銀行總行營(yíng)業(yè)部七月份經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

1、銀行總行營(yíng)業(yè)部七月份經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告 一、基本情況 項(xiàng) 目6月30日余額2010年余額比年底凈增比上月增減年任務(wù)完成%各項(xiàng)存款260，760254，7256，03522，30458，01811.87其中：對(duì)公活期48，17155，2357，06420，231 對(duì)公定期15，11614，7503664，304 個(gè)人活期69，43670，9781，5421，557 個(gè)人定期128，037113，76214，2754，820存款日均272，636235，43237，2143542，71287.13 （一）存款業(yè)務(wù)：截至7月底，各項(xiàng)存款余額 260,760萬(wàn)元，比年初增加6,035萬(wàn)元，增幅2.3%，完成

2、全年存款計(jì)劃的11.87%；比上月下降22，304萬(wàn)元，其中對(duì)公存款余額63,287萬(wàn)元，占各項(xiàng)存款總額的24.27%，比上月下降15，927萬(wàn)元；個(gè)人存款余額197,473萬(wàn)元，占總存款總額的75.73%, 比上月下降6,377萬(wàn)元,；各項(xiàng)存款日均余額272，636萬(wàn)元,比上年增加37，214萬(wàn)元，與上月日均相比下降4.6個(gè)百分點(diǎn)，完成全年計(jì)劃的87.13%。（二）貸款業(yè)務(wù)：截至7月底貸款余額13，412萬(wàn)元，比上年底增加貸款投放4,852萬(wàn)元，比上月增加投放896萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃投放的95.13%， 其中質(zhì)押貸款余額1,768萬(wàn)元，占貸款總額的1.31%，抵押貸款余額5,181萬(wàn)元，占貸

3、款總額的38.6%；按揭貸款余額75,043萬(wàn)元；占貸款總額的55.94%.;保證貸款余額550萬(wàn)元，占貸款總額的4.1%。本月已發(fā)放貸款19筆，金額11,067萬(wàn)元，本月收回貸款212.3萬(wàn)元，貸款兩率100%。項(xiàng) 目全年計(jì)劃本月投放本月收回本月余額完成%一、各項(xiàng)貸款90001106.7212.6313，41285.2其中：1、抵押貸款323355181 2、質(zhì)押貸款639176.8 3、按揭貸款款270.7168.637504.294、保證450550二、經(jīng)營(yíng)顧問(wèn)費(fèi)3.6835.17三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2.565.10（三）中間業(yè)務(wù)：截至7月底，中間業(yè)務(wù)收入1,685萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的48.02

4、%；其中本月保險(xiǎn)收入20.47萬(wàn)元，結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入1,117萬(wàn)元；經(jīng)營(yíng)顧問(wèn)收入35.23萬(wàn)元；代理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)7,204萬(wàn)元，完成全年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃62.1%。百?？ㄩ_(kāi)卡10，837張，完成全年發(fā)卡數(shù)的57.64%，自助轉(zhuǎn)賬終端裝機(jī)28部,完成計(jì)劃的22.22%?？▋?nèi)新增存款6,584萬(wàn)元，完成計(jì)劃的69.67%。企業(yè)及個(gè)人網(wǎng)上銀行存款163萬(wàn)元，分別完成全年計(jì)劃的28.95%和84.94%。 （四）利息收入：到7月底，利息收入333.9萬(wàn)元，完成全年利息收入計(jì)劃的39.28%。項(xiàng) 目全年計(jì)劃七月底數(shù)據(jù)比上月增減增減增減完成完成全年%計(jì)劃%一、利息收入850333.939.28二、中間業(yè)務(wù)收入351

5、萬(wàn)元168.5448.02其中：代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入20.47 .結(jié)算收續(xù)費(fèi)收入111.72 經(jīng)營(yíng)顧問(wèn)收入35.23三、 人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃1160720.3662.1四、百?？?8800（張）10，83757.64五、轉(zhuǎn)賬終端126（部）2822.22六、卡內(nèi)新增存款9，4506，58469.67七、企業(yè)網(wǎng)上銀行存款9.002228.96八、個(gè)人網(wǎng)上銀行存款16614184.94 二、經(jīng)營(yíng)情況分析 （一）各項(xiàng)存款：本月存款時(shí)點(diǎn)與上月下降22,304萬(wàn)元，其中本月對(duì)公存款與上月上比下降15,927萬(wàn)元；個(gè)人結(jié)算戶(hù)存款與上月相比下降6,377萬(wàn)元。本月存款滑坡如此嚴(yán)重一方面是上月沖時(shí)點(diǎn)，出現(xiàn)泡沫存款

