新版全國支票影像交換業(yè)務培訓

1、 計劃財務部計劃財務部20072007年年9 9月月培培 訓訓 內內 容容一、業(yè)務概述一、業(yè)務概述 影像交換系統(tǒng)影像交換系統(tǒng)-是指運用影像技術是指運用影像技術將實物支票轉換為支票影像信息，通過將實物支票轉換為支票影像信息，通過計算機及網(wǎng)絡將支票影像信息傳遞至出計算機及網(wǎng)絡將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務處理系統(tǒng)。票人開戶銀行提示付款的業(yè)務處理系統(tǒng)。支票影像信息包括支票影像信息包括支票影像支票影像及其及其電子清電子清算信息算信息。二、業(yè)務管理規(guī)定二、業(yè)務管理規(guī)定效力效力-通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有與原實物支票同等的支付效力具有與原實物

2、支票同等的支付效力，出票人開戶，出票人開戶銀行收到影像交換系統(tǒng)提交的支票影像信息，應銀行收到影像交換系統(tǒng)提交的支票影像信息，應視同實物支票提示付款。視同實物支票提示付款。處理階段處理階段-通過影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務分通過影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務分為為支票影像信息傳輸支票影像信息傳輸和和支票業(yè)務回執(zhí)支票業(yè)務回執(zhí)處理兩個處理兩個階段。階段。處理原則處理原則-支票影像業(yè)務處理遵循支票影像業(yè)務處理遵循“先付后先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款”的原的原則。則。二、業(yè)務管理規(guī)定二、業(yè)務管理規(guī)定付款審核付款審核-我行采用印鑒核驗方式對支票影像我行采用印鑒核驗方式對

3、支票影像信息進行付款確認。信息進行付款確認。采用印鑒核驗方式的采用印鑒核驗方式的，主要使用電子驗印系統(tǒng)，主要使用電子驗印系統(tǒng)，付款確認以簽章為主，支票影像其他要素為輔。付款確認以簽章為主，支票影像其他要素為輔。區(qū)域劃分區(qū)域劃分-影像交換系統(tǒng)處理的支票業(yè)務分為影像交換系統(tǒng)處理的支票業(yè)務分為區(qū)域業(yè)務和全國業(yè)務。區(qū)域業(yè)務和全國業(yè)務。支票影像業(yè)務應遵循的原則支票影像業(yè)務應遵循的原則-“先付后收、收妥先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款抵用、全額清算、銀行不墊款”二、業(yè)務管理規(guī)定二、業(yè)務管理規(guī)定接入模式接入模式-我行采用集中接入模式的直聯(lián)方式我行采用集中接入模式的直聯(lián)方式處理支票影像業(yè)務。即我行綜合

4、業(yè)務系統(tǒng)與人民處理支票影像業(yè)務。即我行綜合業(yè)務系統(tǒng)與人民銀行影像交換系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，有各營業(yè)網(wǎng)點通過系統(tǒng)銀行影像交換系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，有各營業(yè)網(wǎng)點通過系統(tǒng)提交和接收支票影像信息。提交和接收支票影像信息。資金清算資金清算-影像交換系統(tǒng)的資金清算通過小額影像交換系統(tǒng)的資金清算通過小額支付系統(tǒng)進行統(tǒng)一清算，支票影像業(yè)務的資金支付系統(tǒng)進行統(tǒng)一清算，支票影像業(yè)務的資金清算統(tǒng)一納入小額支付系統(tǒng)的清算報文管理。清算統(tǒng)一納入小額支付系統(tǒng)的清算報文管理。運行時間運行時間-影像交換系統(tǒng)實行影像交換系統(tǒng)實行724小時運行，小時運行，中國人民銀行可以根據(jù)管理需要高速運行時間。中國人民銀行可以根據(jù)管理需要高速運行時間。二、業(yè)務管理規(guī)

