信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)操作手冊(cè)(共43頁(yè)).doc

1、信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)操作手冊(cè)聯(lián)合信用管理有限公司Lianhe Credit lnformation Servlte co.,Ltd二00九年目錄第一章 系統(tǒng)概述4 1、系統(tǒng)架構(gòu)4 2、主要模塊4第二章 系統(tǒng)登錄與退山5第一節(jié) 用戶端設(shè)置5第二節(jié) 系統(tǒng)登錄6第三節(jié) 系統(tǒng)退出7第三章 我的門戶7 1、我的工作7 2、報(bào)告跟蹤7 3、最近更新8 4、業(yè)務(wù)通訊8第四章 公司類客戶評(píng)級(jí)子系統(tǒng)8第一節(jié) 基本信息8 1、信息錄入8 2、信息查詢12 3、修改信息13第=節(jié) 財(cái)務(wù)信息13 1、財(cái)務(wù)報(bào)表13 2、財(cái)務(wù)明細(xì)16 3、預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)18 4、審計(jì)信息錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。第三節(jié) 等級(jí)初評(píng)19第五章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)子系統(tǒng)

2、22第一節(jié) 基本信息22 1、信息錄入22 2、信息查詢24 3、修改信息25第=節(jié) 財(cái)務(wù)信息26 1、財(cái)務(wù)報(bào)表26 2、財(cái)務(wù)明細(xì)273、凈資本計(jì)算29第三節(jié) 擔(dān)保資產(chǎn)30第四節(jié) 等級(jí)初評(píng)33第六章 報(bào)告審核子系統(tǒng)35第一節(jié) 報(bào)告生成及撰寫35 1、報(bào)告生成35 2、報(bào)告撰寫36 3、報(bào)告重新生成37 4、報(bào)告反饋修改37第二節(jié) 報(bào)告復(fù)核38第三節(jié) 報(bào)告審核39第四節(jié) 報(bào)告審定40第五節(jié) 報(bào)告狀態(tài)查詢41第六節(jié) 報(bào)告登記42第七章 綜合查詢43第八章 實(shí)用工具43第九章 知識(shí)庫(kù)43第十章 后臺(tái)管理(略)43第一章 系統(tǒng)概述導(dǎo)讀：信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)基于公司新評(píng)級(jí)體系，主要應(yīng)用于支持分支機(jī)構(gòu)信貸市場(chǎng)評(píng)級(jí)

3、業(yè)務(wù)的日常作業(yè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)人員、作業(yè)流程以及研究成果、評(píng)級(jí)方法、評(píng)級(jí)模型的統(tǒng)一管理。本章 主要介紹系統(tǒng)的架構(gòu)和基本功能。 1、系統(tǒng)架構(gòu)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)為提高各分支機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)作業(yè)效率，根據(jù)公司新評(píng)級(jí)體系內(nèi)容以及作業(yè)流程的要求，構(gòu)建評(píng)級(jí)系統(tǒng)，基本架構(gòu)如下：后臺(tái)管理知識(shí)庫(kù)實(shí)用工具綜合查詢報(bào)告審核擔(dān)保機(jī)構(gòu)公司類客戶權(quán)限管理參數(shù)管理模型管理模板管理日志管理行業(yè)研究樣本報(bào)告研究成果授信測(cè)算債項(xiàng)分析現(xiàn)金流測(cè)算綜合信息數(shù)據(jù)指標(biāo)操作結(jié)果項(xiàng)目信息報(bào)告生成報(bào)告撰寫三級(jí)審核報(bào)告登記基本信息財(cái)務(wù)信息擔(dān)保資產(chǎn)等級(jí)初評(píng)項(xiàng)目復(fù)評(píng)基本信息財(cái)務(wù)信息等級(jí)初評(píng)項(xiàng)目復(fù)評(píng) 2、主要模塊系統(tǒng)主要包括數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、參數(shù)、模型、工具、知識(shí)、

4、管理等七個(gè)模塊。 (1)數(shù)據(jù)模塊模塊主要實(shí)現(xiàn)單項(xiàng)數(shù)據(jù)采集、批量數(shù)據(jù)查詢兩個(gè)主要功能。單個(gè)客戶數(shù)據(jù)通過(guò)在線錄入、標(biāo)準(zhǔn)模板導(dǎo)入兩種方式采集，數(shù)據(jù)字段使用人民銀行發(fā)布的征信數(shù)據(jù)元標(biāo)準(zhǔn)，為統(tǒng)計(jì)分析及數(shù)據(jù)交換做準(zhǔn)備；批量數(shù)據(jù)查詢通過(guò)設(shè)定綜合查詢條件，對(duì)區(qū)域、行業(yè)、使用對(duì)象的各類指標(biāo)、結(jié)果、操作人員等進(jìn)行匯總查詢，為修訂體系及實(shí)施管理提供數(shù)據(jù)支持。 (2)產(chǎn)品模塊目前信貸評(píng)級(jí)市場(chǎng)上主要業(yè)務(wù)品種，包括借款企業(yè)評(píng)級(jí)、銀行貸款客戶評(píng)級(jí)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，未來(lái)可能出現(xiàn)的新業(yè)務(wù)品種也可隨系統(tǒng)升級(jí)逐步納入。模塊主要根據(jù)需要對(duì)各類評(píng)級(jí)報(bào)告(產(chǎn)品)的格式及內(nèi)容進(jìn)行管理，采用金格控件實(shí)現(xiàn)在線office及靈活配置的功能。 (3

