銀行（信用社）金信卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、銀行（信用社）金信卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)省農(nóng)村信用社金信卡業(yè)務(wù)管理，防范金信卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金信卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)國務(wù)院儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例、中國人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法、中國銀聯(lián)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章、省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）章程等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 金信卡是省農(nóng)村信用社發(fā)行的人民幣磁條借記卡，具有存取現(xiàn)金（單位卡除外）、賬戶查詢、自助交易、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)等功能，不具有信用透支功能?？稍谑∞r(nóng)村信用社特約商戶和銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)等聯(lián)網(wǎng)終端上使用。第三條 金信卡由省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）按有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行統(tǒng)一設(shè)計(jì)制作、統(tǒng)一品牌申請、統(tǒng)一授權(quán)管理。金信卡運(yùn)營

2、費(fèi)用由轄內(nèi)各縣級法人機(jī)構(gòu)分擔(dān)。第二章基本規(guī)定第四條 金信卡內(nèi)部賬戶由基本賬戶和相關(guān)賬戶組成?；举~戶是開立金信卡時(shí)，由系統(tǒng)生成或由持卡人指定，據(jù)以產(chǎn)生金信卡的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。相關(guān)賬戶是由系統(tǒng)生成或由持卡人指定的本人在發(fā)卡銀行開立的其他賬戶。金信卡賬戶資金只限于其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及屬于個(gè)人的其他合法收入轉(zhuǎn)賬存入，嚴(yán)禁將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入金信卡賬戶(勞務(wù)費(fèi)除外)。金信卡還可以辦理代收、代付業(yè)務(wù)。第五條 金信卡內(nèi)賬戶存款按照中國人民銀行相關(guān)規(guī)定的同期同檔次利率和計(jì)息方法計(jì)付利息，并由發(fā)卡機(jī)構(gòu)依法代扣代繳利息稅。第六條 金信卡持卡人須憑密碼辦理取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。持卡人可根據(jù)需要通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或

3、農(nóng)信社自助設(shè)備修改密碼。凡使用密碼進(jìn)行的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)均視為本人所為。依據(jù)密碼等電子信息辦理的各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。持卡人連續(xù)輸錯(cuò)密碼超過3次的，該卡即被鎖定。持卡人需持本人有效身份證件、金信卡到省農(nóng)村信用社任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理解除鎖定手續(xù)。若持卡人忘記密碼的，應(yīng)按照規(guī)定辦理密碼掛失手續(xù)。第七條 凡自愿遵守省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）章程，具有完全民事行為能力的自然人均可憑本人有效身份證件向省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請金信卡（個(gè)人卡）。凡自愿遵守省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）章程，在省轄內(nèi)農(nóng)村信用社營業(yè)機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，均可憑單位基本存款賬戶開戶許可證、單位代碼證

4、和單位法定代表人或授權(quán)人書面指定人的有效身份證件向省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請金信卡（單位卡）。申請金信卡須填寫申請表，同意遵守省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）章程，知悉使用金信卡可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，并簽字確認(rèn)。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理時(shí)，審核申請人有效身份證件與申請表所填內(nèi)容無誤后，為客戶開立金信卡并要求客戶預(yù)留6位數(shù)字密碼。申領(lǐng)金信卡（個(gè)人卡）起存金額不限。金信卡（單位卡）起存金額為人民幣1000元（含），多存不限。第八條 金信卡不設(shè)失效日期。金信卡卡片損壞，持卡人需持本人有效身份證件和金信卡到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理換卡手續(xù)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理換卡業(yè)務(wù)時(shí)，須經(jīng)系統(tǒng)對持卡人輸入的金信卡密碼進(jìn)行驗(yàn)證后換卡。換卡后新卡密碼不

5、變，原卡在信用社開通的各項(xiàng)功能自動(dòng)轉(zhuǎn)移至新卡。第九條 持卡人終止使用金信卡，應(yīng)持本人有效身份證件、金信卡、卡密碼向發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)提出銷卡申請。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理有折銷卡業(yè)務(wù)時(shí)，持卡人可選擇銷卡留折，或選擇卡折同銷。在辦理無折卡銷卡業(yè)務(wù)時(shí)，同時(shí)銷卡銷戶。單位卡辦理銷卡，卡內(nèi)存款只能轉(zhuǎn)入其基本賬戶。金信卡終止使用，但尚未結(jié)清的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系繼續(xù)有效。持卡人停止使用金信卡一年（含）以上沒有發(fā)生業(yè)務(wù)且金額在10元以下，應(yīng)及時(shí)結(jié)清債權(quán)債務(wù)關(guān)系并銷卡。如不銷卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將繼續(xù)扣收持卡人所欠款項(xiàng)，直至卡余額為零后做銷卡處理。第十條 金信卡卡片掛失分為口頭掛失、書面掛失。持卡人可口頭或通過電話等渠道向省農(nóng)村信用社任意營業(yè)

