異地信貸業(yè)實(shí)施細(xì)則

1、中國(guó)銀行浙江省分行異地信貸業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則（2011年版）第一章總則第一條 為促進(jìn)中國(guó)銀行浙江省分行省內(nèi)異地信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展， 優(yōu)化金融資源配置，切實(shí)防范省內(nèi)異地信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)總行中國(guó) 銀行股份有限公司異地信貸業(yè)務(wù)管理辦法（2010年版）（中銀險(xiǎn)20101157號(hào)文）文件的精神，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱異地信貸業(yè)務(wù)范圍1、杭州7家城區(qū)直屬支行向杭州城區(qū)1以外地區(qū)注冊(cè)的省內(nèi)各類企 （事）業(yè)法人客戶、非法人公司客戶提供的信貸業(yè)務(wù)。2、杭州7家郊縣直屬支行向本行管轄地之外注冊(cè)的省內(nèi)各類企 （事） 業(yè)法人客戶、非法人公司客戶提供的信貸業(yè)務(wù)。3、二級(jí)分行本級(jí)向本行管轄地之外注冊(cè)的省內(nèi)各類企（事

2、）業(yè)法 人客戶、非法人公司客戶提供的信貸業(yè)務(wù)。4、二級(jí)分行下轄支行向本行管轄地以外注冊(cè)的省內(nèi)各類企（事） 業(yè)法人客戶、非法人公司客戶提供的信貸業(yè)務(wù)。我行在當(dāng)?shù)匚丛O(shè)有分支機(jī)構(gòu)的，二級(jí)分行轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)在該地辦 理信貸業(yè)務(wù)，不納入異地信貸業(yè)務(wù)管理。第三條 異地信貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“統(tǒng)一授信、有效監(jiān)控、系統(tǒng)合作、全 局最優(yōu)”原則。（一）統(tǒng)一授信。異地信貸業(yè)務(wù)應(yīng)納入單一客戶授信總量管理。如 異地授信企業(yè)為我行集團(tuán)客戶成員， 應(yīng)同時(shí)執(zhí)行集團(tuán)客戶管理相關(guān)規(guī)定。（二）有效監(jiān)控。 開展異地信貸業(yè)務(wù)的分 /支行應(yīng)具備一定的管理水 平與風(fēng)險(xiǎn)控制能力，確保監(jiān)控措施到位。（三）系統(tǒng)合作。成員行建立有效信息共享機(jī)制，拓展深化

3、客戶異 地信貸業(yè)務(wù)需求，責(zé)權(quán)明確、收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，緊密合作。（四）全局最優(yōu)。實(shí)現(xiàn)我行整體收益最大化，分 /支行間做好協(xié)調(diào) 溝通，避免出現(xiàn)重復(fù)營(yíng)銷和內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)。第四條 異地信貸業(yè)務(wù)須符合外部監(jiān)管規(guī)定、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行 信貸政策。第二章 授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)第五條 分/支行開展異地信貸業(yè)務(wù)， 應(yīng)同時(shí)滿足異地信貸業(yè)務(wù)適用 形式、授信客戶、業(yè)務(wù)模式的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。第六條 異地信貸業(yè)務(wù)適用形式異地信貸業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下任一適用形式：一）企業(yè)注冊(cè)地分 /支行向該企業(yè)在異地注冊(cè)的子公司提供授信。二）企業(yè)在異地注冊(cè)，在分 /支行所在地設(shè)立分公司或項(xiàng)目，由于分公司或項(xiàng)目不具有獨(dú)立融資權(quán)， 分/支行向分公司或項(xiàng)目提供授信，

