工程機(jī)械融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式

1、艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀

2、芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁

3、芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿

4、莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀

5、荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀

6、蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈

7、蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿

8、蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿

9、薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇

10、薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈

11、膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋

12、羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆

13、芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇

14、芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋

15、莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆

16、莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆

17、蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇

18、蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅

19、蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅

20、薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆

21、薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄

22、膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄

23、芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞

24、芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅

25、莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄

26、荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇蚈肇膄芇蒁羃膄荿蚇衿膃蒂葿螅節(jié)膁蚅蟻芁芄蒈羀芀蒆蚃羆艿薈薆袂羋羋螁螇羋莀薄肆芇蒃螀羂芆薅薃袈蒞芄螈螄羂

27、莇薁蝕羈蕿螆聿羀艿蠆羅罿莁裊袁羈蒃蚇螇羇薆蒀肅羆芅蚆羈肆莈葿袇肅蒀蚄螃肄膀蕆蝿肅莂螂肈肂蒄薅羄肁薇螁袀肀芆薃螆肀荿蝿螞腿蒁薂羀膈膀螇袆膇芃薀袂膆蒅裊螈膅薇 工程機(jī)械融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式中聯(lián)重科融資租賃（中國）有限公司保險(xiǎn)室 張永峰一、廠商金融與融資租賃業(yè)務(wù)介紹（一）廠商金融的定義由制造廠商控制的，主要為制造廠商的上下游產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務(wù)的企業(yè)。業(yè)務(wù)涵設(shè)備金融、消費(fèi)金融、項(xiàng)目金融等。代表公司：ge capitai業(yè)務(wù)種類：經(jīng)營租賃、企業(yè)貸款、設(shè)備金融、供應(yīng)商融資、房屋貸款、消費(fèi)金融、項(xiàng)目金融。ge capitai持有的金融牌照屬于全牌照，可提供范圍寬泛的金融產(chǎn)品。（二）廠商金融對廠商的價(jià)值提升1

28、、促銷的有力工具；2、利潤的重要來源；3、全球化的助推器；4、并購整合的手段；5、對沖經(jīng)濟(jì)周期、提升企業(yè)估值。（三）融資租賃的起源融資租賃是傳統(tǒng)與以貨幣為載體的信用融資的有機(jī)結(jié)合。關(guān)于現(xiàn)代融資租賃的起源，主要有三種觀點(diǎn)：圖一： 圖二： 圖三： （四）融資租賃核心價(jià)值鏈資金來源：大量可靠低成本的資金來源，既是融資租賃公司發(fā)展的源泉，也是融資租賃公司的核心競爭優(yōu)勢。業(yè)務(wù)來源：是公司正常運(yùn)營的重要基礎(chǔ)。既包括設(shè)備供應(yīng)商的選擇和管理，也包括終端客戶（承租人）的尋找和服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)控制：是公司健康發(fā)展的保障。包括：事前控制（貸前審查）；事中控制（貸中監(jiān)控）；事后控制（災(zāi)后救濟(jì)）。退出機(jī)制：是融資租賃公司可持

29、續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。二、中聯(lián)重科工程機(jī)械融資租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)狀介紹（一）中聯(lián)重科歷史圖四： （二）中聯(lián)重科現(xiàn)狀營收：中聯(lián)重科自1992年成立以來，以每年平均50-60%以上的增長速度發(fā)展，并于深港兩地上市。2010年，中聯(lián)重科下屬各經(jīng)營單元實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值508億元，利稅超過76億元。預(yù)計(jì)2011年增長速度仍將超過50%，產(chǎn)值逾700億元。產(chǎn)品：主導(dǎo)產(chǎn)品涵蓋13大類別、28個(gè)系列，450多個(gè)品種，形成混凝土機(jī)械、城市環(huán)衛(wèi)機(jī)械、建筑起重機(jī)械、路面施工養(yǎng)護(hù)機(jī)械、基礎(chǔ)施工機(jī)械、土方機(jī)械、專用車輛、液壓元器件、工程機(jī)械薄板覆蓋件、消防設(shè)備、專用車橋等多個(gè)專業(yè)分、子公司，是全球產(chǎn)品鏈最齊備的工程機(jī)械企業(yè)。規(guī)模：2010

