金融法試題及答案要點

1、金融法試題及答案一、單 項 選 擇 題1 .中國人民銀行的預算（ A ）A 納入中央預算B 納入地方分支機構預算C.總行納入中央預算，分支機構納入地方預算D 以中央預算為主，地方分支機構預算為輔2 . 中國人民銀行（ B ）A 受國務院領導B 受全國人大常委會領導C 既是中央銀行，也是商業(yè)銀行D 是事業(yè)單位3 .屬于人民銀行貨幣政策委員會的當然委員的是（ A ）A 國家外匯管理局局長B 國家發(fā)展與改革委員會主任C 財政部部長D 審計署審計長4 . 當商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時，可以向中央銀 行申請貼現(xiàn)，取得貸款。這稱為（ D ）A 拆借B 貸款C 貼現(xiàn)D 再貼現(xiàn)5下列金融機構中

2、，不在銀監(jiān)會監(jiān)管范圍的是（ C ）A 城市信用合作社B 金融資產(chǎn)管理公司C 基金管理公司D 財務公司6 .設立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本額為人民幣（ D ）A 10 億元 B 5 億元 C 3 億元 D 1 億元7 .商業(yè)銀行提供信用證服務屬于（ C ）A 負債業(yè)務B 資產(chǎn)業(yè)務C 中間業(yè)務D 理財業(yè)務8 .下列不屬于不良貸款的是（ A ）A 關注類貸款B 次級類貸款C 可疑類貸款D 損失類貸款9 .農(nóng)村信用社的常設執(zhí)行機構是（ D ）A 董事會B 監(jiān)事會C 社員代表大會D 理事會10 .融資租賃合同的當事人是（C ）A 承租人和供貨人B 出租人和使用人C 承租人和出租人D 承租人和中間人11

3、.商業(yè)銀行應當在取得不動產(chǎn)或股權之日起（ B ） 內(nèi)處分抵押物或質(zhì)物A 3 年 B 2 年 C 6 個月 D 3 個月12 短期貸款是指貸款期限在（ B ）以內(nèi)的貸款。A 6個月 B 1 年 C 18個月 D 2年13 企業(yè)法人的分支機構超出授權范圍與債權人訂立保證合同的， 該合同（ D ）。A 有效B 效力未定 C 企業(yè)法人不承擔責任D.無效或超出授權范圍的部分無效14 .隨時可存、取，金額與期限不受限制的儲蓄是（D ） 。A.零存整取儲蓄B.整存零取儲蓄C.存本取息儲蓄D.活期儲蓄15 .騙購外匯的行為屬于（B ） 。A.逃匯B.套匯C.非法買賣外匯D.擾亂金融秩序行為16 .貸記卡透支按

4、（B ）記收復利。A.日 B.月 C.年 D.星期17 .銀行下列業(yè)務可以適當收費的是（D ） 。A.儲蓄開戶B.同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款C.儲蓄銷戶D.零鈔清點整理18 .抵押擔保的范圍不包括（B ） 。A.主債權及利息B.抵押物保管的費用C.違約金D.實現(xiàn)抵押的費用19 .為證券集中交易提供場所及設施的是（B ）A.證監(jiān)會B.證券交易所C.證券公司D.證券登記結算機構20 .下列擔保形式中， （ D ）需轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有。A 保證B 連帶責任保證C 質(zhì)押D 抵押21 .有權決定停息、減息、緩息和免息的機構是（ A ） 。A. 國務院B 中國人民銀行C 財政部D 商業(yè)銀行22 .貸記

5、卡的免息還款期最長不得超過（ C ） 。A.30 天 B 60 天 C 90 天 D 180 天23 .根據(jù)修訂后的證券法的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票， 在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，該期限是（ D ） 。A 3 個月B 6 個月C 9 個月D 12 個月24 .可以作為基金托管人的機構是（ A ） 。A 商業(yè)銀行B信托公司C 投資銀行D保險公司25 .下列可發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的是（ D ） 。A 合伙企業(yè)B 國有獨資公司C 有限責任公司D 股份有限公司26.我國人民幣的匯價采用（A 間接標價法C 直接標價法27.人民幣的法償性來源于（A 黃金儲備的支持

