08年個人理財測試題大總匯1

1、 一、單選題:1、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）a.增持儲蓄產(chǎn)品b.增持股票c.增持股票型基金d.減持固定收益類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：a2、個人理財業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)a.法定代理關(guān)系b.委托代理關(guān)系c.存款業(yè)務(wù)關(guān)系d.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 標(biāo)準(zhǔn)答案：b3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）a.國債b.定期存款c.股票d.活期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：c4、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)a.房地產(chǎn)b.建材c.汽車d.電力標(biāo)準(zhǔn)答案：d5、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）a.增加

2、銀行存款b.賣出手中外匯c.增持固定收益證券d.出售手中股票標(biāo)準(zhǔn)答案：c6、下列不屬于財政政策工具的是()a.稅收b.在貼現(xiàn)率c.預(yù)算d.財政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)答案：b 7、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置（）a.股票基金b.儲蓄產(chǎn)品c.房地產(chǎn)d.股票標(biāo)準(zhǔn)答案：b 8、與理財計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）a.風(fēng)險性b.收益性c.建議性d.個性化標(biāo)準(zhǔn)答案：d 9、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（）a.增加外匯配置b.減少國內(nèi)股票配置c.增加國內(nèi)基金配置d.減少國內(nèi)房產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)答案：c 二、多選題:10、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）a.對存款收

3、益的預(yù)期b.消費(fèi)支出和投資決策的意愿c.從銀行獲取的各種信貸的融資成本d.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策e.購買股票還是購買債券的決定標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e11、理財顧問服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。a.財務(wù)分析與規(guī)劃b.私人銀行c.投資建議d.個人投資產(chǎn)品推介e.理財計(jì)劃 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d 12、中華人民共和國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）a.資金業(yè)務(wù)b.個人理財業(yè)務(wù)c.證券業(yè)務(wù)d.信托業(yè)務(wù)e.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d13、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有()a.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)b.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行

4、個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。c.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)d.核心是個人理財，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)e.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d,e14、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）a.加大國債發(fā)行量b.降低印花稅c.養(yǎng)老保險制度d.提高法定存款準(zhǔn)備金率e.推行貨幣化分房 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d 15、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（）a.增加銀行儲蓄b.減少國庫拳的配置c.增加在股票市場上的投資d.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資e.適當(dāng)增加基金的購買量 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e

5、三、判斷題:16、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實(shí)收益水平（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 17、綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計(jì)劃兩類（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤18、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 19、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 一、單選題:1、以下關(guān)于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。a互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人b貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要

6、交換本金c金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易d貨幣互換中需要事先敲定匯率標(biāo)準(zhǔn)答案：c 2、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。 a深圳證券交易所b美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司c普華永道會計(jì)師事務(wù)所d天元律師事務(wù)所 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 3、債券面值為b，票面利率為c，投資者以價格p購進(jìn)債券并持有到期。獲得收益率r，現(xiàn)知pb，則（）。 arcbr=ccrdr與c無關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：c 4、投資者a欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8、年付息一次的債券，并持有到期。若a預(yù)計(jì)獲得10的到期收益率，則a購買債券時的價格約為（）元。 a8902b1

7、0422c9503d1003標(biāo)準(zhǔn)答案：c5、下列關(guān)于股票的理解，正確的是（）。 a股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書b引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平c目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息d優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的標(biāo)準(zhǔn)答案：a6、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。 a名家字畫b唐宋古董c古代玉器d郵票標(biāo)準(zhǔn)答案：d 7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。 a可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款b收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入c收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入d一般有政府財政保障 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 8、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正

8、確的是（）。 a流通性好b保管難c價格波動大d一般是中長期投資 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 9、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法。不正確的是（）。 a一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值b房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率c房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大d房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 10、下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的是（）a美元產(chǎn)品采用的主要是與libor掛鉤b美元產(chǎn)品采用的主要是與hibor掛鉤c港元產(chǎn)品采用的主要是與libor掛鉤d港元產(chǎn)品采用的主要是與shibor掛鉤標(biāo)準(zhǔn)答案：a11、遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易（）。a在交易所進(jìn)行b只存在信用風(fēng)險