5、)參數(shù)模塊系統(tǒng)根據(jù)地區(qū)、行業(yè)及特定對(duì)象設(shè)置評(píng)級(jí)過(guò)程中可能遇到的參數(shù)，包括行業(yè)定量指標(biāo)參照值、行業(yè)評(píng)價(jià)、行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、評(píng)估折扣率、企業(yè)規(guī)模、擔(dān)保組合違約率、違約率、違約損失率等，可根據(jù)研究成果逐年更新，自定義設(shè)置。 (4)模型模塊模塊主要實(shí)現(xiàn)對(duì)評(píng)分模板及調(diào)整規(guī)則的靈活配置，可以對(duì)評(píng)分模板中的指標(biāo)名稱、指標(biāo)權(quán)重、指標(biāo)值、指標(biāo)得分等根據(jù)地區(qū)、行業(yè)、使用對(duì)象等特征設(shè)置，并對(duì)調(diào)整規(guī)則予以配置。 (5)工具模塊模塊提供在評(píng)級(jí)作業(yè)過(guò)程中可能用到的工具，包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)辨?zhèn)?、現(xiàn)金流測(cè)算、授信額度測(cè)算等，同時(shí)包括特定對(duì)象可能需要的交易結(jié)構(gòu)(債項(xiàng))分析、壓力測(cè)試、擔(dān)保條件分析等。 (6)知識(shí)模塊模塊主要對(duì)區(qū)域、行

6、業(yè)的研究成果以及新評(píng)級(jí)體系的主要內(nèi)容、方法進(jìn)行管理，同時(shí)設(shè)置案例、樣本用于內(nèi)部培訓(xùn)或者對(duì)外提供培訓(xùn)服務(wù)。 (7)管理模塊模塊主要是組織及權(quán)限體系，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的增加、合并、撤銷以及人員的變動(dòng)等情況管理，對(duì)人員作業(yè)權(quán)限進(jìn)行配置，保留作業(yè)流程痕跡。同時(shí)，配合綜合查詢，實(shí)現(xiàn)基本的項(xiàng)目管理、檔案管理及人員考核等。第二章 系統(tǒng)登錄與退出導(dǎo)讀：本章 主要介紹使用信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的用戶端設(shè)置，以及系統(tǒng)登錄和退出的操作方法，并展示系統(tǒng)登錄時(shí)的主頁(yè)面。第一節(jié) 用戶端設(shè)置l、操作用戶的計(jì)算機(jī)應(yīng)安裝windows系統(tǒng)(最好是WindowsXP)以及Microsoftoffice應(yīng)用軟件(Office 2003以上版本)，建

7、議分辨率為(1024*768)。2、在網(wǎng)頁(yè)瀏覽器(建議使用瀏覽器)的工具->Internet選項(xiàng)->安全中，點(diǎn)擊自定義級(jí)別，并允許腳本程序。3、在使用系統(tǒng)時(shí)，關(guān)閉所有用來(lái)禁止彈出窗口的程序，同時(shí)不要打開(kāi)其他網(wǎng)頁(yè)。第一節(jié) 系統(tǒng)登錄l、系統(tǒng)采用BS模式(瀏覽器服務(wù)器)，登錄時(shí)首先打開(kāi)瀏覽器，在地址欄輸入http/:9088/ratings，敲擊回車鍵(Enter)，即顯示登錄界面，如圖2-1。圖2-l系統(tǒng)登錄界面2、操作用戶輸入用戶名、密碼以及驗(yàn)證碼，點(diǎn)擊“登錄”按鈕，即可進(jìn)入系統(tǒng)，顯示系統(tǒng)操作首頁(yè)，如圖2-2。圖2-2系統(tǒng)操作首頁(yè)第三節(jié) 系統(tǒng)退出 1、操作用戶完成相應(yīng)操作后，點(diǎn)擊右上

8、角“重新登錄”按鈕，即退出系統(tǒng)返回登錄界面，如圖2-1。 2、操作用戶完成相應(yīng)操作后，點(diǎn)擊右上角“關(guān)閉”按鈕，即關(guān)閉瀏覽器退出。第三章 我的門戶導(dǎo)讀：本章 主要介紹我的門戶所有功能，以此進(jìn)行單個(gè)評(píng)級(jí)項(xiàng)目狀態(tài)的跟蹤，為操作人員進(jìn)行相應(yīng)操作提示，以加快項(xiàng)目進(jìn)度，提高工作效率。 1、我的工作操作用戶進(jìn)入系統(tǒng)后，可通過(guò)“我的工作”快捷的看到需要進(jìn)行的工作任務(wù)，包括需要審核的報(bào)告、審核未通過(guò)需要重新評(píng)級(jí)的報(bào)告以及可能出現(xiàn)需要復(fù)評(píng)的報(bào)告，點(diǎn)擊“查看”即可進(jìn)入工作頁(yè)面，圖3-1。圖3-1我的工作界面 2、報(bào)告跟蹤項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及項(xiàng)目審核人員均可通過(guò)“報(bào)告跟蹤”看到某個(gè)項(xiàng)目目前的流程狀態(tài)：項(xiàng)目審核人員復(fù)核、審核、

9、審定；項(xiàng)目審核人員提出意見(jiàn)返回項(xiàng)目負(fù)責(zé)人修改；報(bào)告修改完畢等待有權(quán)限人員簽發(fā)，分支機(jī)構(gòu)可利用此功能進(jìn)行項(xiàng)目管理，如圖3-2。圖3-2報(bào)告跟蹤界面 3、業(yè)務(wù)操作文件業(yè)務(wù)人員可在此處下載評(píng)級(jí)作業(yè)的相關(guān)操作文件，包括：標(biāo)準(zhǔn)的導(dǎo)入模板、調(diào)查評(píng)價(jià)手冊(cè)、系統(tǒng)操作手冊(cè)等。 4、最近更新技術(shù)研發(fā)部將每月編輯的電子刊物業(yè)務(wù)通訊放在此處，供各分支機(jī)構(gòu)研發(fā)人員、業(yè)務(wù)人員閱讀，以達(dá)到業(yè)務(wù)交流、共同提高的目的。同時(shí)，將系統(tǒng)更新情況、問(wèn)題維護(hù)情況、各分支機(jī)構(gòu)需求反饋意見(jiàn)等及時(shí)進(jìn)行發(fā)布。第四章 公司類客戶評(píng)級(jí)子系統(tǒng)導(dǎo)讀：為使業(yè)務(wù)人員全面了解和掌握公司類客戶評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的操作，本章 主要介紹了操作用戶錄入、修改客戶基本信息、財(cái)務(wù)

