作的重點主要是控制新增不良貸款和清收正?？颇恐械牟涣假J款。 （一）規(guī)范貸款操作管理1、推行新合同文本，貸款實行上柜臺辦理。為簡化貸款手續(xù)，方便貸戶，解決基層信貸人員缺乏的問題，市辦重新修訂了新的合同文本，簡化了貸款操作手續(xù)，上半年在全市信用社系統(tǒng)全面推廣。新合同文本推行后，實行貸款證等級授信管理，各信用社都要設(shè)立信貸專柜，所有貸款都要在信用社營業(yè)柜臺辦理，專柜人員負責(zé)貸款咨詢、預(yù)約考察、發(fā)放本網(wǎng)點存單質(zhì)押貸款和辦理經(jīng)審批同意發(fā)放的

6、貸款，切實解決農(nóng)民貸款難的問題。信貸專柜人員要有熟悉信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部計算機技術(shù)的高素質(zhì)人員擔(dān)任，聯(lián)社對信貸專柜人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技術(shù)水平將嚴格考核和管理。 2、推行信貸管理系統(tǒng)，有效防范貸款風(fēng)險。根據(jù)省聯(lián)社要求，今年我市農(nóng)村信用社信貸管理系統(tǒng)推廣工作在我縣試點，一季度要將全部貸款信息采集、錄入完畢并運行成功。此項工作面廣量大，時間緊、任務(wù)重，各社要集中時間、集中人員，做到各個環(huán)節(jié)科學(xué)安排，壓茬進行，確保各項工作嚴謹有序，嚴格按照信貸管理系統(tǒng)推廣工作的要求按期完成。 3、推行貸款“五級分類”管理。今年是農(nóng)村信用社全面推行貸款“五級分類”工作的關(guān)鍵年，此項工作上半年在全市信用社系統(tǒng)全面推開，六月份結(jié)束

7、，九月份接受上級的驗收。 以上“三大工程”實施，將會加大一線員工的工作量，各信用社一定要按照聯(lián)社的統(tǒng)一安排，有章有序，按期按時、保質(zhì)保量完成。在推行過程中，聯(lián)社將分期舉行學(xué)習(xí)班，具體時間聯(lián)社根據(jù)市辦安排而定，有業(yè)務(wù)科具體辦理。 （二）加強信貸資金管理，實行新增存貸比例管理。今年仍實行新增存貸比例和規(guī)模控制貸款發(fā)放，根據(jù)市辦信貸工作意見，全縣新增存貸款比例控制在75以內(nèi)，對上年存貸比例偏低的社，聯(lián)社根據(jù)全縣總規(guī)模適時適當(dāng)調(diào)整，新增存貸款比例按月監(jiān)控、按月考核。不經(jīng)聯(lián)社允許一律不準超比例發(fā)放，否則將按月處罰。各社要嚴格把握好本社的貸款增量占比，全年實行均衡放貸、均衡收息，合理運用好資金。對存貸比例

8、較高的社要適當(dāng)控制貸款增長，特別是存貸比例超90的社要逐漸壓縮，盡快達到監(jiān)管指標的要求。各社要在經(jīng)營好現(xiàn)有存量資產(chǎn)的基礎(chǔ)上穩(wěn)鍵快速發(fā)展，對現(xiàn)有存量貸款管細管好，讓其發(fā)揮出最大效益來，扭轉(zhuǎn)單純靠擴張規(guī)模提高效益的觀念，從傳統(tǒng)的粗放型經(jīng)營轉(zhuǎn)到精耕細做上來，對資金較為富裕的社，聯(lián)社將予以調(diào)劑，實行資產(chǎn)多元化管理，以確保全縣資金的合理化運用。對各信用社（分社）的現(xiàn)金庫存仍實行限額管理，盡量壓縮不生息資產(chǎn)的占用。（三）嚴格控制新增大額貸款。 今年，新增存貸比例控制在75以內(nèi)，由于貸款總規(guī)模受控，根據(jù)我縣實際情況，新增貸款要側(cè)重于支持農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營?；鶎余l(xiāng)鎮(zhèn)信用社要以發(fā)放農(nóng)戶貸款為主，資金較富裕的社，可適

9、當(dāng)投放一些個體工商戶流動資金貸款；駐城信用社以投放小額個體工商戶流動資金貸款為主；但全縣新增農(nóng)業(yè)貸款占比不得低于70。對于新增大額貸款，聯(lián)社將選擇部分“黃金客戶”重點支持，嚴禁各社以化整為零的方式投放企業(yè)累大戶貸款。 （四）加強對正常貸款科目中不良貸款的清收。 從當(dāng)前貸款科目中反映的不良貸款來看，我縣信用社的不良貸款占比雖然大幅下降，但在正常貸款科目中反映的不良貸款仍不可忽視。今年三季度我縣還將準備兌付人民銀行“票據(jù)”，兌付時人民銀行對不良貸款的認定將按帳內(nèi)真實性反映。雖然目前貸款科目中反映的不良貸款下降占比達到了要求，而真實的不良貸款占比還較高，為了順利實施“票據(jù)”兌付，因此，加大清收正常科

