興業(yè)銀行合肥分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理實施細(xì)則

1、普通商密急 件興業(yè)銀行合肥分行文件興銀皖2012207號興業(yè)銀行合肥分行關(guān)于印發(fā)興業(yè)銀行合肥分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理實施細(xì)則的通知蕪湖分行，安慶分行，各業(yè)務(wù)總部，各業(yè)務(wù)部，分行營業(yè)部，各支行，分行各部門，巢湖支行籌建組：為進(jìn)一步密切我行與客戶合作關(guān)系，增加結(jié)算性業(yè)務(wù)和流量負(fù)債，滿足客戶多種票據(jù)業(yè)務(wù)需求，增加客戶票據(jù)資金周轉(zhuǎn)靈活性，規(guī)范票據(jù)池業(yè)務(wù)操作，推動分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，根據(jù)票據(jù)法及興業(yè)銀行商業(yè)匯票管理辦法（興銀2007463號）、興業(yè)銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法（興銀2011770號）等本行相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定，結(jié)合分行實際情況，制定了興業(yè)銀行合肥分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理實施細(xì)則，現(xiàn)將該細(xì)則印發(fā)給你們，并提

2、出以下要求，請一并認(rèn)真學(xué)習(xí)，并遵照執(zhí)行。一、積極拓展票據(jù)池業(yè)務(wù)。票據(jù)池業(yè)務(wù)作為我行為客戶提供的包含票據(jù)保管、托收、質(zhì)押、貼現(xiàn)和買斷等業(yè)務(wù)的一攬子業(yè)務(wù)合作方案，通過客戶與我行的票據(jù)池業(yè)務(wù)合作，進(jìn)一步密切合作關(guān)系，增加結(jié)算性業(yè)務(wù)和流量負(fù)債。二、票據(jù)池業(yè)務(wù)由分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理；分行貼現(xiàn)利率和買斷價格由分行計劃財務(wù)部管理和發(fā)布，各經(jīng)營機(jī)構(gòu)可向分行計劃財務(wù)部進(jìn)行詢價。三、本細(xì)則對票據(jù)業(yè)務(wù)流程有一定的調(diào)整，經(jīng)營機(jī)構(gòu)將客戶的票據(jù)統(tǒng)一移交至分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心進(jìn)行驗票、查詢查復(fù)等，并由分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心出具驗票和查詢查復(fù)回執(zhí)。四、本細(xì)則有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)驗票和查詢查復(fù)的流程調(diào)整，在分行同業(yè)

3、業(yè)務(wù)部票據(jù)中心組織架構(gòu)和人員到位后正式執(zhí)行，目前仍然按照原有業(yè)務(wù)流程由分行會計結(jié)算部負(fù)責(zé) 。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中如遇問題，請與分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部聯(lián)系（聯(lián)系人：鄭軼群；IP電話：601853）。專此通知。附件：興業(yè)銀行合肥分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理實施細(xì)則二一二年五月二十三日 （聯(lián)系人：鄭軼群 聯(lián)系電話：601853）主題詞：貿(mào)易金融 票據(jù)管理 通知 通知 抄送：行長室，存檔。 興業(yè)銀行合肥分行綜合部 2012年5月23日印發(fā) 興業(yè)銀行合肥分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理實施細(xì)則 第一章 總 則第一條 為滿足客戶票據(jù)業(yè)務(wù)多樣服務(wù)需求，增加客戶票據(jù)資金周轉(zhuǎn)靈活性，根據(jù)票據(jù)法及興業(yè)銀行商業(yè)匯票管理辦法（興銀

4、2007463號）、興業(yè)銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法（興銀2011770號）等本行相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定，特制訂本管理實施細(xì)則。第二條 票據(jù)池業(yè)務(wù)是針對客戶購銷業(yè)務(wù)中收付票據(jù)期限錯配、金額錯配的情況以及企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部票據(jù)資源統(tǒng)籌使用的需求，向企業(yè)或者企業(yè)集團(tuán)（指母公司及其下屬指定成員企業(yè)，下同）提供的票據(jù)托管、票據(jù)池質(zhì)押授信、票據(jù)池貼現(xiàn)或買斷、票據(jù)池結(jié)構(gòu)化融資等一攬子結(jié)算、授信、融資服務(wù)。第三條 票據(jù)池業(yè)務(wù)適用于以商業(yè)匯票為主要結(jié)算方式的銷售規(guī)模較大的企業(yè)，可有效解決客戶銷售中收到商業(yè)匯票的金額、期限與采購中需支付不匹配的問題，有利于降低企業(yè)財務(wù)成本，提高客戶票據(jù)資金周轉(zhuǎn)靈活性。本實施細(xì)則同樣適用于以電子商

5、票形式辦理的票據(jù)池業(yè)務(wù)。第四條 票據(jù)池業(yè)務(wù)中的票據(jù)種類是銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。票據(jù)池買斷的票據(jù)種類只限于本行認(rèn)定的“低風(fēng)險銀行”承兌的銀行承兌匯票（“低風(fēng)險銀行”的界定以總行的最新定義為準(zhǔn)）。占用客戶敞口授信額度的除外。第五條 票據(jù)池業(yè)務(wù)納入對申請人、承兌人的統(tǒng)一授信管理，需按規(guī)定做好對客戶的盡職調(diào)查及審查工作，并按年度授權(quán)規(guī)定報審。第六條 票據(jù)池授信額度分為低風(fēng)險額度和風(fēng)險敞口額度。入池票據(jù)種類如為本行認(rèn)定的“低風(fēng)險銀行”承兌的銀行承兌匯票，則按低風(fēng)險業(yè)務(wù)（無論質(zhì)押還是買斷）審批，納入綜合授信管理。入池票據(jù)種類如為不符合低風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)的銀行承兌匯票，其申報額度按風(fēng)險敞口額度審批，納入綜合授

6、信管理。商業(yè)承兌匯票構(gòu)成的票據(jù)池額度，按照風(fēng)險敞口額度審批，并應(yīng)按現(xiàn)有對持票人和承兌人敞口規(guī)定進(jìn)行計算，納入綜合授信管理。第七條 票據(jù)池授信實行“余額管理”原則。分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部應(yīng)管理和掌握票據(jù)池授信、票據(jù)池及托收回款最新余額，嚴(yán)格進(jìn)行額度控管，確保有足夠的托收回款作為授信償還來源。第八條 簽訂票據(jù)池質(zhì)押、貼現(xiàn)、買斷等總協(xié)議或合同之后，必須再另行簽訂與總協(xié)議或合同對應(yīng)的授信合同，明確信貸用途及受托支付等內(nèi)容。第九條 本細(xì)則屬于“操作細(xì)則”，適用于分行各級機(jī)構(gòu)。第二章 產(chǎn)品定義及功能第十條 票據(jù)池業(yè)務(wù)包括票據(jù)托管、票據(jù)池質(zhì)押授信、企業(yè)集團(tuán)票據(jù)池、票據(jù)池貼現(xiàn)或買斷、票據(jù)池結(jié)構(gòu)化融資等產(chǎn)品