10、信息以及等級(jí)初評(píng)的相關(guān)操作。公司類客戶評(píng)級(jí)子系統(tǒng)主要包括公司類客戶基本信息(新增、查詢、修改)、財(cái)務(wù)信息(新增、查詢、修改)、信用等級(jí)的初評(píng)以及可能出現(xiàn)的復(fù)評(píng)。第一節(jié) 基本信息點(diǎn)擊頂部菜單“公司類客戶評(píng)級(jí)”，再點(diǎn)擊左側(cè)菜單欄“基本信息管理”鏈接，即進(jìn)入客戶信息查詢頁(yè)而，如圖4-1-1。圖4-1-1信息查詢 1、信息錄入操作用戶開(kāi)始新項(xiàng)目作業(yè)時(shí)，可在圖4-1-1頁(yè)而，直接點(diǎn)擊“增加”按鈕，進(jìn)入客戶基本信息的錄入界面。首先，確定信息錄入的時(shí)間，即現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的時(shí)間，錄入年、月，點(diǎn)擊確定，如圖4-1-2頁(yè)面。圖4-1-2時(shí)間(期次)界面注：時(shí)間務(wù)必確認(rèn)準(zhǔn)確后再點(diǎn)擊確定，一旦錄入將不允許本人修改，須向系統(tǒng)

11、管理員進(jìn)行申報(bào)！錄入時(shí)間(期次)點(diǎn)擊確定后，進(jìn)入客戶基本信息錄入界面，包括基本狀況、資本構(gòu)成、法定代表人、高管人員、從業(yè)人員、主要被投資單位、關(guān)聯(lián)企業(yè)、銀行授信、公共記錄等九界面，如圖4-1-3圖4-1-11?？蛻艋拘畔⑹歉鶕?jù)調(diào)查評(píng)價(jià)手冊(cè)核實(shí)被評(píng)企業(yè)按照評(píng)級(jí)資料清單提供的各項(xiàng)資料，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人可先將基本信息錄入到標(biāo)準(zhǔn)“公司類基本信息導(dǎo)八模板(Excel格式)”，然后在系統(tǒng)中點(diǎn)擊圖4-1-3右上方的導(dǎo)入鏈接(紅色框處)，即可將客戶信息導(dǎo)入系統(tǒng)；也可在線逐個(gè)表格錄入。注：打開(kāi)導(dǎo)入模板時(shí)選擇“啟用宏”，將宏的“安全性”設(shè)置為中級(jí)。圖4-1-3基本狀況基本信息注意事項(xiàng)： 1、客戶代碼根據(jù)所在地區(qū)自動(dòng)生

12、成，不需要填寫；2、從業(yè)人員、注冊(cè)資小、實(shí)收資本均填寫阿拉伯?dāng)?shù)字；3、涉及日期的格式均為2009-04-10，或者使用控件自行選擇。4、所屬行業(yè)、所屬區(qū)域必須選擇。圖4-1-4資本構(gòu)成資本構(gòu)成注意事項(xiàng)：1、 出資金額、持股比例均填寫阿拉伯?dāng)?shù)字。圖4-1-5法定代表人法定代表人注意事項(xiàng)： 1、技能資格足指工程師、經(jīng)濟(jì)師等專業(yè)技術(shù)職稱以及律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等專業(yè)執(zhí)業(yè)資格。圖4-1-6高管人員高管人員注意事項(xiàng)：1、同業(yè)從業(yè)年限填寫阿拉伯?dāng)?shù)字圖4-1-7從業(yè)人員圖4-l-8主要被投資單位主要被投資單位注意事項(xiàng)：1、 股權(quán)比例、投資金額均填寫阿拉伯?dāng)?shù)字。圖4-1-9關(guān)聯(lián)企業(yè)圖4-1-10銀行授信銀行授信注

13、意事項(xiàng)： l、授信額度、授信余額均填寫阿拉伯?dāng)?shù)字。 2、涉及日期的格式均為2009-04-10，或者使用控件自行選擇。圖4-1-11公共記錄公共記錄注意事項(xiàng)： l、債務(wù)本金逾期天數(shù)、債務(wù)利息拖欠天數(shù)均填寫阿拉伯?dāng)?shù)字。 2、其余字段均為文小格式，如未收集到相關(guān)信息，則應(yīng)填寫企業(yè)未提供、未發(fā)現(xiàn)等。 2、信息查詢操作用戶在查詢客戶信息時(shí)，可以按照客戶代碼(系統(tǒng)自動(dòng)生成且在系統(tǒng)中唯一標(biāo)識(shí))、客戶名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼及國(guó)標(biāo)行業(yè)代碼來(lái)查詢，用于單個(gè)客戶評(píng)級(jí)時(shí)信息的錄入與修改，如圖4-1-1所示。如果不設(shè)查詢條件，也可直接點(diǎn)擊“查詢”按鈕，將根據(jù)操作用戶所在機(jī)構(gòu)，將其所管理的所有客戶信息以分頁(yè)顯示的方式全部列

14、出，用于后期跟蹤、聯(lián)系各個(gè)客戶，如圖4-1-12所示。圖4-1-12客戶列表操作用戶可選擇客戶列表中的任何一個(gè)，根據(jù)設(shè)定的操作權(quán)限，查看、修改被選中客戶的基本信息，只有項(xiàng)H負(fù)責(zé)人可以修改客戶信息! 3、修改信息當(dāng)操作用戶錄入完客戶基本信息后，在進(jìn)行等級(jí)初評(píng)之前如需要對(duì)某項(xiàng)信息進(jìn)行修改，則可以通過(guò)查詢界面圖4-1-1，輸入待修改客戶的客戶代碼、企業(yè)名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼三者之一，點(diǎn)擊查詢后找到該客戶，如圖4-1-13。圖4-1-13查找單個(gè)客戶選擇該客戶后點(diǎn)擊修改按鈕，即進(jìn)入客戶基本信息的修改模式，修改界面和要求同信息錄入時(shí)相同。在各界面進(jìn)行內(nèi)容修改時(shí)，直接在頁(yè)而上進(jìn)行改動(dòng)，點(diǎn)擊“保存”按鈕即修改成

