p2p網(wǎng)貸項目計劃書

1、p2p網(wǎng)貸項目計劃書目 錄一、前言3頁二、公司成立流程及運營模式.4頁三、swot分析.6頁四、p2p網(wǎng)貸項目的成本分析.8頁五、p2p網(wǎng)貸項目收入渠道及收入標(biāo)準(zhǔn)10頁六、業(yè)務(wù)員提成標(biāo)準(zhǔn)及激勵機制.10頁七、總結(jié).12頁八、附件.13頁一、前言網(wǎng)貸，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式。簡單來說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介的網(wǎng)絡(luò)平臺牽線搭橋，以信用貸款的方式，將資金貸給其他有借款需求的個人， p2p網(wǎng)站當(dāng)中收取賬戶管理費和服務(wù)費等收入。p2p網(wǎng)貸行業(yè)從2007年起步，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前全國有超過2000 家p2p網(wǎng)貸平臺，而且還有很

2、多類似的平臺尚未納入統(tǒng)計。而當(dāng)中最為出色的是宜信，它創(chuàng)辦于2006年，全國重點城市現(xiàn)在已經(jīng)擁有40多個服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，成功為15萬多名各類客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。隨著中國的金融管制逐步放開，在中國巨大的人口基數(shù)、日漸旺盛的融資需求、落后的傳統(tǒng)銀行服務(wù)狀況下，這種網(wǎng)絡(luò)借貸新型金融業(yè)務(wù)有效彌補了銀行的缺陷、填補資金供求市場的空白，因此p2p網(wǎng)貸市場獲得爆發(fā)式增長，存在巨大的利潤。我們可以結(jié)合現(xiàn)行良好的案例，復(fù)制其成熟的模式，利用我們自身的優(yōu)勢，成立公司，面向中小企業(yè)及個人從事信貸融資咨詢服務(wù)，搜索出一套適合借貸發(fā)展的道路，以便我們有更好的發(fā)展。二、公司成立流程圖及運營模式（1）公司成立流程圖：進行所需30天所

3、需45天測試建立建立包括包括進行進行注冊購置構(gòu)建同時進行開始新公司所需20天注冊p2p網(wǎng)貸平臺p2p網(wǎng)貸平臺硬件網(wǎng)站域名icp備案公司信息認證網(wǎng)站信息、主辦單位信息，主體負責(zé)人信息等可信站點認證、id5身份認證、ssl認證等支付接口網(wǎng)站系統(tǒng)網(wǎng)站系統(tǒng)場所選擇及人員招聘新公司上線及運作備注：新公司可以以投資、擔(dān)保、貸款類公司名義開辦新公司，也可以以投資咨詢服務(wù)有限公司的名義開辦新公司。（2）運營模式國內(nèi)常見運營模式按其業(yè)務(wù)可劃分為三種模式：(2.1)無擔(dān)保無抵押線上模式；(2.2)有擔(dān)保線上模式；(2.3)線下模式；我司初步主要采用線下模式，這一模式下的網(wǎng)貸公司多由傳統(tǒng)的民間借貸發(fā)展而來，網(wǎng)絡(luò)只是

4、一種宣傳渠道，旨在吸引出借人和借款人到公司洽談業(yè)務(wù)。（2.3.1）線下小額無抵押貸款。每筆借貸本金為1萬2萬元，收息方式為等額本息年利率20%24%.為了審核借款人信貸情況，從而確定借款利率及借貸期限，當(dāng)中需要借款人提供資料如下： （2.3.1.1）本地戶口；（2.3.1.2）職業(yè)；（2.3.1.3）銀行流水賬；（2.3.1.4）社保；（2.3.1.5）學(xué)歷；（2.3.1.6）家庭背景（2.3.2）線下抵押貸款。收息方式為先息后本月利率2%以上，借貸本金為抵押物總值的50%70%，為了確定借款利率及借貸期限，當(dāng)中需要借款人提供資料如下： （2.3.2.1）抵押物情況；（2.3.2.2）借款人個