7、。（一）票據(jù)托管是指企業(yè)將收到的商業(yè)匯票移交本行，根據(jù)企業(yè)委托，本行提供票據(jù)保管、票據(jù)到期委托收款等服務(wù)。（二）票據(jù)池質(zhì)押授信是指企業(yè)或者企業(yè)集團(tuán)以質(zhì)押背書給本行的未到期商業(yè)匯票票面總金額以一定的質(zhì)押率得到在該額度項下的授信額度，該額度是按各類票據(jù)及對應(yīng)不同的質(zhì)押率計算得出，額度的擔(dān)保方式是質(zhì)押的票據(jù)權(quán)利，額度的使用方式包括票據(jù)承兌、開立保函、開立信用證等表外授信方式和短期貸款等表內(nèi)授信方式。（三）企業(yè)集團(tuán)票據(jù)池業(yè)務(wù)是向企業(yè)集團(tuán)及其成員企業(yè)提供的票據(jù)托管、票據(jù)池質(zhì)押授信等服務(wù)，企業(yè)集團(tuán)票據(jù)池質(zhì)押授信額度按集團(tuán)母公司及其成員企業(yè)票據(jù)池質(zhì)押額度加總計算。（四）票據(jù)池貼現(xiàn)或買斷業(yè)務(wù)指客戶將托管于銀行

8、的未到期商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。（五）票據(jù)池結(jié)構(gòu)化融資是指為滿足企業(yè)金融客戶的多元化融資需求，基于融資人所持有的票據(jù)資產(chǎn)而設(shè)計的，我行承擔(dān)實質(zhì)信用風(fēng)險的非標(biāo)準(zhǔn)、類信貸的債權(quán)屬性融資產(chǎn)品。第十一條 票據(jù)池業(yè)務(wù)提供查詢功能，是指企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)可以通過我行網(wǎng)上銀行商票系統(tǒng)查詢票據(jù)池業(yè)務(wù)信息，包括票據(jù)狀態(tài)、質(zhì)押票據(jù)信息、票據(jù)池質(zhì)押項下授信信息等。企業(yè)集團(tuán)母公司可以查詢整個企業(yè)集團(tuán)、母公司及其指定成員企業(yè)的票據(jù)池業(yè)務(wù)信息。第三章 部門職責(zé)與分工第十二條 分行票據(jù)池業(yè)務(wù)采取專業(yè)化流程操作模式，由經(jīng)營機(jī)構(gòu)營銷拓展客戶、受理客戶的業(yè)務(wù)申請，分行同業(yè)業(yè)務(wù)

9、部票據(jù)中心進(jìn)行票據(jù)真實性審核、分行會計結(jié)算部負(fù)責(zé)票據(jù)實物保管和賬務(wù)處理，分行相關(guān)職能部門履行業(yè)務(wù)操作及管理職責(zé)，具體職責(zé)分工如下：（一） 經(jīng)營機(jī)構(gòu)：負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)的客戶營銷拓展、授信額度調(diào)查送審、額度內(nèi)授信業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查及相關(guān)貸后管理、票據(jù)傳遞等。負(fù)責(zé)票據(jù)池的托管、質(zhì)押和貼現(xiàn)由經(jīng)營機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理具體辦理，負(fù)責(zé)下柜信息錄入信貸系統(tǒng)和商票系統(tǒng)（在做票據(jù)質(zhì)押和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)前，客戶經(jīng)理應(yīng)提前兩日在商票系統(tǒng)中對每一下柜批次作授信額度預(yù)占用，以免因業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日承兌銀行授信額度不足無法下柜）。（二）分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部：負(fù)責(zé)指導(dǎo)制訂分行票據(jù)池業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和營銷考核辦法；負(fù)責(zé)組織票據(jù)池業(yè)務(wù)的營銷推廣及業(yè)務(wù)管理

10、；負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)合作方案擬定和辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)審查及審批手續(xù)；統(tǒng)一做好相關(guān)部門間協(xié)調(diào)工作；定期與分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心、分行會計結(jié)算部核對票據(jù)托管、票據(jù)質(zhì)押和買斷或貼現(xiàn)等相關(guān)業(yè)務(wù)臺賬。（三）分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心：負(fù)責(zé)分行票據(jù)的驗票和查詢查復(fù)工作，做好與經(jīng)營機(jī)構(gòu)、會計結(jié)算部票據(jù)的臺賬登記、交接和出入庫的銜接工作，定期與貿(mào)易金融部、會計結(jié)算部核對票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)臺賬。根據(jù)分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部指令，辦理相關(guān)票據(jù)池業(yè)務(wù)。根據(jù)計劃財務(wù)部要求控制票據(jù)池買斷和貼現(xiàn)額度。負(fù)責(zé)分行票據(jù)業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營，辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。（四）分行會計結(jié)算部：負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)有關(guān)票據(jù)的保管和托收工作，負(fù)責(zé)托管、質(zhì)押、

11、買斷、貼現(xiàn)票據(jù)的日終入庫保管、到期發(fā)出托收；負(fù)責(zé)按分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心的申請出具查詢書，負(fù)責(zé)按支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定對分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心出具的票據(jù)查詢書或系統(tǒng)查詢查復(fù)結(jié)果進(jìn)行簽章；負(fù)責(zé)托管、質(zhì)押、貼現(xiàn)買入票據(jù)質(zhì)押品、代保管品、代保管有價值品表外核算；負(fù)責(zé)票據(jù)池及相關(guān)票據(jù)質(zhì)押授信后表內(nèi)放款的集中下柜、表外銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的集中處理及國內(nèi)信用證的表外核算記賬；負(fù)責(zé)定期與分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心共同對票據(jù)池(及相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù))托管票據(jù)臺賬余額和托管票據(jù)實物進(jìn)行賬實核對，對質(zhì)押票據(jù)表外科目余額與實物進(jìn)行賬實核對，對代保管品表外科目余額與實物進(jìn)行賬實核對，對貼現(xiàn)買入票據(jù)實物與買入有價單證表外科目余額進(jìn)行賬實