30、年中聯(lián)重科在全球工程機(jī)械行業(yè)排名第8位；在中國機(jī)械工業(yè)100強(qiáng)排名第5位。塔式起重機(jī)、環(huán)衛(wèi)機(jī)械、履帶式起重機(jī)，市場占有率均居國內(nèi)第一?；炷翙C(jī)械、汽車起重機(jī)市場占有率國內(nèi)第二位。九大生產(chǎn)經(jīng)營基地：中聯(lián)科技園、常德灌溪工業(yè)園、益陽沅江工業(yè)園、麓谷工業(yè)園、上海松江工業(yè)園、陜西華陰工業(yè)園、泉塘工業(yè)園、望城馬橋河工業(yè)園、意大利cifa工業(yè)園。主要生產(chǎn)線：土方機(jī)械、筑養(yǎng)路機(jī)械、起重機(jī)械、混凝土機(jī)械、環(huán)衛(wèi)環(huán)保機(jī)械、專用車輛設(shè)備。（三）中聯(lián)重科信用銷售1、簡介中聯(lián)重科信用銷售包括：依托其全資控股的融資租賃公司提供的工程機(jī)械融資租賃平臺、以及由國內(nèi)各大銀行提供的工程機(jī)械按揭業(yè)務(wù)平臺兩個(gè)部分。其中中聯(lián)融資租賃公

31、司是中國大陸唯一兼具外資融資租賃公司資質(zhì)和內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)企業(yè)資質(zhì)的融資租賃公司，在中國大陸地區(qū)擁有中聯(lián)重科融資租賃（北京）、（中國）有限公司兩個(gè)業(yè)務(wù)平臺。2、發(fā)展情況中聯(lián)重科信用銷售平臺已經(jīng)跨向海外，在澳大利亞、美國、意大利、俄羅斯等國家都設(shè)立了子公司，以支持與促進(jìn)中聯(lián)重科全球化戰(zhàn)略的實(shí)施。同時(shí)，中聯(lián)重科信用銷售還為中國眾多國際工程承包商和租賃商提供跨境設(shè)備金融服務(wù)，以支持其海外工程承攬和建設(shè)。（四）中聯(lián)重科融資租賃公司1、簡介中聯(lián)融資租賃公司在中國大陸地區(qū)擁有中聯(lián)重科融資租賃（北京）有限公司、中聯(lián)重科融資租賃（中國）有限公司兩個(gè)業(yè)務(wù)平臺，注冊資本金20億元。中聯(lián)重科融資租賃（北京）有限公司

32、（原“北京中聯(lián)新興建設(shè)機(jī)械租賃有限公司”）于2006年4月20日經(jīng)中國商務(wù)部和國家稅務(wù)總局批準(zhǔn)成立；中聯(lián)重科融資租賃（中國）有限公司，成立于2009年2月。2、發(fā)展情況2007年，中聯(lián)融資租賃公司通過融資租賃方式實(shí)現(xiàn)設(shè)備銷售超過5億元人民幣；2008年，通過融資租賃方式實(shí)現(xiàn)設(shè)備銷售超過24億元人民幣；2009年，通過融資租賃方式實(shí)現(xiàn)設(shè)備銷售超過94億元人民幣；2010年，通過融資租賃方式實(shí)現(xiàn)設(shè)備銷售超過175億元人民幣，管理資產(chǎn)超過300億元。為支持中聯(lián)重科的全球市場戰(zhàn)略，中聯(lián)融資租賃公司已在澳大利亞、俄羅斯、意大利、美國、南非、巴西（籌）設(shè)立融資租賃公司，開展融資租賃服務(wù)。（五）中聯(lián)重科按揭

33、業(yè)務(wù)1、簡介工程機(jī)械按揭服務(wù)是指中聯(lián)重科依托國內(nèi)銀行貸款平臺，由銀行向申請購買工程車輛和機(jī)械設(shè)備的借款人發(fā)放的人民幣貸款。2、發(fā)展情況中聯(lián)重科按揭服務(wù)平臺，已經(jīng)與國內(nèi)主要銀行建立合作關(guān)系，包括建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、長沙銀行、交通銀行、蘭州銀行、東莞銀行、吉林銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、工商銀行等合作機(jī)構(gòu)，從而可以向客戶提供本地化、多樣化的工程機(jī)械按揭服務(wù)。圖五： 圖六： 三、工程機(jī)械設(shè)備現(xiàn)有保險(xiǎn)保障模式 （一）工程機(jī)械融資風(fēng)險(xiǎn)特征圖七： （二）保險(xiǎn)在工程機(jī)械廠商中的定位及職責(zé) 圖八： （三）保險(xiǎn)在融資租賃業(yè)務(wù)中的位臵 圖九： （四）保險(xiǎn)方式防范用戶潛在信用風(fēng)

