企業(yè)日常風(fēng)險及保險索賠管理培訓(xùn)PPT課件VIP

1、 華信經(jīng)紀(jì)市場業(yè)務(wù)二部介紹 是公司內(nèi)第一個先行先試的地方區(qū)域分支機構(gòu)，主要職能：接受總公司要求解決地方疑難及重特大案件，協(xié)調(diào)總對總統(tǒng)保事宜，集團(tuán)系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)二次開發(fā)，市場化業(yè)務(wù)的開發(fā)等。 自2011年9月成立以來，完成系統(tǒng)內(nèi)重特大案件協(xié)助索賠4起，協(xié)助索賠金額820萬元。系統(tǒng)外開發(fā)：福建交通運輸集團(tuán)統(tǒng)保項目、福建省港口工程公司工程及船舶統(tǒng)保項目、福州新南港大橋在建工程項目、福建瑞新集團(tuán)等。第1頁/共36頁保險經(jīng)紀(jì)人的介紹提供風(fēng)險提供風(fēng)險管理專家管理專家服務(wù)服務(wù)提供保險提供保險采購行家采購行家服務(wù)服務(wù)提供保險提供保險索賠服務(wù)索賠服務(wù) 提供專業(yè)化提供專業(yè)化的數(shù)據(jù)信息的數(shù)據(jù)信息平臺管理平臺管理提供專業(yè)

2、提供專業(yè)培訓(xùn)等增培訓(xùn)等增值服務(wù)值服務(wù)第2頁/共36頁引入保險經(jīng)紀(jì)人的作用意義1 1、是行業(yè)發(fā)展的趨勢及企業(yè)風(fēng)險管理的需要、是行業(yè)發(fā)展的趨勢及企業(yè)風(fēng)險管理的需要2 2、減少各級管理部門的人力、時間成本投入、減少各級管理部門的人力、時間成本投入3 3、改變保險雙方信息不對等的局面、改變保險雙方信息不對等的局面4 4、有助于專業(yè)保險方案、服務(wù)方案的設(shè)計推出、有助于專業(yè)保險方案、服務(wù)方案的設(shè)計推出5 5、杜絕保險公司的惡意競爭和違規(guī)操作、杜絕保險公司的惡意競爭和違規(guī)操作6 6、降低保險公司營銷與服務(wù)成本，有效降低保費支出、降低保險公司營銷與服務(wù)成本，有效降低保費支出7 7、有助于協(xié)助被保險人加強索賠管

3、理；、有助于協(xié)助被保險人加強索賠管理；8 8、有助于加強被保險人投保、理賠情況的統(tǒng)計分析與數(shù)據(jù)庫管理、有助于加強被保險人投保、理賠情況的統(tǒng)計分析與數(shù)據(jù)庫管理第3頁/共36頁第一部分 企業(yè)日常風(fēng)險介紹第4頁/共36頁固定資產(chǎn)風(fēng)險分析固定資產(chǎn)風(fēng)險分析房屋建筑房屋建筑 機具、機具、設(shè)備、設(shè)備、附屬設(shè)附屬設(shè)施等施等財產(chǎn)損失財產(chǎn)損失及費用及費用1.自然災(zāi)害（地震、臺風(fēng)、暴雨、洪水、雷電、基礎(chǔ)下沉等）自然災(zāi)害（地震、臺風(fēng)、暴雨、洪水、雷電、基礎(chǔ)下沉等）2.意外事故（火災(zāi)、爆炸、場內(nèi)流動機械碰撞、盜竊、水管破裂意外事故（火災(zāi)、爆炸、場內(nèi)流動機械碰撞、盜竊、水管破裂、機械或電氣故障、供電意外中斷、高空物體墜落

4、等）、機械或電氣故障、供電意外中斷、高空物體墜落等）3.機械故障（固有缺陷、操作不當(dāng)、設(shè)計錯誤、電壓變化）機械故障（固有缺陷、操作不當(dāng)、設(shè)計錯誤、電壓變化）責(zé)任風(fēng)責(zé)任風(fēng)險損失險損失1.營業(yè)場所責(zé)任（代保管物品損失、停車場內(nèi)車輛損失、電梯責(zé)營業(yè)場所責(zé)任（代保管物品損失、停車場內(nèi)車輛損失、電梯責(zé)任、機械碰撞、人員；火災(zāi)蔓延、外訪人員摔倒、被撞，沖任、機械碰撞、人員；火災(zāi)蔓延、外訪人員摔倒、被撞，沖突等）突等）2.場所責(zé)任（火災(zāi)蔓延、水管爆裂、化學(xué)品污染）場所責(zé)任（火災(zāi)蔓延、水管爆裂、化學(xué)品污染）人員人員雇主責(zé)任雇主責(zé)任風(fēng)險突出：一線作業(yè)人員、司乘人員、臨時工人、外聘人員、存風(fēng)險突出：一線作業(yè)人員、