12、核對。（五）分行計劃財務(wù)部：負(fù)責(zé)每日審核、擬定和發(fā)布票據(jù)池貼現(xiàn)價格；負(fù)責(zé)管理票據(jù)池規(guī)模并與企金業(yè)務(wù)管理部協(xié)調(diào)；負(fù)責(zé)受理經(jīng)營單位票據(jù)池貼現(xiàn)利率和規(guī)模申請，并執(zhí)行利率、規(guī)模超授權(quán)報批；負(fù)責(zé)專戶核算票據(jù)池業(yè)務(wù)綜合收益；（六）分行企業(yè)金融總部業(yè)務(wù)管理部：負(fù)責(zé)與分行計劃財務(wù)部之間關(guān)于票據(jù)池買斷或貼現(xiàn)業(yè)務(wù)額度規(guī)模的協(xié)調(diào)工作。 （七）分行企業(yè)金融總部投資銀行部：負(fù)責(zé)組織、推動依托于票據(jù)池業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)化融資產(chǎn)品銜接及管理。（八）分行信用審查部：負(fù)責(zé)按業(yè)務(wù)授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)的授信額度審查、納入綜合授信管理、報有權(quán)審批人審批票據(jù)池質(zhì)押業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)和買斷業(yè)務(wù)等；負(fù)責(zé)票據(jù)池貼現(xiàn)和買斷業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性審核和

13、放款操作。（九）分行風(fēng)險管理部：負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)檔案管理工作，對票據(jù)池業(yè)務(wù)進(jìn)行雙線貸后檢查及風(fēng)險管理。（十）轄內(nèi)異地分行可在本機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)池相關(guān)業(yè)務(wù)操作，在業(yè)務(wù)授權(quán)內(nèi)履行上述分行會計結(jié)算部、企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部、分行風(fēng)險管理部、分行計劃財務(wù)部和分行信用審查部相關(guān)業(yè)務(wù)操作職責(zé)及授信業(yè)務(wù)放款審核、檔案管理職責(zé)，無須集中至分行辦理。涉及到票據(jù)轉(zhuǎn)帖和票據(jù)池結(jié)構(gòu)化融資等相關(guān)業(yè)務(wù)則需上報至合肥分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心和合肥分行企業(yè)金融總部投資銀行部辦理。第十三條 分行企業(yè)金融總部是分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理的牽頭負(fù)責(zé)部門，統(tǒng)一協(xié)調(diào)分行內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù)銜接工作；企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部牽頭分行相關(guān)部門進(jìn)行票據(jù)池業(yè)務(wù)的具體組

14、織、發(fā)起工作。第四章 業(yè)務(wù)辦理基本條件第十四條 申請辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的企業(yè)需符合以下條件：（一）在我行開立存款賬戶且結(jié)算情況良好；（二）資信情況良好，經(jīng)營狀況正常；（三）現(xiàn)金流量穩(wěn)定的大型企業(yè)或效益好、信譽高、管理規(guī)范的中小型企業(yè)，小型企業(yè)僅限于辦理由銀行承兌匯票構(gòu)成的票據(jù)池業(yè)務(wù)。第十五條 提交用于質(zhì)押、賣斷的票據(jù)應(yīng)當(dāng)符合下列基本條件：（一）各項記載要素齊全，符合票據(jù)法等基本法規(guī)要求；（二）權(quán)利無瑕疵；（三）票據(jù)背書連續(xù)；（四）提交的票據(jù)與授信要求的申請表記載相符；（五）有真實、合法的貿(mào)易背景。第十六條 票據(jù)池內(nèi)的票據(jù)質(zhì)押率規(guī)定如下：（一）對于本行認(rèn)定的“低風(fēng)險銀行”承兌的銀行承兌匯票，質(zhì)押率最

15、高不得超過100%；（二）對于非“低風(fēng)險銀行”承兌的銀行承兌匯票，質(zhì)押率最高不得超過80%；占用客戶授信風(fēng)險敞口業(yè)務(wù)除外；（三）關(guān)于商業(yè)承兌匯票，對符合本行有效基礎(chǔ)客戶（含）以上且內(nèi)部評級為A5級（含）以上的企業(yè)，以及總行年度業(yè)務(wù)授權(quán)書中明確的國資委直屬央企及下轄一級企業(yè)及以公開披露財報經(jīng)本行評審在A5（含）以上的上市公司，其所開立的商業(yè)承兌匯票質(zhì)押率上限限定為70%；本行不接受內(nèi)部評級A6級(含)以下的企業(yè)承兌的商業(yè)承兌匯票作為質(zhì)押，但有本行認(rèn)可的并經(jīng)總行審批同意的其他擔(dān)保方式的除外。其他取得我行商業(yè)承兌匯票保貼額度的客戶除外。第五章 票據(jù)托管相關(guān)管理規(guī)定及操作流程第十七條 合同簽訂（一）企

16、業(yè)向本行申請票據(jù)托管業(yè)務(wù)，由分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)牽頭，進(jìn)行商務(wù)洽談，并與企業(yè)簽訂票據(jù)托管協(xié)議（附件1）、企業(yè)集團(tuán)簽訂票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議（附件2）（集團(tuán)客戶適用）。 （二）企業(yè)集團(tuán)與本行敘做集團(tuán)票據(jù)池業(yè)務(wù)時，應(yīng)由母公司及其下屬指定成員企業(yè)共同簽訂票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議（附件2）（集團(tuán)客戶適用），并根據(jù)企業(yè)集團(tuán)票據(jù)集中管理的需求，向我行提交票據(jù)池業(yè)務(wù)參加成員及規(guī)則（附件3）。第十八條 分行票據(jù)池托管業(yè)務(wù)采用“票據(jù)實物托管+票據(jù)信息托管”的操作模式。“票據(jù)實物托管+票據(jù)信息托管”是企業(yè)將票據(jù)實物移交本行保管，并委托本行錄入信息，本行確保票據(jù)實物與所錄信息一致，企業(yè)簽章確認(rèn)。電子商業(yè)匯票托管通過

17、我行商票系統(tǒng)票據(jù)池業(yè)務(wù)進(jìn)行操作，由分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心和分行會計結(jié)算部進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理和信息傳遞。第十九條 受理票據(jù)托管申請簽約客戶將擬托管票據(jù)連同票據(jù)托管申請表（附件4）通過經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交至分行票據(jù)中心辦理票據(jù)托管手續(xù)。對票據(jù)托管量較大的重點客戶，經(jīng)分行企業(yè)金融總部審批后可提供上門收票服務(wù)，上門收票必須嚴(yán)格執(zhí)行雙人經(jīng)辦原則。上門收票人員由一名客戶經(jīng)理和一名營業(yè)機(jī)構(gòu)會計人員雙人組成,負(fù)責(zé)上門收取托管票據(jù),初審票據(jù)各項要素；是否記載完整；核對企業(yè)委托我行到期收款的票據(jù)是否按規(guī)定記載背書；提交票據(jù)是否與票據(jù)池托管申請表（附件4）相符。無誤后與企業(yè)授權(quán)財務(wù)人員辦理票據(jù)實物交接。交接后上門收票人員雙人

