農(nóng)村信用社遠(yuǎn)程授權(quán)管理暫行辦法

1、縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社遠(yuǎn)程授權(quán)管理暫行辦法第一章 總則第一條 為了加強(qiáng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)督管理，進(jìn)一步完善會計授權(quán)監(jiān)督體系，聯(lián)社將業(yè)務(wù)柜員和授權(quán)柜員物理分離，對營業(yè)機(jī)構(gòu)的會計內(nèi)控制度執(zhí)行和業(yè)務(wù)操作實行遠(yuǎn)程集中授權(quán)。依據(jù)貴州省農(nóng)村信用社會計業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程、貴州省農(nóng)村信用社儲蓄業(yè)務(wù)柜員制管理暫行辦法、貴州省農(nóng)村信用社ccis業(yè)務(wù)主管授權(quán)管理暫行辦法以及反洗錢等規(guī)章制度，制定本辦法。第二條 本管理辦法所稱遠(yuǎn)程集中授權(quán)，是指借助于網(wǎng)絡(luò)和影像傳輸技術(shù)，由網(wǎng)點柜員將需要授權(quán)的交易信息、交易、經(jīng)辦人員相貌等交易要素，以影像資料的方式同步傳輸至縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社遠(yuǎn)程授權(quán)中心，授權(quán)人員在專用終端上依據(jù)柜員提交的影像

2、資料對該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行審核并完成授權(quán)，從而實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作與授權(quán)分離的一種非現(xiàn)場授權(quán)方式。第三條 本辦法適用于縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點和聯(lián)社遠(yuǎn)程授權(quán)管理中心。第二章 授權(quán)人員任職條件第四條 遠(yuǎn)程授權(quán)中心工作人員應(yīng)具備以下任職條件：（一）政治思想好，責(zé)任心強(qiáng)，堅持原則，廉潔奉公、作風(fēng)正派，敢于同歪風(fēng)邪氣作斗爭，無不良嗜好，具有良好的職業(yè)道德。（二）具有較全面的農(nóng)村信用社會計出納專業(yè)知識和較豐富的業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作實踐經(jīng)驗。第五條 遠(yuǎn)程授權(quán)中心崗位設(shè)置，設(shè)置授權(quán)中心主管、授權(quán)人員。（一）授權(quán)中心主管職責(zé)：1、協(xié)助部門負(fù)責(zé)人具體負(fù)責(zé)授權(quán)中心人員的管理工作；2、貫徹落實上級及聯(lián)社相關(guān)制度、規(guī)定；3、負(fù)責(zé)擬定

3、并執(zhí)行對中心人員的日?？己耍?、及時處理重大安全性事件并及時向部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)報告；5、負(fù)責(zé)中心授權(quán)人員的輪班、休假及調(diào)班等工作。（二）授權(quán)人員崗位職責(zé)：1、檢查各營業(yè)網(wǎng)點需授權(quán)業(yè)務(wù)所提供資料的合規(guī)性、合法性、齊備性，并進(jìn)行及時授權(quán)。不符合授權(quán)條件的，應(yīng)及時返回，并提出拒絕理由。2、對各營業(yè)網(wǎng)點提交的授權(quán)業(yè)務(wù)中的疑難問題和異常交易的信息，及時向部門領(lǐng)導(dǎo)反饋。同時及時分析原因，提出處理意見，進(jìn)一步提高授權(quán)服務(wù)水平。3、講究職業(yè)道德，秉公守法，服務(wù)為先。第六條 網(wǎng)點臨柜人員的職責(zé)：柜員受理業(yè)務(wù)時，必須按照業(yè)務(wù)操作流程及有關(guān)管理規(guī)定對所受理的業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格審查，重點對憑證的真實性、有效性、合規(guī)性、

4、合法性和完整性進(jìn)行核實。認(rèn)真做好票據(jù)、身份證件等防偽鑒別工作。第七條：授權(quán)人員權(quán)限（一）有權(quán)對營業(yè)網(wǎng)點提交的授權(quán)業(yè)務(wù)不符合授權(quán)條件的，應(yīng)拒絕授權(quán)，或要求補(bǔ)充授權(quán)資料，再進(jìn)行授權(quán)。（二）有權(quán)對相關(guān)授權(quán)業(yè)務(wù)的不合理處提出意見。（三）有權(quán)抵制相關(guān)違規(guī)、違紀(jì)行為，并如實向上級管理部門匯報。（四）50萬元（含）以下大額業(yè)務(wù)，經(jīng)授權(quán)人員審核后，可直接授權(quán)；50-100萬元（含）大額業(yè)務(wù)須須經(jīng)請示授權(quán)中心主管批準(zhǔn)后方可授權(quán)；100萬元以上大額業(yè)務(wù)須經(jīng)請示聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)后方可授權(quán)。第八條 授權(quán)柜員設(shè)置與使用（一）各網(wǎng)點ccis 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)一級主管全部上收至電子銀行部統(tǒng)一保管使用，負(fù)責(zé)該主管對應(yīng)網(wǎng)點所有授權(quán)業(yè)務(wù)