6、C 國家法律的保障C ）。B 中間價標價法D 賣出價標價法C ）。B 人民幣的信譽D 外匯儲備的支持28 .在我國，目前銀行信用卡有關當事人之間結算的基本權利義務主要由（ D ） 。A 發(fā)卡銀行決定B 中國銀聯(lián)確定C 當事人協(xié)商確定D 有關信用卡管理的法規(guī)規(guī)章作出規(guī)定29 .根據(jù)基金運作方式不同，證券投資基金可以分為（ C ） 。A 公司型和契約型B 單位型和基金型C 開放式和封閉式D 托管式和非托管式30 我國現(xiàn)行期貨交易保證金最低比率為交易金額的（B ） 。A 3B 5 C 6D 8 31 . 中國人民銀行是我國的（ B ）A. 商業(yè)銀行B. 政策性銀行C. 股份制銀行D. 中央銀行32

7、. 中央銀行最核心的職責是（ B ） 。A. 發(fā)行貨幣 B. 依法制定和實施貨幣政策C. 經(jīng)理國庫D. 從事國際金融活動33.關于中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序，下列說法錯誤的是（A. 由國務院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免B. 在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定C. 總行副行長由行長任免D. 總行行長每屆任期 5 年，可以連任34. 中國人民銀行可以發(fā)放貸款的對象是（ B ）A. 大中型企業(yè)B. 商業(yè)銀行C. 中央國家機關D. 地方政府35.城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響債權人利益時，（ A ）可以對其接管。A. 銀監(jiān)會B. 工商銀行C. 中國銀行D. 財政部36.設

8、立農(nóng)村合作商業(yè)銀行的最低注冊資本額為人民幣（ B ）A. 3000 萬元B. 5000 萬元C. 1 億元D. 10 億元37.關于商業(yè)銀行分支機構的設立，下列說法錯誤的是（ C ）A. 須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準B.須領取營業(yè)執(zhí)照C. 按照行政區(qū)劃設立D.不具有法人資格38.我國商業(yè)銀行與證券業(yè)、信托業(yè)實行（ C ）A.混業(yè)經(jīng)營B.兼業(yè)經(jīng)營C. 分業(yè)經(jīng)營D. 綜合經(jīng)營39 . 法律規(guī)定存款準備金制度， 體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營原則中的 （ B ）A.效益性原則B.安全性原則C.穩(wěn)妥性原則D.流動性原則40 . 商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（ D ）A.35%B.45%C.65%D.75

9、%41 .農(nóng)村信用社單個社員的最高持股比例不得超過該農(nóng)村信用社股本金總額的（ C ）A. 1% C. 2%C. 3%D. 5%42 . 金融租賃的對象一般是（ C ）A. 股票 B. 債券 C. 固定資產(chǎn) D. 基金43 .財務公司的注冊資本金（ A ）A. 主要從成員單位中募集B. 不能吸收成員單位外的任何投資者的股份C. 可以向不特定的社會公眾募集D. 以上說法都不對44 .現(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結算起點以下的業(yè)務。結算起點是指（B ）。A. 500元B. 1000元C. 2000 元D. 5000 元45 . 農(nóng)村信用社實行理事會領導下的（ C ） 。A. 社長負責制B. 行長負責制

10、C. 主任負責制D. 董事長負責制46 .貸款人對短期借款申請，書面答復時間不得超過（B ） 。A. 1 個星期 B. 1 個月C. 2 個月 D. 3天47 .下列權利中不能質(zhì)押的是（B ） 。A.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權B.依法可以轉(zhuǎn)讓的著作權C.依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份48 .負責殘損人民幣收回和銷毀的機構是（A ） 。A. 中國人民銀行B. 中國銀監(jiān)會C. 受理殘損人民幣兌換申請的商業(yè)銀行D. 各級工商行政管理局49 . 票面殘缺超過二分之一的人民幣（ A ） 。A. 不予兌換B. 可兌換二分之一C. 可兌換三分之一D. 可全額兌換50. 貸款貼息的原則是（ D ）。