9、c無須支付保證金d賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 12、一張5年期，票面利率10，市場價格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（）a10b115c125d135標(biāo)準(zhǔn)答案：a 13、以實(shí)物為標(biāo)的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)是（）。 a資金信托b財產(chǎn)信托c權(quán)利信托d特定目的信托標(biāo)準(zhǔn)答案：b 14、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）。 a贍養(yǎng)信托b遺囑信托c有價證券信托d財產(chǎn)保全信托 標(biāo)準(zhǔn)答案：c15、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。 a投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險b信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任c銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低d信托產(chǎn)

10、品的流動性通常比較好標(biāo)準(zhǔn)答案：d轉(zhuǎn)貼于：銀行從業(yè)資格考試_考試大 二、多選題:16、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。 a投資項(xiàng)目風(fēng)險b項(xiàng)目主體風(fēng)險c信托公司風(fēng)險d流動性風(fēng)險e項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e17、下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（） a美元走勢會影響黃金價格b黃金仍活躍在流通領(lǐng)域c一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用d黃金具有內(nèi)在價值和實(shí)用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險e黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d,e 18、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。 a遠(yuǎn)期b期貨c信托d期權(quán)e互換 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e 19、基金的基

11、本當(dāng)事人包括（）。 a證券交易所b基金投資人c基金管理人d基金托管人e證監(jiān)會 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d20、短期政府債券的特征包括（）。 a違約風(fēng)險小b流動性強(qiáng)c面額大d收入免稅e交易成本高標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d21、投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。 a保障b投資c投機(jī)d套期保值e定價 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b 22、下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生產(chǎn)品市場的有（）。 a期權(quán)市場b抵押貸款市場c遠(yuǎn)期協(xié)議市場d互換市場e期貨市場 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d,e 23、以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。 a短期融資券b大額可轉(zhuǎn)讓定期存單c長期國債d普通股e銀行承兌匯票 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,e 24、下

12、列關(guān)于期權(quán)的說法,正確的有（）。 a期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)b美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)c歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)d看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利e對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c25、杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。 a國債b股票c期貨d期權(quán)e認(rèn)股權(quán)證 標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d,e 26、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。 a看漲期權(quán)多頭方b看跌期權(quán)多頭方c遠(yuǎn)期合約多頭方d期貨合約多頭方e期貨合約空頭方 標(biāo)準(zhǔn)

13、答案：c,d,e三、判斷題:27、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 28、金融期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時遵循的價格是期權(quán)價格。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 29、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險由信托公司承擔(dān)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 30、現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 31、金融衍生產(chǎn)品的價值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 32、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 33、金融遠(yuǎn)期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

14、34、金融期權(quán)只能在交易所進(jìn)行交易。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 35、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 36、企業(yè)可以將大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的到期日同各種固定預(yù)期支出的支付日期聯(lián)系起來，到期以存單的本息支付。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 37、金融期貨的買入方就是否履約具有選擇的權(quán)利。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤38、風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品投資對象為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 39、金融市場不包括黃金市場。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 40、由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 41、風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點(diǎn)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯

15、誤 42、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 43、投資者可以通過買人股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，來在一定程度上抵消股票價格變動的風(fēng)險損失。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 44、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 一、單選題: 1、兩只證券a和b，當(dāng)它們的關(guān)系滿足p滿足（）時，由其構(gòu)成的投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差等于這兩只證券標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值，這樣多樣化的投資變得毫無意義。 ap=-1 bp=0 c-1p1 dp=1標(biāo)準(zhǔn)答案：d 2、張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，每年付息一次，那

