雙核培訓(xùn)綜合譚弋PPT學(xué)習(xí)教案

1、會計(jì)學(xué)1雙核培訓(xùn)綜合譚弋雙核培訓(xùn)綜合譚弋2目目 錄錄 第1頁/共61頁3目目 錄錄 第2頁/共61頁4一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、流程l公司管理架構(gòu)：集中+授權(quán)l(xiāng)非車險(xiǎn)業(yè)管架構(gòu)：兩核省級集中，權(quán)限一級授權(quán)l(xiāng)如何正確理解公司目前的管理架構(gòu) 第3頁/共61頁5一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、流程承保業(yè)務(wù)審批流程出單員錄單核保初審崗審核通過，上報(bào)省公司兩核人員審核通過，超權(quán)限業(yè)務(wù)總公司兩核人員第4頁/共61頁6一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、流程 超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)流程l參考文件l超權(quán)限業(yè)務(wù)報(bào)批審核管理暫行規(guī)定（國壽財(cái)險(xiǎn)承?！?007】10號）l關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)超權(quán)限業(yè)務(wù)報(bào)批審核管理的通知（國壽財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)【2008】156號

2、）l關(guān)于進(jìn)一步明確非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)報(bào)批流程的通知（國壽財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)【2009】49號） 第5頁/共61頁7一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、流程 超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)流程l參考文件l超權(quán)限業(yè)務(wù)報(bào)批審核管理暫行規(guī)定（國壽財(cái)險(xiǎn)承?！?007】10號）l關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)超權(quán)限業(yè)務(wù)報(bào)批審核管理的通知（國壽財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)【2008】156號）l關(guān)于進(jìn)一步明確非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)報(bào)批流程的通知（國壽財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)【2009】49號） 第6頁/共61頁8一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、流程 超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)流程l上報(bào)方式 （一）對于要素明確、總公司同意后即可以出具保單或暫保單的業(yè)務(wù)，應(yīng)直接通過核保業(yè)務(wù)系統(tǒng)提交上級核保人核保。 （二）對于報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)要素不明確

3、、不具備錄入保單條件的業(yè)務(wù)以及需安排臨分的業(yè)務(wù)應(yīng)采用OA系統(tǒng)業(yè)務(wù)簽報(bào)方式報(bào)批。 第7頁/共61頁9一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、流程 超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)流程l上報(bào)材料：對于通過核保業(yè)務(wù)系統(tǒng)報(bào)批的業(yè)務(wù) （一）報(bào)批資料內(nèi)容應(yīng)符合現(xiàn)有超權(quán)限業(yè)務(wù)管理的相關(guān)規(guī)定； （二）報(bào)批資料應(yīng)通過承保業(yè)務(wù)系統(tǒng)上傳影像資料，各附件按資料名稱命名； （三）各級核保人要簽署具體、明確的審核意見。l上報(bào)要求 （一）執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定和公司各項(xiàng)管理制度要求，符合上報(bào)手續(xù)； （二）上報(bào)資料中必須包括費(fèi)率測算過程或其他證明條件符合已報(bào)備條款費(fèi)率要求的材料； （三）各級核保人必須在審批表中簽署條款費(fèi)率的合規(guī)性審核意見，在合規(guī)前提下簽署風(fēng)險(xiǎn)評估意見

4、。第8頁/共61頁10一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、流程 超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)流程l上報(bào)資料內(nèi)容：各險(xiǎn)種培訓(xùn)時另作講解l上報(bào)及審批時效 （一）需提交總公司審批項(xiàng)目，應(yīng)在保險(xiǎn)起期前三個工作日上報(bào)總公司； （二）總公司在收到齊全資料后，于三個工作日內(nèi)作出答復(fù)。第9頁/共61頁11一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、流程 超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)流程l上報(bào)資料內(nèi)容：各險(xiǎn)種培訓(xùn)時另作講解l上報(bào)及審批時效 （一）需提交總公司審批項(xiàng)目，應(yīng)在保險(xiǎn)起期前三個工作日上報(bào)總公司； （二）總公司在收到齊全資料后，于三個工作日內(nèi)作出答復(fù)。第10頁/共61頁12一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、流程權(quán)限設(shè)置l權(quán)限層級設(shè)置 （一）非車險(xiǎn)核保核賠權(quán)限設(shè)置為兩級七檔，