18、將票據(jù)封包回行。對不符合要求的票據(jù)，應(yīng)退回申請人。經(jīng)審查符合托管要求的，如客戶選擇自行錄入，由客戶將票據(jù)信息錄入網(wǎng)銀系統(tǒng)。如果客戶委托本行進(jìn)行票據(jù)信息托管，開戶將客戶交來票據(jù)的信息錄入系統(tǒng)，確保票據(jù)池托管申請表（附件4）與票據(jù)實物一致。第二十條 票據(jù)移交（一）回行后，上門收票人員將票據(jù)封包信封、票據(jù)池托管申請表（附件4）、票據(jù)托管協(xié)議（附件1）（或票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議（附件2）、票據(jù)池業(yè)務(wù)參加成員及規(guī)則（附件3），在首次辦理托管業(yè)務(wù)時需提交）、票據(jù)復(fù)印件（客戶經(jīng)理簽注“與原件核對一致”并雙人簽字）等材料提交分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心，由其當(dāng)面清點票據(jù)無誤后，與上門收票人員做好票據(jù)簽收手續(xù)。分行同業(yè)業(yè)

19、務(wù)部票據(jù)中心按票據(jù)池托管申請表（附件4）登記托管票據(jù)臺賬。經(jīng)營經(jīng)理客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)商票系統(tǒng)票據(jù)池建池（首次）及存票入池錄入。（二）上述流程中如上門收票當(dāng)日收票人員回行較晚，則直接由業(yè)務(wù)部填寫代保管證，上門收票人員直接辦理入分行作業(yè)中心機(jī)構(gòu)庫。次日由作業(yè)中心管庫員、庫房（會計）主管、分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心兩名票據(jù)崗位人員共同拆包，拆包后分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心，兩名票據(jù)崗位人員按上述（一）中流程核對，簽收。票據(jù)池托管申請表（附件4）、票據(jù)托管協(xié)議（附件1）復(fù)印件及托管票據(jù)電子臺賬同時提交貿(mào)易金融部留檔。第二十一條 票據(jù)核驗及保管（一）分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心登記票據(jù)托管業(yè)務(wù)臺賬后，按規(guī)定對票據(jù)進(jìn)行票面要

20、素審核及背書審核，對需出具相關(guān)說明的票據(jù)提交客戶補充說明，無誤后將相關(guān)說明附票據(jù)后待到期辦理委托收款。對符合托管的票據(jù)，分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心根據(jù)業(yè)務(wù)臺賬和將票據(jù)移交分行會計結(jié)算部封包入庫保管；對不符合托管的票據(jù)，由經(jīng)營機(jī)構(gòu)退回申請人。分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心將符合托管的票據(jù)簽收后將一聯(lián)票據(jù)托管申請表（附件4）連同票據(jù)電子臺賬發(fā)送貿(mào)易金融部。（二）票據(jù)實物日終應(yīng)由分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心、分行會計結(jié)算部相關(guān)人員集中入庫保管，做好表外代保管有價值品 (科目為614101)和代保管物品(科目為614201)賬務(wù)核算工作。第二十二條 托管票據(jù)的核對（一）每月末分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心和分行會計結(jié)算部對托管

21、票據(jù)進(jìn)行賬實核對，確保賬實相符。（二）分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心定期與貿(mào)易金融部核對托管票據(jù)電子臺賬是否相符。第二十三條 撤銷托管客戶申請將托管票據(jù)取回時，應(yīng)填寫票據(jù)托管撤銷申請表（附件5），客戶經(jīng)理將申請書轉(zhuǎn)遞至分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心，經(jīng)與分行會計結(jié)算部核對臺賬，審核無誤后經(jīng)分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部簽批進(jìn)行托管撤銷處理，將票據(jù)實物退回經(jīng)營機(jī)構(gòu)。分行會計結(jié)算部與客戶經(jīng)辦人或客戶經(jīng)理當(dāng)面核對退回的票據(jù)實物無誤后，做好簽收登記，將票據(jù)退回申請人。第二十四條 托管票據(jù)后續(xù)業(yè)務(wù)操作和資金托收管理（一）托管票據(jù)到期日前，客戶將部分或全部托管票據(jù)轉(zhuǎn)為質(zhì)押或賣斷的，根據(jù)后續(xù)提供的申請憑證經(jīng)審批同意后，分行同業(yè)

22、業(yè)務(wù)部票據(jù)中心和分行會計結(jié)算部將托管票據(jù)臺賬、實物分類登記、保管，銷記表外代保管有價值品，轉(zhuǎn)為質(zhì)押品或買入有價單證核算，同時票據(jù)中心應(yīng)將票據(jù)中心應(yīng)將質(zhì)押和買入票據(jù)交分行會計結(jié)算部入庫代保管，做好質(zhì)押票據(jù)和買入票據(jù)實物交接工作。（二）托管票據(jù)到期日仍未撤銷托管的，我行根據(jù)協(xié)議代理企業(yè)發(fā)出委托收款。分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心和分行會計結(jié)算部根據(jù)托管票據(jù)明細(xì)臺賬每日監(jiān)控票據(jù)到期情況，提前匡算郵程，分行會計結(jié)算部以業(yè)務(wù)聯(lián)系單形式向分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心做出出庫托收提示，分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心核準(zhǔn)后再向分行會計結(jié)算部發(fā)出出庫托收指令，分行會計結(jié)算部填寫托收憑證、發(fā)出托收，收到回款后劃入相應(yīng)的賬戶，完成托收核

23、算和銷記表外托管票據(jù)。第二十五條 托管費用票據(jù)托管業(yè)務(wù)具體費率在票據(jù)托管協(xié)議或票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議中約定，由分行會計結(jié)算部按照合同約定收取。第六章 票據(jù)池質(zhì)押授信相關(guān)管理規(guī)定及操作流程第二十六條 票據(jù)池質(zhì)押授信方式（一）票據(jù)池質(zhì)押授信僅適用于質(zhì)押票據(jù)期限短于授信期限的情況，授信到期日，票據(jù)池授信余額小于票據(jù)池保證金余額，客戶以票據(jù)池保證金償還本行授信。（二）以短期貸款等表內(nèi)授信方式使用票據(jù)池額度時，核定的質(zhì)押額度必須確保能夠覆蓋授信本金及利息。（三）申請方式包括對外基本授信內(nèi)的票據(jù)池業(yè)務(wù)額度、票據(jù)池業(yè)務(wù)專項授信額度、非授信額度項下單筆票據(jù)池業(yè)務(wù)的授信等。第二十七條 授信調(diào)查及額度測算（一）經(jīng)營機(jī)構(gòu)的