5、定二、業(yè)務管理規(guī)定出售支票出售支票-營業(yè)網(wǎng)點出售支票時，應在支票票營業(yè)網(wǎng)點出售支票時，應在支票票面記載付款銀行的銀行機構代碼。面記載付款銀行的銀行機構代碼。銀行機構代碼是指按照支付系統(tǒng)行號標準編制的銀行機構代碼是指按照支付系統(tǒng)行號標準編制的機構代碼。機構代碼。金額限定金額限定-影像交換系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的影像交換系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的支票業(yè)務。支票業(yè)務。影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務的金額上限由中國人影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務的金額上限由中國人民銀行規(guī)定，并可根據(jù)管理需要進行調整；超過民銀行規(guī)定，并可根據(jù)管理需要進行調整；超過金額上限的支票，影像交換系統(tǒng)拒絕受理。金額上限的支票，影像交換系統(tǒng)拒絕受理

6、。目前金額上限為目前金額上限為50萬元（含）。萬元（含）。實物保管實物保管-提出行負責保管轉換為支票影像信提出行負責保管轉換為支票影像信息的實物支票。息的實物支票。培培 訓訓 內內 容容三、業(yè)務操作流程三、業(yè)務操作流程支票影像業(yè)務提出的處理支票影像業(yè)務提出的處理持票人持票人持票人開戶行（營業(yè)部）持票人開戶行（營業(yè)部）請問我有一請問我有一張北京客戶張北京客戶的開出的支的開出的支票能托收嗎？票能托收嗎？?出票人開戶行（北京）出票人開戶行（北京）三、業(yè)務操作流程三、業(yè)務操作流程（一）受理影像交換的支票：（一）受理影像交換的支票：客戶向受理行提交：支票和三聯(lián)進賬單支票和三聯(lián)進賬單網(wǎng)點柜員受理支票后，需

7、審核以下要點：支票金額是否在人行規(guī)定的金額上限之內支票金額是否在人行規(guī)定的金額上限之內;支票票面上是否加蓋付款行的銀行機構代碼支票票面上是否加蓋付款行的銀行機構代碼;支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證,支票是否真實支票是否真實,是否超過提示是否超過提示付款期限付款期限,是否為遠期支票是否為遠期支票;支票填明的持票人是否在本行開戶支票填明的持票人是否在本行開戶,持票人的名稱是否為該持持票人的名稱是否為該持票人票人,與進賬單上的名稱是否一致與進賬單上的名稱是否一致;出票人的簽章是否符合規(guī)定出票人的簽章是否符合規(guī)定;支票的大小寫金額是否一致支票的大小寫金額是否一致,與進賬單的金

8、額是否相符與進賬單的金額是否相符;1、填制一式二聯(lián)拒絕受理通知書2、加蓋業(yè)務公章3、一聯(lián)連同支票和進賬單一并退持票人，一聯(lián)留存，定期歸檔拒絕受理的處理拒絕受理的處理支票必須記載的事項是否齊全支票必須記載的事項是否齊全,出票金額、出票日期、出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；載人簽章證明；背書轉讓的支票，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背背書轉讓的支票，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定加蓋騎縫章；書使用粘單的是否按規(guī)定加蓋騎縫章；持票人是否在支票的背面作委托收款背書。持票人是

9、否在支票的背面作委托收款背書。三、業(yè)務操作流程三、業(yè)務操作流程（二）審核無誤，符合條件影像交換的處理：（二）審核無誤，符合條件影像交換的處理：（1）在第一聯(lián)進賬單上簽章后作為回單退還給持票人，在第二聯(lián)進賬單上加蓋“收妥后入賬”的戳記；（2）新建提出業(yè)務。通過本行行內系統(tǒng)按照支票信息輸入“提入行行號”、“票據(jù)號碼”、“出票人賬號”、“收款人賬號”等要素，建立提出業(yè)務基礎信息，其中“票據(jù)號僅錄入實物支票號碼后8位。（3）采集支票影像。如實物支票未附粘單的，影像信息包括支票的正反兩面；如實物支票附粘單的，影像信息包括支票的正面和最后一手委托收款背書的粘單。（4）提出業(yè)務要素補錄。通過本行行內系統(tǒng)錄入