5、即一級核保核賠崗（1AA、1A、1B、1C）、二級核保核賠崗（2A、2B和2C），其中2C可為2B直屬層級，也可為2A直屬層級。 （二）總公司設(shè)1AA、1A、1B、1C核保、核賠崗，分公司設(shè)2A、2B和2C核保、核賠崗，非總公司直接管理的中心支公司及以下分支機(jī)構(gòu)不再設(shè)置核保、核賠崗位。第11頁/共61頁13一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、流程權(quán)限設(shè)置l崗位權(quán)限設(shè)置：總公司負(fù)責(zé)兩核崗位權(quán)限設(shè)置 （一）總公司設(shè)1AA、1A、1B、1C核保、核賠崗。1AA崗位人員具有總公司最高核保核賠權(quán)限， 1A設(shè)置在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人，1B設(shè)置在各險(xiǎn)種處負(fù)責(zé)人，1C設(shè)置在各險(xiǎn)種兩核崗位人員。 （二）分公司設(shè)2A、2B

6、、2C核保、核賠崗。2A崗位人員具有分公司最高核保核賠權(quán)限，設(shè)置在分公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人。2B、2C核保、核賠崗根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和人力資源情況可設(shè)多人，但核保崗與核賠崗不得兼崗。第12頁/共61頁14目目 錄錄 第13頁/共61頁15二、承保管理監(jiān)管制度l參考文件參考文件l 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案的通知（保監(jiān)發(fā)【2008】70號）l關(guān)于大型商業(yè)保險(xiǎn)和統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（保監(jiān)發(fā)【2002】16號）l關(guān)于統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)有關(guān)問題的補(bǔ)充通知（保監(jiān)發(fā)【2002】32號）l關(guān)于加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)共保業(yè)務(wù)管理的通知（保監(jiān)發(fā)【2006】31號）l財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法保監(jiān)發(fā)【

7、2005】4號）第14頁/共61頁16二、承保管理監(jiān)管制度（70號文）l 70號文要求規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序應(yīng)抓好幾個重點(diǎn) （一）確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信 1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬 2、確保賠案和賠款的真實(shí) 3、確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支 4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依歸計(jì)提 （二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)批或備案的條款費(fèi)率 （三）解決理賠難問題 （四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)第15頁/共61頁17二、承保管理監(jiān)管制度（70號文）l 70號文要求規(guī)范保險(xiǎn)市場的主要措施 （一）堅(jiān)決加大檢查處罰力度，依法嚴(yán)厲查處市場上的違法違規(guī)行為（7個小點(diǎn)） （二）加大信息披露力度 （三）

8、強(qiáng)化償付能力監(jiān)管 （四）建立對總公司的質(zhì)詢和監(jiān)督 （五）建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長的通報(bào)制度 （六）建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不良記錄信息共享機(jī)制 第16頁/共61頁18二、承保管理監(jiān)管制度 l 大型商業(yè)保險(xiǎn) 是指對大型工商企業(yè)的保險(xiǎn)。其標(biāo)準(zhǔn)為： 企業(yè)年保險(xiǎn)費(fèi)超過40萬元且投資額超過1.5億元人民幣。 大型商業(yè)保險(xiǎn)可采用異地承保、共?；蚪y(tǒng)括保單的方式l 異地承保，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)對于在其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證核準(zhǔn)的經(jīng)營區(qū)域以外的保險(xiǎn)標(biāo)的單獨(dú)進(jìn)行承保的行為。保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)可采用異地承保方式承保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。 也就是說，異地承保僅限于大型商業(yè)保險(xiǎn)（大項(xiàng)目）及貨運(yùn)險(xiǎn)。第17頁/共61