5、和柜員密碼初始化工作，按隨機(jī)授權(quán)的模式，對各網(wǎng)點申請授權(quán)隨機(jī)進(jìn)行授權(quán)。（二）遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)兩個超級用戶7777和8888負(fù)責(zé)授權(quán)操作員的增加、刪除、解鎖，不參加授權(quán)業(yè)務(wù)操作。由電子銀行部明確專人分管(不得一人管理使用)。（三）遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置員70001負(fù)責(zé)分配授權(quán)操作員的角色，不參加授權(quán)業(yè)務(wù)，由電子銀行部負(fù)責(zé)管理使用。（四）遠(yuǎn)程授權(quán)操作員負(fù)責(zé)登錄系統(tǒng)授權(quán)，執(zhí)行授權(quán)、查詢、打印相關(guān)報表等操作。第九條 遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)操作員根據(jù)實際人員分配，不得隨意增加授權(quán)系統(tǒng)的操作員號，超級用戶管理員和參數(shù)設(shè)置員不能同時為一人保管。第十條 電子銀行部為各營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置二級業(yè)務(wù)主管，主要負(fù)責(zé)日間簽到、日終軋賬和柜員

6、解鎖。第十一條 授權(quán)系統(tǒng)授權(quán)操作員的增加、刪除、變更，財務(wù)信息部須書面申請，經(jīng)聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，由電子銀行部系統(tǒng)管理員增加、刪除或變更。第十二條 授權(quán)中心各系統(tǒng)用戶密碼管理遵循“誰使用、誰保管”的原則，每月至少修改一次，不得通用。第四章 業(yè)務(wù)處理流程第一節(jié) 遠(yuǎn)程授權(quán)的發(fā)起第十三條 網(wǎng)點柜員受理需要遠(yuǎn)程授權(quán)的業(yè)務(wù)時，必須按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、個人存款賬戶實名制規(guī)定、中華人民共和國反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、支付結(jié)算辦法、現(xiàn)金管理暫行條例、省聯(lián)社辦公室關(guān)于印發(fā)貴州省農(nóng)村信用社人民幣銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒管理暫

7、行辦法的通知、務(wù)川仡佬族苗族自治縣農(nóng)村信用社合作聯(lián)社財務(wù)管理實施辦法（2013年修訂）、貴州省農(nóng)村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)管理暫行辦法等各項規(guī)章制度，對客戶提供的資料進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保憑證記載交易事項的真實性、合法性、合規(guī)性、規(guī)范性、完整性和有效性。本著了解你的客戶原則，確認(rèn)客戶身份的真實性。第十四條 對發(fā)起的授權(quán)業(yè)務(wù)，要嚴(yán)格按照縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社遠(yuǎn)程集中授權(quán)實施細(xì)則中遠(yuǎn)程授權(quán)審核與拍攝基本要求上傳資料，認(rèn)真做好票據(jù)、身份證件等要素的防偽鑒別工作。第十五條 部分無原始憑證發(fā)起的授權(quán)業(yè)務(wù)，按照規(guī)定填制遠(yuǎn)程授權(quán)申請書，與相關(guān)依據(jù)一并提交遠(yuǎn)程授權(quán)中心。第十六條 對需經(jīng)網(wǎng)點柜員現(xiàn)場交叉審核的業(yè)務(wù)，須按照

8、規(guī)定執(zhí)行現(xiàn)場交叉審核，經(jīng)審核人簽字確認(rèn)后，發(fā)起遠(yuǎn)程授權(quán)申請。第十七條 對需有權(quán)人審批的業(yè)務(wù)，需經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)后，發(fā)起遠(yuǎn)程授權(quán)申請。當(dāng)有權(quán)人不能現(xiàn)場簽字確認(rèn)時，可由柜員請示有權(quán)人后，該有權(quán)人通過電話等方式通知授權(quán)中心該筆交易情況以及是否授權(quán)等，柜員方可就該筆交易發(fā)起遠(yuǎn)程授權(quán)申請。第二節(jié) 憑證拍攝第十八條 柜員發(fā)起遠(yuǎn)程授權(quán)申請時，應(yīng)按照遠(yuǎn)程授權(quán)審核與拍攝基本要求的要求，采集相關(guān)交易憑證、客戶和經(jīng)辦柜員面部特征等影響資料上傳至遠(yuǎn)程授權(quán)中心。第十九條 柜員拍攝影像的內(nèi)容，應(yīng)包括每筆業(yè)務(wù)記載要素的憑證資料正(反)面。在不影響要素完整性與清晰性的前提下，可將相關(guān)資料合屏傳輸，但不得重疊；若需授權(quán)業(yè)務(wù)與之

