信用社銀行今年上半年工作總結(jié)會議上的講話

1、信用社（銀行）今年上半年工作總結(jié)會議上的講話同志們：這次會議主要任務(wù)是總結(jié)上半年工作， 理清存在的問題， 分析面 臨的形勢，研究部署下半年工作。下面，我講三個方面的問題。一、上半年各項工作成效明顯，存在問題不容忽視 上半年，在省委、省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行長春中心支行、 吉林銀監(jiān)局的大力支持下， 在信合系統(tǒng)廣大員工的努力下， 各項工作 取得了可喜成果。到 6 月末，各項存款余額 326.5 億元，比上年同期 增長 13.5%；貸款余額 272 億元，增長 40.2%；不良貸款率 11.5%； 新增股本金 20.2億元；全轄經(jīng)營虧損 2.76 億元，減虧 1.12億元。（一）改革工作逐步深入。

2、年初以來，全省農(nóng)村信用社把深化改 革做為一項重要工作來抓， 扎實工作，穩(wěn)步推進(jìn)，取得了階段性成果。 管理體制改革已經(jīng)完成。按照國務(wù)院國發(fā) 2003 15 號文件精神，將 農(nóng)村信用社管理權(quán)交由省級政府。 經(jīng)過 8 個多月的籌建， 省聯(lián)社于今 年5月 20日正式開業(yè)，履行對全省農(nóng)村信用社管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和 服務(wù)職能。各市、州聯(lián)社換屆工作已經(jīng)結(jié)束， 配備了較強(qiáng)的領(lǐng)導(dǎo)班子。 在遼源、通化、松原、白城四個地區(qū)設(shè)立了辦事處，人員已經(jīng)到位， 工作正有條不紊地展開。 產(chǎn)權(quán)制度改革扎實推進(jìn)。 今年有 8 家聯(lián)社進(jìn) 行產(chǎn)權(quán)制度改革試點， 6月下旬在洮南召開了統(tǒng)一法人社工作座談會， 確定了“以統(tǒng)一法人社為主，股份合

3、作銀行、統(tǒng)一法人社和兩級法人 體制”三種產(chǎn)權(quán)形式并存的產(chǎn)權(quán)模式。 洮南市統(tǒng)一法人社試點的申報 材料已上報吉林銀監(jiān)局， 公主嶺聯(lián)社組建合作銀行工作有序進(jìn)行。 有 的地方也提出了產(chǎn)權(quán)制度改革申請。國家扶持政策正在落實。有 42 家聯(lián)社得到了票據(jù)發(fā)行承諾書， 8 家聯(lián)社正在申請。長春市環(huán)城信用 聯(lián)社專項借款申請得到批復(fù)。 保值貼補(bǔ)息資金已部分到位。 干部制度 改革有了實質(zhì)性進(jìn)展。面向社會公開招聘省聯(lián)社工作人員、縣（市） 聯(lián)社主任和辦事處副主任； 市州聯(lián)社中層干部實行競爭上崗； 新提任 干部實行異地交流；推行干部年輕化，破格提拔優(yōu)秀年輕干部。在干 部使用上，充分尊重民意，堅持了公開、公平、公正的原則。

4、（二）支農(nóng)工作實現(xiàn)新突破。 1 6 月份，全省農(nóng)村信用社累計 發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款 115.3億元，比上年同期增加 40.5 億元，占各項貸款累 放的 69.1%，提高 2.6 個百分點，支農(nóng)工作達(dá)到了歷史最好水平。突 出重點，確保農(nóng)民備、春耕生產(chǎn)資金需求。針對我省實際，優(yōu)先安排 農(nóng)民糧食生產(chǎn)貸款，累計發(fā)放 69.7 億元，增加 24.9億元，占農(nóng)業(yè)貸 款的 60.1%。積極支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。累計發(fā)放貸款 44.6 億元， 增加 14.7 億元，占農(nóng)業(yè)貸款累放的 38.7%。支持產(chǎn)業(yè)化項目貸款 24.4 億元，增加 9.1億元，占 21.2%。擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款。 累計發(fā)放農(nóng)戶小額信用

