銀行分行法律審查實施辦法

1、銀行分行法律審查實施辦法第一章 總 則第一條 為了防范和控制法律風(fēng)險，支持各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)健康發(fā)展，保障經(jīng)營管理行為的合法性與有效性，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和總行法律審查辦法（發(fā)18號）規(guī)定，結(jié)合我行實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱法律審查，是指各行法律事務(wù)部門（包括指定承擔(dān)法律審查職能的其他內(nèi)設(shè)部門）和法律審查人員，依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，對本辦法規(guī)定的經(jīng)營管理事項及相關(guān)法律文件的合法性、有效性進(jìn)行審核，對相關(guān)法律風(fēng)險進(jìn)行識別、提示，提出法律風(fēng)險防控措施或建議的專門工作。第三條 凡本辦法規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查的經(jīng)營管理事項及相關(guān)法律文件，各行及有關(guān)部門在審批、簽署或?qū)嵤┲?，必須履行法律審查手續(xù)。未

2、按規(guī)定履行法律審查手續(xù)的，由主辦部門和審批人員承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第四條 各行應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法的規(guī)定建立健全本行內(nèi)部法律審查工作機(jī)制，確保法律審查制度得到有效實施和執(zhí)行。第五條 法律審查工作由各行法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)。未設(shè)獨(dú)立法律事務(wù)部門的應(yīng)指定承擔(dān)法律事務(wù)工作職能的其他內(nèi)設(shè)部門履行法律審查職責(zé)，并由上級行法律事務(wù)部門委派、授權(quán)或核準(zhǔn)的人員負(fù)責(zé)法律審查工作。上級行法律事務(wù)部門對下級行的法律審查工作負(fù)有指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督的責(zé)任。第六條 各行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和法律風(fēng)險防控需要，配備法律審查人員，加強(qiáng)對法律審查人員的管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高法律審查工作水平和質(zhì)量。第七條 法律事務(wù)部門和法律審查人員應(yīng)當(dāng)客觀獨(dú)立地

3、進(jìn)行法律審查和發(fā)表法律意見。任何部門和個人不得以市場競爭、業(yè)務(wù)拓展等理由干預(yù)法律審查工作，不得以回避或掩蓋風(fēng)險為目的，要求法律事務(wù)部門或法律審查人員修改或重新出具法律意見。第二章法律審查范圍第八條 下列經(jīng)營管理事項及相關(guān)法律文件應(yīng)進(jìn)行法律審查：（一）公司客戶信貸業(yè)務(wù)事項；（二）本外幣理財業(yè)務(wù)事項；（三）與信托相關(guān)的業(yè)務(wù)事項；（四）債務(wù)重組、資產(chǎn)處置事項；（五）新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品相關(guān)法律事項；（六）知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)事項；（七）涉及勞動人事法律關(guān)系的事項；（八）與我行機(jī)構(gòu)設(shè)立、合并、撤銷、重組等組織形式變更相關(guān)的法律事項；（九）制定或修改業(yè)務(wù)制度、規(guī)定、辦法或章程；（十）對外簽訂產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系的各種合同

4、、協(xié)議、履約憑證、函件及相應(yīng)的授權(quán)文件；（十一）上級行相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查的其他事項。第九條 下列事項可以不進(jìn)行法律審查：（一）符合總行規(guī)定的低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)（項目貸款和房地產(chǎn)貸款除外）；（二）小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和個人信貸業(yè)務(wù)；（三）評估、評級、授信和抵押物價值認(rèn)定；（四）在總省行核定最高授信額度內(nèi)辦理的流動資金貸款、貿(mào)易融資、銀行承兌匯票和非融資類保函業(yè)務(wù)；（五）在總省行批準(zhǔn)的項目貸款項下及該項目可用貸款額度和期限內(nèi)辦理的項目臨時周轉(zhuǎn)貸款、貿(mào)易融資、銀行承兌匯票和非融資類保函業(yè)務(wù)；（六）已經(jīng)設(shè)立最高額擔(dān)保項下的流動資金貸款、貿(mào)易融資、銀行承兌匯票和非融資類保函業(yè)務(wù)；（七）在同一年度內(nèi)已

