中小企業(yè)一體化融資服務(wù)商研究與實踐

1、中國商業(yè)擔(dān)保中國商業(yè)擔(dān)保 未來發(fā)展之路未來發(fā)展之路 中國中科智擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司中國中科智擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司中小企業(yè)一體化融資服務(wù)商研究與實踐中小企業(yè)一體化融資服務(wù)商研究與實踐中國信用融資擔(dān)保高峰論壇 目目 錄錄 一、中小企業(yè)融資難問題及起源；一、中小企業(yè)融資難問題及起源； 二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析；二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析； 三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析；三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析； 四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析；四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析； 五、對策與結(jié)論：中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)展之路；五、對策與結(jié)論：中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)展之路；一、中小企業(yè)融資難問題及起源一、中小企業(yè)融資難問題及起源1、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商

2、業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起2、中國信用擔(dān)保與國外財務(wù)公司比較、中國信用擔(dān)保與國外財務(wù)公司比較1、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起政策、觀念障礙信用擔(dān)保大規(guī)模興起實力弱，實力弱，欠抵押品、擔(dān)保人欠抵押品、擔(dān)保人 單筆貸款額度小單筆貸款額度小運(yùn)作成本高運(yùn)作成本高 缺乏風(fēng)險缺乏風(fēng)險信用管理信用管理體系體系信用對信用對稱成本稱成本過高過高央行規(guī)定利率央行規(guī)定利率導(dǎo)致風(fēng)險回報利率低導(dǎo)致風(fēng)險回報利率低 利率市場利率市場化程度較化程度較低低風(fēng)險定價能風(fēng)險定價能力欠缺力欠缺，需，需專業(yè)化機(jī)構(gòu)專業(yè)化機(jī)構(gòu)一、中小企業(yè)融資難問題及起源一、中小

3、企業(yè)融資難問題及起源1、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起2、中國信用擔(dān)保與國外財務(wù)公司比較、中國信用擔(dān)保與國外財務(wù)公司比較2、中國信用擔(dān)保與國外財務(wù)公司比較、中國信用擔(dān)保與國外財務(wù)公司比較批零價差批零價差擔(dān)保費(fèi)擔(dān)保費(fèi)國外國外財務(wù)財務(wù)公司公司國內(nèi)國內(nèi)擔(dān)保擔(dān)保公司公司目目 錄錄 一、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起；一、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起； 二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析；二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析； 三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析；三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析； 四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析；四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析； 五、對策與結(jié)論：中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)

4、展之路；五、對策與結(jié)論：中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)展之路；二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析1、宏觀環(huán)境分析、宏觀環(huán)境分析2、微觀環(huán)境分析、微觀環(huán)境分析4、背景分析、背景分析3、客戶分析、客戶分析1、宏觀環(huán)境分析、宏觀環(huán)境分析春秋戰(zhàn)國春秋戰(zhàn)國天下三分天下三分三條出路三條出路 第一大板塊是國有大中企業(yè)，國有大中型企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的支第一大板塊是國有大中企業(yè)，國有大中型企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的支柱，以資產(chǎn)的流動性來衡量，國有大中企業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)體系中柱，以資產(chǎn)的流動性來衡量，國有大中企業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)體系中代表著存量的部分。代表著存量的部分。第二大板塊是金融機(jī)構(gòu)，由于其行業(yè)特性，金融機(jī)構(gòu)控制

5、了國內(nèi)絕第二大板塊是金融機(jī)構(gòu)，由于其行業(yè)特性，金融機(jī)構(gòu)控制了國內(nèi)絕大部分的流動資金。金融機(jī)構(gòu)代表著國民經(jīng)濟(jì)體系中的流量部分。大部分的流動資金。金融機(jī)構(gòu)代表著國民經(jīng)濟(jì)體系中的流量部分。第三大板塊是改革開放以來興起的民營企業(yè)，絕大部分是中小企業(yè)。第三大板塊是改革開放以來興起的民營企業(yè)，絕大部分是中小企業(yè)。民營中小企業(yè)代表了國內(nèi)國民經(jīng)濟(jì)的增量部分。民營中小企業(yè)代表了國內(nèi)國民經(jīng)濟(jì)的增量部分。1、宏觀環(huán)境分析、宏觀環(huán)境分析春秋戰(zhàn)國春秋戰(zhàn)國天下三分天下三分三條出路三條出路自由資本主義自由資本主義壟斷資本主壟斷資本主義義1、產(chǎn)業(yè)集中、產(chǎn)業(yè)集中度大大提高度大大提高2、產(chǎn)業(yè)資本、產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的與金融資本的

