擔(dān)保有限責(zé)任公司擔(dān)保項(xiàng)目保后管理辦法

1、.湖北擔(dān)保有限責(zé)任公司擔(dān)保項(xiàng)目保后管理辦法第一章 總 則 第一條 為進(jìn)一步規(guī)范本公司保后檢查工作，加強(qiáng)保后管理，根據(jù)國家法規(guī)和本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)章制度，制定本管理辦法。 第二條 本管理辦法規(guī)定了保后管理的基本要求和一般程序，主要適用于本公司流動(dòng)資金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。 第三條 保后檢查工作遵循“雙人交叉、現(xiàn)場檢查、預(yù)警報(bào)告、及時(shí)處理”的原則。 “雙人交叉、現(xiàn)場檢查”是指保后檢查必須堅(jiān)持公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的A角和該項(xiàng)目的審查人員雙人定期到被擔(dān)保企業(yè)，對被擔(dān)保企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況以及反擔(dān)保物進(jìn)行實(shí)地檢查。 “預(yù)警報(bào)告、及時(shí)處理”是指檢查人員在保后檢查中力求早日發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，對重大問題及時(shí)提出預(yù)警報(bào)告

2、，。并迅速采取相應(yīng)措施，降低風(fēng)險(xiǎn)。第二章保后跟蹤檢查的形式 第四條 保后跟蹤檢查通常采取首次檢查、例行檢查和重點(diǎn)檢查三種形式。 第五條 首次檢查是指擔(dān)保貸款發(fā)放后對被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行的第一次檢查，一般在貸款發(fā)放的一個(gè)月以內(nèi)進(jìn)行，檢查的重點(diǎn)是被擔(dān)保企業(yè)的實(shí)際借款用途是否與借款合同中約定的一致、是否存在挪用貸款的行為。 第六條 例行檢查有兩項(xiàng)內(nèi)容： l、對被擔(dān)保企業(yè)每月向本公司報(bào)送的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行檢查； 2、定期深入被擔(dān)保企業(yè)對其經(jīng)營狀況及經(jīng)營環(huán)境的變化情況進(jìn)行檢查； 例行檢查的重點(diǎn)是動(dòng)態(tài)跟蹤被擔(dān)保企業(yè)的現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)變動(dòng)情況，掌握影響被擔(dān)保企業(yè)償債能力的重要因素，判斷擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。第七條重點(diǎn)檢查

3、是指在發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)可能影響其償還貸款的重大情況時(shí)，立即進(jìn)行的檢查。重點(diǎn)檢查是了解被擔(dān)保企業(yè)發(fā)生重大情況的原因；分析被擔(dān)保企業(yè)應(yīng)對重大情況發(fā)生時(shí)的措施是否積極有效，以及被擔(dān)保企業(yè)的還款意愿是否發(fā)生變化；預(yù)測被擔(dān)保企業(yè)借款到期時(shí)可能出現(xiàn)的資金缺口。第二章 擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類管理 第八條 擔(dān)保貸款按其風(fēng)險(xiǎn)可劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五大類，其中后三類為不良擔(dān)保貸款。 第九條 正常類的擔(dān)保貸款是指被擔(dān)保企業(yè)能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額歸還本金及利息，本公司不會(huì)發(fā)生擔(dān)保代償；被擔(dān)保企業(yè)的資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況和資信情況良好，經(jīng)營績效較顯著，有良好的發(fā)展前景和成長性；擔(dān)保貸款設(shè)置的反擔(dān)保措施