11、A. 統(tǒng)一由國務院確定并貼息B. 統(tǒng)一由中央銀行確定并貼息C. 國務院確定，貸款行貼息D. 誰確定誰貼息51. B 股是指（ B ） 。A. 境內(nèi)上市人民幣普通股B. 境內(nèi)上市外資股C. 境外上市外資股D. 社會公眾股52. 貨幣期貨，是指以（ A ）為標的物的期貨合約。A. 匯率 B. 貨幣 C. 利率 D. 外匯53. 中國證券業(yè)協(xié)會的性質(zhì)是（ A ） 。A. 證券業(yè)的自律性組織B.證券業(yè)的監(jiān)管組織C. 證券業(yè)的管理機構D.證券發(fā)行的審批機構54. 貸記卡的免息還款期最長不得超過（ C ） 。A. 30 天 B. 60 天 C. 90 天 D. 180 天55. 某上市公司高層管理人員得知

12、公司即將實行資產(chǎn)重組，便令其妻購入公司股票， 3 個月后拋出，獲利豐厚。該行為屬于（ CA.欺詐客戶C. 內(nèi)幕交易B.虛假陳述D.價格操縱56. 公開發(fā)行公司債券， 股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣 （ A ）萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣（ ）萬元。A.3000 ， 6000B.6000 ， 3000C.500 ， 1000D.1000 ， 500057. 根據(jù)基金運作方式不同，證券投資基金可以分為（C ） 。A.公司型和契約型B.單位型和基金型C.開放式和封閉式D.托管式和非托管式58. 證券發(fā)行過程中，虛假信息披露依據(jù)無過錯責任原則承擔責任的是（ A ）。A. 發(fā)行人B. 保薦人

13、C. 發(fā)行人的控股股東D. 會計師59. 股票發(fā)行過程中披露的招股說明書的有效期限為（C ） 。A.1 個月 B.3 個 C.6 個月 D.12 個月60. 可以作為基金托管人的機構是（A ） 。A.商業(yè)銀行B.信托公司C.投資銀行D.保險公司61. 關于中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序，下列說法錯誤的是（ C ）A. 由國務院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免B. 在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定C. 總行副行長由行長任免D.總行行長每屆任期5年，可以連任62. 中國人民銀行可以發(fā)放貸款的對象是（ B ）A.大中型企業(yè)B.商業(yè)銀行C.中央國家機關D.地方政府63. 城市信用社已經(jīng)或可

14、能發(fā)生信用危機，嚴重影響債權人利益時，（ A ）可以對其接管。A.銀監(jiān)會B.工商銀行C.中國銀行D.財政部64. 商業(yè)銀行的設立須經(jīng)（ B ）批準A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.國務院 D.證監(jiān)會65. 商業(yè)銀行的接管期限最長不超過（ C ）A.10 年 B.5 年 C.2 年 D.1 年66. 商業(yè)銀行發(fā)行次級債由（ D ）批準A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.發(fā)改委D.中國人民銀行和銀監(jiān)會67. 商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例應不低于（C ）A.8%B.10%C.25%D.50%68. 對次級類貸款的貸款損失準備金的計提比例是（ C ）A.1%B.2%C.25%D.50%69.

15、 農(nóng)村信用社社員，經(jīng)本社（ B ）同意后，可以退股。A.社員代表大會 B.理事會C.監(jiān)事會D.主任70. 2003 年之后，我國信托業(yè)統(tǒng)一由（ A ）管理。A. 銀監(jiān)會 B. 國務院C.財政部 D.證監(jiān)會71. 融資租賃合同的當事人是（ C ）A.承租人和供貨人B.出租人和使用人C.承租人和出租人D.承租人和中間人72. 下列不屬于我國金融租賃形式的是（ C ） 。A.自營租賃B.售后回租租賃C.介紹租賃D.轉(zhuǎn)租賃73現(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結算起點以下的業(yè)務。結算起點是指（ B ）。A.500 元 B.1000 元 C.2000 元D.5000 元74. 貸款人對短期借款申請，書面答復時間

