小額貸款公司基礎(chǔ)知識

1、第一章 小額貸款公司基礎(chǔ)知識一、小額貸款公司及其法律地位(一）“小額貸款公司”定義：小額貸款公司，是由自然人、企業(yè)法人或者其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款的有限責任公司或者股份有限公司。（二）小額貸款公司法律地位：1、是企業(yè)法人；2、有獨立的法人財產(chǎn)；3、享有法人財產(chǎn)權(quán)；4、以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任?！靶☆~貸款公司是企業(yè)法人”，也就是規(guī)定了小額貸款公司不是金融機構(gòu)，但經(jīng)營的是金融業(yè)務(wù)，可以說是“準金融機構(gòu)”。二、小額貸款公司經(jīng)營特點（一）經(jīng)營特殊商品:貨幣（只貸不存）（二）經(jīng)營規(guī)則：1、小額貸款公司必須專營小額貸款業(yè)務(wù)； 2、嚴禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款

2、；（高壓線） 3、信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈資金和不超過兩家銀行的借貸資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。（底線） 4、小額貸款公司不得從事投資業(yè)務(wù)和委托貸款業(yè)務(wù)； 5、小額貸款公司不得向關(guān)系人發(fā)放貸款：關(guān)系人指公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬以及他們投資或者擔任高級管理職務(wù)的企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。（三）經(jīng)營范圍：1、辦理各項小額貸款；2、辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；3、其他經(jīng)批準的業(yè)務(wù)。（四）經(jīng)營要求：1、小額、分散：單戶貸款余額不得超過資本金的5。2、堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)的經(jīng)

3、濟發(fā)展服務(wù)。3、自主選擇貸款對象。4、經(jīng)營市場化。5、不得向其股東發(fā)放貸款。6、不得跨區(qū)域經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。海南小額貸款公司可在全島開展業(yè)務(wù)。7、小額貸款公司營業(yè)大廳必須貼有安民告示：“本小額貸款公司不吸收公眾存款，非法存款和集資不受法律保護。”（五）小額貸款公司的貸款利率：1、按照市場原則自主確定。2、上限放開，但不得超過同期銀行貸款利率的四倍。3、下限人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。（六）小額貸款公司的發(fā)展前景：1、真正服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”、合規(guī)經(jīng)營的，一年后可增資擴股。2、依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的，可以改制為村鎮(zhèn)銀行。三、小額貸款公司組織形式及內(nèi)部機構(gòu)（一）小額貸款公司的名稱，

4、由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中，行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，不得冠省級行政區(qū)劃。（二）小額貸款公司的組織形式包括下列二種： 1、有限責任公司；2、股份有限公司。（三）小額貸款公司內(nèi)部組織機構(gòu)：為保證小額貸款公司高效、精簡、穩(wěn)健經(jīng)營，必須建立一套科學(xué)合理的內(nèi)部運行組織。要求做到上下協(xié)作、內(nèi)外制約、審貸分離。內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置貸審會、綜合行政部、財務(wù)管理部、信貸業(yè)務(wù)部、風險管理部等。其中信貸業(yè)務(wù)部為營銷部門，風險管理部為調(diào)查審查部門，貸審會為貸款審批部門。四、小額貸款公司的股東（一）企業(yè)法人；（二）自然人；（三）其他經(jīng)濟組織；（四）試點期間，外資企業(yè)和外籍人士暫不能入股。五、小額貸款公司的優(yōu)勢 1、高效性：一般七個工作日內(nèi)做出貸與不貸、貸長貸短、貸多貸少的決定。 2、靈活性：一戶一定；根據(jù)每個客戶的實際情況，提供符合他本身條件的貸款服務(wù)。 3、市場大：客戶群體多。 4、門檻低：不分貴賤只要符合制度就能辦。 5、體制好：能夠有效的解決信息不對稱，與借款人相輔相成。 六、小額貸款公司的作用 1、一定程度上緩解農(nóng)戶和中小企業(yè)融資難的問題，促進經(jīng)濟的發(fā)展。 2、小額貸款公司在不同的層次上為農(nóng)村金融領(lǐng)域提供了多元化的選擇