5、進(jìn)行法律審查且客戶主體資格、資信狀況和業(yè)務(wù)條件未發(fā)生重大變化的相同類型業(yè)務(wù)事項；（八）法律事務(wù)部門參與的聯(lián)合評審業(yè)務(wù)事項；（九）委托貸款業(yè)務(wù)。主辦部門在經(jīng)辦前款所列業(yè)務(wù)過程中遇到疑難法律問題，確需法律事務(wù)部門出具法律咨詢意見的，主辦部門應(yīng)就該疑難法律問題形成書面文件，由經(jīng)辦人、負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)報送法律事務(wù)部門。法律事務(wù)部門受理后，認(rèn)為法律關(guān)系簡單不屬疑難法律問題的，可口頭答復(fù)業(yè)務(wù)主辦部門；對于確屬疑難法律問題，法律事務(wù)部門應(yīng)進(jìn)行法律審查，出具書面法律審查意見。對法律關(guān)系簡單、風(fēng)險較低的其他經(jīng)營管理事項，各行可根據(jù)本行實際，以正式行文形式向省行申報免予法律審查，省行同意后報總行法律事務(wù)部備案。免于

6、審查的業(yè)務(wù)事項不使用行內(nèi)格式合同或格式法律文件（下稱格式文本）的，按本辦法第十六條規(guī)定執(zhí)行。第十條 對已由牽頭行法律事務(wù)部門出具法律審查意見的行內(nèi)銀團(tuán)業(yè)務(wù)，參貸行法律事務(wù)部門可不再進(jìn)行法律審查。第十一條 下列事項及相關(guān)法律文件，主辦部門應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)啟動時提請法律事務(wù)部門參與方案論證、業(yè)務(wù)談判或合同協(xié)議擬定工作。（一）涉及新的客戶類型、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、交易模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)或風(fēng)險控制措施的創(chuàng)新性業(yè)務(wù)事項； （二）金額較大、融資結(jié)構(gòu)復(fù)雜或涉及境外客戶的項目融資和銀團(tuán)貸款事項； （三）法律關(guān)系復(fù)雜、涉及多方的債務(wù)重組或資產(chǎn)處置事項；（四）涉及我行重大利益的其他有關(guān)業(yè)務(wù)事項。第十二條 經(jīng)過行內(nèi)審批的信貸業(yè)務(wù)或其他

7、業(yè)務(wù)事項，如果需要與客戶進(jìn)行協(xié)商以確定合同條件的，主辦部門可根據(jù)實際需要約請法律審查人員參加相關(guān)合同談判，并由法律事務(wù)部門對最終的合同條款進(jìn)行審核。第十三條 全行統(tǒng)一使用的各類格式文本，由總行統(tǒng)一制定。省行可根據(jù)省內(nèi)實際和業(yè)務(wù)需要，對總行制定的格式文本進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷暮脱a(bǔ)充，并在轄內(nèi)統(tǒng)一使用；相關(guān)修改和補(bǔ)充須經(jīng)省行法律事務(wù)部審核確認(rèn)，并報總行法律事務(wù)部備案。第十四條 總行未制定格式文本的，省行可根據(jù)需要制定轄內(nèi)統(tǒng)一使用的格式文本，相關(guān)格式文本應(yīng)經(jīng)省行法律事務(wù)部門審核確認(rèn)。第十五條 各行辦理具體業(yè)務(wù)時，凡是使用行內(nèi)格式文本的，如果該文本的條款未作實質(zhì)性修改或未添加不利于我行的內(nèi)容，該文本可以不提交

8、法律事務(wù)部門審查。實質(zhì)性修改是指使當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系發(fā)生重大變動或?qū)Ξ?dāng)事人權(quán)益產(chǎn)生重大影響的修改。第十六條 各行辦理具體業(yè)務(wù)時，如果不使用行內(nèi)格式文本或?qū)π袃?nèi)格式文本作出實質(zhì)性修改的，相關(guān)文本須經(jīng)省行法律事務(wù)部或授權(quán)二級分行（含省行營業(yè)部，下同）法律事務(wù)部門審核確認(rèn)。 第三章法律審查要求第十七條 凡是應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查的事項及相關(guān)法律文件，主辦部門在審批、簽署或?qū)嵤┲皯?yīng)將相關(guān)文件、資料提交法律事務(wù)部門審查。第十八條 法律審查應(yīng)充分注意被審查事項是否違反相關(guān)法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，交易內(nèi)容和交易條件在合同及相關(guān)法律文件中是否得到完整準(zhǔn)確的表述，相關(guān)約定是否能夠得到法律的支持。對于缺乏明確法律

