信用社風險自查報告

1、風險自查報告為進一步加強我社合規(guī)經(jīng)營建設，增強員工風險防范意識，確保我社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。在結(jié)合今年合規(guī)建設和創(chuàng)建標準基層行社工作進一步開展的基礎上，依照皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)68號安徽農(nóng)村合作金融機構風險排查指引的內(nèi)容，我社于年9月13日至9月14日由主任帶頭，對我社業(yè)務經(jīng)營合規(guī)性、資產(chǎn)風險狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況等進行了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：一、領導重視，準備及時充分在接到聯(lián)社關于開展對轄內(nèi)信用社風險排查的檢查通知后，我社積極組織開展了學習，并研究制定自查工作方案件，按照安徽農(nóng)村合作金融機構風險排查指引要求，立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次檢查，能促進內(nèi)控制度得到進一步完

2、善與執(zhí)行，能促進更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，能促進業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。二、自查力求全面、整改責任落實到人我社由主任、副主任、主辦會計親自安排自查，檢查內(nèi)容重點涉及會計出納工作、信貸管理工作、科技網(wǎng)絡工作以及安全保衛(wèi)方面。并根據(jù)檢查結(jié)果認真填寫檢查表，對存在的問題要求立即整改，同時進行相應的懲罰，確保不再出現(xiàn)內(nèi)似情況，并將整改責任落實到個人，領導及時跟蹤驗證。三、自查結(jié)果（1）會計出納工作一、現(xiàn)金管理我社嚴格要求對營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金庫存限額，超出部分一律上交聯(lián)社金庫。加強庫存現(xiàn)金的合理占比，能夠做到定期與不定期的查庫，及時記錄。做到現(xiàn)金管理規(guī)范有序化。對日常的現(xiàn)金交易業(yè)務嚴格按現(xiàn)金

3、管理條例進行辦理，能減少現(xiàn)金交易的盡量減少現(xiàn)金交易，能使用轉(zhuǎn)賬交易的盡量不使用現(xiàn)金交易，堅決實行大額現(xiàn)金提前預約制度和審批制度，提高工作效率，防止案件風險，增強現(xiàn)金管理效能。存在的主要問題：1.硬幣和殘幣堆積。2.庫存量限額難以預測。二、負債業(yè)務方面1、對公業(yè)務經(jīng)排查開戶時具有人民銀行核準的開戶許可證，提供的開戶資料和證明真實、齊全、按照帳戶管理協(xié)議填寫要素和簽章齊全、及時報人民銀行錄入帳戶管理系統(tǒng)或備案。對公業(yè)務我社嚴格執(zhí)行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法，個人結(jié)算戶、單位結(jié)算戶開立較規(guī)范。做到了帳戶對帳率達到100%，對帳單及時收回，要素填寫齊全，存在問題：由于歷史原因，有幾戶政府開立的帳戶部分

4、不符合人民銀行結(jié)算帳戶管理暫行辦法，部分網(wǎng)點對開戶單位原始資料的留存與歸檔做的不好。對此我社將爭取完善手續(xù)。2、儲蓄業(yè)務我社開展儲蓄業(yè)務嚴格執(zhí)行儲蓄政策，無直接或變相提高儲蓄利率情況，未發(fā)現(xiàn)公款存儲蓄、公款私存等違規(guī)現(xiàn)象，掛失手續(xù)齊全，認真執(zhí)行儲蓄實名制和大額存款支取備案制度。三、財務會計出納制度1、會計交接制度。會計主管交接由主任會同聯(lián)社會計主管或指定人員監(jiān)交，會計員的交接由會計主管監(jiān)交，交接的簽章手續(xù)完備，建立了“會計出納人員短期代理交接登記簿”，登記及時完整。 2、有價單證和重要空白憑證管理制度。有價單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價單證實行賬證分管，數(shù)量、金額與表內(nèi)、外科目核算的有

5、價單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實相符，按順序使用，無跳號使用現(xiàn)象，作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅持重要空白憑證領用登記、報賬銷號，并入柜保管。庫房和現(xiàn)金調(diào)運管理制度。庫房及安全設施符合規(guī)定，實行雙人守庫，每日填寫守庫記錄簿，無擅離職守現(xiàn)象。（2）信貸管理工作我社針對貸款管理成立了農(nóng)戶資信評定小組，我社對貸款能夠做到貸前調(diào)查、貸后監(jiān)督管理，嚴格執(zhí)行五級分類制，貸款對象做到法人客戶資質(zhì)不清、不實，自然人客戶身份、生產(chǎn)經(jīng)營、收入及信用狀況不清楚不予貸款等；貸款質(zhì)量能做到及時調(diào)整貸款形態(tài)，準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。但存在部份貸款占用形態(tài)未及時調(diào)整現(xiàn)象，主要為營業(yè)網(wǎng)

6、點當月形成的逾期貸款未及時調(diào)整，月底作相應調(diào)整，目前要求營業(yè)網(wǎng)點對形成的不良貸款當日必須調(diào)整。在貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實，貸款有關臺賬登記齊全，內(nèi)容完整，統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。存在的主要問題：1、對一般農(nóng)戶貸款信息不能做到及時更新；2部分老貸款清收工作較困難。（3）科技網(wǎng)絡工作明確了營業(yè)網(wǎng)點計算機系統(tǒng)管理與操作人員的崗位設置，做到安全責任落實到人。從硬件管理、密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面規(guī)范操作行為，杜絕安全隱患。計算機能夠做到定期殺毒，保護重要信息的安全，柜員卡的使用嚴格執(zhí)行涇縣農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員卡管理辦法。存在的主要問題：用于辦公的電腦過于老舊，經(jīng)常死機，不便于工作的開展。（4）安全保衛(wèi)方面我社首先明確了聯(lián)社“四防一保”工作目標，進一步防范和避免各類案件的發(fā)生，確保信用社資金、財產(chǎn)以及干部職工的人身安全，促進各項業(yè)務的順利開展。經(jīng)過努力達到了制度責任落實到位、職工防范意識和技能普遍提高。各項安全報警設施做到定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改到位