6、；二是對(duì)公存款不穩(wěn)定。如營(yíng)業(yè)廳與上月下降1.8億，主要是市財(cái)政土地押金，城市、農(nóng)村、大病求助等賬戶(hù)本月出賬3千多萬(wàn)元，內(nèi)部賬戶(hù)7，784萬(wàn)元；三是部分分理處營(yíng)銷(xiāo)積極性下降，認(rèn)為反正按季考核，季末過(guò)了可以松懈一下；四是缺乏科學(xué)的考核機(jī)制，員工仍然抱有吃“大禍飯”思想，上述存的問(wèn)題是影響本月存款上升的主要原因。當(dāng)然，除此之外對(duì)本月存款我部依然加大了考核力度，一是及時(shí)召開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人會(huì)議，分析在營(yíng)銷(xiāo)存款中可能出現(xiàn)的難點(diǎn)，研究對(duì)策，制定措施；二是認(rèn)真落實(shí)總行緊急會(huì)議精神，并下達(dá)了本月新增時(shí)點(diǎn)的硬性指標(biāo)，并明確本月底存款時(shí)點(diǎn)低于6月20日余額的網(wǎng)點(diǎn)按總行規(guī)定扣發(fā)二季底績(jī)效工資，由于措施到位，積極行動(dòng)，各分

7、理處層層制定營(yíng)銷(xiāo)考核辦法，出現(xiàn)了存款增幅好的局面，集貿(mào)、星城、通濟(jì)、立交橋等分理處相對(duì)比上月增加7，500萬(wàn)元。 （二）信貸投放：7月份信貸總投放19筆貸款， 金額11,067萬(wàn)元，與上月相比貸款余額增加896萬(wàn)元，投放重點(diǎn)主要按揭貸款為主，但投放量與上月比較明顯緩慢，分析原因主要是因?yàn)樾刨J規(guī)模的原因，貸款在審批、發(fā)放環(huán)節(jié)的速度放緩，其中抵押貸款和按揭貸款的投放比例相差不大，占貸款總投放的29%和24.4%，投放比重有所下降。 （三）信貸管理：加快貸款的審查力度。我部對(duì)客戶(hù)經(jīng)理部及集貿(mào)分理處上報(bào)的貸款及時(shí)進(jìn)行審查，對(duì)超權(quán)限的上報(bào)上級(jí)部門(mén)進(jìn)行審批，7月份我部審查貸款22筆，金額25715.7萬(wàn)元

8、，其中按揭項(xiàng)目1戶(hù)，金額16000萬(wàn)元；按揭貸款11筆，金額270.7萬(wàn)元；抵（質(zhì)）押貸款9筆，金額8445萬(wàn)元（集貿(mào)分理處為1筆質(zhì)押貸款，金額2萬(wàn)元，1筆抵押貸款，金額為15萬(wàn)元）；公司保證貸款1筆，金額1000萬(wàn)元。 （四）中間業(yè)務(wù)：一是中間業(yè)務(wù)收入與上月相比有新有突破，并實(shí)行了時(shí)間、任務(wù)過(guò)半，到本季末已完成計(jì)劃的48.02%，一是各網(wǎng)點(diǎn)加大了目標(biāo)考核的重視度，特別是總行計(jì)分卡中間業(yè)務(wù)類(lèi)如果未完成任務(wù)將直接影響本季員工績(jī)效，因此各經(jīng)營(yíng)單位咬定目標(biāo)、逐項(xiàng)抓落實(shí)，如保險(xiǎn)費(fèi)收入、結(jié)算費(fèi)收入比上月增加2.78萬(wàn)元和16.07萬(wàn)元;二是加大了轉(zhuǎn)賬終端機(jī)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)，本月新增轉(zhuǎn)賬終端機(jī)28臺(tái)，

