城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險（惠民保）知識圖譜

1、1注：產(chǎn)品名、承保公司均相同的產(chǎn)品計算一次，承保公司變化計算兩次；全國版惠民保產(chǎn)品僅在表格中體現(xiàn)，未在地圖中標(biāo)明。自2015年深圳市首次推出“重特大疾病補充醫(yī)療保險”以 來，惠民保產(chǎn)品于2020年快速推進，截止2021年5月31日， 共推出140款產(chǎn)品，覆蓋26個省份。省份產(chǎn)品數(shù)量省份產(chǎn)品數(shù)量省份產(chǎn)品數(shù)量安徽7湖南7寧夏1北京3湖北2上海1重慶1河南5四川9福建5河北2山東12廣東19海南3山西2廣西2江蘇20天津2貴州2吉林1云南1甘肅1江西5浙江16黑龍江1遼寧5全國版產(chǎn)品505101520250.0020000.0040000.0060000.0080000.00100000.00120

2、000.00安徽北京 福建 甘肅 廣東 廣西 貴州 海南 河北 河南 黑龍江湖北 湖南 吉林 江蘇 江西 遼寧 寧夏 山東 山西 上海 四川 天津 云南 浙江 重慶2020年地區(qū)生產(chǎn)總值（單位：億元）各省惠民保產(chǎn)品數(shù)量（單位：個）惠民保產(chǎn)品數(shù)量與各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展程 度基本呈正相關(guān)惠民保產(chǎn)品數(shù)量與各地區(qū)保費收入水平正相關(guān)05101520250.001000.002000.003000.004000.005000.006000.00安徽北京 福建 甘肅廣東廣西 貴州 海南 河北 河南 黑龍江湖北 湖南 吉林 江蘇 江西 遼寧 寧夏 山東 山西 上海 四川 天津 云南 浙江 重慶2020年保費收入（單

3、位：億元）各省惠民保產(chǎn)品數(shù)量（單位：個）惠民保產(chǎn)品數(shù)量與各地區(qū)保險深度、保險密度無 明顯相關(guān)性北京, 3福建, 5甘肅, 1廣西, 2貴州, 2河南, 5黑龍江, 1安徽, 7湖南, 7吉林, 1海南, 3江西, 5遼寧, 5河北, 2寧夏, 1山西, 2上海, 1天津, 2山東, 12四川, 9云南, 1江蘇, 20 浙江, 16廣東, 19重慶, 湖1 北, 20200040006000800010000120002.00%3.00%4.00%5.00%6.00%7.00%惠民保產(chǎn)品數(shù)量與各地區(qū)保險深度、保險密度值注：橫軸為2020年各地區(qū)保險深度、縱軸為2020年各地區(qū)保險密度，氣泡大小

4、為各地區(qū)惠民保產(chǎn)品數(shù)量2復(fù)旦大學(xué)復(fù)旦簡稱上海市位于馬相伯創(chuàng)始人創(chuàng)始人“日月光華，旦復(fù)旦兮”源自祖籍江蘇丹陽是中華人民共和 國直轄市“博學(xué)而篤志， 切問而近思”校訓(xùn)北京市有取自尚書大傳虞夏傳上海財經(jīng)大學(xué)位于毗鄰是人工智能技術(shù)的重要組成部分，它是 具有語義處理與信息互聯(lián)互通能力的 知識庫。旨在描述真實世界中存在的 各種實體或概念及其關(guān)系,其構(gòu)成一張 巨大的語義網(wǎng)絡(luò)圖，節(jié)點表示實體或概念，邊則由屬性或關(guān)系構(gòu)成。參考文獻(xiàn)：許閑,張航.保險行業(yè)的知識圖譜 構(gòu)建及應(yīng)用J.中國保險,2019(03):24-29.A產(chǎn)品設(shè)計支持 產(chǎn)品宣傳支持 產(chǎn)品信用背書C健康管理 增值服務(wù) 輔助宣傳B產(chǎn)品設(shè)計 營銷推廣 風(fēng)