6、融合融合1、宏觀環(huán)境分析、宏觀環(huán)境分析春秋戰(zhàn)國春秋戰(zhàn)國天下三分天下三分三條出路三條出路第一條出路是在原有的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，擴(kuò)大規(guī)模。有一些原有業(yè)務(wù)已經(jīng)做到了第一條出路是在原有的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，擴(kuò)大規(guī)模。有一些原有業(yè)務(wù)已經(jīng)做到了一定規(guī)模，有了一定的品牌，那么在原有的基礎(chǔ)上，把規(guī)模進(jìn)一步做大，規(guī)一定規(guī)模，有了一定的品牌，那么在原有的基礎(chǔ)上，把規(guī)模進(jìn)一步做大，規(guī)模經(jīng)濟(jì)的道路是一種發(fā)展道路，產(chǎn)業(yè)資本適合走這種發(fā)展道路。模經(jīng)濟(jì)的道路是一種發(fā)展道路，產(chǎn)業(yè)資本適合走這種發(fā)展道路。第二條出路叫做結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)向某種朝陽產(chǎn)業(yè)。原來從事的夕陽產(chǎn)業(yè)做得再第二條出路叫做結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)向某種朝陽產(chǎn)業(yè)。原來從事的夕陽產(chǎn)業(yè)做得再好，市

7、場容量有限。他就把在夕陽產(chǎn)業(yè)獲得的資本，轉(zhuǎn)向從事某種高科技產(chǎn)好，市場容量有限。他就把在夕陽產(chǎn)業(yè)獲得的資本，轉(zhuǎn)向從事某種高科技產(chǎn)業(yè)，從事某種朝陽產(chǎn)業(yè)，我們很多的民營企業(yè)走向這條道路。業(yè)，從事某種朝陽產(chǎn)業(yè)，我們很多的民營企業(yè)走向這條道路。第三種，資本運(yùn)營，金融運(yùn)作，走產(chǎn)業(yè)資本和金融資本相結(jié)合的道路。民營第三種，資本運(yùn)營，金融運(yùn)作，走產(chǎn)業(yè)資本和金融資本相結(jié)合的道路。民營企業(yè)收購上市公司，成了一道亮麗的風(fēng)景線，就反映了第三條道路。這條道企業(yè)收購上市公司，成了一道亮麗的風(fēng)景線，就反映了第三條道路。這條道路走的人不多，但可能后勁更足。路走的人不多，但可能后勁更足。二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析二、中小企業(yè)融資環(huán)

8、境分析1、宏觀環(huán)境分析、宏觀環(huán)境分析2、微觀環(huán)境分析、微觀環(huán)境分析4、背景分析、背景分析3、客戶分析、客戶分析2、微觀環(huán)境分析、微觀環(huán)境分析對中小企業(yè)的認(rèn)識對中小企業(yè)的認(rèn)識抓小扶大抓小扶大抓大放小抓大放小經(jīng)濟(jì)增長的源泉經(jīng)濟(jì)增長的源泉2、微觀環(huán)境分析、微觀環(huán)境分析對中小企業(yè)的認(rèn)識對中小企業(yè)的認(rèn)識抓小扶大抓小扶大抓大放小抓大放小經(jīng)濟(jì)增長的源泉經(jīng)濟(jì)增長的源泉 2、微觀環(huán)境分析、微觀環(huán)境分析對中小企業(yè)的認(rèn)識對中小企業(yè)的認(rèn)識抓小扶大抓小扶大抓大放小抓大放小經(jīng)濟(jì)增長的源泉經(jīng)濟(jì)增長的源泉中小企業(yè)是科技及市場創(chuàng)新的主力軍中小企業(yè)是科技及市場創(chuàng)新的主力軍規(guī)?；ㄅ炕┮?guī)模化（批量化）標(biāo)準(zhǔn)化標(biāo)準(zhǔn)化同質(zhì)化同質(zhì)化工