24、客戶經(jīng)理搜集資料，對企業(yè)進(jìn)行授信調(diào)查，并按以下要求進(jìn)行票據(jù)池額度測算：1、測算申請人年銷售收入中票據(jù)結(jié)算量和票據(jù)平均到期期限。2、確定申請人同意與我行開展票據(jù)池業(yè)務(wù)的票據(jù)量。3、依據(jù)申請人與我行開展票據(jù)池業(yè)務(wù)的年票據(jù)量，測算與我行合作的月票據(jù)量。4、依據(jù)測算的月票據(jù)量乘以票據(jù)平均到期期限，測算出票據(jù)池額度。（二）客戶經(jīng)理在測算的票據(jù)池額度基礎(chǔ)上，根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況，形成書面授信調(diào)查報告，其中應(yīng)明確票據(jù)池中票據(jù)的種類及額度用途。第二十八條 授信額度審查及審批信用審查部門全面評審客戶經(jīng)營的財務(wù)狀況、財務(wù)報表和用途的合規(guī)合理性，提出該品種質(zhì)押率及授信額度的審查意見，按年度授權(quán)書規(guī)定的權(quán)限報有權(quán)人審批。

25、第二十九條 合同簽訂（一）經(jīng)有權(quán)人審批后，我行與企業(yè)簽訂票據(jù)池質(zhì)押額度合同（附件6）。 （二）企業(yè)集團(tuán)與本行敘做集團(tuán)票據(jù)池業(yè)務(wù)時，應(yīng)由母公司及其下屬指定成員企業(yè)共同簽訂票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議（附件2）（集團(tuán)客戶適用），并根據(jù)企業(yè)集團(tuán)票據(jù)集中管理的需求，向我行提交票據(jù)池業(yè)務(wù)參加成員及規(guī)則（附件3）。第三十條 保證金賬戶開立客戶在申請辦理票據(jù)池質(zhì)押授信時應(yīng)填寫保證金協(xié)議（附件7）（用于票據(jù)池質(zhì)押業(yè)務(wù)），并開立保證金賬戶，用于存放質(zhì)押票據(jù)托收回款。第三十一條 辦理單筆票據(jù)池質(zhì)押授信業(yè)務(wù)（一）受理客戶質(zhì)押申請、收票、商票系統(tǒng)額度預(yù)登記1、客戶提出額度內(nèi)單筆授信業(yè)務(wù)或非額度內(nèi)的單筆授信業(yè)務(wù)申請，向我行提交票

26、據(jù)質(zhì)押申請或申請將托管票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)押，做成質(zhì)押背書并填寫票據(jù)池質(zhì)押申請表（附件8）。2、對申請質(zhì)押授信票據(jù)量較大的重點客戶，也可提供上門收票服務(wù)，上門收票必須嚴(yán)格執(zhí)行雙人經(jīng)辦原則，具體流程參照票據(jù)池托管收票流程。重點檢查：票據(jù)各項要素是否記載完整；票據(jù)背書是否連續(xù)；提交票據(jù)是否與票據(jù)池質(zhì)押申請表（附件8）相符，如符合要求則提交客戶記載背書，對需出具相關(guān)說明的票據(jù)提交客戶補充說明，與企業(yè)授權(quán)財務(wù)人員辦理票據(jù)實物交接，交接后上門收票人員雙人將票據(jù)封包回行。對不符合要求的票據(jù)，應(yīng)退回申請人。3、在我行商票系統(tǒng)中根據(jù)客戶提交票據(jù)的出票人進(jìn)行額度預(yù)登記，如果票據(jù)的承兌銀行額度被占滿，則該票據(jù)應(yīng)退回申請人。（

27、二）票據(jù)移交回行后，上門收票人員將票據(jù)封包信封、票據(jù)池質(zhì)押申請表（附件8）、票據(jù)池質(zhì)押額度合同（附件6）（或票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議（附件2）、票據(jù)池業(yè)務(wù)參加成員及規(guī)則（附件3），在首次辦理托管業(yè)務(wù)時需提交）、票據(jù)復(fù)印件（客戶經(jīng)理簽注“與原件核對一致”并雙人簽字）等材料提交分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心，其當(dāng)面清點票據(jù)無誤后，與上門收票人員做好票據(jù)簽收手續(xù)。分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心按票據(jù)質(zhì)押申請表(附件8)登記質(zhì)押票據(jù)臺賬。經(jīng)營經(jīng)理客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)商票系統(tǒng)票據(jù)池建池（首次）及存票入池錄入。（三）業(yè)務(wù)審批經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交票據(jù)質(zhì)押申請表復(fù)印件，并填寫興業(yè)銀行合肥分行票據(jù)池業(yè)務(wù)審批表（附件13）報分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部

28、和分行計劃財務(wù)部審查審批。分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心根據(jù)審批指令進(jìn)行相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)操作。（四）票據(jù)核驗及保管分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心登記票據(jù)托業(yè)務(wù)臺賬后，按規(guī)定對質(zhì)押票據(jù)進(jìn)行票面要素真實性審核及查詢，如需實地驗票，分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心經(jīng)辦和主管申請簽章出具查詢書，交分行會計結(jié)算部加蓋結(jié)算專用章后由分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心人員和客戶經(jīng)理辦理。如通過大額支付系統(tǒng)查詢商業(yè)匯票，分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心驗票人員需通過核心系統(tǒng)按質(zhì)押票據(jù)要素進(jìn)行查詢，查詢內(nèi)容因包括票據(jù)是否存在掛、止、凍或他查，并在查詢后及時（當(dāng)日或次日上午）至分行會計結(jié)算部，在匯總打印的查復(fù)書中挑出擬質(zhì)押票據(jù)發(fā)出查詢的查復(fù)書，配對后一聯(lián)查詢、查復(fù)

29、書由分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心雙人簽章，再交會計專業(yè)處理中心加蓋結(jié)算專用章后做質(zhì)押票據(jù)附件。票據(jù)相關(guān)查詢查復(fù)格式見商業(yè)匯票驗票審核查詢及回執(zhí)（附件15）分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心出具質(zhì)押授信業(yè)務(wù)審查審表，查詢查復(fù)書隨票據(jù)入代保管品；對不符合質(zhì)押授信要求的票據(jù)，由退回申請人（按第二十三條撤銷托管流程）。分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心將符合質(zhì)押授信要求的票據(jù)簽收后將一聯(lián)票據(jù)質(zhì)押申請表連同票據(jù)電子臺賬發(fā)送貿(mào)易金融部。（五）票據(jù)質(zhì)押入庫分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心、分行會計結(jié)算部根據(jù)分行抵質(zhì)押權(quán)利憑證管理的有關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物的入庫，并登記質(zhì)押物表外賬。若屬于已托管票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)押，分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心、分行會計結(jié)算部根據(jù)票據(jù)池