10、其他支票電子清算信息，包括收付款人名稱、出票日期、金額、用途、背書人等要素，其中收款人和付款人名稱應與票面記載一致； （5）提出業(yè)務復核。通過行內系統(tǒng)有其他柜員復核錄入員錄入的支票電子清算信息；（6）支票影像業(yè)務報文發(fā)送。行內業(yè)務系統(tǒng)自動將電子清算信息與影像匹配無誤后，登記支票業(yè)務登記簿，按規(guī)定格式生成支票影像業(yè)務報文，經(jīng)數(shù)字簽名后，發(fā)送影像交換系統(tǒng)。（7）支票影像業(yè)務處理完成后，各支行（部）應登記手工支票影像業(yè)務登記簿，登記相關支票影像業(yè)務，并對收取的支票和進帳單進行專夾保管。三、業(yè)務操作流程三、業(yè)務操作流程（三）收到業(yè)務回執(zhí)的處理：（三）收到業(yè)務回執(zhí)的處理：（1）自動入賬：自動入賬：系統(tǒng)根

11、據(jù)回執(zhí)中的信息匹配提出登記簿的提出業(yè)務，修改提出登記簿中該筆業(yè)務的狀態(tài)，并貸記收款人賬戶。其會計分錄為：借：轄內往來小額支付系統(tǒng)過渡戶貸：存款戶（2）手工確認入賬：手工確認入賬：系統(tǒng)無法將入賬回執(zhí)與提出登記簿中的業(yè)務進行匹配的，將自動掛入掛賬專戶，進行人工匹配，對回執(zhí)進行入賬或退匯登記處理。其會計分錄為：借：轄內往來小額支付系統(tǒng)過渡戶貸：小額錯誤來賬掛賬戶三、業(yè)務操作流程三、業(yè)務操作流程（3）回執(zhí)退匯：回執(zhí)退匯：由于付款行發(fā)送的入賬回執(zhí)中的信息有誤，或收款人賬戶狀態(tài)不正常，造成入賬回執(zhí)無法入賬的，需要將款項退回付款行. 其會計分錄為：借：轄內往來小額支付系統(tǒng)過渡戶貸：小額錯誤來賬掛賬戶（4）回

12、單處理：回單處理：營業(yè)網(wǎng)點每日通過小額支付系統(tǒng)接收支票回執(zhí)業(yè)務包并使用統(tǒng)一印制的來賬憑證打印支付信息，提交行內系統(tǒng)進行處理。同時根據(jù)憑證抽出已回執(zhí)支票，支票和進帳單第二聯(lián)作小額支付系統(tǒng)打印出的入賬憑證的附件，第三聯(lián)進賬單加蓋轉訖章交收款人作入賬回單。三、業(yè)務操作流程三、業(yè)務操作流程（四）收到退票業(yè)務回執(zhí)的處理：（四）收到退票業(yè)務回執(zhí)的處理：收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的提入行拒絕付款的支票業(yè)務回執(zhí)后，應作退票處理并及時通知持票人。（1）對拒絕付款的回執(zhí)，行內系統(tǒng)將自動匹配并銷記提出支票業(yè)務登記簿后，同時柜員應根據(jù)小額支付系統(tǒng)打印的憑證中所注明的退票理由手工填制退票理由書一式二聯(lián)，一聯(lián)加蓋業(yè)務公章連同支

13、票和進賬單一并退還持票人，并辦理簽收手續(xù)，一聯(lián)留存歸檔；（2）退票理由書與抽出專夾保管支票、第三聯(lián)進帳單，與持票人辦理簽收手續(xù)后退還持票人。退票理由書留存聯(lián)由專夾保管，定期歸檔。三、業(yè)務操作流程三、業(yè)務操作流程（五）在規(guī)定期限內未收到回執(zhí)的業(yè)務處理（五）在規(guī)定期限內未收到回執(zhí)的業(yè)務處理提出行在規(guī)定時間內未收到支票業(yè)務回執(zhí)的，應主動向提入行發(fā)出查詢。在規(guī)定時間內未收到支票業(yè)務回執(zhí)且支票提示付款期屆滿的，應將實物支票退還持票人。提出行應建立簽收登記簿，用于將實物支票退還持票人時的簽收登記。支票退還持票人后收到支票業(yè)務回執(zhí)，回執(zhí)確認付款的，按來賬貸記收款人賬戶，并通知持票人交回退還的支票；回執(zhí)拒絕付