5、險保障 損失賠付D輔助宣傳 銷售支持 投保平臺惠民保注：圖中面積反映各政府部門參與程度，面積越大表示該部門參與頻次越多。注：圖中面積反映各保險公司參與頻次，面積越大表示該保險公司參與頻次越多。200180160140120100806040200400380360340320300280260240220單一價格產(chǎn)品費率惠民保產(chǎn)品大多對所有年 齡段人群采取統(tǒng)一定價， 價格集中在60 元左右。 基于各產(chǎn)品保障范圍、承保責(zé)任不同，各產(chǎn)品費率水平存在一定浮動。01002003004006005000246810121416182022242628303234363840424446485052545

6、6586062646668707274767880828486889092949698100分年齡定價產(chǎn)品費率梯度江蘇惠e保全民保普惠醫(yī)療險永保健康惠民保 全民普惠保城惠保張家口惠民保冀惠保泰安市民保趣易保百萬醫(yī)療 山東民生保山東齊魯愛心保齊魯愛心保58惠民保星惠保湘惠保 寧波市民保湖南全民保 寧波工惠保寧波市民保 南粵全民保 廣西惠貴保 河南豫健保 蚌惠保以南粵全民保為例010020030040050060016 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60南粵全民保60195282410501注：產(chǎn)品年度

7、累計免賠額統(tǒng)計已剔除年度累計免賠額無法疊加、已發(fā)布已停售、已發(fā)布未開售的產(chǎn)品。100%80%60%40%20%醫(yī)保內(nèi)賠付比例醫(yī)保外賠付比例特定高額藥品賠付比例注：產(chǎn)品基本賠付比例統(tǒng)計已剔除未包含上述責(zé)任、已發(fā)布已停售、已發(fā)布未開售的產(chǎn)品。以滬惠保為例，特定住院自費醫(yī)療費用保險金非既往癥人群70%；既往癥人群50%；特定高額藥品費用保險金和質(zhì)子、重離子醫(yī)療保險金兩項責(zé)任非既往癥人群70%；既往癥人群30%。以桂林惠民保為例，已辦理當(dāng)?shù)蒯t(yī)保異地就醫(yī)備案的，在中國大陸境內(nèi)的基本醫(yī)療保險定點醫(yī)院就醫(yī)，可正常申請 理賠；未經(jīng)備案轉(zhuǎn)往市外定點醫(yī)院的，基本醫(yī)療保險支付范圍內(nèi)的醫(yī)療費用報銷比例降低為40%（正

8、常為70%）。以蘭州金城惠醫(yī)保為例，醫(yī)保目錄內(nèi)藥品經(jīng)醫(yī)保結(jié)算后賠付比例為50%；未經(jīng)醫(yī)保結(jié)算則不予報銷。注：產(chǎn)品年度保險金額統(tǒng)計已剔除年度累計保險金額無法疊加、已發(fā)布已停售、已發(fā)布未開售的產(chǎn)品。450400350300250200150100500年度累計保險金額（單位：萬元）特定高額藥品責(zé)任覆蓋前十大疾病：乳腺癌、前列腺癌、黑色素瘤、肝 癌、肺癌、白血病、淋巴瘤、卵巢 癌、骨巨細(xì)胞瘤、多發(fā)性骨髓瘤特定高額藥品種類繁 多，針對同一類疾病 包含多種治療藥品。保障項目產(chǎn)品舉例具體責(zé)任高額醫(yī)療費用珠海大愛無疆參保人社保年度內(nèi)發(fā)生基本醫(yī)療保險范圍內(nèi)的住院核準(zhǔn)醫(yī)療費用累計在60萬元以上、100萬元以內(nèi)（

