小額貸款公司的籌建設(shè)立方案

1、關(guān)于設(shè)立小額貸款公司的參考材料一、相關(guān)法律、法規(guī)及深圳市規(guī)范文件1、關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn) 銀監(jiān)會(huì)、人民銀行，2008.5；2、深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法 深圳市政府，2009.1；3、深圳市小額貸款公司試點(diǎn)審核工作指引（試行） 深圳市金融辦，2009. 2；4、關(guān)于調(diào)整小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)提交驗(yàn)資報(bào)告時(shí)間的通知 深圳市金融辦，2009.3；二、深圳市已設(shè)立的小額貸款公司情況1、股份公司3家（不含4家分公司）有限責(zé)任公司13家（包括2家法人獨(dú)資、1家中外合資）；2、16家公司合計(jì)注冊(cè)資本為28.5億元；備注：另有11家公司已通過(guò)評(píng)審并獲得試點(diǎn)資格三、主管部門市金融發(fā)展服務(wù)辦公室

2、（簡(jiǎn)稱市金融辦）四、申請(qǐng)人及設(shè)立要求申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，由主發(fā)起人牽頭負(fù)責(zé)向市金融辦提出申請(qǐng)，提交申報(bào)事宜，辦理相關(guān)設(shè)立申請(qǐng)手續(xù)。主發(fā)起人的條件：1、應(yīng)為依法在深圳注冊(cè)的法人企業(yè)；2、凈資產(chǎn)5000萬(wàn)元以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；3、近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額不低于1500萬(wàn)元；4、具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無(wú)違法行為；5、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；6、入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；7、主發(fā)起人的出資比例應(yīng)不低于擬設(shè)立小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%；其他股東

3、的條件： 1、單一股東持有股份不得超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的10%(現(xiàn)已登記注冊(cè)的公司并未按此規(guī)定執(zhí)行)； 2、單一股東出資比例不得低于注冊(cè)資本的5； 3、其他股東最多不能超過(guò)140個(gè)； 4、其他股東是自然人的，在深圳已購(gòu)置固定住所，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄，收入狀況良好；其他股東是企業(yè)的，則該企業(yè)或法定代表人無(wú)犯罪記錄或不良信用記錄，近3年財(cái)務(wù)狀況良好；小額貸款公司除符合公司法基本要求外，還應(yīng)滿足如下條件：1、注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元（股份公司不低于8000萬(wàn)元），全部為實(shí)收貨幣資本，一次繳足；2、有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等（需報(bào)市金融辦審批、備案）；五、申報(bào)材料清單1、設(shè)

4、立申請(qǐng)書(shū)；2、協(xié)議書(shū)（各出資人簽署共同出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書(shū)）；3、可行性研究報(bào)告（內(nèi)容：可行性、必要性、同業(yè)狀況、市場(chǎng)前景分析、風(fēng)險(xiǎn)控制能力分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃）；4、公司設(shè)立方案，具體包括： （1）、章程草案； （2）、公司治理結(jié)構(gòu)； （3）、財(cái)務(wù)管理制度； （4）、貸款授信和風(fēng)險(xiǎn)控制制度； （5）、資產(chǎn)分類和撥備制度； （6）、信息披露制度； （7）、其他公司管理制度；5、主發(fā)起人基本情況，具體包括： （1）、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； （2）、入股資金來(lái)源說(shuō)明； （3）、經(jīng)審計(jì)的近3年財(cái)務(wù)報(bào)告； （4）、企業(yè)信用報(bào)告（由深圳市企業(yè)信用信息中心出具）；6、其他出資人基本情況，具體包括： 自

