新員工培訓教案：商業(yè)銀行運營管理簡介

1、商業(yè)銀行運營管理簡介(新員工培訓教案)一 、什么是商業(yè)銀行運營管理？廣義：廣義的商業(yè)銀行運營管理是指商業(yè)銀行對提供服務(wù)的過程進行組織、計劃、實施和控制，泛指與銀行全面經(jīng)營密切相關(guān)的各項管理工作的總稱。簡單的說，廣義的運營管理就是商業(yè)銀行除營銷和財務(wù)管理的其他全部管理過程。狹義：狹義的商業(yè)銀行運營管理是指商業(yè)銀行柜面等渠道服務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營的交易處理、會計確認計量、信息形成披露的組織、實施與控制，僅指商業(yè)銀行窗口與業(yè)務(wù)執(zhí)行相關(guān)的各項管理工作。一般來講，商業(yè)銀行運營管理的內(nèi)容僅限于獨立于業(yè)務(wù)條線(按客戶服務(wù)對象分為公司、零售、同業(yè)等)之外、為多個單元的業(yè)務(wù)經(jīng)營進行交易處理、會計確認計量、信息形成披露的

2、工作實施與管理 ，以及與其相配套的后臺支持和中臺控制的工作實施與管理，包括現(xiàn)金、單證、電子交易指令的受理、處理和維護，信息形成、維護和披露，以及相應(yīng)的服務(wù)保障和it支持，合規(guī)、風險 、審計的監(jiān)督與控制的整個流程。其實，運營管理好比銀行的血管，把銀行的所有業(yè)務(wù)通過流程實施輸送出來，最后反映出銀行的經(jīng)營管理結(jié)果。二、商業(yè)銀行運營管理的歷史沿革上個世紀80年代，可以說，當我國還處在現(xiàn)代金融體系的初建階段時，也就是將文革時期的大一統(tǒng)銀行(中國人民銀行)劃分為中央銀行和“專業(yè)銀行”的時代，(幾個主要的標志：一是83年7月國務(wù)院頒布關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定確定中國人民銀行作為中央銀行的地

3、位，并不再從事工商信貸和居民儲蓄業(yè)務(wù)。二是1984年工商銀行從人民銀行分離出來，替代人民銀行原來在城市的工商信貸和居民儲蓄業(yè)務(wù)。三是此前中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行恢復營業(yè)，四是交通銀行成立等)。而西方國家的商業(yè)銀行已經(jīng)過幾百年的發(fā)展（通常認為起源于1580年的威尼斯銀行），在20世紀的80年代，銀行面臨的困難一是利率市場化。一戰(zhàn)后的大蕭條時期，西方國家為刺激經(jīng)濟發(fā)展，實施了不同形式的利率管制政策，二戰(zhàn)期間，為滿足戰(zhàn)備融資需求，各國仍然沿襲原有的利率管制政策，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，利率管制的合法性受到質(zhì)疑，利率管制逐步松動，銀行利率的市場化漫延開來。二是金融脫媒加劇。(什么叫金融脫媒？)工商企業(yè)的債務(wù)融資

4、渠道發(fā)生重大變化，逐漸由那種單純或高度依賴銀行貸款的融資模式發(fā)展到直接發(fā)債、股票融資等多種融資模式三是競爭環(huán)境的日趨激烈。這一時期西方國家的金融自由化、一體化、國際化、信息化和證券化提速，銀行面臨的競爭環(huán)境空前激烈。比如行業(yè)壁磊逐漸消除，銀行、證券、保險等業(yè)務(wù)嚴格分營的相關(guān)管制逐漸放開，同時還出現(xiàn)了大量的非銀行金融機構(gòu)(如消費信貸公司、房地產(chǎn)專業(yè)貸款公司、支付結(jié)算專業(yè)公司等)，銀行的競爭對手增多，競爭范圍擴大，銀行間的并購持續(xù)發(fā)生。在上述三大壓力環(huán)境的刺激下，迫使銀行對長期以來的自身業(yè)務(wù)流程及相關(guān)的組織結(jié)構(gòu)進行反思，銀行管理的重心從外延式、粗放式的增長方式過渡到內(nèi)涵式的集約化改革。反思的結(jié)果迫

