銀行風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)試題

1、統(tǒng)一考試復(fù)習(xí)題（風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)）單項(xiàng)選擇題（共22題）1、風(fēng)險(xiǎn)是指( c )。a、損失 b、收益 c、損失的不確定性 d、預(yù)期損失2、（a）是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問(wèn)題。a、合規(guī)問(wèn)題 b、人員問(wèn)題 c、制度問(wèn)題 d、系統(tǒng)問(wèn)題3、( b )普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。a、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) b、操作風(fēng)險(xiǎn) c、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) d、信用風(fēng)險(xiǎn)4、（c）信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并稱(chēng)為銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)。a、管理風(fēng)險(xiǎn) b、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) c、操作風(fēng)險(xiǎn) d、流程風(fēng)險(xiǎn)5、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（ c ）。a、風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量b、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 c、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)控制d、風(fēng)

2、險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)6、巴塞爾新資本協(xié)議中為商業(yè)銀行提供了三種可供選擇的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，即基本指標(biāo)法、（ a ）和高級(jí)計(jì)量法。a、標(biāo)準(zhǔn)法 b、基礎(chǔ)法 c、中級(jí)計(jì)量法 d、風(fēng)險(xiǎn)處置法7、商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）自（ a ）開(kāi)始實(shí)施。a、2013年1月1日 b、2013年7與1日c、2014年1月1日 d、2012年7月1日8、( c )水平直接體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。a、業(yè)務(wù)創(chuàng)新 b、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) c、風(fēng)險(xiǎn)管理 d、財(cái)務(wù)表現(xiàn)9、現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，（ c ）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)最終責(zé)任。a、高級(jí)管理層 b、監(jiān)事會(huì) c、董事會(huì) d、風(fēng)險(xiǎn)管理部10、洗錢(qián)造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于( d )

3、型操作風(fēng)險(xiǎn)。a、人員因素 b、系統(tǒng)因素 c、流程因素 d、外部事件11、下列關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（d）。a、銀行不遵守法律法規(guī)會(huì)引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)b、銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)c、銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是實(shí)施有效的內(nèi)部控制的基礎(chǔ)d、銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理不包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理12、 下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( d )。a、操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面b、操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為銀行帶來(lái)盈利c、操作風(fēng)險(xiǎn)也可能由于技術(shù)問(wèn)題引致 d、操作風(fēng)險(xiǎn)不能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)13、在實(shí)際工作中，對(duì)銀行貸款的( d )是銀行及時(shí)診斷和防止貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的重

4、要措施。a、貸前調(diào)查 b、貸款擔(dān)保分析c、貸款發(fā)放 d、貸款檢查、監(jiān)督14、在授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)相關(guān)授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。但下列情行可以免責(zé)的是( c )。a、隱瞞與借款人關(guān)系，或隱瞞借款人、擔(dān)保人及其業(yè)主的不良信用記錄等b、未將客戶違約信息及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告c、有充分證據(jù)表明授信部門(mén)和授信工作人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和本指引以及商業(yè)銀行相應(yīng)的管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)d、發(fā)現(xiàn)授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時(shí)報(bào)告，未及時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，未及時(shí)采取必要措施的15、（ b ）是金融業(yè)面臨的最古老同時(shí)也是最基本的風(fēng)險(xiǎn)。a、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) b、操作風(fēng)險(xiǎn) c、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) d

5、、法律/合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)16、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式中，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的是( a )模式階段。a、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 b、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理c、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理 d、全面風(fēng)險(xiǎn)管理17、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，經(jīng)常會(huì)要求借款人以第三方信用作為還款保證，這屬（ c ）管理策略的典型。a、風(fēng)險(xiǎn)分散 b、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 c、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 d、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避18、為加強(qiáng)內(nèi)部控制、防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)柜面業(yè)務(wù)管理，必經(jīng)實(shí)行的原則是( a )。a、事權(quán)劃分，事中控制 b、為客戶保密c、公開(kāi)、公正、公平 d、平等互利、團(tuán)結(jié)友好19、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是( b )。a、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 b、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 c、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià) d、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避衍生工具的生產(chǎn)20、“最