4、借 款對(duì)象為在異地注冊(cè)的該企業(yè)。（三）核心企業(yè)注冊(cè)地分 /支行以核心企業(yè)的信用基礎(chǔ)為依托， 向其 供應(yīng)鏈上注冊(cè)在異地的上下游企業(yè)提供異地供應(yīng)鏈融資。第七條 異地信貸業(yè)務(wù)客戶要求敘作異地信貸業(yè)務(wù)（異地供應(yīng)鏈融資除外）的客戶需符合以下條件 之一：（一）世界500強(qiáng)企業(yè)且經(jīng)我行認(rèn)可的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為 BBB-級(jí)（含） 以上；（二）總行級(jí)重點(diǎn)客戶；（三）省行級(jí)重點(diǎn)客戶且信用評(píng)級(jí)在 BBB-級(jí)（含）以上；（四）由上述客戶投資控股的企業(yè)；異地供應(yīng)鏈融資的客戶， 須符合我行貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶 標(biāo)準(zhǔn)，分 /支行應(yīng)以積極發(fā)展類客戶為核心，開展異地供應(yīng)鏈融資。第八條 異地項(xiàng)目貸款原則上需采取內(nèi)部銀團(tuán)貸款模式

5、。因意見分 歧無法確定主辦行的，可提交省行公司業(yè)務(wù)部協(xié)調(diào)確定。主辦行與參加行統(tǒng)稱為內(nèi)部銀團(tuán)成員行。第九條 主辦行的授信份額原則上應(yīng)不低于其它成員行。授信企業(yè) 注冊(cè)地與項(xiàng)目所在地不一致的 ,可由銀團(tuán)成員行共同協(xié)商確定份額。 主辦行授信份額小于其他成員行的例外情形，不影響主辦行的銀團(tuán) 管理職責(zé)。第十條 異地供應(yīng)鏈融資可不采取銀團(tuán)貸款模式， 異地供應(yīng)鏈融資 的授信發(fā)起、審批及貸后管理執(zhí)行我行供應(yīng)鏈融資的相關(guān)授信管理制 度。第十一條 符合中國(guó)銀行股份有限公司公司類授信客戶低風(fēng)險(xiǎn)授信管理辦法（ 2009 年版）（中銀險(xiǎn) 200934 號(hào)）規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)異地信 貸業(yè)務(wù)，可不受本章授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的限制。第十二條

6、 新增異地信貸業(yè)務(wù)采取準(zhǔn)入核準(zhǔn)制，無論是否符合本章 準(zhǔn)入要求，均需報(bào)省行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行授信準(zhǔn)入。第三章 發(fā)起要求第十三條 在敘做異地信貸業(yè)務(wù)前， 擬敘作異地信貸業(yè)務(wù)的分 /支行 應(yīng)通過查詢?nèi)嗣胥y行企業(yè)征信系統(tǒng)等各種方式全面了解客戶授信、信用 狀況等情況。第十四條 擬敘作異地信貸業(yè)務(wù)的分 /支行，應(yīng)由其業(yè)務(wù)部門以書面 征詢函（詳見附件一） 的形式征求授信企業(yè)注冊(cè)地或授信項(xiàng)目所在地分 / 支行的意見。書面征詢函中應(yīng)包括授信企業(yè)基本情況、授信項(xiàng)目概況、 初步授信方案，分 /支行對(duì)該企業(yè)的已有授信情況及分 / 支行參與授信的 意愿。第十五條 授信企業(yè)注冊(cè)地或授信項(xiàng)目所在地分 /支行須在收到征 詢函后

7、5 個(gè)工作日內(nèi)給予書面回復(fù)（詳見附件二） ，客戶另有需求的， 征詢函中應(yīng)注明答復(fù)時(shí)限。分/支行間就是否敘作該異地信貸業(yè)務(wù)分歧較大的， 應(yīng)將相關(guān)情況上 報(bào)省行公司業(yè)務(wù)部，由省行公司業(yè)務(wù)部統(tǒng)籌確定。第十六條 分 /支行間就敘作異地項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)達(dá)成一致意向后， 由 主辦行啟動(dòng)內(nèi)部銀團(tuán)籌組程序，與各參加行共同商討內(nèi)部銀團(tuán)授信方案 設(shè)計(jì)、參與各方職責(zé)等相關(guān)細(xì)節(jié)。主辦行和參加行應(yīng)緊密協(xié)作，合理分工，確保授信發(fā)起工作有序進(jìn) 行。第十七條 異地信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查由主辦行聯(lián)合參加行共同完成。 貸前調(diào)查形式必須包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。貸前調(diào)查的內(nèi)容包括但不限于： 借款人及股東資質(zhì)、 公司信用記錄、 財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、授信項(xiàng)目合規(guī)