16、么他每年需要存入()元。a333333b302115c274650d256888 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 3、張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）a1000000b500000c100000d無法計(jì)算 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 4、根據(jù)資本資定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。a貝塔系數(shù)b德爾塔系數(shù)c方差d標(biāo)準(zhǔn)差 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 5、假定初期本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利息為（）。 a1% b3% c5% d10% 標(biāo)準(zhǔn)答案：c6、假定年利率為10%，每半年計(jì)息

17、一次，則有效年利率為（）。a5%b10%c1025% d11% 標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。a93100b100000c103100d100310 標(biāo)準(zhǔn)答案：b8、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是8264元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。a10%b868%c1736%d21% 標(biāo)準(zhǔn)答案：a9、假定某投資者當(dāng)前以7513元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。a1b2c3d4 標(biāo)準(zhǔn)答案：c10、假定某人

18、持a公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。a15000b60000c30000d50000 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 二、多選題: 11、用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括（）。a期望收益率b方差c協(xié)方差d標(biāo)準(zhǔn)差e相關(guān)系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：c,e12、下列關(guān)于年金系數(shù)關(guān)系的說法，正確的有（）。a普通年金終值系數(shù)+普通年金現(xiàn)值系數(shù)=1b普通年金終值系數(shù)償債基金系數(shù)=1c普通年金終值系數(shù)+投資回收系數(shù)=1d預(yù)付年金終值系數(shù)=普通年金終值系數(shù)（1+i）e普通年金終值系數(shù)+預(yù)付年金終值系數(shù)=1 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d13、根據(jù)生命周期理論，個人的消費(fèi)支出與（）有

19、關(guān)。a實(shí)際財富b勞動收入c財富的邊際消費(fèi)傾向d勞動收入的邊際消費(fèi)傾向e持久收入 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e 14、市場營銷中4p包括（）。a價格b產(chǎn)品c溝通d促銷方法e便利 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d15、下列財務(wù)報表中的（）項(xiàng)目是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。a利潤表中的收入b利潤表中的費(fèi)用c現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金流量d個人現(xiàn)金流量表中的收入e個人現(xiàn)金流量表中的支出 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b16、衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)主要有（）。a流動比率b資產(chǎn)負(fù)債率c已獲利息倍數(shù)d速動比率e資產(chǎn)收益表 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d 17、下列哪項(xiàng)反映了企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債的變動（）。a計(jì)提本季度企業(yè)所得稅b收回一筆款項(xiàng)c購買無形資產(chǎn)d償

20、還銀行貸款e用利潤增加資本公積 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d 18、利潤表的計(jì)算中，為得到營業(yè)利潤，應(yīng)在營業(yè)收入中減去的有（）。a投資收益b財務(wù)費(fèi)用c所得稅d營業(yè)外支出e營業(yè)稅金及附加 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,e 19、下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）。a年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)b分期償還貸款屬于年金收付形式c年金額是指每次發(fā)生收支的金額d年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間e年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c 20、現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動分為（）。a經(jīng)營活動b管理活動c投資活動d銷售活動e籌資活動 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,e三、判斷題: 21、兩個資產(chǎn)的協(xié)方差不可能為零

21、。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 22、投資組合中4個證券的貝塔系數(shù)分別為：06、08、15、17，該投資組合的貝塔系數(shù)=（06+08+15+17）4=115。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 23、償債基金的計(jì)算式年金終值的逆運(yùn)算。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 24、投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 25、永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 一、單選題: 1、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是（）。a總額差異的重要性大于細(xì)目差異b要定出追蹤的差異金額或比率門檻c依據(jù)預(yù)算的分類個別分析d若差異很大則需要各個項(xiàng)目同時進(jìn)行改善 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 2、n的值為（）a1633