9、頁19二、承保管理監(jiān)管制度 l 關(guān)于異地業(yè)務(wù)以及大項(xiàng)目，除了執(zhí)行監(jiān)管部門相關(guān)文件要求外，還必須執(zhí)行總公司的相關(guān)規(guī)定： 異地項(xiàng)目必須向總公司重點(diǎn)客戶部申請立項(xiàng) ，超權(quán)限的承保條件須向總部非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管 理部報(bào)批，只有立項(xiàng)通過的前提下方可對外 報(bào)價(jià)。第18頁/共61頁20二、承保管理監(jiān)管制度 l 共保共保 共同保險(xiǎn)的簡稱，是指兩個或兩個以上的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)（不包括同一保險(xiǎn)公司的不同分支機(jī)構(gòu)）使用同一保險(xiǎn)合同，對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)責(zé)任、同一保險(xiǎn)期限和同一保險(xiǎn)金額進(jìn)行的保險(xiǎn)。參與共保的保險(xiǎn)公司稱為共保承保人。 共保按保險(xiǎn)標(biāo)的是否在共保承保人經(jīng)營區(qū)域內(nèi)劃分為同地共保和異地共保 共?？梢圆捎霉脖＜?/p>

10、團(tuán)或者簽訂共保協(xié)議的方式。共保集團(tuán)的成立、變更和撤銷及其章程的制定應(yīng)報(bào)中國保監(jiān)會備案。除航天聯(lián)合體和核保險(xiǎn)共同體，再保險(xiǎn)公司不可以參加共保集團(tuán)。 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)亦可以采用異地共保方式承保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)第19頁/共61頁21二、承保管理監(jiān)管制度 l 規(guī)范的共保業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下要求： （一）被保險(xiǎn)人同意由多個保險(xiǎn)人進(jìn)行共保； （二）共保人共同簽發(fā)保單（即保險(xiǎn)單上必須列明所有共保人），或由主承保人簽發(fā)保單，同時附共保協(xié)議，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)在共保協(xié)議上簽章確認(rèn)； （即“明共”在手續(xù)上要求） （三）主承保人向其他共保人收取的手續(xù)費(fèi)應(yīng)與分保手續(xù)費(fèi)平均水平有顯著差異。（即禁止以假共保方式承保分入業(yè)務(wù)）第

11、20頁/共61頁22二、承保管理監(jiān)管制度 l 統(tǒng)括保單統(tǒng)括保單 是指對同一法人在不同地區(qū)的財(cái)產(chǎn)或責(zé)任進(jìn)行統(tǒng)一承保的保險(xiǎn)單。除大型商業(yè)保險(xiǎn)外，以下保險(xiǎn)標(biāo)的也可以采用統(tǒng)括保單承保 （一）投保人法人所在地或核算單位所在地的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可采用統(tǒng)括保單方式進(jìn)行承保 （二）保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額（責(zé)任限額）50%以上部分在某一大中城市轄區(qū)內(nèi)，無論該區(qū)域是否是投保人法人所在地（或核算單位所在地），該區(qū)域的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均可采用統(tǒng)括保單方式進(jìn)行承保。 第21頁/共61頁23二、承保管理監(jiān)管制度 l 統(tǒng)括保單只能由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的省級分公司的業(yè)務(wù)部門出具，其他分支機(jī)構(gòu)不允許出具統(tǒng)括保單。l 除大型商業(yè)保險(xiǎn)外，下列保險(xiǎn)

