民間借貸合同的特征

1、民間借貸合同的特征民間借貸合同定義民間借貸合同是指除金融機(jī)構(gòu)之外的市場(chǎng)主體相互之 間，出借自有合法資金、雙方基于合法目的、在未與國(guó)家法 律政策強(qiáng)制性規(guī)定相抵觸的前提下，特定主體之間通過(guò)書(shū)面 或是口頭約定雙方形成的權(quán)利和義務(wù)的借貸合同。合同法 第196條規(guī)定：借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還 借款并支付利息的合同。根據(jù)最高人民法院對(duì)民間借貸的司 法解釋，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與 其他組織之間的借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，即可 認(rèn)定有效。因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)生效，但利率不得超過(guò)銀 行同期貸款利率的4倍。合法的民間借貸主要有以下三種形 式：借貸雙方直接借貸、通過(guò)中間人

2、如通過(guò)擔(dān)保公司借貸、 典當(dāng)?shù)?。民間借貸是一種直接融資渠道，是民間資本的一種常用 投資渠道。我們?cè)诠C實(shí)務(wù)中辦理的借款合同大多是基于盈 利為目的的經(jīng)營(yíng)主體簽訂的書(shū)面合同，一般賦予強(qiáng)制執(zhí)行效 力，使其具備依法強(qiáng)制執(zhí)行性，這也是當(dāng)事人的辦證目的所 在，這就要求我們必須嚴(yán)格從法律角度去嚴(yán)格審查合同的真 實(shí)合法性，其審查義務(wù)不僅局限于辦證時(shí)，還必須延伸到合 同履行過(guò)程中，延伸到強(qiáng)制執(zhí)行過(guò)程中，這就對(duì)我們的法律 素養(yǎng)和工作責(zé)任心及辦證原則等提出了近乎苛刻的要求，容 不得半點(diǎn)的過(guò)失和懈怠，這不僅是法律義務(wù)更是一種自我保 護(hù)。民間借貸合同具有以下法律特征:1、民間借貸合同是一種民事法律行為，屬合同之債。 民間

3、個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān) 規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則。借貸雙方是除金融機(jī) 構(gòu)之外的市場(chǎng)主體，出借人的資金必須是屬于其合法收入的 自有資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。借款人必須基于合 法目的，將借款用于約定的用途或是合法用途，合同的內(nèi)容 由借貸雙方自由協(xié)商確定但必須合法。合同法、關(guān)于人 民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)、最高人民法院關(guān)于如何 確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)、最高人民 法院作岀的法釋（XX） 17號(hào)關(guān)于當(dāng)事人對(duì)具有強(qiáng)制執(zhí)行效 力的公證債權(quán)文書(shū)的內(nèi)容有爭(zhēng)議提起訴訟人民法院是否受 理問(wèn)題的批復(fù)、司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意 見(jiàn)等規(guī)定對(duì)此給予明確

4、規(guī)定。2、辦理公證的民間借貸合同必須采取書(shū)面形式。民間借款合同是借貸雙方通過(guò)簽訂書(shū)面借貸協(xié)議形成 特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。合同的內(nèi)容必須是以書(shū)面的形式全部 真實(shí)的體現(xiàn)出來(lái)，否則，公證員無(wú)從審查，無(wú)法辦理公證。司法部關(guān)于辦理民間貸款合同公證的意見(jiàn)規(guī)定：民 間貸款合同經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證后，借款人到期不償還借款時(shí), 公證處可以根據(jù)出借人的申請(qǐng)，出具強(qiáng)制執(zhí)行證書(shū)，由出借 人向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。3、民間借貸合同是實(shí)踐合同。www 整理該實(shí)踐合同又稱要物合同，是指除當(dāng)事人意思表示一致外, 還須交付標(biāo)的物方能成立的合同。諾成合同與實(shí)踐合同區(qū)分 之意義在于確定合同是否成立以及標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)間。合同法第21

5、0條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸 款人提供借款時(shí)生效”。民間借貸關(guān)系成立的前提是借款的 實(shí)際支付。借貸雙方間是否形成借貸關(guān)系，除對(duì)借款標(biāo)的、 數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求岀借人將貨 幣或其他有價(jià)證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才算正式成 立。筆者一般是在合同中增加一個(gè)合同生效條款即：“本合 同自各方簽字之日起、借款人收到第一筆借款之日生效。”， 并在談話筆錄中注意提示當(dāng)事人借據(jù)的作用，以證明雙 方交付貨幣的事實(shí)，以此確定合同是否生效。4、民間借貸可以有償，也可以無(wú)償。最高人民法院于1991年8月頒布的關(guān)于人民法院審 理借貸案件的若干意見(jiàn)以司法解釋的形式允許民間借貸的 有償性，

6、借貸利率可以高于銀行的利率，突破了以往民間有 息借貸的禁區(qū)，但是最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍 利息不得計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的規(guī)定，對(duì)民間借貸的有償性又 作出了有效的限制，超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護(hù)。 民間借貸合同本來(lái)的屬性是一種民間互助性質(zhì)，但目前已經(jīng) 演變?yōu)橛再|(zhì)，成為一種盈利性投資行為。因此，有學(xué)者 認(rèn)為，“對(duì)于一般有償合同，出借人除負(fù)交付出借物于借用 人之外，本無(wú)其他任何義務(wù)。若認(rèn)為是實(shí)踐合同，則出借人 在交付出借物之前，連交付義務(wù)也不存在，顯得不夠公平, 且不利于社會(huì)秩序的穩(wěn)定?！惫P者認(rèn)為，我們辦證的依據(jù)是 現(xiàn)行有效法律，在合同法第210條規(guī)定未修改之前，仍 應(yīng)堅(jiān)持該規(guī)定，否則，我們將陷入誤區(qū)。對(duì)于無(wú)償?shù)暮贤?