5、貸款 25.1 億元，占農(nóng)業(yè)貸款累放的 21.8%，增 加 0.9 億元；累計發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款 53.2 億元，占 46.1%，增加 24.6 億元。兩項貸款已占農(nóng)業(yè)貸款累放的 67.9%。（三）城區(qū)市場開拓有新起色。 全省農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)了城 區(qū)市場的開拓工作， 取得了一定成果。 長春市聯(lián)合營業(yè)部與中東集團(tuán) 聯(lián)合推出“貸捷利”信貸新產(chǎn)品，發(fā)放貸款 1.7 億元，銀企合作取得 了一舉多得的效果。 白山市城區(qū)信用社精心打造 “個體工商業(yè)戶的銀 行、中小企業(yè)的銀行” ，對有固定經(jīng)營場所的個體業(yè)戶發(fā)放貸款 2,096 萬元。通化市郊區(qū)聯(lián)社主動與工商、貿(mào)易部門銜接，為市場業(yè)主辦理 抵押和聯(lián)保貸款

6、570 萬元。（四）經(jīng)營狀況進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。上半年，全省農(nóng)村信用社認(rèn)真落實 “效益是目標(biāo)” 的經(jīng)營理念， 經(jīng)營成效比較明顯。 加大資金組織力度， 擴(kuò)大貸款規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益有所提高。通過組織存款、吸納股金、申請 使用支農(nóng)再貸款和省外調(diào)劑資金等途徑，增加信貸資金 156.9 億元， 同比增加 40.1 億元。由于規(guī)模的擴(kuò)大，經(jīng)營形勢進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。全省 有 142 個信用社實現(xiàn)盈余，同比增加 112 個。積極增資擴(kuò)股，清收不 良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量。上半年新增股金 20.2 億元。清收不良貸款 3.6億元，除票據(jù)置換因素外，實際下降 1.4 億元。6月末，資本凈額 較年初增加 47.2 億元，增長 120%。

7、資產(chǎn)質(zhì)量得到了改善。拓展中間 業(yè)務(wù)，培植新的利潤增長點。開展了代理鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）國庫業(yè)務(wù)、代發(fā)公 務(wù)員及教師工資、代售電話卡、代理公證以及代理保險等中間業(yè)務(wù)， 收到較好經(jīng)濟(jì)效益。 共實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 257 萬元，同比增加 159 萬 元。長春市聯(lián)社已實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 161 萬元，全年可實現(xiàn) 400 多萬 元。（五）內(nèi)控管理得到加強(qiáng)。 省聯(lián)社成立以來， 不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理， 使經(jīng)營管理工作進(jìn)一步規(guī)范。 適時出臺規(guī)章制度。 省聯(lián)社制定了信貸 管理、抵債資產(chǎn)管理、固定資產(chǎn)管理制度，規(guī)范了經(jīng)營行為。完善經(jīng) 營目標(biāo)責(zé)任制。在原有經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制的基礎(chǔ)上，結(jié)合我省實際，加 大了獎罰力度，拉開了收入檔次，調(diào)動了員

8、工的積極性。實施監(jiān)督檢查。省聯(lián)社組織檢查組對 20 個基層信用社和營業(yè)部進(jìn)行了集中檢查， 對查出的問題明確了責(zé)任，提出了處理和整改意見。總體看， 全省農(nóng)村信用社各項工作扎實推進(jìn)， 國家有關(guān)部門和省 委、省政府給予了充分肯定，但仍然存在著不容忽視的問題。一是創(chuàng) 新意識不強(qiáng)。主要表現(xiàn)為怕開拓市場有風(fēng)險；怕貸款過多難收回；怕 競爭上崗影響關(guān)系； 怕招聘員工不適應(yīng)工作； 怕收入拉開檔次惹來非 議；怕對下屬管理嚴(yán)格得罪人；怕嚴(yán)肅處理問題上訪告狀。二是城鄉(xiāng) 市場開拓緩慢。缺乏強(qiáng)烈的市場意識，認(rèn)為農(nóng)村市場開發(fā)基本完成， 沒有看到潛在市場空間； 城區(qū)市場大部分沒有涉足， 即使進(jìn)入了也需 要往縱深推進(jìn)。三是違規(guī)