30、質(zhì)押申請表（附件8）從托管票據(jù)中抽出質(zhì)押票據(jù)，質(zhì)押票據(jù)和托管票據(jù)分開保管并通知客戶辦理將出具說明，將委托收款背書修改為質(zhì)押背書，表外科目核算為614201代保管物品。（六）放款下柜質(zhì)押票據(jù)入庫后，由客戶經(jīng)理將下柜信息錄入信貸系統(tǒng)，填制票據(jù)池余額證明（余額證明包括質(zhì)押票據(jù)余額、保證金余額、票據(jù)池項下授信業(yè)務(wù)余額等）、以及商業(yè)匯票驗票審核查詢及回執(zhí)和興業(yè)銀行合肥分行票據(jù)池業(yè)務(wù)審批表等，并提交貿(mào)易背景合同等相關(guān)下柜材料向分行放款中心申請下柜，放款中心審核無誤后，分行會計結(jié)算部根據(jù)業(yè)務(wù)品種辦理下柜手續(xù)。第三十二條 臺賬和托收管理1、每月末分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心和分行會計結(jié)算部對質(zhì)押票據(jù)進(jìn)行賬實核對，確

31、保賬實相符。2、分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心定期與分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部核對質(zhì)押票據(jù)電子臺賬是否相符。3、質(zhì)押票據(jù)托收操作比照托管票據(jù)托收流程執(zhí)行，根據(jù)質(zhì)押票據(jù)明細(xì)臺賬每日監(jiān)控票據(jù)到期情況，提前匡算郵程，分行會計結(jié)算部以業(yè)務(wù)聯(lián)系單形式向分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心做出出庫托收提示，分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心核準(zhǔn)后再向分行會計結(jié)算部發(fā)出出庫托收指令，托收資金進(jìn)對應(yīng)業(yè)務(wù)保證金賬戶管理。第三十三條 商業(yè)匯票質(zhì)押置換票據(jù)池保證金（一）票據(jù)池保證金是指在保證金賬戶核算的質(zhì)押票據(jù)到期托收回款，用以備付票據(jù)池質(zhì)押授信。企業(yè)集團(tuán)票據(jù)池保證金是母公司及其下屬指定成員企業(yè)票據(jù)池保證金匯總，企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行保證金或票據(jù)質(zhì)押時應(yīng)符合

32、公司法、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和本行制度的規(guī)定，并按其公司章程有關(guān)擔(dān)保的規(guī)定取得公司（包括涉及的子公司等）有權(quán)審批機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。（二）企業(yè)可向本行申請以新的商業(yè)匯票質(zhì)押置換保證金賬戶內(nèi)的商業(yè)匯票回籠款項，其質(zhì)押率按照本細(xì)則第十五條的規(guī)定執(zhí)行，被置換的保證金最高不得超過按規(guī)定質(zhì)押率計算出的新質(zhì)押的商業(yè)匯票總金額，其具體辦理流程參照本細(xì)則第三十條的規(guī)定執(zhí)行。（三）經(jīng)有權(quán)人審批后，由分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部出具劃出保證金通知書；分行會計結(jié)算部根據(jù)劃出保證金通知書辦理保證金劃出，分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部及時登記業(yè)務(wù)臺賬以及保證金臺賬。（四）商業(yè)匯票質(zhì)押置換票據(jù)池保證金業(yè)務(wù)僅適用于本行有效基礎(chǔ)客戶以上且內(nèi)部評級在A

33、5以上的企業(yè)。第三十四條 質(zhì)押票據(jù)托收遭到拒付質(zhì)押票據(jù)托收遭到拒付并導(dǎo)致客戶票據(jù)池與保證金余額合計小于授信余額時，分行會計結(jié)算部通知經(jīng)營機(jī)構(gòu)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)根據(jù)質(zhì)押額度合同的約定立即通知客戶補充與被拒付票據(jù)票面金額相等的保證金或質(zhì)押同等金額的本行認(rèn)可的票據(jù)。如果企業(yè)補充保證金，經(jīng)營機(jī)構(gòu)前臺給予辦理保證金入賬款。如果企業(yè)補充本行認(rèn)可的票據(jù)，分行會計結(jié)算部審核票據(jù)，發(fā)出查詢查復(fù)，入庫保管并進(jìn)行表外核算。我行收妥保證金或完成票據(jù)入庫表外核算后，分行會計結(jié)算部將被拒付票據(jù)交客戶經(jīng)理返還客戶?？蛻艟芙^補充保證金或提供合格的票據(jù)時，本行立即停止授信和提前收回授信。第三十五條 授信到期解付、登記臺賬授信到期日，分

34、行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部辦理保證金轉(zhuǎn)出審批手續(xù)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)前臺根據(jù)劃出保證金通知書轉(zhuǎn)出保證金用于償還到期授信。分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部登記票據(jù)池授信額度臺賬及票據(jù)池質(zhì)押保證金臺賬，釋放票據(jù)池額度。第三十六條 差額保證金轉(zhuǎn)出企業(yè)申請授信余額小于票據(jù)池質(zhì)押保證金賬戶余額時，根據(jù)企業(yè)申請，本行可以支付提取差額部分?？蛻籼峤粫嫔暾垼?jīng)營機(jī)構(gòu)初審后將客戶申請?zhí)峤环中衅髽I(yè)金融總部貿(mào)易金融部，分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部經(jīng)有權(quán)人審批后出具劃出保證金通知書，由分行會計結(jié)算部根據(jù)劃出保證金通知書返還票據(jù)托收回款至客戶存款賬戶。分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部及時登記業(yè)務(wù)臺賬以及保證金臺賬。第三十七條 企業(yè)集團(tuán)票據(jù)池質(zhì)

35、押融資參照以上操作流程，授信額度按照集團(tuán)母公司及其成員企業(yè)票據(jù)池質(zhì)押額度加總計算。第三十八條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)每日監(jiān)控票據(jù)池授信額度臺賬、票據(jù)池保證金臺賬和票據(jù)池臺賬，分行會計結(jié)算部應(yīng)跟蹤并催收發(fā)出委托收款的資金回籠情況，確保每筆授信在到期日前都具備足夠的質(zhì)押票據(jù)回款資金和票據(jù)池保證金作為還款保障。第七章 票據(jù)池貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或買斷業(yè)務(wù)管理規(guī)定及操作流程第三十九條 票據(jù)池貼現(xiàn)的額度納入客戶綜合授信統(tǒng)一管理，具體授信審查審批流程比照票據(jù)池質(zhì)押授信流程辦理。 第四十條 票據(jù)池貼現(xiàn)按商業(yè)票據(jù)品種分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。票據(jù)池貼現(xiàn)后的客戶服務(wù)方案由分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心按相關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)執(zhí)行，主要內(nèi)容為