34、險(xiǎn)分析1、引致承租人產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)的原因有以下幾種：承租人業(yè)務(wù)經(jīng)營不善或者產(chǎn)品市場情況發(fā)生惡化；承租人惡意使用設(shè)備或其他短期行為；承租人非法處臵租賃設(shè)備；意外事故致第三者財(cái)產(chǎn)損失；意外事故導(dǎo)致設(shè)備部分損失；意外事故造成設(shè)備全損，進(jìn)而產(chǎn)生租賃設(shè)備滅失風(fēng)險(xiǎn)。2、通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)和險(xiǎn)種要求：轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：意外事故引致租賃設(shè)備物資損失風(fēng)險(xiǎn)；意外事故造成第三者財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)；租賃設(shè)備滅失（全損）風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)種要求： 融資租賃合同中對設(shè)備物資損失必保險(xiǎn)種的約定；融資租賃合同對第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的最低限額約定；融資租賃合同和保險(xiǎn)單對第一受益人的約定。案例：2010年9月發(fā)生的，江蘇某400噸履帶吊客戶因操作失誤和地面塌陷

35、導(dǎo)致履帶吊傾覆且構(gòu)成第三者人傷物損的重大風(fēng)險(xiǎn)。最終，合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付單筆保險(xiǎn)理賠款912萬元。對于此案而言，保險(xiǎn)為客戶避免了其因?yàn)槌笫鹿蕛A家蕩產(chǎn)、家破人亡的風(fēng)險(xiǎn)，也促使其在事故發(fā)生后3個(gè)月便恢復(fù)生產(chǎn)；對于信用銷售主體而言，則通過理賠款處理消除客戶232萬元逾期。3、融資租賃合同對保險(xiǎn)的強(qiáng)制約定融資租賃設(shè)備保險(xiǎn)第一受益人約定；必保險(xiǎn)種約定；公司購買方式首期保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)繳納約定； 續(xù)保保證金約定。4、融資租賃合同約定圖十： （五）不同工程機(jī)械信用銷售保險(xiǎn)操作模式 圖十一： 四、工程機(jī)械設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）中聯(lián)重科設(shè)備投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的分類關(guān)于機(jī)動車和非機(jī)動車的概念，道路交通安全法第一百一十

36、九條有明確的規(guī)定：機(jī)動車是指：以動力裝臵驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛。非機(jī)動車是指：以人力或者畜力驅(qū)動，上道路行駛的交通工具，以及雖有動力裝臵驅(qū)動但設(shè)計(jì)最高時(shí)速、空車質(zhì)量、外形尺寸符合有關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)的殘疾人機(jī)動輪椅車、電動自行車等交通工具。中聯(lián)公司所屬車輛的“機(jī)動車、非機(jī)動車”分類： 圖十二： （二）保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)臵特種車圖十三： （三）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類型和列明保險(xiǎn)責(zé)任差異 圖十四： （四）中聯(lián)信用銷售設(shè)備承保方案 圖十五： （六）工程機(jī)械保險(xiǎn)利益訴求關(guān)系圖圖十六： （七）工程機(jī)械設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)1、設(shè)備單價(jià)高，關(guān)鍵部件價(jià)值高；2、施工作業(yè)環(huán)境惡劣，使用強(qiáng)

37、度大，出險(xiǎn)率高，損失金額大； 3、出險(xiǎn)后施救難度大，維修技術(shù)要求高；4、客戶資質(zhì)參差不齊，風(fēng)險(xiǎn)管理水平相差懸殊；5、近年市場高速擴(kuò)張，客戶及機(jī)手平均素質(zhì)水平下降。（八）工程機(jī)械出險(xiǎn)的常見原因1、司機(jī)內(nèi)在原因：違犯安全操作規(guī)程；技術(shù)素質(zhì)低下； 缺乏安全操作知識；操作失誤；精神不集中、麻痹大意。2、設(shè)備及環(huán)境的外在原因：作業(yè)機(jī)械老化、安全防護(hù)裝臵不健全或失靈；作業(yè)條件惡劣（如河灘、拆遷現(xiàn)場等）； 自然環(huán)境的影響（如暴風(fēng)雨、地震等）。（九）工程機(jī)械車輛設(shè)備出險(xiǎn)時(shí)間統(tǒng)計(jì)圖十七： （十）工程機(jī)械設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) 圖十八： （十一）工程機(jī)械車輛（特種車）風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高 以某合作機(jī)構(gòu)特種車?yán)碣r數(shù)據(jù)分析為例：1、出