4、充足、安全、可靠。 正常類擔(dān)保貸款的主要特征為： 1、被擔(dān)保企業(yè)能夠履行合同，有充分把握足額償還本金和利息。 2、被擔(dān)保企業(yè)還款記錄良好，對銀行或其他金融機(jī)構(gòu)坰無拖欠本金及利息的行為。 3、被擔(dān)保企業(yè)雖然有逾期或欠息，但在銀行允許的寬限期內(nèi)，且信用擔(dān)保手續(xù)完備，有充分把握最終無須由本公司實(shí)施代償。 4、被擔(dān)保企業(yè)雖然出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不暢、經(jīng)營困難等現(xiàn)象，但擔(dān)保貸款設(shè)置的反擔(dān)保措施價(jià)值充足、狀況安全，且變現(xiàn)性強(qiáng)。 第十條 關(guān)注類的擔(dān)保貸款是指被擔(dān)保企業(yè)目前有能力償還本金和利息，但是存在一些可能對償還債務(wù)產(chǎn)生不利影響的因素，如果這些因素繼續(xù)發(fā)展下去，有可能出現(xiàn)不能按期償還本金及利息或者需要本公司發(fā)生部

5、分代償?shù)那闆r；被擔(dān)保企業(yè)的資產(chǎn)、資信和財(cái)務(wù)出現(xiàn)了在一定程度上影響企業(yè)正常經(jīng)營的問題，企業(yè)的成長性一般，實(shí)際資產(chǎn)質(zhì)量不良，并有繼續(xù)惡化的趨勢，或經(jīng)營虧損E連續(xù)六個(gè)月以上；不能按照本公司要求定期提交反映真實(shí)情況的財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)材料；擔(dān)保貸款設(shè)置的反擔(dān)保措施出現(xiàn)價(jià)值下降、本公司控制力減弱的情況。此類項(xiàng)目可能會(huì)發(fā)生代償，但最終給本公司帶來的損失較小。 關(guān)注類擔(dān)保貸款的主要特征為： 1、宏觀經(jīng)濟(jì)、市場、行業(yè)等外部環(huán)境的變化對被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，并可能影響被擔(dān)保企業(yè)歸還本金、利息和完成經(jīng)營計(jì)劃的能力。 2、被擔(dān)保企業(yè)所處的行業(yè)呈下降趨勢，屬夕陽產(chǎn)業(yè)。 3、被擔(dān)保企業(yè)所處的行業(yè)屬新興行業(yè)，但產(chǎn)品尚

6、未完全進(jìn)入市場。 4、在擔(dān)保責(zé)任期間內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)因改制（如并購、分立、租賃、承包、合資等）可能對擔(dān)保貸款產(chǎn)生木利影響。 5、在擔(dān)保責(zé)任期間內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利變化。 6、在擔(dān)保責(zé)任期間內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況趨于惡化，如凈現(xiàn)金流量減少或?yàn)樨?fù)值，銷售收入、經(jīng)營利潤下降或發(fā)生虧損，其他關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)低于同行業(yè)平均水平或有較大下降等。 7、在擔(dān)保責(zé)任期間內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)現(xiàn)金支付出現(xiàn)困難，如不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)，內(nèi)部管理出現(xiàn)嚴(yán)重問題，投資決策出現(xiàn)重大失誤。 8、在擔(dān)保責(zé)任期間內(nèi)，出現(xiàn)反擔(dān)保物價(jià)值下降，或本公司對反擔(dān)保物失去控制或控制力減弱的情況。 9、在擔(dān)

7、保責(zé)任期間內(nèi)，反擔(dān)保人的經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)問題。 10、在擔(dān)保責(zé)任期間內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)不能按時(shí)歸還貸款的其他情況。 第十一條 次級類擔(dān)保貸款是指被擔(dān)保企業(yè)的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入無法保證足額償還本金和利息，不得不通過重新融資來歸還銀行貸款；被擔(dān)保企業(yè)的資信和財(cái)務(wù)狀況差，企業(yè)成長性差，并且其經(jīng)營和資產(chǎn)狀況在一段時(shí)間內(nèi)沒有好轉(zhuǎn)的可能，債權(quán)人和保證人的權(quán)益不能得到較充分的保障；擔(dān)保貸款的反擔(dān)保措施價(jià)值不足，變現(xiàn)性較差；本公司已為被擔(dān)保企業(yè)實(shí)施代償，盡管能夠回收部分代償資金，但最終會(huì)給本公司造成損失的概率在30%一50%之間。 次級類擔(dān)保貸款的主要特征為： 1、在擔(dān)保責(zé)任期間