15、功；如不想保留修改結(jié)果，請(qǐng)點(diǎn)擊“放棄”按鈕。第一節(jié) 財(cái)務(wù)信息 1、財(cái)務(wù)報(bào)表客戶基本信息錄入完畢后，點(diǎn)擊左側(cè)菜單“財(cái)務(wù)信息管理”，為客戶添加財(cái)務(wù)信息，如圖4-2-1。圖4-2-1添加財(cái)務(wù)信息點(diǎn)擊右上方查詢按鈕，顯示系統(tǒng)中客戶已存財(cái)務(wù)報(bào)表信息，如圖4-2-2。圖4-2-2客戶已存財(cái)務(wù)信息為某個(gè)客戶添加財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，先選中該客戶，然后點(diǎn)擊右上方的增加按鈕即進(jìn)入財(cái)務(wù)報(bào)表類型選擇界面，如圖4-2-3，報(bào)表類型包括年報(bào)、月報(bào)；新版、舊版；合并報(bào)表、非合并報(bào)表。其中月報(bào)不包括12月，12月報(bào)表視為年報(bào)錄入。圖4-2-3財(cái)務(wù)報(bào)表信息點(diǎn)擊下一步，確認(rèn)添加的財(cái)務(wù)報(bào)表信息，如圖4-2-4，如果報(bào)表信息準(zhǔn)確點(diǎn)擊確定即可

16、；如報(bào)表信息不準(zhǔn)確點(diǎn)擊取消退回上一步重新確定。圖4-2-4財(cái)務(wù)報(bào)表信息確認(rèn)確認(rèn)要添加的財(cái)務(wù)報(bào)表信息準(zhǔn)確后，進(jìn)入財(cái)務(wù)信息錄入界面，首先是本期財(cái)務(wù)報(bào)表的摘要信息，包括報(bào)表類型、審計(jì)信息等，如圖4-2-5。圖4-2-5財(cái)務(wù)報(bào)表摘要點(diǎn)擊“財(cái)務(wù)報(bào)表”按鈕，進(jìn)入財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)錄入界面。由于系統(tǒng)使用了金格控件，初次進(jìn)入界面時(shí)將會(huì)提示安裝，如圖4-2-6，點(diǎn)擊安裝即可。在安裝金格控件后，財(cái)務(wù)報(bào)表錄入界面如圖4-2-7。圖4-2-6金格控件安裝提不圖4-2-7財(cái)務(wù)報(bào)表錄入界面財(cái)務(wù)報(bào)表錄入方式有兩種，一種是直接在頁(yè)而上錄入，另一種是通過(guò)右上角“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)導(dǎo)入”鏈接，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的Excel格式的財(cái)務(wù)報(bào)表模板導(dǎo)入財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，如圖

17、4-2-8找到模板在本機(jī)的存儲(chǔ)蹄徑，點(diǎn)擊確定即可將財(cái)務(wù)信息導(dǎo)入。注：財(cái)務(wù)報(bào)表錄入時(shí)單位為元!圖4-2-8財(cái)務(wù)報(bào)表導(dǎo)入界面一期財(cái)務(wù)報(bào)表錄入完畢后，如認(rèn)為報(bào)表需要調(diào)整，則根據(jù)公司類客戶調(diào)查評(píng)價(jià)手冊(cè)中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整規(guī)則，點(diǎn)擊“調(diào)整報(bào)表”按鈕，對(duì)報(bào)表進(jìn)行調(diào)整，報(bào)表如經(jīng)過(guò)調(diào)整，則在客戶已存財(cái)務(wù)報(bào)表信息查詢界面進(jìn)行特別顯示，如圖4-2-9中紅框處。圖4-2-9客戶已存財(cái)務(wù)報(bào)表信息查詢?nèi)绮徽{(diào)整報(bào)表，則點(diǎn)擊數(shù)據(jù)校驗(yàn)，按照校驗(yàn)規(guī)則予以提示，對(duì)可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)錯(cuò)誤進(jìn)行提示，在不違反強(qiáng)制性規(guī)則情況下，“計(jì)算指標(biāo)”按鈕從灰色變可點(diǎn)擊，點(diǎn)擊計(jì)算指標(biāo)后“保存”按鈕從灰色變可點(diǎn)擊，保存后即完成一期財(cái)務(wù)報(bào)表錄入。 2、財(cái)務(wù)明細(xì)每

18、期財(cái)務(wù)報(bào)表錄入完成后，還可以錄入當(dāng)期財(cái)務(wù)明細(xì)、預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)以及報(bào)表審計(jì)信息，財(cái)務(wù)明細(xì)包括應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、短期及長(zhǎng)期借款、應(yīng)付票據(jù)、或有負(fù)債，如圖4-2-10至4-2-16。圖4-2-10應(yīng)收賬款圖4-2-11他應(yīng)收賬款圖4-2-12應(yīng)付賬款圖4-2-13其他應(yīng)付賬款圖4-2-14短期及長(zhǎng)期借款圖4-2-15應(yīng)付票據(jù)圖4-2-16其他應(yīng)付款 3、預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)由J此次公司類評(píng)分指標(biāo)加入了發(fā)展前景，對(duì)于未來(lái)一年的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)(最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表年份的年底數(shù)據(jù))要求必須錄入，否則影響最終評(píng)分結(jié)果，界面如圖4-2-17。圖4-2-17主要預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)將客戶提供的近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、本年上月底財(cái)務(wù)報(bào)