36、在票據(jù)存續(xù)期間內(nèi)，擬新增辦理的業(yè)務(wù)和產(chǎn)生的各類收益情況說明。第四十一條 票據(jù)池貼現(xiàn)業(yè)務(wù)由經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起，根據(jù)分行發(fā)布的貼現(xiàn)利率向分行計劃財務(wù)部進(jìn)行詢價，與客戶溝通協(xié)商后確定貼現(xiàn)利率，達(dá)成意向后進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作。第四十二條 票據(jù)池貼現(xiàn)價格管理：經(jīng)營機(jī)構(gòu)根據(jù)分行計劃財務(wù)部當(dāng)前公布的貼現(xiàn)利率指導(dǎo)價價格提交興業(yè)銀行合肥分行票據(jù)池業(yè)務(wù)審批表（附件13）、附利率優(yōu)惠申請及綜合收益測算，經(jīng)分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部審核預(yù)期結(jié)算及綜合收益后，報分行計劃財務(wù)部審批，經(jīng)相關(guān)有權(quán)人終批后由分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心執(zhí)行。相關(guān)說明：（一）票據(jù)池貼現(xiàn)價格指我行基于當(dāng)日轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場價格，考慮營業(yè)稅，由分行計劃財務(wù)部按日發(fā)布的價格

37、。在每月核定的票據(jù)池額度內(nèi)，分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心以此價格作為買斷價格進(jìn)行核算；企金條線及經(jīng)營單位以此價格作為賣斷價格進(jìn)行核算。（二）優(yōu)惠貼現(xiàn)利率是指經(jīng)營單位在票據(jù)池貼現(xiàn)指導(dǎo)價格基礎(chǔ)上，申請低于市價的優(yōu)惠利率。優(yōu)惠申請是否能夠通過，主要取決于后期與客戶結(jié)算帶來的各項收益覆蓋利率優(yōu)惠損失的可能性。（三）綜合收益測算是基于綜合收益測算模版（計劃財務(wù)部2012年3月27日發(fā)布），以當(dāng)前客戶各項業(yè)務(wù)實際，測算客戶的綜合收益情況。（四）票據(jù)池貼現(xiàn)優(yōu)惠分級審批授權(quán)，低于市價按利率優(yōu)惠幅度執(zhí)行審批。分級授權(quán)低于市價優(yōu)惠水平單客戶月入池規(guī)模分行計劃財務(wù)部<=15BP<=1億元企金條線分管行領(lǐng)導(dǎo)&l

38、t;=30BP<=3億元分行行長>30BP>3億元授權(quán)為優(yōu)惠水平和入池規(guī)模同時滿足，否則應(yīng)報上一級審批。（五）票據(jù)池業(yè)務(wù)綜合收益：是基于綜合收益測算模版進(jìn)行測算，分行計劃財務(wù)部按戶設(shè)立臺帳并定期公布經(jīng)營單位票據(jù)池業(yè)務(wù)綜合收益情況。（2012年5月份按分級審批批準(zhǔn)的，不計算經(jīng)營單位和同業(yè)業(yè)務(wù)部的虧損。6月份開始，則每月計算一次，在票據(jù)到期或年末做綜合測算。納入經(jīng)營機(jī)構(gòu)分行同業(yè)業(yè)務(wù)部、分行企業(yè)金融條線的EVA核算結(jié)果。）第四十三條 受理客戶貼現(xiàn)申請、收票、商票系統(tǒng)額度預(yù)登記（一）客戶提出額度內(nèi)單筆授信業(yè)務(wù)或非額度內(nèi)的單筆授信業(yè)務(wù)申請，向我行提交票據(jù)貼現(xiàn)申請或申請將托管票據(jù)轉(zhuǎn)做貼現(xiàn)

39、，做成貼現(xiàn)背書并填寫興業(yè)銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批表（附件14）。（二）對申請貼現(xiàn)授信票據(jù)量較大的重點客戶，也可提供上門收票服務(wù)，上門收票必須嚴(yán)格執(zhí)行雙人經(jīng)辦原則，具體流程參照票據(jù)池托管收票流程。重點檢查：票據(jù)各項要素是否記載完整；票據(jù)背書是否連續(xù)；提交票據(jù)是否與興業(yè)銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批表（附件14）相符，如符合要求則提交客戶記載背書，對需出具相關(guān)說明的票據(jù)提交客戶補充說明，與企業(yè)授權(quán)財務(wù)人員辦理票據(jù)實物交接，交接后上門收票人員雙人將票據(jù)封包回行。對不符合要求的票據(jù)，應(yīng)退回申請人。（三）客戶經(jīng)理應(yīng)在我行商票系統(tǒng)中根據(jù)客戶提交票據(jù)的出票人進(jìn)行額度預(yù)登記，如果票據(jù)的承兌銀行額度被占滿，則該票據(jù)應(yīng)

40、退回申請人。第四十四條 票據(jù)池貼現(xiàn)業(yè)務(wù)票據(jù)移交、驗票和保管（一）票據(jù)移交回行后，上門收票人員將票據(jù)封包信封、興業(yè)銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批表（附件14）、票據(jù)復(fù)印件（客戶經(jīng)理簽注“與原件核對一致”并雙人簽字）等材料提交分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心，其當(dāng)面清點票據(jù)無誤后，與上門收票人員做好票據(jù)簽收手續(xù)。分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心按興業(yè)銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批表（附件14）登記貼現(xiàn)票據(jù)臺賬。經(jīng)營經(jīng)理客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)商票系統(tǒng)票據(jù)池建池（首次）及存票入池錄入。（二）業(yè)務(wù)審批經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交興業(yè)銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批表（附件14）復(fù)印件，并填寫興業(yè)銀行合肥分行票據(jù)池業(yè)務(wù)審批表（附件13）報分行企業(yè)金融總部貿(mào)易金融部和分行

41、計劃財務(wù)部審查審批。分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心根據(jù)審批指令進(jìn)行相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)操作。（三）票據(jù)核驗及保管分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心登記票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺賬后，按規(guī)定對貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面要素真實性審核及查詢，如需實地驗票，分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心經(jīng)辦和主管申請簽章出具查詢書，交分行會計結(jié)算部加蓋結(jié)算專用章后由分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心人員和客戶經(jīng)理辦理。如通過大額支付系統(tǒng)查詢商業(yè)匯票，分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心驗票人員需通過核心系統(tǒng)按質(zhì)押票據(jù)要素進(jìn)行查詢，查詢內(nèi)容因包括票據(jù)是否存在掛、止、凍或他查，并在查詢后及時（當(dāng)日或次日上午）至分行會計結(jié)算部，在匯總打印的查復(fù)書中挑出擬質(zhì)押票據(jù)發(fā)出查詢的查復(fù)書，配對后一聯(lián)查詢、查復(fù)書由