9、問題嚴(yán)重。 通過這次檢查看有 70%的信用社 （營業(yè)部）經(jīng)營正常， 30%存在問題，個別地方問題相當(dāng)嚴(yán)重。在道 德違規(guī)方面，有的過度親密企業(yè)，與企業(yè)法人代表來往不正常；有的 以貸謀私，換取好處；有的安插家屬、親屬和親信，搞“家天下” ； 有的經(jīng)商辦企業(yè)，以企謀利；有的拿原則做交易，喪失了金融企業(yè)領(lǐng) 導(dǎo)應(yīng)遵循的原則。 在貸款違規(guī)方面， 違規(guī)放貸； 超權(quán)放貸； 頂名放貸； 放貸收息，放貸回購抵債物；化整為零，壘大戶等等。在收回和處置 抵債資產(chǎn)違規(guī)方面，高價回收、低價處置，抵債資產(chǎn)管理不嚴(yán)，損失 嚴(yán)重。在固定資產(chǎn)違規(guī)方面，不經(jīng)審批善自決定，超出標(biāo)準(zhǔn)等。四是 少數(shù)市、縣領(lǐng)導(dǎo)班子核心作用發(fā)揮不夠。表現(xiàn)形

10、式為開拓精神不強(qiáng)， 老守田園；原則性不夠，遇事繞著走；工作沒有魄力，唯唯諾諾；懶 散平庸，得過且過；對自己要求不嚴(yán)， 要求別人做到的自己沒有做到。二、正確分析形勢，把握走向，增強(qiáng)緊迫感未來一個時期， 是全省農(nóng)村信用社發(fā)展的關(guān)鍵時期。 經(jīng)營與發(fā)展 有著很多有利條件。 深化農(nóng)村信用社改革， 幫助農(nóng)村信用社消化歷史 包袱，給農(nóng)村信用社提供了良好的發(fā)展機(jī)遇；黨和國家非常重視“三 農(nóng)”工作，為農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民增收創(chuàng)造良好環(huán)境；農(nóng)村信用社點多面 廣，扎根農(nóng)村，在農(nóng)村金融市場上的優(yōu)勢較為明顯；省聯(lián)社成立，對 全省農(nóng)村信用社的管理得到了加強(qiáng)， 經(jīng)營管理水平將進(jìn)一步提高； 各 級政府更加重視農(nóng)村信用社， 積極為農(nóng)

11、村信用社發(fā)展創(chuàng)造良好的經(jīng)營 環(huán)境等等。 在看到有利條件的同時， 我們更應(yīng)當(dāng)充分看到面臨的嚴(yán)峻 形勢，保持清醒頭腦，冷靜把握，知難而進(jìn)。從我省農(nóng)村信用社在全國金融系統(tǒng)的位置看。 我省農(nóng)村信用社人 均存款 143 萬元，全國是 270 萬元，相差 127 萬元，在全國排名第 23位；人均貸款 97萬元，全國是 260萬元，相差 163 萬元，在全國 排名 25 位；人均收入 8.63 萬元，全國是 18.08萬元，相差 9.45 萬元， 我省這一指標(biāo)僅是全國的 47.2%。綜合實力屬于下游水平。從農(nóng)村信用社在我省金融系統(tǒng)位置看。 農(nóng)村信用社存款規(guī)模居第 4位，貸款規(guī)模居第 5 位，盈利水平居第 5

12、位，處于中游。從外部競爭環(huán)境看。 最近，國家決定農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行拓展服務(wù)領(lǐng)域， 由糧食流通企業(yè)貸款擴(kuò)展到農(nóng)村基本建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭項目建 設(shè)，憑借其充足的資金實力、國家信譽(yù)的支持、優(yōu)惠的利率水平，必 將占一席之地。農(nóng)業(yè)銀行也在重新謀劃市場定位，返回農(nóng)村，重新開 拓農(nóng)村市場。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)化運作、農(nóng)業(yè)銀行回歸農(nóng)村，將與農(nóng) 村信用社形成競爭局面。并且隨著中國加入 WTO 金融業(yè)保護(hù)期的臨近，外資銀行搶灘中國市場已成事實，必將占有國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的市場, 農(nóng)村市場高效益客戶必將成為各家競爭的重點。從社會政策環(huán)境看。無論是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，還是外部經(jīng)營環(huán) 境，對農(nóng)村信用社發(fā)展的負(fù)面影響仍然存在。我省經(jīng)濟(jì)發(fā)