19、表以及有關(guān)財(cái)務(wù)科目明細(xì)情況一一錄入系統(tǒng)，依次完成以上操作后即可進(jìn)入等級(jí)初評(píng)步驟。第三節(jié) 等級(jí)初評(píng)當(dāng)客戶基本信息和財(cái)務(wù)信息錄入完畢后，點(diǎn)擊左側(cè)菜單欄“等級(jí)初評(píng)”鏈接，之后點(diǎn)擊“查詢”按鈕出現(xiàn)客戶評(píng)級(jí)列表，如圖4-3-1。每個(gè)客戶均顯示評(píng)級(jí)狀態(tài)、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人以及填報(bào)時(shí)間，對(duì)于評(píng)級(jí)狀態(tài)為“未評(píng)級(jí)”選中后，點(diǎn)擊頂部“開(kāi)始評(píng)級(jí)”按鈕，即可進(jìn)入評(píng)級(jí)條件界面，如圖4-3-2。圖4-3-2評(píng)級(jí)條件界面圖4-3-1客戶評(píng)級(jí)狀態(tài)界面其中，地區(qū)是客戶經(jīng)營(yíng)地址所J禹行政區(qū)劃，使用對(duì)象是各分支機(jī)構(gòu)的具體合作銀行(通用是無(wú)具體使用對(duì)象)，行業(yè)是客戶所屬行業(yè)。模型是根據(jù)不同的地區(qū)、使用對(duì)象、行業(yè)自動(dòng)設(shè)定，目前系統(tǒng)按照國(guó)標(biāo)門類

20、設(shè)定十五種全國(guó)通用類的模型。點(diǎn)擊“下一步”按鈕，進(jìn)入定性指標(biāo)打分頁(yè)而，如圖4-3-3。操作用戶根據(jù)公司類客戶調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告的內(nèi)容，對(duì)該客戶所適用評(píng)分模型中定性指標(biāo)所捕述的情形進(jìn)行客觀選擇。圖4-3-3定性打分界面點(diǎn)擊“下一步”按鈕，進(jìn)入評(píng)分頁(yè)而，初評(píng)得分和等級(jí)由系統(tǒng)自動(dòng)生成，如圖4-3-4。圖4-3-4初評(píng)界面點(diǎn)擊“下一步”按鈕，進(jìn)入等級(jí)調(diào)整頁(yè)而，如圖4-3-5。操作用戶根據(jù)公司類客戶調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告的內(nèi)容，對(duì)該客戶運(yùn)用等級(jí)調(diào)整規(guī)則。當(dāng)選中某項(xiàng)規(guī)則后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)給予提示，此時(shí)“建議等級(jí)”欄由灰色變?yōu)榭蛇x擇。圖4-3-5等級(jí)調(diào)整操作用戶如運(yùn)用調(diào)整規(guī)則，必須輸入調(diào)整意見(jiàn)，闡述等級(jí)調(diào)整的理由，提交審核時(shí)審

21、核人員可查看到等級(jí)調(diào)整意見(jiàn)。點(diǎn)擊“下一步”按鈕，即完成客戶等級(jí)初評(píng)，如圖4-3-6。點(diǎn)擊“生成報(bào)告”按鈕即可由系統(tǒng)自動(dòng)生成初評(píng)信用報(bào)告，也可在“報(bào)告管理”功能中生成報(bào)告，詳見(jiàn)第六章 相關(guān)內(nèi)容。注意：系統(tǒng)使用金格控件自動(dòng)生成報(bào)告，實(shí)現(xiàn)在線Word功能，這需要等待幾分鐘開(kāi)時(shí)間，期間不要進(jìn)行其他操作。圖4-3-6初評(píng)結(jié)果第五章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)子系統(tǒng)導(dǎo)讀：為使業(yè)務(wù)人員全面了解和掌握擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的操作，本章 主要介紹了操作用戶錄入、修改擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本信息、財(cái)務(wù)信息、擔(dān)保資產(chǎn)信息以及等級(jí)初評(píng)的相關(guān)操作。擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)子系統(tǒng)主要包括擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本信息(新增、查詢、修改)、財(cái)務(wù)信息(新增、查詢、修改)、擔(dān)保資產(chǎn)信

22、息(新增、查詢、修改)、信用等級(jí)的初評(píng)以及可能出現(xiàn)的復(fù)評(píng)。第一節(jié) 基本信息點(diǎn)擊頂部菜單“擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)”，再點(diǎn)擊左側(cè)菜單欄“基本信息管理”鏈接，即進(jìn)入客戶信息查詢頁(yè)而，如圖5-1-1。點(diǎn)擊“增加”按鈕，可新增待評(píng)級(jí)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息。1、信息錄入圖5-1-1客戶信息查詢擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本信息錄入同公司類客戶相似，首先錄入時(shí)間(期次)。點(diǎn)擊“確定”按鈕后，進(jìn)入客戶基本信息錄入界面，包括基本狀況、資本構(gòu)成、法定代表人及高管人員、員工簡(jiǎn)況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、合作數(shù)據(jù)等六界面，如圖5-1-2至圖5-l-7?？蛻艋拘畔⑹歉鶕?jù)調(diào)查評(píng)價(jià)手冊(cè)核實(shí)被評(píng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照評(píng)級(jí)資料清單提供的各項(xiàng)資料，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人可先將基本信息錄入到標(biāo)準(zhǔn)“擔(dān)

23、保機(jī)構(gòu)基本信息導(dǎo)八模板(Excel格式)”，然后在系統(tǒng)中點(diǎn)擊圖5-l-2右上方的導(dǎo)入鏈接(紅色框處)，即可將客戶信息導(dǎo)入系統(tǒng)；也可在線逐個(gè)表格錄入。圖5-1-2客戶基本信息基本信息注意事項(xiàng)： 1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)不需要錄入所屬行業(yè)，其他同公司類客戶。圖5-1-3資本構(gòu)成資本構(gòu)成注意事項(xiàng)： 1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)將自然人股東和法入股東分開(kāi)，對(duì)自然人股東更關(guān)注其有無(wú)投資控股的其他企業(yè)對(duì)法人股東更關(guān)注其出資情況，進(jìn)而判斷其出資目的。圖5-1-4法定代表人及高管人員圖5-1-5員簡(jiǎn)況圖5-1-6關(guān)聯(lián)企業(yè)圖5-1-7合作數(shù)據(jù)合作數(shù)據(jù)注意事項(xiàng)： 1、合作數(shù)據(jù)足擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的再要表現(xiàn)，包括與銀行開(kāi)展了那些合作業(yè)務(wù)(業(yè)務(wù)范