38、現(xiàn)頻度高：出現(xiàn)筆數(shù)/整體承保臺數(shù)=35.57%；2、車損險(xiǎn)案件金額占比大：占整體損失金額的70%；3、大案損失金額對整體經(jīng)營影響較大：10萬元以上大案損失金額共計(jì)1567.7萬元，占整體賠款金額的74.95%；4、安全生產(chǎn)事故占比高：作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于行駛風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)出險(xiǎn)原因，作業(yè)期間事故約占損失金額的2/3。（十二）中聯(lián)融資租賃設(shè)備承保模式圖十九： （十三）工程機(jī)械車輛設(shè)備售后服務(wù)特點(diǎn)工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)中，機(jī)器停工意味著巨大的損失。因此，維修服務(wù)的快慢直接影響用戶的經(jīng)濟(jì)效益。國外產(chǎn)品的技術(shù)雖然比國內(nèi)先進(jìn)，質(zhì)量較好，有實(shí)力的客戶會首選國外品牌，但客戶對國外品牌的服務(wù)能否及時(shí)并不放心，因?yàn)閲馄放频姆?wù)一

39、般由經(jīng)銷商提供，但國內(nèi)經(jīng)銷商體系還不完善，經(jīng)銷商實(shí)力往往難以達(dá)到客戶需要。在售后服務(wù)上，工程機(jī)械行業(yè)通行的做法是給每臺賣出去的機(jī)器指定責(zé)任工程師，一旦出問題，客戶給責(zé)任工程師打電話，由他負(fù)責(zé)解決。但這個(gè)售后服務(wù)流程難以在時(shí)間上得到保證，因?yàn)楣こ虣C(jī)械的產(chǎn)品個(gè)性化零組件太多，工程師通常要到現(xiàn)場把機(jī)器拆開才知道怎么處理，然后再通知公司或供應(yīng)商備貨，空運(yùn)至現(xiàn)場。（十四）工程機(jī)械設(shè)備承保理賠困境1、承保難:由于工程機(jī)械車輛種類繁多、用途各異，而單臺價(jià)值較高，保險(xiǎn)金額大，風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)也與一般汽車差別非常大。目前也沒有針對特種車的專有保險(xiǎn)條款支持現(xiàn)有的重工機(jī)械產(chǎn)品，對于眾多的車型，如何與保險(xiǎn)公司協(xié)商并界定合理的

40、保險(xiǎn)金額及保費(fèi)及計(jì)算方式？2、理賠難：在出險(xiǎn)后，由于特種車特有的維修方式，專屬的維修設(shè)備、非通用型配件等因素，造成了與保險(xiǎn)公司定損困難、定價(jià)異議、回款拖沓、理賠效率低等問題。需要建立特種車損項(xiàng)目及工時(shí)配件定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，減少與保險(xiǎn)公司的理賠異議，加快回款，降低融資成本，提高車輛出勤率。3、管控難：工程機(jī)械經(jīng)銷商和廠家對車險(xiǎn)及客戶車輛的管控機(jī)制和手段不是很完善，客戶往往都采用融資貸款的形式購買所需產(chǎn)品，重型機(jī)械的使用權(quán)和保險(xiǎn)受益方通常是不同的權(quán)利人，車輛的保險(xiǎn)跟蹤，保單管理，維修配件外采，理賠管理等相對較弱，經(jīng)銷商和廠家也缺少相應(yīng)的信息化技術(shù)手段，造成特種車車險(xiǎn)管控難。4、標(biāo)準(zhǔn)難：2010年6月保監(jiān)會

41、下達(dá)了關(guān)于在深圳開展商業(yè)車險(xiǎn)定損機(jī)制改革試點(diǎn)的通知，車險(xiǎn)費(fèi)率市場化將成為必然的趨勢。特種車保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定，工位工時(shí)技術(shù)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的管控將是工程機(jī)械保險(xiǎn)研究的重點(diǎn)，各主機(jī)廠及制造廠必將積極參與到本次改革中，提升本品牌競爭力。（十五）國內(nèi)工程機(jī)械保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題1、市場相對封閉，零部件價(jià)格、維修工時(shí)等不透明且未能形成公允的測算標(biāo)準(zhǔn)；2、保險(xiǎn)行業(yè)缺少對工程機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)的深入研究及風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累，且沒有合理的保險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制；3、保險(xiǎn)條款適用性、針對性不足，如特種車輛保險(xiǎn)。4、保險(xiǎn)行業(yè)缺少工程機(jī)械承保、理賠方面的專業(yè)人才，承保、理賠服務(wù)能力不足。五、工程機(jī)械保險(xiǎn)未來發(fā)展趨勢趨勢一：工程機(jī)械保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭?/p>