13、展相對滯后， 市場化程度較低，市場機(jī)制不活，在一定程度上制約了信用社發(fā)展。 社會信用環(huán)境較差，企業(yè)、貸戶惡意逃廢債、冒名貸款、套取貸款等 現(xiàn)象依然存在。個別地方政府也對農(nóng)村信用社的經(jīng)營施加干預(yù)。誠實守信、依法經(jīng)營、合規(guī)運作的社會風(fēng)氣尚未形成，社會歧視問題有待 解決。從自身狀況看。盡管近年來我省農(nóng)村信用社不斷加強(qiáng)自身建設(shè)， 發(fā)展步伐較快，但還存在許多劣勢。經(jīng)營管理理念落后，資產(chǎn)質(zhì)量差， 機(jī)制不完善，服務(wù)手段落后，員工素質(zhì)有待提咼。三、深化改革，扎實工作，全面完成今年工作任務(wù)下半年，全省農(nóng)村信用社要繼續(xù)推進(jìn)改革，堅持以經(jīng)濟(jì)效益為中 心，提高為“三農(nóng)”服務(wù)的質(zhì)量，努力開拓城鄉(xiāng)市場，堅持審慎經(jīng)營， 工

14、作大膽創(chuàng)新，全面完成各項經(jīng)營指標(biāo)，實現(xiàn)全轄扭虧為盈。（一）扎實推進(jìn)農(nóng)村信用社改革工作。農(nóng)村信用社改革，產(chǎn)權(quán)制 度改革是核心。在產(chǎn)權(quán)定位上要把握兩點，首先要確定適合我省省情 的產(chǎn)權(quán)形式。產(chǎn)權(quán)形式應(yīng)分為合作制、股份合作制和股份制。股份制 是產(chǎn)權(quán)形式發(fā)展的高級階段；合作制是產(chǎn)權(quán)形式的初級階段；股份合 作制采用股份制產(chǎn)權(quán)形式又保留合作制優(yōu)勢，產(chǎn)權(quán)形式介于兩者之 間。從全國看，江蘇以商業(yè)銀行為主，浙江以合作銀行為主，重慶以統(tǒng)一法人為主。我們省的產(chǎn)權(quán)形式要從吉林省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)村信 用社的實際出發(fā)， 相當(dāng)長的時期內(nèi)要以統(tǒng)一法人社為主， 三種產(chǎn)權(quán)形 式并存，即股份合作銀行、 統(tǒng)一法人社和兩級法人體制；近期

15、目標(biāo)是 逐步由兩級法人過渡到統(tǒng)一法人。第二，要明確產(chǎn)權(quán)性質(zhì)。從農(nóng)村信 用社自身看， 股權(quán)性質(zhì)決定產(chǎn)權(quán)形式， 股權(quán)性質(zhì)就是資格股、 投資股。 資格股是取得社員（股東） 資格必須繳納的基礎(chǔ)股金；投資股是由社 員（股東）在基礎(chǔ)股金外投資形成的股金。投資股越多，占比越高， 標(biāo)志著產(chǎn)權(quán)形式發(fā)展的階段越高；資格股越多，占比越高，標(biāo)志著產(chǎn) 權(quán)形式階段越低，甚至是初級階段。兩級法人全是資格股的，應(yīng)該是 純粹的合作制。統(tǒng)一法人社的產(chǎn)權(quán)形式，分為兩種情況，一種情況是 合作制， 就是統(tǒng)一法人社后， 資格股占 50%以上的。 另一種是股份合 作制，投資股占 50%以上，雖然國家目前還沒有明確界定， 但在理論 上應(yīng)按這

16、個思路來研究問題。 股份合作銀行投資股應(yīng)占絕大多數(shù)， 甚 至 90%以上。到了商業(yè)銀行階段， 應(yīng)當(dāng)是純粹的投資股。 從對持股人 的稱謂來區(qū)別的話， 是合作制入股的， 應(yīng)當(dāng)叫社員；是股份制入股的， 應(yīng)該叫股東。關(guān)于下一步產(chǎn)權(quán)改革工作，主要有三個方面：一是明晰 產(chǎn)權(quán)。要按現(xiàn)代企業(yè)制度要求規(guī)范農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。 進(jìn)行試點 的縣（市）聯(lián)社一方面對原有股權(quán)進(jìn)行清理，鼓勵社員最大限度地將 資格股轉(zhuǎn)為投資股或增加投資股；另一方面，要動員新增投資股，主 要是動員那些在當(dāng)?shù)赜杏绊憽?社會信譽(yù)好、 資金實力強(qiáng)的種養(yǎng)加大戶 入股。要制定優(yōu)惠政策，拉開資格股和投資股的收益檔次，并向投資 者正確披露信息。 同時在工