10、目中反映的不良貸款是我縣今年信貸管理工作的重點。根據(jù)聯(lián)社工作意見，對正?？颇恐蟹从车牟涣假J款實行按月、按額考核。今年要收回正常科目中反映的以前形成不良貸款的50。今年當(dāng)年到期貸款收回率達到98（含）以上（年末達到99），當(dāng)月低于98，每少完成一萬元罰20元，并逐月累計計算。具體考核辦法另行制定。（五）加強“信用工程”建設(shè)，提高貸款現(xiàn)金收回率。 繼續(xù)做好對“信用村”、“信用戶”的評審工作，近幾年來，我縣的貸款現(xiàn)金收回率在逐年提高，主要得益于信貸“信用工程“的建設(shè)，通過對“信用村”、“信用戶”的評定，改善了農(nóng)村信用環(huán)境，大部分貸戶能夠在貸款到期前主動到信用社歸還，今年對“信用村”、“信用戶”的評審

11、要嚴格把關(guān)，不符合條件的一律不準評定，以確保質(zhì)量。對符合條件的“信用戶”按等級標準劃分為aaa aa a三個等級，并且按照等級標準予以授信，實行貸款證管理，對信用等級被評為aaa級的農(nóng)戶，貸款利率優(yōu)惠不低于10。此項工程的建立，即方便了貸戶，又減少了信貸人員的工作量，同時也降低了違規(guī)貸款的系數(shù)，更加有利于信貸資產(chǎn)的管理。對守信用的老貸款客戶還清再申請的貸款要優(yōu)先發(fā)放 ，并承諾限時辦理，審查時實行提交原借款憑證和收回本息憑證的辦法，以杜絕以貸收貸、以貸收息現(xiàn)象的發(fā)生。（六）非信貸崗位人員繼續(xù)實行貸款“營銷”辦法 今年我縣信用社非信貸崗位人員繼續(xù)實行貸款“營銷”辦法， “營銷貸款”考核辦法仍按鄄農(nóng)

12、信發(fā)xx號文件執(zhí)行，但對上年度有到期未收回貸款的營銷人員，今年不得發(fā)放新的營銷貸款，特別是調(diào)動人員要如實按規(guī)定辦理，不得在兩個社內(nèi)同時發(fā)放營銷貸款，今年聯(lián)社將加大監(jiān)督檢查力度，對違反 x農(nóng)信發(fā)x號文件規(guī)定的營銷人員，嚴格追究責(zé)任。（七）規(guī)范信貸檔案管理。 目前，我縣信貸檔案管理參差不一，加強貸款檔案的規(guī)范化管理也是保全資產(chǎn)、防范信貸風(fēng)險的一項重要內(nèi)容，根據(jù)市辦安排，今年我縣信用社信貸檔案將實行統(tǒng)一模式、標準化管理，以促進全縣信用社的信貸檔案管理工作提檔升級。 （八）強化信貸隊伍建設(shè)，加強業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)。 今年我縣將舉辦幾期信貸業(yè)務(wù)技術(shù)學(xué)習(xí)班，培訓(xùn)工作堅持理論與實際相結(jié)合的原則，分層次、有針對性的

13、進行強化培訓(xùn)，以促進一線員工的信貸理論知識和操作技術(shù)水平的提高。各信用社也要制定日常學(xué)習(xí)計劃，必要時聯(lián)社還要組織統(tǒng)一考試。通過多種方式的學(xué)習(xí)，督促、引導(dǎo)全員職工提高綜合業(yè)務(wù)技術(shù)水平，使其充分發(fā)揮自身潛能，為今后更好的開展信貸工作打下良好基礎(chǔ)。 四、開展好中間業(yè)務(wù)。 發(fā)展中間業(yè)務(wù)已成為信用社今后開拓經(jīng)營市場的新出路，是實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入多元化的有效途徑。我縣開展中間業(yè)務(wù)將堅持“以市場為導(dǎo)向、客戶為中心、科技為依托、效益最大化為目的”的原則。發(fā)展為先，優(yōu)選客戶，力爭全年中間業(yè)務(wù)收入達到xx萬元。 今年開展中間業(yè)務(wù)主要是做好代收代付、代理保險、代理發(fā)行山東科技報、代放移動手機號等代辦業(yè)務(wù)。在開展中間業(yè)務(wù)的同時，各信用社要結(jié)合本社的主導(dǎo)業(yè)務(wù)加強宣傳工作，通過開辦中間業(yè)務(wù)帶動本社主導(dǎo)業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而提高廣大員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)、營銷手段和方法，拓寬工作思路，拓展業(yè)務(wù)范圍，使目標市場更廣闊，更有利于信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營。 五、搞好調(diào)研，當(dāng)好參謀。調(diào)查研究是促進工作的一種手段， 也是為領(lǐng)導(dǎo)提高決策的依據(jù)。各信用社中層以上領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)社業(yè)務(wù)部門要經(jīng)常深入到基層開展調(diào)查活動，注重實際，摸清基本情況，搞好調(diào)研，總結(jié)好的工作方法、好典型事例加以推廣。同時也要查找不足、