6、網(wǎng)點(diǎn)辦理口頭掛失，掛失時(shí)須提供持卡人姓名、卡號、證件號碼、地址、余額、開卡日期等信息供營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)驗(yàn)證。委托他人代為辦理的，還須提供代理人有效身份證件?？陬^掛失規(guī)定期限內(nèi)，須補(bǔ)辦正式掛失手續(xù)，否則口頭掛失將自動(dòng)失效。持卡人解除口頭掛失，須憑本人有效身份證件、已掛失的金信卡、個(gè)人業(yè)務(wù)通知書等向掛失營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或原開卡營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理解掛手續(xù)。持卡人只能到發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理書面掛失，持卡人須提供本人有效身份證件、金信卡卡號、余額、開卡日期等信息，填寫掛失申請書，以書面方式辦理。若委托他人代理的，還應(yīng)出示代理人有效身份證件。持卡人辦妥正式掛失手續(xù)，在規(guī)定期限后，必須本人持有效身份證件和掛失申請書，到掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理掛

7、失補(bǔ)卡、掛失銷卡或重置密碼手續(xù)。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在受理金信卡書面掛失業(yè)務(wù)時(shí)，須認(rèn)真審核持卡人身份證件、掛失申請書填寫內(nèi)容，由代理人代為辦理的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)還須對代理人身份證件進(jìn)行審核，審核無誤后使用相關(guān)掛失交易操作并打印，由客戶簽字確認(rèn)，掛失即生效。 持卡人撤銷書面掛失，須憑本人有效身份證件、已掛失金信卡、掛失申請書客戶留存聯(lián)向發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申請辦理解掛手續(xù)。信用社不退還已繳納的掛失手續(xù)費(fèi)。持卡人在掛失生效前或掛失失效后如存款已被他人冒領(lǐng)或冒用，信用社不承擔(dān)任何責(zé)任。第十一條 縣級聯(lián)社會(huì)計(jì)部在成品卡驗(yàn)收中發(fā)現(xiàn)的廢卡，由卡片管理員手工登記銀行卡登記簿，統(tǒng)一入庫保管，按照相關(guān)程序進(jìn)行集中銷毀。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對發(fā)卡前發(fā)現(xiàn)的

8、不可用金信卡卡片作廢卡處理，廢卡須沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進(jìn)行對角剪切處理（卡磁條必須損壞，號碼必須保留），廢卡應(yīng)隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督處理。事后監(jiān)督收到廢卡進(jìn)行核驗(yàn)并確認(rèn)后登記銀行卡登記簿，每月集中上繳縣級聯(lián)社卡片管理員。 第十二條 吞沒卡指自動(dòng)柜員機(jī)（atm）吞沒、拾到和其他原因沒收的銀行卡。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)立銀行卡登記簿，登記吞沒日期、卡號、領(lǐng)取日期、領(lǐng)取人身份證件及簽收等。持卡人憑有效身份證件及其他可以證明為卡片持有人的材料，到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取吞沒卡，并在銀行卡登記簿上簽收。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對在吞卡后五日內(nèi)（含五日）無人認(rèn)領(lǐng)的吞沒卡一律作廢卡處理，銷記銀行卡登記簿。第十三條 營

9、業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過柜面向持卡人提供對賬服務(wù)，并向持卡人提供業(yè)務(wù)咨詢、賬務(wù)查詢等服務(wù)。持卡人對交易賬務(wù)有疑義的，應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出查詢申請，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)給予答復(fù)，并按國家有關(guān)法律規(guī)定對持卡人的資信資料保密。第三章 部門和機(jī)構(gòu)職責(zé)第十四條 銀行卡部負(fù)責(zé)金信卡業(yè)務(wù)的制度建設(shè)、宣傳推廣、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、統(tǒng)計(jì)分析和考核評價(jià)等工作。省聯(lián)社銀行卡部為金信卡業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)為：（一） 提出和完善業(yè)務(wù)需求，制定金信卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度；（二） 負(fù)責(zé)銀行卡差錯(cuò)業(yè)務(wù)的處理和銀聯(lián)跨行差錯(cuò)平臺的運(yùn)行和管理；（三） 負(fù)責(zé)服務(wù)熱線的管理，處理客戶投訴；（四） 負(fù)責(zé)對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)銀行卡部的管理、監(jiān)督、檢查；（五） 負(fù)責(zé)全省金信