5、司乘人員、臨時工人、外聘人員、存在事實雇傭關(guān)系人員及無工傷保險人員。數(shù)據(jù)：日本生命表在事實雇傭關(guān)系人員及無工傷保險人員。數(shù)據(jù)：日本生命表數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)-1.5上下班途中、工作過程、差旅、舉辦活動過程中遭遇人身損害；上下班途中、工作過程、差旅、舉辦活動過程中遭遇人身損害；職業(yè)??；誤工費用；訴訟費用等職業(yè)??；誤工費用；訴訟費用等特別說明特別說明1、巨大的自然災(zāi)害和惡性的意外事故是最主要的風(fēng)險；、巨大的自然災(zāi)害和惡性的意外事故是最主要的風(fēng)險；2、有時責(zé)任風(fēng)險損失巨大，特別是火災(zāi)蔓延、爆炸、污染以及車輛第三者責(zé)任、有時責(zé)任風(fēng)險損失巨大，特別是火災(zāi)蔓延、爆炸、污染以及車輛第三者責(zé)任3、巨大的損失有可能導(dǎo)致企業(yè)

6、運營中斷、社會形象受損、巨大的損失有可能導(dǎo)致企業(yè)運營中斷、社會形象受損第5頁/共36頁自然災(zāi)害分布圖自然災(zāi)害分布圖第6頁/共36頁2006-2011年東南六省發(fā)電企業(yè)固定資產(chǎn)損失風(fēng)險損失概率分布情況第7頁/共36頁相關(guān)相關(guān)費用費用臨時保護(hù)費用臨時保護(hù)費用 公共當(dāng)局費用公共當(dāng)局費用清理殘骸費用清理殘骸費用 專業(yè)費用專業(yè)費用 場地清理費用場地清理費用 加快費用加快費用 滅火費用滅火費用 檢驗費用檢驗費用施救費用施救費用間接利潤間接利潤 設(shè)備租賃費用設(shè)備租賃費用和損失有關(guān)的費用 直接損失發(fā)生后產(chǎn)生的各類費用第8頁/共36頁應(yīng)密切關(guān)注的風(fēng)險應(yīng)密切關(guān)注的風(fēng)險1、鍋爐爐膛超壓、造成火災(zāi)爆炸風(fēng)險。最大損失：

7、鍋爐總價值的50%，營業(yè)中斷300天，中斷利潤損失超過1億元2、鍋爐受熱面大面積漏泄事故。3、汽輪機發(fā)生超速軸斷裂事故。4、火災(zāi)風(fēng)險防范。5、機器主輔設(shè)備在制造或材質(zhì)方面的缺陷和隱患造成機器損失或發(fā)生意外事故。（目前已處理多起此類事故）6、防雷系統(tǒng)檢測。第9頁/共36頁應(yīng)密切關(guān)注的風(fēng)險（應(yīng)密切關(guān)注的風(fēng)險（2）1、最大損失風(fēng)險：洪水導(dǎo)致漫壩，硂重力壩漫壩 ，閘門及啟閉設(shè)備被沖毀，損失率60%以上。2、廠區(qū)周圍高邊坡地區(qū)，暴雨滑坡、山洪泥石流風(fēng)險。3、機器設(shè)備溫度異常監(jiān)控。4、建筑物結(jié)構(gòu)安全監(jiān)測，特別是大壩位移、滲水等風(fēng)險監(jiān)測第10頁/共36頁第二部分 保險相關(guān)知識介紹第11頁/共36頁保險項目保

8、險項目保險金額保險金額賠償限額賠償限額免賠額免賠額保險費保險費保險期限保險期限4.保險人為被保險人提供保險保障的起止日期，即保險合同的有效期間5.投保人為取得保險保障，按照合同約定向保險人支付的費用1.視具體險種而定，確定保險合同的種類；明確保險人承擔(dān)責(zé)任的范圍2.保險人承擔(dān)賠償或給付保險金的最高金額3.被保險人自己承擔(dān)的損失額度特別約定特別約定6.保險雙方對保險合同的特約事項第12頁/共36頁保險責(zé)任保險責(zé)任除外責(zé)任除外責(zé)任賠償處理賠償處理總則總則被保險人被保險人義務(wù)義務(wù)10.保險期間內(nèi)被保險人及其代表應(yīng)履行的義務(wù)11.約定保單效力、爭議處理等事項7.保險人履行賠償或給付保險金義務(wù)的范圍8.