42、長2011年國內(nèi)工程機(jī)械增量市場規(guī)模預(yù)計(jì)在4000億，且行業(yè)集中度提高，融資租賃和按揭滲透率占比快速增加，按照每1000億設(shè)備銷售產(chǎn)生1億保費(fèi)，保費(fèi)規(guī)模在40億左右。2015年預(yù)計(jì)國內(nèi)工程機(jī)械增量9000億，新增保費(fèi)規(guī)模在90億左右。圖二十： 趨勢二：工程機(jī)械保險(xiǎn)與信息技術(shù)的集合基于工程機(jī)械設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)配臵gps，結(jié)合乘用車商正常推廣的車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對于工程機(jī)械設(shè)備生命周期管理，將設(shè)備續(xù)保管理、事故車輛配件供應(yīng)管理和定損平臺建設(shè)、售后服務(wù)等集合，實(shí)現(xiàn)設(shè)備延保和保外跟蹤銷售。圖二十一： 趨勢三：工程機(jī)械保險(xiǎn)全國統(tǒng)保和本地化理賠服務(wù)基于統(tǒng)一保險(xiǎn)管理，首先可以減免審單內(nèi)容，簡化信審程序中的保險(xiǎn)環(huán)節(jié)，提

43、高審批效率和該關(guān)鍵審核點(diǎn)的可靠性；其次，保險(xiǎn)統(tǒng)保服務(wù)可納入整體融資租售等交易的設(shè)定流程中，為客戶提供一站式服務(wù)，減免客戶自行投保的盲目性和不確定性；再次，廠商保險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)可根據(jù)豐富的經(jīng)驗(yàn)，將千差萬別的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行歸類、評級并推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)主線的差別管理。受制于工程機(jī)械特殊的作業(yè)環(huán)境和出險(xiǎn)頻次，以及分布范圍，需要本地化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入，提供本地化理賠服務(wù)，并且通過與當(dāng)?shù)毓こ虣C(jī)械保障中心的緊密配合，對重大賠案的重點(diǎn)跟蹤、客戶經(jīng)營狀況的及時(shí)反饋；對重現(xiàn)率高的客戶損失索賠記錄的預(yù)警提示，從而完善融資公司的融資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一管理和交易信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，共同提高整體風(fēng)險(xiǎn)管控成效。圖二十二： 趨勢四：工程機(jī)械廠商服務(wù)水

44、準(zhǔn)與理賠機(jī)制建設(shè)密切相關(guān)當(dāng)前工程機(jī)械設(shè)備平均結(jié)案周期都在90天以上，保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)受制于整體工程機(jī)械設(shè)備的售后服務(wù)能力。在出險(xiǎn)后，由于重工機(jī)械特有的維修方式，專屬的維修設(shè)備、非通用型配件等因素，造成了與保險(xiǎn)公司定損困難、定價(jià)異議、回款拖沓、理賠效率低等問題。需要有一個(gè)構(gòu)建工程機(jī)械配件價(jià)格、維修工時(shí)、更換件標(biāo)準(zhǔn)，減少與保險(xiǎn)公司的理賠異議，加快回款，降低融資成本，提高車輛出勤率。圖二十三： 趨勢五：工程機(jī)械廠商金融保險(xiǎn)控制能力增強(qiáng) 圖二十四： 趨勢六：工程機(jī)械廠商金融保險(xiǎn)服務(wù)能力有待增強(qiáng) 圖二十五： 趨勢七：工程機(jī)械保險(xiǎn)需要專注行業(yè)的條款和專業(yè)中介機(jī)構(gòu)圖二十六： 肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅

45、薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂

46、蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃

47、蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄

48、蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂

49、螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂

50、螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃

51、衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁

52、袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁

53、袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞

54、羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀

55、羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁

56、薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻

57、蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄罿膃節(jié)蒃蠆羆膈薂螁膂肄薁袃羄莃薁薃膀荿薀螅羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕襖莆薆螂聿節(jié)蚅襖袂膈蚅薄肈肄蚄蚆袀蒂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蠆裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇莄蝿羄肅莃羂腿蒁莂蟻肂莇莂螄芇芃莁袆肀腿莀羈袃蒈葿蚈肈莄蒈螀袁芀蕆袃肇膆蕆螞袀膂蒆螅膅蒀蒅袇羈莆蒄