12、標(biāo)的也可以采用統(tǒng)括保單進(jìn)行承保 （一）標(biāo)的為國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的統(tǒng)括保單業(yè)務(wù) 1、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的投資者符合下列條件，投資者可向位于投資者法人所在地相同地點(diǎn)的保險(xiǎn)公司購買統(tǒng)括保單： （1）標(biāo)的投資全部來自中國（包括在中國的外商投資企業(yè)的再投資），且投資者的投資額占總投資額的15%以上； （2）部分投資來自國外、部分投資來自國內(nèi)（包括在中國的外商投資企業(yè)的再投資），且這個投資者的占國內(nèi)總投資的15%以上。 第22頁/共61頁24二、承保管理監(jiān)管制度 2、對于全部投資來自國外的項(xiàng)目，每個保險(xiǎn)公司均可以統(tǒng)括保單的形式提供保險(xiǎn)。 （二）對于涵蓋同一法人的不同保險(xiǎn)標(biāo)的的統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)： 1、出于支付保費(fèi)稅

13、的考慮，允許在投保人的法人或核算單位所在地設(shè)立的保險(xiǎn)公司出具統(tǒng)括保單； 2、如保險(xiǎn)標(biāo)的的50%以上的保險(xiǎn)金額來自一大中城市，則位于該城市的保險(xiǎn)公司可被允許出具統(tǒng)括保單，無論該投保人的法人或核算單位是否位于該城市。 第23頁/共61頁25二、承保管理監(jiān)管制度 l機(jī)動車輛保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、機(jī)動車輛保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、核保險(xiǎn)、法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不能由保證保險(xiǎn)、核保險(xiǎn)、法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不能由保險(xiǎn)標(biāo)的所在地以外的保險(xiǎn)公司承?；蚬脖ｋU(xiǎn)標(biāo)的所在地以外的保險(xiǎn)公司承?；蚬脖＃蛴薪y(tǒng)括保單承保。保，或有統(tǒng)括保單承保。l也就是說，上述險(xiǎn)種不適用大型商業(yè)保險(xiǎn)也就是說，上述險(xiǎn)種不適用大型商業(yè)保險(xiǎn)的

14、相關(guān)規(guī)定。的相關(guān)規(guī)定。l金融、鐵路、郵電行業(yè)企業(yè)，不得出具統(tǒng)金融、鐵路、郵電行業(yè)企業(yè)，不得出具統(tǒng)括保單。上述行業(yè)不適用統(tǒng)括保單。括保單。上述行業(yè)不適用統(tǒng)括保單。第24頁/共61頁26二、承保管理監(jiān)管制度 l 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法l 下列保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，應(yīng)報(bào)保監(jiān)會審批： 1、機(jī)動車輛保險(xiǎn)； 2、非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)； 3、保險(xiǎn)期間超過1年期的保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)； 4、中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他關(guān)系社會公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和依照法律和行政法規(guī)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。 其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會備案。 第25頁/共61頁27二、承保管理監(jiān)管制度 l 關(guān)于修改保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)

15、率 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司修改經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任或者調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率超過報(bào)經(jīng)備案范圍的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)中國保監(jiān)會備案。其中，修改保險(xiǎn)責(zé)任是指增加、減少或免除保險(xiǎn)人責(zé)任，增加、減少或免除投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任或受益人權(quán)利，包括但不限于通過保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)單證對保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除進(jìn)行修改。 對于承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)條款，對應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率原則上不得為零。 第26頁/共61頁28二、承保管理監(jiān)管制度 l 關(guān)于辦法中的內(nèi)容，總公司重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)條款費(fèi)率報(bào)行一致的監(jiān)管要求。重點(diǎn)提示： 1、使用非我公司報(bào)備的標(biāo)準(zhǔn)主險(xiǎn)條款、附加條款或擬承保費(fèi)率與公司報(bào)批備的費(fèi)率規(guī)章不一致的業(yè)務(wù)，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照辦法的規(guī)定以及總公司產(chǎn)品研發(fā)部的有