16、不得超過（ B ） 。A.1個星期 B. 1個月 C.2個月D.3天75. 我國的國庫設在（ C ） 。A.國家財政部B.國家稅務局 C.中國人民銀行D.商業(yè)銀行76. 直接投資屬于國際收支中的（ C ） 。A.單方面轉(zhuǎn)移項目B.經(jīng)常項目C.資本項目D.匯兌項目77. 考慮通貨膨脹因素在內(nèi)的利率是（ D ） 。A.固定利率B.浮動利率C.名義利率D.實際利率78. 我國規(guī)定封閉式基金存續(xù)期不得少于（ B ）年。A.1B.2C.3D.579. 定金是一種擔保方式。如果收受定金的一方不履行約定債務的，應當（ B ） 。A 全額返還定金B(yǎng) 雙倍返還定金C 返還定金的50 D 不需要返還定金，但是如果

17、對方有損失，要賠償損失80. 下列選項中不可以成為金融期貨合約標的物的是（ A ） 。A 證券B 利率C 匯率D 股指81. 公開發(fā)行股票的公司如果希望其股票上市交易， 其應向 （ C 提出申請。A 中國證監(jiān)會B 國務院C 證券交易所D 當?shù)厥∫患壢嗣裾?2. 根據(jù)修訂后的證券法的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票， 在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，該期限是（ D ） 。A 3 個月B 6 個月C 9 個月D 12 個月83. 股票發(fā)行過程中披露的招股說明書的有效期限為（ C ） 。A 1 個月B 3 個月C 6 個月D 12 個月84. 可以作為基金托管人的機

18、構是（ A ） 。B 信托公司D 保險公司A 商業(yè)銀行C 投資銀行85. 中期貸款是指貸款期限在（B ）的貸款。A.1-3 年B.1-5 年C.3-5 年D.5-10 年86. 下列不屬于外匯形式的是（C ） 。A 美元存單B 美國政府債券C 位于香港的價值100 萬港幣的不動產(chǎn)D 特別提款權87. 現(xiàn)金從業(yè)務庫到發(fā)行庫，稱為（ A ） 。A.回籠B.發(fā)行C.流通D.出庫88. 下列屬于資本項目的是（ D ） 。A.貿(mào)易收支B.勞務收支C.個人境外旅游用匯D.個人境外投資89. 股份有限公司首次公開發(fā)行股票，要求最近（ B ）連續(xù)盈利。A.一年B.三年C.五年D.半年90 某上市公司董事將所持

19、有的本公司股票在買入后 6 個月內(nèi)又賣出， 獲利收入（ A ） 。A.歸公司所有B.歸該董事所有C.歸公司與該董事平分D.上繳國庫多相選擇題：1、中國人民銀行的貨幣政策工具包括（ ABCDE）A 買賣外匯B 存款準備金C 中央銀行基準利率D 再貼現(xiàn)E買賣國債2、抵押物的處分方式包括（ABC ）A 折價B 變賣C 沒收3 關于保證人的資格，下列表述正確得有（ ABCD ）A 學校不得作為保證人B 醫(yī)院不得作為保證人C 幼兒園不得作為保證人D 企業(yè)法人的職能部門不得作為保證人E 企業(yè)法人的分支機構即使有法人的書面授權， 在授權范圍內(nèi)也不得為保證人4貸款通則中所指的不良貸款包括（ ABC ）A 呆帳