5、人信譽；（2.3.2.3）職業(yè)；（2.3.2.4）銀行流水賬；借鑒宜信模式，得出我司初期運營模式：公司平臺（2）聯(lián)系，并告知借貸信息（1）發(fā)出借貸申請（6）支付管理費（5）收取中介費及合同管理費（4）貸款支付，收取利息投資人借款人（3）在我司雙方簽訂合同，并辦理 抵押物他項或買賣手續(xù)。三、swot分析（1）s優(yōu)勢： （1.1）擁有專業(yè)人士。由于我司之前已經(jīng)處理過較多借貸業(yè)務(wù)事宜，因此對借貸具有較多經(jīng)驗，能讓我司更好更快地完安排運營工作的事宜，避免不必要的損失。 （1.2）具備廣泛的人際關(guān)系。由于我司在各行各業(yè)都有廣泛人脈，能帶來更多業(yè)務(wù)，促進公司業(yè)績發(fā)展。（2）w劣勢：（2.1）中國政府正在逐

6、步完善小額貸款相關(guān)章程，加緊對小額貸款業(yè)務(wù)的管制，但該管制是有限的及地方性的，對市場影響甚少。（2.2）由于我司現(xiàn)階段主要針對珠三角市場，市場范圍相對較窄，但相對能增加風(fēng)險可控性，令公司更能穩(wěn)定發(fā)展，隨著公司的發(fā)展，也會進一步開拓新市場。 （3）o機遇：（3.1）市場需求大。由于現(xiàn)階段大環(huán)境經(jīng)濟低迷，讓更多公司及人員急需資金處理他們資金周轉(zhuǎn)事宜，因此促進了網(wǎng)貸市場的發(fā)展。據(jù)資料可知，在中國4200萬中小企業(yè)中，僅有3%的企業(yè)能獲得銀行貸款，許多企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向不受監(jiān)管的借貸公司，而互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)透明、快速便捷，將運營和交易成本大大降低的同時提升了效率，因此受到廣大市場的需求。 （3.2）存在不可

7、預(yù)見的商機。隨著p2p網(wǎng)貸項目的不斷深入與發(fā)展，認識更多人脈關(guān)系，從而開拓其他相關(guān)增值服務(wù)，例如網(wǎng)貸一條龍的服務(wù)，讓客戶花費最少時間及精力，而讓我司獲取當(dāng)中最大的利潤與商機。（4）t威脅： p2p網(wǎng)貸項目存在一定數(shù)量同業(yè)競爭者。目前全國有超過2000 家p2p網(wǎng)貸平臺，但據(jù)不完全統(tǒng)計,僅2012年國內(nèi)各類網(wǎng)貸平臺全年交易額已超百億。而2013年全年網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)總成交量約1058億元,相對2012年呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。雖然存在一定同業(yè)競爭者，但市場需求量也大，只要從合適的角度切入市場，總會帶來合適的利潤。四、p2p網(wǎng)貸項目的成本分析（1）p2p網(wǎng)貸項目前期投資費用預(yù)算表：序號開支項目數(shù)量單價預(yù)算費用

8、1公司簡易裝修費用/50,0002電腦10300030,0003辦公設(shè)備(包括辦公桌椅、會議臺、文件柜、電話座機、傳真機、監(jiān)控設(shè)備、寬帶上網(wǎng)開通、辦公文具等)/約 50,0004租金押金（兩個月）/約16,0005首年營運費用備用金（詳見四項（2.3）點）/約702,000合計約850,000備注：1、表中（5）首年營運費用備用金用作其他用途來令公司獲取額外利潤。 （2）人員架構(gòu)及營運費用 （2.1）初步階段運營團隊人員架構(gòu)：董事總經(jīng)理（1人）10000元/月+年終花紅月技術(shù)部（1人）4000元/月業(yè)務(wù)部（5人）1500元/月風(fēng)控部（1人）5000元/月財務(wù)部（2人）執(zhí)行董事（1人）8000元

