完善我國(guó)住房公積金制度的對(duì)策研究

1、二、住房公積金制度存在的問(wèn)題摘要：住房公積金制度是實(shí)現(xiàn)住房分配貨幣化和法制化的一個(gè) 主要形式，具有政策性、強(qiáng)制性以及保障性，對(duì)加快城鎮(zhèn)住房制度改 革，改善中低收人家庭居住條件，都起到了十分重要的作用。然而在 實(shí)踐中，住房公積金制度仍在存在著不少問(wèn)題，本文對(duì)此進(jìn)行了相應(yīng) 探討并提出了相關(guān)建議。關(guān)鍵詞：住房公積金制度 對(duì)策住房公積金制度是實(shí)現(xiàn)職工住房社會(huì)化、商品化的重要方式之一，它的建立不但增強(qiáng)了居民住房支付 能力，為政府主導(dǎo)的市場(chǎng)取向的住房體制改革奠定了基石，而且對(duì)拉 動(dòng)新的消費(fèi)熱點(diǎn)、發(fā)展住宅業(yè)以及培育新增長(zhǎng)點(diǎn)起到了關(guān)鍵的作用。一、住房公積金制度的基本認(rèn)識(shí)我國(guó)建立住房公積金制度以來(lái)， 加快了我國(guó)

2、住房制度的改革進(jìn)程，提高了城鎮(zhèn)職工購(gòu)建住房的能力， 改善了城鎮(zhèn)職工的住房水平，推進(jìn)了我國(guó)多層次住房保障體系的構(gòu) 建。目前，住房公積金制度已經(jīng)覆蓋到全國(guó)大中城市、縣城以及建制 鎮(zhèn)的區(qū)域，各級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)達(dá)到1000多個(gè)，累計(jì)歸集資金超過(guò)9000億元。實(shí)踐證明，住房公積金制度在推進(jìn)住房 制度改革，促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)，改善城鎮(zhèn)居民居住 條件等方面，發(fā)揮 了重要作用。經(jīng)過(guò)十幾年的探索與實(shí)踐，住房公積金制度在提高職工 住房消費(fèi)能力和城鄉(xiāng)人民生活水平，繁榮房地產(chǎn)市場(chǎng)，培育住房金融 體系等方面都發(fā)揮了極其重要的作用。隨著城市化的發(fā)展和住宅的商品化，房?jī)r(jià)不斷“高升”“買房難”有增無(wú)減的情況下，本來(lái)是幫助職

3、工購(gòu)房的住房公積金制 度受到了質(zhì)疑，有可能給本來(lái)單純的公積金制度強(qiáng)加以“不可能完成 的任務(wù)”，導(dǎo)致公積金制度的變形和扭曲從目前情況來(lái)看，住房公積 金制度其在運(yùn)行過(guò)程中存在著問(wèn)題和缺陷，制度亟待完善。（一）公積金管理決策制度不健全雖然住房公積金制度早已在我國(guó)實(shí)行，但是更多的則只是一種形 式，并沒(méi)有真正的去落實(shí)到實(shí)處，并未讓每位在職的人員享受到這樣 的待遇，住房公積金的管理方式以及管理意識(shí)致使住房公積金的實(shí)行 依舊停留于表面化，形式化，造 成自上而下的管理機(jī)制的不順暢。（二）住房公積金管理監(jiān)督不力住房公積金管理內(nèi)部控制制度不健全，存在外部欺詐產(chǎn)生的資金 流失風(fēng)險(xiǎn)，如犯罪分子采取偽造證件，騙取、騙貸

4、 情況時(shí)有發(fā)生。住 房公積金執(zhí)法效果不明顯，覆蓋面有待進(jìn)一步擴(kuò)大。（三）住房公積金的數(shù)據(jù)存在安全隱患住房公積金的管理工作涉 及面廣、涉及人員多、資金量 大，住房公積金個(gè)人帳戶變動(dòng)頻繁，計(jì) 算機(jī)信息存儲(chǔ)使住房公積金信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)存在損壞和滅失的風(fēng)險(xiǎn)， 無(wú)疑會(huì)為住房公積金個(gè)人帳戶的管理帶來(lái)混亂。（四）住房公積金籌集和貸款發(fā)放低在面對(duì)住房公積金的問(wèn)題 上，宣傳不到位，公積金籌備率和貸款發(fā)放低的問(wèn)題存在，不僅職工 是權(quán)益得不到合理的保障，在不知情的情況下忽略了自己擁有的維護(hù)自己合法利益的權(quán)利，同時(shí)管理手段比較落后，致使職工的素質(zhì)得不 到很好的提高。三、加快住房公積金制度改革住房公積金制度是為了幫助中低

5、收 入居民解決住房問(wèn)題而建立的一項(xiàng)重要的社會(huì)保障制度。為了促進(jìn)住 房公積金制度不斷完善，改善廣大職工居住條件，滿足居民不斷增長(zhǎng) 的住房需求，必須進(jìn)行住房公積金制度的改革。（一）完善立法體系 立法是對(duì)住房公積金安全運(yùn)作以及規(guī)范管制 的保障。作為較好解決了居民住房問(wèn)題的國(guó)家之一，英國(guó)在1919年 頒布的住宅法一直沿用至今。由此看來(lái)，我國(guó)有關(guān)部門也應(yīng)該盡 快出臺(tái)住房公積金法，構(gòu)建較為完整的住房公積金管理制度體 系，明晰公積金繳存的范圍，從而使得公積金 從繳納到使用的整個(gè)過(guò)程，都有法可依，有章可循。（二）加強(qiáng)住房公積金的歸集進(jìn)一步推進(jìn)住房公積金制度，宣傳住房公積金制度對(duì)生活等方面 所構(gòu)成的實(shí)際意義，建

6、立住房公積金制度良好的群眾基礎(chǔ)。將住房公 積金制度有條不紊地推向包括私企、民營(yíng)、外資和組織在內(nèi)的非公有制經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。有關(guān)我國(guó)住房公積金的歸集應(yīng) 當(dāng)嚴(yán)格施行，為避免在公積金繳存上不同階層存在較大差距，針對(duì)高 收入者的公積金繳存額，應(yīng)當(dāng)要采取限高圭寸頂政策。（三）加大住房公積金監(jiān)管力度建立住房公積金管理機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)不隸屬地方政府，有著獨(dú)立性 和權(quán)威性，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以確保資金安全。要在住房公積金的資金流轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)運(yùn)作各環(huán)節(jié)上查找并診斷風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范 意識(shí)，構(gòu)建較為完善的監(jiān)管機(jī)制 和較為嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，還要研 究、形成跨區(qū)域住房信 貸的風(fēng)險(xiǎn)防控、分散和轉(zhuǎn)移體系。(四)構(gòu)建高效嚴(yán)格的貸款管理制度目前住房抵押貸款是住房公積金貸款運(yùn)營(yíng)管理的一個(gè)重要環(huán)節(jié),在辦理貸款時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真調(diào)查并且嚴(yán)格審核借款 人、擔(dān)保人和抵押人 的資格及其質(zhì)押物，這直接影響到住房公積金貸款的安全性。對(duì)抵押 房屋及被抵押的合法性進(jìn)行審 查，應(yīng)建立囊括個(gè)人住房貸款整個(gè)過(guò)程 在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)房改資金管理中心貸款程序性的制度建 設(shè)，從而走向流程化、制度化和規(guī)范化。參考文獻(xiàn)：1徐正能我國(guó)住房公積金的特性J.價(jià)格天地，2015( 11)2施美萍.住房公積金制度亟需完善和發(fā)展J