20、貸款B 呆滯貸款C 逾期貸款D 貼息貸款E 抵押貸款5 依據(jù)證券法，下列主體中不得以盈利為目的的有（ BC ）A 證券公司 B 證券交易所C 證券登記結算公司D 證券發(fā)行公司 E 上市公司6 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務包括（ DE ）A 買賣政府債券B 信用卡業(yè)務C 信用證業(yè)務D 吸收存款E 發(fā)放貸款7 按股東承擔風險程度和享有權利的不同，股票可分為（ BD ）A 國有股B 普通股C 法人股D 優(yōu)先股E 社會公眾股8 同業(yè)拆借的特點包括（ ABD ）A 期限短B 無擔保C 利潤高D 利率較低9 財務公司可以從事的業(yè)務是（ ACD ）A 保險代理業(yè)務B 對非成員單位提供擔保C 從事同業(yè)拆借D 對成員單位

21、辦理票據(jù)貼現(xiàn)10 股票承銷的方式有（BC）A 傳銷 B 包銷 C 代銷D 直銷 E 分銷11 申請發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券，應當經(jīng)（ BE ）批準。A 中國人民銀行B 省級人民政府C 中國證監(jiān)會D 證券交易所E 國家有關金融機構制定的法律、法規(guī)12 匯率的表示方式有（AD）A 直接標價法B 中間標價法C 黃金標價法D 間接標價法 E 購買力平價法13 海關根據(jù) 中華人民共和國海關法 第 37 條的規(guī)定， 可以 （ABC）個人儲蓄帳戶A 查詢 B 凍結C 扣劃D 提取E 劃撥14 商業(yè)銀行為存款人保密的義務包括（ BCD）A 對任何機關、團體和個人都不得泄密B 為儲蓄帳戶保密C 對單位存款帳戶保密D

22、工作人員保密E 不得向銀行公眾人員泄密15 根據(jù)擔保法的規(guī)定，擔保的原則是A 公證B 平等C 自愿D 公平E 誠實信用三、名詞解釋1 、中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準利率。商業(yè)銀行給客戶的貸款利率受基準利率的影響。2、同業(yè)拆借是金融機構因為資金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸，其特點是期限短、無擔保、利率較低3 、 資本充足率是指銀行資本與經(jīng)過風險加權后的銀行資產(chǎn)之比。這是衡量銀行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務損失風險的能力的重要指標。4、信托是指為了實現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。5、公司法人信托是指以公司法人為委托人和受益人，以銀行信托部或信托公

23、司為受托人的信托。6 、銀行的抵消權在我國銀行業(yè)務中一般稱為“扣款還債” ， 即當客戶欠銀行的款到期時， 如果客戶拒不還款， 銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項歸還貸款。7、存單是銀行對存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書面憑證。8、反擔保是指債務人對為自己債權人提供擔保的第三人提供的擔保，又稱為“擔保的擔?！?， 其功能是保障第三人將來承擔擔保責任后，能夠順利實現(xiàn)對債務人的追償權。9、動產(chǎn)質(zhì)押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保。 債務人不履行債務時， 債權人有權依法以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)價款優(yōu)先受償。10 、 信用貸款是指銀行或其他金融

24、機構基于借款人的信譽而發(fā)放 的貸款。這種貸款沒有擔保，風險由銀行或金融機構承擔。如果借款人到期不能夠還貸，應當按照合同的約定承擔責任。11 、 最高額抵押是指為擔保債務的履行， 債務人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產(chǎn)的， 債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形， 抵押權人有權在最高債權額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。12 、外匯管理是國家對進出本國境內(nèi)的外匯收付，借貸、買賣、匯進、匯出、匯率、攜帶進出境等活動進行的管理。13 、 證券上市指發(fā)行人發(fā)行的股票、 債券等按照法定的條件和程序， 在證券交易所或其他依法設立的證券交易場所公開掛牌交易的行為。14 、

25、可轉(zhuǎn)換公司債券簡稱可轉(zhuǎn)換債券或可轉(zhuǎn)債， 是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、 在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。三、簡答題15 、存款法律關系的特點：（ 1）存款合同為實踐性合同（ 2）根據(jù)民法的一般原理，貨幣的所有權自交付而轉(zhuǎn)移（ 3）存款關系存續(xù)的時間比較靈活4）存款法律關系的具體內(nèi)容依具體存款類型而定。2 、 銀行與客戶關系的基本原則（1）平等原則。平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等（ 2）公平原則。公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平（ 3）自愿原則。自愿原則是指當事人在金融市場中進行的各種交易都要自主表達意思，自由達成一致。（ 4）信用原則。信用原則是商業(yè)銀