22、000b728700c1176700d107700 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 3、理財顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。a實(shí)施計(jì)劃b基礎(chǔ)規(guī)劃c建立投資組合d績效評估 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 4、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。a老李因工作努力而得到一筆獎金b小王自費(fèi)去巴厘島度假c劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金d趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理 標(biāo)準(zhǔn)答案：c5、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。a1b2c3d6 標(biāo)準(zhǔn)答案：c6、緊急預(yù)備金的來源不包括（）。a活期存款b貨幣市場基金c長期定期存款d貸款額度 標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。a年度收入上一年支出b年度收入年儲蓄目標(biāo)c年度收入年度支出d

23、年儲蓄目標(biāo)年度支出標(biāo)準(zhǔn)答案：b 8、如果客戶想通過某種理財方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好的選擇（）。a財產(chǎn)保險b終身壽險c基金d股票 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 9、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。a利息稅b版稅c增值稅d個人所得稅標(biāo)準(zhǔn)答案：d10、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。a64b8c32d5標(biāo)準(zhǔn)答案：a 二、多選題: 11、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。a客戶當(dāng)前的收支狀況b客戶的社會地位c客戶的年齡d客戶的投資偏好e客戶的風(fēng)險承受能力 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,

24、d,e12、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。a獨(dú)特性原則b規(guī)劃性原則c目的性原則d合法性原則e綜合性原則 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e 13、在客戶信息收集方法中，屬于初級信息收集方法的有（）。a建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累b和客戶交談c采用數(shù)據(jù)調(diào)查表d收集政府部門公布的信息e收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c 14、屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有（）。a按揭買房b子女的教育儲蓄c投資股票市場d稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化e控制開支預(yù)算 標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d,e 15、緊急預(yù)備金的來源包括（）。a活期存款b短期定期存款c中長期債券d貨幣市場基金e貸款額度標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e16、下列選項(xiàng)中，屬于個人債務(wù)管

25、理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)的有（）。a債務(wù)重組b債務(wù)支出與家庭收入的合理比例c短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例d債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系e債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e 17、客戶的風(fēng)險特征由（）構(gòu)成。a目前市場風(fēng)險水平b風(fēng)險偏好c風(fēng)險認(rèn)知度d未來市場風(fēng)險水平e實(shí)際風(fēng)險承受能力標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e 18、保險規(guī)劃具有（）的功能。a風(fēng)險轉(zhuǎn)移b風(fēng)險消除c合理避稅d套利e套期保值標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c 19、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。a滿足未來消費(fèi)的需求b滿足日常的周期性的支出需求c滿足對退休養(yǎng)老的需求d滿足應(yīng)急資金的需求e滿足財富積累與投資獲利的需求標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e 20、

26、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（）。a啟動個人生意-短期目標(biāo)b休假-短期目標(biāo)c建立退休基金-長期目標(biāo)d按揭買房-中期目標(biāo)e參加人壽保險-短期目標(biāo) 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d三、判斷題: 21、商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 22、銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財顧問活動中，要了解客戶的財務(wù)信息如投資偏好等。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 23、一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)兩部分構(gòu)成。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 一、單選題: 1、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時，正確的做法是（）。 a在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

27、 b在第一次拜訪客戶時一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的 c在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料 d在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 2、商談中的大忌不包括（）。 a打斷別人說話 b較多時間聆聽對方，不輕易發(fā)言 c抓住對方過失攻擊對方 d說話太多 標(biāo)準(zhǔn)答案：b3、運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括（）。a容易接近b較易成功c得失心重d以量取質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)答案：d4、下列關(guān)于與客戶溝通的說法，不正確的是（）。 a只有初次拜訪要有明確的目的b拜訪之前先電話預(yù)約c在溝通之前制定幾個不同的溝通方案d對于再次拜訪的客戶，如客戶有需求，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 5、下列關(guān)于目標(biāo)客