24、圍)以及與銀行要求合作的基本條件，通過(guò)各合作數(shù)據(jù)可以判斷擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力，并項(xiàng)數(shù)據(jù)必須填寫。 2、信息查詢操作用戶在查詢客戶信息時(shí)，可以按照客戶代碼(系統(tǒng)一動(dòng)生成且在系統(tǒng)中唯一標(biāo)識(shí))、客戶名稱來(lái)查詢，用于單個(gè)客戶評(píng)級(jí)時(shí)信息的錄入與修改，如圖5-1-l所示。如果不設(shè)查詢條件，也可直接點(diǎn)擊“查詢”按鈕，將根據(jù)操作用戶所在機(jī)構(gòu)，將其所管理的所有擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息以分頁(yè)顯示的方式全部列出，用于后期跟蹤、聯(lián)系各個(gè)客戶如圖5-1-8所示。圖5-1-8客戶列表操作用戶可選擇客戶列表中的任何一個(gè)，根據(jù)設(shè)定的操作權(quán)限，查看、修改被選中客戶的基本信息，只有項(xiàng)目負(fù)責(zé)人可以修改客戶信息! 3、修改信息當(dāng)操作用戶錄入完客戶基

25、本信息后，在進(jìn)行等級(jí)初評(píng)之前如需要對(duì)某項(xiàng)信息進(jìn)行修改，則可以通過(guò)查詢界面圖5-1-1，輸入待修改客戶的客戶代碼、企業(yè)名稱兩者之一，點(diǎn)擊查詢后找到該客戶，如圖5-1-9。圖5-1-9查找單個(gè)客戶選擇該客戶后點(diǎn)擊修改按鈕，即進(jìn)入客戶基本信息的修改模式，修改界面和要求同信息錄入剛相同。在各界面進(jìn)行內(nèi)容修改時(shí)，直接在頁(yè)而上進(jìn)行改動(dòng)，點(diǎn)擊“保存”按鈕即修改成功；如不想保留修改結(jié)果，請(qǐng)點(diǎn)擊“放棄”按鈕。第二節(jié) 財(cái)務(wù)信息 1、財(cái)務(wù)報(bào)表客戶基本信息錄入完畢后，點(diǎn)擊左側(cè)菜單“財(cái)務(wù)信息管理”，為客戶添加財(cái)務(wù)信息如圖 5-2-l，操作與公司類客戶相同。圖5-2-1客戶已存財(cái)務(wù)報(bào)表為某個(gè)客戶添加財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，先選中該客

26、戶，然后點(diǎn)擊右上方的增加按鈕即進(jìn)入財(cái)務(wù)報(bào)表類型選擇界面，如圖5-2-2，報(bào)表類型包括年報(bào)、月報(bào)。其中月報(bào)不包括12月，12月報(bào)表視為年報(bào)。圖5-2-2財(cái)務(wù)報(bào)表類型信息點(diǎn)擊“下一步”按鈕，確認(rèn)添加的財(cái)務(wù)報(bào)表信息，確定即進(jìn)入報(bào)表錄入界面，取消則返回上一界面重新確定報(bào)表信息。財(cái)務(wù)報(bào)表錄入方式同公司類客戶，一種直接在頁(yè)而錄入，另一種通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的Excel格式導(dǎo)入模板，點(diǎn)擊圖5-2-3中紅框處鏈接自動(dòng)導(dǎo)八財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。圖5-2-2財(cái)務(wù)報(bào)表錄入界面財(cái)務(wù)報(bào)表錄入后，點(diǎn)擊上部“數(shù)據(jù)校驗(yàn)”按鈕對(duì)錄入的數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查，校驗(yàn)通過(guò)后，“保存”按鈕從灰色變?yōu)榭牲c(diǎn)擊，保存后即完成一期財(cái)務(wù)報(bào)表錄入。如需繼續(xù)為該客戶增加報(bào)表，則點(diǎn)擊

27、“增加一期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)”按鈕，進(jìn)入圖5-2-2界面。注：財(cái)務(wù)報(bào)表錄入的單位為元，擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表不需要進(jìn)行調(diào)整。 2、財(cái)務(wù)明細(xì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)明細(xì)主要用于記錄擔(dān)保機(jī)構(gòu)的債務(wù)、投資及長(zhǎng)期資產(chǎn)，并根據(jù)金額、期限、款項(xiàng)性質(zhì)、品種等條件計(jì)算凈資本，各關(guān)鍵字段必須填列準(zhǔn)確、完整，否則影響凈資本的計(jì)算。財(cái)務(wù)明細(xì)主要包括債務(wù)構(gòu)成、短期投資明細(xì)、長(zhǎng)期投資明細(xì)、其他長(zhǎng)期資產(chǎn)等，如圖5-2-4圖 5-2-7。圖5-2-4債務(wù)構(gòu)成債務(wù)構(gòu)成注意事項(xiàng)： l、涉及金額的字段單位均為萬(wàn)元，同期字段由于涉及計(jì)算期限必須填寫； 2、年利率、擔(dān)保方式必須填寫。圖5-2-5短期投資明細(xì)短期投資明細(xì)注意事項(xiàng)： 1、涉及金額的字段單位均為萬(wàn)

28、元，日期字段由于涉及計(jì)算期限必須填寫。圖5-2-6長(zhǎng)期投資明細(xì)長(zhǎng)期投資明細(xì)注意事項(xiàng)： 1、涉及金額的字段單位均為萬(wàn)元，日期字段由于涉及計(jì)算期限必須填寫。圖5-2-7其他長(zhǎng)期資產(chǎn) 3、凈資本計(jì)算財(cái)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)明細(xì)錄入完畢后，進(jìn)入凈資本計(jì)算界面，系統(tǒng)將把與凈資本相關(guān)的數(shù)據(jù)自動(dòng)換算加總，得到凈資本，如圖5-2-8。圖5-2-8凈資本財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)信息與公司類客戶相同，不再進(jìn)行說(shuō)明。第三節(jié) 擔(dān)保資產(chǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與公司類客戶相比，主要區(qū)別在于擔(dān)保機(jī)構(gòu)在錄入基本信息、財(cái)務(wù)信息后，還需要錄入擔(dān)保資產(chǎn)信息，主要包括業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、擔(dān)保客戶(企業(yè)、個(gè)人)、擔(dān)保組合等。點(diǎn)擊左側(cè)菜單欄“擔(dān)保資產(chǎn)管理”鏈接，出