9、保險人不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍；以列舉方式列明9.約定賠償方式、賠償金額確定方式等有關(guān)保險賠償事項基本條款：保險公司向保監(jiān)會報備的基本險條款，如財產(chǎn)一切險條款、 機器損壞險條款等第13頁/共36頁1. 5.團(tuán)意險雇主責(zé)任險公眾責(zé)任險機器損壞險財產(chǎn)一切險（附加地震險）對自然災(zāi)害和意外事故造成的資產(chǎn)損失進(jìn)行保障對電氣、電壓、誤操作造成的設(shè)備損失進(jìn)行保障營運過程中對第三方的賠償責(zé)任風(fēng)險保障對雇員工作期間、上下班和差旅途中的人身風(fēng)險保障二、統(tǒng)保險種介紹二、統(tǒng)保險種介紹24小時內(nèi)、全方位的人員風(fēng)險保障。第14頁/共36頁財產(chǎn)保險方案介紹財產(chǎn)保險方案介紹險種名稱險種名稱保險責(zé)任范圍保險責(zé)任范圍名詞解釋名詞解釋

10、財產(chǎn)一切險由自然災(zāi)害、意外事故造成的保險財產(chǎn)的損失自然災(zāi)害定義：指人力不可抗拒的具有破壞力的自然現(xiàn)象，包括但不限于：地震、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、泥石流、地面下陷下沉。意外事故定義：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件,包括但不限于：火災(zāi)、爆炸、盜竊。機器損壞險(一) 設(shè)計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷；(二) 工人、技術(shù)人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為；(三) 離心力引起的斷裂；(四) 超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；（五）除本條款中“責(zé)任

11、免除”規(guī)定以外的其他原因。（1 1）保險責(zé)任）保險責(zé)任第15頁/共36頁財產(chǎn)保險方案介紹財產(chǎn)保險方案介紹（2）除外責(zé)任（投保財產(chǎn)一切險及機器損壞險）除外責(zé)任（投保財產(chǎn)一切險及機器損壞險）投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為；投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為；戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、政變、謀反、恐怖活動；政府命令或任戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、政變、謀反、恐怖活動；政府命令或任何公共當(dāng)局沒收、征用、銷毀或毀壞；由于公共設(shè)施部門的限制性供應(yīng)及故意行為或非意外事故何公共當(dāng)局沒收、征用、銷毀或毀壞；由于公共設(shè)施部門的限制性供應(yīng)及故意行

12、為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；引起的停電、停氣、停水；核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染；大氣污染、土地污染、水污染及其他非放核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染；大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染；射性污染；內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗或其他漸變原因，機器設(shè)備運行必然引起的后果，如自然內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗或其他漸變原因，機器設(shè)備運行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)；被保險人及其代表已經(jīng)知道或磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)；被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的保險

13、機器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷；應(yīng)該知道的保險機器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷；根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失或費用；根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失或費用；保險機器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費用；保險機器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費用；保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺；保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺；免賠額或按保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。免賠額或按保險合同中載明的免賠率

14、計算的免賠額。第16頁/共36頁財產(chǎn)保險方案介紹財產(chǎn)保險方案介紹險種名稱險種名稱投保資產(chǎn)范圍投保資產(chǎn)范圍每次事故絕對免賠額每次事故絕對免賠額財產(chǎn)一切險剔除運輸設(shè)備、土地價值后賬面上所有固定資產(chǎn)及存貨1、RMB20,000.00元；2、特別條款免賠額：如地震，每次事故免賠額不低于人民幣40萬元或損失金額的5，兩者以高者為準(zhǔn)，每次事故賠償限額不超過主險保險金額的80。機器損壞險剔除運輸設(shè)備、房屋及建筑物后賬面所有的設(shè)備類資產(chǎn)（3）投保資產(chǎn)及每次事故絕對免賠額：）投保資產(chǎn)及每次事故絕對免賠額：第17頁/共36頁責(zé)任保險方案介紹責(zé)任保險方案介紹保險責(zé)任范圍保險責(zé)任范圍除外責(zé)任除外責(zé)任被保險人在本保險單

