個(gè)人理財(cái)作業(yè)一及答案

1、個(gè)人理財(cái)作業(yè)一及答案一、單項(xiàng)選擇題1、（ ）是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。 AA、理財(cái)目標(biāo)B、投資目標(biāo)C、理財(cái)目的D、投資目的2、 社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。 BA、事業(yè)機(jī)構(gòu) B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的。 AA、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息4、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的 ，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。 BA、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡5、 取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)，

2、而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶的。BA、正式授權(quán)B、書(shū)面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)6、 通常來(lái)說(shuō)，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就。 BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、 客戶提出理財(cái)?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的。 AA、安全B、增加C、穩(wěn)定D、增值8 、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和 的理財(cái)目標(biāo)。 BA、可以實(shí)現(xiàn)B、期望實(shí)現(xiàn) C、不可以實(shí)現(xiàn) D、可能實(shí)現(xiàn)9、客戶 必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。 AA、償還債務(wù)B、收益C、支出D、消費(fèi)10 、消費(fèi)指標(biāo)主要有： AA、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余

3、額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。11 、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 左右。 CA、 1 B、 2 C、 3 D、 412、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與 凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在 左右就屬正常。 BA、 0.1 B 、 0.2 C 、 0.3 D 、 0.413、 現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在的變化 上。 BA、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余14、 資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類。 AA、財(cái)富B、財(cái)產(chǎn)C、資金D、收入15、侵權(quán)行為是

4、不法 非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。AA、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人 D、占有16、 經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和。AA、最終目標(biāo)B、最終決定C、最終收益D、中期目標(biāo)17、 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的。 BA、必要性B、可能性C、前提D、確定性18 、 和銀行支票存款的流動(dòng)性最高。 BA、國(guó)債B、現(xiàn)金C、定期存款D、活期存款19、要購(gòu)買一套 60 萬(wàn)元的房子，借款人手頭上至少要 萬(wàn)的自有資金。 AA、 12萬(wàn) B、 6萬(wàn) C、 18萬(wàn) D、 10萬(wàn)20、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與 之差來(lái)決定。 AA、營(yíng)業(yè)費(fèi)用

5、B、稅率高低C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用21 、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的。 AA、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換22、 是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。AA、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù) C、保管箱出售 D、保管箱借用23 、貨幣的對(duì)外價(jià)值主要是看該國(guó)貨幣的 。 DA、匯率波動(dòng) B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平24、衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。 AA、消費(fèi)者剩余B、消費(fèi)者收入C、消費(fèi)者擁有D、物價(jià)下降25、是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。 AA、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù) B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù) C、消費(fèi)者心

6、理指數(shù) D、政府價(jià)格指數(shù)26、 需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買的某種商品的。 BA、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)27、是指整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。AA、完全壟斷市場(chǎng) B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng) C、寡頭壟斷市場(chǎng) D、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)28、是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。 BA、不公開(kāi)市場(chǎng)操作 B、公開(kāi)市場(chǎng)操作 C、公開(kāi)匯率操作 D、不公開(kāi)匯率操作29、 匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)的影響。 CA、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家30、 利潤(rùn)是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的。 BA、折余B、差

7、額C、收入D、總額31 、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及。 AA、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、企業(yè)32 、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為 子女教育消費(fèi)兩種。 AA、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn) 。 BA、差額B、總額C、全額D、余額34 、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向 支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā) 生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、 期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。 AA、保險(xiǎn)人B、

8、受益人C、投保人D、被投保人35 、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的 繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。 BA、 6% B 、 2% C 、 3% D 、 5%36 、 反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。 AA、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表 D、個(gè)人收益表37 、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等 ，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。 AA、實(shí)物資產(chǎn)B、流動(dòng)資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動(dòng)資產(chǎn)38、如果客戶的 為負(fù)值，則說(shuō)明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開(kāi)支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。AA

9、、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財(cái)產(chǎn)D、負(fù)債39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來(lái)衡量客 戶的綜合 能力。 BA、經(jīng)濟(jì)B、償債C、收入D、支出40 、理財(cái)活動(dòng)與 經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。 CA、微觀B、市場(chǎng)C、宏觀D、計(jì)劃41 、在對(duì)經(jīng)常性 進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。 BA、收入B、支出C、收益D、負(fù)債42 、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般 年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。 BA、 4 B、 5 C、 6 D、 743 、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必 須具有 。 CA、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性

10、C、現(xiàn)實(shí)性D、可行性44、盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行。AA、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來(lái)規(guī)劃 C、規(guī)劃未來(lái) D、日日規(guī)劃二、多項(xiàng)選擇題1、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（ AC）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D、 最低工資保障2、一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。 其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于 50% 的類型有：（ CDE ）A、保守型B、輕度保守型 C、中立型D、輕度進(jìn)取型 E、進(jìn)取型3、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)

11、保障費(fèi)、 人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜， 難以預(yù)計(jì)。 但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括（ ABD ）A、旅游支出B、衣物家具購(gòu)置費(fèi) C、投資基金D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出4、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個(gè)人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)5、 按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為（ABD）A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長(zhǎng)期負(fù)債D、長(zhǎng)期負(fù)

12、債6、 對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）A、現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ABD ）A、利率B、匯率C、通貨膨脹率 D、稅率8、 總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC ）A、平均量B、單位量C、價(jià)格水平D、價(jià)值水平9、主要宏觀經(jīng)

13、濟(jì)變量有：（ DE ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)10、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng) 格外重視：（ AC）A、稅收政策B、赤字政策C、國(guó)債政策 D、財(cái)政補(bǔ)貼政策11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣 政策工具有：（ ABE ）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場(chǎng)業(yè)務(wù) E、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)12、 人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD ）A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的 積累13、 一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（