10、卡市場的推廣和宣傳；（六） 負(fù)責(zé)轄內(nèi)金信卡業(yè)務(wù)安全和風(fēng)險(xiǎn)的管理；（七） 負(fù)責(zé)金信卡新業(yè)務(wù)的推廣及培訓(xùn)；（八） 負(fù)責(zé)對金信卡市場經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查、研究，制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；（九） 負(fù)責(zé)金信卡有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析、數(shù)據(jù)監(jiān)測、情況調(diào)查、現(xiàn)場檢查等職能。各縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社銀行卡部門為所在發(fā)卡機(jī)構(gòu)的金信卡業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)為：（一） 貫徹、執(zhí)行金信卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度，負(fù)責(zé)管理轄內(nèi)金信卡業(yè)務(wù)；（二） 負(fù)責(zé)轄內(nèi)金信卡業(yè)務(wù)發(fā)展的組織和宣傳工作；負(fù)責(zé)金信卡業(yè)務(wù)市場的營銷宣傳，管理和發(fā)展特約商戶；（三） 負(fù)責(zé)轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)及特約商戶操作人員的培訓(xùn)，輔導(dǎo)、檢查各項(xiàng)業(yè)務(wù)； （四） 負(fù)責(zé)金信卡有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及

11、報(bào)送；（五） 管理pos、atm等交易設(shè)備；（六） 負(fù)責(zé)為持卡人提供各項(xiàng)服務(wù)，處理持卡人投訴。第十五條 會(huì)計(jì)部門（結(jié)算中心）負(fù)責(zé)金信卡系統(tǒng)內(nèi)資金清算，金信卡跨行與中國銀聯(lián)資金清算業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)和檢查工作等。其主要職責(zé)為：（一） 負(fù)責(zé)金信卡社（行）內(nèi)及與銀聯(lián)的核算及資金清算；（二） 負(fù)責(zé)金信卡核算及資金清算業(yè)務(wù)的指導(dǎo)與培訓(xùn)；（三） 負(fù)責(zé)金信卡非正常清算業(yè)務(wù)的處理，即因各種原因不能正常清算的情況下，協(xié)助各發(fā)卡社（行）、受理社（行）完成清算業(yè)務(wù)；（四） 負(fù)責(zé)對發(fā)卡機(jī)構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行柜面業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（五） 負(fù)責(zé)對發(fā)卡機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行核算、清算和柜面業(yè)務(wù)的檢查。第十六條 省聯(lián)社所轄所有營業(yè)網(wǎng)

12、點(diǎn)均為金信卡受理網(wǎng)點(diǎn)。各受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)為持卡人提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。受理網(wǎng)點(diǎn)的主要職責(zé)是：(一) 開展金信卡業(yè)務(wù)宣傳，受理業(yè)務(wù)咨詢，發(fā)展持卡人及特約商戶；(二) 辦理金信卡各種柜臺業(yè)務(wù)；(三) 負(fù)責(zé)按規(guī)定辦理對特約商戶的收單業(yè)務(wù)；(四) 負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)受理金信卡業(yè)務(wù)的資金清算；(五) 負(fù)責(zé)待發(fā)放金信卡登記、保管，表外科目核算，止付卡、損壞卡、偽卡、假冒卡、拾獲卡的收繳、登記和上交及atm吞沒卡的處理； (六)負(fù)責(zé)協(xié)助查詢賬務(wù)差錯(cuò)、調(diào)閱交易流水信息，協(xié)調(diào)處理賬務(wù)差錯(cuò)和客戶投訴；(七)負(fù)責(zé)金信卡專用機(jī)具的維護(hù)。第四章 支付結(jié)算管理第十七條 持卡人可憑金信卡（個(gè)人卡）或卡號在省農(nóng)村信用社柜面或指定自動(dòng)柜員機(jī)辦理