15、明細(xì)表中列明的地點范圍內(nèi)依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動以及由于意外事故造成第三者人身傷亡及財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。（1）被保險人及其代表的故意或重大過失行為；（2）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行為、武裝沖突、盜竊、搶劫；（3）核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染；（4）自然災(zāi)害；煙熏、大氣、土地、水污染及其他污染；（5）罰款、罰金或懲罰性賠款及協(xié)議責(zé)任；（7）從事律師、會計師、設(shè)計師、建筑師、或其他專門職業(yè)責(zé)任；（8）未經(jīng)有關(guān)監(jiān)督管理部門驗收或經(jīng)驗收不合格的固定場所或設(shè)備發(fā)生火災(zāi)爆炸事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償；（9）其他除外責(zé)任（1）公眾責(zé)任險

16、保險責(zé)任及除外責(zé)任）公眾責(zé)任險保險責(zé)任及除外責(zé)任第18頁/共36頁2、責(zé)任保險方案介紹（續(xù)二）、責(zé)任保險方案介紹（續(xù)二）保險責(zé)任范圍保險責(zé)任范圍除外責(zé)任除外責(zé)任被保險人所聘用的員工，于本保險有效期內(nèi)，在受雇過程中（包括上下班途中），從事與本保險單所載明的被保險人的業(yè)務(wù)工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，對被保險人根據(jù)勞動合同和中華人民共和國法律、法規(guī)，須承擔(dān)的醫(yī)療費及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人依據(jù)本保險單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠付。 (1)戰(zhàn)爭、軍事行動、罷工、暴動、民眾騷亂或由于核子輻射所致傷殘、死亡或疾?。?2)由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流

17、產(chǎn)以及因此而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡；(3)自加傷害、自殺、違法行為所致的傷殘或死亡；(4)因非職業(yè)原因而受酒精或藥劑的影響所發(fā)生的傷殘或死亡；(5)被保險人的故意行為或重大過失；(6)除有特別規(guī)定外，被保險人對其承包商所聘用員工的責(zé)任；(7)其它不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失、費用和責(zé)任。（3）雇主責(zé)任險保險責(zé)任及除外責(zé)任）雇主責(zé)任險保險責(zé)任及除外責(zé)任第19頁/共36頁2、責(zé)任保險方案介紹（續(xù)三）、責(zé)任保險方案介紹（續(xù)三）（4）雇主責(zé)任險賠償限額、保險費及免賠額）雇主責(zé)任險賠償限額、保險費及免賠額員工級員工級別別死亡、殘死亡、殘疾疾誤工費誤工費醫(yī)療費醫(yī)療費法律費用法律費用每人保險費每人

18、保險費免賠額免賠額公司領(lǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)RMB100RMB100萬萬元元1212個月工個月工資資RMB20RMB20萬萬元元RMB2RMB2萬元萬元RMB400RMB400元元1 1、醫(yī)療費：、醫(yī)療費：RMB100.00RMB100.00元。元。2 2、誤工費：、誤工費：5 5天。天。3 3、其他：、其他：無免賠無免賠中層領(lǐng)中層領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)RMB60RMB60萬元萬元1212個月工個月工資資RMB10RMB10萬萬元元RMB2RMB2萬元萬元RMB300RMB300元元員工員工RMB40RMB40萬元萬元1212個月工個月工資資RMB5RMB5萬元萬元RMB2RMB2萬元萬元RMB200RMB200元元全

19、部人全部人員員RMB20RMB20萬元萬元1212個月工個月工資資RMB5RMB5萬元萬元RMB2RMB2萬元萬元RMB130RMB130元元第20頁/共36頁3.團(tuán)體意外險介紹團(tuán)體意外險介紹 基本險每人賠償限額：死亡/傷殘賠償限額RMB400,000元； 交通意外加倍賠償附加險（除上述基本險賠償限額外）： （1）飛機：死亡/傷殘賠償限額RMB800,000元； （2）火車、動車、營運汽車、輪船等死亡/傷殘賠償限額RMB400,000元保障范圍：24小時、所有區(qū)域、包括燒燙傷及失蹤。除外責(zé)任：自身疾病導(dǎo)致人身損害，喝酒、危險性活動（攀巖、跳傘、潛水、蹦極，打架斗毆等違法行為。幾種特殊情況：高原