8、內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)已處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)。 2、在擔(dān)保責(zé)任期間內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)已資不抵債。 3、在擔(dān)保責(zé)任期間內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)借改制之機(jī)逃避債務(wù)，改制后可能使本公司的債權(quán)落空。 4、在擔(dān)保責(zé)任期間內(nèi)，被擔(dān)保企業(yè)因改制或其他原因?qū)е仑?cái)務(wù)狀況趨于惡化，關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)持續(xù)下降。 5、在擔(dān)保責(zé)任期間內(nèi)，發(fā)生銀行或其他債權(quán)人對被擔(dān)保金業(yè)提起訴訟并進(jìn)行了財(cái)產(chǎn)保全。 6、在擔(dān)保責(zé)任期間內(nèi)，發(fā)生企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不暢、經(jīng)營困難等問題，且擔(dān)保貸款設(shè)置的反擔(dān)保措施不足，變現(xiàn)性較差。 7、本公司已經(jīng)為擔(dān)保貸款實(shí)施代償，雖然被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營仍然正常、擔(dān)保貸款設(shè)置的反擔(dān)保措施仍然有效，但被擔(dān)保企業(yè)三個(gè)月內(nèi)沒有償還代償資金。 第十二條 可

9、疑類擔(dān)保貸款是指本公司為被擔(dān)保企業(yè)實(shí)施代償后，被擔(dān)保企業(yè)無法償還本公司代償資金的全部或部分，即使實(shí)現(xiàn)反擔(dān)保債權(quán)，仍然不可避免的對本公司造成損失率在50%以上的損失。 可疑類擔(dān)保貸款的主要特征為： 1、發(fā)生代償后，已確定被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保人目前和今后都無力還款，且無任何新的抵押、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。 2、發(fā)生代償后，已確定被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保人目前和今后都無力還款，且被擔(dān)保企業(yè)提供的抵押、質(zhì)押物品價(jià)值不確定，明顯低于本公司代償?shù)谋鞠①Y金數(shù)額；或擔(dān)保貸款設(shè)置的反擔(dān)保措施變現(xiàn)性和可執(zhí)行性都很差，本公司通過執(zhí)行反擔(dān)保措施仍不能回收大部分代償資金。 第十三條 損失類擔(dān)保貸款是指本公司為被擔(dān)保企業(yè)實(shí)施代償后，在采取所

10、有可能的措施和一切必要的法律程序之后，代償資金仍，無法收回，或只能收回極少部分；被擔(dān)保企業(yè)已嚴(yán)重資不抵債，經(jīng)營活動(dòng)基本停止，已經(jīng)給本公司造成實(shí)際損失。 損失類擔(dān)保貸款的主要特征為： 1、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，經(jīng)法定清償后，仍不能歸還本公司的代償資金。 2、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)雖未破產(chǎn)，工商行政管理部門也未吊銷執(zhí)照，但企業(yè)完全停止經(jīng)營活動(dòng)。 3、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)遭受重大自煞災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或所獲保險(xiǎn)補(bǔ)償金額相對較少，確實(shí)無力償還本公司代償資金。 4、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保人均己變更住所，無從查詢，或被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保人均已停止經(jīng)

11、營活動(dòng)三個(gè)月以上。 5、發(fā)生代償后，被擔(dān)保企業(yè)已經(jīng)逾期三年以上不能償還本公司的代償資金。第三章 保后檢查內(nèi)容 第十四條 檢查人員在保后檢查時(shí)應(yīng)要求被擔(dān)保企業(yè)提供內(nèi)容真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行對賬單和有關(guān)資料。 第十五條對擔(dān)保業(yè)務(wù)必須按戶定期或不定期進(jìn)行保后檢查。 1、正常類擔(dān)保貸款在貸款期內(nèi)每季檢查1次。 2、關(guān)注類擔(dān)保貸款在貸款期內(nèi)每月檢查1次。 3、次級以下?lián)ＹJ款應(yīng)加大保后檢查頻率，每月檢查不少于2次，適時(shí)提出催收方案和措施，并逐級上報(bào)至董事長。 第十六條對被擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況的檢查： 通過測算與比較基期（申請日）、當(dāng)期（檢查日）資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)地評價(jià)企