16、關(guān)要求，嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)品或費(fèi)率規(guī)章的報(bào)批、報(bào)備工作，獲得產(chǎn)品研發(fā)部的批準(zhǔn)后方可使用。 2、嚴(yán)禁以特別約定或協(xié)議等方式任意擴(kuò)大或縮小公司標(biāo)準(zhǔn)條款的責(zé)任范圍。 3、在共保業(yè)務(wù)中，若我公司作為從共保方，可以直接使用首席承保人經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，無需另行申報(bào)。 第27頁/共61頁29二、承保管理特殊風(fēng)險(xiǎn)l 特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍包括： 航天保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、核風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)l 特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保、核賠權(quán)在總公司，實(shí)行逐單審批。l 分公司向客戶提供的特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)方案建議、報(bào)價(jià)、承諾等必須事先報(bào)經(jīng)總公司書面批準(zhǔn)。 第28頁/共61頁30二、承保管理總公司制度 l 根據(jù)考試大綱復(fù)習(xí)總公司承保管理

17、制度，本次培訓(xùn)重點(diǎn)講解關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保單注銷及退保操作的通知（國壽財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)200935號） 第29頁/共61頁31二、承保管理總公司制度 l 保單注銷：保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人書面提出解除保險(xiǎn)合同要求，或者我公司依法律規(guī)定或合同約定提出解除保險(xiǎn)合同并經(jīng)投保人書面同意時，對保險(xiǎn)單進(jìn)行注銷處理，不產(chǎn)生相關(guān)費(fèi)用。l 退保：指保險(xiǎn)合同生效且保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人書面提出解除保險(xiǎn)合同要求，或者我公司依法律規(guī)定或合同約定提出解除保險(xiǎn)合同并經(jīng)投保人書面同意時，終止保險(xiǎn)合同的行為。退保操作采用批單形式處理，按照保險(xiǎn)合同約定計(jì)算短期保險(xiǎn)費(fèi)。第30頁/共61頁32二、承保管理總公司制度 l 搶單：指投保人未提出書

18、面投保要求時，個別人或單位以爭搶業(yè)務(wù)名義要求出具保險(xiǎn)單的行為，且保單、發(fā)票以及其他所有相關(guān)保險(xiǎn)文件正副本未提交投保人?！皳寙巍焙蟊蔚慕K止方式包括退保和注銷，依規(guī)定執(zhí)行。（視保險(xiǎn)責(zé)任是否開始執(zhí)行相關(guān)規(guī)定）l 關(guān)于搶單，強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：禁止在僅與客戶達(dá)成口頭投保意向、但未拿到客戶簽字蓋章的投保單前就錄單并提交核保。第31頁/共61頁33二、承保管理總公司制度 l （一）出單員根據(jù)保險(xiǎn)合同、相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行注銷、退保操作 1、保單注銷，已繳費(fèi)退還保險(xiǎn)費(fèi)；未繳費(fèi)，不退、不收任何費(fèi)用。 2、保單退保，未支付保險(xiǎn)費(fèi)，需收取生效期的保險(xiǎn)費(fèi)；已收取保險(xiǎn)費(fèi)，退費(fèi)金額扣除應(yīng)收保費(fèi)后向投保人支付。應(yīng)收保費(fèi)責(zé)任由業(yè)務(wù)員承

19、擔(dān)。 3、投資型產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任生效10日內(nèi)，投保人可以對保單做注銷處理。l （二）打印批單并收回保險(xiǎn)單正本l （三）注銷、退保后應(yīng)將相關(guān)單證歸檔 （注銷、退保手續(xù)辦理完畢后，應(yīng)按照非車險(xiǎn)2008159號文件的要求進(jìn)行歸檔）第32頁/共61頁34目目 錄錄 第33頁/共61頁35二、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo) l原始保單數(shù)量/保單數(shù)量 原始保單數(shù)量指在統(tǒng)計(jì)期內(nèi)起保生效的保單數(shù)量，起保日期與核保通過日期的大者；保單數(shù)量指在統(tǒng)計(jì)期內(nèi)起保生效的保單數(shù)量，減去統(tǒng)計(jì)期內(nèi)退保的保單數(shù)量，減去統(tǒng)計(jì)期內(nèi)注銷的保單數(shù)量后的凈 保單數(shù)量按照保單起保日期與核保通過日期的大者統(tǒng)計(jì)原始保單數(shù)量，按照批單生效日期與批單核批通過日期的大