6、后一根稻草壓跨了駱駝”是指風(fēng)險(xiǎn)具有累積效應(yīng)，積累到一定程度，量變就會(huì)導(dǎo)致質(zhì)變，這就要求我們樹(shù)立（ a ）的內(nèi)部控制觀念。a、內(nèi)部控制無(wú)小事b、內(nèi)部控制必須常抓不懈c、內(nèi)部控制的措施、手段必須與時(shí)俱進(jìn) d、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行的自律行為，要自覺(jué)執(zhí)行內(nèi)部控制的一切規(guī)章制度21、基礎(chǔ)工作標(biāo)準(zhǔn)化管理活動(dòng)分（c）三個(gè)階段。a、達(dá)標(biāo)、良好、優(yōu)秀b、達(dá)標(biāo)、鞏固提升、優(yōu)秀c、基本達(dá)標(biāo)、鞏固提升、全面達(dá)標(biāo)d、基本達(dá)標(biāo)、良好達(dá)標(biāo)、優(yōu)秀達(dá)標(biāo)22、基礎(chǔ)工作標(biāo)準(zhǔn)化管理活動(dòng)于（ d ）全面開(kāi)展。a、2010年8月 b、2011年1月c、2011年5月 d、2011年8月二、多項(xiàng)選擇題（共11題）1、農(nóng)信社不良貸款的原因主要

7、有（ abcd ）。a、貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制不健全 b、貸款管理機(jī)制不合理 c、信貸人員素質(zhì)的制約 d、借款人欺詐2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)歷了( abcd )風(fēng)險(xiǎn)管理模式發(fā)展階段。a、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 b、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理c、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理 d、全面風(fēng)險(xiǎn)管理3、銀行風(fēng)險(xiǎn)特征包括（abd）。a、客觀性b、擴(kuò)散性c、流動(dòng)性d、加速性4、操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的（abcd）導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。a、內(nèi)部程序 b、員工 c、信息科技系統(tǒng) d、外部事件5、銀行的內(nèi)部控制措施包括( abcd )。a、崗位設(shè)置控制 b、實(shí)物控制c、內(nèi)部審計(jì)控制 d、風(fēng)險(xiǎn)防范控制6、我國(guó)商業(yè)銀行的員工違法行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于（

8、 ac ），屬于多發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。a、內(nèi)部人作案 b、性別/種族歧視c、內(nèi)外勾結(jié)作案 d、失職違規(guī) e、違反用工法7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是( abcd ）。a、確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行b、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)c、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性d、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整e、確保消除銀行所有風(fēng)險(xiǎn)8、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括（abe）。a、風(fēng)險(xiǎn)分散 b、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 c、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移d、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 e、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償9、決定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的因素包括（bc）。a、資產(chǎn)規(guī)模 b、資本規(guī)模 c、風(fēng)險(xiǎn)管理水平d、產(chǎn)品數(shù)量 e、員工數(shù)量1

9、0、銀行的壓力測(cè)試通常包括銀行的風(fēng)險(xiǎn)有（abcd）。a、信用風(fēng)險(xiǎn) b、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) c、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) d、操作風(fēng)險(xiǎn)11、銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（acde ）。a、促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展b、強(qiáng)化我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力c、對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少不必要的限制d、對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制e、高效、節(jié)約地實(shí)施一切監(jiān)管資源三、判斷題（共11題）1、銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)就是要從根本上消除銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。( )2、操作風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行案件的主要根源。（）3、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)只能。（）4、法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招

10、致法律訴訟或遭受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。（）5、內(nèi)部控制是銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的動(dòng)態(tài)過(guò)程。( )6、商業(yè)銀行外部人員采取化整為零的手段，通過(guò)其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取款，以繞過(guò)大額存取款的有關(guān)規(guī)定，這不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。（）7、未經(jīng)授權(quán)辦理的大額存取款業(yè)務(wù)，屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)。（）8、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可劃分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。（）9、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用、市場(chǎng)、操作、聲譽(yù)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。（）10、商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理屬于應(yīng)急性管理。（）11、柜臺(tái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也