29、現(xiàn)客戶列表界面，如圖5-3-1，選中某個(gè)客戶，點(diǎn)擊右上角“導(dǎo)入在保信息”按鈕，可將在保客戶信息通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的Excel格式模板導(dǎo)入系統(tǒng)，也可在系統(tǒng)中逐一錄入。圖5-3-1導(dǎo)入擔(dān)保信息選中某個(gè)客戶，點(diǎn)擊上方“修改”按鈕，即進(jìn)入擔(dān)保資產(chǎn)信息錄入界面，如圖5-3-2至圖5-3-6。圖5-3-2業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)注意事項(xiàng)：1、各項(xiàng)數(shù)據(jù)涉及計(jì)算擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保組織，必須填寫準(zhǔn)確、完整。 2、合計(jì)項(xiàng)不用填寫，只填寫分項(xiàng)，如當(dāng)年擔(dān)保發(fā)生額(萬(wàn)元)是根據(jù)下面項(xiàng)加總得到圖5-3-3風(fēng)險(xiǎn)管理水平風(fēng)險(xiǎn)管理水平注意事項(xiàng)：1、各項(xiàng)數(shù)據(jù)涉及計(jì)算擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保組合，必須填寫準(zhǔn)確、完整。圖5-3-4個(gè)人類擔(dān)保個(gè)人類擔(dān)保注意事

30、項(xiàng)： 1、每個(gè)個(gè)人的信息可以通過(guò)模板導(dǎo)入，也可在系統(tǒng)中點(diǎn)擊頁(yè)而右上角“新增一筆”按鈕，逐戶增加詳細(xì)信息，如頁(yè)面下方的洋細(xì)信息。 2、如需對(duì)個(gè)別個(gè)人信息進(jìn)行修改，點(diǎn)擊操作欄中“修改”鏈接，出現(xiàn)下方頁(yè)面，對(duì)各項(xiàng)信息進(jìn)行修改；如需查看、刪除個(gè)別個(gè)人信息，則點(diǎn)擊操作欄中對(duì)應(yīng)的“詳細(xì)”、“刪除”鏈接。 3、每筆擔(dān)保必須錄入起始和終止時(shí)間、反擔(dān)保措施(種類)、反擔(dān)保措施(評(píng)估值)，用以計(jì)算每筆擔(dān)保資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。圖5-3-5企業(yè)類擔(dān)保企業(yè)類擔(dān)保注意事項(xiàng)與個(gè)人類擔(dān)保相同。圖5-3-6擔(dān)保組合擔(dān)保組合注意事項(xiàng)： 1、進(jìn)入界面后，首先點(diǎn)擊右上角“計(jì)算擔(dān)保組合”按鈕進(jìn)行自動(dòng)計(jì)算； 2、對(duì)于擔(dān)保組合的主要特征需要根

31、據(jù)調(diào)查評(píng)價(jià)手冊(cè)的要求進(jìn)行填寫。第四節(jié) 等級(jí)初評(píng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)等級(jí)初評(píng)的操作流程與公司類客戶相同，點(diǎn)擊左側(cè)菜單欄“等級(jí)初評(píng)”連接，在客戶列表中選擇狀態(tài)為未評(píng)級(jí)的客戶，點(diǎn)擊頂部“開(kāi)始評(píng)級(jí)”按鈕進(jìn)入定性評(píng)分界面，如圖 5-4-l。圖5-4-1定性打分定性打分注意事項(xiàng)： 1、根據(jù)調(diào)查評(píng)價(jià)手冊(cè)和調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告的山容，進(jìn)亂選擇； 2、如被評(píng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)符合某項(xiàng)內(nèi)容，則在選中對(duì)應(yīng)的單選框或名下拉榧中的某個(gè)情形描述。點(diǎn)擊“下一步”按鈕進(jìn)入評(píng)級(jí)結(jié)果頁(yè)而，系統(tǒng)根據(jù)基本信息、財(cái)務(wù)信息、擔(dān)保資產(chǎn)以及定性評(píng)分信息自動(dòng)進(jìn)行打分，得到初評(píng)等級(jí)，如圖5-4-2。圖5-4-2初評(píng)結(jié)果點(diǎn)擊“下一步”按鈕進(jìn)入等級(jí)調(diào)整頁(yè)而，操作用戶可根據(jù)擔(dān)保機(jī)

32、構(gòu)實(shí)際情況，運(yùn)用等級(jí)調(diào)整規(guī)則調(diào)整等級(jí)。選中某項(xiàng)規(guī)則后，建議等級(jí)欄目由灰色變?yōu)榭蛇x擇，同時(shí)在調(diào)整意見(jiàn)欄錄入調(diào)整理由，如圖5-4-3。點(diǎn)擊“下一步”按鈕得到初評(píng)結(jié)果，可直接生成word格式報(bào)表，操作與公司類客戶相同，不再詳細(xì)說(shuō)明。圖5-4-3等級(jí)調(diào)整第六章 報(bào)告審核子系統(tǒng)導(dǎo)讀：依據(jù)公司類客戶與擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)流程、評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)人員工作制造等文件，系統(tǒng)設(shè)計(jì)了報(bào)告三級(jí)審核流程，本章 主要介紹報(bào)告審核的相關(guān)操作。點(diǎn)擊系統(tǒng)主菜單“報(bào)告管理”，進(jìn)入報(bào)告審核子系統(tǒng)，基本流程為報(bào)告生成(重新生成)、報(bào)告撰寫、報(bào)告反饋修改、報(bào)告復(fù)核(一級(jí)審核)、報(bào)告審核(二級(jí)審核)、報(bào)告審定(三級(jí)審核)、報(bào)告狀態(tài)查詢、報(bào)告登記等環(huán)節(jié) ，