9、比上月增加7臺(tái)，網(wǎng)上銀行開(kāi)卡與上月在所增加。特別是個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展較快完成全年計(jì)劃的84.94%。 （五）利息收入增加不明顯，目前我部發(fā)放的貸款仍然以按揭及消費(fèi)性貸款為主，貸款利率較低，直接影響了利息收入進(jìn)度。 三、經(jīng)營(yíng)工作中存在問(wèn)題：（1） 我部信貸業(yè)務(wù)定位主要為零售性，從目前經(jīng)營(yíng)情況看，個(gè)人按揭貸款占比相對(duì)較大，個(gè)人零售性客戶(hù)較少，沒(méi)有發(fā)揮我部網(wǎng)點(diǎn)廣、人員多的優(yōu)勢(shì)，信貸結(jié)構(gòu)沒(méi)有得到很大的改變。（2） 從上半年的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看成，我部對(duì)完成全年利息收入有一定的困難。 （三）客戶(hù)經(jīng)理部目前人員仍然偏緊，尤其是老客戶(hù)經(jīng)理偏少，目前真正能夠辦理信貸業(yè)務(wù)的人員包括客戶(hù)經(jīng)理部經(jīng)理在內(nèi)只有四人，二季度還被

10、借走一人，這就導(dǎo)致我部在辦理貸款的時(shí)候受到很大的約束，也在一定程度上影響了我部的辦貸效率。 （四）電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展緩慢，從今年中間業(yè)務(wù)完成情況看，電子銀行開(kāi)戶(hù)仍然處于落后位置，特別是對(duì)公網(wǎng)上銀行開(kāi)戶(hù)緩慢，七月份完成對(duì)公網(wǎng)上銀行存款的29% 其原因主要是網(wǎng)上銀行系統(tǒng)不完善，不能滿(mǎn)足對(duì)公客戶(hù)網(wǎng)上交易的需要。（五）對(duì)公存款起伏較大，從七月份存款任務(wù)完成情況看，我部對(duì)公存款雖日均存款完成較好，而每月的日均余額依然呈下降局勢(shì)，再就是存款時(shí)點(diǎn)壓力仍然很大，存款穩(wěn)定性極差，月底沖存款時(shí)點(diǎn)壓力越來(lái)越大。對(duì)公存款過(guò)于集中的局面未有明顯改觀。（四）個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)維護(hù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。缺乏優(yōu)質(zhì)客戶(hù)足夠的

11、信息來(lái)源，中高端客戶(hù)維護(hù)及對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)水平滯后。 四、下一步工作措施（一）狠抓存款工作不放松。加大存款營(yíng)銷(xiāo)力度，在加大對(duì)公存存款營(yíng)銷(xiāo)的同時(shí)抓好中高端客戶(hù)的存款營(yíng)銷(xiāo)，緊盯新的公司客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)，制定營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)罰措施。 （二）加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)，切實(shí)做好資產(chǎn)帶動(dòng)負(fù)債工作，存款是制約我行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素，我部將充分利用目前貸款資源，積極營(yíng)銷(xiāo)一批實(shí)力強(qiáng)、資金流轉(zhuǎn)快的企業(yè)，同時(shí)做好貸后管理，做好資產(chǎn)帶動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)。七月份，按照總行要求，對(duì)轄內(nèi)集貿(mào)分理處開(kāi)通了信貸業(yè)務(wù)權(quán)限，并在七月底成功發(fā)放了一筆存單質(zhì)押貸款，為我部打造“零售型，社區(qū)型”的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)邁出堅(jiān)實(shí)的一步，盡可能的滿(mǎn)足分理處轄內(nèi)居民金融需求； （三）加大個(gè)人經(jīng)營(yíng)性客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)及授信工作，做到“早投放，多受益”，確保完成我行貸款利息收入計(jì)劃。 （四）下大力氣，強(qiáng)化各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。繼續(xù)抓好傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立，大力宣傳百福卡和轉(zhuǎn)賬終端即時(shí)到帳業(yè)