5、使銀行對長期以來的自身業(yè)務(wù)流程及相關(guān)的組織架構(gòu)進行改革。在充分借鑒工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)管理創(chuàng)新成果的基礎(chǔ)之上，在充分研究銀行原有服務(wù)體系、環(huán)節(jié)、流程的過程中，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，大幅削減機構(gòu)與人員以降低居高不下的運營成本，提高經(jīng)營活動的價值?？梢钥闯?，銀行運營管理的興起始于流程再造。這不是偶然因素導致的。因為銀行是服務(wù)行業(yè)，流程管理對服務(wù)提供者來說至關(guān)重要!服務(wù)流程的梳理與重新設(shè)計，可以從根本上改善和提升服務(wù)效率、銀行服務(wù)質(zhì)量。因此，流程再造必然成為商業(yè)銀行運營管理的重要主題。流程再造的結(jié)果是：西方銀行較普遍采取前后臺相互分離、相互制約，后臺集中運作和管理的方式，通過后臺完成主要的業(yè)務(wù)處理。而信息技術(shù)的迅猛

6、發(fā)展和廣泛應(yīng)用，為這種轉(zhuǎn)變提供了堅實的技術(shù)實現(xiàn)條件。全球主要銀行普遍在運營管理領(lǐng)域引入工業(yè)化作業(yè)方式，采取全球或區(qū)域共享的后臺中心集中作業(yè)的模式，實行前后臺分離、業(yè)務(wù)分段集中處理和端對端貫通操作的方式，在總行或區(qū)域后臺中心完成主要的業(yè)務(wù)處理，形成“中心化作業(yè)，工業(yè)化管理”的集約運營模式。如：傳統(tǒng)的銀行柜臺原則是“雙人臨柜，記帳、復核分離，會計、出納分離”的模式。而通過一定程度的流程改革后，現(xiàn)在已經(jīng)是綜合柜員制。實行綜合柜員制并不是我們把原來不相容的兩個崗位合并在一起了，而把一部分流程集中后移到了后臺客戶看不到的地方。這就是最簡單最原始的流程再造。通過系列運營管理體系的改革，銀行的經(jīng)營效果得到了

7、改觀。以美國為例：我國商業(yè)銀行在上個世紀的九十年代開始運營管理體系的改革三、運營管理的發(fā)展趨勢總的來講，運營管理發(fā)展改革的趨勢是業(yè)務(wù)處理后臺化、業(yè)務(wù)運營集中化、風險控制集中化、運營成本趨低化等特點。所謂集約化運營體系主要包含以下幾方面的內(nèi)容：集中業(yè)務(wù)處理、集中支持保障和集中監(jiān)督監(jiān)控。四、商業(yè)銀行實施運營管理的意義(一)運營管理是銀行重要的基礎(chǔ)性工作在商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理中，運營管理工作主要圍繞核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，牽頭組織銀行營業(yè)機構(gòu)柜臺操作人員具體實現(xiàn)各類金融交易服務(wù)，既是經(jīng)營的平臺，也是管理的前沿，為銀行經(jīng)營管理發(fā)揮著最基礎(chǔ)的支持保障和服務(wù)作用。(二)運營管理支撐銀行的基礎(chǔ)供應(yīng)能力。銀行的基礎(chǔ)供應(yīng)

8、能力，是銀行提供基礎(chǔ)服務(wù)以最大限度滿足客戶基本業(yè)務(wù)需求的能力。銀行基礎(chǔ)供應(yīng)能力越強，處理速度越快，就越容易滿足客戶的基本業(yè)務(wù)需求，客戶等候(排隊等方式)的時間就越短。而運營管理能力的高低直接決定了銀行對這些基本業(yè)務(wù)需求的滿足程度。(三)運營管理對商業(yè)銀行操作風險防控發(fā)揮重要作用。安全運營是做好銀行各項工作的前提。操作風險可以通過商業(yè)銀行自身的控制能力防范和化解，歷來都是商業(yè)銀行風險控制環(huán)節(jié)的重心。商業(yè)銀行借助先進的信息科技化手段，推進集約化運營體系建設(shè)，建立多維度、分層次、全方位的集中監(jiān)控體系，從而改變柜員“一手清”、“全流程”的傳統(tǒng)作業(yè)模式，從而大幅度提升交易類操作風險管理能力。有效控制運營