13、存款業(yè)務(wù)。持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)辦理存款業(yè)務(wù)僅限于紙幣。持卡人憑金信卡（個(gè)人卡）辦理大額存款業(yè)務(wù)，必須向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供本人有效身份證件；若委托他人代為辦理，還需提供代理人有效身份證件。第十八條 金信卡不能透支。持卡人可憑卡和密碼在省農(nóng)村信用社所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面提取現(xiàn)金。持卡人憑金信卡（個(gè)人卡）大額取款業(yè)務(wù)，必須向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供本人有效身份證件，若委托他人代為辦理，還需提供代理人有效身份證件。一次性提取現(xiàn)金超過大額取現(xiàn)預(yù)約限額的，取款人必須至少提前一天以電話等方式預(yù)約。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理時(shí)，應(yīng)在憑條背面摘錄持卡人身份證件名稱和號碼，委托他人代為辦理的，還需摘錄代理人身份證件名稱和號碼。持卡人可憑金信卡（個(gè)人卡）

14、和密碼在省農(nóng)村信用社或境內(nèi)銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)上支取人民幣現(xiàn)金。金信卡（個(gè)人卡）持卡人也可在境外銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)（含香港、澳門地區(qū)）自動(dòng)柜員機(jī)上提取外幣現(xiàn)鈔，每日不得超過規(guī)定限額。持卡人每日在自動(dòng)柜員機(jī)上的取現(xiàn)金額不得超過省農(nóng)村信用社自動(dòng)柜員機(jī)取款限額。取款限額由省農(nóng)村信用社根據(jù)業(yè)務(wù)需要統(tǒng)一進(jìn)行調(diào)整。金信卡不可辦理無磁取款業(yè)務(wù)，持卡人因卡片損壞無法讀取磁條時(shí)，應(yīng)先回發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行換卡后，憑卡辦理取款業(yè)務(wù)。第十九條 持卡人持金信卡辦理大額存、取款業(yè)務(wù)時(shí)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按人民銀行反洗錢相關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。第二十條 金信卡可在省聯(lián)社轄內(nèi)機(jī)構(gòu)或其他銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)的特約商戶憑卡和密碼辦理消費(fèi)結(jié)算業(yè)務(wù)。持卡人在特約商

15、戶辦理消費(fèi)結(jié)算需在交易單據(jù)上簽名確認(rèn)。特約商戶為持卡人辦理金信卡消費(fèi)結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，不得向持卡人收取任何附加費(fèi)用。持卡人可在賓館、酒店、汽車租賃公司或醫(yī)院等類型的特約商戶辦理預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)，銀行按照預(yù)授權(quán)交易金額一定比例進(jìn)行資金凍結(jié)。在預(yù)授權(quán)交易有效期內(nèi)，若未進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成或預(yù)授權(quán)取消交易，預(yù)授權(quán)交易將自動(dòng)失效。第五章 特約商戶、pos和atm業(yè)務(wù)第二十一條 特約商戶是指受理銀聯(lián)卡，為持卡人提供消費(fèi)及其他交易服務(wù)的單位。第二十二條 符合條件并簽訂省農(nóng)信社特約商戶受理協(xié)議的單位，方可成為特約商戶。特約商戶應(yīng)具備以下條件：(一) 具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán)，具有對外簽定受理協(xié)議的法律資格；(二) 信譽(yù)

16、良好，經(jīng)營正常，內(nèi)部管理完善，遵守銀行結(jié)算規(guī)定；(三) 履行省農(nóng)信社特約商戶受理協(xié)議；(四) 接受發(fā)卡機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)辦人員能夠正確掌握受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的操作程序；(五) 具備安裝受理機(jī)具的條件。第二十三條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)為特約商戶提供以下服務(wù)：(一) 為特約商戶提供培訓(xùn)及有關(guān)資料；(二) 解答特約商戶在受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)過程中的疑問；(三) 為特約商戶提供業(yè)務(wù)機(jī)具（協(xié)議另行規(guī)定的除外），交易憑單；(四) 準(zhǔn)確、及時(shí)地辦理交易資金結(jié)算。第二十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對特約商戶的管理。(一) 建立特約單位業(yè)務(wù)檔案，以便為分析特約商戶經(jīng)營和業(yè)務(wù)狀況提供依據(jù)；(二) 定期對特約商戶使用的機(jī)具和憑證進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問