28、戶的表述中，不正確的是（）。 a目標(biāo)客戶是商業(yè)銀行決定要進(jìn)入的市場 b目標(biāo)客戶指個人理財從業(yè)人員在市場細(xì)分基礎(chǔ)上確定將重點(diǎn)開發(fā)的客戶群 c商業(yè)銀行必須能夠滿足目標(biāo)客戶的所有現(xiàn)實(shí)需求 d選擇目標(biāo)客戶是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點(diǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案：c6、關(guān)于拜訪時間的確定，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?a拜訪之前，最好先用電話預(yù)約 b告訴客戶此次拜訪大概會占用多少時間 c若客戶很忙約不上時間，可自行到客戶辦公室外等客戶下班時順便聊兩句 d事先約好的會面，最好提供兩個以上的見面時間，由客戶決定 標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、下列不屬于客戶維護(hù)方法中的超值維護(hù)的是（）。a使客戶能夠體驗(yàn)到這家銀行與眾不同，體驗(yàn)到深厚的

29、文化品位b協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排，并及時提供存款支付結(jié)算的報表c注重加強(qiáng)對客戶的感情投資，關(guān)注并隨時解決客戶在日常生活中遇到的困難d高科技、現(xiàn)代化的銀行設(shè)施與服務(wù)方式帶給客戶以現(xiàn)代人、現(xiàn)代生活的感受 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 8、以下應(yīng)對客戶投訴的態(tài)度中，正確的是（）。a積極面對，對投訴的客戶懷著感恩的心b盡量拖延時間以期客戶放棄投訴c為維護(hù)銀行的經(jīng)濟(jì)利益與客戶據(jù)理力爭d滿足所有投訴客戶的所有需求標(biāo)準(zhǔn)答案：a9、客戶信任的最高層次是（）。a認(rèn)知信任b情感信任c行為信任d態(tài)度信任 標(biāo)準(zhǔn)答案：c10、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（）。a條件式提議更容易贏得主動b提議既要滿足對方的需求，又要表達(dá)本行的需求c客戶

30、經(jīng)理必須首先報盤d不一定要接受對方的第一次發(fā)盤 標(biāo)準(zhǔn)答案：c轉(zhuǎn)貼于：銀行從業(yè)資格考試_考試大 二、多選題: 11、下列關(guān)于發(fā)現(xiàn)客戶的直接法，說法正確的有（）。a市場無限大，客戶處處有b無得失心c以量取質(zhì)d成功率很高e是維護(hù)客戶數(shù)量的基本手段 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e12、在溝通前的準(zhǔn)備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）a客戶的個性特征b產(chǎn)品的詳細(xì)資料c客戶目前遇到的突出問題和特殊需求d客戶的主要目標(biāo)e本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d13、客戶經(jīng)理在詢問時應(yīng)該注意的有（）。a對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息b對于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很

31、快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá)c客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個會談記錄下來d客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談e如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r候重復(fù)問題標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e 14、對拒絕的真實(shí)含義的理解中，正確的有（）。a拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動作b客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮c客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家銀行合作d拒絕有真拒絕也有假拒絕e從拒絕中可以了解到客戶的真正想法標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e 15、獲得良好的第一印象的主要方法有（）。a得當(dāng)?shù)暮鷅誠懇的態(tài)度c嚴(yán)格遵守時間d第一時間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書e服裝儀容整潔標(biāo)準(zhǔn)答

32、案：a,b,c,e16、客戶信任可以分為（）幾個層次。a認(rèn)知信任b理念信任c需求信任d情感信任e行為信任標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d,e 17、下面關(guān)于提議的說法正確的有（）。a提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向b提議包括試探性提議和強(qiáng)制性提議c提議要能滿足對方的全部需求d客戶經(jīng)理需要首先報盤，才能鎖定話題e可以不接受對方的第一次發(fā)盤標(biāo)準(zhǔn)答案：a,e18、建立客戶信任的主要方法有（）。a樹立良好的第一印象b滿足客戶的全部要求c以誠相待，對客戶專心d能相互傾訴e提升個人綜合修養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d,e 19、運(yùn)用介紹法開發(fā)客戶，應(yīng)當(dāng)做到（）。a在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹

33、立良好形象b取得客戶的認(rèn)同，使他們愿意幫助介紹客戶c讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的金融新產(chǎn)品的確非常好d直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客戶e為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e 20、下列處理“拒絕”問題的態(tài)度中，恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。a以平常心面對拒絕b始終誠實(shí)與謙虛c準(zhǔn)備撤退，保留后路d只有在拒絕的態(tài)度無禮時才可以爭論e靈活處理標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e 21、行為信任表現(xiàn)為（）a長期關(guān)系的維持b對企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注c尋求鞏固信任的信息d求證不信任的信息e對產(chǎn)品價格的高需求彈性標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d 22、若客戶本人對財務(wù)、金融知識基本沒有了解，對自己的財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)

34、險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中?？梢裕ǎ?。a用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財產(chǎn)品b了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷c設(shè)計(jì)測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析d為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本e向客戶提供其他客戶的財務(wù)目標(biāo)供其選擇 標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d 三、判斷題: 23、與陌生客戶接觸時，應(yīng)當(dāng)盡可能和客戶進(jìn)行長時間的詳細(xì)交談。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 24、客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行的產(chǎn)品與服務(wù)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 一、單選題: 1、以下哪一項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求（）。a某負(fù)責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識b某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄c某從業(yè)人員在工

35、作中常打私人電話d某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財產(chǎn)品市場份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 2、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。a利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)b擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問c將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事d每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 3、下列行為中不屬于公平競爭行為的是（）。a某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶b某銀行

36、雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)c某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品d某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 標(biāo)準(zhǔn)答案：d4、國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（）的規(guī)定。a風(fēng)險提示b協(xié)助執(zhí)行c授信盡職d信息披露 標(biāo)準(zhǔn)答案：b5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中。不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

37、a不打聽與自身工作無關(guān)的信息b未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)c當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他丁作人員暫時代為保管d未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人t作委托他人代為 標(biāo)準(zhǔn)答案：c6、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)。他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對方法是（）。a由于_t作人員應(yīng)盡量滿足客戶需求，故同意該客戶的要求b認(rèn)為此邀請不合理，嚴(yán)詞拒絕c向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行d若拒絕不被接受，則應(yīng)請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、銀

38、行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。a因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別b在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)c設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為vip客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來d設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個人理財客戶 標(biāo)準(zhǔn)答案：b8、某銀行工作人員對于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。a中國人民銀行b最高人民法院c中國銀監(jiān)會d中國銀行業(yè)協(xié)會 標(biāo)準(zhǔn)答案：d9、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）a可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束b其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況

39、給予相應(yīng)懲戒c情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒d情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案：b10、下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。 a銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律、法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息b出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私c銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息d銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu) 標(biāo)準(zhǔn)答案：d11、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則

40、要求的是（）。a將客戶資料存放在保險柜b在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息c離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)d妥善保管客戶交易信息檔案 標(biāo)準(zhǔn)答案：c12、某銀行個人理財業(yè)務(wù)部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（）a向媒體披露證據(jù)證明自己的清白b向公安部門反映情況c按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴d向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援標(biāo)準(zhǔn)答案：c 13、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶介紹的內(nèi)容（）。a產(chǎn)品的特點(diǎn)b產(chǎn)品的風(fēng)險c產(chǎn)品的有效期d產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程標(biāo)準(zhǔn)答案

41、：d14、下列哪個選項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則（）a誠實(shí)信用、守法合規(guī)b信息保密、熟知業(yè)務(wù)c專業(yè)勝任、勤勉盡職d保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭 標(biāo)準(zhǔn)答案：b15、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（）。a不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議b應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶c若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿m意見，只能擱置d應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶 標(biāo)準(zhǔn)答案：d16、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（）。a對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況b不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶c熱情地為客

42、戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議d為客戶信息保密標(biāo)準(zhǔn)答案：c17、下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是（）。a免費(fèi)向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息b向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負(fù)面報道c向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益d為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 轉(zhuǎn)二、多選題: 18、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）a除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)b熟知銀行的反洗錢義務(wù)c保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私d在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求

