信貸管理中存在的五大問題ppt課件

1、1、根底管理任務(wù)薄弱，信貸檔案資料不齊全完好。主要表現(xiàn)為;借款人和保證人的財(cái)務(wù)資料、貸款抵押憑證、貸后檢查報(bào)告、催收通知書、工程前期主管部門批復(fù)文件等資料的漏缺;擔(dān)保合同的簽訂存在瑕疵或者不規(guī)范，如主債務(wù)確定期間涵蓋最高額抵押權(quán)設(shè)立前曾經(jīng)存在的主債務(wù)發(fā)生時(shí)間;借款合同存在錯(cuò)填、漏填等景象，如銀票協(xié)議中銀票到期日早于出票日、未運(yùn)用省分行一致制定的合同文本、借款人未在借款合同上簽字等。信貸檔案是銀行發(fā)放、管理、收回貸款這一完好過程的記錄，它的漏缺，尤其是有些法律文件不全，不僅對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析呵斥困難，也構(gòu)成了依法收貸的妨礙。2、沒有嚴(yán)厲執(zhí)行貸款審貸分別制度。主要表現(xiàn)為：審貸分別機(jī)構(gòu)流于方式，如信貸

2、人員經(jīng)常在貸款審批前已填好貸款合同、借據(jù)等法律文件和放款憑證，出現(xiàn)合同簽署日期和貸款借據(jù)日期早于貸款審批日期，貸款金額和期限與審批金額和期限不同等景象。3、貸款三查制度不落實(shí)。主要表現(xiàn)為：一是貸前調(diào)查流于方式，過分依賴企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)企業(yè)提供的貸款資料缺乏深化的調(diào)查和分析;二是貸中審查把關(guān)不嚴(yán)，出現(xiàn)貸款額度頂格抵押、保證合同簽署金額，超權(quán)限審批、辦理融資等現(xiàn)象;三是貸后檢查對(duì)貸款人貸款運(yùn)用情況跟蹤表面化，忽視對(duì)借款人貸后資信情況、抵押物、質(zhì)押物的變化情況以及保證人運(yùn)營(yíng)情況和或有負(fù)債的變化進(jìn)展跟蹤調(diào)查。4、貸款經(jīng)辦人員法律知識(shí)薄弱，法律認(rèn)識(shí)不強(qiáng)，貸款失去法律維護(hù)。主要表現(xiàn)為：(1)保證人主

3、體資歷不符合法律規(guī)定的要求，擔(dān)保人董事會(huì)或股東(大)會(huì)未提供贊同擔(dān)保的決議;(2)未對(duì)抵押物、質(zhì)押物的合法性、有效性進(jìn)展仔細(xì)審查，存在抵押期限和貸款到期日均超越了土地證有效期限情況;(3)按照規(guī)定必需辦理抵押登記的，未按法律規(guī)定辦理抵押登記，或權(quán)證抵押期限到期后，未及時(shí)重新辦理抵押登記手續(xù)，呵斥抵押行為無(wú)效;(4)變卦主合同主要條款、延伸主債務(wù)履行期限或者加重主債務(wù)人債務(wù)數(shù)額，未征得保證人書面贊同，致使保證合同無(wú)效或部分無(wú)效;(5)不能充分運(yùn)用法律有關(guān)訴訟時(shí)效中斷或中止的規(guī)定，維護(hù)銀行的依法收貸權(quán)。5、信貸人員風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不強(qiáng)，貸后管理不到位。主要表現(xiàn)為：?jiǎn)稳宿k理抵押登記，保險(xiǎn)到期未及時(shí)續(xù)保，保險(xiǎn)金額少于主合同貸款本息，融資審批附加條件未落實(shí)，貸款用途不合規(guī)，貸前調(diào)查資料不齊全完好，貸后管理手冊(cè)存在漏填、錯(cuò)填現(xiàn)象，小企業(yè)間隔期檢查不完好，未對(duì)到期貸款還款來源和還款才干進(jìn)展檢查和分析，未對(duì)企業(yè)新發(fā)生欠息、貸款逾期情況進(jìn)展特別檢查，企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)警分析不到位