26、行與客戶參加金融市場活動的基礎。3、上市公司有下列情形之一的，有證券交易所決定終止其股票上市交易：（ 1）公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件。（ 2）公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正的。（ 3） 公司最近三年連續(xù)虧損， 在其后一個年度內(nèi)未能恢復盈利。（ 4）公司解散或者被宣告破產(chǎn)5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形4、金融租賃的主要形式：（ 1） 自營租賃。承租者根據(jù)自己所需的設備，先同廠商洽談供貨條件，然后向出租者申請租賃預約，經(jīng)出租人審查同意后，簽訂租賃合同。（ 2）售后回租租賃，簡稱回租。承租

27、人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回。（ 3）轉(zhuǎn)租賃，簡稱轉(zhuǎn)租。承租者把租來的設備再轉(zhuǎn)租給第三者使用，這種方式一般是用于引進外資或設備。5、金融期貨是指以金融工具為標的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易的一種， 具有期貨交易的一般特點， 但與商品期貨相比較，其合約標的物不是實物商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券、貨幣、匯率、利率等。金融期貨的主要種類：（ 1）利率期貨，指以利率為標的物的期貨合約（ 2）貨幣期貨，指以匯率為標的物的期貨合約。3） 股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標的物的期貨合約。6、法律禁止下列主體作為保證人：（ 1） 家機關（ 2） 校、

28、幼兒園、醫(yī)院等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體。（ 3） 業(yè)法人的分支機構、職能部門7、債權人清償順序：同一財產(chǎn)想兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價款按照以下規(guī)定清償：（ 4） 抵押權已登記的， 按照抵押物登記的先后順序清償； 順 序相同的，按照債券比例清償。（ 5） 抵押權已登記的先于未登記的受償（ 6） 抵押權未登記的，按照債券比例清償， 不區(qū)分抵押合同訂立的時間先后。8、貸款活動的基本原則：（ 1） 合 法原則。即貸款應符合國家法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管機關發(fā)布的規(guī)章，任何不符合法律的規(guī)定和監(jiān)管規(guī)章的貸款行為，都是應當禁止的。（ 2） 應 當遵循資金使用的安全性、流動性和效

29、益型原則。（ 3） 自 愿、平等和誠實信用原則（ 4） 公 平競爭。密切協(xié)作的原則。9、基金管理人不得有下列行為：（ 1 ） 將其固有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于基金財產(chǎn)從事證券投資（ 2 ）不公平地對待其管理的不同基金財產(chǎn)（ 3 ）利用基金財產(chǎn)為基金份額持有人以外的第三人牟取利益（ 4 ）向基金份額持有人違規(guī)承諾收益或者承擔損失（ 5 ） 依照法律、 行政法規(guī)有關規(guī)定， 由國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定禁止的其他行為10 、發(fā)卡銀行的權利主要包括有：（ 1 ） 審查申請人的資信狀況， 決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度（ 2 ） 對不遵守其章程規(guī)定的持卡人， 有權取消其持卡人的資格，并可

30、授權有關單位收回其銀行卡3）對持卡人透支有追償權11 、中國銀行辦理業(yè)務的限制性規(guī)定：（ 1） 限 制性規(guī)定的理由（ 2） 禁 止向金融機構的賬戶透支（ 3） 禁 止對政府財政透支（ 4） 禁 止向地方政府貸款（ 5） 禁 止向任何單位和個人提供擔保12 、單位結算賬戶的分類：（ 1） 基 本存款賬戶（ 2） 一 般存款賬戶（ 3） 臨 時賬戶（ 4） 專 用存款賬戶13 、 股票是指股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對股份公司的所有權。特征：（ 1） 收 益性（ 2） 通性（ 3） 非 返還型（ 4） 風 險性14 、申請上市的公司債券必須符合下列條件：（