20、反應(yīng)、突發(fā)急性病死亡、猝死第21頁/共36頁3、營業(yè)中斷保險方案介紹、營業(yè)中斷保險方案介紹保險責(zé)任范圍保險責(zé)任范圍除外責(zé)任除外責(zé)任被保險人因物質(zhì)損失保險合同主險條款所承保的風(fēng)險造成營業(yè)所使用的物質(zhì)財產(chǎn)遭受損失（以下簡稱“物質(zhì)保險損失”），導(dǎo)致被保險人營業(yè)受到干擾或中斷，由此產(chǎn)生的賠償期間內(nèi)的毛利潤損失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。（一）投保人、被保險人的故意或重大過失行為產(chǎn)生或擴(kuò)大的任何損失；（二）由于物質(zhì)損失保險合同主險條款責(zé)任范圍以外的原因產(chǎn)生或擴(kuò)大的損失；（三）地震、海嘯及其次生災(zāi)害產(chǎn)生或擴(kuò)大的損失；（四）由于政府對受損財產(chǎn)的修建或修復(fù)的限制而產(chǎn)生或擴(kuò)大的損失；（五）恐怖主義活動

21、產(chǎn)生或擴(kuò)大的損失；（六）本保險合同載明的免賠額或本保險合同約定的免賠期內(nèi)的損失。（1）營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險保險責(zé)任及除外責(zé)任保險責(zé)任及除外責(zé)任第22頁/共36頁3、營業(yè)中斷保險方案介紹（續(xù)一）、營業(yè)中斷保險方案介紹（續(xù)一）賠償限額賠償限額賠償期間賠償期間免賠額及免賠期免賠額及免賠期毛利潤損失保險金額由投保人自行確定并在保險合同中載明。審計費用賠償限額由投保人自行確定并在本保險合同中載明。最大賠償期由投保人自行確定并在保險合同載明。免賠額或免賠期由投保人與保險人在訂立保險合同時協(xié)商確定，并在保險合同中載明。第23頁/共36頁第三部分 保險索賠流程第24頁/共36頁1.損失報告損失報告4.現(xiàn)場

22、查勘現(xiàn)場查勘5.資料搜集資料搜集6.責(zé)任判定責(zé)任判定7.損失理算損失理算8.索賠談判索賠談判2.現(xiàn)場施救現(xiàn)場施救3.現(xiàn)場記錄現(xiàn)場記錄9.達(dá)成協(xié)議達(dá)成協(xié)議事事故故發(fā)發(fā)生生10.領(lǐng)取賠款領(lǐng)取賠款 保險索賠流程第25頁/共36頁一、損失報告一、損失報告 報案是被保險人的一項義務(wù)報案是被保險人的一項義務(wù)問題：是不是如保險公司所言需問題：是不是如保險公司所言需24小時內(nèi)報案？小時內(nèi)報案？如果未及時報案是否導(dǎo)致被拒賠或比例賠付？如果未及時報案是否導(dǎo)致被拒賠或比例賠付？保險主管人保險主管人保險公司保險公司經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)紀(jì)公司報告形式報告形式 電話電話傳真?zhèn)髡骐娮余]件電子郵件 特快專遞特快專遞 掛號信掛號信報告內(nèi)

23、容報告內(nèi)容事故原因事故原因地點地點時間時間估計損失估計損失 施救措施施救措施報告程序報告程序第26頁/共36頁二、現(xiàn)場施救 損壞事故發(fā)生后，標(biāo)的已經(jīng)發(fā)生損失的情況下，損壞事故發(fā)生后，標(biāo)的已經(jīng)發(fā)生損失的情況下，為了盡可能地減少損失，人為地采取一定措施的為了盡可能地減少損失，人為地采取一定措施的行為。行為。VS.VS.預(yù)防費用預(yù)防費用 施救被保險人的一項義務(wù)，保險條款中的規(guī)定為：施救被保險人的一項義務(wù)，保險條款中的規(guī)定為：“在發(fā)生引起或可能引起本保險單項下的索賠時，在發(fā)生引起或可能引起本保險單項下的索賠時，被保險人或其代表應(yīng)采取一切必要措施防止損失被保險人或其代表應(yīng)采取一切必要措施防止損失的進(jìn)一步