17、題及時(shí)解決并根據(jù)情況進(jìn)行再培訓(xùn)和輔導(dǎo)；(三) 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對特約商戶受理機(jī)具的管理，做好出、入庫、領(lǐng)用、簽收及有關(guān)登記簿的登記等工作；(四) 經(jīng)常保持與特約商戶的聯(lián)系，及時(shí)糾正違章、違約行為；(五) 有下列情況之一的，應(yīng)取消其特約商戶資格：1. 特約商戶及其員工與持卡人、不法分子勾結(jié)詐騙銀行資金的；2.多次拒絕受理銀聯(lián)卡或嚴(yán)重違反操作規(guī)程的；3. 發(fā)生其他不適合作為發(fā)卡機(jī)構(gòu)特約商戶的行為。(六) 與特約商戶終止特約商戶受理協(xié)議，應(yīng)履行必要手續(xù)，并收回有關(guān)機(jī)具、交易憑單等物品。第二十五條pos業(yè)務(wù)功能pos終端具有消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷等業(yè)務(wù)功能。

18、（一）消費(fèi)指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時(shí)，通過pos終端渠道完成消費(fèi)者用卡付款的過程。（二）消費(fèi)撤銷 消費(fèi)撤銷指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)通過pos聯(lián)機(jī)完成的成功交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動(dòng)發(fā)起取消的過程。 （三）退貨退貨指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退貨。 （四）預(yù)授權(quán)：預(yù)授權(quán)指特約商戶通過pos終端渠道，就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過程。 （五）預(yù)授權(quán)撤銷：預(yù)授權(quán)撤銷指特約商戶在取得預(yù)授權(quán)后的有效期內(nèi)，通過pos等終端或手工方式通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)取消付款承諾的過程。（六）預(yù)授權(quán)完成：預(yù)授權(quán)完成指特約商戶對已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)

19、授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，通過pos終端或手工方式完成持卡人付款的過程。（七）預(yù)授權(quán)完成撤銷：預(yù)授權(quán)完成撤銷指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)成功的預(yù)授權(quán)完成交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動(dòng)發(fā)起的取消。第二十六條pos業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)方式pos終端業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)方式分為兩種：（一） 消費(fèi)者使用金信卡或他行卡在省農(nóng)村信用社存放在商場或賓館的pos終端機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)、預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)(省農(nóng)村信用社為受理方業(yè)務(wù))；（二） 消費(fèi)者使用省農(nóng)村信用社發(fā)行的金信卡在他行或銀聯(lián)的pos終端機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)、預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)(省農(nóng)村信用社為發(fā)卡方業(yè)務(wù))。目前省農(nóng)村信用社在特約商戶的商場或賓館自布pos終端機(jī)的條件尚未成熟，因此省農(nóng)村信用社

20、pos業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)只能按第2種方式來實(shí)現(xiàn)。第二十七條異?？ㄌ幚韺θ~凍結(jié)、全額止付、掛失、沒收、失效、損壞、作廢、鎖定、透支等狀態(tài)的卡禁止在他行或銀聯(lián)pos終端上交易；其中對掛失、沒收狀態(tài)或發(fā)出其他沒收卡指令的卡要求特約商戶實(shí)施沒收處理。第二十八條消費(fèi)、消費(fèi)撤銷（一）金信卡可到標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識的pos機(jī)消費(fèi)，消費(fèi)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)扣減客戶賬戶余額；（二）持卡人由于某種原因?qū)Ξ?dāng)日已消費(fèi)的付款撤銷時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)對已扣減的賬戶進(jìn)行沖銷處理。每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，且不支持部分金額撤銷。第二十九條退貨退貨分為當(dāng)日退貨和隔日退貨。對消費(fèi)完成后當(dāng)日當(dāng)批的全額退貨，采用消費(fèi)撤消處理；對當(dāng)日當(dāng)批次部分退貨和當(dāng)批次日后退貨

21、的，采用聯(lián)機(jī)或手工方式進(jìn)行處理。（注：手工方式即為使用銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺進(jìn)行處理）收單機(jī)構(gòu)應(yīng)以聯(lián)機(jī)方式為主提交退貨交易；手工方式作為聯(lián)機(jī)方式的補(bǔ)充，當(dāng)終端或系統(tǒng)由于故障原因無法聯(lián)機(jī)處理時(shí)使用；支持多次退貨，退貨累計(jì)金額不得大于原始交易金額。退貨時(shí)，相關(guān)手續(xù)費(fèi)率為原始交易日費(fèi)率，原始交易手續(xù)費(fèi)返還收單機(jī)構(gòu)。但對房地產(chǎn)、汽車銷售及批發(fā)類型商戶交易的退貨，原消費(fèi)交易手續(xù)費(fèi)不再返回。第三十條預(yù)授權(quán)及撤銷、預(yù)授權(quán)完成及撤銷預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)管理按銀聯(lián)規(guī)定處理：（一）持卡人在賓館等服務(wù)機(jī)構(gòu)的pos終端上進(jìn)行預(yù)授權(quán)，系統(tǒng)自動(dòng)對持卡人賬戶上進(jìn)行凍結(jié)處理，凍結(jié)金額按預(yù)付金額的115%凍結(jié)，至持卡人完成付款后賬戶會(huì)自動(dòng)進(jìn)行