20、者統(tǒng)計(jì)注銷數(shù)量、退保數(shù)量。 保單數(shù)量=原始保單數(shù)量 - 注銷數(shù)量 退保數(shù)量 倒簽單保單數(shù)量算當(dāng)期不算起期，因?yàn)橐陨铡⒑吮Ｈ沾笳哂?jì)算。第34頁/共61頁36二、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo) l原始保費(fèi)收入/保費(fèi)收入 保費(fèi)收入=原始保費(fèi)收入 + 批改保費(fèi) 按照保單起保日期與核保通過日期的大者統(tǒng)計(jì)原始保費(fèi)收入，按照批單生效日期與核批通過日期的大者統(tǒng)計(jì)批改保費(fèi)。l原始保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額=原始保險(xiǎn)金額 + 批改金額第35頁/共61頁37二、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo) l批減保費(fèi) 指在統(tǒng)計(jì)區(qū)間內(nèi)，批單保費(fèi)變化量小于0的部分的保費(fèi)變動金額，不含注銷退保部分。 特別要注意的是，保監(jiān)會嚴(yán)令禁止保額不變或保險(xiǎn)期限不變，批

21、減保險(xiǎn)費(fèi)，并將此作為監(jiān)管監(jiān)察的重點(diǎn)。l批減數(shù)量 指在統(tǒng)計(jì)區(qū)間內(nèi)，因批改使保費(fèi)減少的批單數(shù)量l批減率=批減保費(fèi)/保費(fèi)收入l批改率，退保率第36頁/共61頁38二、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo) l件均保費(fèi)、件均保額l平均費(fèi)率=保費(fèi)收入/保險(xiǎn)金額*100% 單位保險(xiǎn)金額應(yīng)該收取的保險(xiǎn)費(fèi)l簽單保費(fèi)：指在統(tǒng)計(jì)期內(nèi)簽單的保單原始保費(fèi)，減去統(tǒng)計(jì)期內(nèi)批改的保費(fèi)后的凈值l保費(fèi)收入/簽單保費(fèi) 保費(fèi)收入指起保生效的保險(xiǎn)費(fèi)，簽單保費(fèi)指簽單保險(xiǎn)費(fèi)，含未起保保費(fèi)。 例如，1月1日至3月31日，保費(fèi)收入指在此期間起保生效保險(xiǎn)費(fèi)，簽單時間可能早于1月1日，簽單保費(fèi)指在此期間簽單，但保單生效時間可能遲于3月31日。第37頁/共61頁39二

22、、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo) l滿期保費(fèi)：截至某一統(tǒng)計(jì)時點(diǎn)，保單的保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)結(jié)束部分對應(yīng)的保費(fèi)。 l已賺保費(fèi)：某一日歷期間內(nèi)，保單的保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)結(jié)束部分對應(yīng)的保費(fèi)。 已賺保費(fèi)一般用于日歷年度分析，承保年度分析則使用滿期保費(fèi)。已賺保費(fèi)、滿期保費(fèi)計(jì)算方法為365分法。第38頁/共61頁40二、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo) l 已決賠款：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)已結(jié)案賠案的賠款。 已決賠款不含直接理賠費(fèi)用l 未決賠款：已立案但尚未結(jié)案的所有賠案的估損金額，不含IBNR。 l 未決賠款提轉(zhuǎn)差：兩個時點(diǎn)間的未決賠款之差（期末未決賠款-期初未決賠款） 第39頁/共61頁41二、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo) l滿期賠付率= （已決賠款未決賠款）滿期保費(fèi)1