42、分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心雙人簽章，再交會計專業(yè)處理中心加蓋結(jié)算專用章后做貼現(xiàn)票據(jù)附件。分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心進(jìn)行興業(yè)銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批表（附件14）審批，出具商業(yè)匯票驗票審核查詢及回執(zhí)（附件15）。票據(jù)驗票和查詢查復(fù)后，將查詢查復(fù)書隨票據(jù)移交分行會計結(jié)算部入庫保管；對不符合貼現(xiàn)要求的票據(jù)，由退回申請人（按第二十三條撤銷托管流程）。第四十五條 放款審批 商票系統(tǒng)操作由經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交申請，經(jīng)分行分行信用審查部審核同意后下柜，分行會計結(jié)算部審核下柜資料后辦理下柜記賬并負(fù)責(zé)票據(jù)資金清算。（一）分行信用審查部放款中心負(fù)責(zé)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審核及放款，對貿(mào)易背景真實性應(yīng)重點審核。分行信用審查部放款中心審核崗根據(jù)

43、有關(guān)法律、法規(guī)和本行信貸管理制度及相關(guān)規(guī)定，對經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交的送審資料進(jìn)行審核，若經(jīng)審核認(rèn)定手續(xù)齊全，在興業(yè)銀行合肥分行信用業(yè)務(wù)合規(guī)合法性審核意見表（附件18）上，簽署審查合格、同意放款意見，并填寫信用業(yè)務(wù)申請審批書，按照權(quán)限設(shè)置，報有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批人審批同意后，將審批手續(xù)、審核意見表及相關(guān)資料移交放款中心放款崗復(fù)核；若經(jīng)審核不符合規(guī)定的，需即時填制興業(yè)銀行合肥分行放款中心補充資料通知書（附件17），列明需補充的資料或需補辦的手續(xù)，提交經(jīng)營機(jī)構(gòu)。經(jīng)營機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員按要求補齊完善手續(xù)后，重新提交票據(jù)中心放款。（二）分行信用審查部放款中心放款崗收到審核崗移交的審批手續(xù)、審核意見表及相關(guān)資料

44、后，進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無誤后在商業(yè)匯票交易系統(tǒng)中進(jìn)行審批下柜，在經(jīng)營機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員合同登記及借據(jù)錄入后，辦理下柜并打印系統(tǒng)下柜申請審批書；對于需加蓋公章的合同文本，報有權(quán)審批人簽字并送綜合部加蓋公章及相關(guān)負(fù)責(zé)人印鑒。第四十六條 資金下賬經(jīng)營單位持信貸業(yè)務(wù)下柜通知書、系統(tǒng)下柜申請審批書（原件）、系統(tǒng)下柜憑證、貼現(xiàn)憑證及合同本文等資料到會計柜面辦理下賬； （二）會計柜面收到貼現(xiàn)憑證后，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查，確認(rèn)無誤后，要求持票人對擬貼現(xiàn)的商業(yè)匯票作轉(zhuǎn)讓背書。同時，會計柜面人員審核貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)金額，然后進(jìn)行帳務(wù)處理，將貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)申請人賬戶。（三）貼現(xiàn)資金下賬后，經(jīng)營機(jī)構(gòu)在下賬后兩個工作日內(nèi)

45、（若月末應(yīng)在辦理下賬當(dāng)日）將下賬信貸資料移交票據(jù)中心綜合管理崗，綜合管理崗辦理資料交接、整理、歸檔手續(xù)，并在信貸登記咨詢系統(tǒng)及時登記。第四十七條 貸后管理匯票貼現(xiàn)后，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)及時登記票據(jù)池臺帳（附件12）。每月末分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心和分行會計結(jié)算部對托管票據(jù)進(jìn)行賬實核對，確保賬實相符。分行同業(yè)業(yè)務(wù)部票據(jù)中心定期與貿(mào)易金融部核對托管票據(jù)電子臺賬是否相符。對于由于種種原因，最終沒有辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的情形，經(jīng)辦人員（或客戶單位）應(yīng)持興業(yè)銀行票據(jù)收據(jù)到會計部門辦理匯票交接手續(xù)，將匯票按交接手續(xù)入庫。第四十八條 票據(jù)池買斷業(yè)務(wù)操作流程參照票據(jù)池貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程。第八章 票據(jù)池結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)定及

46、操作流程第四十九條 申請人將票據(jù)質(zhì)押于我行，向我行申請票據(jù)池結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)的操作及管理由分行企業(yè)金融總部投資銀行部依照相關(guān)管理規(guī)定及操作流程執(zhí)行。第五十條 業(yè)務(wù)相關(guān)要求1、申請人的融資資金不得投入股市、政府融資平臺、“兩高一?！薄㈣F路、公路、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和商業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)項目等限制性行業(yè)和領(lǐng)域，融資資金不直接轉(zhuǎn)回轉(zhuǎn)出方前手企業(yè)賬戶；2、向我行質(zhì)押的票據(jù)需為銀行承兌匯票，記載有“不得轉(zhuǎn)讓”或“委托收款”字樣的票據(jù)，被拒絕承兌、被拒絕付款或超過付款提示期限的，以及已設(shè)定質(zhì)押等所有權(quán)有爭議的或者其他不合本行要求的銀行承兌匯票不得在我行辦理質(zhì)押；3、票據(jù)到期期限需在6個月以內(nèi)，且票據(jù)最遲到期日加托收工作日必須至少早于結(jié)構(gòu)化融資產(chǎn)品到期日前的七個工作日；4、銀行承兌匯票的承兌人需符合我行關(guān)于“低風(fēng)險銀行的定義”且已取得本行同業(yè)客戶票據(jù)授信額度或為本行系統(tǒng)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)；5、用于質(zhì)押的應(yīng)收票據(jù)票面總金額X質(zhì)押率結(jié)構(gòu)化融資金額的本息之和；質(zhì)押率如下：我行認(rèn)定的低風(fēng)險銀行出具的銀行承兌匯票質(zhì)押率不得超過100%； 第五十一條 票據(jù)池結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的發(fā)行流程1.通過票據(jù)池質(zhì)押的方式取得申請人票據(jù)后，我行與申請人簽訂票據(jù)質(zhì)押合同、委托貸款借款合同、委托貸款使用及賬戶監(jiān)管協(xié)議，約定我行對票據(jù)進(jìn)行