9、/月+年終花紅月會計（1人）4000元/月出納（1人兼職）2000元/月主席（1人）6000元/月+年終花紅月 備注：以上為基本工資，不含相關(guān)提成。（2.2）初步階段運營團隊每月營運費用表：運營團隊每月營運費用表序號內(nèi)容費用（元/月）1人員工資465002場地租金及水電費用100003雜費2000合計58500 備注：雜費包括餐費、交通費等日常開支費用，不包含特殊招待費用。（2.3）p2p網(wǎng)貸項目每年基本營運開支為：p2p網(wǎng)貸項目每年基本營運開支運營團隊每月營運費用月數(shù)合計費用5850012702000 （3）構(gòu)建p2p網(wǎng)站設(shè)備費用及營運開支由于p2p網(wǎng)貸項目初期主要采用線下活動，待新公司發(fā)展

10、一定時間后，再開展線上活動，因此后期需要支付p2p網(wǎng)站費用如下表：構(gòu)建p2p網(wǎng)站設(shè)備費用及營運開支表設(shè)備費用（一次性支付）運營費用（每年支付）合計費用120,0006,0000180,000備注：1、設(shè)備費用包括但不限于3臺服務(wù)器，防火墻，交換機等費用按（一般配置計算）。 2、網(wǎng)站每年運營費用包括：3臺服務(wù)器托管、帶寬、ssl、可信站點認證、域名使用短信認證、id5身份認證等費用按（一般配置計算）。五、p2p網(wǎng)貸項目收入渠道及收入標(biāo)準(zhǔn)（1）收取投資人管理費，收入標(biāo)準(zhǔn)如下：按照投資人取得不同程度利息收入，公司分級收取管理費，一般業(yè)務(wù)年利率為12%24%，而低利率業(yè)務(wù)主要是吸納小市民進行投資，包括

11、但不限于港澳人士、白領(lǐng)階層、家庭主婦等。管理費按利息收入10%每月計提。（2）收取借款人中介費及合同管理費。按照借款人的各自情況而收取不同費用，但一般收取借款人年利率為12%24%.（2.1）一次性中介費收費標(biāo)準(zhǔn)（以借款三個月為標(biāo)準(zhǔn)）：一次性中介費計算為借款總額的1.5% ；（2.2）每月合同管理費收費標(biāo)準(zhǔn)：每月合同管理費計算為每月收取借款總額的0.2%；六、業(yè)務(wù)員提成標(biāo)準(zhǔn)及激勵機制（1）業(yè)務(wù)員提成標(biāo)準(zhǔn)：(1.1)引入投資人提成：引入投資人提成計算為按我司從投資人管理費收入20%每月計提.（1.2）引入借款人提成：引入借款人提成計算為按我司從借款人一次性中介費收益計提10%.（2）激勵機制：根

12、據(jù)業(yè)務(wù)員新舊業(yè)務(wù)在每月為公司所全部產(chǎn)生收入進行獎勵。建議：a、2萬以下（不含2萬），沒有獎勵 ；b、2萬4萬（含2萬），獎勵2%，即800元封頂；c、4萬6萬（含4萬），獎勵4%，即2400元封頂；d、6萬8萬（含6萬），獎勵6%，即4800元封頂；e、8萬以上（含8萬）， 獎勵8% ，沒有封頂。（3）例子假設(shè)業(yè)務(wù)員a本月有10筆新借貸，全部都由業(yè)務(wù)員a引資， 10筆借貸本金都為100萬，月利率為1.2%，借貸3個月；收益情況表公司收入序號獲利渠道金額1投資人管理費收入1000萬*1.2%*10%*3=36000借貸本金*利率*管理費利率*月數(shù)借款人中介費收入1000萬*1.5%=150000