43、報告大額和可疑交易e銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d 19、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。a可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)b只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)c可以一起參加學(xué)術(shù)研討會d可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路e可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響標(biāo)準(zhǔn)答案：c,e 20、各銀行個人理財業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有（）。a一起復(fù)習(xí)討論ccbp的個人理財考試的知識要點(diǎn)b共同參加國際會議c相互交流客戶信息d一起參加同業(yè)聯(lián)席會議e互送本行正在研發(fā)的理

44、財產(chǎn)品信息標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d 21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞健用電子郵件向全行所有員工披露b制止c向所在機(jī)構(gòu)報告d提示e向司法機(jī)關(guān)報告標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e 22、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。a保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)b保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)c保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密d維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象e遵守行業(yè)自律規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e 23、下列做法不正確的有（）。 a銀行a的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件 b銀行b的從業(yè)

45、人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行b和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系 c銀行c一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行c的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息 d銀行d正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行d的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關(guān)信息 e銀行e的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行e的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e24、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸-該員工應(yīng)

46、該（）a立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)b立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報c立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報d立即制止并同時向領(lǐng)導(dǎo)舉報e保持沉默標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d 25、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時。（）。a應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品b應(yīng)當(dāng)妥善交接工作c只能帶走自己在工作中積累的客戶資料d應(yīng)當(dāng)歸還所欠公司費(fèi)用e可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d 26、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的有（）。a與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rb保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個人透露客戶的交易信息c從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息d在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息e在午休時間與同事分享

47、專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d,e 27、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定。銀行從業(yè)人員在與客戶的接觸中做法不當(dāng)?shù)挠校ǎ?。a邀請客戶在員工餐廳吃工作餐b客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求c每天都有與客戶的娛樂活動d在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候e贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e 28、張某和王某同為某銀行的一個項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員。他們在項(xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目。共享項(xiàng)目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，（）。a張某可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名b張某可以和王某聯(lián)合署名c若

48、王某不愿署名，張某可以單獨(dú)署名d發(fā)表文章時只能以銀行名義署名標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c 29、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（）。a遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守b接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督c接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督d接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督e接受社會公眾的監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e三、判斷題: 30、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 31、銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)不必很完整，但一定要真實(shí)、準(zhǔn)確。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤32、銀行業(yè)從業(yè)人員本人

49、購買其所在機(jī)構(gòu)代理的金融產(chǎn)品時，不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 33、銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識產(chǎn)權(quán)。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 34、銀行業(yè)從業(yè)人員對業(yè)務(wù)金額大小有差異的客戶應(yīng)當(dāng)公平對待。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：正確35、銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤36、銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家電供家人使用，銀行需要時隨時還回。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 37、銀行工作人員可以用個人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。（） 標(biāo)準(zhǔn)答案：

50、錯誤38、某銀行分行將本行購置的辦公大廈中的3層免費(fèi)借給當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門辦公使用，這是為與監(jiān)管部門建立并保持良好關(guān)系的正確行為。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 貼于：銀一、單選題: 1、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。 a、在投資者開設(shè)帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品 b、定期披露投資風(fēng)險狀況 c、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報告義務(wù) d、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃 標(biāo)準(zhǔn)答案：a2、按照保險法的規(guī)定，下列說法不正確的是：（） a、保險法不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為。 b、同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托。 c、保險代理人可以是單位。 d、保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任。 標(biāo)準(zhǔn)答案：d3、商業(yè)銀行a作為商業(yè)銀行b境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于（）年。 a、5 b、10 c、15 d、20 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 4、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即：（） a、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行 b、商業(yè)銀行和客戶 c、中央銀行和商業(yè)銀行 d、理財人員和客戶 標(biāo)準(zhǔn)答案：b5、2008年1月9日，我國第一個黃金期貨在（）上市。 a、上海證券交易所 b、中