9、前業(yè)務(wù)存在聯(lián)系的，應(yīng)將之前的有關(guān)憑證一并傳輸。第二十條 柜員對需要授權(quán)的業(yè)務(wù)，應(yīng)按照“先錄入后傳輸”的要求，根據(jù)業(yè)務(wù)需求，錄入相關(guān)憑證要素信息，采集、傳輸相關(guān)資料影像，并對傳輸資料的真實性、合規(guī)性與完整性負(fù)責(zé)。第三節(jié) 遠(yuǎn)程授權(quán)端處理第二十一條 授權(quán)端業(yè)務(wù)處理流程應(yīng)按照“先審后授、綜合審核”的原則，實現(xiàn)加強(qiáng)事中控制與提高授權(quán)效率的管理要求。對業(yè)務(wù)經(jīng)辦傳輸?shù)膽{證要素以及相關(guān)資料的合規(guī)性進(jìn)行審核，對影像資料要素與交易信息的一致性進(jìn)行審核。第二十二條 遠(yuǎn)程授權(quán)人員獲取授權(quán)申請后，通過審核交易畫面要素、授權(quán)提示信息及圖像信息，對所授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和業(yè)務(wù)依據(jù)的完整性進(jìn)行審查，確認(rèn)無誤后，給予授權(quán)通過。第二

10、十三條 遠(yuǎn)程授權(quán)人員審核發(fā)現(xiàn)提供資料不完整時或發(fā)現(xiàn)交易內(nèi)容有誤的，授權(quán)人員應(yīng)拒絕授權(quán)。授權(quán)人員拒絕授權(quán)時應(yīng)輸入授權(quán)拒絕理由，便于網(wǎng)點柜員整改。如拒絕理由較復(fù)雜，不便于用文字表述，或者是超過字?jǐn)?shù)限制的，授權(quán)人員可以通過電話聯(lián)系的方式及時聯(lián)系經(jīng)辦柜員。第二十四條 授權(quán)人員在審核時發(fā)現(xiàn)可疑情況的，要及時聯(lián)系網(wǎng)點確認(rèn)實際交易情況，根據(jù)具體的情況決定是否授權(quán)并如實做好記錄工作。發(fā)現(xiàn)有違規(guī)交易情況的，應(yīng)立即拒絕授權(quán)，及時向上級匯報情況并如實做好記錄工作。第四節(jié) 日終處理第二十五條 網(wǎng)點若因特殊情況需延長工作時間的，應(yīng)在17:30前告訴授權(quán)中心，便于安排人員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)。第二十六條 營業(yè)終了，電話聯(lián)系網(wǎng)點是

11、否有授權(quán)業(yè)務(wù)。在確認(rèn)所有網(wǎng)點無授權(quán)業(yè)務(wù)后，方可退出授權(quán)頁面離崗。第二十七條 遠(yuǎn)程授權(quán)人員臨時離崗或營業(yè)結(jié)束，必須退出遠(yuǎn)程授權(quán)頁面。第六章 應(yīng)急處置第二十八條 當(dāng)營業(yè)機(jī)構(gòu)遇到系統(tǒng)頻繁提示“授權(quán)超時”或其他不可抗拒因素等導(dǎo)致系統(tǒng)出現(xiàn)故障時，業(yè)務(wù)發(fā)生網(wǎng)點應(yīng)立即報告聯(lián)社電子銀行部，由電子銀行部檢查后作相關(guān)記錄并報告分管領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)實際情況確認(rèn)是否啟動應(yīng)急處理，并積極開展系統(tǒng)故障排除工作。第二十九條 在應(yīng)急狀態(tài)下，聯(lián)社電子銀行部應(yīng)配合營業(yè)機(jī)構(gòu)將授權(quán)模式切換為“現(xiàn)場授權(quán)”，確保業(yè)務(wù)處理的連續(xù)性和及時性。第三十條 系統(tǒng)恢復(fù)正常后，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)聯(lián)社電子銀行部的通知，停止應(yīng)急狀態(tài)，將“現(xiàn)場授權(quán)”模式切換為“遠(yuǎn)程授權(quán)”。第七章 罰則第三十一條 聯(lián)社稽核審計部門應(yīng)將遠(yuǎn)程授權(quán)情況納入稽核審計內(nèi)容及柜員違規(guī)積分管理系統(tǒng)。第三十二條 對業(yè)務(wù)柜員不按規(guī)定辦理授權(quán)業(yè)務(wù)或利用遠(yuǎn)程授權(quán)拖延辦理業(yè)務(wù)、授權(quán)中心人員違反授權(quán)操