22、解凍處理。預(yù)授權(quán)（凍結(jié)）期限為1個(gè)月，1個(gè)月內(nèi)持卡人未付款的，系統(tǒng)會(huì)對賬戶進(jìn)行自動(dòng)解凍處理；（二）持卡人對已在特約商戶的pos機(jī)上做的預(yù)授權(quán)，如需撤銷，預(yù)授權(quán)撤銷后，系統(tǒng)對持卡人的賬戶進(jìn)行自動(dòng)解凍處理；（三）持卡人對已做了預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行付款，即做預(yù)授權(quán)完成處理，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對持卡人賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬扣款處理。發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得以止付卡、過期卡、賬戶額度不足等原因在預(yù)授權(quán)有效期限內(nèi)拒絕交易；（四）持卡人由于某種原因要求撤消預(yù)授權(quán)完成的付款業(yè)務(wù)，系統(tǒng)對已扣收的賬戶自動(dòng)進(jìn)行沖銷。預(yù)授權(quán)完成撤銷時(shí)，無須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼。預(yù)授權(quán)完成撤銷后，不得再對該筆撤銷交易進(jìn)行取消。第三十一條 pos跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)收取及

23、分配方式pos跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的分配涉及發(fā)卡行，提供pos機(jī)具和完成對商戶資金結(jié)算的收單機(jī)構(gòu)（統(tǒng)稱收單方），以及提供跨行信息轉(zhuǎn)接的中國銀聯(lián)。pos跨行交易的商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)收益分配，采用固定發(fā)卡行收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)方式，即每筆商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)，發(fā)卡行獲得的固定收益和銀聯(lián)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)執(zhí)行如下標(biāo)準(zhǔn)：（一）對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類的商戶，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.2%；（二）對一般類型的商戶，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.1%；（三）在上述（二）的基礎(chǔ)上，對以下幾類特殊行業(yè)或商戶，現(xiàn)階

24、段可通過降低發(fā)卡行收益比例和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的方式予以適當(dāng)優(yōu)惠：1.對房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照一般類型商戶的辦法和標(biāo)準(zhǔn)收取，但發(fā)卡行收益每筆最高不超過40元，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)最高不超過5元；對批發(fā)類的商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照一般類型商戶的辦法和標(biāo)準(zhǔn)收取，但發(fā)卡行收益每筆最高不超過16元,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)最高不超過2元；2.對航空售票、加油、超市等類型的商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照一般類型商戶減半收取，即發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.35%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.05%；3.對公立醫(yī)院和公立學(xué)校，發(fā)卡行和銀聯(lián)暫不參與收益分

25、配。第三十二條 atm業(yè)務(wù)管理執(zhí)行省農(nóng)村信用社自動(dòng)柜員機(jī)管理暫行辦法。第六章 資金清算第三十三條 金信卡業(yè)務(wù)的資金清算包括兩個(gè)部分：系統(tǒng)內(nèi)資金清算和跨行業(yè)務(wù)資金清算。（一）系統(tǒng)內(nèi)的資金清算，是指省轄內(nèi)農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分級核算。凡在本系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的卡業(yè)務(wù)和通存通兌交易（包括異地交易），均在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行資金清算。清算辦法參照省轄內(nèi)農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算辦法執(zhí)行；卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)通存通兌差錯(cuò)的處理，參照省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄存款通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）跨行業(yè)務(wù)資金清算，按照中國人民銀行關(guān)于銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行。跨行業(yè)務(wù)的資金清算，是以“銀聯(lián)”信息交換中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，信息