24、擴(kuò)大并將損失減少到最低程度的進(jìn)一步擴(kuò)大并將損失減少到最低程度”。 保險條款中關(guān)于施救費用賠償?shù)囊?guī)定為：發(fā)生損保險條款中關(guān)于施救費用賠償?shù)囊?guī)定為：發(fā)生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費用，本公司可予以賠償，但本項費用生的合理費用，本公司可予以賠償，但本項費用以保險財產(chǎn)的保險金額為限。以保險財產(chǎn)的保險金額為限。第27頁/共36頁三、現(xiàn)場記錄 保險條款中被保險人的義務(wù)第保險條款中被保險人的義務(wù)第4 4項規(guī)定項規(guī)定“在發(fā)生引起或可在發(fā)生引起或可能引起本保險單項下索賠的事故時，被保險人或其代表能引起本保險單項下索賠的事故時，被保險人或其代表應(yīng)

25、在本公司的代表或檢驗師進(jìn)行勘查之前，保留事故現(xiàn)應(yīng)在本公司的代表或檢驗師進(jìn)行勘查之前，保留事故現(xiàn)場及有關(guān)實物證據(jù)場及有關(guān)實物證據(jù)”。 在現(xiàn)實情況中，保險公司理賠人員一般不能總是迅速到在現(xiàn)實情況中，保險公司理賠人員一般不能總是迅速到達(dá)現(xiàn)場。在這種情況下，如因搶救工作必需導(dǎo)致現(xiàn)場狀達(dá)現(xiàn)場。在這種情況下，如因搶救工作必需導(dǎo)致現(xiàn)場狀況難以保留，可進(jìn)行現(xiàn)場記錄，留存現(xiàn)場第一時間的狀況難以保留，可進(jìn)行現(xiàn)場記錄，留存現(xiàn)場第一時間的狀況記錄，為事故責(zé)任和損失提供充分證明，便于將來索況記錄，為事故責(zé)任和損失提供充分證明，便于將來索賠。賠。 現(xiàn)場記錄一般采用拍照和攝像方式進(jìn)行，須注意記錄時現(xiàn)場記錄一般采用拍照和攝像

26、方式進(jìn)行，須注意記錄時間和設(shè)備上的時間要一致，記錄要能全面反映事故現(xiàn)場間和設(shè)備上的時間要一致，記錄要能全面反映事故現(xiàn)場狀況。狀況。 有些損失金額不太大的案件保險公司也可能要求被保險有些損失金額不太大的案件保險公司也可能要求被保險人進(jìn)行現(xiàn)場記錄，而不一定親自來到現(xiàn)場查勘。人進(jìn)行現(xiàn)場記錄，而不一定親自來到現(xiàn)場查勘。 第28頁/共36頁四、現(xiàn)場查勘 現(xiàn)場查勘工作是保險合同各方共同對事故現(xiàn)場進(jìn)行勘察，現(xiàn)場查勘工作是保險合同各方共同對事故現(xiàn)場進(jìn)行勘察，真實、全面、完整、客觀地記錄現(xiàn)場事實，形成書面查真實、全面、完整、客觀地記錄現(xiàn)場事實，形成書面查勘記錄，各方認(rèn)可無異后共同簽認(rèn)，作為理賠處理的重勘記錄，各

27、方認(rèn)可無異后共同簽認(rèn)，作為理賠處理的重要依據(jù)。要依據(jù)。 在損失原因和損失情況比較復(fù)雜的情況下，現(xiàn)場查勘記在損失原因和損失情況比較復(fù)雜的情況下，現(xiàn)場查勘記錄一般只對現(xiàn)場事實進(jìn)行客觀記錄，而不對事故保險責(zé)錄一般只對現(xiàn)場事實進(jìn)行客觀記錄，而不對事故保險責(zé)任進(jìn)行判定。查勘記錄只作為進(jìn)一步理賠處理的依據(jù)，任進(jìn)行判定。查勘記錄只作為進(jìn)一步理賠處理的依據(jù)，而不是最終理賠意見。而不是最終理賠意見。 參與單位：企業(yè)主要管理人員、保險經(jīng)紀(jì)人、承保公司。參與單位：企業(yè)主要管理人員、保險經(jīng)紀(jì)人、承保公司。 工作內(nèi)容：現(xiàn)場描述、損失清點、事故分析、現(xiàn)場記錄工作內(nèi)容：現(xiàn)場描述、損失清點、事故分析、現(xiàn)場記錄（拍照或攝像）、