14、款的，填制退票理由書交持票人。三、業(yè)務操作流程三、業(yè)務操作流程支票影像業(yè)務提入的處理支票影像業(yè)務提入的處理票據(jù)影像平臺票據(jù)影像平臺（1）印鑒核驗）印鑒核驗 （2）票據(jù)審核）票據(jù)審核綜合業(yè)務系統(tǒng)綜合業(yè)務系統(tǒng)三、業(yè)務操作流程三、業(yè)務操作流程（一）（一）付款核驗的處理提入行對接收的支票影像信息按印鑒核驗方式進行核驗處理。各支行（部）進行行內業(yè)務系統(tǒng)相關業(yè)務操作的流程為：“支票下載批量驗印（系統(tǒng)自動驗?。﹩螐堯炗。ㄈ斯な謩域炗。┨峤或炗⌒畔ⅲǚ譃橐淹ㄟ^支票和未通過支票）打印相關影像信息（包括支票的正、反面信息）” 。（二）（二）票據(jù)其他要素審核，要素包括： 支票的大小寫金額是否一致；支票的大小寫金額是

15、否一致； 支票必須記載的事項是否齊全；支票必須記載的事項是否齊全； 持票人是否在支票的背面作委托收款背書；持票人是否在支票的背面作委托收款背書； 電子清算信息與支票影像內容是否相符；電子清算信息與支票影像內容是否相符； 出票人賬號、戶名是否相符；出票人賬號、戶名是否相符； 出票人賬戶是否有足夠支付的款項。出票人賬戶是否有足夠支付的款項。（三）（三）核驗（驗印、審票）通過的，支票影像系統(tǒng)自動將有關數(shù)據(jù)轉行內系統(tǒng)。柜員應及時通過行內系統(tǒng)向小額支付系統(tǒng)發(fā)起支票影像業(yè)務確認付款回執(zhí)其會計分錄為：借：存款戶貸：轄內往來小額支付系統(tǒng)過渡戶（四）（四）拒絕付款（退票）的處理：提入行應嚴格對提入的支票進行核驗

16、，及時通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送支票影像業(yè)務拒絕付款回執(zhí)。提入行對提入的支票進行檢驗,存在下列情形之一的,可作為退票處理:大、小寫金額不符；大、小寫金額不符；支票必須記載的事項不全；支票必須記載的事項不全；出票人簽章與預留銀行簽章不符；出票人簽章與預留銀行簽章不符；約定使用支付密碼的，支付密碼未填寫或錯誤；約定使用支付密碼的，支付密碼未填寫或錯誤；持票人未作委托收款背書；持票人未作委托收款背書；出票人賬號、戶名不符；出票人賬號、戶名不符；電子清算信息與支票影像不相符；電子清算信息與支票影像不相符；出票人賬戶余額不足以支付票據(jù)款項；出票人賬戶余額不足以支付票據(jù)款項；重復提示付款；重復提示付款；非本行票

17、據(jù)；非本行票據(jù)；出票人已銷戶；出票人已銷戶；出票人賬戶已依法凍結；出票人賬戶已依法凍結；持票人已辦理掛失止付或已收到法院止付通知書；持票人已辦理掛失止付或已收到法院止付通知書；持票人開戶行申請止付；持票人開戶行申請止付；數(shù)字簽名或證書錯誤。數(shù)字簽名或證書錯誤。查詢查復及止付申請的處理查詢查復及止付申請的處理（一）（一）查詢查復查詢查復是正確辦理影像交換系統(tǒng)業(yè)務的重要工作，是確保系統(tǒng)安全、高效運行的有力保障。處理查詢查復要求規(guī)范、嚴謹、及時、準確。辦理影像交換系統(tǒng)的查詢查復業(yè)務必須做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實辦理”。 發(fā)出查詢的處理各支行（部）在審核支票影像業(yè)務信息存在疑問的，應通過