9、業(yè)經(jīng)濟(jì)工業(yè)經(jīng)濟(jì)知識經(jīng)濟(jì)知識經(jīng)濟(jì)個性化個性化多樣化多樣化快速變化快速變化大企業(yè)：“船大掉頭難”，轉(zhuǎn)型的機(jī)會成本高。中小企業(yè):成為滿足不斷產(chǎn)生的新的市場需求的創(chuàng)新主體.二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析1、宏觀環(huán)境分析、宏觀環(huán)境分析2、微觀環(huán)境分析、微觀環(huán)境分析4、背景分析、背景分析3、客戶分析、客戶分析3、客戶分析、客戶分析對民營企業(yè)的看法對民營企業(yè)的看法三種表現(xiàn)形式三種表現(xiàn)形式三個歷史階段三個歷史階段三種結(jié)局三種結(jié)局膽商階段：膽商階段：撐死膽大的，餓死膽小的。只要你膽子大，你就賺錢。因為那時侯我們中國面臨著全面的短缺經(jīng)濟(jì)。什么都缺。服務(wù)短缺，生產(chǎn)短缺，只要你能提供產(chǎn)品，就一定有人

10、要，根本不考慮你的質(zhì)量，搶著到商店去排隊，搶購商品。 情商階段：情商階段：大約從1985-1993年。人情關(guān)系的“情”，也就是搞人際關(guān)系，靠關(guān)系找找批文，批條子，就賺錢。對于當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，普通商品領(lǐng)域的價格雙軌制，把商品從計劃內(nèi)倒騰到計劃外，就賺錢。 智商階段：智商階段：從93年到現(xiàn)在。就是靠企業(yè)家所擁有的智慧和他所掌握的知識、信息來賺錢。 3、客戶分析、客戶分析對民營企業(yè)的看法對民營企業(yè)的看法三種表現(xiàn)形式三種表現(xiàn)形式三個歷史階段三個歷史階段三種結(jié)局三種結(jié)局戴紅帽子：戴紅帽子：很多民營企業(yè)掛靠國有企業(yè)、公檢法系統(tǒng)等。對應(yīng)于當(dāng)時的歷史現(xiàn)狀，可以享受政策優(yōu)惠等，有合理的一面。但有利就有弊，產(chǎn)權(quán)不

11、清晰。做大了以后，政府要收回。假洋鬼子：假洋鬼子：民營企業(yè)以一個外商的身份回來國內(nèi)投資，實際上是國內(nèi)的人。這種方式也有兩種好處，原來國內(nèi)特權(quán)法尚未出臺，對私有財產(chǎn)的保護(hù)相當(dāng)不得力，但是對外資的財產(chǎn)是有法律保障措施的，用假洋鬼子方式來投資，財產(chǎn)保護(hù)安全性高。第二個好處當(dāng)時的外商投資是超國民待遇，可以享受很多政策優(yōu)惠，假洋鬼子有假洋鬼子的好處。但凡事有利有弊，現(xiàn)在也有問題。 本來面目：本來面目：它的好處是產(chǎn)權(quán)清晰，不好的地方是受到很多的歧視，目前國內(nèi)存在對民營企業(yè)是抽象、宏觀上肯定，具體、微觀上否定的客觀事實。這種形式也有種種的不方便。 3、客戶分析、客戶分析對民營企業(yè)的看法對民營企業(yè)的看法三種表