9、規(guī)定，在司法實踐中也無先例可循的法律審查事項，主辦部門可在法律事務(wù)部門對相關(guān)法律風(fēng)險作出揭示的基礎(chǔ)上，自行作出決策。第十九條 對信貸業(yè)務(wù)事項應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）債務(wù)人、擔(dān)保人的主體資格；（二）貸款用途的合法性；（三）擔(dān)保及其他風(fēng)險控制措施的合法性、有效性；（四）擔(dān)保人提供擔(dān)保是否符合相關(guān)法律法規(guī)及公司章程的規(guī)定；（五）抵押（出質(zhì)）人對抵（質(zhì)）押財產(chǎn)是否享有處分權(quán)、抵（質(zhì)）押財產(chǎn)的處置是否存在法律障礙；（六）涉及的其他法律問題。第二十條 對于委托理財業(yè)務(wù)事項應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）委托理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計是否符合有關(guān)法律規(guī)定；（二）相關(guān)法律文件的內(nèi)容是否符合有關(guān)法律規(guī)定，相關(guān)的權(quán)利義務(wù)是否得

10、到公平、明確的體現(xiàn)；（三）產(chǎn)品風(fēng)險是否得到充分完整地揭示；（四）是否存在不利于我行權(quán)益的問題；（五）其他有關(guān)的法律問題。第二十一條 對于與信托相關(guān)的業(yè)務(wù)事項應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）相關(guān)業(yè)務(wù)事項的合法性；（二）相關(guān)法律文件的內(nèi)容是否符合有關(guān)法律規(guī)定，相關(guān)的權(quán)利義務(wù)是否得到公平、明確的體現(xiàn)；（三）是否存在不利于我行權(quán)益的問題；（四）與產(chǎn)品相關(guān)的風(fēng)險是否得到有效的控制；（五）其他有關(guān)的法律問題。第二十二條 對債務(wù)重組、資產(chǎn)處置事項應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）債務(wù)重組、資產(chǎn)處置是否需要并獲得有權(quán)部門的批準(zhǔn)，操作程序是否符合有關(guān)法律規(guī)定；（二）相關(guān)債權(quán)債務(wù)關(guān)系、資產(chǎn)權(quán)屬是否存在法律瑕疵或爭議；（三）相關(guān)

11、的文件、協(xié)議是否合法、有效；（四）我行合法權(quán)益是否得到充分、合理的保護(hù)；（五）涉及的其他法律問題。第二十三條 對與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)相關(guān)的事項應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)開展及所簽合同的內(nèi)容是否符合知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律規(guī)定；（二）知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬是否明確、清晰；（三）是否存在不利于保護(hù)我行知識產(chǎn)權(quán)權(quán)益的問題；（四）擬簽訂的合同中是否已明確約定由合同對方承擔(dān)其所提供產(chǎn)品或服務(wù)侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)時的侵權(quán)責(zé)任；（五）與知識產(chǎn)權(quán)有關(guān)的其他法律問題。第二十四條 對涉及勞動人事法律關(guān)系的事項應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）勞動合同的內(nèi)容是否符合有關(guān)法律規(guī)定；（二）勞動合同的訂立、變更、解除或終止的程序安排是否符合有關(guān)法律規(guī)定

12、；（三）對違規(guī)違紀(jì)員工給予開除或解除勞動合同等處理的法律依據(jù)是否充分，程序安排是否合法；（四）與勞動人事關(guān)系有關(guān)的其他法律問題。第二十五條 對業(yè)務(wù)章程、管理辦法應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）是否違反有關(guān)法律法規(guī)的禁止性規(guī)定；（二）防范和控制法律風(fēng)險的措施是否適當(dāng)、完善；（三）涉及的其他法律問題。第二十六條 對業(yè)務(wù)合同、協(xié)議、履約憑證、函件等法律文件應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）當(dāng)事人是否具有合法的主體資格，文件簽字人是否具有合法、有效的授權(quán)；（二）文件內(nèi)容是否符合有關(guān)法律規(guī)定，相關(guān)的權(quán)利義務(wù)是否得到公平、明確的體現(xiàn)；（三）我行的權(quán)益是否得到充分的保護(hù)，是否存在不利于我行權(quán)益的問題；（四）文件涉及的法律