13、借貸本金*中介費利率合同管理費收入 1000萬*0.2%*3=60000借貸本金*合同管理費利率*月數(shù)公司收入合計246000公司支出2業(yè)務(wù)員提成引資提成36000*20%=7200投資人管理收入*引資提成利率借款提成150000*10%=15000借款人中介費收入*借款提成利率合計22200獎金22200*2%=444該月提成打2萬以上才有獎金：該月提成*獎金利率公司支出合計226443公司利潤223356分析：因此1000萬的業(yè)務(wù)額可產(chǎn)生約22.3萬的利潤，從中可知，若利潤=每年基本營運開支70.2萬，則只需5名業(yè)務(wù)人員每月業(yè)務(wù)額為52萬，每月保有資金為787萬元，也就達收支平衡。七、總結(jié)

14、總體來說，p2p網(wǎng)貸項目初期投資成本小，存在一定的同業(yè)競爭者，而本項目需求大，收益大，因此具有較大的發(fā)展空間。而我司仍有兩點需要注意：1、由于投資人最關(guān)心的是資金安全性及項目收益，因此我司之后開展相關(guān)項目時，首先需要解決以上兩方面難題，從而吸引大量投資人，保證資金運作； 2、前國內(nèi)p2p網(wǎng)貸缺乏有效的外部監(jiān)管和信用記錄信息，因此風(fēng)險控制幾乎依賴平臺內(nèi)部機制，從而造成不同平臺之間的風(fēng)險水平大不相同，而行業(yè)領(lǐng)先者壞賬率大約在1.4%-2%之間，這一水平相對于銀行的平均水平是基本相當(dāng)?shù)?，但較多的網(wǎng)貸公司的逾期貸款率達到5.69%，因此降低壞賬率也是之后工作的重中之重，我司也要著重完善風(fēng)控管理運作。隨

15、著p2p網(wǎng)貸項目的不斷深入與發(fā)展，我司可以從借貸人發(fā)布借貸信息到辦理抵押業(yè)務(wù)，再到本息管理方面提供一條龍服務(wù)，另外也隨著公司規(guī)模增大，可以逐步完善及細化我司產(chǎn)品，從而獲取最大的市場，最后當(dāng)我司網(wǎng)站得到廣泛大眾認同時，網(wǎng)站的廣告也會帶來巨大收益，這樣可使我方獲取最大的利潤。八、附件（1）行業(yè)中出色的p2p網(wǎng)貸公司：（1.1）宜信：該網(wǎng)貸公司由傳統(tǒng)的民間借貸發(fā)展而來，網(wǎng)絡(luò)只是一種宣傳渠道，旨在吸引出借人和借款人到公司洽談業(yè)務(wù)。宜信將超過法定貸款利率四倍的部分轉(zhuǎn)化為比例不等的服務(wù)費、風(fēng)險保證金等來進行獲利。（1.2）拍拍貸：該網(wǎng)貸公司屬于單純的網(wǎng)絡(luò)中介，只負責(zé)制定交易規(guī)則和提供交易平臺，不負責(zé)交易的

16、成交以及貸后資金管理，不承擔(dān)借款人違約帶來的損失，對出借人不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，在借貸成交以后根據(jù)借款期限的不同，對借錢的人征收不同額度的手續(xù)費。此外，當(dāng)發(fā)生逾期時，收取一定的催收費用。（1.3）紅嶺創(chuàng)投：該網(wǎng)貸公司對出借人的資金提供擔(dān)保，同時也重視貸后資金的管理，同時扮演了擔(dān)保人、聯(lián)合追款人的復(fù)合中介角色，主要收取中介服務(wù)費，該費用來源既包括借款人也包括貸款人。（2）公司相關(guān)借貸業(yè)務(wù)樣板合同 （2.1）無抵押借款合同（樣板）：借款合同甲方（借款人）： 乙方（出借人）：甲方因資金周轉(zhuǎn)原因，向乙方提出借款要求，鑒于甲乙雙方關(guān)系良好，且甲方的口碑較好、無不良信用記錄，乙方同意向甲方出借資金，為更好地履行