5、然人：（1）、身份證復(fù)印件； （2）、居住場(chǎng)所證明； （3）、個(gè)人收入來(lái)源證明； （4）、入股資金來(lái)源說(shuō)明； （5）、個(gè)人信用報(bào)告； 企業(yè)或其他社會(huì)組織： （1）、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或資質(zhì)證明； （2）、經(jīng)審計(jì)的近1年財(cái)務(wù)報(bào)告； （3）、企業(yè)信用報(bào)告（由深圳市企業(yè)信用信息中心出具）；7、出資人承諾書(shū)；8、任職資格申請(qǐng)； （1）、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表； （2）、身份證復(fù)印件； （3）、工作經(jīng)歷或從業(yè)資格證明； （4）、個(gè)人信用報(bào)告； （5）、學(xué)歷證明材料 9、律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)； 10、驗(yàn)資報(bào)告（可在市金融辦頒發(fā)資格文件前補(bǔ)提交）； 11、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用證明材料； 12、消防行政許

6、可法律文書(shū)（可于市政府批復(fù)意見(jiàn)后補(bǔ)交）； 13、市工商局出具的擬設(shè)立公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)； 14、查詢企業(yè)、個(gè)人信用信息的授權(quán)書(shū)（如涉外的，應(yīng)經(jīng)使領(lǐng)館認(rèn)證，港澳需公證）；備注：上述材料應(yīng)一式3份，1份原件，其余2份為復(fù)印件，同時(shí)附電子文檔1份六、申請(qǐng)程序1、向市金融辦提交申報(bào)材料；2、初步審查；（工作時(shí)限：45個(gè)工作日，由市金融辦組織相關(guān)部門提出意見(jiàn)，市工商局、人民銀行深圳市中心支行、市公安局、市貿(mào)工局、深圳銀監(jiān)局等相關(guān)部門）3、聯(lián)合評(píng)審；（由市金融辦牽頭組織聯(lián)合評(píng)審會(huì)，其他成員包括人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局、市工商局、市公安局、市貿(mào)工局，聯(lián)合評(píng)審會(huì)形成決議上報(bào)市政府；4、市政府批復(fù)

7、意見(jiàn)；5、市金融辦頒發(fā)貸款業(yè)務(wù)資格文件（如涉外，則出具預(yù)核準(zhǔn)文件）；6、憑借小額貸款業(yè)務(wù)資格文件到工商局辦理注冊(cè)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照（如涉外，需貿(mào)工局批準(zhǔn)）； 7、獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)后5個(gè)工作日內(nèi)，向市公安局、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局報(bào)送開(kāi)業(yè)資料；8、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后30個(gè)工作日內(nèi)，在市金融辦指定媒體上公告；9、其他公司經(jīng)營(yíng)所需辦理事宜；七、股份轉(zhuǎn)讓事宜1、主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；2、其他出資人持有股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；3、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓；八、公司經(jīng)營(yíng)的相關(guān)原則性規(guī)范1、小額貸款公司需專營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)；2、信貸資金來(lái)源：資本金、捐贈(zèng)資

8、金、融入資金（不超過(guò)兩個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)的融資），嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款；3、放貸要求：同一借款人的開(kāi)款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，且貸款余額上限為500萬(wàn)；貸款利率上限為同期銀行貸款利率的四倍（央行正計(jì)劃取消），下限為同期銀行貸款利率的0.9折；不得向關(guān)系人發(fā)放貸款（即公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、主要股東和核心工作人員及上述人投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的單位）；4、小額貸款公司應(yīng)按月向市金融辦、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告；5、小額貸款公司定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息；6、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)，應(yīng)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)；7、每年度貸款發(fā)放余額應(yīng)達(dá)到公司資本凈額的5%以上；九、監(jiān)督管理部門1、市金融辦負(fù)責(zé)組織試點(diǎn)認(rèn)定和日常監(jiān)督管理；2、市工商局辦理設(shè)立登記、變更和年檢；3、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行資金流向和貸款利率動(dòng)態(tài)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、洗錢罪的查處；4、深圳銀監(jiān)局非法集資、吸收公眾存款、高利貸等監(jiān)督；5、市公安局申請(qǐng)?jiān)O(shè)立時(shí)必要的資格認(rèn)定和查實(shí)，打擊金融犯罪；6、深圳市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)行