23、00 l日歷年度賠付率= （已決賠款未決賠款提轉(zhuǎn)差）（已賺保費(fèi)）100 上述兩個指標(biāo)均為再保前，不含ibnrl滿期賠付率一般用于承保年度，即未決賠款指當(dāng)期保單，不存在上期結(jié)轉(zhuǎn)；日歷年度賠付率指業(yè)務(wù)年度，未決賠款提轉(zhuǎn)差是指本期新增賠款。l例如，08保單滿期賠付率，2010年1-4月非車險(xiǎn)日歷年度賠付率第40頁/共61頁42二、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo)（了解） l 綜合賠付率=（賠款支出-攤回分保賠款+提取未決賠款準(zhǔn)備金-轉(zhuǎn)回未決賠款準(zhǔn)備金）已賺保費(fèi)100%l 綜合費(fèi)用率是各項(xiàng)費(fèi)用之和除以保費(fèi)，主要有自留口徑與已賺口徑兩種區(qū)別，自留口徑是除以保費(fèi)收入，已賺口徑是除以已賺保費(fèi)。l 綜合成本率即綜合賠付率與綜

24、合成本率之和，由于費(fèi)用率有自留與已賺兩種口徑，因而成本率對應(yīng)也有自留與已賺兩種口徑。l 根據(jù)目前報(bào)送保監(jiān)會口徑，綜合費(fèi)用率報(bào)送自留口徑，綜合成本率為已賺口徑。 第41頁/共61頁2021-10-15已發(fā)生已報(bào)案IBNR發(fā)生時發(fā)生時間間支付時間支付時間立案時立案時間間報(bào)案時報(bào)案時間間結(jié)案時間結(jié)案時間第42頁/共61頁44二、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo)（了解） l IBNR的內(nèi)容 為完全沒有報(bào)案的保險(xiǎn)事故計(jì)提的準(zhǔn)備金 為非交強(qiáng)險(xiǎn)已報(bào)案未立案的保險(xiǎn)事故計(jì)提的準(zhǔn)備金 為未決賠案未來進(jìn)展時的賠款調(diào)整額（估損不足）計(jì)提的準(zhǔn)備金； 第43頁/共61頁45二、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo)（了解） l 控制IBNR的關(guān)鍵： 加強(qiáng)理賠

25、管理，使賠案數(shù)量、案均賠款、已立案賠付率等不出現(xiàn)大起大落的波動。 報(bào)案、立案、結(jié)案的速度和周期會對未決案件數(shù)等產(chǎn)生影響。立案遲緩會大大增加已報(bào)未立案件的數(shù)目，從而拉高IBNR的數(shù)值。保證高效的理賠效率，盡量提高立案和結(jié)案的速度，有效降低已報(bào)未立案件對IBNR產(chǎn)生的影響。 提高估損準(zhǔn)確性，客觀真實(shí)地進(jìn)行估損，降低估損偏差第44頁/共61頁46二、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo)l 報(bào)案注銷率=注銷報(bào)案數(shù)量/報(bào)案數(shù)量100% 該指標(biāo)屬于區(qū)間發(fā)生值，例如1月日至3月31日 總公司在關(guān)于非車險(xiǎn)案件注銷的處理意見明確規(guī)定了已報(bào)案未立案的案件，在符合條件情況下可以做注銷處理；已立案的案件，不允許做注銷處理，符合條件的，可以做零賠款結(jié)案。l 立案率=立案數(shù)量/(報(bào)案數(shù)量-注銷報(bào)案數(shù)量)100% 日歷年度： 有可能大于100% 事故年度： 小于等于100%第45頁/共61頁47二、主要業(yè)務(wù)監(jiān)控指標(biāo)l 估損偏差率1=（已決賠款 - 最新已決估損） / 已決賠款100 最新已