8、性、可行性、整體授信方案合理性以及授 信項(xiàng)目綜合收益等。第十八條 在發(fā)起異地信貸業(yè)務(wù)的過程中，主辦行與參加行應(yīng)共同 制訂風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)案，完善貸后管理措施，確保專戶管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸資 金的全程監(jiān)控，確保項(xiàng)目收益優(yōu)先用于償還我行授信第十九條 異地信貸業(yè)務(wù)的押品管理執(zhí)行屬地原則，由押品或保證 人住所地分 /支行進(jìn)行管理。押品或保證人住所地分 /支行未參與該異地 信貸業(yè)務(wù)的，由主辦行負(fù)責(zé)履行押品或保證人管理的相關(guān)職責(zé)。第四章 業(yè)務(wù)審批第二十條 新增異地信貸業(yè)務(wù)（異地供應(yīng)鏈融資除外）須經(jīng)省行風(fēng) 險(xiǎn)管理部準(zhǔn)入核準(zhǔn)，并報(bào)省行風(fēng)險(xiǎn)管理部按照“三位一體”授信決策程序 進(jìn)行審批。分 /支行報(bào)送信貸審批材料的同時(shí)，報(bào)

9、送中國(guó)銀行浙江省分 行異地信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批表 （詳見附件三）。省行風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)新增異地信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入核準(zhǔn)與“三位一體”授信決 策程序并行審查。第二十一條 存量異地信貸業(yè)務(wù)暫按一般客戶審批流程進(jìn)行審批。第二十二條 在異地信貸業(yè)務(wù)審批中，除關(guān)注一般公司客戶授信風(fēng) 險(xiǎn)外，還需審查異地信貸業(yè)務(wù)必要性、具體監(jiān)控方案、異地?fù)?dān)?？蓤?zhí)行 性等內(nèi)容。第五章 合同簽署及發(fā)放審核第二十三條 成員行與借款人、擔(dān)保人（如有）根據(jù)有關(guān)法律、法 規(guī)，經(jīng)協(xié)商后共同簽訂信貸合同，明確約定各方之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第二十四條 主辦行與參加行簽訂內(nèi)部銀團(tuán)協(xié)議， 并具體約定以下內(nèi)容：（）成員行在授信份額、發(fā)起評(píng)估、貸款發(fā)放審核、貸后管理

10、、 利潤(rùn)分配等方面的職責(zé)與分工；（二）信息通報(bào)機(jī)制，包括信息交流方式、頻率、主要內(nèi)容；（三）風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理機(jī)制，包括風(fēng)險(xiǎn)事件觸發(fā)、限時(shí)報(bào)告和應(yīng) 急處理；（四）成員行的違約行為及責(zé)任。第二十五條 內(nèi)部銀團(tuán)協(xié)議的相關(guān)法律文本，并執(zhí)行我行合同文 本管理的相關(guān)要求。第二十六條 主辦行、參加行應(yīng)按照內(nèi)部銀團(tuán)相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行合 同預(yù)審和貸款發(fā)放審核，超過二級(jí)分行發(fā)放審核權(quán)限的，需報(bào)省行進(jìn)行 審核。異地信貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”相關(guān)規(guī)定，必須實(shí) 施專戶資金管理，并通過指定監(jiān)控賬戶根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度支付，符合“實(shí)貸 實(shí)付”原則。第六章 貸后管理第二十七條 異地信貸業(yè)務(wù)（含存量異地信貸業(yè)務(wù)）嚴(yán)格按照本章