13、要素是否齊全，相關(guān)文件的內(nèi)容、相互關(guān)系是否匹配；（五）與文件有關(guān)的其他法律問題。第二十七條 上級行法律事務(wù)部門可以通過制定法律風(fēng)險防控指導(dǎo)意見等形式對下級行的法律審查工作進(jìn)行指導(dǎo)，下級行應(yīng)注意參考上級行相關(guān)指引或指導(dǎo)意見開展法律審查工作。 第四章法律審查流程第二十八條 對需要進(jìn)行法律審查的事項，主辦部門一般應(yīng)于審批、簽署或?qū)嵤┣爸辽?至5個工作日將相關(guān)資料和法律文件（參見附件一）提交法律事務(wù)部門；對于特別緊急的事項，經(jīng)主辦部門負(fù)責(zé)人簽字并注明后，可于審批、簽署或?qū)嵤┣?至2個工作日提交法律審查。第二十九條 主辦部門將送審事項及相關(guān)法律文件提交法律事務(wù)部門進(jìn)行法律審查之前，應(yīng)當(dāng)對送審事項及相關(guān)法

14、律文件進(jìn)行合規(guī)性審查和技術(shù)性審查，并對送審事項合規(guī)性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。第三十條 主辦部門送審前應(yīng)填寫審查申請表（參見附件二），由經(jīng)辦人與主辦部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，將申請表與送審材料一并報送法律事務(wù)部門。通過無紙化審批系統(tǒng)、行政印章系統(tǒng)提交法律審查的，主辦部門可以不報送書面申請表及送審材料。第三十一條 法律事務(wù)部門收到主辦部門提交法律審查的相關(guān)文件和資料后，如果發(fā)現(xiàn)文件資料不完整或有疑問的，可以要求主辦部門予以補(bǔ)充或做出說明，必要時可直接對相關(guān)資料和信息進(jìn)行核實，主辦部門應(yīng)積極配合。第三十二條 對重大、復(fù)雜的審查事項或法律問題，各行法律事務(wù)部門可以向上級行法律事務(wù)部門咨詢或請示，也可以征詢有關(guān)政府部

15、門、司法機(jī)關(guān)或中介機(jī)構(gòu)的意見，作為法律審查的參考依據(jù)。第三十三條 法律事務(wù)部門完成法律審查工作后，應(yīng)當(dāng)出具法律審查意見。第三十四條 主辦部門對法律事務(wù)部門已經(jīng)出具法律審查意見的事項，如相關(guān)審查事項發(fā)生變動，需要再次提交法律審查的，應(yīng)以書面形式向法律事務(wù)部門提供上次法律審查意見采納情況說明，包括意見采納情況、未采納理由以及審查事項增加、刪除或修改的情況等。第三十五條 本辦法規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查的事項及相關(guān)法律文件，相關(guān)部門在審批、簽署或?qū)嵤┲笤偬峤环蓪彶榈?，法律事?wù)部門有權(quán)拒絕進(jìn)行法律審查。第三十六條 本辦法規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查的事項及相關(guān)法律文件，在報送上級行審批時，由報送行法律事務(wù)部門進(jìn)

16、行法律審查，審批行審批受理部門認(rèn)為確有必要的，可以提請審批行法律事務(wù)部門進(jìn)行審核；審批行直接發(fā)起受理的業(yè)務(wù)事項，由審批行法律事務(wù)部門進(jìn)行法律審查。第三十七條 本辦法規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查的事項及相關(guān)法律文件，上級行法律部門認(rèn)為確有必要，可以授權(quán)下級行法律事務(wù)部門進(jìn)行法律審查或提級進(jìn)行法律審查；支行不具備法律審查條件的，由二級分行法律事務(wù)部門進(jìn)行法律審查。第三十八條 審批行法律事務(wù)部門經(jīng)審核對承辦行出具的法律審查意見如無不同意見，可以使用簽章或其他形式加以確認(rèn)，不再另行出具書面意見。第三十九條 審批行法律事務(wù)部門對承辦行的法律審查意見可以提出質(zhì)疑。對有明顯缺陷或錯誤的，可以要求承辦行補(bǔ)正或重新出具