12、現(xiàn)形式三種表現(xiàn)形式三個歷史階段三個歷史階段倒掉一批：倒掉一批：倒掉的一批絕大多數(shù)是膽商階段的企業(yè)家。有些經(jīng)濟(jì)學(xué)家提到民營企業(yè)時說過：“成功是偶然的，失敗是必然的”。就是說膽商階段的民營企業(yè)家，必然倒掉。因為特別容易犯經(jīng)驗主義錯誤，在新的不認(rèn)識的領(lǐng)域大規(guī)模盲目投資，結(jié)果虧了。這在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域叫“01模型” 。這是經(jīng)濟(jì)學(xué)界對民營企業(yè)的概括。當(dāng)然從“01模型”到“多概率模型”的轉(zhuǎn)變是企業(yè)發(fā)展非常重要的一個環(huán)節(jié)。 掙扎一批：掙扎一批：掙扎著一批應(yīng)該說絕大多數(shù)是情商階段的。因為他有關(guān)系。所以他還能活著，也因為他只有關(guān)系，他不知道企業(yè)將來怎么發(fā)展，沒有清晰的主營業(yè)務(wù)的定位，沒有清晰的主營發(fā)展戰(zhàn)略。所以他們不

13、知道怎么發(fā)展。所以清水養(yǎng)田螺，好也好不了，死也死不了。掙扎著的一批，就是這么回事。起飛一批：起飛一批：起飛的一批深圳有華為、北京有聯(lián)想、上海有盛大，應(yīng)該說是其中的代表。這是智商階段的企業(yè)，起飛的一批，一般都是智商型的企業(yè)家?？沙掷m(xù)發(fā)展的企業(yè)家。三種表現(xiàn)形式三種表現(xiàn)形式三個歷史階段三個歷史階段三種結(jié)局三種結(jié)局二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析1、宏觀環(huán)境分析、宏觀環(huán)境分析2、微觀環(huán)境分析、微觀環(huán)境分析4、背景分析、背景分析3、客戶分析、客戶分析4、背景分析、背景分析四種模式四種模式模式模式貸款批發(fā)銀行貸款批發(fā)銀行例：國家開發(fā)銀行儲蓄銀行，儲蓄銀行，etc.,伴隨銀行專業(yè)分工的不斷細(xì)

14、化，形成存貸分離的儲蓄銀行等，如：郵政儲蓄基于資產(chǎn)證券化的金融機(jī)構(gòu)基于資產(chǎn)證券化的金融機(jī)構(gòu)解決短存長貸等問題解決短存長貸等問題 spv （例：房利美）（例：房利美） mbs abs 非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)例：保理服務(wù)商、 金融公司、 小額信貸公司、etc.,專業(yè)擔(dān)保財團(tuán)專業(yè)擔(dān)保財團(tuán)4、背景分析、背景分析三類方式三類方式抵押貸款抵押貸款信用貸款信用貸款擔(dān)保貸款擔(dān)保貸款約占（弱）擔(dān)保貸款分為三類關(guān)聯(lián)擔(dān)保企業(yè)互保專業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)保幾乎為零（中國缺乏信用管理體系）約占（強(qiáng)）中國的銀行貸款方式分為三類中國的銀行貸款方式分為三類目目 錄錄 一、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起；一、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實

15、及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起； 二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析；二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析； 三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析；三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析； 四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析；四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析； 五、對策與結(jié)論：中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)展之路；五、對策與結(jié)論：中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)展之路；三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析1、中國擔(dān)保行業(yè)增長迅速、中國擔(dān)保行業(yè)增長迅速 市場潛力巨大市場潛力巨大2、問題亟待解決、問題亟待解決 機(jī)遇伴生挑戰(zhàn)機(jī)遇伴生挑戰(zhàn)3、中小企業(yè)融資的五個階段、中小企業(yè)融資的五個階段1、中國擔(dān)保行業(yè)增長迅速者、中國擔(dān)保行業(yè)增長迅速者 市場潛力巨大市場潛力巨大1022385249664000010002

16、0003000400050002000年2001年2002年2003年2004年注1.滲透率：指商業(yè)擔(dān)保貸款在整個擔(dān)保貸款中的比重。 注2.至2003.10的sme貸款總額為35380億元，滲透率2.16%。擔(dān)保公司的數(shù)量擔(dān)保公司的數(shù)量商業(yè)擔(dān)保貸款總額商業(yè)擔(dān)保貸款總額擔(dān)保貸款總額擔(dān)保貸款總額擔(dān)保滲透率擔(dān)保滲透率復(fù)合增長率復(fù)合增長率108.3%108.3%復(fù)合增長率復(fù)合增長率16.9%16.9%復(fù)合增長率復(fù)合增長率42.1%42.1%復(fù)合增長率復(fù)合增長率26.0%26.0%資料來源：國家發(fā)改委， 2003年數(shù)據(jù)為截止至10月份三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析1、中國擔(dān)保行業(yè)增長迅速、中國