9、案件的發(fā)生率。(四)運營管理水平是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)商業(yè)銀行的運營管理涉及生產(chǎn)組織、作業(yè)設(shè)計、產(chǎn)品制造、運行管理、風險控制等諸多方面，銀行大部分經(jīng)營活動的記載、核算、產(chǎn)品銷售的實現(xiàn)，都要落腳到運營管理部門。因此，運營管理水平的高低直接關(guān)系到生產(chǎn)效率高低、產(chǎn)品質(zhì)量的優(yōu)劣，是銀行核心競爭力的體現(xiàn)，也是銀行經(jīng)營管理最基本、最重要的支柱之一。運營管理對商業(yè)銀行提升服務(wù)效率、防范操作風險、優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)至關(guān)重要。 五、商業(yè)銀行運營管理的基本職能(一)運營體系的規(guī)劃、設(shè)計與改進(二)建設(shè)強大的后臺支持中心(三)運營精細化管理(四)業(yè)務(wù)運營風險的監(jiān)督、監(jiān)控(五)流程、系統(tǒng)的優(yōu)化改進(六)營業(yè)網(wǎng)點柜臺操作

10、人員的業(yè)務(wù)管理(七)金庫及配送管理(八)資金清算管理六、我分行運營管理部的職責及功能簡介恒豐銀行重慶分行運營管理部是在我分行現(xiàn)行管理體制下，負責組織業(yè)務(wù)會計核算、資金清算、柜臺運營服務(wù)、會計事后監(jiān)督、反洗錢、銀企對帳以及電子機具管理等職責綜合管理部門。主要職能有(十二大職能)：1、貫徹執(zhí)行國家及各級監(jiān)管部門以及總行各項有關(guān)商業(yè)銀行會計運營的方針、政策；監(jiān)督、檢查、指導全行會計人員進行會計核算，確保會計信息的真實、完整和合法；(組織會計結(jié)算)2、根據(jù)各級法律法規(guī)及部門規(guī)章制定分行運營管理體系操作實施細則；(內(nèi)控制度的建設(shè)執(zhí)行)；3、組織銀行間資金清算，管理分行同業(yè)帳戶；4、維護各項會計核算系統(tǒng)及

11、央行前置系統(tǒng)的正常運營；5、派駐會計主管到各營業(yè)網(wǎng)點(包括營業(yè)部和各支行)，以保證各網(wǎng)點會計運營業(yè)務(wù)的正常開展；6、對各網(wǎng)點會計運營業(yè)務(wù)進行指導、檢查；(事前介入、事中指導)7、對各網(wǎng)點及會計核算單位帳務(wù)處理業(yè)務(wù)進行事后監(jiān)督；8、對會計事后監(jiān)督進行再監(jiān)督9、組織實施全行反洗錢工作；10 、組織實施全行銀企對帳工作；11、牽頭全行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作，推動我行客戶服務(wù)及提升銀行形象；12、負責對我分行除支行級網(wǎng)點以外的其他物理網(wǎng)點(含社區(qū)銀行、離行式自助銀行、和離行式單臺atm機)進行前期規(guī)劃選址、中期裝修建設(shè)及后期的運營維護等工作。七、運營管理部的外聯(lián)和內(nèi)聯(lián)框架從以上十二大職能的歸納我們可以看出，我分行目前的運營管理部集多種功能于一身，是一個綜合性較強的部門。要實現(xiàn)以上多種運營管理職責，必須依靠強大的團隊協(xié)作系統(tǒng)，因此，運營管理部的溝通協(xié)調(diào)工作尤為重要。通過一系列的