33、以下以公司類客戶報(bào)告審核操作流程說(shuō)明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)流程相同。第一節(jié) 報(bào)告生成及撰寫 1、報(bào)告生成點(diǎn)擊左側(cè)菜單“報(bào)告生成”，已完成等級(jí)初評(píng)的企業(yè)出現(xiàn)在圖6-1-1的客戶列表中點(diǎn)擊操作列的“生成報(bào)告”，即可生成標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)級(jí)報(bào)告。圖6-1-1待生成報(bào)告界面系統(tǒng)使用金格控件實(shí)現(xiàn)在線Word功能，因此需要耐心等待幾分鐘，直到出現(xiàn)報(bào)告生成結(jié)果界面，如圖6-1-2。圖6-1-2報(bào)告生成界面點(diǎn)擊“取消”即退出，撰寫報(bào)告需點(diǎn)擊左側(cè)菜單欄“報(bào)告撰寫”繼續(xù)撰寫報(bào)告；點(diǎn)擊“確定”則可在線撰寫報(bào)告。 2、報(bào)告撰寫點(diǎn)擊左側(cè)菜單“報(bào)告撰寫”，已生成報(bào)告的企業(yè)出現(xiàn)在圖6-1-3的客戶列表中，點(diǎn)擊操作列的“查看”、“下載”、“在線撰

34、寫”、“上傳”進(jìn)行相應(yīng)操作。圖6-1-3待撰寫報(bào)告界面點(diǎn)擊“查看”，則將已撰寫的報(bào)告顯示出來(lái)(包括剛生成的報(bào)告)，如圖6-1-4，此處只能進(jìn)行查看，不能在報(bào)告中寫任何文字。圖6-1-4報(bào)告查看界面點(diǎn)擊“下載”，即可將報(bào)告下載保存到本機(jī)進(jìn)行離線撰寫。在本地撰寫報(bào)告完成后，點(diǎn)擊“上傳”，顯示上傳界面如圖6-1-5，點(diǎn)擊左上角“上傳”按鈕將報(bào)告上傳到系統(tǒng)。點(diǎn)擊上部右側(cè)“全屏”按鈕，可以仝屏顯示；點(diǎn)擊“提交復(fù)核”按鈕，則可將報(bào)告提交項(xiàng)目復(fù)核員復(fù)核；點(diǎn)擊“暫存”按鈕，可以繼續(xù)完善報(bào)告。圖6-1-5報(bào)告撰寫界面 3、報(bào)告重新生成點(diǎn)擊左側(cè)菜單“報(bào)告重新生成”，己生成報(bào)告的企業(yè)出現(xiàn)在圖6-1-6的客戶列表中，

35、點(diǎn)擊操作列的“生成報(bào)告”，即可重新生成評(píng)級(jí)報(bào)告。在客戶信息修改、重新評(píng)級(jí)等情況下使用此功能。圖6-1-6報(bào)告再新生成界面4、報(bào)告反饋修改點(diǎn)擊左側(cè)菜單報(bào)告反饋修改，已經(jīng)復(fù)核、審核、審定的報(bào)告出現(xiàn)在圖6-1-7的客戶列表中，點(diǎn)擊操作列的“查看”、“下載”、“在線修改”、“上傳”，功能與報(bào)告撰寫相同，在線修改或上傳時(shí)可以看到審核意見(jiàn)，如圖6-1-8。報(bào)告按照審核意見(jiàn)修改后繼續(xù)提交審核。圖6-1-7報(bào)告反饋修改界面圖6-1-8報(bào)告修改撰寫界面第二節(jié) 報(bào)告復(fù)核報(bào)告提交復(fù)核后，點(diǎn)擊左側(cè)菜單欄“報(bào)告復(fù)核”鏈接，點(diǎn)擊“查詢”按鈕顯示需要復(fù)核的報(bào)告，如圖6-2-l。圖6-2-1待復(fù)核報(bào)告界面點(diǎn)擊“查看”、“下載

36、”、“審核”、“上傳”鏈接即可進(jìn)行相應(yīng)操作，查看、下載、上傳功能與報(bào)告撰寫相同，點(diǎn)擊“審核”出現(xiàn)如下界面圖6-2-2。圖6-2-2報(bào)告復(fù)核界面左上方按鈕“查看客戶信息”可供項(xiàng)目復(fù)核員核對(duì)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人錄入數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性；“查看財(cái)務(wù)指標(biāo)”可供項(xiàng)目復(fù)核員對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況有直艦判斷；“歷史意見(jiàn)”是記錄各級(jí)審核的意見(jiàn)。右上方按鈕“暫存”可供項(xiàng)目復(fù)核員在有其他事情中斷審核使用，并在再次進(jìn)入系統(tǒng)后在“我的門戶”中提醒；“反饋”是項(xiàng)目復(fù)核員認(rèn)為數(shù)據(jù)有不完整、不準(zhǔn)確的地方或者評(píng)級(jí)觀點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)提示需要完善，可輸入審核意見(jiàn)后反饋給項(xiàng)目負(fù)責(zé)人；“提交”是項(xiàng)目復(fù)核員認(rèn)為報(bào)告沒(méi)有需要修改的地方，輸入意見(jiàn)后提交給項(xiàng)目評(píng)委委員；“不通過(guò)”是項(xiàng)目復(fù)核員認(rèn)為評(píng)級(jí)模型選擇不適當(dāng)、數(shù)據(jù)缺失嚴(yán)重等時(shí)使用，需要項(xiàng)目負(fù)責(zé)人重新評(píng)級(jí)。需要注意的是，必須錄入審核意見(jiàn)!在進(jìn)行報(bào)告復(fù)核時(shí)，認(rèn)為有問(wèn)題之處均以批準(zhǔn)的形式出現(xiàn)，可下載到本機(jī)操作，也可在線點(diǎn)擊“插入”菜單，在需要的地方插入批注。第三節(jié) 報(bào)告審核報(bào)告提交審核后，點(diǎn)擊左側(cè)菜單欄“報(bào)告審核”鏈接，點(diǎn)擊“查詢”按鈕顯示需要審核的報(bào)告，如圖 6-3-l。圖6-3-1待審核報(bào)告界面點(diǎn)擊“查看”、“下載”、“審核”、“上傳”鏈接即可進(jìn)行相應(yīng)