26、交換中心的清算數(shù)據(jù)根據(jù)中心交易記錄和收單行上送的清算文件產(chǎn)生。當(dāng)聯(lián)網(wǎng)成員與信息交換中心對賬不符時(shí)，以信息交換中心數(shù)據(jù)為準(zhǔn)先行清算，清算后查實(shí)差錯(cuò)，按差錯(cuò)處理有關(guān)規(guī)定處理。凡在銀聯(lián)或銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)特約商戶pos發(fā)生的交易或atm發(fā)生的本代他（非金信卡）、他代本交易均通過跨行業(yè)務(wù)進(jìn)行資金清算。入網(wǎng)成員行，均使用其在中國人民銀行營業(yè)部開立的備付金存款賬戶清算，且備付金存款賬戶內(nèi)應(yīng)保持足夠的清算資金。記賬資金清算采用日終軋差、凈額清算的辦法，由中國人民銀行營業(yè)部根據(jù)信息交換中心提交的清算數(shù)據(jù)和憑證借記或貸記省聯(lián)社指定的備付金存款賬戶。軋差后的清算凈額包括：交易本金、手續(xù)費(fèi)及差錯(cuò)類交易金額等。金信卡系統(tǒng)前

27、置機(jī)從“銀聯(lián)”中心取得跨行交易的清算信息后，系統(tǒng)自動(dòng)核對,自動(dòng)入賬,并生成平賬報(bào)表，不平賬報(bào)表、清算匯總表、商戶入賬清單等報(bào)表數(shù)據(jù)，供網(wǎng)點(diǎn)及清算中心對賬。清算時(shí)間應(yīng)在銀聯(lián)信息交換中心日切后的第一個(gè)工作日內(nèi)完成銀行卡跨行資金清算。遇節(jié)假日，資金清算按人民銀行有關(guān)規(guī)定順延，但仍應(yīng)按每日為一個(gè)清算日分開清算。第七章 收費(fèi)定價(jià)與收入管理第三十四條 金信卡收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由省聯(lián)社統(tǒng)一制定。業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)的減免、暫緩須經(jīng)省聯(lián)社理事會(huì)議定后執(zhí)行。第三十五條 金信卡持卡人需繳納年費(fèi)。首年年費(fèi)在開卡時(shí)由發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)向持卡人直接收取，以后每年的年費(fèi)由發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)從持卡人賬戶自動(dòng)扣收。 金信卡基本賬戶余額不足支付年費(fèi)

28、的，按照賬戶余額進(jìn)行扣收，并在每月月末自動(dòng)補(bǔ)收。持卡人也可在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)繳年費(fèi)。第三十六條 持卡人新開卡、補(bǔ)換新卡需繳納工本費(fèi)。第三十七條 金信卡持卡人在跨市轄辦理存取款業(yè)務(wù)（含自助設(shè)備），須按規(guī)定支付通存通兌手續(xù)費(fèi)。第三十八條 持卡人辦理書面掛失須支付掛失手續(xù)費(fèi)?？蛻羯暾埥獬龗焓В煌诉€客戶已繳納的掛失手續(xù)費(fèi)。同時(shí)辦理卡片掛失和密碼掛失的，不再另收密碼掛失手續(xù)費(fèi)。第三十九條 持卡人持金信卡在境內(nèi)其他銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)取款，須支付跨行取款手續(xù)費(fèi)。在境外銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)（含香港、澳門地區(qū)）自動(dòng)柜員機(jī)查詢和取款，須支付跨境查詢、取款手續(xù)費(fèi)。在境內(nèi)異地或境外其他銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)取款的，還需按第三

29、十七條規(guī)定支付異地取款通存通兌手續(xù)費(fèi)。第四十條 按照金信卡業(yè)務(wù)收入類別，金信卡業(yè)務(wù)收入主要包括年費(fèi)收入、開（補(bǔ)換）卡工本費(fèi)收入、掛失手續(xù)費(fèi)收入、通存通兌手續(xù)費(fèi)收入、pos消費(fèi)回傭收入、atm本代他取款手續(xù)費(fèi)收入。第四十一條 金信卡業(yè)務(wù)收入納入手續(xù)費(fèi)及工本費(fèi)收入科目。第八章制卡管理第四十三條 金信卡卡號編排、印刷標(biāo)準(zhǔn)和磁條信息格式須符合銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)?？婵ㄌ柕刃畔⒉捎闷矫嬗∷⒎绞健＝鹦趴ㄊ褂?9位卡號，編排方式為： a b c d e以上英文字母對應(yīng)的內(nèi)容為：a：卡號的1至6位，發(fā)卡行標(biāo)識代碼，省農(nóng)村信用社金信卡的發(fā)卡行標(biāo)識（bin），現(xiàn)統(tǒng)一為621026；b：卡號的7位，卡種標(biāo)識號，0為借記卡，1

