客戶信用等級評定表模板

1、企業(yè)評級根本情況表客戶名稱法定地址貸款證號碼營業(yè)執(zhí)照號碼設立日期機構代碼法定代表人國籍財務主管國籍經(jīng)營范圍 經(jīng)營范圍主營兼營客戶類別按所有制國有集體民營外商獨資中外合資其他：按組織形式有限責任國有獨資股份有限上市未上市合伙其他：注冊資本實收資本主要股東控股比例主要股東控股比例關聯(lián)企業(yè)企業(yè)財務報表類型審計過未審計客戶 根本 財務 數(shù)據(jù)2021 年2021 年2021 年2021 年2021 年2021 年資產(chǎn)總額負債總額固定資產(chǎn)原值流動負債固定資產(chǎn)凈值應付賬款在建工程其他應付款無形和遞延資產(chǎn)所有者權益流動資產(chǎn)實收資本貨幣資金銷售收入應收票據(jù)銷售本錢應收賬款凈值利潤總額存貨凈利潤長期投資財務費用經(jīng)

2、營活動現(xiàn)金凈流量客戶 銀行 信用 狀況上年底總額合行上年底上月總額其他履約狀況備注實際信用余額短期貸款中期貸款長期貸款貼現(xiàn)余額承兌余額保證余額一年內(nèi)到期長期借款與合行密 切程 度2021 年10月11月12月平均額二前三個月月末余額之和/3貨幣資金余額合行存款余額對外貸款含民間合行貸款余額信貸客戶經(jīng)理：負責人注:本表由信貸員逐戶填寫企業(yè)信用等級評定表評級企業(yè)名稱：工程權重分值內(nèi)容及計算公式分數(shù)段及取值得分扣分說明一、疋性分析81、品質(zhì)2企業(yè)法定代表人和主要管理 者遵紀守法、老實守信情況 以及其關聯(lián)人守信情況好：2分；一般1分；差0分；對企業(yè)的法人代表包括其配偶及 企 業(yè)關聯(lián)方有不良貸款的一概得

3、 0分根 據(jù)對企業(yè)，法定代表人夫妻雙方、 股東、 關聯(lián)企業(yè)征信杳詢打分2、經(jīng)歷2企業(yè)法定代表人或主要經(jīng)營 者從事本行業(yè)經(jīng)營年限> 3年得2分；> 2年得1分；< 2年得0分；3、能力2經(jīng)營管理能力管理標準， 經(jīng)營穩(wěn)健， 思路清晰2分； 一般1分；差0分；4、合規(guī)2合規(guī)經(jīng)營情況證照齊全且年審得 2分；證照不全或未 年審的不得分；二、與銀行業(yè)務合 作情況206、開戶情況5企業(yè)在合作銀行開戶情 況提供開戶證明在合作銀行已開立根本賬戶的得 5分；在 合作銀行已開立一般賬戶的得2分；未在合作銀行開戶的不得分；7、中間業(yè)務合作情 況5代發(fā)工資含銀行卡出售、 代理財產(chǎn)保險、保管箱效勞、 代

4、理職工人身 險、財務參謀 效勞、外匯業(yè)務等提供保 險單據(jù)等相關證明有兩項以上含中間業(yè)務的得5分；有 一項中間業(yè)務的得3分；沒有的不得分；必須提供相應的證明進行打分&企業(yè)在合作銀行 存貸款占比5X=企業(yè)在合作銀行最近三 個月月均存款余額/企 業(yè)在 合行首次申請綜合授信額 度X 100% 提供賬戶對 賬單> 50% 得 5 分；> 40% 得 4 分；> 30% 得6分；> 20%得2分；> 10%得1分；< 10%得0分；9、貨款歸行率5X=客戶在合作銀行開立 的 所有對公賬戶相應期間對賬 單中反映的累計 資金流入量 /經(jīng)審計的對應期間的現(xiàn)金 流量表

5、中經(jīng)營性活動產(chǎn)生的 現(xiàn)金流入小計提供賬戶對 賬單，包括法人代表夫妻在 合作銀行私人賬戶貨款歸行率乘以5所得結果為該項得分;無現(xiàn)金流量表或未審計的企業(yè)得0分；三、經(jīng)濟實力1010、實有凈資產(chǎn)單位：萬元6X=資產(chǎn)總額-負債總額-待 處理資產(chǎn)損失生產(chǎn)企業(yè)：?2000得6分；> 1500 得 5 分；> 1000 得 4 分；> 800 得3 ；> 500 得 2 分；> 200 得 1.5 分；> 100得1分；< 100得0分；流通企業(yè)：?800得6分；> 500得5分；> 400得4分；> 300得3分；> 200得2分；>

6、 100 得 1.5 分；> 50得1分；< 50得0分；11、有形長期資產(chǎn)單位：萬元4X=固定資產(chǎn)凈值+在建工 程+長期投資生產(chǎn)企業(yè)：?3000得4分；> 2000 得 3 分；> 1000 得 2 分；> 500得1分；< 500得0分；流通企業(yè)：?1000得4分；> 700得3分；> 500得2分；> 300得1分；< 300得0分；四、償債能力2012、資產(chǎn)負債率%10X=負債總額/資產(chǎn)總額X 100%0,52.54為 10 分；52.54 ,54為 9 分；54 ,56為 8分；56 , 58為 7 分；58 , 60為 6