31、1） 公 司債券的期限為一年以上（ 2） 公 司債券實際發(fā)行額不少于 5000 萬元（ 3） 公 司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。15 、商業(yè)銀行法立法目的：（ 1） 保 護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法利益（ 2） 規(guī) 范商業(yè)銀行的行為，提供信貸資產(chǎn)質(zhì)量（ 3） 維 護金融市場秩序（ 4） 促 進經(jīng)濟發(fā)展五、案例分析題題一、 A 市甲、乙、丙、丁四個自然人因為合作關系緊密，欲發(fā) 起設立一農(nóng)村信用社，注冊資本為 80 萬元人民幣，甲、乙各以 10萬元人民幣出資，丙以場地出資，丁以所持股票出資，甲乙出資總計20 萬元人民幣。問：該設立行為有何不合法之處？（ 1）申請設立農(nóng)村信用社

32、、社員不得少于500 人，本案中社員僅為 4 人（ 2）單個社員所持股金不得超過總股金的2%（ 3）農(nóng)村信用社的最低注冊資本限額為 100 萬元人民幣。本案僅為 80 萬。（ 4）社員只能以貨幣資金入股題二 ：題目略。問： （一）李某是不是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員？為什么？（二）什么是內(nèi)幕交易？內(nèi)幕交易有哪些種類？（三）李某的行為是否構成內(nèi)幕交易？為什么？（一）李某屬于知悉證券交易信息的知情人員。根據(jù) 證券法的規(guī)定。公司的董事屬于證券交易內(nèi)幕信息的知 情人，而李某市公司的董事。（二）內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的利用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行、交易的活動。內(nèi)幕交易包括下列行為

33、：（ 1 ）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券；（ 2 ）內(nèi)幕人員向他人斜路內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進行內(nèi)幕交易；（ 3 ）非內(nèi)幕人員通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券。（ 4 ）其他內(nèi)幕交易行為。（三）李某的行為構成內(nèi)幕交易。根據(jù)證券法第 70 恩條規(guī)定： “知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取內(nèi)幕信息的其他人員， 不得買入或者賣出所持有的該公司的證券。 或者斜路該信息或者建議他人買賣該證券。 本案中， 李某利用職務之便獲悉甲公司的內(nèi)幕信息， 并建議其家屬知識各自的經(jīng)紀人買入甲公司的股票， 違反了證券法的相關規(guī)

34、定，已構成內(nèi)幕交易。題三：某租賃公司 A 與某公司 .簽訂了一份融資租賃合同。約定由 A 出資購買一套設備，租賃給B 使用，由 .B 付租金。 X 公司還就B 公司支付租金向 A 公司出具了保函，但未約定保證的方式， .B 公司在經(jīng)營過程中，又向 Y 銀行申請了一筆貸款，以 A 公司租賃給其使用的設備作抵押。后來， B 公司未能如期交付租金，也未能如其歸還銀行貸款。問： （ 1 ） Y 銀行能否對該設備行使抵押權？為什么？（ 2） A 公司能否直接要求X 公司承擔保證責任？為什么？（ 1） Y 銀行不能對該設備行使抵押權。因為設備的所有權在租賃期內(nèi)仍屬出租人。抵押合同無效。（ 2） A 公司可以直接要求X 公司承擔連帶保證責任。由于 B 公司的保函未約定保證的方式，因此Y 公司應承擔連帶責任。題四：某建筑公司向某商業(yè)銀行申請貸款100 萬元購買建筑財來，該公司法定代表人張某以其弟張輝（某大學教師）為保證人，而銀行要求張某另找擔保。 張某遂找到其好友李某 （某娛樂公司餐飲部經(jīng)理） 追加其餐飲部為保證人， 后又找到業(yè)務關系戶鴻達有限責任公司。 也追加為保證人， 銀行遂同意貸款， 期限為 1 年， 并訂立了合同。之后。由于市場行情變化，建筑公司向銀行申請將貸款額減少到 60萬元。 期限縮短至8 個月， 并征得了張輝與李某的同意。 但未告知鴻達有限責任公司。