11、是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）四、簡(jiǎn)答題（共11題）1、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有哪些？答：（1）全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過(guò)程，覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門(mén)、崗位和所有操作環(huán)節(jié)；（2）適應(yīng)性原則。風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)與經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，并根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r適時(shí)調(diào)整，以合理的成本實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)；（3）獨(dú)立性原則。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)、人員與報(bào)告路線應(yīng)單獨(dú)設(shè)置，對(duì)業(yè)務(wù)職能部門(mén)予以制衡；（4）融合發(fā)展原則。風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合，以風(fēng)險(xiǎn)管理推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。2、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有哪些？答：（1）確保持續(xù)發(fā)展，將風(fēng)險(xiǎn)管理納入農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)整體發(fā)展戰(zhàn)略，通

12、過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)；（2）確保審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格遵循有關(guān)法律法規(guī)，符合監(jiān)管要求；（3）確保風(fēng)險(xiǎn)可控，在可承受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、收益與發(fā)展的合理匹配。3、開(kāi)展青海省農(nóng)村信用社基礎(chǔ)工作標(biāo)準(zhǔn)化管理活動(dòng)的目的是什么？答：利用3年時(shí)間，通過(guò)規(guī)范會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、信貸管理、內(nèi)控管理、信息科技、安全保衛(wèi)六大方面業(yè)務(wù)操作行為，徹底糾正目前全省農(nóng)村農(nóng)村信用社違規(guī)操作和基礎(chǔ)工作薄弱等問(wèn)題，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理和內(nèi)部管理，提高農(nóng)村信用社基礎(chǔ)工作標(biāo)準(zhǔn)化水平，全面提升全省農(nóng)村信用社服務(wù)能力和管理質(zhì)量，使全省農(nóng)村信用社逐步達(dá)到精細(xì)化管理要求，為盡快向現(xiàn)代金融企業(yè)目標(biāo)的邁進(jìn)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)

13、包括哪些基本要素？答：應(yīng)包括：（1）合規(guī)政策；（2）合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；（3）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；（4）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；（5）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。5、商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序，并對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出規(guī)定，至少應(yīng)包括哪些內(nèi)容？答：應(yīng)包括：（1）合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)；（2）合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；（3）合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；（4）保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其

14、承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等；（5）合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系；（6）設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則。6、簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。答：全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍是指對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行通盤(pán)管理。由于我國(guó)特殊的市場(chǎng)環(huán)境，我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)比國(guó)際活躍銀行面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，既有巴塞爾新資本協(xié)議強(qiáng)調(diào)的需要用監(jiān)管資本覆蓋的信用、市場(chǎng)、操作三大風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等表現(xiàn)特別突出的或在某個(gè)時(shí)期、某個(gè)地域表現(xiàn)特別突出的風(fēng)險(xiǎn)。因此我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理必須堅(jiān)持全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

15、，堅(jiān)持既要涵蓋國(guó)際銀行業(yè)公認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)，又要強(qiáng)調(diào)我國(guó)特色的風(fēng)險(xiǎn)；既要涵蓋表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，又要強(qiáng)調(diào)表外風(fēng)險(xiǎn)；既要涵蓋信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，又要強(qiáng)調(diào)非信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括什么？ 答：（1）部門(mén)之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；（2）密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況；（3）對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；（4）員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；（5）識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；（6）定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬；（7）主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休

16、假制度和離崗審計(jì)制度；（8）重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范；（9）建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問(wèn)題的激勵(lì)和保護(hù)制度；（10）查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度；（11）案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；（12）對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。8、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的基礎(chǔ)準(zhǔn)則有哪些？答：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)有兩個(gè)基本準(zhǔn)則：一是高度獨(dú)立性，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可以獨(dú)立的開(kāi)展工作，而不受其他部門(mén)和上級(jí)管理者的干預(yù)；二是不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理相分離。9、操作風(fēng)險(xiǎn)誘因具體分為哪幾類(lèi)？答：操作風(fēng)險(xiǎn)誘因分為內(nèi)部因素和外部因素兩大類(lèi)，內(nèi)部因素有包括人員、流程、系統(tǒng)和組織結(jié)構(gòu)；外部因素又分為外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性。10、什么是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？答：是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件給商業(yè)銀行的形象帶來(lái)不利影響而導(dǎo)致的損失