創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備計(jì)劃書(shū)融資說(shuō)明

1、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備計(jì)劃書(shū)融資說(shuō)明創(chuàng)業(yè)融資方式（一）銀行貸款：銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。銀 行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，在創(chuàng)業(yè)者中很有“群眾基 礎(chǔ)”。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高 可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為一年，最長(zhǎng) 不超過(guò)三年。按資金性質(zhì)，分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專(zhuān) 項(xiàng)貸款三類(lèi)。專(zhuān)項(xiàng)貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu) 惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。創(chuàng)業(yè)融資方式（二）合伙入股：合伙入股不僅可以有效籌集到資金, 還可以充分發(fā)揮人才的作用，并且有利于對(duì)各種資源的利用與整合。 可是合伙投資要特別注意以下的問(wèn)題：一是要明晰投資份額

2、;二是要 加強(qiáng)信息溝通;三是要事先確立章程。創(chuàng)業(yè)融資方式（三）民間借貸：民間借貸多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、市 場(chǎng)化程度較高的地區(qū)，例如廣東、江浙地區(qū)。這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)活躍， 資金流動(dòng)性強(qiáng)，資金需求量大。市場(chǎng)存在的現(xiàn)實(shí)需求決定了民間借 貸的長(zhǎng)期存在并興旺發(fā)達(dá)。接待過(guò)程中，要注意借據(jù)要素齊全，借貸雙方應(yīng)就借貸的金額、 利息、期限、責(zé)任等內(nèi)容簽訂書(shū)而借據(jù)或協(xié)議。法規(guī)規(guī)定，民間借 貸的利率可適當(dāng)高于銀行貸款利息，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款 的四倍，超過(guò)此限度的部分稱(chēng)之為“高利貸”，不受法律保護(hù)。此 外，不得將利息計(jì)入本金中計(jì)算復(fù)利（即利滾利），否則同樣不受法 律保護(hù)。創(chuàng)業(yè)融資方式（四）VC是你的伙伴：VC,即經(jīng)

3、濟(jì)金融領(lǐng)域、公司 運(yùn)作：Venturecapitalist,風(fēng)險(xiǎn)投資商，風(fēng)險(xiǎn)投資也叫“創(chuàng)業(yè)投 資”，一般指對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的投資。VC對(duì)你的公司會(huì)有所掌握， 他們對(duì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、公司擴(kuò)大規(guī)模、等方面有很多經(jīng)驗(yàn)，除了資金注 入之外，他們還會(huì)提供重要的增值服務(wù)。創(chuàng)業(yè)融資方式（五）融資租賃：融資租賃是集貿(mào)易、金融、租賃為 一體的一項(xiàng)綜合性金融產(chǎn)品，出租人提供的是金融服務(wù)，而不是單 純的租界服務(wù)它借助租賃這個(gè)載體，既是對(duì)金融的創(chuàng)新，也是對(duì)貿(mào)易的創(chuàng)新。創(chuàng)業(yè)融資方式（六）吸收直接投資指按“共同投資、共同經(jīng)營(yíng)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利潤(rùn)”的原則，直 接吸收法人或個(gè)人投資、合伙創(chuàng)業(yè)的一種籌資道路和方法。這種籌 資方法籌集的

4、資金屬于自有資金，能加強(qiáng)企業(yè)的信用和借款能力。這 種方法不僅可以有效籌集到資金,還可以充分施展人才的作用，并且 有利于對(duì)各種資源的利用和整合,能盡快形成生產(chǎn)能力，降低創(chuàng)業(yè)風(fēng) 險(xiǎn)。毛病是容易造成產(chǎn)權(quán)不明晰而產(chǎn)生糾紛，也不便于產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移， 同時(shí)容易疏散企業(yè)的把持權(quán)。銀行貸款銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動(dòng)資金貸款、 固定資產(chǎn)貸款和專(zhuān)項(xiàng)貸款三類(lèi)。專(zhuān)項(xiàng)貸款通常有特定的用途，其貸 款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。股票籌資股票具有永久性，無(wú)到期日，不需歸還，沒(méi)有還本付息的壓力等特點(diǎn)，因而籌資風(fēng)險(xiǎn)較小。股票市場(chǎng)可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn) 換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自

5、我發(fā)展、自我約束 的法人實(shí)體和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。同時(shí)，股票市場(chǎng)為資產(chǎn)重組提供了廣 闊的舞臺(tái)，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。債券融資企業(yè)債券，也稱(chēng)公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一 定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種 債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，但有權(quán)按期收 回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對(duì)企業(yè) 剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價(jià)證券，可以自 由轉(zhuǎn)讓。融資租賃融資租賃，是通過(guò)融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職 能，對(duì)提高企業(yè)的籌資融資效益，推動(dòng)與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，有 著十分明顯的作用。融資租賃有直接購(gòu)

6、買(mǎi)租賃、售出后回租以及杠 桿租賃。此外，還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié) 合、租賃與包銷(xiāo)相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù) 改造開(kāi)辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結(jié)合的新形式，提 高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金 利用率。（國(guó)務(wù)院溫家寶2012年7月30日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，落 實(shí)鼓勵(lì)民間投資相關(guān)政策，對(duì)企業(yè)反映的部分行業(yè)領(lǐng)域進(jìn)入規(guī)則。 有國(guó)務(wù)院新36條細(xì)則做后盾，融資租賃成為中小企業(yè)融資新寵）海外融資企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國(guó)際商業(yè)銀行貸款、國(guó)際金融 機(jī)構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場(chǎng)上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。典當(dāng)融資典當(dāng)是以實(shí)物為