9、含100萬元）的部分,支付90%。質(zhì)子重離子費用上海滬惠保在保險期間內(nèi)，被保險人因惡性腫瘤在上海市具備質(zhì)子、重離子治療資質(zhì)的醫(yī)療機構(gòu)內(nèi)接受質(zhì)子、重離 子治療的，保險公司對其所發(fā)生的合理且必要的定位及制定放療計劃費用，以及實施質(zhì)子、重離子放射 治費用（不包括床位費、化療費等其他費用），非既往癥人群按 70%、既往癥人群按 30%給付保險金。 保險公司對被保險人給付質(zhì)子、重離子醫(yī)療保險金總額以30萬元為限，一次或多次累計給付質(zhì)子、重離 子醫(yī)療保險金金額達(dá)到30萬元時，保險公司對該被保險人該項責(zé)任終止。新冠肺炎相關(guān)責(zé)任武漢惠醫(yī)保新冠疫苗預(yù)防接種異常反應(yīng)或偶合癥承保10萬元身故傷殘責(zé)任，以及200元/

10、日住院津貼；新冠身故承保10萬元身故責(zé)任。惡性腫瘤相關(guān)責(zé)任珠海大愛無疆參保人已由珠海市基本醫(yī)保認(rèn)定為惡性腫瘤病重（含惡性血液?。┑?，投保年度內(nèi)使用治療性自費藥累 計在1萬元以上、30萬元（含30萬元）以內(nèi)的部分，支付90%。罕見病相關(guān)責(zé)任醫(yī)保南通保首次確診10種罕見病，免賠1萬元，賠付比例70%，保額100萬元。罕見病包括： 同型半胱氨酸血癥、 自身免疫性腦炎、多系統(tǒng)萎縮、多發(fā)性硬化、肝豆?fàn)詈俗冃?、視神?jīng)脊髓炎、視網(wǎng)膜色素變性、多灶性 運動神經(jīng)病、肌萎縮側(cè)索硬化、脊髓小腦性共濟失調(diào)藥品服務(wù) 送藥上門 藥品直付 用藥隨訪重疾服務(wù) 腫瘤咨詢 重大疾病早篩 腫瘤早篩咨詢服務(wù) 健康咨詢 慈善援助指導(dǎo)

11、處方咨詢320152018深圳：重特大疾 病補充醫(yī)療保險南京：惠民保20192020珠海：大愛無疆廣州：惠民保佛山：佛醫(yī)保惠州：惠民保南京：惠民保2020蘇州：蘇惠保蕪湖：惠民保截至，已有地方性惠民保產(chǎn)品經(jīng)歷了一個或多個承保周期連續(xù)續(xù)保更新迭代深圳重特大疾病補充醫(yī)療保險于2015年12 月1日首次上線，持續(xù)續(xù)保7個周期。參保人數(shù)（單位：萬人）4865047056257522015-2016年2016-2017年2017-2018年2018-2019年2019-2020年參考文獻(xiàn)：羅葛妹.惠民保元年，緣何“超?！卑l(fā)展J.上海保險,2021(01):8-12.醫(yī)保內(nèi)住院醫(yī)療費用：免賠額1萬元，賠付

12、比 例70%，不設(shè)賠付上限；特定高額藥品責(zé)任：免賠額1萬元，賠付比例70%，保險金額15萬元增加門急診報銷金、65周歲參保人健康管理加 油包、罕見病津貼等：20元29元39元責(zé)任升級保費不變醫(yī)保內(nèi)個人自付醫(yī)療費免賠額總計2w賠付比例75%保險金額總計2w特定高額藥品費用免賠額總計2w賠付比例75%保險金額總計2w成都惠蓉保2020 59元/人/年因疾病發(fā)生 的醫(yī)療費用因疾病或意外發(fā) 生的醫(yī)療費用20種特定藥品38種特定藥品年度免賠額2020年兩項責(zé)任共享2w免賠2021年責(zé)任一：連續(xù)參保人員 1.3w，新?；蚍沁B續(xù)參保人員1.8w； 責(zé)任二：0免賠新品開發(fā) 增加選擇2020.11.10發(fā)布時間：2019.12.01承保公司：平安健康產(chǎn)品費率：49元保障責(zé)任：醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費用和特定高額藥品費用，兩項費用個人累計支付超過2萬元的，超過部分報 銷80%，報銷金額最高不超過200萬元。發(fā)布時間：202