17、法律意見，也可以自行出具法律意見。承辦行有不同意見的，可以向?qū)徟袝娣从?，并陳述理由，審批行?yīng)及時予以研究和回復(fù)。第四十條 二級分行可根據(jù)本辦法的規(guī)定，本著有利于防控法律風(fēng)險和提高法律審查效率的原則，結(jié)合本行實際制定具體的法律審查流程，審查流程應(yīng)報省行備案。第五章法律審查意見第四十一條 根據(jù)送審事項的具體情況，法律審查意見的內(nèi)容一般應(yīng)包括對送審事項的合法性、有效性提出的意見，對相關(guān)法律風(fēng)險的揭示，以及預(yù)防和控制法律風(fēng)險、維護(hù)我行權(quán)益的措施、建議等。第四十二條 法律審查意見可以通過法律審查表（參見附件二）、法律意見書（參見附件三）、會簽意見、簽章確認(rèn)等形式表達(dá)。第四十三條 法律審查意見應(yīng)由發(fā)表

18、意見的法律審查人員署名，并由法律審查人員所在部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人員簽署。第四十四條 法律審查意見原則上僅供行內(nèi)決策參考使用，主辦部門不得將法律審查意見及相關(guān)不應(yīng)披露的信息提供給客戶。第四十五條 各行法律事務(wù)部門要加強(qiáng)法律審查意見登錄管理，按照有關(guān)工作制度的要求，及時將法律審查意見登錄法律工作管理系統(tǒng)。第四十六條 各行法律事務(wù)部門應(yīng)對出具的專門法律審查意見書歸檔管理，保存期限應(yīng)不短于相關(guān)送審事項履行完畢之日起兩年。第四十七條 對需要作保密處理的法律審查意見，應(yīng)根據(jù)國家和我行的相關(guān)保密規(guī)定設(shè)定適當(dāng)?shù)拿芗壓捅Ｃ芷谙蕖?第六章法律審查人員第四十八條 從事法律審查工作的人員應(yīng)當(dāng)具有法律專業(yè)大學(xué)本科以上學(xué)

19、歷，或者通過國家司法考試（包括律師資格考試）或企業(yè)法律顧問考試。對暫不具備上述資格的行內(nèi)人員，由省行法律事務(wù)部或授權(quán)二級分行法律事務(wù)部門組織資格認(rèn)定測試，經(jīng)測試合格的授予其法律審查資格，可以從事法律審查工作。第四十九條 二級分行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和法律風(fēng)險防控需要，配備不少于2名法律審查人員，各支行可根據(jù)實際情況設(shè)立專職或兼職法律審查人員和崗位。第五十條 省行法律事務(wù)部應(yīng)建立轄內(nèi)法律審查人員名錄，納入名錄的人員應(yīng)符合本辦法規(guī)定的要求。二級分行法律事務(wù)部門應(yīng)將轄內(nèi)法律審查人員及調(diào)整情況及時報告省行法律事務(wù)部。第五十一條 各行應(yīng)當(dāng)從法律審查人員名錄中聘用法律審查人員。聘用名錄之外人員從事法律審查工作

20、的，應(yīng)報經(jīng)省行法律事務(wù)部批準(zhǔn)。第五十二條 各行可以根據(jù)工作需要聘請執(zhí)業(yè)律師協(xié)助或承擔(dān)有關(guān)的法律審查工作，聘請執(zhí)業(yè)律師協(xié)助或承擔(dān)有關(guān)的法律審查工作，應(yīng)報經(jīng)省行法律事務(wù)部批準(zhǔn)。第五十三條 省行法律事務(wù)部定期對法律審查人員進(jìn)行工作考評，經(jīng)考評不適合從事法律審查工作的，取消法律審查資格。 第五十四條 適用外國法律和香港、澳門特別行政區(qū)以及臺灣地區(qū)法律的貸款和融資類保函業(yè)務(wù)及相關(guān)法律文件，應(yīng)由具有相應(yīng)法律執(zhí)業(yè)資格的律師進(jìn)行法律審查并出具法律意見。其他適用外國法律和香港、澳門特別行政區(qū)以及臺灣地區(qū)法律的業(yè)務(wù)事項及相關(guān)法律文件，可根據(jù)實際情況聘請具有相應(yīng)法律執(zhí)業(yè)資格的律師進(jìn)行法律審查。第五十五條 聘請執(zhí)業(yè)律