17、作方法上要堅持自愿的原則， 切忌工作簡 單化，搞一刀切，下指標(biāo)、分任務(wù)、強(qiáng)迫命令，要確保大局穩(wěn)定。其 他未確定為試點的聯(lián)社也要結(jié)合實際對股本金進(jìn)行清理改造， 使之進(jìn) 一步規(guī)范。 二是完善法人治理結(jié)構(gòu)。 社員代表一定要由票權(quán)來選舉產(chǎn) 生，并不是按行政區(qū)劃分配名額，要以股權(quán)確定票權(quán)，資格股一人一 票，投資股按投資多少決定票權(quán)，票權(quán)決定社員代表。按國家規(guī)定的 比例選舉產(chǎn)生理事會，內(nèi)部職工不能超過 1/3，防止內(nèi)部人控制。要 強(qiáng)調(diào)理事的素質(zhì)， 理事長要有駕馭全局的能力。 理事長和主任可兼任， 可分設(shè)。要聘任懂經(jīng)營、會管理、有實際經(jīng)驗、政策理論水平高的人 進(jìn)入經(jīng)營班子。三是創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制。網(wǎng)點布局要優(yōu)化，

18、城區(qū)信用社必 須整合。干部實行聘任制，能上能下。統(tǒng)一法人改革的縣（市）聯(lián)社 班子要大穩(wěn)定，小調(diào)整；其他縣（市）兩年內(nèi)原則上不做調(diào)整。勞動 用工一律采用合同制， 今后信用社系統(tǒng)進(jìn)人一定做到逢進(jìn)必考。 要減 少機(jī)構(gòu)，精干隊伍。分配要拉開檔次，年底考核一項重要指標(biāo)是看信 用社職工收入是否拉開檔次，只有拉大檔次，積極性才能上去，創(chuàng)造 性才能發(fā)揮出來。 鼓勵未參加試點的聯(lián)社發(fā)揮能動性， 早日搞產(chǎn)權(quán)制 度改革。在票據(jù)申請認(rèn)購工作中， 要嚴(yán)格按照票據(jù)兌付條件加強(qiáng)對相關(guān)指 標(biāo)的監(jiān)控，確保到期兌付成功。（二）開拓城鄉(xiāng)市場，提高經(jīng)濟(jì)效益。沒有效益就沒有發(fā)展。效 益是靠創(chuàng)新經(jīng)營、開拓市場創(chuàng)造出來的。要理性面對市場競

19、爭，把開 拓城鄉(xiāng)市場做為今后乃至更長一個時期的重要任務(wù)。 積極拓展融資市 場。重點抓好組織存款，增強(qiáng)成本意識，盡量多吸收低成本資金，努 力提高對公存款份額，為資金營運留出更大的效益空間。同時，要繼 續(xù)抓好增資擴(kuò)股工作，調(diào)整好股本結(jié)構(gòu)，提高投資股占比。要積極研 究如何融入全國同業(yè)資金市場問題， 充分利用市場的優(yōu)越條件調(diào)劑資 金余缺。積極拓寬農(nóng)村服務(wù)市場。要選準(zhǔn)切入點，積極支持地方形成 區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)， 以主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來引導(dǎo)和凝聚廣大農(nóng)戶學(xué)技術(shù)、 選 項目、早致富，培育資金需求市場。積極開辟城區(qū)市場。位于城區(qū)的 農(nóng)村信用社要找準(zhǔn)市場定位， 積極開展信貸資金營銷工作， 采取抵押、 質(zhì)押、業(yè)戶聯(lián)保、 擔(dān)保公司擔(dān)保等靈活多樣的貸款方式，開發(fā)適銷對 路的信貸產(chǎn)品，利用自身機(jī)制靈活、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等優(yōu)勢，為城區(qū)商業(yè)市 場、社區(qū)居民、小城鎮(zhèn)建設(shè)、城鎮(zhèn)二、三產(chǎn)業(yè)提供金融服務(wù)，開辟和 占領(lǐng)國有商業(yè)銀行尚未涉足的信貸投放領(lǐng)域。 積極開拓客戶市場， 培 育