12、業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷被擔(dān)保企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。第十七條 對結(jié)算往來情況的檢查，主要包括： 向貸款銀行征詢貸款期間被擔(dān)保企業(yè)在貸款銀行結(jié)算量及有無資金異動(dòng)情況等。 第十八條 對抵（質(zhì)）押反擔(dān)保物的檢查： 1、應(yīng)定期對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實(shí)地檢查和監(jiān)管。 2、查看抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有無變動(dòng)，是否發(fā)生租賃、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與；抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無失修、拆遷毀損；抵（質(zhì)）押物價(jià)值是否變動(dòng)，抵（質(zhì)）押率是否降低等情況。 3、填寫反擔(dān)保抵（質(zhì)）押管理臺(tái)帳，以明確抵（質(zhì)）押韌當(dāng)前的狀態(tài)，便于跟蹤管理。 4、若因市場等因素的影響，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物的價(jià)值貶值時(shí)

13、，應(yīng)要求抵押人（出質(zhì)人）追加抵（質(zhì)）押物或提供其他合格的反擔(dān)保。第四章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處理 第十九條 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面的預(yù)警信號，包括但不限于： 1、出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)產(chǎn)品品質(zhì)或生產(chǎn)技術(shù)發(fā)生改變。 2、政府對行業(yè)有嚴(yán)格的限制。 3、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī)，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響。 4、國家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收等宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化，如匯率或利率的調(diào)整。 5、顧客需求發(fā)生變化。 6、國家出臺(tái)的新法律法規(guī)及政策，對被擔(dān)保企業(yè)產(chǎn)生重大影響。 第二十條 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)方面的預(yù)警信號： 1、被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生顯著變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài)。 2、被擔(dān)保企業(yè)業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法發(fā)生

14、改變。 3、被擔(dān)保企業(yè)主要經(jīng)營數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)不利的變動(dòng)或趨勢。 4、被擔(dān)保企業(yè)兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。 5、被擔(dān)保企業(yè)不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化。 6、被擔(dān)保企業(yè)持有一筆大額訂單，如果不能較好地履行合同，可能引起巨額損失。 7、被擔(dān)保企業(yè)的產(chǎn)品品種、類別較為單一。 8、被擔(dān)保企業(yè)對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制能力下降。 9、被擔(dān)保企業(yè)對某些客戶或供應(yīng)商過分依賴。 10、被擔(dān)保企業(yè)在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系發(fā)生變化，如供應(yīng)商不再供貨或商業(yè)信用減少。 11、被擔(dān)保企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平下降。 12、被擔(dān)保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營地點(diǎn)發(fā)生不利變化，或分支機(jī)構(gòu)分布不合理。 13、被擔(dān)保

15、企業(yè)出售、變賣主要的生產(chǎn)經(jīng)營性資產(chǎn)。 14、被擔(dān)保企業(yè)廠房和設(shè)備未得到很好地維護(hù)。 15、被擔(dān)保企業(yè)將開展的業(yè)務(wù)可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長，或處于停、緩狀態(tài)，或該預(yù)算調(diào)整。 16、遇到臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、地震、戰(zhàn)爭等不可抗力。 17、被擔(dān)保企業(yè)因走私販私、商業(yè)侵權(quán)、生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品等違法違紀(jì)行為，受到稅務(wù)、工商、海關(guān)等部門的追究和處罰。 18、被擔(dān)保企業(yè)因不良行為被新聞媒體披露。 19、被擔(dān)保企業(yè)被吊銷貸款卡、法入營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證等營業(yè)證件。 第二十一條 管理風(fēng)險(xiǎn)方面預(yù)警信號，包括但不限于： 1、被擔(dān)保企業(yè)組織形式發(fā)生變化，如進(jìn)行合并、分立、聯(lián)營、并購、重組等。