30、為準(zhǔn)貸記卡，2為貸記卡，其余由省聯(lián)社保留定義；c：卡號第8-9位，卡標(biāo)志號，00-49為單位卡；50-99為個(gè)人卡，其中取值由省聯(lián)社保留定義；d：卡號的10至18位，發(fā)卡順序號；e：卡號第19位，校驗(yàn)位。第四十四條 各縣（市、區(qū)）聯(lián)社負(fù)責(zé)制定并上報(bào)省聯(lián)社金信卡卡片需求計(jì)劃，由省聯(lián)社銀行卡部匯總后，報(bào)會(huì)計(jì)部門統(tǒng)一訂購成品卡卡片。金信卡的成品卡片屬重要空白憑證，應(yīng)按照重要空白憑證的相關(guān)規(guī)定管理。第四十五條 單位客戶因辦理代發(fā)工資等業(yè)務(wù)的需要，為其所屬員工統(tǒng)一代理申領(lǐng)金信卡的，應(yīng)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂代理業(yè)務(wù)協(xié)議書，并由申請人填寫申請單,單位指定代理人向發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)集中申請批量開卡。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理業(yè)務(wù)時(shí)，需審核并

31、指定代理人身份證件、申請人身份證件復(fù)印件和申請單所填內(nèi)容無誤后，根據(jù)申請人的資料編制批量開戶文件（包括客戶姓名、身份證件號碼等內(nèi)容），通過代理業(yè)務(wù)進(jìn)行批量開卡。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)將批量開出的金信卡交單位經(jīng)辦人員簽收，單位經(jīng)辦人員交給持卡人后經(jīng)過柜面辦理卡激活后即可使用。第九章附則第四十六條 本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)制定和解釋。第四十七條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件1：省農(nóng)村信用社金信卡業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)附件2：省農(nóng)村信用社金信卡業(yè)務(wù)限額設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)附件3：省農(nóng)村信用社金信卡業(yè)務(wù)操作員及權(quán)限管理表附件1：省農(nóng)村信用社金信卡業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1、年費(fèi)10元/卡/年。2、新（補(bǔ)、換）發(fā)卡工本費(fèi)5元/卡。3、書面掛失手續(xù)費(fèi)5元/卡

32、。同時(shí)辦理卡片書面掛失和密碼掛失，不另收取密碼掛失手續(xù)費(fèi)。4、密碼掛失手續(xù)費(fèi)2元/卡。5、跨市轄取現(xiàn)（含自助設(shè)備）及轉(zhuǎn)賬存入手續(xù)費(fèi)按金額的0.5%，最低2元，最高50元。6、跨市轄存現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按金額的0.5%，最低2元，最高20元。7、本地跨行atm取款機(jī)交易手續(xù)費(fèi)每筆2元。異地跨行atm取款機(jī)交易手續(xù)費(fèi)每筆2元+交易金額的0.5%，最低4元，最高52元。8、境外銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)（含港澳）地區(qū)atm查詢手續(xù)費(fèi)每筆4元，取款手續(xù)費(fèi)每筆12元+交易金額的1%，最低14元，最高62元。注：為提高金信卡的市場競爭優(yōu)勢，保證先期發(fā)卡工作順利進(jìn)行，擬定暫時(shí)減免以下收費(fèi)項(xiàng)目：年費(fèi)、發(fā)卡工本費(fèi)、跨市轄異地存款手續(xù)費(fèi)、跨市轄異地柜面、本系統(tǒng)atm 取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。附件2：省農(nóng)村信用社金信卡業(yè)務(wù)限額設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)1、密碼輸錯(cuò)次數(shù)限制3次。持卡人連續(xù)3次輸錯(cuò)密碼，卡即被系統(tǒng)鎖定。持卡人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)解除金信卡鎖定，需輸入正確密碼。系統(tǒng)驗(yàn)證正確密碼次數(shù)不超過3次。2、口頭掛失有效期限5日?？陬^掛失5日內(nèi)，須補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則口頭掛失將自動(dòng)失效。3、掛失補(bǔ)卡、銷卡或密碼重置期限7日。持卡人辦理書面掛失手續(xù)7日，方可辦理掛失補(bǔ)卡、銷卡或密碼重置。4、吞沒卡保存時(shí)限5日。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需妥善保管被吞沒卡，凡在5日內(nèi)卡片未被領(lǐng)取且未收到發(fā)卡機(jī)構(gòu)查詢的，剪角破壞磁條完整性。5、交易查詢查復(fù)時(shí)限：持卡人可在交易發(fā)生后60日內(nèi)查