18、影像交換系統(tǒng)辦理查詢業(yè)務。辦理相關查詢業(yè)務時，應填制業(yè)務查詢書，并直接通過行內影像業(yè)務系統(tǒng)將查詢內容進行錄入；行內影像交換系統(tǒng)將自動組成查詢報文實時轉發(fā)分中心，并自動登記查詢查復登記簿。 收到查復的處理行內影像交換系統(tǒng)收到查復報文后，自動銷記查詢查復登記簿；各支行（部）應通過影像交換系統(tǒng)打印業(yè)務查復書，并根據(jù)查復情況按流程辦理相關支票影像的后續(xù)業(yè)務。 發(fā)起查復的處理行內影像交換系統(tǒng)收到查詢報文后，自動登記查詢查復登記簿。各支行（部）收到查詢后，應立即下載打印，提交業(yè)務人員確認，業(yè)務人員依照查詢書的內容，查明情況和原因。對更正支票業(yè)務要素的查詢，必須嚴格以客戶提交的原始憑證的記載內容為依據(jù)查復。

19、查復書報業(yè)務主管審核同意，在當日至遲下一個法定工作日上午10：00前發(fā)起查復信息。 查詢查復書的保管各支行（部）發(fā)起查詢收到查復和收到查詢發(fā)起查復業(yè)務辦理完成后，查復書應附在原查詢書后匹配保管。如必須以查復書做憑證附件的，可再次打印或在原查詢書上注明查復情況和本行處理結果以及該筆業(yè)務的日期、科目、編號等。各支行（部）應對有關查詢查復書進行整理和裝訂，按月提交總部清算中心；總部清算中心應對各支行（部）上交的查詢查復書進行統(tǒng)一管理，定期移交檔案室妥善保管，以備存查。（二）（二）止付申請 發(fā)出止付申請的處理。對支票影像業(yè)務信息錄入錯誤或客戶提出合理原因申請業(yè)務止付的，可進行支票影像業(yè)務止付申請交易。

20、各支行（部）對需要止付的支票業(yè)務，按行內影像交換系統(tǒng)操作流程通過行內系統(tǒng)發(fā)起支票業(yè)務止付申請報文。行內影像交換系統(tǒng)止付申請的操作流程為：“新建止付申請選擇要止付的業(yè)務輸入止付原因保存并發(fā)送”。行內影像交換系統(tǒng)將自動組成發(fā)起止付申請報文，自動登記止付申請及應答登記簿，并檢查被止付支票業(yè)務是否已入帳銷記。已入帳銷記的，停止報文發(fā)送，并銷記止付申請及應答登記簿；未銷記的，將止付申請報文發(fā)送分中心。 收到止付應答的處理。行內影像交換系統(tǒng)收到拒絕止付或同意止付的應答后，自動銷記“止付申請及應答登記簿”。各支行（部）應根據(jù)提入行作出的止付應答情況分別處理。（1）收到拒絕止付的應答，如客戶提出止付申請的，應

21、填制一式兩份的“止付應答通知書”， 簽章后，一份留存，一份書面通知提交申請客戶，并辦理交接登記；如為信息錄入錯誤由我行提出止付申請的，應立即與收付款人取得聯(lián)系，協(xié)調辦理退款業(yè)務后，重新發(fā)起新的支票影像業(yè)務。（2）收到同意止付的應答，如客戶提出止付申請的，應填制一式兩份的“止付應答通知書”，簽章后，一份留存，一份連同專夾保管的支票、進帳單提交申請客戶，并辦理交接登記；如為信息錄入錯誤由我行提出止付申請的，重新發(fā)起新的支票影像業(yè)務。 收到止付申請的處理。行內影像交換系統(tǒng)收到止付申請報文后，自動登記止付申請及應答登記簿。各支行（部）應在收到止付申請報文的當日至遲次日10：00前，通過行內影像交換系統(tǒng)進行止付應答處理