16、 2、被擔(dān)保企業(yè)管理層對經(jīng)營環(huán)境和行業(yè)中發(fā)生的變化反應(yīng)速度較為遲緩。 3、被擔(dān)保企業(yè)的最高管理者獨(dú)斷專行，不能接受合理化建議；高級管理層之間產(chǎn)生嚴(yán)重的分歧和矛盾。 4、被擔(dān)保企業(yè)高級管理層或董事會(huì)成員變動(dòng)頻繁；中層管理較為薄弱，入員異動(dòng)頻繁或員工不足。5、被擔(dān)保企業(yè)管理層的核心人物離職、發(fā)生重大疾病或不幸辭世，沒有相應(yīng)的繼任者。6、被擔(dān)保企業(yè)管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性計(jì)劃，或者計(jì)劃沒有實(shí)施及無法買施。 7、被擔(dān)保企業(yè)管理層缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，如只有財(cái)務(wù)專長而缺乏技術(shù)操作、營銷戰(zhàn)略的綜合能力。 8、被擔(dān)保企業(yè)管理層經(jīng)營思想發(fā)生變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守。 9、被擔(dān)保企業(yè)董事會(huì)和高級

17、管理人員只以短期利潤為中心，不顧企業(yè)長期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響。 10、被擔(dān)保企業(yè)的主要股東、管理企業(yè)和母、子公司等發(fā)生了重大的不利變化。 1 1、被擔(dān)保企業(yè)遇到重大經(jīng)濟(jì)糾紛或法律問題，如受到稅務(wù)、工商行政機(jī)關(guān)韻處理，或者主要管理人員涉及法律糾紛。 1 2、被擔(dān)保企業(yè)還款意愿差，對銀行或本公司抱有敷衍不合作的態(tài)度。 1 3、被擔(dān)保企業(yè)管理層對銀行或本公司的態(tài)度發(fā)生改變，變得突然的冷淡或友善 14、被擔(dān)保企業(yè)提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表或其他信息、資料。 1 5、被擔(dān)保企業(yè)突然更換其財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或結(jié)算銀行。 16、貸款銀行對被擔(dān)保企業(yè)的信用評級進(jìn)行調(diào)整。 17、被擔(dān)保企業(yè)違反與其他銀行或債權(quán)

18、人的協(xié)議，不能償還到期債務(wù)。 18、被擔(dān)保企業(yè)以非正常途徑或不合理的條件從其他銀行取得融資。 19、被擔(dān)保企業(yè)向其他銀行的信貸申請被拒絕。 20、被擔(dān)保企業(yè)的存款余額和結(jié)算量不斷下降。 21、被擔(dān)保企業(yè)拖延支付貸款的利息或費(fèi)用。 22、被擔(dān)保企業(yè)不能提供本公司要求的信息資料，如供銷合同、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等。 23、被擔(dān)保企業(yè)提出再融資或重組貸款的計(jì)劃。 第二十二條 財(cái)務(wù)類預(yù)警信號，包括但不限于： 1、被擔(dān)保企業(yè)無法解釋的應(yīng)收賬款、存貨的增加。 2、被擔(dān)保企業(yè)銷售額增長而利潤減少。 3、被擔(dān)保企業(yè)債務(wù)迅速增加。 4、被擔(dān)保企業(yè)轉(zhuǎn)盈為虧，虧損額呈逐步增加趨勢。 5、被擔(dān)保企業(yè)在關(guān)聯(lián)企業(yè)間非正常大量轉(zhuǎn)移