17、各方義務(wù)，現(xiàn)甲、乙雙方就借款的有關(guān)事宜達成如下協(xié)議：一、 在甲方的要求下，乙方同意向甲方出借人民幣 萬元整（￥ .00）用于企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，不得用于違法用途，甲方應(yīng)向乙方出具收款憑證。二、甲、乙雙方借款期自 年 月 日起至 年 月 日止，借款利率為月利率 %，甲方應(yīng)在每月 日前向乙方結(jié)清該月利息。三、甲方提供如下賬戶作為接收本次借款：開戶行： 戶名： 賬號：乙方在將款項劃賬至上述賬戶后，視為甲方已收到乙方對應(yīng)的出借款項，并自實際收款之日順延借款期限。四、逾期還款責(zé)任1、甲方逾期還款的,甲方除應(yīng)承擔(dān)借款利息外，還應(yīng)每月向乙方支付欠款的 %的作為違約金。2、甲方逾期還款的，乙方有權(quán)向人民法院提起訴訟

18、，實現(xiàn)債權(quán)所產(chǎn)生的一切費用（包括但不限訴訟受理費、律師費、擔(dān)保費用等）由甲方承擔(dān)。3、甲方逾期還款或逾期支付利息、信譽下降等應(yīng)視為違約，乙方有權(quán)解除合同，并單方宣告合同項下借款全部提前到期，并要求償還全部欠款、承擔(dān)違約責(zé)任（詳見本條第一款）。五、本合同在履行過程中發(fā)生的糾紛，適用中華人民共和國內(nèi)地的法律，并由原告住所地、被告所在地或合同簽訂地有管轄權(quán)的人民法院管轄。六、本合同為自雙方簽訂后生效，一式 份，甲、乙 份，具有同等效力。甲方： 乙方： 年 月 日 年 月 日 合同簽訂地：（2.2）抵押借款合同（樣板）：抵押合同甲方（抵押人）：身份證號：住所：乙方（抵押權(quán)人）：身份證號：住所： 鑒于乙

19、方與 （身份號碼： ）簽訂借款合同，約定由乙方向甲方出借人民幣 萬元整，為擔(dān)保甲方按約履行合同，甲、乙雙方友好協(xié)商達成如下協(xié)議：一、甲方（債務(wù)人）同意為乙方（債權(quán)人）的借款提供抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保的主合同為甲方與乙方于 年 月 日簽訂的借款合同，借款金額為人民幣 萬元。二、擔(dān)保債權(quán)范圍甲方提抵押物的擔(dān)保范圍為：本合同第一款約定的借款合同項下 的借款本金、利息、逾期還款違約金及實現(xiàn)債權(quán)的一切費用（包括但不限于訴訟費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費、律師費等）。三、本合同擔(dān)保金額為人民幣 萬元整（ .00）。抵押擔(dān)保期限自 年月 日起至 年 月 日。 四、抵押財產(chǎn)：1、甲方提供抵押財產(chǎn)為甲方名下的位于 ，總建筑面積約 平方米，抵押財產(chǎn)詳見抵押財產(chǎn)清單。2、本合同項下的抵押權(quán)及于抵押財產(chǎn)清單所列抵押財產(chǎn)的孳息、從物、從權(quán)利、附屬物、添附物、附合物、混合物、加工物。3、本合同項下的抵押權(quán)及于抵押財產(chǎn)的代位物，包括但不限于保險賠償金、一般損害賠償金、國家征用、征收補償金、抵押財產(chǎn)毀損后的殘骸、抵押財產(chǎn)變賣之價款。五、抵押權(quán)的實現(xiàn)1、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生本合同當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，乙方可以與甲方協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，參照市場價格確定。處分抵押財產(chǎn)所得款項在優(yōu)先支付抵押財產(chǎn)處分費用后，優(yōu)先用于清償主合同