28、殘值評估、損失恢復(fù)方案協(xié)商等。（拍照或攝像）、殘值評估、損失恢復(fù)方案協(xié)商等。第29頁/共36頁五、資料收集五、資料收集 根據(jù)保險公司提出的索賠資料清單，被保險人應(yīng)根據(jù)保險公司提出的索賠資料清單，被保險人應(yīng)按照清單內(nèi)容提供索賠所需資料。按照清單內(nèi)容提供索賠所需資料。六、責(zé)任判定六、責(zé)任判定 保險事故的責(zé)任判定適用近因原則。保險事故的責(zé)任判定適用近因原則。 應(yīng)提供能證明損失原因和大小的有關(guān)依據(jù)。此依據(jù)可以是外部第應(yīng)提供能證明損失原因和大小的有關(guān)依據(jù)。此依據(jù)可以是外部第三方（如氣象證明、公安交警證明、設(shè)備廠家的檢測報告、維修三方（如氣象證明、公安交警證明、設(shè)備廠家的檢測報告、維修廠家的檢測報告和修復(fù)

29、記錄、當(dāng)?shù)貒覚z測、檢驗部門的檢測報廠家的檢測報告和修復(fù)記錄、當(dāng)?shù)貒覚z測、檢驗部門的檢測報告。告。 如果是設(shè)備自身缺陷或工藝不善，又在原廠家進(jìn)行維修，原廠家如果是設(shè)備自身缺陷或工藝不善，又在原廠家進(jìn)行維修，原廠家無法提供損失原因說明怎么辦？無法提供損失原因說明怎么辦？（1）盡快尋找有資質(zhì)的第三方，出具專業(yè)檢測；）盡快尋找有資質(zhì)的第三方，出具專業(yè)檢測；（2）保留損失部件，要求保險公司提供檢測；）保留損失部件，要求保險公司提供檢測；（3）以上工作應(yīng)在發(fā)現(xiàn)損失后）以上工作應(yīng)在發(fā)現(xiàn)損失后2周內(nèi)完成，不至于影響修復(fù)和生產(chǎn)。周內(nèi)完成，不至于影響修復(fù)和生產(chǎn)。第30頁/共36頁七、損失理算七、損失理算 與保

30、險公司就損失項目、損失金額、賠付金額與保險公司就損失項目、損失金額、賠付金額進(jìn)行核對。進(jìn)行核對。八、索賠談判八、索賠談判 如出現(xiàn)爭議，由經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助進(jìn)行索賠談判。如出現(xiàn)爭議，由經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助進(jìn)行索賠談判。九、簽署賠償協(xié)議 如賠付金額較大，則需要與保險公司簽署賠償如賠付金額較大，則需要與保險公司簽署賠償協(xié)議。協(xié)議。十、賠款結(jié)案 保險公司支付賠款后結(jié)案。保險公司支付賠款后結(jié)案。第31頁/共36頁統(tǒng)保協(xié)議中的理賠約定統(tǒng)保協(xié)議中的理賠約定估損金額人民幣2萬元以下（扣除免賠額后的金額，含2萬元）的保險事故發(fā)生后，為保證企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)，在被保險人認(rèn)為必要的情況下，可不必保留事故現(xiàn)場，立即進(jìn)行維修更換，但應(yīng)

31、盡快通知保險公司，并將受損部件保留，提供事故記錄、工作日志等必要材料，積極配合保險公司事后查勘、確認(rèn)。發(fā)生保險事故時，保險人接到報案后，應(yīng)在1小時內(nèi)回復(fù)是否前往現(xiàn)場查勘。如果未按上述規(guī)定進(jìn)行書面或口頭回復(fù)，則表示不去現(xiàn)場查勘并同意以被保險人提供的索賠材料為理賠依據(jù)。如需要，則應(yīng)安排查勘人員在回復(fù)后2小時內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場，進(jìn)行損失查勘。如發(fā)生保險事故時，保險人接到報案并進(jìn)行現(xiàn)場查勘后，必須在5個工作日內(nèi)向被保險人提交理賠所需資料清單，被保險人據(jù)此向保險人一次性提供索賠資料。保險人收到索賠材料后應(yīng)立即審核，若認(rèn)為有關(guān)證明或資料不完整的，應(yīng)盡快告知被保險人或經(jīng)紀(jì)公司需補充提供的有關(guān)證明或資料；保險人自收到完整的索賠資料之日起，應(yīng)在10