19、資金。 6、被擔(dān)保企業(yè)的壞賬損失增加。 7、被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量大量減少或出現(xiàn)負(fù)值，不足以支持正常業(yè)務(wù)。 8、被擔(dān)保企業(yè)支付出現(xiàn)危機(jī)。 第二十三條 檢查人員進(jìn)行保后檢查后，應(yīng)做好以下工作： 1、填寫保后跟蹤管理報(bào)告，主要內(nèi)容包括：資金使用情況、被擔(dān)保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營是否正常、財(cái)務(wù)指標(biāo)是否合理、還款來源是否有保障、企業(yè)的重大變化事項(xiàng)、反擔(dān)保物狀況、存在的問題、擔(dān)保貸款分類和應(yīng)采取的防范措施等。 2、檢查人員在檢查后三個(gè)工作日內(nèi)，將保后跟蹤管理報(bào)告交業(yè)務(wù)部和綜合部經(jīng)理審閱并簽字，由綜合部經(jīng)理呈報(bào)公司分管副總；檢查結(jié)果在次級以下的，應(yīng)逐級上報(bào)董事長。 3、對違反借款合同、擔(dān)保服務(wù)協(xié)議約定，情節(jié)嚴(yán)重

20、的，經(jīng)公司總經(jīng)理、董事長批準(zhǔn)，可向被擔(dān)保企業(yè)發(fā)出警示通知，并書面通知貸款銀行。 4、對在保后檢查中發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，綜合部應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施，以防風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化，并且應(yīng)當(dāng)呈報(bào)公司分管副總經(jīng)理。第五章 擔(dān)保責(zé)任解除 第二十四條 檢查人員在貸款到期前30天，應(yīng)向被擔(dān)保企業(yè)發(fā)出還款提示函，并收回回執(zhí)。 第二十五條 被擔(dān)保企業(yè)確有正當(dāng)理由不能如期償還貸款的，經(jīng)貸款銀行審批后，辦理貸款展（轉(zhuǎn)）期手續(xù)，本公司根據(jù)情況確定是否續(xù)保。 第二十六條 被擔(dān)保企業(yè)在擔(dān)保貸款到期日以前足額清償借款合同項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，本公司的保證責(zé)任即告解除。第二十七條 擔(dān)保責(zé)任解除后，應(yīng)向貸款銀行索取解除擔(dān)保責(zé)任通知書及

21、借款人足額還款的書面憑證的復(fù)印件。如銀行方面因特殊原因不能出具解除擔(dān)保責(zé)任通知書，可要求貸款銀行在保證合同上注明“乙方擔(dān)保責(zé)任己解除”字樣，并加蓋公章。第六章 逾期管理 第二十八條 被擔(dān)保企業(yè)在擔(dān)保貸款到期日未能按時(shí)足額歸還借款合同項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，擔(dān)保貸款即進(jìn)入逾期管理階段。第二十九條 擔(dān)保貸款逾期后，公司應(yīng)一方面聯(lián)合貸款銀行積極追償，另一方面與貸款銀行協(xié)商爭取更長代償寬限期。第七章 擔(dān)保代償 第三十條 代償前的核查。在代償款支付以前，負(fù)責(zé)保后跟蹤的人員應(yīng)認(rèn)真、細(xì)致地做好以下工作： 1、審查原始合同，確認(rèn)協(xié)議各方是否嚴(yán)格履行了合同約定的義務(wù)，如：銀行貸款資金是否全部及足額發(fā)放到位等。 2、檢查保證合同的有效性。如果發(fā)現(xiàn)借款合同無效，企業(yè)與銀行經(jīng)辦人員串通騙取本公司提供保證等情況，則保證合同無效，本公司不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 3、檢查貸款銀行是否在擔(dān)保法和保證合同規(guī)定的保證期間內(nèi)向本公司主張權(quán)利。 4、認(rèn)真測算與代償有關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，主要包括：本金、利息、逾期利息、違約金、罰息等。 第三十一條 在擔(dān)保貸款到期日后銀行寬限期之前，若不存在上述行為，被擔(dān)保企業(yè)未能按時(shí)足額歸還借