17、擔(dān)保行業(yè)增長迅速 市場潛力巨大市場潛力巨大2、問題亟待解決、問題亟待解決 機(jī)遇伴生挑戰(zhàn)機(jī)遇伴生挑戰(zhàn) 3、中小企業(yè)融資的五個階段、中小企業(yè)融資的五個階段2、問題亟待解決、問題亟待解決 機(jī)遇伴生挑戰(zhàn)機(jī)遇伴生挑戰(zhàn)行業(yè)監(jiān)管政策存在行業(yè)監(jiān)管政策存在一定的不確定性一定的不確定性面臨潛在的銀行和面臨潛在的銀行和國際同行的競爭國際同行的競爭信用擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)信用擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的不健險分擔(dān)機(jī)制的不健全全擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小、擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小、擔(dān)保放大倍率低擔(dān)保放大倍率低擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，地區(qū)不規(guī)范，地區(qū)發(fā)展不平衡發(fā)展不平衡缺乏資金補(bǔ)償缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制，持續(xù)性機(jī)制，持續(xù)性發(fā)展存在困難發(fā)展存在困難問題與

18、挑戰(zhàn)問題與挑戰(zhàn)中國征信系統(tǒng)中國征信系統(tǒng)的不完善、法的不完善、法律法規(guī)滯后律法規(guī)滯后 利率市場化可利率市場化可 能帶來的沖擊能帶來的沖擊三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析1、中國擔(dān)保行業(yè)增長迅速、中國擔(dān)保行業(yè)增長迅速 市場潛力巨大市場潛力巨大2、問題亟待解決、問題亟待解決 機(jī)遇伴生挑戰(zhàn)機(jī)遇伴生挑戰(zhàn) 3、中小企業(yè)融資的五個階段、中小企業(yè)融資的五個階段3、中小企業(yè)融資的五個階段、中小企業(yè)融資的五個階段第一階段第一階段創(chuàng)辦期創(chuàng)辦期 成長早中期成長早中期 推廣期推廣期 成長中后期成長中后期 ipo以以自自有有資資金金為為主主主主要要通通過過擔(dān)擔(dān)保保解解決決自自身身具具備備一一定定信信用用上上市市公

19、公募募增增資資擴(kuò)擴(kuò)股股以以及及向向銀銀行行融融資資能能力力第三階段第三階段第二階段第二階段第四階段第四階段第五階段第五階段目目 錄錄 一、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起；一、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起； 二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析；二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析； 三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析；三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析； 四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析；四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析； 五、對策與結(jié)論：中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)展之路；五、對策與結(jié)論：中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)展之路；四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析主打個人主打個人業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù)一體化融資一體化融資服務(wù)提供商服務(wù)提供商即：即：“第三階段第三階

20、段” “第四階段第四階段”四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析主打個人主打個人業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù)一體化融資一體化融資服務(wù)提供商服務(wù)提供商四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析主打個人主打個人業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù)一體化融資一體化融資服務(wù)提供商服務(wù)提供商即：即：“第三階段第三階段” “第二第二&四階段四階段”目目 錄錄 一、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起；一、中小企業(yè)融資難現(xiàn)實及商業(yè)擔(dān)保大規(guī)模興起； 二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析；二、中小企業(yè)融資環(huán)境分析； 三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析；三、擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀分析； 四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析；四、擔(dān)保行業(yè)未來趨勢分析； 五、對策與結(jié)論：中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)展之路；五、對策與結(jié)論：中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)展之路；五、中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)展之路五、中國商業(yè)擔(dān)保未來發(fā)展之路“一體化融資服務(wù)提供商一體化融資服務(wù)提供商”基本特征基本特征: 產(chǎn)品產(chǎn)品/服務(wù)多元化與專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的高度統(tǒng)一服務(wù)多元化與專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的高度統(tǒng)一