7、抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款 的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小, 但典當(dāng)也有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢(shì)。首先，與銀行對(duì)借款人的 資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對(duì)客戶(hù)的信用要求幾乎為零, 典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng) 產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，到典 當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反, 典當(dāng)行更注重對(duì)個(gè)人客戶(hù)和中小企業(yè)服務(wù)。第三，與銀行貸款手續(xù) 繁雜、審批周期長(zhǎng)相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡(jiǎn)便，大多立等可取， 即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶(hù)向銀行借款 時(shí)，貸款的

8、用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問(wèn)貸款的 用途，錢(qián)使用起來(lái)十分自由。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。P2C互聯(lián)網(wǎng)小微金融融資平臺(tái)P2C借貸模式，peopletocompany,中小企業(yè)為借款人，但企業(yè)信 息及企業(yè)運(yùn)營(yíng)相對(duì)固定，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流及還款來(lái)源，信息容易核 實(shí)，同時(shí)企業(yè)的違約成木遠(yuǎn)高于個(gè)人，要求必須有擔(dān)保、有抵押， 安全性相對(duì)更好。投資者可以受益于眾籌理財(cái)?shù)母吣昊找?，借?企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)低融資成木和靈活的借款期限，還可使借款使用效率 更為顯化。同時(shí)，借款周期和項(xiàng)目周期更加匹配。融資手法基金組織手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的 方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參

9、與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間 就從項(xiàng)目中撤股。這種方式多為國(guó)外基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期 較長(zhǎng)，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國(guó)外基 金比較多，所以以這種方式投資的話國(guó)內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外 合資。銀行承兌投資方將一定的金額比如一億打到項(xiàng)目方的公司帳戶(hù)上，然后當(dāng) 即要求銀行開(kāi)出一億元的銀行承兌出來(lái)。投資方將銀行承兌拿走。 這種融資的方式對(duì)投資方大大的有利，因?yàn)樗麑?shí)際上把一億元變做 幾次來(lái)用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼 一億元出來(lái)。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問(wèn)題是公司賬戶(hù)上有一億元銀 行能否開(kāi)出一億元的承兌。很可能只有開(kāi)出80%到90%的銀行承兌出 來(lái)。就是開(kāi)

10、出100%的銀行承兌出來(lái)，那公司帳戶(hù)上的資金銀行允許 你用多少還是問(wèn)題。這就要看公司的級(jí)別和跟銀行的關(guān)系了。另外 承兌的最大的一個(gè)缺點(diǎn)就是根據(jù)國(guó)家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開(kāi) 12個(gè)月的。大部分地方都只能開(kāi)6個(gè)月的。也就是每6個(gè)月或1年 你就必須續(xù)簽一次。用款時(shí)間長(zhǎng)的話很麻煩。直存款這個(gè)是最難操作的融資方式。因?yàn)樽鲋贝婵畋旧硎沁`反銀行的規(guī) 定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項(xiàng)目方指定 銀行開(kāi)一個(gè)賬戶(hù)，將指定金額存進(jìn)自己的賬戶(hù)。然后跟銀行簽定一 個(gè)協(xié)議。承諾該筆錢(qián)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個(gè)金額給 項(xiàng)目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對(duì)銀行進(jìn)行 質(zhì)押。是不同意拿這筆

11、錢(qián)進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方 式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的 地方。就是需要銀行簽一個(gè)保證到期前30天收款平倉(cāng)的承諾書(shū)。實(shí) 際上他拿到這個(gè)東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。銀行信用證國(guó)家有政策對(duì)于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開(kāi)出的同意給企業(yè)融 資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶(hù)上己經(jīng)有了同等金額的存款。過(guò)去 很多企業(yè)用這個(gè)銀行信用證進(jìn)行圈錢(qián)。所以國(guó)家的政策進(jìn)行了稍許 的變動(dòng)，國(guó)內(nèi)的企業(yè)很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國(guó)外獨(dú)資 和中外合資的企業(yè)才可以。所以國(guó)內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資 的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。委托貸款所謂委托貸款就是投資方在銀行為項(xiàng)目方

12、設(shè)立一個(gè)專(zhuān)款賬戶(hù)，然 后把錢(qián)打到專(zhuān)款賬戶(hù)里而，委托銀行放款給項(xiàng)目方。這個(gè)是比較好 操作的一種融資形式。通常對(duì)項(xiàng)目的審查不是很?chē)?yán)格，要求銀行作 出向項(xiàng)目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書(shū)。當(dāng)然，不還本 的只需要承諾每年代收利息。直通款所謂直通款就是直接投資。這個(gè)對(duì)項(xiàng)目的審查很?chē)?yán)格往往要求固 定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對(duì)較高。多為短期。個(gè)人所接 觸的最低的是年息18o 一般都在20以上。第八種融資方式就是對(duì)沖資金。市面上有一種不還本不付息的委 托貸款就是典型的對(duì)沖資金。貸款擔(dān)保市而上多投資擔(dān)保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需 的資金。公司債券公司債的表現(xiàn)形式，基于公司債券的發(fā)行，在債券的持有人和發(fā) 行人之間形成了以還本付息為內(nèi)容的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系。公司債券 是公司向債券持有人出具的債務(wù)憑證。典當(dāng)?shù)盅喝谫Y典當(dāng)?shù)盅喝谫Y，簡(jiǎn)稱(chēng)典當(dāng)。主要是指當(dāng)戶(hù)將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作 為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例 費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付