11、 規(guī)定進(jìn)行貸后管理。第二十八條主辦行與參加行按照便于實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的原則共同擔(dān)負(fù)異地信貸業(yè)務(wù)的貸后管理職責(zé)原則上，主辦行應(yīng)對(duì)異地信貸企業(yè)或異地信貸項(xiàng)目的整體經(jīng)營(yíng)承擔(dān) 日常貸后管理職責(zé)，持續(xù)跟蹤了解貸款資金使用、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、生產(chǎn) 經(jīng)營(yíng)等全面的授信企業(yè)及項(xiàng)目情況，制訂現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查方案，及時(shí) 上報(bào)潛在重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，與參加行及時(shí)溝通，協(xié)商解決方案等。參加行應(yīng)持續(xù)跟蹤集團(tuán)總部或核心企業(yè)的整體授信、 財(cái)務(wù)情況及日 常經(jīng)營(yíng)管理，及時(shí)掌握可能影響授信企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的相關(guān)信息，關(guān)注核 心企業(yè)或集團(tuán)總部資金流向的變化，定期或不定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將 異常情況及時(shí)報(bào)告主辦行，協(xié)助制訂后續(xù)方案等。第二十九條 對(duì)于采

12、取自主支付方式的異地流動(dòng)資金貸款，主辦行 應(yīng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式確保貸款支付符合約定用 途。第三十條異地信貸業(yè)務(wù)資金往來均應(yīng)通過主辦行或參加行進(jìn)行， 以監(jiān)控其資金用途和資金流向。第三十一條 二級(jí)分行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注轄內(nèi)異地信貸業(yè)務(wù)，對(duì)支行敘作 的風(fēng)險(xiǎn)程度高、或列入內(nèi)外部監(jiān)督預(yù)警名單庫(kù)的異地信貸業(yè)務(wù)， 應(yīng)直接 參與貸后管理工作。第三十二條主辦行須定期對(duì)授信企業(yè)或授信項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非 現(xiàn)場(chǎng)檢查，可視實(shí)際情況邀請(qǐng)參加行一并參與。原則上必須每半年進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查并形成貸后管理報(bào)告?，F(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貸款資金使用 情況、項(xiàng)目建設(shè)期、還款期經(jīng)營(yíng)進(jìn)展?fàn)顩r及授信企業(yè)整體財(cái)務(wù)情況變化 以及保證、抵質(zhì)

13、押品情況。對(duì)于列入預(yù)警名單庫(kù)的授信企業(yè)，現(xiàn)場(chǎng)檢查 須有授后監(jiān)督人員一并參與。非現(xiàn)場(chǎng)檢查可采用電話、信函等多種聯(lián)系方式，加強(qiáng)主辦行、參加 行與授信企業(yè)之間的信息交流，以便及時(shí)獲得有效信息。第三十三條 主辦行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)至少每半年召集一次異地信貸 業(yè)務(wù)貸后管理協(xié)調(diào)會(huì)（可采取電話會(huì)議方式），通報(bào)授信客戶經(jīng)營(yíng)管理、 項(xiàng)目建設(shè)、貸款使用、貸款質(zhì)量等情況。如遇有特殊情況，主辦行可隨 時(shí)召集會(huì)議。第三十四條 異地信貸業(yè)務(wù)的貸后管理具體操作細(xì)則按照 中國(guó)銀行 公司業(yè)務(wù)貸后管理操作手冊(cè)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十五條各二級(jí)分行、直屬支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門須每年第一季度 內(nèi)對(duì)上一年轄內(nèi)異地信貸業(yè)務(wù)情況進(jìn)行檢查及后評(píng)價(jià)，并報(bào)備省行風(fēng)險(xiǎn)管理部（抄送省行公司業(yè)務(wù)部、授信執(zhí)行部），內(nèi)容包括但不限于：（一）辦理異地信貸業(yè)務(wù)的筆數(shù)、金額、授信期限、授信品種及客 戶情況等；（二）貸后管理落實(shí)情況、客戶履約情況及授信資產(chǎn)質(zhì)量狀況等； （三）異地信貸業(yè)務(wù)存在主要問題及具體控制措施。 四）對(duì)異地信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制