21、師為我行提供法律服務(wù)的，法律事務(wù)部門應(yīng)對律師的工作進(jìn)行監(jiān)督和考核。第七章法律審查責(zé)任第五十六條 法律事務(wù)部門及法律審查人員應(yīng)當(dāng)盡職履行法律審查職責(zé)，并對發(fā)表的法律意見負(fù)責(zé)。第五十七條 主辦部門應(yīng)當(dāng)如實告知送審事項背景和送審目的，并對提交法律審查的相關(guān)文件和資料的完整性、真實性負(fù)責(zé)。第五十八條 主辦部門對經(jīng)辦的業(yè)務(wù)事項和相關(guān)文件應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審慎調(diào)查和審核，確保其符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和我行的有關(guān)規(guī)定。第五十九條 法律事務(wù)部門基于法律審查對業(yè)務(wù)事項及相關(guān)法律文件的合法性、有效性提出的意見，主辦部門應(yīng)當(dāng)采納；對預(yù)防和控制法律風(fēng)險、維護(hù)我行權(quán)益提出的意見，主辦部門可根據(jù)風(fēng)險收益、客戶資信、談判結(jié)果等有關(guān)情況，綜

22、合考慮是否采納或予以完善。第六十條 法律事務(wù)部門可以會同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對本行或下級行簽訂的法律文件及相關(guān)事項進(jìn)行檢查，以堵塞漏洞，防控風(fēng)險。法律事務(wù)部門對檢查發(fā)現(xiàn)問題提出的補(bǔ)救措施或糾正意見，有關(guān)部門或單位應(yīng)當(dāng)接受并及時整改落實。第八章 附 則第六十一條 通過行政印章系統(tǒng)提交的法律審查業(yè)務(wù)，適用本辦法的規(guī)定。第六十二條 本實施辦法由省行法律事務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。各行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，報省行法律事務(wù)部備案。第六十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原銀行分行法律審查實施辦法（辦發(fā)621號）同時廢止，其他有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。附件：一信貸業(yè)務(wù)法律審查送審資料參考清單（一）應(yīng)提供的行內(nèi)申

23、請文件如下：1、法律審查表2、信貸業(yè)務(wù)請示文件（二）應(yīng)提供的信貸業(yè)務(wù)申請人資料如下：1、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或者事業(yè)單位法人證書復(fù)印件；2、經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；3、開戶許可證復(fù)印件；4、經(jīng)年檢的貸款卡（人民銀行貸款卡年度年審合格決定書）復(fù)印件；5、企業(yè)法人的公司章程復(fù)印件；6、根據(jù)公司章程規(guī)定，必須由信貸業(yè)務(wù)申請人股東會（股東大會）或董事會作出申請信貸業(yè)務(wù)決議的，應(yīng)當(dāng)提供股東會（股東大會）或董事會決議。（三）應(yīng)提供的擔(dān)保人資料如下：1、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或者事業(yè)單位法人證書復(fù)印件；2、經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；3、企業(yè)法人的公司章程復(fù)印件；4、根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定或公司章程規(guī)定，對外擔(dān)保必須由擔(dān)保人股東會（股東大會）或董事會作出決議的，應(yīng)當(dāng)提供股東會（股東大會）或董事會決議。（四）應(yīng)提供的抵（質(zhì)）押物資料如下（按照擔(dān)保方式分別提供）：1、國有土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)證復(fù)印件；2、機(jī)器設(shè)備購置發(fā)票或者附有購置發(fā)票的評估報告復(fù)印件；3、匯票（包括所有背書）、債券、存款單、倉單、提單、基金份額、股權(quán)等權(quán)利憑證復(fù)印件；4、應(yīng)收帳款的背景合同及增值稅發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)等能夠證明應(yīng)收賬款真實性、確定應(yīng)收賬款金額的相關(guān)材料