7、 分；60 ,62為 5 分；62 ,65為 4 分；65 , 68為 3 分； 68 , 71為 2 分； 71 , 75為1分；75 , 100為0分備注： 行業(yè)標準值為 52.5413、流動比率 %5X=流動資產(chǎn)/流動負債X 100%117.8 ,+8為 5 分；113 , 117.8為 4 分；109 , 113為 3 分；105 ,109 為 2 分；100 , 105為 1 分；0 ,100 為0分；備注：行業(yè)標準值為117.814、速動比率%2X=流動資產(chǎn)-存貨/流 動負債X 100%91.18 ,+ 8為 2 分；75 , 91.18 為1.5 分；60 , 75為 1 分；

8、50 , 60為 0.5 分;0 ,50 為 0 分；備注：行業(yè)標準值為91.1815、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量3X=經(jīng)審計的上年度現(xiàn)金 流 理表中經(jīng)營性活動產(chǎn) 生的現(xiàn) 金流入凈額> 全部短期借款+1年內(nèi)到期的長期 借 款得3分；> 合作銀行短期借款+1年內(nèi)到期的 合 作銀行長期借款得2分；> 0得1分；< 0得0分；無現(xiàn)金流量表或未審計的 企業(yè)得0分；五、經(jīng)營效益2016、總資產(chǎn)利潤率%5X=利潤總額/資產(chǎn)總額X 100%9.54 , + 8為 5 分; 6 , 9.54為 3 分;4, 6為 2 分；2, 4為 1 分；-8,2為 0 分備注：行業(yè)標準值為9.5417、銷

9、售利潤率%5X=銷售利潤/銷售收入凈 額x 1oo%18.03 ,+1 為 5 分; 13 , 18.03 為4 分；8 ,13為 3 分；3, 8為 2分；0, 3為 1 分；-%,0為 c分；備注：行業(yè)標準值為18.0318、利息保障倍數(shù)4X=利潤總額+財務費用/財務費用3.15 ,+ I 為 4 分; 2.15 ,3.15為 3 分；1.15 ,2.15為 2 分；1 , 1.15為 1 分；0 , 1為 0 分；備注：行業(yè)標準值為3.1519、應收賬款票 據(jù)周轉次數(shù)單位： 次/年3X=銷售收入凈額/ 應收賬 款平均余額+應收票據(jù)平 均余額7.97 , +1 為 3 分; 4 , 7.9

10、7為 2 分; 1 , 4為 1 分；0 , 1為 0 分；備注：行業(yè)標準值為7.9720、存貨周轉次數(shù)單位：次/年3X=產(chǎn)品銷售本錢/平均存貨 本錢6.48 , +1 為 3 分; 3 , 6.48為 2 分; 1 , 3為 1 分；0 , 1為 0 分；備注：行業(yè)標準值為6.48六、信譽狀況1621、信貸資產(chǎn)形態(tài)8五級分類分為正常、關 注、 次級、可疑、損失貸款；四 級分類為正常、逾期、呆滯、 呆賬貸款無逾期、呆滯、呆賬貸款，且無次級，可疑、損失貸款得8;無呆滯、呆賬貸款， 且無可疑、損失貸款得5 ;有呆滯、呆 賬、可疑、損失貸款之一者，得0分；22、貸款付息8應付貸款利息余額無欠息的得8

11、 ;有欠息行為的不管是否結清均得0 ;七、開展前景623、近三年利潤情 況2近三年利潤總額增長情況； 其中：虧損企業(yè)考察其減虧 情況連續(xù)3年增長或減虧得 2分；連續(xù) 2年增長或減虧得1.5分；3年內(nèi)有 增長或減虧得 1分；3年內(nèi)無增長或減虧得 0分；24、銷售增長率%2X=本年銷售收入-上年銷 售收入/上年銷售收入x 100%10.08 ,+ 8為 2 分；7 , 10.08 為1.5 分；4, 7為 1 分；1 , 4為 0.5 分；0 , 1為 0 分；備注：行業(yè)標準值為10.0825、資本增值率%2X=期末所有者權益一期 初所有者權益/期初 所有 者權益X 100% 917788 /78

12、8 X 100%=16%5.67 , +8為 2 分；3.67 ,5.67為1.5 分; 1.67 ,3.67為 1 分;1 , 1.67為 0.5 分；0 , 1 為 0 分;備注：行業(yè)標準值為5.67綜合評分100>85為AAA級；?80為AA級；?75為A級；?70為BBB級； >60 為BB級；V 60為B級特別規(guī)定特別加分規(guī)定及信用等級調(diào)整一、在其他銀行或金融機構上一年度 被 評為AAA級企業(yè)的加10分；被評 為AA 級企業(yè)的加5分提供他銀行或金融機 構評級證明文件原證 一、上年在銀行或其他金融機構有欠 息行為的客戶，信用等級再下調(diào)一級二、在他行或其他金融機構有不良信 譽 記錄，或被人民銀行信貸登記系統(tǒng) 銀監(jiān) 會風險預警系統(tǒng)顯示為不良信用 的企業(yè)， 信用等級調(diào)降為 B級四、提供虛假財務報表的企業(yè)，一經(jīng) 認定，信用等級調(diào)降為B五、對提供未審計的財務報表企業(yè)評級不得超過BBB級六、對通過本公司代理非抵押物財產(chǎn) 的 綜合保險的客戶，按照保險標的價 值按定規(guī)那么進行加分，最咼